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第1篇：互聯(lián)網(wǎng)法律制度范文

關鍵詞：個人消費信貸；個人征信體系；互聯(lián)網(wǎng)；個人消費信貸保險

當個人消費者的收入無法滿足其支出時就產(chǎn)生了消費信貸的需要。依托互聯(lián)網(wǎng)平臺，互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸業(yè)務飛速發(fā)展起來，隨之又產(chǎn)生了新的風險，隨著個人征信體系的不斷完善，勢必會推出互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險。

一、互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險產(chǎn)生的背景及必要性分析

1．互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險產(chǎn)生的背景

近年來互聯(lián)網(wǎng)的普及，以及電子商務的飛速發(fā)展，打破了以往傳統(tǒng)線下購物對時間和空間的限制，使得國民的消費能力和消費需求日益增大。由于國民收入的增長速度無法完全滿足其消費需求，所以類似于線下的“先消費，后付款”的互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸模式便應運而生。其中以螞蟻金服推出的“螞蟻花唄”最具有代表性。由于其申請門檻比信用卡低，所以受到了學生黨和白領的喜愛。此類互聯(lián)網(wǎng)消費信貸模式發(fā)展時間比較短，相應的監(jiān)管保障措施還不是很完善，一旦發(fā)生風險各方的權益很難得到保障，所以應該設計一款互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險。所謂的互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險實際上與個人消費信貸保險有異曲同工之妙，都是貸款人或者是消費者作為投保人，銀行或者互聯(lián)網(wǎng)小微貸款公司作為被保險人，保險公司對其予以承保。只不過兩者的承保業(yè)務和范圍領域不大相同而已。

2．發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險的必要性

（1）互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸業(yè)務發(fā)展的需要。風險是保險產(chǎn)生和存在的前提，無風險則無保險?；ヂ?lián)網(wǎng)個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展就是在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展下的新興產(chǎn)物，為此必須得設計新的險種，也就是互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險來應對新的風險。如果不對互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸業(yè)務的風險加以控制，就會造成一系列的惡劣影響，不利于社會的安定和金融市場的穩(wěn)定。通過保險，把不能自行承擔的集中風險轉嫁給保險人，以小額的固定支出換取對巨額風險的經(jīng)濟保障。因此，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸業(yè)務的迅猛發(fā)展，及時發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險等相關險種，適時管控互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸市場存在的風險也就顯得十分必要了。

（2）保障消費者和商家的合法權益。由于互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸市場發(fā)展時間短，監(jiān)管保障措施不完善，一旦發(fā)生信用違約、惡意拖欠款項等現(xiàn)象時商家和消費者的合法權益很難得到應有的保障。通過發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險，大大緩解了消費者因突發(fā)狀況無力還款時的還款壓力，保障了消費者的合法權益。對互聯(lián)網(wǎng)小微小貸公司而言，也不會因為消費者無法償還貸款而使得自己遭受財產(chǎn)損失，更有利于促進互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸業(yè)務發(fā)展時間較短，相應的保障監(jiān)管措施肯定不完善，在發(fā)展的初期大家的關注點都集中在如何擴大個人消費信貸規(guī)模上，而不是發(fā)生違規(guī)壞賬現(xiàn)象時相關各方的權益應該如何得到保障。所以現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險的發(fā)展仍然處于空白期，至今仍沒有一家保險公司推出過相關的險種，甚至是連相關的意向都沒有。

三、互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險發(fā)展滯后的原因

1．信用體系和法律制度不夠健全。由于對個人信用發(fā)展缺乏深刻的認識，我國目前尚未建立起全國范圍內(nèi)的個人征信體系，個人信用記錄不全，缺乏科學權威的個人資信評估標準和評價體系，互聯(lián)網(wǎng)小微小貸公司很難把握個人收入的真實情況，這不利于個人授信額度的確定，不利于貸前風險控制，使得個人消費信貸在貸前就存在潛在風險。除此之外，我國尚未頒布任何一部與互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸有關的法律，有些互聯(lián)網(wǎng)小微小貸公司利用法律的漏洞大打球，通過各自平臺的互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸產(chǎn)品收取較高利息，已經(jīng)構成了所謂的“高利貸”，這在法律上是肯定不允許的。

2．人民群眾的收入水平。改革開放以來我國經(jīng)濟得到了飛速發(fā)展，但在人民群眾的收入水平方面還遠遠未達到發(fā)達國家的水準。近年來，教育、住房、醫(yī)療等大額支出增長迅速，而失業(yè)也不斷涌現(xiàn)。較低的收入水平使得消費者在留存滿足日常生活開銷和一定存款后，無力再繳納高額保險費。同時極其不穩(wěn)定的收入預期也影響了保險公司對消費者的風險判斷，不得不采取謹慎經(jīng)營的原則，遲遲不推出互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險。

