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第1篇：農(nóng)村合作社的缺點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)民 合作組織 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

隨著我國農(nóng)村聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的實(shí)施，要不斷對(duì)傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中相關(guān)政策以及方案實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，農(nóng)民對(duì)土地具有一定的支配權(quán)利，能夠促進(jìn)我國農(nóng)村的生產(chǎn)力，提高農(nóng)村資源的優(yōu)化配置，因此，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展能夠?yàn)槲覈?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)以及物質(zhì)基礎(chǔ)發(fā)展提供較大的便利條件。

一、新型農(nóng)民合作組織形成的制度特點(diǎn)

新型農(nóng)村合作組織的發(fā)展主要是改變傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行模式以及傳統(tǒng)的經(jīng)營體制。在分散小農(nóng)體制下，不僅要使農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)中存在的生產(chǎn)要素進(jìn)行合理支配，還要提高農(nóng)民對(duì)生產(chǎn)要素的積極投入。但在小農(nóng)體制發(fā)展下，我國農(nóng)民組織程度不斷降低，不僅農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及其中的相關(guān)要素配置規(guī)模呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與城市相比也存在較大差異，特別是農(nóng)村治理結(jié)構(gòu)的分散現(xiàn)象，導(dǎo)致農(nóng)民組織形式以及農(nóng)村的經(jīng)營方式都需要改變。針對(duì)該條件，對(duì)新型農(nóng)村合作組織發(fā)展的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)進(jìn)行闡述，并在新時(shí)期改革發(fā)展下，利用新方法對(duì)其優(yōu)化，不僅促進(jìn)了我國農(nóng)村合作組織的形成，也實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（一）新型農(nóng)民合作組織制度的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)

新型農(nóng)村合作組織在積極建設(shè)與發(fā)展中具有重要意義，它不僅能改善我國傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行模式，還能我國的經(jīng)營體制進(jìn)行積極改進(jìn)，并通過分散的小農(nóng)體制，使我國農(nóng)民獲得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的一些使用權(quán)利。而且，在一定程度上還能提高農(nóng)民對(duì)生產(chǎn)要素的積極投入。但另一方面也存在較大劣勢(shì)，隨著小農(nóng)體制的不斷改革，農(nóng)民形成的組織化也不斷降低，從而使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素以及其中經(jīng)濟(jì)規(guī)模發(fā)展不斷降低，在這種情況下，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)量不僅出現(xiàn)逐年降低的現(xiàn)象，還制約了我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步。而且，還加大了農(nóng)村與城市之間的發(fā)展差異，特別是農(nóng)村治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重的不協(xié)調(diào)現(xiàn)象。所以，針對(duì)新型農(nóng)村合作組織的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)的闡述可以發(fā)現(xiàn)，我國目前的農(nóng)村合作組織以及經(jīng)營方式還需要進(jìn)一步改進(jìn)。

（二）新型農(nóng)民合作組織的改革方法

在目前發(fā)展形式下，新型農(nóng)村合作組織在發(fā)展中還存在一些問題，因此，在本文中需要利用相關(guān)措施有效改革。首先，在新型農(nóng)村合作組織發(fā)展與建設(shè)中， 要解決小農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并在自身形成較強(qiáng)的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，在這種執(zhí)行條件下，不僅增強(qiáng)了農(nóng)村的生產(chǎn)能力，還使自身在發(fā)展下形成較高的自我保護(hù)能力，以保證自身能力得到積極提高，從而降低其中存在的風(fēng)險(xiǎn)。然后，在新型農(nóng)村合作組織中，還要提高農(nóng)民的邊際收入。因?yàn)樵诂F(xiàn)有的農(nóng)業(yè)發(fā)展中，其中的邊際效應(yīng)以及農(nóng)產(chǎn)品不斷減少。其次，在新型農(nóng)村合作組織發(fā)展中，還要提高農(nóng)村合作組織的核心價(jià)值，其中，不僅要提高農(nóng)村的生產(chǎn)規(guī)模，還要提高農(nóng)產(chǎn)品在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。再次，在新型農(nóng)村合作組織發(fā)展中，還要使農(nóng)業(yè)在生產(chǎn)中形成有效的發(fā)展環(huán)境，并使農(nóng)民能夠適合當(dāng)前的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。最后，要促進(jìn)新型農(nóng)村合作組織，更要促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)的整合效應(yīng)與流動(dòng)效應(yīng)，以使農(nóng)村生產(chǎn)要素得到積極提升。

二、新型農(nóng)民合作組織經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的要素

（一）新型與舊式新型農(nóng)民合作組織的比較

近幾年，我國農(nóng)村在發(fā)展中，特別是土地制度管理發(fā)生較大變化，因?yàn)槲覈?jīng)濟(jì)組織已經(jīng)加入到世界貿(mào)易組織，激烈的市場(chǎng)格局變化形成了新型農(nóng)村合作組織。根據(jù)產(chǎn)權(quán)以及新型農(nóng)村合作組織進(jìn)行分析，農(nóng)村合作組織存在較大差異。如：在啟動(dòng)結(jié)構(gòu)以及產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)上進(jìn)行分析，通過政策啟動(dòng)，在合作社與發(fā)展趨勢(shì)上存在較大差異。在新型農(nóng)村合作組織中，農(nóng)民所有權(quán)以及與其形成的關(guān)系是一種合作。但實(shí)際上，其中的權(quán)利并沒有改變，一些土地被納入到合作社中去，土地所有權(quán)還是一種合作關(guān)系。所以，新型農(nóng)村合作組織并沒有改變農(nóng)村的產(chǎn)權(quán)制度，而是改變了最基本的生產(chǎn)方式，特別是土地的產(chǎn)權(quán)分屬問題。如今，新型農(nóng)村合作組織的實(shí)施與農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展存在一些相同，它不僅促進(jìn)了組織的多元化參與，還為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（二）制約新型農(nóng)民合作組織的發(fā)展因素

在新型農(nóng)村合作組織不斷發(fā)展過程中，要思考在發(fā)展中存在的阻礙要素，受多種因素的影響，由農(nóng)民參與的新型合作社比例還比較低，在農(nóng)村合作組織進(jìn)行土地調(diào)查期間，雖然在表面上是農(nóng)民進(jìn)行登記申請(qǐng)形成的合作組織，但實(shí)際上，一些在背后形成的大多都是一些企業(yè)、供銷社等。導(dǎo)致該現(xiàn)象的主要原因是在農(nóng)民中登記創(chuàng)建的農(nóng)村合作組織并沒有形成具有自己特點(diǎn)的企業(yè)，從而使新型農(nóng)村合作組織在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下出現(xiàn)嚴(yán)重的解散現(xiàn)象。在現(xiàn)如今市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)下，要促進(jìn)我國農(nóng)村合作組織的可持續(xù)建設(shè)，不僅要維持自身的生產(chǎn)能力，還要提升自身在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)地位。

三、結(jié)束語

在新型農(nóng)村合作組織中，相關(guān)管理人員要認(rèn)識(shí)到新型農(nóng)村合作組織在發(fā)展中存在的問題，并針對(duì)其中的問題進(jìn)行解決，這樣才能使我國新型農(nóng)村合作組織符合當(dāng)前市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)。

參考文獻(xiàn)：

[1]安鑫.新型農(nóng)民合作組織與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型[N].環(huán)球市場(chǎng)信息導(dǎo)報(bào)，2016（5）：19-20

[2]遲明婉，盛尚華.新型農(nóng)民合作組織與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型探討[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2016（7）：2

第2篇：農(nóng)村合作社的缺點(diǎn)范文

[關(guān)鍵詞] 農(nóng)村 土地流轉(zhuǎn) 融資 問題

[中圖分類號(hào)] F301 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1003-1650 （2015）09-0008-01

土地流轉(zhuǎn)有利于促進(jìn)我國農(nóng)村土地的使用和劃分，土地流轉(zhuǎn)的融資模式在理論和實(shí)踐中都處于探索時(shí)期，沒有形成固定的模式。因此需要我們加以研究和分析。根據(jù)我國目前農(nóng)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況，土地流轉(zhuǎn)在融資方面要按照一定的原則進(jìn)行，借鑒一些先進(jìn)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)不斷武裝我省的土地流轉(zhuǎn)模式，促進(jìn)國家農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1 農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)融資的相關(guān)概述

1.1 農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)融資的概念

土地流轉(zhuǎn)融資是對(duì)土地的價(jià)值進(jìn)行流通和轉(zhuǎn)讓，以獲得價(jià)值。實(shí)現(xiàn)資金的融通。土地流轉(zhuǎn)是對(duì)土地產(chǎn)權(quán)變更的總結(jié)，不同地區(qū)擁有不同的土地政策，因此土地流轉(zhuǎn)的基本前提是保障土地的集體所有權(quán)，流轉(zhuǎn)的只是土地的使用權(quán)。本文中所講的土地流轉(zhuǎn)融資是在土地出租、轉(zhuǎn)讓、承包、抵押等形式下，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地的價(jià)值轉(zhuǎn)讓，利用土地流轉(zhuǎn)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村、農(nóng)民現(xiàn)實(shí)的融資問題。

1.2 農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)融資的發(fā)展模式

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的發(fā)展模式是在實(shí)踐的基礎(chǔ)上積累起來的。本文對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)融資發(fā)展幾種模式進(jìn)行分析。首先，農(nóng)戶+地方政府+土地金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式。這一點(diǎn)主要是政府進(jìn)行資金的扶持，然后組成具有一定實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶發(fā)放貸款，前提是用土地進(jìn)行抵押。這種模式存在一定的優(yōu)點(diǎn)和弊端，優(yōu)點(diǎn)是能夠以政府的影響力為前提，這樣農(nóng)民土地進(jìn)行抵押時(shí)，成本就會(huì)有所降低。劣勢(shì)是這種土地融資體系受政府影響過大，一些政府為了獲得自己的利益，對(duì)土地金融機(jī)構(gòu)施壓，非農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放就偏離了農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)本來的性質(zhì)。其次，農(nóng)戶+村委會(huì)+金融機(jī)構(gòu)的模式。這種模式是村委會(huì)把農(nóng)業(yè)優(yōu)質(zhì)土地用戶推薦給金融機(jī)構(gòu)，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)對(duì)土地質(zhì)量和面積進(jìn)行評(píng)估，然后金融機(jī)構(gòu)對(duì)土地進(jìn)行承包再給農(nóng)民發(fā)放貸款。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是增加村委會(huì)的參與度，以減弱金融機(jī)構(gòu)的交易成本，缺點(diǎn)是信貸存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2 我國土地流轉(zhuǎn)融資的發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 土地流轉(zhuǎn)融資存在的問題

現(xiàn)階段，我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)融資經(jīng)過不斷的改革，得到了大力發(fā)展，但是同時(shí)也存在一定的問題。這些問題具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，首先，農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展還不夠發(fā)達(dá)。農(nóng)民在金融產(chǎn)品方面能夠產(chǎn)生的交易比較少，因此出現(xiàn)金融產(chǎn)品匱乏的局面。其次，農(nóng)村土地價(jià)值評(píng)估體系不完善?，F(xiàn)階段，我國農(nóng)村還沒有建立起完善的合理化科學(xué)化的土地價(jià)值評(píng)估體系，也沒有規(guī)?；鸵?guī)范化的評(píng)估機(jī)構(gòu)，影響農(nóng)村土地價(jià)值的因素有很多，所以對(duì)土地價(jià)值的評(píng)估不可小覷。因此一定要建立起有價(jià)值的規(guī)模化的農(nóng)村土地價(jià)值評(píng)估體系和和評(píng)估機(jī)構(gòu)。再次，現(xiàn)有土地流轉(zhuǎn)融資的形式不夠穩(wěn)定。目前我國土地流轉(zhuǎn)的融資方式大部分依賴于政府，但是政府經(jīng)常會(huì)出臺(tái)不同的土地政策，這種不穩(wěn)定的政策使土地流轉(zhuǎn)融資也變得不夠穩(wěn)定，若政策變化那么土地流轉(zhuǎn)融資的形式就會(huì)發(fā)生變化甚至不復(fù)存在。最后，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)融資的能力有限。各個(gè)地區(qū)有“土地銀行”存在，但是這個(gè)機(jī)構(gòu)在實(shí)際的土地運(yùn)作中只是充當(dāng)土地流轉(zhuǎn)的中介，它們的工作是對(duì)各地的土地進(jìn)行余缺的調(diào)查，然后進(jìn)行調(diào)劑，用這種方式來解決實(shí)際過程中的一種供需矛盾，從而有效的提升我國的土地使用效率。這種土地銀行其實(shí)并沒有土地抵押貸款的功能，實(shí)質(zhì)只是中介[1]。

2.2 農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)融資與土地確權(quán)

確定農(nóng)民對(duì)土地的使用權(quán)及管理權(quán)是對(duì)農(nóng)民基本權(quán)利的保障，此項(xiàng)權(quán)利屬于一種激勵(lì)體制，土地流轉(zhuǎn)的前提就是產(chǎn)權(quán)的確定。這樣可以利用有限的土地開發(fā)無限的資源，我國農(nóng)村土地具有分散化的特點(diǎn)，要實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營就要發(fā)揮土地銀行的作用，土地銀行集合了政府和金融機(jī)構(gòu)的功能，同時(shí)節(jié)省了農(nóng)民大量的費(fèi)用[2]。