四、發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險的對策

1．完善個人征信體系及法律制度。個人征信體系不完善所帶來的不便及阻礙已經(jīng)得到了國家的重視，我國已經(jīng)開始著手完善個人征信體系，個人信用越來越受到消費者的重視。一些公司已經(jīng)開始了實質(zhì)性的個人征信工作，比如支付寶和螞蟻金服公司推出的芝麻信用。除此之外，隨著時間的推移相關法律制度在新興領域的空白逐漸開始完善。由此看來完善個人征信體系，以及相關的法律制度，才能夠有利于互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸市場的發(fā)展，才能敦促互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險的推出。

2．轉變居民消費觀念，提高居民消費收入水平。中國消費者傳統(tǒng)的消費觀念是攢夠錢，再去消費。這種消費觀念和消費習慣大大制約了我國個人消費信貸市場的發(fā)展。只有轉變消費者自己的消費觀念和保險觀念才有助于我國互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險的發(fā)展。除此之外，只有當人民群眾的生活水平提高了，達到了小康水平，個人可支配的收入增加時我國互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸保險才能得以更好的發(fā)展。

作者:史英超 單位:遼寧大學經(jīng)濟學院

參考文獻：

［1］孔奕雯．消費信貸保證保險的法律制度構建［D］．西南財經(jīng)大學，2012．

第2篇：互聯(lián)網(wǎng)法律制度范文

近年來愈演愈烈的網(wǎng)絡謠言，不僅對網(wǎng)絡公信力產(chǎn)生沉重的打擊，給互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶來巨大的負面影響和危害，也引起了不必要的恐慌，嚴重干擾了社會秩序，給社會生活帶來巨大的困惑。諸如此類的各式謠言在網(wǎng)絡上發(fā)酵、流傳。如何遏制、打擊網(wǎng)絡謠言，鏟除網(wǎng)絡謠言滋生的土壤，是擺在我們面前一個重要課題。

網(wǎng)絡謠言的滋生，源于網(wǎng)上道德意識的缺失。網(wǎng)絡是個相對特殊的地方，是一個虛擬空間，“在網(wǎng)上沒人知道你是一只狗”充分說明了網(wǎng)絡的特殊性。這導致長期以來，許多網(wǎng)民在網(wǎng)上發(fā)表言論的過程中存在著“互聯(lián)網(wǎng)本來就是瞎講講的，并不當真”或者“惡搞在互聯(lián)網(wǎng)上很流行，不算什么”的想法，因此，在發(fā)表言論時，往往不辨真?zhèn)?，只圖一時之快，僅以能否引發(fā)轟動效應為其判斷標準，導致網(wǎng)上信息、言論混亂的局面。

網(wǎng)絡謠言的滋生，源于法律制度的滯后。與我國互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展、網(wǎng)民數(shù)量的快速增加相比，我們的法律和政策管理并沒有相應跟上，導致一些管理部門在互聯(lián)網(wǎng)的管理上無所適從。比如，我國法律將利用互聯(lián)網(wǎng)捏造、散布虛假信息、言論，擾亂社會秩序的行為規(guī)定為違法，但對何為散布虛假信息、何為虛假信息，并沒有進一步的明確規(guī)定。這不僅不利于互聯(lián)網(wǎng)的管理，而且不利于網(wǎng)民把握網(wǎng)上言論的度。

鏟除網(wǎng)絡謠言需要“自律”與“法律”的結合。一方面，需要網(wǎng)民的“自律”。畢竟，互聯(lián)網(wǎng)并不是道德的墓地，更不是法律的盲區(qū)。公民的網(wǎng)上行為同樣受我國法律的約束和調(diào)整。網(wǎng)民雖有言論的自由，但這種自由是相對的而不是絕對的，任何國家都不允許公民散布一些足以影響公共秩序、危及公共安全和國家利益的言論。如果以引起社會的恐慌和混亂為目的，實際上也造成了這樣的影響，顯然為法律所禁止。因此，要加強網(wǎng)上文明與道德的教育，教育廣大網(wǎng)民做一個文明的網(wǎng)上公民。另一方面，要加強互聯(lián)網(wǎng)法律制度的建設，織密互聯(lián)網(wǎng)的法律保護之網(wǎng)，厘清網(wǎng)上言論的邊界，嚴懲網(wǎng)絡謠言的傳播者。（文/陳英

編選：

第3篇：互聯(lián)網(wǎng)法律制度范文

[關鍵詞]共享經(jīng)濟；網(wǎng)約工；勞動關系；工傷保險;職業(yè)傷害

一、問題的提出

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，共享經(jīng)濟、平臺經(jīng)濟迅猛發(fā)展，大量“網(wǎng)約工”應運而生，以網(wǎng)約車司機、外賣騎手、代駕人員等為代表的新業(yè)態(tài)從業(yè)者群體不斷壯大，平臺經(jīng)濟行業(yè)已成為解決就業(yè)問題的最佳選擇之一。而較之于傳統(tǒng)行業(yè)勞動者，互聯(lián)網(wǎng)平臺就業(yè)者則面臨著較高的職業(yè)傷害風險。2020年12月，餓了么騎手韓某偉送餐途中猝死，最初僅獲平臺2000元補償。在遭到網(wǎng)友的口誅筆伐后，2021年1月8日，餓了么對外做出回應：本周內(nèi)60萬撫恤金將交給家屬。這一案件是整個互聯(lián)網(wǎng)平臺的縮影，外賣騎手為了增加訂單量，出于經(jīng)濟效益的考量會罔顧交通規(guī)則，疲于奔命，這也是外賣人員頻繁發(fā)生職業(yè)傷害的主要原因。外賣員猝死的案例背后，折射出互聯(lián)網(wǎng)平臺用工本身的潛在風險，與傳統(tǒng)行業(yè)相比，其準入門檻較低，且平臺沒有相應的職業(yè)培訓義務，這導致了互聯(lián)網(wǎng)平臺用工職業(yè)風險居高不下的同時，又缺乏一定的安全保障。而互聯(lián)網(wǎng)平臺與就業(yè)者之間的法律關系定性存在爭議，理論界與實務界對此莫衷一是。因此當“網(wǎng)約工”遭受職業(yè)傷害時，當下尚無明確的法律規(guī)定對互聯(lián)網(wǎng)平臺就業(yè)者予以精準保護，而如何認定網(wǎng)約工與平臺間的法律關系，如何應對職業(yè)傷害風險都是互聯(lián)網(wǎng)平臺用工模式下亟待解決的突出問題。

（一）互聯(lián)網(wǎng)平臺用工關系難以納入勞動關系范疇

勞動關系的概念與構成要件是勞動法理論與制度的邏輯前提，鑒于我國還沒有統(tǒng)一的關于互聯(lián)網(wǎng)平臺用工法律關系認定的相關法律規(guī)定，因此對于互聯(lián)網(wǎng)平臺用工法律關系的認定，應當通過對比互聯(lián)網(wǎng)平臺用工與傳統(tǒng)用工的異同點來合理界定其法律地位。理論界對互聯(lián)網(wǎng)平臺用工的法律關系認定眾說紛紜。有學者認為，傳統(tǒng)勞動關系概念和判定標準的包容性極強，通過合理解釋勞動關系的認定標準，互聯(lián)網(wǎng)平臺用工關系仍在傳統(tǒng)勞動關系的適用范圍之內(nèi)。持反對觀點的學者則認為，新型用工勞動關系與現(xiàn)有的勞動法律關系存在本質(zhì)區(qū)別，新型用工模式下用人單位包含平臺企業(yè)和實際雇傭方兩個主體，互聯(lián)網(wǎng)平臺用工的法律關系中勞動者、互聯(lián)網(wǎng)平臺和雇傭方三方關系的實質(zhì)已然分化了用人單位的功能。而民事合同關系中勞務關系也不存在互聯(lián)網(wǎng)平臺用工法律關系的適用空間，其認為傳統(tǒng)勞動法體系與現(xiàn)有的民法體系,都無法規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)平臺用工法律關系。實務界對互聯(lián)網(wǎng)平臺用工法律關系的界定，由于尚無針對性的立法規(guī)制，因此法院仍以勞社部發(fā)[2005]12號文件《關于確立勞動關系有關事項的通知》中第一條為判斷標準，以傳統(tǒng)勞動關系認定理論來界定互聯(lián)網(wǎng)平臺用工的法律性質(zhì)，將從屬性作為勞動關系認定的核心標準。在此種分工模式中，由用人單位承擔用工風險責任，向勞動者支付報酬?？上У氖?，該文件法律位階較低，尚不能作為司法裁判的依據(jù)，進而導致了實務案例判決結果的大相徑庭。在2016年張勇訴北京億心宜行汽車技術開發(fā)服務有限公司勞動爭議一案中，法院認為：“原告以兼職身份擔任代駕司機，工作時間靈活，其是否提供、何時提供代駕服務均由其本人決定，原、被告之間不屬于勞動關系?！迸c之相反的是，在2016年廣州懷宇汽車租賃有限公司與林某勞動爭議上訴案中，一審法院認為：“根據(jù)懷某公司、林某簽訂的《司機勞動合同》中的合同名稱、依據(jù)的法律法規(guī)、權利義務等內(nèi)容，可以認定雙方之間的勞動關系。除雙方簽訂的《司機勞動合同》以外，懷某公司、林某之間的情形亦符合《勞動和社會保障部關于確立勞動關系有關事項的通知》（勞社部發(fā)[2005]12號）第一條確認勞動關系的規(guī)定。”二審法院認為：“原審判決，合法合理，且理由闡述充分。”因此，對于互聯(lián)網(wǎng)平臺用工能否納入現(xiàn)行勞動關系范疇，在理論界和實務界尚存在較大爭議，但是這一理論障礙并不是解決互聯(lián)網(wǎng)平臺就業(yè)者職業(yè)傷害問題的必要前提，因此不可因噎廢食，進而我們尚需直面網(wǎng)約工平臺用工的職業(yè)傷害問題。