3 關(guān)于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)融資的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和啟示

3.1 啟動(dòng)證券化融資模式

證券化融資模式被國外一些發(fā)達(dá)國家所利用，它是一種創(chuàng)新的金融方式，興起于美國。不同國家對(duì)證券化的融資方式有不同做法，本文簡(jiǎn)單介紹幾個(gè)國家的證券化融資模式，以此來進(jìn)行借鑒，從我國的土地實(shí)際出發(fā)制定自己的證券化融資模式。首先，德國的土地融資模式是建立土地信用抵押機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)利用土地為基本的生產(chǎn)要素，通過政府來發(fā)行債券，這樣可以籌集到一些資金，把這些資金貸款給農(nóng)民，通常利息比較低。這種模式下農(nóng)民要給合作社一定的利息，合作社再把利息支付給投資人員，另外，金融機(jī)構(gòu)即合作社，把農(nóng)民交還的本金等當(dāng)作是補(bǔ)償基金，利用這些基金通過貸款的形式再生息。其次，美國的農(nóng)村土地證券化模式。美國的證券化流程由農(nóng)民社會(huì)投資者和農(nóng)村合作社共同組成，土地證券來自于多個(gè)農(nóng)村合作社機(jī)構(gòu)共同組成聯(lián)邦土地銀行發(fā)行的。在這種模式中，農(nóng)戶需要購買股金，只有擁有了入股憑證才能去借款。聯(lián)邦土地銀行利用發(fā)行債券的形式籌集資金，也可以向其他形的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借款，但是這種行為必須受到相關(guān)信用機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理[3]。

3.2 土地銀行的建立

實(shí)行土地銀行比較突出的地區(qū)是我國的臺(tái)灣。臺(tái)灣和大陸的土地政策和土地情況都有所不同，臺(tái)灣地區(qū)的土地銀行有很多職能和作用，包含發(fā)展農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)等等。它經(jīng)過長期的發(fā)展，由最初的解決農(nóng)民高利貸貸款問題到促進(jìn)土地所有權(quán)的改革，再到版主過戶農(nóng)民建立規(guī)范化的農(nóng)場(chǎng)，慢慢的轉(zhuǎn)向具有商業(yè)性質(zhì)的土地金融機(jī)構(gòu)。利用這種模式農(nóng)民可以向土地銀行貸款，分別是申請(qǐng)-審核-抵押-貸款?？梢岳棉r(nóng)民的土地信用制度，進(jìn)行購買土地，獲得土地的所有權(quán)。農(nóng)民的這些貸款用于農(nóng)村土地的規(guī)劃、灌溉、排水等。

總結(jié)

本文對(duì)農(nóng)村的土地流轉(zhuǎn)融資方式進(jìn)行了分析，找出了存在的問題，也對(duì)其他國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了闡述，希望能夠?yàn)榇龠M(jìn)我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)融資方式的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

[1]劉衛(wèi)柏，柳欽，李中等.我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)模式創(chuàng)新剖析[J].調(diào)研世界，2012，（4）：30-33.

第3篇：農(nóng)村合作社的缺點(diǎn)范文

[關(guān)鍵詞] 農(nóng)民組織化程度農(nóng)業(yè)利潤潮汐行為 交易成本農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織

隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國三農(nóng)問題越來越突出。而影響農(nóng)民收入增長的重要原因之一就是農(nóng)民的組織化程度低。入世以后，我國的分散經(jīng)營的小農(nóng)戶將面臨國外組織化程度極高的農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的威脅。黨的十六大報(bào)告曾明確提出，要“積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，提高農(nóng)民進(jìn)入市場(chǎng)的組織化程度和農(nóng)業(yè)綜合效益。”

一、農(nóng)民組織化程度加強(qiáng)的必要性

1.提高市場(chǎng)地位,爭(zhēng)取更多農(nóng)業(yè)利潤

隨著社會(huì)分工發(fā)展， 生產(chǎn)專業(yè)化， 流通領(lǐng)域的勢(shì)力范圍逐步擴(kuò)大。中間商們靠其充分的市場(chǎng)信息，占有大部分的利潤，以低價(jià)批發(fā)收購農(nóng)民的農(nóng)產(chǎn)品，再以高價(jià)賣出。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈內(nèi)部各環(huán)節(jié)談判的控制權(quán)逐步從生產(chǎn)向加工、銷售領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，這主要因?yàn)檗r(nóng)民是家庭經(jīng)營而非企業(yè)化運(yùn)作，于是農(nóng)民成為了整個(gè)生產(chǎn)鏈條中最脆弱的群體。因此他們有必要組織起來，尋求對(duì)自身利益的保護(hù)。我們從需求市場(chǎng)出發(fā)具體分析一下：

農(nóng)業(yè)利潤相當(dāng)一部分被中間商所掠取。市場(chǎng)中間商在農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)上和消費(fèi)者共同作用形成市場(chǎng)均衡價(jià)格,農(nóng)民對(duì)市場(chǎng)信息的不了解和弱勢(shì)地位，往往是農(nóng)產(chǎn)品收購價(jià)格的接受者。以圖1分析來看，D曲線為消費(fèi)者需求曲線，（也為中間商的邊際收益曲線MR中），S曲線為農(nóng)民組織起來的供給曲線（也為農(nóng)民的邊際成本曲線MC農(nóng)）。由S曲線派生出中間商的邊際成本曲線為MC中，由D曲線派生出農(nóng)民的邊際收益曲線為MR農(nóng)。根據(jù)利潤最大時(shí)，MC=MR的原則，農(nóng)民在MC農(nóng)和MR農(nóng)曲線相交點(diǎn)E0形成均衡，對(duì)應(yīng)供給量Q0，價(jià)格P0。但E0并不是使中間商利潤最大的最優(yōu)點(diǎn)。同樣中間商為了使其利潤最大化，會(huì)在MC中和MR中曲線相交點(diǎn)E1形成均衡，但E1點(diǎn)卻不是使農(nóng)民利潤最大的最優(yōu)點(diǎn)。由于分散的家庭經(jīng)營，農(nóng)民在與中間商的談判中處于弱勢(shì)地位。中間商會(huì)強(qiáng)迫農(nóng)民接受E1的均衡點(diǎn)，使農(nóng)民的供給量變?yōu)镼1，農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的價(jià)格定為P1。為了盡量避免中間商過多占有利潤，農(nóng)民就要組織起來，通過集體的力量爭(zhēng)取中間商向農(nóng)民的最優(yōu)供給點(diǎn)Q0靠攏。當(dāng)農(nóng)民把生產(chǎn)銷售統(tǒng)一組織起來，擠出中間商之后，農(nóng)民的邊際收益曲線移動(dòng)到D曲線，形成均衡點(diǎn)E4，此時(shí)農(nóng)民供給量為Q2，形成農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格P2，這樣一來，既實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民的利潤最大化，又?jǐn)U大了消費(fèi)者剩余。

2.獲取市場(chǎng)信息,共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

隨著人們生活水平的提高,農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變。而農(nóng)民在思想上還停留在傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式上,技術(shù)含量低,品牌效應(yīng)差。農(nóng)民生產(chǎn)上的競(jìng)相模范,形成生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的同構(gòu)性，在不充分市場(chǎng)信息下,農(nóng)民只能靠自己的推斷來生產(chǎn),并且農(nóng)民即便得到市場(chǎng)信息，也會(huì)因?yàn)樾畔⒈旧淼臏笮院托畔鬟f原則，造成市場(chǎng)農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不合理。因此,當(dāng)某種農(nóng)產(chǎn)品出現(xiàn)過多的供給時(shí),農(nóng)民便會(huì)縮小同構(gòu)性強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)規(guī)模,供給曲線由S0移動(dòng)到S2。而過少的供給又會(huì)引發(fā)非同構(gòu)性農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的上升(P2),價(jià)格上升后農(nóng)民覺得有利可圖，又開始擴(kuò)大生產(chǎn)同構(gòu)性農(nóng)產(chǎn)品，供給曲線由S2移動(dòng)到S1，價(jià)格降至P1。這樣循環(huán)下去,導(dǎo)致了農(nóng)民的”潮汐行為”的發(fā)生.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的存在使農(nóng)民的利益更具不確定性。因此，把農(nóng)民組織起來進(jìn)行生產(chǎn)、加工、銷售，既可以克服生產(chǎn)的盲目性;又能發(fā)揮整體效用,增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

二、農(nóng)民組織化程度加強(qiáng)的有效性

提高農(nóng)民組織化程度，能節(jié)約其交易成本。假設(shè)有M個(gè)農(nóng)民，N個(gè)中間商且各交易主體之間的交易成本都為單位1。若農(nóng)民分散經(jīng)營，則其交易成本為MN。若農(nóng)民組織起來成為一個(gè)整體，由整體和中間商交易，再和農(nóng)民交易，交易成本則為M+N。對(duì)MN-（M+N）求一階導(dǎo)后，可得當(dāng)交易的農(nóng)民數(shù)量M和中間商數(shù)量N都超過2時(shí)，MN大于M+N。即把農(nóng)民組織起來，交易成本會(huì)減少，而且交易的農(nóng)民和中間商數(shù)量越多，節(jié)余的交易成本就越多。

在許多發(fā)達(dá)國家，農(nóng)民的組織化程度很高。農(nóng)民不再局限在生產(chǎn)領(lǐng)域，而是結(jié)成一體化組織進(jìn)行生產(chǎn)資料的購買、加工、運(yùn)輸、銷售。實(shí)踐表明，這不僅能節(jié)約農(nóng)民的市場(chǎng)交易費(fèi)用，還能使農(nóng)民獲得較高收益。不再是工商業(yè)榨取農(nóng)業(yè)利潤，而是農(nóng)民組織起來，爭(zhēng)取工商業(yè)的利潤。以美國為例，1996年，美國農(nóng)業(yè)初級(jí)產(chǎn)品的價(jià)值僅占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的24%，而加工、儲(chǔ)運(yùn)、批發(fā)等環(huán)節(jié)所取得的價(jià)值占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的76%。美國農(nóng)場(chǎng)主通過合作社的組織形式實(shí)現(xiàn)了交易的聯(lián)合，從中獲得了不僅是生產(chǎn)領(lǐng)域的，而且還有超過3倍的來自流通領(lǐng)域的收益。

三、農(nóng)民組織化的形式

近幾年來,我國農(nóng)民組織化程度有所加強(qiáng),合作的組織形式和內(nèi)容趨于多樣化,對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一定的促進(jìn)作用，但存在的問題也不少。根據(jù)參與主體,筆者把目前存在的農(nóng)民組織化形式分為以下四種:

1.“企業(yè)＋農(nóng)戶”型

企業(yè)用合同形式把農(nóng)戶生產(chǎn)與公司加工、銷售有機(jī)地連接起來。企業(yè)對(duì)農(nóng)戶提供全過程的服務(wù)，通過優(yōu)惠價(jià)格保證優(yōu)先收購農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品，而農(nóng)戶則按照合同規(guī)定向企業(yè)銷售農(nóng)產(chǎn)品。

這種形式的優(yōu)點(diǎn)是合同的簽定使農(nóng)戶減少了生產(chǎn)的盲目性，降低了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而企業(yè)也因此獲得了穩(wěn)定的貨源，保證了經(jīng)營的穩(wěn)定性。它的缺點(diǎn)在于存在違約發(fā)生的可能性。

2.“農(nóng)村專業(yè)協(xié)會(huì)＋農(nóng)戶”型

在這種模式中，農(nóng)協(xié)圍繞某項(xiàng)專門農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，把分散經(jīng)營的農(nóng)戶聯(lián)合起來。在這過程中，農(nóng)協(xié)既充當(dāng)了連接政府和農(nóng)民的橋梁，也是政府支持、補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)的載體。農(nóng)協(xié)通過培訓(xùn)農(nóng)民，為農(nóng)民提供技術(shù)性和政策性等服務(wù)提高了農(nóng)民的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。但實(shí)際生活中，農(nóng)村協(xié)會(huì)數(shù)量很少，而且其職能定位模糊，運(yùn)作效率低下。

3.“農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人+農(nóng)戶”型

農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人指農(nóng)民中為促使農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者與需求者之間相互銜接以獲取購銷差價(jià)或傭金的中間人。它同時(shí)解決了農(nóng)民生產(chǎn)的盲目性、銷售難的問題和需求方貨源的問題。由于其靈活性，農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人活躍了農(nóng)村的商品流通，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。缺點(diǎn)在于農(nóng)民經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍素質(zhì)參差不齊，目前還缺乏統(tǒng)一的行業(yè)管理。

4.“農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織＋農(nóng)戶”型

第4篇：農(nóng)村合作社的缺點(diǎn)范文

［關(guān)鍵詞］ 農(nóng)村信用社 農(nóng)戶信貸 供給行為

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程并不是一個(gè)一帆風(fēng)順的過程，其中夾雜著自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)資金的流出大于流入。為了維持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的正常進(jìn)行，就需要國家對(duì)農(nóng)業(yè)實(shí)施必要的保護(hù)，其中就包括實(shí)施保護(hù)性的農(nóng)業(yè)信貸政策。農(nóng)戶作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主體，他們對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投資，直接決定著農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和市場(chǎng)供給，也決定了自己的收入多少。但是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性，農(nóng)民收入增長緩慢，有時(shí)甚至入不敷出，使得農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)的投資很少。農(nóng)戶信貸是農(nóng)業(yè)信貸的主要形式，但現(xiàn)實(shí)中，農(nóng)戶信貸需求與農(nóng)村金融部門的信貸支持存在較大差距和矛盾。而農(nóng)村信用合作社作為農(nóng)村信貸市場(chǎng)中專職服務(wù)“三農(nóng)”的唯一的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，貸款呈逐年下降態(tài)勢(shì)，其對(duì)農(nóng)戶的貸款行為表現(xiàn)為“信貸配給”甚至是“惜貸”。農(nóng)業(yè)信貸供需上的矛盾成為了制約我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)民發(fā)展的最大障礙。

一、信用社對(duì)農(nóng)戶信貸供給行為產(chǎn)生的原因

1.政策和市場(chǎng)因素

隨著農(nóng)村改革的不斷深入，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)逐漸趨于合理，總體上與國家的的相關(guān)政策相符。但是由于地方性的差異，有的地方相關(guān)配套政策沒有跟上，而當(dāng)?shù)卣唐趦?nèi)追逐效果的目的性較強(qiáng)，使得當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)發(fā)展主導(dǎo)方向不明確，過于追求短期經(jīng)濟(jì)效益，強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)主導(dǎo)而忽視了本地的資源。更有甚者，一些地方行政干預(yù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)象嚴(yán)重，盲目的進(jìn)行農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，這樣做不僅影響了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)的形成，更制約了農(nóng)業(yè)的深層次開發(fā)。如鄂東某縣前幾年為發(fā)展蠶桑，要求農(nóng)民大面積種植蠶桑，當(dāng)市場(chǎng)情況發(fā)生變化后。蠶桑賣不出去，又挖掉蠶桑，后來市場(chǎng)稍有好轉(zhuǎn)，又重新種植蠶桑，不行后又挖桑，形成“種桑、挖桑、再種桑、再挖?！钡墓质拢Y(jié)果不僅使農(nóng)民利益受到損害，也使信用社貸款受到損失，挫傷了農(nóng)民生產(chǎn)和結(jié)構(gòu)調(diào)整的積極性。農(nóng)業(yè)畢竟是一種投資大、周期長、收益小的行業(yè)，農(nóng)戶信貸本身就沒有什么利潤，從信用社的經(jīng)營角度看，對(duì)這種低利潤的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本來就不愿意給與貸款，從而促使供給行為的出現(xiàn)。這時(shí)在加上某些地方政府，不適當(dāng)?shù)霓r(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和行政干預(yù)，更加劇了信用社對(duì)農(nóng)戶信貸的不確定性，從而加劇了“惜貸”現(xiàn)象的發(fā)生。

2.資金因素

資金因素也是造成信用社對(duì)農(nóng)戶信貸供給行為的重要原因。在多年各種矛盾的積累和大氣候的影響下，作為農(nóng)戶信貸發(fā)放的主體---農(nóng)村信用社，在以往的信貸中，死賬壞賬所占的比例越來越嚴(yán)重，信用社本身的資金出現(xiàn)嚴(yán)重的問題，這直接對(duì)供給行為的產(chǎn)生起著決定性作用。信用社的資金緊張主要表現(xiàn)在：一是不良貸款的比例過于龐大，使得信用社喪失了原有的對(duì)農(nóng)戶信貸的能力；二是有些信用社存在著嚴(yán)重的虧損問題；三是由于信用社自身的一些缺點(diǎn)如異地匯款幾度匯款，但是到賬速度慢，用戶很難獲得高效滿意的服務(wù)，從而使得客源的減少，信用社業(yè)務(wù)不斷受到外來的沖擊，籌集資金的能力越來越低。

3.農(nóng)村信用環(huán)境因素

在現(xiàn)在的中國農(nóng)村，尤其是一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的偏遠(yuǎn)山村。村民對(duì)信貸的理解偏差較大，缺少法制觀念，對(duì)信貸還本付息的了解不夠。基于這種現(xiàn)狀信用社信貸的風(fēng)險(xiǎn)不言而喻，而且現(xiàn)在社會(huì)上司法機(jī)關(guān)的效率不高是不爭(zhēng)的事實(shí)，所以信用社的合法權(quán)益得不到保障也在情理之中。在這種狀況下，迫于無奈信用社也只好采取消極的態(tài)度，聽之任之，放任這種不良貸款行為，造成信用社的虧損。另外，由于一些地方政府的強(qiáng)行干預(yù)，強(qiáng)加于信用社頭上一些貸款任務(wù)，而這些貸款大多也是有去無回。基于上面這兩種情況，信用社不得不對(duì)農(nóng)戶信貸持謹(jǐn)慎態(tài)度，供給行為的出現(xiàn)也就不難理解了。

4.農(nóng)戶因素

不管是對(duì)于農(nóng)戶還是對(duì)于信用社，信貸的難點(diǎn)都可以歸結(jié)到償還能力上。就目前農(nóng)村的狀況而言，農(nóng)戶聯(lián)保、低壓擔(dān)保制度還不是很完善，很多農(nóng)戶正是由于信貸保證條件的不齊全而得不到信貸幫助。就農(nóng)戶的抵押物品來說，由于農(nóng)村地處偏遠(yuǎn)，抵押物無法進(jìn)行公證和過戶，實(shí)際上抵押物在法律意義上沒有任何價(jià)值，加之農(nóng)民本身收入較低，對(duì)大額的信貸業(yè)務(wù)來說，信用社風(fēng)險(xiǎn)過大。所以一般情況下，非本行的存單作為抵押，信用社不會(huì)發(fā)放大額的信貸業(yè)務(wù)。而單純靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)民來說，很少有大額存單作為抵押，所以就導(dǎo)致了信貸業(yè)務(wù)的停滯和信用社的供給行為。

5.貸款機(jī)構(gòu)因素

一是由于最近信用社不斷對(duì)內(nèi)控機(jī)制進(jìn)行改革，對(duì)貸款實(shí)行了責(zé)任追究制度，對(duì)發(fā)放死賬壞賬的信貸人員進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰，致使很多信貸人員都抱著“能不放貸就不放貸”的心理。而且信貸發(fā)放與“工效掛鉤”的人事制度的實(shí)施，更加劇了信貸人員的心理壓力，受個(gè)人利益的驅(qū)動(dòng)，采取明哲保身的策略。二是信用社繁瑣的貸款手續(xù)，使很多的貸款農(nóng)戶望而卻步。如基層信用社只能辦理5000元以下的貸款，5000以上的貸款就要交由縣聯(lián)社處理。三是信用社在農(nóng)戶的等級(jí)評(píng)定中，在信用社入股或者擁有股金的農(nóng)戶才能評(píng)定為一、二等，而只有一、二等的農(nóng)戶才有資格享受信貸業(yè)務(wù)，這在無形中增加了信用社信貸業(yè)務(wù)的局限性。四是有些信貸人員工作態(tài)度不積極，靠關(guān)系、人情貸款的情況嚴(yán)重存在，而那些真正需要貸款卻沒有“門路”的農(nóng)戶確是難獲貸款。

二、解決農(nóng)村信用社農(nóng)戶信貸攻擊行為的建議

1.繼續(xù)推廣小額信貸組織

廣大的農(nóng)村農(nóng)戶所能參加的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)局限性較大，往往是以農(nóng)業(yè)、小手工業(yè)、小商業(yè)等規(guī)模小、利潤薄、風(fēng)險(xiǎn)大的微型經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，但是這種小型經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的社會(huì)效益卻十分明顯。所以這就要求為其提供資金來源的信用社，必須要做到合作性和制度性相結(jié)合，一方面信用社要得到國家的資金支持，另一方面信用社要以幫助農(nóng)戶籌集資金為目的。信用社要對(duì)信貸農(nóng)戶的生活情況非常了解，并要監(jiān)督農(nóng)戶資金的使用和歸還資金的能力。而大力發(fā)展信用社小額信貸業(yè)務(wù)正是滿足這種條件的可行性方法。

2. 完善農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

從現(xiàn)在的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來看，雖然有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄等金融機(jī)構(gòu)，但是真正對(duì)農(nóng)戶有信貸行為的只有信用社一家，這就使得農(nóng)村的信貸市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而信用社的金融品種少，農(nóng)戶信貸行為需求確是多種多樣。要想改變這種壟斷性的局面，就必須打破原有的合作性質(zhì)的限制，大力發(fā)展商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，通過有序的競(jìng)爭(zhēng)，利用市場(chǎng)自身的調(diào)節(jié)能力。國家可以利用商業(yè)銀行追逐利潤的特點(diǎn)，通過對(duì)利率、稅收、優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目等手段，讓商業(yè)銀行認(rèn)為投資三農(nóng)是有利可圖的，通過政府，把各種金融機(jī)構(gòu)吸引到農(nóng)村投資上來。此外，為了打破信用社的壟斷地位，還可以在嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入制和加強(qiáng)金融監(jiān)督的前提下，鼓勵(lì)民間金融機(jī)構(gòu)的參與，這也是豐富農(nóng)村信貸市場(chǎng)環(huán)境的一種可行性辦法。一方面通過建立各種相關(guān)的法律法規(guī)，使民間借貸融資機(jī)構(gòu)合法化，并通過法律監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)管的管理制度來進(jìn)行管理。另一方面，加強(qiáng)打擊力度，防止非法借貸行為的發(fā)生，杜絕高利貸，保護(hù)正常的金融環(huán)境。

3.加強(qiáng)農(nóng)戶信貸能力建設(shè)

信用社農(nóng)戶信貸攻擊行為產(chǎn)生的一個(gè)重要原因就是農(nóng)戶信貸能力。為了加強(qiáng)農(nóng)戶的信貸能力，首先，由于大多數(shù)的農(nóng)戶文化水平低、對(duì)金融信貸的了解不足，不知道如何通過外部資金的利用來發(fā)展自身的方法，所以信用社應(yīng)該利用各種媒體宣傳和典型示范等手段，增強(qiáng)農(nóng)戶的金融意識(shí)和信用觀念。其次，在擔(dān)保品不足的情況下，農(nóng)戶的信用情況直接影響著信貸行為能否實(shí)現(xiàn)，所以應(yīng)該加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，建立良好的社會(huì)信用環(huán)境，確立農(nóng)戶的信用等級(jí)，建立完整的農(nóng)戶資信檔案，以便金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶的信用狀況完全了解，從而對(duì)符合條件的農(nóng)戶予以發(fā)放貸款，使農(nóng)戶真正享受到方便快捷的農(nóng)村金融服務(wù)。再者，加強(qiáng)擔(dān)保制度的建立健全，完善農(nóng)戶聯(lián)保制度。最后，通過土地使用權(quán)、農(nóng)戶房屋、車輛等固有資產(chǎn)來作為抵押品，提高農(nóng)戶信貸行為的成功可能性。

總之，造成信用社農(nóng)戶信貸供給行為的原因是多種多樣的，只有從農(nóng)村的特點(diǎn)出發(fā)，通過各種方式來提高農(nóng)戶貸款的可行性，才能使農(nóng)戶自身和整個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域的到長久有效的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]史清華，信譽(yù)、財(cái)富與農(nóng)村信貸配給――欠發(fā)達(dá)地區(qū)不同農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的供給行為研究，財(cái)經(jīng)研究，2009，35(8)

第5篇：農(nóng)村合作社的缺點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：政策性；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；模式

中圖分類號(hào)：F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673－291X（2011）14－0056－03

黑龍江是農(nóng)業(yè)大省，發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是必然選擇。借鑒國外成功經(jīng)驗(yàn)，尋找出符合黑龍江省省情的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，對(duì)促進(jìn)黑龍江省提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、穩(wěn)定農(nóng)民收入、保證糧食安全、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有十分重要的作用。

一、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的模式選擇

（一）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可選擇的模式

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司開展由政府提供財(cái)政補(bǔ)貼和政策支持的特定農(nóng)作物、特定養(yǎng)殖品種的保險(xiǎn)，它是政府利用保險(xiǎn)給農(nóng)業(yè)提供支持和保護(hù)的政策。根據(jù)國外的成功經(jīng)驗(yàn)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式可分為以下4種：政府主辦政府經(jīng)營的模式、政府支持下合作社經(jīng)營模式、政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營模式和政府支持下的相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營模式。

1.政府主辦政府經(jīng)營的模式：建立專業(yè)性的隸屬于政府的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。公司主營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，兼顧經(jīng)營其他保險(xiǎn)；實(shí)行法定保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合，根據(jù)政府對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)目標(biāo)，有針對(duì)性地對(duì)少數(shù)幾種農(nóng)林牧漁產(chǎn)品的生產(chǎn)實(shí)行法定保險(xiǎn)，其他產(chǎn)品的生產(chǎn)實(shí)行自愿保險(xiǎn)。其優(yōu)點(diǎn)是，社會(huì)效益是其主要任務(wù)，同時(shí)可以兼顧一定的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。缺點(diǎn)是，市場(chǎng)效率較低，營銷、技術(shù)、制度等方面的創(chuàng)新能力不夠，同時(shí)還面臨著較高的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)督成本過高。