（二）互聯(lián)網(wǎng)平臺用工職業(yè)傷害難以用工傷保險制度來保障

在現(xiàn)實中，互聯(lián)網(wǎng)平臺與勞動者之間雇傭關系不明確，一方面平臺出于利益考量為了減輕責任，會聲稱其與網(wǎng)約工之間是合作關系，另一方面網(wǎng)約工工作形式多樣，可以是全職也可以是兼職，而在勞動關系之下一名員工只能繳納一份社保，因此網(wǎng)約工為了能夠身兼數(shù)職賺取更多報酬，往往也不愿意承認其與平臺之間存在雇傭關系。互聯(lián)網(wǎng)平臺用工關系能否納入現(xiàn)有的勞動關系范疇在理論界和實務界尚存在較大爭議，因而從現(xiàn)有制度中很難將其以工傷保險制度加以保障。而平臺的就業(yè)環(huán)境決定了平臺就業(yè)者風險的高發(fā)性，其一旦遭受職業(yè)傷害，對互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者及其家庭來說，將會陷入維權無門的境地，從而引發(fā)更大的社會矛盾，因此，解決互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者的職業(yè)傷害問題刻不容緩。

二、工傷保險制度的合理性分析

（一）工傷保險與社會保障

國家是由無數(shù)的個體聯(lián)合而成的，而作為個體的每個人都要面臨著生老病死，個體的健康是國家健康的必要前提，當個體不健康時，國家作為主體需要為不健康的個體提供必要保障，這是社會保障的理論基礎。社會的發(fā)展與風險是相互依存的。具體而言，風險的承擔會劃分到作為社會成員的每個個體之上。這種風險的降臨具有不確定性，從而導致個體間的利益失衡，而利益失衡則會導致社會群體之間的矛盾愈演愈烈，而化解社會風險則需要做到利益均衡，對應的舉措就是要建立公平分配機制，而落實到勞動法領域中，社會保險就是這樣一種公平分配的制度。作為社會保險制度重要組成的工傷保險就是專門保障職業(yè)傷害風險的一項制度。現(xiàn)代職業(yè)傷害風險制度秉持保險機制與社會保護理念，工傷保險的任務不僅僅在于基于雇主責任能力的局限性而進行工傷賠償，其作為社會保險的一員，根本要求在于保障勞動者的工作安全與健康，以促進社會的穩(wěn)定與和諧發(fā)展。

（二）社會保險應與勞動關系

筆者認為解決社會保險與勞動關系是否應當相互依存的關鍵在于厘清社會風險之概念，風險是工業(yè)社會的產(chǎn)物，它與社會發(fā)展跬步不離。而社會風險則是一種可能引發(fā)社會危機的導火索，在一些情況下，現(xiàn)代社會風險的產(chǎn)生很大一部分源于個體行為的不確定性，而防范社會風險需要平衡個體利益。社會發(fā)展總是伴隨著社會風險，而風險的承擔最終會落實到具體的個體之中。不論是處于勞動關系之下還是非勞動關系之下，在勞動者遭受職業(yè)傷害時，都應該由工傷保險所保護。因為工傷保險作為社會保險的一種，設立目的就在于分散社會風險，而職業(yè)傷害業(yè)已成為現(xiàn)代勞動特質(zhì)下的必然風險，這也是人類在社會發(fā)展的過程中經(jīng)過了一系列思考后形成的理性選擇，受益者既是個體也是社會，因而對于風險后果也應當由社會承擔。因此，職業(yè)傷害納入社會保險的范疇已成為不言自明之理，而不應與傳統(tǒng)的勞動關系認定相掛鉤。

三、網(wǎng)約工職業(yè)傷害應納入工傷保險制度范疇的依據(jù)

（一）國外的立法經(jīng)驗

法國的勞動法對于勞動者分類采取二分法，將其分為雇員與獨立勞動者，其勞動法旨在規(guī)制雇員與雇主之間的關系。若認定互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者與平臺之間存在雇傭勞動關系，即互聯(lián)網(wǎng)平臺從業(yè)者被認定為雇員，則雇員被納入工傷保險的范疇自不待言，反之則由互聯(lián)網(wǎng)平臺從業(yè)者自行承擔風險。此種分類方式下對于互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者的職業(yè)傷害保障尤顯不足。相比于法國嚴守雇員與獨立勞動者的二分法，早在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟平臺嶄露頭角之前，數(shù)個歐盟成員國就已引入三分法，在雇員與獨立勞動者之間設立了“類雇員”這一處于中間地帶的勞動者種類。三分法框架之下，類雇員的職業(yè)傷害也由工傷保險予以救濟。