2.政府支持下的合作社經(jīng)營的模式：由各級(jí)政府幫助組織和建立以被保險(xiǎn)農(nóng)民為主體的民間的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作組織（可叫合作社或其他名稱）。以鄉(xiāng)或縣為基礎(chǔ)成立的該組織，由董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)和決策，董事會(huì)下設(shè)精干的辦事機(jī)構(gòu)組織經(jīng)營；所有經(jīng)營均非盈利性的，政府減免經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一切稅賦，并給予適當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)補(bǔ)貼和費(fèi)用補(bǔ)貼，同時(shí)在行政和技術(shù)上給予支持；實(shí)行法定保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合。其優(yōu)點(diǎn)是可有效減少逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，降低管理成本和監(jiān)督成本，可靈活有效地為被保險(xiǎn)人服務(wù)。缺點(diǎn)是償付能力低，分散風(fēng)險(xiǎn)有一定困難，不利于提高管理水平，且易受地方行政的不適當(dāng)干預(yù)等。

3.政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的模式：成立隸屬于國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，不直接經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擔(dān)負(fù)著一定的管理職能，其經(jīng)費(fèi)由財(cái)政撥款。該公司主要負(fù)責(zé)全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)和改進(jìn)；對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，研究制定具體政策、設(shè)計(jì)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的具體險(xiǎn)種、審查申請(qǐng)參與或開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的資質(zhì)，并根據(jù)各商業(yè)公司每年經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量向其提供經(jīng)營補(bǔ)貼；向各經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)性公司提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)。其優(yōu)點(diǎn)是可充分利用商業(yè)保險(xiǎn)組織的技術(shù)、管理和網(wǎng)絡(luò)，降低政府單獨(dú)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成本；政府可以集中精力抓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度建設(shè)和管理，從而提高效率；有利于調(diào)動(dòng)商業(yè)公司介入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性；使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在為農(nóng)戶服務(wù)方面更有效率。缺點(diǎn)是這種制度設(shè)計(jì)復(fù)雜而精巧，對(duì)政府的管理水平和效率提出了更高的要求；在補(bǔ)貼的數(shù)額和支持方法問題上，可能會(huì)長期困擾決策者。例如，補(bǔ)貼低，商業(yè)保險(xiǎn)公司沒有積極性；高了，則浪費(fèi)了納稅人的錢，這個(gè)博弈方程難解。

4.政府支持下的相互保險(xiǎn)公司經(jīng)營的模式：成立相互制保險(xiǎn)公司，公司是以投保人相互利益為目的的企業(yè)法人；投保人即成為公司會(huì)員，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是公司會(huì)員大會(huì)，由會(huì)員大會(huì)選舉公司董事，并組成董事會(huì)，負(fù)責(zé)制定本公司的經(jīng)營方針、政策以及各項(xiàng)規(guī)章制度，獨(dú)立開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其優(yōu)點(diǎn)是，以提供給保戶較低成本的保險(xiǎn)為其經(jīng)營目的，公司產(chǎn)權(quán)明晰，有利于降低交易成本和減少政府不適當(dāng)?shù)倪^度干預(yù)，便于協(xié)調(diào)農(nóng)戶和公司的矛盾，提高管理水平；政府投人較少。缺點(diǎn)是，目前民眾對(duì)其認(rèn)知程度低，缺少法律上的規(guī)范；由于缺少政府經(jīng)濟(jì)上的支持，其費(fèi)率缺乏吸引力。

（二）黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式選擇

20世紀(jì)90年代，為了平抑自然風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)生產(chǎn)力發(fā)展，提高糧食產(chǎn)量，保證國家糧食安全，黑龍江墾區(qū)建立了農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)機(jī)制。2005年，黑龍江墾區(qū)糧食作物承保面積達(dá)到2 200多萬畝，占?jí)▍^(qū)糧食作物播種面積的80%以上；參保農(nóng)戶20萬戶，是全國承保農(nóng)作物面積最大的保險(xiǎn)公司。全年實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入2.19億元，占全國農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入的1/3。2008年，黑龍江省確立了由陽光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和人保黑龍江分公司負(fù)責(zé)承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營工作，在58個(gè)縣（市、區(qū)）、39.6萬戶開展種植業(yè)保險(xiǎn)（主要由陽光保險(xiǎn)承辦）試點(diǎn)，承保面積達(dá)2 449萬畝，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.6億元；養(yǎng)殖業(yè)（能繁母豬）保險(xiǎn)由人保財(cái)險(xiǎn)承辦，承保頭數(shù)185萬頭；奶牛保險(xiǎn)由陽光和人保共辦，承保頭數(shù)20萬頭。幾種保險(xiǎn)共為農(nóng)戶理賠資金總額2.37億元。2009年，黑龍江省陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11 620萬元，賠付金額9 290萬元。

墾區(qū)開展的相互制保險(xiǎn)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

第一，可以降低交易成本。相互制公司是合作制的高級(jí)形式，具有獨(dú)立的法人產(chǎn)權(quán)制度、法人管理結(jié)構(gòu)和科學(xué)的管理制度。這樣，相互保險(xiǎn)公司就容易做到產(chǎn)權(quán)明晰，從而降低交易成本，同時(shí)減少環(huán)境的不確定性以及信息不完全和不對(duì)稱，保證資源的優(yōu)化配制。

第二，相互制保險(xiǎn)可以降低逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，由于農(nóng)民的整體素質(zhì)不高和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的專業(yè)性等原因，導(dǎo)致農(nóng)民欺詐保險(xiǎn)公司的可能性增大。而相互制保險(xiǎn)公司的會(huì)員都是精通農(nóng)業(yè)技術(shù)的農(nóng)戶，他們熟悉本地農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)合作社及其他投保人面臨的各種農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有清楚的認(rèn)識(shí)和評(píng)價(jià)，這有助于開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保、查勘核損、理賠等風(fēng)險(xiǎn)管理工作，能有效地防范騙賠行為的發(fā)生。

第三，相互制保險(xiǎn)可以調(diào)動(dòng)參保農(nóng)民的積極性。由于沒有利潤壓力使得相互制保險(xiǎn)公司更為重視那些對(duì)被保險(xiǎn)人有利的長期保險(xiǎn)項(xiàng)目，交易成本的降低使得它尤其適合經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)較差的人群。而農(nóng)民無疑是一個(gè)收入低且波動(dòng)大的群體，因而對(duì)相互制保險(xiǎn)會(huì)形成很大的需求。

第四，合作保險(xiǎn)形式與我國現(xiàn)階段的農(nóng)業(yè)經(jīng)營形式具有天然的兼容性。相互制保險(xiǎn)非常適合我國目前的以為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營形式，與中小經(jīng)濟(jì)體具有天然的兼容性。農(nóng)業(yè)合作保險(xiǎn)的鄉(xiāng)土特色，很好地適應(yīng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的高度分散性，能有效地降低交易成本。我國農(nóng)村所具有的深厚的互助合作傳統(tǒng)，農(nóng)民淳樸的扶貧濟(jì)困思想觀念都有助于農(nóng)村合作保險(xiǎn)制度的建立和發(fā)展。

目前，相互制保險(xiǎn)已發(fā)展成為世界保險(xiǎn)市場(chǎng)上的主流組織形式之一，在世界主要保險(xiǎn)市場(chǎng)上，相互制保險(xiǎn)公司都擁有相當(dāng)大的市場(chǎng)份額，占全球保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的近2／5。尤其值得指出的是，相互制保險(xiǎn)公司特別適合于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，在美國、法國、日本等地是作為農(nóng)業(yè)體系的基礎(chǔ)性結(jié)構(gòu)而存在的。

根據(jù)國外及黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，本研究認(rèn)為，黑龍江省建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的目標(biāo)應(yīng)該是：在各級(jí)政府的組織和推動(dòng)下，將相互制保險(xiǎn)作為黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的模式選擇全面推廣，建立起覆蓋全省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)，在此基礎(chǔ)上積極拓展省外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

二、黑龍江省發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的問題

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營效益低下

一是陽光公司作為黑龍江主要經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司，其政企沒有完全分離。例如，保險(xiǎn)公司每年都要為了減災(zāi)而動(dòng)用防災(zāi)減災(zāi)設(shè)施，承擔(dān)本屬于政府的職能，這給保險(xiǎn)公司增加了運(yùn)營成本，而這部分成本保險(xiǎn)公司沒有從政府得到補(bǔ)貼。此外，農(nóng)墾系統(tǒng)內(nèi)每年要向保戶補(bǔ)貼15%的保費(fèi)，這也屬于政府的職能。這些都給保險(xiǎn)公司運(yùn)營帶來了負(fù)擔(dān)。二是陽光公司雖然已經(jīng)建立起初步的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，但是還沒有建立起覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，無形中也增加了農(nóng)民辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的難度，難以滿足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展需要。三是由于投入能力不足等方面的原因，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營管理粗放，造成服務(wù)和管理跟不上，風(fēng)險(xiǎn)管控措施單一，在成本控制等方面缺乏有效措施，在精算運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、條款制定、防災(zāi)防損、定損辦法等方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)保險(xiǎn)公司沒有有效體現(xiàn)。

（二）政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持不足

農(nóng)業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，在沒有財(cái)政資金支持的條件下，僅靠農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司自身力量，建立平抑自然風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制，是難以實(shí)現(xiàn)的。從美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營情況來看，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度相當(dāng)大，不僅提供保費(fèi)補(bǔ)貼，而且還補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用，并通過再保險(xiǎn)分散保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。到目前為止，黑龍江陽光公司參保農(nóng)戶的保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制仍沒有形成法制化和制度化，還有待規(guī)范和完善。墾區(qū)內(nèi)國家承擔(dān)20%的保費(fèi)補(bǔ)貼；墾區(qū)外國家還沒有相關(guān)費(fèi)用的補(bǔ)貼此外，部分地區(qū)由縣級(jí)政府承擔(dān)的保費(fèi)補(bǔ)貼也很難落實(shí)，公司沒有經(jīng)營保障，也將沒有開展業(yè)務(wù)的積極性，極易導(dǎo)致惡性循環(huán)，這嚴(yán)重阻礙了相互制保險(xiǎn)全面推廣的步伐。

（三）農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不強(qiáng)

黑龍江省大部分農(nóng)業(yè)仍然是傳統(tǒng)、粗放的經(jīng)營模式，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還沒有擺脫“靠天吃飯”的現(xiàn)狀，農(nóng)民自給自足的觀念根深蒂固，文化素質(zhì)較低，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)模糊，造成了其參與保險(xiǎn)積極性不高。同時(shí)，社會(huì)上對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還存在著各種各樣的認(rèn)識(shí)偏差，甚至認(rèn)為是“亂收費(fèi)”。另外，在過去特殊國情下所形成“受災(zāi)靠國家，貧困靠民政，生產(chǎn)靠集體”的心理意識(shí)，使得部分農(nóng)民一旦受災(zāi)后就想到國家和集體的救濟(jì)，甚至把保險(xiǎn)公司當(dāng)作救濟(jì)機(jī)構(gòu)，想方設(shè)法向保險(xiǎn)公司多要錢。

（四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏規(guī)范的法律法規(guī)保障

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，是為全社會(huì)提供公益性產(chǎn)品的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。我國是農(nóng)業(yè)大國，黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省，保持農(nóng)業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展是直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定。然而，農(nóng)業(yè)又是高風(fēng)險(xiǎn)的弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，發(fā)達(dá)國家都把實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為解決農(nóng)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一，有專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律、法規(guī)作保障。而我國尚未建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律、法規(guī)體系，現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》、《農(nóng)業(yè)法》等法律都不適用或不完全適用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)?；仡櫸覈r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)跌宕起伏的發(fā)展經(jīng)歷，導(dǎo)致低迷、萎縮的直接制約因素之一是無法可依。

三、黑龍江省發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推進(jìn)路徑

（一）建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度

首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身是需要相應(yīng)的法律、法規(guī)作為保障的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同從簽訂到終止，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從承保到理賠，無不受到法律的約束。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，除一般的民事法律條文外，還需要專門的法律法規(guī)來調(diào)整人們?cè)诒ｋU(xiǎn)活動(dòng)中的關(guān)系。其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法可作為政府保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有效工具。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)建設(shè)是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的前提和保障。從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展比較成功的國家來看，各國政府都很重視對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法保護(hù)．它們對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營原則、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)率、賠償辦法、以及政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的作用等都有明確的法規(guī)制度。如日本的《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》、美國的《聯(lián)邦作物保險(xiǎn)法》、加拿大的《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》等。這些法規(guī)在促進(jìn)各自國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展中都起到了十分關(guān)鍵的作用。再次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法可加強(qiáng)農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)地位。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的最佳方式，對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著十分重要的作用。只有加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法制建設(shè)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)真正有法可依，才能調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)人的積極性和增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，才能促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，才能加強(qiáng)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，為保障我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展發(fā)揮其應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)作用．