（二）我國實踐狀況分析

第4篇：互聯(lián)網(wǎng)法律制度范文

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的快速發(fā)展，經(jīng)濟環(huán)境逐漸得到改善。互聯(lián)網(wǎng)技術已經(jīng)被應用到各行各業(yè)當中，企業(yè)財務會計管理內(nèi)容已經(jīng)面臨革新，帶來全新的挑戰(zhàn)。本次研究基于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下對財務會計管理進行研究，分析其管理現(xiàn)狀、管理問題及管理對策，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下為企業(yè)財務會計管理探索新途徑。

關鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代；財務會計；管理

一、引言

現(xiàn)階段，財務會計管理作為企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重點所在，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代背景下財務會計管理面臨新的發(fā)展機遇。如管理便捷性、管理現(xiàn)代化等多方面內(nèi)容，但也存在安全性及管理體制不健全等相關問題。如何規(guī)避風險，把握機遇成為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下企業(yè)財務會計管理的新途徑。

二、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下的財務會計管理現(xiàn)狀

處于網(wǎng)絡經(jīng)濟時代背景下的財務會計管理面臨全新的發(fā)展局面，筆者結合現(xiàn)代財務會計管理現(xiàn)狀，歸納與總結以下幾個方面：其一，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下財務管理數(shù)據(jù)已經(jīng)逐漸向著實時更新的發(fā)展方向轉變，主要是因為在網(wǎng)絡經(jīng)濟時代，企業(yè)開展財務會計管理工作主要是以計算機為基礎平臺，將數(shù)據(jù)信息通過具體程序完成處理，整理與分析之后迅速的反應過來。這一發(fā)展趨勢是當前決策者所需要的根本內(nèi)容，能夠在快速的處理中找到正準確的決策方向，為決策科學性提供保障；其二，會計的核算重心已經(jīng)發(fā)生轉移。網(wǎng)絡環(huán)境當中的數(shù)據(jù)本就是看不見摸不到的存在，計算機處理方式讓數(shù)據(jù)信息流通速度更加便捷，存儲在網(wǎng)絡環(huán)境中的數(shù)據(jù)無疑成為企業(yè)發(fā)展的無形資產(chǎn)，財務核算過程也由傳統(tǒng)的有形資產(chǎn)專項無形資產(chǎn)方面；其三，企業(yè)財務會計管理人員的綜合素質(zhì)在不斷提升，計算機網(wǎng)絡的快速發(fā)展下，財務會計管理技術手段在不斷的發(fā)生變化。想要在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下開展財務會計管理工作，財會從業(yè)人員的綜合素質(zhì)也在不斷提升，具備使用計算機及相關軟件進行辦公的能力。從以上各現(xiàn)狀分析中可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下的財務會計管理工作已經(jīng)發(fā)生轉變，呈現(xiàn)出一種新的形態(tài)。雖然便捷了各項基礎操作手段，但所遇到的問題同樣不容忽視，值得關注。

三、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下的財務會計管理問題

1.信息整體保密安全性較低。當前我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下財務會計管理中信息整體保密安全性較低。其主要表現(xiàn)在企業(yè)在其內(nèi)部發(fā)展的過程中受到互聯(lián)網(wǎng)整體信息傳播速度快速性的影響，信息的加密時間上無法跟上信息的更新和傳遞速度，從而造成部分信息出現(xiàn)泄漏的現(xiàn)象，嚴重影響財會信息的保密。此外，受到互聯(lián)網(wǎng)虛擬網(wǎng)絡社交信息高速公路的影響，在其信息傳輸?shù)倪^程中會受到人為因素和非人為因素的影響，出現(xiàn)信息竊取和丟失的現(xiàn)象，嚴重影響財務會計管理的保密性。其中認為因素主要包含黑客入侵、病毒感染等，非人為因素包含斷電、設備老化等。

2.相關法律制度不夠完善。目前我國在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下針對財務會計管理的法律法規(guī)仍然存在缺陷。雖然近幾年我國已經(jīng)在不斷的完善網(wǎng)絡管理法律的相關政策和法規(guī)。但是，在實際的實施和落實的過程中受到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展的快速性影響，法律的完善速度和審計速度均不能滿足市場安全需求。當前我國財務會計相關的法律主要是以《會計法》和《審計法》為根本，其針對互聯(lián)網(wǎng)財務會計管理的法律并沒有頒布，一旦產(chǎn)生法律財務會計刑事案件，往往會出現(xiàn)無法可依的現(xiàn)象，嚴重制約互聯(lián)網(wǎng)時代下財務會計管理的發(fā)展。

3.財務管理人員整體互聯(lián)網(wǎng)技術水平不足。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的飛速發(fā)展財務會計管理已經(jīng)逐漸實現(xiàn)市場化和互聯(lián)網(wǎng)化，從而提高了財務會計的工作速度和工作效率。但是，在其技術手段革新的過程中對財務會計人員的要求仍然是使用傳統(tǒng)的會計專業(yè)技術評定的標準和教育方法對進行人才培養(yǎng)，并沒有增加互聯(lián)網(wǎng)財務會計相關技術要求的培養(yǎng)。因此，從而根本上在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下我國財務會計管理缺乏對財務會計管理人員的互聯(lián)網(wǎng)技術培養(yǎng)。