（二）設(shè)立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，政策性很強(qiáng)，與一般商業(yè)性保險(xiǎn)有較大的差別，需要有一個(gè)比較明確的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃。否則，就會(huì)在如何解決農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制等諸多關(guān)鍵性問題上無從下手，最終必然會(huì)制約和延緩政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的進(jìn)程。成立專門的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌規(guī)劃農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，是十分必要的。美國于1938年在農(nóng)業(yè)部成立了聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司，負(fù)責(zé)全國農(nóng)作物保險(xiǎn)的經(jīng)營和管理。為了加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，美國又于1996年專門立法成立了風(fēng)險(xiǎn)管理局，風(fēng)險(xiǎn)管理局下設(shè)10個(gè)辦事處，每個(gè)辦事處分管約3到14個(gè)州。但在我國，目前還沒有類似的機(jī)構(gòu)，在制定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃的過程中，需要協(xié)調(diào)多個(gè)部門的關(guān)系。例如，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要為促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整服務(wù)，這方面的政策是由農(nóng)業(yè)部和發(fā)改委制定的；而保費(fèi)和管理費(fèi)用補(bǔ)貼的投入由財(cái)政部來決定。這就要求政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理機(jī)構(gòu)必須具備良好的與各相關(guān)部門溝通的能力。隨著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，我國應(yīng)借鑒日、美等國的經(jīng)驗(yàn)，在對(duì)全國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的協(xié)調(diào)和管理上，適時(shí)考慮設(shè)立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌全國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。

（三）提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼力度

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼方式的選擇可以簡(jiǎn)單分為直接和間接補(bǔ)貼兩種。一方面，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平相對(duì)落后，農(nóng)民收入相對(duì)較低，支付能力較差，如果財(cái)政不給予補(bǔ)貼，完全靠以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主要收入來源的農(nóng)民自己承擔(dān)高額保費(fèi)，是不現(xiàn)實(shí)的。因此，保費(fèi)補(bǔ)貼是政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一系列政策的第一選擇，必須在農(nóng)民投保時(shí)給予一定補(bǔ)貼的前提下，再考慮利用其他輔助手段來保證農(nóng)民投保的參與率。另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營上面臨著諸如風(fēng)險(xiǎn)大、營銷渠道不暢、成本過高、賠付率高、利潤低等方方面面的復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)影響公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。因此，以保險(xiǎn)公司作為補(bǔ)貼對(duì)象，財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供間接補(bǔ)貼，以提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營保險(xiǎn)的積極性是非常必要的。

（四）完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策

為保障政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃的順利實(shí)施，降低保險(xiǎn)經(jīng)營主體的經(jīng)營成本，增強(qiáng)其持續(xù)經(jīng)營能力，同時(shí)降低保險(xiǎn)費(fèi)率，減輕農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者支付保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)，國家應(yīng)給予政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體稅收優(yōu)惠政策。

（五）加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳普及

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一件新生事物，強(qiáng)化宣傳，營造試點(diǎn)良好氛圍，至關(guān)重要。如何讓農(nóng)戶了解保費(fèi)補(bǔ)貼政策以及如何使更多的農(nóng)戶有資格獲得保費(fèi)補(bǔ)貼，是進(jìn)一步發(fā)揮保費(fèi)補(bǔ)貼激勵(lì)作用的關(guān)鍵。

四、結(jié)論

建立適合國情和省情的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，發(fā)展和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有重大的理論意義和實(shí)際意義。大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可以提高農(nóng)業(yè)抵御災(zāi)害事故能力，保證農(nóng)業(yè)和糧食安全，穩(wěn)定和增加農(nóng)民收入，完善我國農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系，積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。黑龍江省大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可以為實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收，推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，建設(shè)兩大平原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)和實(shí)施千億斤糧食產(chǎn)能工程提供有力的保障和支持。國外經(jīng)驗(yàn)以及黑龍江實(shí)踐證明，相互制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有很好的發(fā)展基礎(chǔ)，同時(shí)也是是符合黑龍江省情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。應(yīng)該通過積極完善法律制度、加強(qiáng)普及宣傳、提高財(cái)政補(bǔ)貼力度和完善稅收政策等有效路徑，促進(jìn)黑龍江省相互制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在全省乃至全國的全面推廣。

參考文獻(xiàn)：

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第6篇：農(nóng)村合作社的缺點(diǎn)范文

許多國家都不征收農(nóng)業(yè)稅，免征農(nóng)業(yè)稅可以作為政府在WTO框架下支持農(nóng)業(yè)的一個(gè)有效手段。由于我國農(nóng)業(yè)稅的計(jì)稅方式是按照歷史的產(chǎn)量基數(shù)確定的，因此農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)農(nóng)業(yè)稅賦較重，免征農(nóng)業(yè)稅可以降低生產(chǎn)成本，有效增強(qiáng)我國農(nóng)產(chǎn)品的國際競(jìng)爭(zhēng)力，提高農(nóng)民收入。從減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)看，由于很多亂收費(fèi)總是跟著農(nóng)業(yè)稅來搭車收費(fèi)，免征農(nóng)業(yè)稅可以從根本上減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，最有效地完成稅費(fèi)改革。

一些地方已經(jīng)開始進(jìn)行對(duì)農(nóng)民實(shí)行直接補(bǔ)貼的試點(diǎn)，在實(shí)際操作中有兩種補(bǔ)法：一種是按照農(nóng)民人頭補(bǔ)，另一種是按照承包地面積補(bǔ)，由于農(nóng)村的實(shí)際情況較復(fù)雜，有些農(nóng)戶人多地少，如果按照面積補(bǔ)這些農(nóng)戶就比較吃虧；而另一些農(nóng)戶人少地多，如果按照人頭補(bǔ)又不合理。由于WTO規(guī)定綠箱支持只能以不刺激生產(chǎn)為前提對(duì)生產(chǎn)者提供直接支持，如按耕地面積、農(nóng)業(yè)人口、收入水平為依據(jù)提供各種直接補(bǔ)貼，不能與產(chǎn)品掛鉤。因此這種直接補(bǔ)貼搞得不好會(huì)造成新的矛盾與不公平，農(nóng)民即使讓耕地拋荒也可以照樣領(lǐng)補(bǔ)貼，從而培養(yǎng)懶漢農(nóng)民。農(nóng)民按一種標(biāo)準(zhǔn)向國家交稅，政府再按另一種標(biāo)準(zhǔn)向農(nóng)民提供補(bǔ)貼，農(nóng)村基層干部收稅時(shí)難，向農(nóng)民提供補(bǔ)貼時(shí)繁，很難做到公平合理。還不如干脆用免征農(nóng)業(yè)稅取代對(duì)農(nóng)民實(shí)行直接補(bǔ)貼，這樣做的優(yōu)點(diǎn)是：既符合WTO原則，減少了黃箱與藍(lán)箱補(bǔ)貼，又簡(jiǎn)化了手續(xù)，減少了農(nóng)村基層干部的工作量，公正合理又不產(chǎn)生副作用，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貢獻(xiàn)越大的農(nóng)民從此政策中得到的利益也就越多。在一些地區(qū)已經(jīng)開始了免征農(nóng)業(yè)稅的試點(diǎn)，取得了良好的效果。但政府主管部門認(rèn)為在廣大欠發(fā)達(dá)地區(qū)還不能推廣，原因是害怕由于免征農(nóng)業(yè)稅造成農(nóng)村基層政府財(cái)政收入的大幅度下降。實(shí)際上在這些地區(qū)收稅的成本也很高，有的地方收稅的成本甚至大于農(nóng)業(yè)稅的收入，同時(shí)這些地區(qū)征收農(nóng)業(yè)稅給農(nóng)民造成的負(fù)擔(dān)也特別重。這一問題可以通過財(cái)政轉(zhuǎn)移支付來解決。

(二)推動(dòng)農(nóng)村基層政府機(jī)構(gòu)改革與農(nóng)村組織制度變革上一屆政府曾下大力氣進(jìn)行了機(jī)構(gòu)改革，但也有一個(gè)明顯特點(diǎn)，就是機(jī)構(gòu)改革只減人不減事。各級(jí)政府官員花大量精力所干的事可能恰恰不是他們?cè)摳傻氖?，這種只減人不減事的機(jī)構(gòu)改革不能從根本上精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)。

政府機(jī)構(gòu)改革的指導(dǎo)思想應(yīng)該是：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，采取小政府、大市場(chǎng)的策略，市場(chǎng)能夠解決的問題政府就不要插手。目前我國大多數(shù)地區(qū)鄉(xiāng)級(jí)政府債臺(tái)高筑，據(jù)調(diào)查，全國平均鄉(xiāng)級(jí)政府債務(wù)為429萬元，到了難以維持的地步。當(dāng)鄉(xiāng)級(jí)政府不需要指揮生產(chǎn)、不需要向農(nóng)民催繳稅費(fèi)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)改制后，鄉(xiāng)級(jí)政府就沒有多少實(shí)實(shí)在在的事可干了。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，行政管理的范圍也將擴(kuò)大。建議撤消鄉(xiāng)級(jí)政府，這樣可以有效地精簡(jiǎn)基層政府機(jī)構(gòu)，重構(gòu)農(nóng)村組織制度，實(shí)現(xiàn)管理機(jī)制轉(zhuǎn)型和政府職能轉(zhuǎn)變。精簡(jiǎn)全國的鄉(xiāng)級(jí)政府機(jī)構(gòu)，一方面可以有效地清理鄉(xiāng)級(jí)政府的債務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面可以顯著地減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，因?yàn)猷l(xiāng)級(jí)政府的開支實(shí)際上有很大部分需要分?jǐn)偟睫r(nóng)民的頭上。

在新的農(nóng)村組織制度中，原鄉(xiāng)級(jí)政府的一些重要職能部門可以轉(zhuǎn)化為縣級(jí)政府相應(yīng)職能部門的派出機(jī)構(gòu)，以市場(chǎng)機(jī)制作為資源配置的基本方法，通過經(jīng)濟(jì)手段和導(dǎo)向性政策來實(shí)施宏觀調(diào)控。通過發(fā)展合作經(jīng)濟(jì)組織(如專業(yè)協(xié)會(huì)、合作社)把眾多小農(nóng)戶重新組織起來，行使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的組織職能，將農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的主導(dǎo)組織模式。而村級(jí)的日常事務(wù)則可以由村民委員會(huì)處理，實(shí)行村民自治。

(三)推動(dòng)涉農(nóng)財(cái)政制度改革1998年以來，盡管積極財(cái)政政策在經(jīng)濟(jì)回升中發(fā)揮了重要的作用，但回過頭來看，還存在一些問題：(1)積極的財(cái)政政策是以巨大的財(cái)政赤字為代價(jià)的，過去的5年我國累計(jì)發(fā)行建設(shè)國債6600億元，2003年又發(fā)行1400億元建設(shè)國債。2003年中央財(cái)政赤字達(dá)3198億元，雖然所占CDP的比重不到3%，但卻占中央財(cái)政總收入11940億元的26.78%，再加上多年積累的國債余額、國有企業(yè)虧損、銀行壞賬，這些包袱已經(jīng)很重了，還會(huì)越滾越重，因此巨額赤字預(yù)算不是長久之計(jì)。(2)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)并不能成為經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的短期經(jīng)濟(jì)效益不明顯，對(duì)拉動(dòng)內(nèi)需作用不大，而長期經(jīng)濟(jì)效益目前還不可預(yù)料。一些地方的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)甚至出現(xiàn)超前現(xiàn)象，成為政府形象工程的產(chǎn)物，實(shí)際利用率很低。(3)中央財(cái)政增長過快，地方財(cái)政緊張，影響了財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)的投入。在全國平均GDP增長率約8%的情況下，中央財(cái)政年增長20%，而地方財(cái)政十分緊張。由于財(cái)權(quán)與事權(quán)不統(tǒng)一，60%～70%的財(cái)權(quán)集中在市以上，而60%～70%的事權(quán)在縣以下，造成基層政府負(fù)債運(yùn)行，并把負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)民。

可以考慮逐步改變現(xiàn)行的積極財(cái)政政策，準(zhǔn)確把握財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)，有計(jì)劃地減少預(yù)算赤字。建議將五級(jí)財(cái)政(中央、省、市、縣、鄉(xiāng))減少為四級(jí)財(cái)政(中央、省、市、縣)管理體制，取消鄉(xiāng)級(jí)財(cái)政設(shè)置。在財(cái)力的分配上需要重視地方的利益，改變目前中央財(cái)政增長快而地方財(cái)政尤其是縣級(jí)財(cái)政緊張的狀況。逐步解決財(cái)政包干制和分稅制的缺點(diǎn)，采取政府公共財(cái)政支出形式，通過動(dòng)態(tài)優(yōu)化財(cái)政支出的結(jié)構(gòu)，即各部門預(yù)算管理加年終審計(jì)的方法動(dòng)態(tài)確定下一年度的財(cái)政預(yù)算方案，使財(cái)權(quán)與事權(quán)相統(tǒng)一。

(四)在土地使用證的基礎(chǔ)上培育農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)從土地使用權(quán)劃分看，我國的土地承包制度對(duì)集體與農(nóng)產(chǎn)之間，土地所有者與使用者之間的權(quán)利和義務(wù)未能做出明確的劃分。農(nóng)民得到的不是完全的使用權(quán)，他們沒有根據(jù)門己的意愿對(duì)土地作自主使用和處置的充分權(quán)利。由于承包期一定幾十年，不利于土地的自由流動(dòng)，農(nóng)民無法通過市場(chǎng)自由購買和交換土地使用權(quán)，農(nóng)民作為承包經(jīng)營主體的地位無法在市場(chǎng)交易中得到體現(xiàn)。

建議在土地家庭承包制的基礎(chǔ)上開放農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，由土地管理局統(tǒng)一向農(nóng)民發(fā)放土地使用證，在此基礎(chǔ)上允許農(nóng)民在不改變土地用途的前提下，依法自愿地通過土地市場(chǎng)買賣或有償流轉(zhuǎn)土地使用權(quán)。通過培育農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，引導(dǎo)土地集中有效地使用，促進(jìn)土地的規(guī)模經(jīng)營。農(nóng)民也可以將土地入股，發(fā)展農(nóng)村的股份合作制。

應(yīng)進(jìn)一步完善耕地保護(hù)制度，嚴(yán)格控制農(nóng)村土地的規(guī)劃權(quán)與耕地非農(nóng)化使用的審批權(quán)。完善征地程序，政府在征用農(nóng)民的耕地時(shí)，需要根據(jù)農(nóng)村土地市場(chǎng)的價(jià)格行情確定地價(jià)，對(duì)完全失去土地的農(nóng)民，政府應(yīng)在農(nóng)民土地使用權(quán)有效期內(nèi)為農(nóng)民提供相當(dāng)于每年土地獲益水平的最低生活保障。

(五)構(gòu)建多元化的農(nóng)業(yè)科技推廣服務(wù)體系在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下應(yīng)當(dāng)構(gòu)建主體多元化的農(nóng)業(yè)科技推廣服務(wù)體系。該體系的改革目標(biāo)是：分類改革基層農(nóng)技推廣機(jī)構(gòu)，通過創(chuàng)新體制和機(jī)制，建立起公益性職能和經(jīng)營性職能分離，公益性機(jī)構(gòu)、涉農(nóng)企業(yè)和中介組織協(xié)調(diào)，無償服務(wù)與有償服務(wù)結(jié)合的適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的新型農(nóng)業(yè)科技推廣體系。

新形勢(shì)下農(nóng)業(yè)科技推廣體系的構(gòu)建是適應(yīng)市場(chǎng)化要求的山政府和市場(chǎng)共同參與的立體模式。主要組織形式有兩種，一是政府主導(dǎo)的公益性農(nóng)業(yè)科技推廣系統(tǒng)，二是市場(chǎng)力量主導(dǎo)的經(jīng)營性推廣系統(tǒng)。公益性農(nóng)業(yè)科技推廣系統(tǒng)主要由農(nóng)業(yè)主管部門、科技主管系統(tǒng)、財(cái)政部門、農(nóng)業(yè)科技推廣機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)科研機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)高等院校、部分廣播電視傳媒等組成。經(jīng)營性農(nóng)業(yè)科技推廣系統(tǒng)在服務(wù)主體上分為兩類：一類是以合作經(jīng)濟(jì)組織為主體，另一類以龍頭企業(yè)為代表的公司為主體，表現(xiàn)比較明顯的是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的各種組織形式。

應(yīng)充分發(fā)揮公益性部門、中介組織、涉農(nóng)企業(yè)3類主體在農(nóng)技推廣體系中的作用。政府及公共部門應(yīng)將精力集中在公益性的職能上，將經(jīng)營逐步剝離出來，讓給中介組織與涉農(nóng)企業(yè)來承擔(dān)。政府應(yīng)對(duì)3類主體采用不同形式分類扶持：對(duì)公益性部門(如農(nóng)技推廣部門)應(yīng)增加事業(yè)費(fèi)，保證推廣人員的工資福利待遇，配合農(nóng)技推廣項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)來扶持；對(duì)中介組織(協(xié)會(huì)與合作經(jīng)濟(jì)組織)應(yīng)通過政策措施促進(jìn)其發(fā)育，明確其法律地位，并對(duì)其在銀行貸款、擔(dān)保等方面進(jìn)行扶持；對(duì)涉農(nóng)企業(yè)應(yīng)在銀行貸款、稅收等方面提供政策性優(yōu)惠。

(六)構(gòu)建農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移支持與保障體系農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移支持體系包括：(1)對(duì)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展采取政策扶持措施，例如可以對(duì)以農(nóng)村剩余勞動(dòng)力為主體的勞動(dòng)密集型企業(yè)給予稅收政策優(yōu)惠，從而為農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)造機(jī)會(huì)；(2)建立農(nóng)村剩余勞動(dòng)力就業(yè)培訓(xùn)體系；(3)進(jìn)行戶籍制度的改革，打破城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，消除對(duì)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的各種歧視政策與措施。

農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移保障體系包括：(1)對(duì)失去土地的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的失業(yè)最低保障制度，對(duì)于完全失去土地的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，應(yīng)在其過去擁有土地使用權(quán)的有效期內(nèi)為農(nóng)民提供相當(dāng)于每年土地獲益水平的失業(yè)最低生活保障；(2)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的醫(yī)療保險(xiǎn)制度；(3)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力子女教育保障制度。通過建立一系列有效的保障制度來保證農(nóng)村勞動(dòng)力既能轉(zhuǎn)移出去又能站得住腳。

(七)完善農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)流通體系日前我國各地已建立了一批具有一定規(guī)模的蔬菜、水果、花卉、木材、水產(chǎn)品、畜禽產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，基本上都是現(xiàn)貨交易市場(chǎng)，市場(chǎng)容量小，成交量少，市場(chǎng)發(fā)育程度低，交易手段落后。不少農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)處于“集貿(mào)市場(chǎng)”的水平，交易分散，透明度低，市場(chǎng)影響力小。因此我國還需要逐步建立一批上規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品中轉(zhuǎn)市場(chǎng)、拍賣市場(chǎng)以及期貨交易市場(chǎng)。從供應(yīng)鏈的角度構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品物流平臺(tái)，通過標(biāo)準(zhǔn)化與信息化來提高農(nóng)產(chǎn)品流通的效率。

相比之下，糧食市場(chǎng)流通體制改革相對(duì)滯后，缺乏競(jìng)爭(zhēng)與效率。主要存在以下突出問題：主要糧食經(jīng)營部門政企不分，規(guī)范有序的糧食市場(chǎng)體系仍未建立起來，糧食宏觀調(diào)控體系不夠完善。糧食市場(chǎng)流通體制的改革方向是：(1)理順關(guān)系，實(shí)現(xiàn)政企分離。國有糧食經(jīng)營部門應(yīng)定位于企業(yè)，而不是政府行政命令的執(zhí)行者與執(zhí)法者。通過政企分離將國有糧食系統(tǒng)分解成負(fù)責(zé)糧食市場(chǎng)宏觀調(diào)控職能的糧食行政管理機(jī)關(guān)和獨(dú)立經(jīng)營的糧食經(jīng)營企業(yè)2個(gè)系統(tǒng)。讓國家糧食儲(chǔ)備局與糧食經(jīng)營企業(yè)完全脫鉤。(2)規(guī)范市場(chǎng)管理，搞活糧食流通。完善糧食市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，適當(dāng)放寬準(zhǔn)入條件，允許具有一定注冊(cè)資金、具備經(jīng)營資金籌措能力、必要的糧食倉儲(chǔ)設(shè)施、相應(yīng)的糧食質(zhì)量檢驗(yàn)和保管能力的各種經(jīng)濟(jì)主體從事糧食收購、批發(fā)、加工和零售業(yè)務(wù)。建立健全中介及服務(wù)組織，如糧油質(zhì)量檢測(cè)中心、仲裁機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、信息咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)、商標(biāo)機(jī)構(gòu)等。在推進(jìn)銷區(qū)的糧食流通體制改革的同時(shí)，也要逐步推行糧食主產(chǎn)區(qū)的糧食流通體制改革。(3)健全糧食風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控機(jī)制。糧食風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控機(jī)制包括糧食預(yù)警系統(tǒng)和儲(chǔ)備糧干預(yù)系統(tǒng)。建立糧食預(yù)警系統(tǒng)的目的是及時(shí)掌握國內(nèi)外糧食生產(chǎn)、供求、價(jià)格的變化信息，及時(shí)對(duì)市場(chǎng)情況作出分析和預(yù)測(cè)，這對(duì)政府宏觀調(diào)控市場(chǎng)、防止過度波動(dòng)、促進(jìn)合理的價(jià)格形成具有重要的作用。在儲(chǔ)備糧干預(yù)系統(tǒng)中，要具有足額的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金和合理的儲(chǔ)備糧規(guī)模。做到儲(chǔ)備糧實(shí)實(shí)在在、吞吐及時(shí)、購得進(jìn)銷得出。還要善于利用國內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源調(diào)節(jié)國內(nèi)糧食供求。

(八)強(qiáng)化農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全檢測(cè)與檢疫體系可以根據(jù)國情建立兩套農(nóng)產(chǎn)品藥物殘留檢測(cè)體系：一套是針對(duì)出口農(nóng)產(chǎn)品的藥物殘留檢測(cè)與檢疫體系，其目的是打破發(fā)達(dá)國家對(duì)我國出口農(nóng)產(chǎn)品的綠色壁壘。政府主管部門可以從國外進(jìn)口最先進(jìn)的藥物殘留檢測(cè)與檢疫設(shè)備，派技術(shù)人員出國學(xué)習(xí)最先進(jìn)的檢測(cè)技術(shù)，確保檢驗(yàn)檢疫部門在檢測(cè)與檢疫設(shè)施、方法和手段上趕上國際先進(jìn)水平。另一套是針對(duì)國內(nèi)銷售農(nóng)產(chǎn)品的藥物殘留檢測(cè)體系，其指導(dǎo)思想是方便、快速與低成本，以便在各農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)設(shè)立藥物殘留檢測(cè)點(diǎn)，對(duì)進(jìn)入批發(fā)市場(chǎng)的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行強(qiáng)制性藥物殘留快速檢測(cè)，通過市場(chǎng)準(zhǔn)入制度來提高國內(nèi)銷售的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量。

(九)建立農(nóng)業(yè)咨詢體系有必要借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)建立一套農(nóng)業(yè)咨詢體系，這一咨詢系統(tǒng)可跟蹤和研究農(nóng)產(chǎn)品的供求形勢(shì)變化與市場(chǎng)行情，為農(nóng)民進(jìn)行生產(chǎn)決策咨詢、投融資咨詢、勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移與就業(yè)咨詢等。政府還可以通過農(nóng)業(yè)咨詢體系來引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，如果農(nóng)業(yè)咨詢體系能與農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織密切結(jié)合，發(fā)揮的作用會(huì)更大。

(十)建立農(nóng)產(chǎn)品對(duì)外貿(mào)易的促進(jìn)機(jī)制必須加強(qiáng)對(duì)外國農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口政策的分析，對(duì)國際農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的跟蹤研究和預(yù)測(cè)，并加強(qiáng)對(duì)海外農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的開拓。目前我國農(nóng)產(chǎn)品出口的集中度與對(duì)發(fā)達(dá)國家的依賴度很高，未能做到出口多元化與分散風(fēng)險(xiǎn)。開拓海外農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)不能只盯住幾個(gè)發(fā)達(dá)國家，也要加強(qiáng)與廣大發(fā)展中國家的貿(mào)易交流，特別是加強(qiáng)與東盟國家的貿(mào)易交流。

在新的歷史時(shí)期需要著手構(gòu)建海外農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)開拓體系。如我國可在主要農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易國的大使館設(shè)立農(nóng)業(yè)參贊，系統(tǒng)分析農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易國的法規(guī)、貿(mào)易政策和技術(shù)性壁壘措施；建立反傾銷與綠色壁壘預(yù)警機(jī)制；支持、鼓勵(lì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口協(xié)會(huì)在主要農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易伙伴國設(shè)立辦事處。

第7篇：農(nóng)村合作社的缺點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：金融資本；城鎮(zhèn)化；資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2014）05-0012-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2014.05.02

一、引言

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2013年我國的城鎮(zhèn)化率達(dá)到了53.7%，但是有“城鎮(zhèn)戶籍”的實(shí)際城鎮(zhèn)化率僅為35.7%左右，而中等發(fā)達(dá)水平國家的城市化率達(dá)到了85%，美歐等發(fā)達(dá)國家的城鎮(zhèn)化率則高達(dá)95%，差距顯著，但同時(shí)意味著我國城鎮(zhèn)化建設(shè)潛力巨大，這也將是我國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)所在。

現(xiàn)階段推動(dòng)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的主體是地方政府，為了追求短期效益，本應(yīng)以市場(chǎng)化為主導(dǎo)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程，卻變成了人為的簡(jiǎn)單的“造城運(yùn)動(dòng)”，城鎮(zhèn)化發(fā)展喪失了應(yīng)有的市場(chǎng)活力。同時(shí)，我國城鎮(zhèn)化建設(shè)存在著一個(gè)普遍性問題：巨額資金缺口。財(cái)政部財(cái)政科研所對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)所需資金規(guī)模進(jìn)行了測(cè)算，結(jié)果顯示城鎮(zhèn)化率每增加1%，地方公共投資需求將增加5.9%，“十二五”期間城鎮(zhèn)化催生出的公共投資規(guī)模將達(dá)到30萬億元。如此巨大的資金缺口，僅僅依靠政府的公共財(cái)政支出顯然無法滿足，這就需要金融資本市場(chǎng)強(qiáng)有力的融資功能。此外，支持城鎮(zhèn)化可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)布局、土地利用等問題，也需要金融市場(chǎng)發(fā)揮合理配置資源的作用，同時(shí)需要積極有效地調(diào)整城鎮(zhèn)化后居民的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以達(dá)到居民增加財(cái)產(chǎn)性收入的目的。