4.互聯(lián)網(wǎng)財會信息系統(tǒng)發(fā)展緩慢?；ヂ?lián)網(wǎng)財會信息系統(tǒng)發(fā)展緩慢主要是指在財務會計實務工作的過程中其互聯(lián)網(wǎng)操作系統(tǒng)的整體時間較長，且系統(tǒng)的務實性和風險性相對較低。隨著我國經(jīng)濟的逐漸增長互聯(lián)網(wǎng)財會信息系統(tǒng)必將成為企業(yè)發(fā)展的關鍵信息處理系統(tǒng)[4]。因此，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和系統(tǒng)性是保障互聯(lián)網(wǎng)財會信息系統(tǒng)發(fā)展的關鍵。財務會計應用系統(tǒng)版本的市場化和專業(yè)化必須符合時展需求和企業(yè)發(fā)展需求。

四、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下的財務會計管理對策

1.加強信息整體保密安全性?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下的財務會計管理信息整體保密安全性的提升必須從硬件和軟件系統(tǒng)上對其進行完善，這樣才能夠有效的加強信息整體保密安全性。首先，在硬件設施上必須創(chuàng)新信息保密技術，選擇和創(chuàng)新具有安全性、可靠性的硬件需求和運行環(huán)境，從而保障財務會計信息的硬件保密性。其次，在軟件系統(tǒng)上對信息的安全進行控制，利用系統(tǒng)防入侵的方式強化信息保密性控制方式。最后，針對互聯(lián)網(wǎng)信息傳遞的快速性進行過程加密，從而實現(xiàn)整體財務會計信息的保密安全性提升。

2.完善相關法律制度。完善相關法律法規(guī)是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下財務會計管理發(fā)展過程中亟需解決的問題。國家必須在現(xiàn)有的財務會計相關法律的基礎上完善法律制度。首先，強化人們的法律意識，構建網(wǎng)絡法律意識宣傳平臺，凈化互聯(lián)網(wǎng)法律環(huán)境，從而有效的保障財務會計互聯(lián)網(wǎng)信息法律效應。其次，針對理論操作和實際操作價值對互聯(lián)網(wǎng)財務會計管理的相關法律進行完善。政府在其制度制定上既要保障制度的合理性，又要保障制度的可靠性和實施的準確性。例如，可以通過健全配套法的角度，以《公司法》、《票據(jù)法》、《電子信息法》、《電子簽名法》等進行整體法律的完善。

3.提升財務管理人員整體互聯(lián)網(wǎng)技術水平。針對財務管理人員進行技術水平的提升首先，針對現(xiàn)有的財務會計管理人員進行互聯(lián)網(wǎng)知識培訓，利用國家培訓機構和企業(yè)培訓機構對其進行雙重培訓，從而強化工作人員的整體互聯(lián)網(wǎng)技術水平，有效的建立符合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下的財務會計專業(yè)人員，為財務會計管理的整體發(fā)展奠定基礎。此外，針對國家會計培訓制度和會計專業(yè)培訓計劃進行整體專業(yè)技術水平教育規(guī)劃，從而從國家教育的角度推進財務會計人員的互聯(lián)網(wǎng)技術水平，適應時代的發(fā)展和國家對財會專業(yè)人才的需求。

4.加快架構互聯(lián)網(wǎng)財會信息系統(tǒng)。針對互聯(lián)網(wǎng)財會信息系統(tǒng)進行構架，從而實現(xiàn)系統(tǒng)穩(wěn)定性和高效性。在其架構的過程中可以通過不斷的創(chuàng)新現(xiàn)代化財會管理軟件，實現(xiàn)多元化應用軟件的處理，在軟件操作方式、軟件工作效率等方面保障財會信息系統(tǒng)的整體性和安全性和系統(tǒng)性，最終實財會人員持續(xù)性滿足互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下的信息系統(tǒng)需求、企業(yè)需求。

五、結語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代，網(wǎng)絡因素無論是在生產(chǎn)還是在生活當中都十分常見。財務會計管理在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代得以健康發(fā)展，對推動企業(yè)發(fā)展作用顯著。本次研究則是對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下財務會計管理狀況作出研究，針對其中存在的問題展開分析，通過策略制定優(yōu)化具體環(huán)境，為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代下財務會計管理的健康發(fā)展奠定堅實基礎，展現(xiàn)出本次研究的理論及現(xiàn)實意義。

作者：楊芷權 單位：貴州工商職業(yè)學院

參考文獻：

[1]王平.淺談互聯(lián)網(wǎng)時代的財務會計與管理新動向[J].財經(jīng)界(學術版)，2015，14（05）:248-249.

[2]馬麗亞.基于網(wǎng)絡經(jīng)濟時代背景下財務會計管理研究[J].時代金融，2016，02（06）:138-146.

第5篇：互聯(lián)網(wǎng)法律制度范文

關鍵詞：網(wǎng)絡金融；金融體系；影響；研究

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）09-00-01

一、互聯(lián)網(wǎng)金融釋義

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結合的新興領域。以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是移動支付、云計算、社交網(wǎng)絡和基于大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘等，將對人類金融模式產(chǎn)生根本影響，以相關技術主導金融的行業(yè)稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)基金涉及三個直接主體：互聯(lián)網(wǎng)平臺公司、基金公司和互聯(lián)網(wǎng)客戶。互聯(lián)網(wǎng)平臺公司是掌握一定互聯(lián)網(wǎng)入口的第三方機構，為其互聯(lián)網(wǎng)客戶提供基金購買的平臺和接口；基金公司是基金發(fā)行和銷售者；互聯(lián)網(wǎng)客戶是互聯(lián)網(wǎng)平臺公司的注冊客戶，是基金的購買者。

二、互聯(lián)網(wǎng)對金融體系的影響

（一）對傳統(tǒng)金融機構的影響

1.中介角色受到弱化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融會加重金融脫媒現(xiàn)象越來越嚴重，使傳統(tǒng)金融中銀行中介地位的角色受到弱化。大量的傳統(tǒng)的金融機構職能不斷分化甚至消失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，資金融通雙方不再需要銀行或交易所等中介機構撮合，可以通過網(wǎng)絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，去中介化作用明顯。

2.經(jīng)營模式受到挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)金融模式有兩個明顯特征，一是利用實體網(wǎng)點，通過客戶經(jīng)理的營銷，通過柜員來經(jīng)辦，以此開展業(yè)務活動。二是信息搜集和處理方式比較原始，一般人工搜集后，采用錄入的方式進入封閉的內(nèi)部系統(tǒng)。但利用互聯(lián)網(wǎng)搭建網(wǎng)絡金融平臺，客戶自行選擇適合的金融產(chǎn)品，只需自己動動手指便可辦理業(yè)務。在信息搜集處理方面，互聯(lián)網(wǎng)金融將龐大分散的信息資源以及數(shù)據(jù)，利用“云計算”原理，將不對稱、金字塔型的信息扁平化，實現(xiàn)數(shù)據(jù)處理的開放性、標準化、結構化，提高數(shù)據(jù)的使用效率。

3.收入來源受到?jīng)_擊。傳統(tǒng)的金融模式下，利差仍然是中國商業(yè)銀行的主要收入來源，而由于金融業(yè)相對壟斷，利率市場化尚未全面實現(xiàn)，從而獲得政策優(yōu)勢和行政保護。但在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，目標客戶發(fā)生改變，客戶的消費習慣和消費模式不同其價值訴求發(fā)生根本轉變，隨著市場參與者更為大眾化和普及化，社會分工和專業(yè)化被大大淡化，加之利率市場化進程的加快，利差收入將減少，非利息收入在收入中的比重會明顯提高。傳統(tǒng)金融模式下銀行收入的來源受到嚴重沖擊。

4.管理方式受到影響。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，對傳統(tǒng)金融管理方式的影響主要集中體現(xiàn)在兩個方面，一是挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的銀行僵化而復雜的內(nèi)部流程。二是顛覆傳統(tǒng)銀行對物理網(wǎng)點的高度依賴。正是這種集約僵硬的管理體制和與之相匹配管理方式阻礙著業(yè)務發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融如余額寶，其客戶可以隨時使用余額寶上面的金額，且不需要支付其他費用。

（二）對貨幣職能的影響

當人們使用電子貨幣時，已經(jīng)無需考慮其是否能與實體貨幣兌換。電子貨幣本身可以不斷地由債務人轉移給債權人，不斷地轉手、傳遞，循環(huán)往復地被用于支付，從而不斷擴大電子貨幣在虛擬空間的流通應用。具備了信譽性和普遍接受性的電子貨幣在執(zhí)行流通手段職能時，也完全可以是抽象的、虛擬的，而不一定是現(xiàn)實的貨幣商品或貨幣符號。

（三）對金融監(jiān)管體系的影響

現(xiàn)行的“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”制度將被“全能經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管”制度所替代?；ヂ?lián)網(wǎng)的開放性和虛擬性大大降低了各種金融服務產(chǎn)品和整個金融產(chǎn)業(yè)的進入壁壘。各種金融機構提供的服務日漸趨同，金融業(yè)務綜合化發(fā)展趨勢的不斷加強，金融產(chǎn)品的延伸、金融服務的信息化和多元化以及各種新金融產(chǎn)品銷渠道的建立，意味著傳統(tǒng)體制下嚴格的專業(yè)分工將受到強烈的沖擊，混業(yè)經(jīng)營已成為金融業(yè)必然的發(fā)展趨勢。因此，金融監(jiān)管制度也將由原來的不同監(jiān)管機構分別監(jiān)管銀行、證券、投資及保險機構的“分業(yè)監(jiān)管型”模式逐步發(fā)展為“全能監(jiān)管型”模式。