二、金融支持下的城鎮(zhèn)化研究文獻(xiàn)綜述

國內(nèi)關(guān)于金融體系支持城鎮(zhèn)化的相關(guān)研究文獻(xiàn)，主要將研究重點(diǎn)集中在兩個(gè)方面。首先，金融體系的發(fā)展水平和城鎮(zhèn)化之間的關(guān)系，即究竟是金融體系的發(fā)展程度促進(jìn)了城鎮(zhèn)化的進(jìn)程，還是城鎮(zhèn)化進(jìn)一步完善了金融體系。其次，金融體系的作用機(jī)制如何促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)的。

部分學(xué)者認(rèn)為金融體系的發(fā)展程度確實(shí)促進(jìn)了城鎮(zhèn)化的進(jìn)程。吳旭曉（2013）利用河南省1994―2011年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，運(yùn)用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方法（簡(jiǎn)稱DEA）對(duì)金融系統(tǒng)和城鎮(zhèn)化發(fā)展系統(tǒng)之間的耦合聯(lián)動(dòng)程度進(jìn)行評(píng)價(jià)，結(jié)果顯示，金融發(fā)展和城鎮(zhèn)化之間具有相互促進(jìn)的作用，但是河南省金融發(fā)展對(duì)城鎮(zhèn)化的促進(jìn)作用遠(yuǎn)大于城鎮(zhèn)化進(jìn)程對(duì)金融發(fā)展的支撐力度[1]。王楠、張曉峒（2011）采用34個(gè)城市1993―2009年相關(guān)數(shù)據(jù)，通過運(yùn)用PVAR模型分析城市金融發(fā)展與城市化程度的相互關(guān)系，認(rèn)為在長期，金融發(fā)展是城市化程度的Granger原因，金融發(fā)展可以促使城市化程度的增加；但城鎮(zhèn)化程度并沒影響城市金融發(fā)展水平；在短期，金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化程度互為Granger原因[2]。繆海斌（2013）利用2003―2011年全國31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的平衡面板數(shù)據(jù)考察了銀行業(yè)發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與銀行業(yè)發(fā)展的匹配程度對(duì)城鎮(zhèn)化水平的影響，認(rèn)為銀行業(yè)的發(fā)展總體上推動(dòng)了城鎮(zhèn)化的發(fā)展，并且不同的銀行業(yè)發(fā)展水平與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的匹配存在的差異會(huì)影響城鎮(zhèn)化的推進(jìn)[3]。林志偉（2013）基于向量自回歸模型（VAR）的Johansen協(xié)整檢驗(yàn)法，并采用基于向量誤差修正模型（VECM）的格蘭杰（Granger）因果檢驗(yàn)法，分別對(duì)我國金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化之間的相關(guān)關(guān)系和因果關(guān)系進(jìn)行了研究，表明我國金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化之間關(guān)系密切，金融規(guī)模擴(kuò)大和金融效率提高對(duì)城鎮(zhèn)化發(fā)展起到了支持作用，尤其是對(duì)城鎮(zhèn)投資的作用，但總體上作用有限[4]。徐小林等人（2012）以廣饒縣為例利用VAR模型實(shí)證分析了金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化之間的因果關(guān)系，結(jié)論顯示，金融發(fā)展對(duì)城鎮(zhèn)化起到了積極助推作用，但城鎮(zhèn)化不是金融發(fā)展的直接動(dòng)力[5]。郭江山（2011）通過運(yùn)用VAR模型對(duì)河北省城鎮(zhèn)化與金融發(fā)展內(nèi)在關(guān)系進(jìn)行了動(dòng)態(tài)分析，結(jié)果表明，金融發(fā)展能夠顯著促進(jìn)城鎮(zhèn)化的發(fā)展，同時(shí)城鎮(zhèn)化水平提升對(duì)來自金融發(fā)展的隨機(jī)擾動(dòng)具有正效應(yīng)，并且隨著時(shí)間會(huì)不斷加強(qiáng)[6]。

在金融體系支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的作用機(jī)制方面，金融相關(guān)部門可以通過資本投資產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、資金聚集、支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等推動(dòng)城鎮(zhèn)化的發(fā)展。吳超、鐘輝（2013）指出產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化將會(huì)引起生產(chǎn)要素的重新集聚和組合，要素配置會(huì)由生產(chǎn)效率較低的農(nóng)業(yè)向生產(chǎn)效率較高的工業(yè)和服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)化，由此引起勞動(dòng)力等要素在空間上的集聚，促進(jìn)了城市規(guī)模的擴(kuò)大，同時(shí)金融業(yè)可以通過經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)在的乘數(shù)效應(yīng)和關(guān)聯(lián)效應(yīng)推動(dòng)城鎮(zhèn)化發(fā)展，這也應(yīng)該成為城鎮(zhèn)化發(fā)展的增長源[7]。袁曉初（2013）認(rèn)為金融市場(chǎng)通過穩(wěn)定城鎮(zhèn)化固定資產(chǎn)投資，抑制房地產(chǎn)泡沫，增加基礎(chǔ)設(shè)施融資以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)支持，可以有力地推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程[8]。段文清、劉海二（201

3）通過對(duì)城鎮(zhèn)化過程中出現(xiàn)的問題分析，認(rèn)為金融業(yè)可以通過自身融資創(chuàng)新，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)，完善金融平臺(tái)可以有效的促進(jìn)推進(jìn)城鎮(zhèn)化的建設(shè)[9]。王國剛（2012）認(rèn)為，金融是推進(jìn)城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，金融服務(wù)通過存貸款、資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)等機(jī)制，將社會(huì)中閑置資金集中起來投資于相關(guān)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門，從而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，最終促進(jìn)城鎮(zhèn)化發(fā)展[10]。

綜合而言，從金融視角分析城鎮(zhèn)化發(fā)展的文獻(xiàn)研究相對(duì)比較豐富，較之二者之間的關(guān)系，本文通過選取合理的金融指標(biāo)以及城鎮(zhèn)化指標(biāo)，構(gòu)建有效的計(jì)量模型，加以判斷，切實(shí)掌握金融體系與城鎮(zhèn)化之間的關(guān)系，并在此基礎(chǔ)上，對(duì)模型結(jié)論進(jìn)行總結(jié)分析，并提出具有建設(shè)性的意見。

三、數(shù)據(jù)選取與模型分析

（一）樣本數(shù)據(jù)選擇和相關(guān)變量說明

1.數(shù)據(jù)來源與選擇

由于2013年的相關(guān)數(shù)據(jù)未得到相關(guān)部門的公布，所以本文選取的數(shù)據(jù)為1995―2012年的年度數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來源于1996―2013年中國統(tǒng)計(jì)年鑒，其計(jì)量分析在Eviews7.2軟件上實(shí)現(xiàn)。

2.相關(guān)變量說明

（1）城鎮(zhèn)化指標(biāo)

城鎮(zhèn)化是一個(gè)比較寬泛的概念，從人口學(xué)上講，城鎮(zhèn)化是城鄉(xiāng)人口流動(dòng)的結(jié)果，即勞動(dòng)力向城鎮(zhèn)聚集，城鎮(zhèn)戶籍人口比重上升，農(nóng)村人口比重下降的過程；從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上看，城鎮(zhèn)化是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程，即資金等要素向城鎮(zhèn)流動(dòng)，農(nóng)業(yè)比重下降，工業(yè)、服務(wù)業(yè)等行業(yè)比例不斷上升的過程；從社會(huì)發(fā)展程度看，城鎮(zhèn)化則是農(nóng)業(yè)文明向現(xiàn)代工業(yè)文明轉(zhuǎn)變的過程，尤其是人口素質(zhì)的提升。城鎮(zhèn)化本質(zhì)上是人口的市民化，是城鎮(zhèn)對(duì)農(nóng)村人口的吸聚能力，所以本文中采用的城鎮(zhèn)化率，便是城鎮(zhèn)人口在總?cè)丝诘谋戎?，記為Urb，作為被解釋變量。

（2）金融發(fā)展指標(biāo)

金融發(fā)展程度反映了一個(gè)國家對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，它涵蓋了金融資產(chǎn)總量擴(kuò)張和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化兩個(gè)方面。總量的擴(kuò)張就是金融資產(chǎn)規(guī)模的增加，我們用中國金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)存款與各項(xiàng)貸款之和與中國GDP的比值來衡量金融資產(chǎn)規(guī)模，稱為金融發(fā)展指數(shù)，記作FD，F(xiàn)D值越高，說明金融規(guī)模越大。

金融發(fā)展對(duì)城鎮(zhèn)化的支持力度主要體現(xiàn)在向城鎮(zhèn)化建設(shè)各方面提供信貸資金的數(shù)量和質(zhì)量，數(shù)量上用金融貸款指數(shù)來衡量，即各項(xiàng)貸款與中國GDP的比值，記為FL，F(xiàn)L值越高，則表明支持城鎮(zhèn)化貸款的數(shù)量就越多；質(zhì)量上的衡量指標(biāo)我們采用金融效率，所謂金融效率是金融機(jī)構(gòu)將存款轉(zhuǎn)化為城鎮(zhèn)化建設(shè)投資的效率，用各項(xiàng)貸款和各項(xiàng)存款的比值來表示，記為FE，F(xiàn)E值越高說明金融效率越高，即金融機(jī)構(gòu)將存款轉(zhuǎn)化為投資的效率就越高。

（二）實(shí)證檢驗(yàn)分析

為了消除異方差對(duì)于模型結(jié)果的干擾，需要對(duì)城鎮(zhèn)化率（Urb）、金融效率（FE）、金融貸款指數(shù)（FL）、金融發(fā)展指數(shù)（FD）這四個(gè)變量的時(shí)間序列取對(duì)數(shù)，分別記為lnurb、lnfe、lnfl、lnfd，作為被解釋變量和解釋變量。

本文采用基于向量自回歸模型（VAR）的Johansen協(xié)整檢驗(yàn)法，檢驗(yàn)各個(gè)變量之間是否具有長期穩(wěn)定關(guān)系，并在此基礎(chǔ)上，利用Granger因果檢驗(yàn)法分析被解釋變量和解釋變量之間是否存在因果關(guān)系，同時(shí)提高計(jì)量模型推斷的準(zhǔn)確性，防止出現(xiàn)虛假回歸問題，增強(qiáng)結(jié)論的可信度。

1.單位根檢驗(yàn)

由于VAR和協(xié)整檢驗(yàn)的前提是被分析的變量時(shí)間序列是平穩(wěn)的，所以在進(jìn)行Johansen協(xié)整檢驗(yàn)之前必須對(duì)各變量的平穩(wěn)性進(jìn)行ADF單位根檢驗(yàn)。

從表1中可以看出，原時(shí)間序列l(wèi)nurb、lnfd、lnfe、lnfl的ADF檢驗(yàn)值的絕對(duì)值均小于各自在5%的顯著水平下的臨界值，而且對(duì)應(yīng)的概率P值也比較大，所以原時(shí)間序列是不平穩(wěn)的，我們需要對(duì)該序列進(jìn)行一階差分。差分結(jié)果如下：

根據(jù)表2，經(jīng)過對(duì)原時(shí)間序列進(jìn)行一階差分后的序列dlnurb、dlnfd、dlnfe、dlnfl的ADF檢驗(yàn)值分別為-3.809308、-3.859212、-2.806408、-3.279848，其絕對(duì)值都大于5%顯著水平下對(duì)應(yīng)的臨界值-3.73320、-3.081002、-1.964418、-3.065585，而且P值也比較小，說明一階差分后的序列是平穩(wěn)的，從而得出城鎮(zhèn)化率、金融發(fā)展指數(shù)、金融效率指數(shù)、金融貸款指數(shù)取對(duì)數(shù)后都是一階單整的，城鎮(zhèn)化率與金融發(fā)展指數(shù)、金融效率以及金融貸款指數(shù)之間可能存在協(xié)整關(guān)系。

2. Johansen協(xié)整檢驗(yàn)

Johansen協(xié)整檢驗(yàn)是基于VAR模型的一種檢驗(yàn)方法，要求選取一定滯后階的VAR模型的殘差不存在自相關(guān)且呈正態(tài)分布，因此，在進(jìn)行協(xié)整檢驗(yàn)前，首先要確定最優(yōu)滯后階，根據(jù)上述，本文最優(yōu)滯后階為一階，然后對(duì)模型進(jìn)行Johansen協(xié)整檢驗(yàn)。

從表3中可以看到，原假設(shè)中，“一個(gè)沒有”表示不存在協(xié)整關(guān)系，在此假設(shè)下，跡統(tǒng)計(jì)量為80.73207，大于5%顯著水平下的臨界值47.85613，并且概率P值為0.0000，表明變量之間不存在協(xié)整關(guān)系的概率極其微小，所以要拒絕原假設(shè)，即至少存在一種協(xié)整關(guān)系?！白疃嘁粋€(gè)（兩個(gè)、三個(gè)）”的原假設(shè)為“至多存在一個(gè)（兩個(gè)、三個(gè)）協(xié)整關(guān)系”，對(duì)應(yīng)的跡統(tǒng)計(jì)量分別為19.18184、8.704029，0.123113，其各自P值相對(duì)較大，且小于5%顯著水平下的臨界值29.79707、15.49471、3.841466，所以不能拒絕原假設(shè)。綜合可得，城鎮(zhèn)化率與金融發(fā)展指數(shù)、金融貸款指數(shù)、金融效率在5%的顯著水平上存在一個(gè)協(xié)整關(guān)系，協(xié)整方程為：

Lnurb=0.168148*lnfd+0.330869*lnfe+0.247083*lnfl-0.2943292

由此可以看出，金融發(fā)展指數(shù)、金融效率和金融貸款指數(shù)對(duì)城鎮(zhèn)化率存在比較明顯的促進(jìn)作用，具體來看，金融發(fā)展指數(shù)每增加一個(gè)百分點(diǎn)，城鎮(zhèn)化率將增加0.168148個(gè)百分點(diǎn)；金融效率每增加一個(gè)百分點(diǎn)，城鎮(zhèn)化率將增加0.330869個(gè)百分點(diǎn)；金融貸款規(guī)模每增加一個(gè)百分點(diǎn)，城鎮(zhèn)化率將提高0.247083個(gè)百分點(diǎn)，總之三個(gè)解釋變量與城鎮(zhèn)化率之間存在著正向相關(guān)并且趨于長期穩(wěn)定。

3.Granger因果關(guān)系檢驗(yàn)

協(xié)整檢驗(yàn)分析只能說明解釋變量和被解釋變量之間長期內(nèi)至少具有單向的因果關(guān)系，但不能對(duì)變量之間短期內(nèi)的因果關(guān)系進(jìn)行具體全面的分析，因此需要進(jìn)一步檢驗(yàn)金融發(fā)展指數(shù)、金融貸款指數(shù)、金融效率和城鎮(zhèn)化之間具有的因果聯(lián)系，這里采用Granger因果檢驗(yàn)來分析該模型變量之間的短期因果關(guān)系，其中根據(jù)各變量的VAR模型滯后階數(shù)選擇準(zhǔn)則，該模型滯后階數(shù)為1，檢驗(yàn)結(jié)果如表4。

從表4中可以看出，在5%的顯著水平下，該模型金融貸款指數(shù)和金融發(fā)展指數(shù)是城鎮(zhèn)化率的Granger原因，而城鎮(zhèn)化率并非金融貸款指數(shù)和金融發(fā)展指數(shù)的Granger原因；金融效率不是城鎮(zhèn)化率的Granger原因，但是城鎮(zhèn)化率卻是金融效率的Granger原因。

由于金融發(fā)展水平越高，就能夠?yàn)槌擎?zhèn)化建設(shè)提供更多的金融服務(wù)，金融資產(chǎn)規(guī)模越大就能夠?yàn)槌擎?zhèn)化建設(shè)提供更多的信貸資金以及適應(yīng)其發(fā)展的金融產(chǎn)品，這也就是Granger檢驗(yàn)結(jié)果中，金融貸款指數(shù)和金融發(fā)展指數(shù)是城鎮(zhèn)化率的原因。但是，金融機(jī)構(gòu)的逐利性和城鎮(zhèn)化建設(shè)的公益性存在著矛盾，也就造成了金融機(jī)構(gòu)對(duì)城鎮(zhèn)化的支持基本受到國家政策的影響，城鎮(zhèn)化建設(shè)對(duì)金融貸款指數(shù)和金融發(fā)展指數(shù)的影響也就十分有限。

金融效率是金融機(jī)構(gòu)將存款轉(zhuǎn)化為投資貸款的效率，若是城鎮(zhèn)化建設(shè)所需資金能夠供應(yīng)充足，那么金融效率繼續(xù)提高對(duì)城鎮(zhèn)化的建設(shè)影響力也將受到限制，另一方面，金融效率的提高更多的是服務(wù)于資質(zhì)情況良好的央企、地方國企等實(shí)力雄厚的大企業(yè)，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、中小企業(yè)得到的服務(wù)卻很少。但是，城鎮(zhèn)化的建設(shè)能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與發(fā)展，這將吸引金融機(jī)構(gòu)提供各種服務(wù)，其內(nèi)部結(jié)構(gòu)也將不斷得到優(yōu)化，最終提高金融效率，也就是表中呈現(xiàn)的金融效率不是城鎮(zhèn)化的Granger原因，而城鎮(zhèn)化率卻是金融效率的Granger原因。

（三）結(jié)論總結(jié)

通過對(duì)1995―2012年年度數(shù)據(jù)進(jìn)行ADF檢驗(yàn)、Johansen協(xié)整檢驗(yàn)以及Granger因果檢驗(yàn)分析，初步了解了金融發(fā)展指數(shù)、金融貸款指數(shù)、金融效率與城鎮(zhèn)化率之間的關(guān)系，相關(guān)結(jié)論如下：

首先，筆者對(duì)四個(gè)變量的時(shí)間序列平穩(wěn)性進(jìn)行ADF檢驗(yàn)，得到四個(gè)變量是一階單整，在此基礎(chǔ)上，利用Johansen協(xié)整檢驗(yàn)方法檢驗(yàn)了金融發(fā)展指數(shù)，金融貸款指數(shù)、金融效率與城鎮(zhèn)化率四者之間存在一種長期穩(wěn)定的關(guān)系。

其次，Granger因果檢驗(yàn)中，金融貸款指數(shù)和金融發(fā)展指數(shù)的變化能夠引起城鎮(zhèn)化率的變化，但是一定階段后，金融效率的變動(dòng)并不能帶來城鎮(zhèn)化率的變動(dòng)，而城鎮(zhèn)化率的變動(dòng)則能夠引起金融效率的改變。

總之，金融發(fā)展總體上能夠促進(jìn)城鎮(zhèn)化的進(jìn)程，擴(kuò)大金融發(fā)展規(guī)模，增加金融貸款額度都能加快城鎮(zhèn)化的進(jìn)程；同時(shí)，城鎮(zhèn)化的發(fā)展，帶動(dòng)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，同樣能夠促進(jìn)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高金融效率，從而完善金融體系，改善金融活動(dòng)，推動(dòng)金融的進(jìn)一步發(fā)展。

四、政策建議

改革開放以來，我國的人口紅利、土地紅利、政策紅利推動(dòng)了我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，隨著這幾項(xiàng)紅利的利用殆盡，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)接近瓶頸，而城鎮(zhèn)化的建設(shè)直接關(guān)乎我國能否成功突破發(fā)展瓶頸。我國現(xiàn)階段實(shí)際城鎮(zhèn)化進(jìn)程依舊滯后，城鎮(zhèn)化建設(shè)需要大量的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資、產(chǎn)業(yè)集聚投資、土地市場(chǎng)化利用，這都需要金融資產(chǎn)的強(qiáng)有力支持。在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，金融資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，金融系統(tǒng)向城鎮(zhèn)化提供的貸款額度增加，金融效率的提高，都能夠夠發(fā)揮強(qiáng)大的正效應(yīng)促進(jìn)城鎮(zhèn)化的發(fā)展，但是目前的問題是如何推動(dòng)金融資產(chǎn)的擴(kuò)大，結(jié)構(gòu)優(yōu)化和效率提高，本文提出以下幾條建議。

（一）優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，建立多元化投融資體系

目前，我國的金融結(jié)構(gòu)及其不平衡，銀行業(yè)資產(chǎn)比重占金融總資產(chǎn)規(guī)模的92%，保險(xiǎn)行業(yè)和證券行業(yè)占比僅為8%，這在一定程度上決定了城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金來源于銀行系統(tǒng)，若是失去了政府政策指導(dǎo)，城鎮(zhèn)化建設(shè)將寸步難行。我國的保險(xiǎn)行業(yè)、證券行業(yè)發(fā)展還不完善，但是作為金融系統(tǒng)中兩個(gè)比較重要的組成部分，其發(fā)達(dá)程度也反應(yīng)了金融市場(chǎng)的活躍程度。保險(xiǎn)市場(chǎng)和證券市場(chǎng)作為投融資的另外渠道，需要激活其潛在的市場(chǎng)活力，比如發(fā)行專門的市政建設(shè)債券，募集社會(huì)資金，擴(kuò)大金融資產(chǎn)規(guī)模，用于城鎮(zhèn)建設(shè)，促進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程。

另外，政策性銀行應(yīng)該發(fā)揮先導(dǎo)作用，滿足城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資需求；農(nóng)村合作社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，以及農(nóng)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)調(diào)整；對(duì)于符合相關(guān)要求的小額貸款公司允許其升級(jí)為小型銀行，發(fā)揮他們存貸款靈活的特點(diǎn)，建立完善的，滿足不同融資需求的金融結(jié)構(gòu)，提高金融效率[11]。

（二）明確政府對(duì)于金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的政策引導(dǎo)

現(xiàn)階段，在我國金融結(jié)構(gòu)不盡合理，銀行業(yè)占比較大的情況下，政府需要積極采取具有傾斜性的金融支持政策，對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)所需資金進(jìn)行管理。地方政府可以出臺(tái)相應(yīng)的優(yōu)惠措施，吸引政策性金融機(jī)構(gòu)開發(fā)針對(duì)三農(nóng)的低息貸款等業(yè)務(wù)，設(shè)立專門的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)向城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施等進(jìn)行資金支持；同時(shí)，央行可以通過窗口指導(dǎo)和貨幣工具的運(yùn)用，引導(dǎo)地方性金融機(jī)構(gòu)積極拓展城鎮(zhèn)化建設(shè)業(yè)務(wù)，并將其列為信貸投放重點(diǎn)。

城鎮(zhèn)化的良性發(fā)展在于有良好的產(chǎn)業(yè)支撐，支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)具有缺乏資金，規(guī)模效應(yīng)低，布局不合理等缺點(diǎn)，政府作為企業(yè)聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)的中介人，有必要為中小企業(yè)融資提供有效的平臺(tái)，同時(shí)為金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的投資平臺(tái)。政府需要采取積極的激勵(lì)政策，對(duì)為城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展做出貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)給予政策優(yōu)惠，同時(shí)央行可以指定相關(guān)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于開展城鎮(zhèn)化建設(shè)業(yè)務(wù)且滿足標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，給予差別化的準(zhǔn)備金率或貸款利率等優(yōu)惠政策。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善信用體系，降低金融風(fēng)險(xiǎn)

隨著城鎮(zhèn)化建設(shè)的速度加快，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)多樣化，勢(shì)必會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)階段，城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融支持的薄弱環(huán)節(jié)，同時(shí)城鎮(zhèn)中小企業(yè)的信用狀況堪憂，都在增加金融風(fēng)險(xiǎn)力度。

政府作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的守夜人，有責(zé)任改革現(xiàn)有的金融監(jiān)管措施，減少金融機(jī)構(gòu)肆意圈錢等投機(jī)行為，降低中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，為城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供良性的資金支持，使之更好的服務(wù)于城鎮(zhèn)化建設(shè)；同時(shí)政府和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合建立中小企業(yè)信用檔案，制定企業(yè)信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于符合不同信用級(jí)別的中小企業(yè)給予差別貸款額度，降低金融機(jī)構(gòu)放貸風(fēng)險(xiǎn)，從而提高為城鎮(zhèn)化產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入資金的動(dòng)力，通過全面改善支撐金融發(fā)展的信用評(píng)價(jià)體系，改善城鎮(zhèn)金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)金融環(huán)境的健康發(fā)展。

（四）增強(qiáng)金融創(chuàng)新，提供多元化金融服務(wù)

金融創(chuàng)新是金融市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展的保證，同樣農(nóng)村金融需求具有層次多樣、領(lǐng)域較廣的特點(diǎn)，金融創(chuàng)新潛力巨大，需要不斷提高城鎮(zhèn)金融市場(chǎng)的創(chuàng)新力度，提供符合村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品，在傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，增加與保險(xiǎn)行業(yè)、證券行業(yè)之間的合作，滿足農(nóng)戶的金融需求。

土地是城鎮(zhèn)化建設(shè)中“沉睡的資本”，通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，利用未來收益類等質(zhì)押物范圍，將土地納入金融市場(chǎng)內(nèi)，增強(qiáng)土地流轉(zhuǎn)能力，徹底釋放土地價(jià)值，喚醒這一資本，不僅能夠有效解決土地利用率低的問題，還能夠解決城鎮(zhèn)化后農(nóng)民再就業(yè)和置業(yè)的資金需求問題，使城鎮(zhèn)化進(jìn)程真正成為農(nóng)民市民化的進(jìn)程。

總之，城鎮(zhèn)化建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要各系統(tǒng)、各行業(yè)的有效支持。金融系統(tǒng)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的劑，是支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的有力保證，隨著我國金融體系不斷的發(fā)展和完善，對(duì)于未來城鎮(zhèn)化建設(shè)的支持力度將不斷加強(qiáng)。■

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