三、網(wǎng)絡金融的風險分析

（一）快捷支付存在客戶信息泄露及資金風險

目前部分第三方支付公司的快捷支付產(chǎn)品，實際存在客戶信息泄露風險（銀行客戶信息在商戶端保存）以及資金風險（銀行直接按照第三方支付扣款指令扣款，銀行賬戶體系存在風險敞口）。由于部分第三方商戶同時與多家商業(yè)銀行開通快捷支付，匯集了主要銀行的客戶信息以及賬戶體系扣款權限，可能造成影響整體金融體系的系統(tǒng)性風險事件。

（二）洗錢、套現(xiàn)、賭博、欺詐等非法活動風險

部分第三方支付平臺對商戶管理較弱，商戶準入標準難以達到銀行管理水平，加之第三方支付平臺交易的匿名性、隱蔽性以及信息的不完備性，很難辨別資金的真實來源和去向，利用第三方平臺進行非法轉移資金、洗錢、套現(xiàn)、詐騙及逃漏稅等活動有了可乘之機。同時，第三方支付作為銀行資金的流出通道，也增大了針對網(wǎng)上銀行的欺詐和偽冒風險。

（三）第三方支付在途沉淀資金風險

第三方支付平臺通過第三方賬戶和在途資金，沉淀了大量客戶資金，存在資金流向風險，加之各企業(yè)運作管理水平參差不齊，可能引發(fā)流動性風險、信用風險和操作風險。

四、對策建議

（一）健全完善法律體系

一是金融法律體系的修正和完善。應該適時修訂、完善現(xiàn)有金融法律法規(guī)體系，制定專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務及其風險的監(jiān)管規(guī)則，盡快將網(wǎng)絡信貸、“眾籌”融資模式等新型互聯(lián)網(wǎng)金融形式納入監(jiān)管范圍。二是完善互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關的基礎性法律立法，加快個人信息保護、互聯(lián)網(wǎng)安全等方面的立法。

（二）構建有效監(jiān)管體系

對互聯(lián)網(wǎng)金融，監(jiān)管當局應該秉持開放、包容的態(tài)度，適時適度地進行監(jiān)管。對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管要從優(yōu)化市場環(huán)境、促進行業(yè)良性發(fā)展的角度，建立科學的準入、退出機制；從維護金融穩(wěn)定的角度，督促其建立風險控制機制，構建風險防火墻，防止風險傳染到傳統(tǒng)金融機構。

第6篇：互聯(lián)網(wǎng)法律制度范文

隨著網(wǎng)絡技術的快速發(fā)展，云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等成為新的網(wǎng)絡發(fā)展方向，由此產(chǎn)生的“海量化”和“碎片化”的電子數(shù)據(jù)信息影響著我們每個人的工作和學習。電子數(shù)據(jù)成為信息世界中名副其實新的‘證據(jù)之王’，網(wǎng)絡信息所引起的法律糾紛不斷，然而，面對海量的電子證據(jù)，如何對出現(xiàn)在網(wǎng)絡世界里的文字、圖片、視頻、音頻等信息進行證據(jù)保全公證，科學地界定電子證據(jù)的真實性、合法性，以及與其事實的關聯(lián)性。傳統(tǒng)的公證模式采取現(xiàn)場取證、現(xiàn)場拍照等方式，以確保原始證據(jù)的產(chǎn)生都是在公證員面前發(fā)生的。但在互聯(lián)網(wǎng)的背景下，這些“海量、無痕、易變、不易保存”的電子數(shù)據(jù)產(chǎn)生時不可能都有公證員在現(xiàn)場，網(wǎng)絡電子證據(jù)的保全公證面臨著許多困難和問題，這都是對傳統(tǒng)證據(jù)保全公證方法的挑戰(zhàn)，在司法實踐中的重要性日益凸顯，對上述的問題目前業(yè)內(nèi)還處于一個探索階段。

一、建立電子證據(jù)保全公證制度

“電子證據(jù)是指通過電子郵件、電子數(shù)據(jù)交換、網(wǎng)上聊天記錄、博客、微博客、手機短信、電子簽名、域名等形成或者存儲在電子介質(zhì)中的信息。隨著網(wǎng)絡技術的發(fā)展，電子證據(jù)的保全證據(jù)公證越來越多。目前我國民事訴訟法第六十三條已將電子證據(jù)作為獨立的證據(jù)形式”。

互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展雖然提升了人們的公證意識，但目前國內(nèi)還沒有建立電子證據(jù)保全公證人系統(tǒng)，需要我們學習和借鑒國外的一些經(jīng)驗，美國是實行“電子公證人”制度較早的國家之一，基于計算機信息技術的發(fā)展帶來的一系列社會問題， 2010年的美國新修訂的《公證示范法》對以電子公證的相關管理制定了一系列法律規(guī)定，法律制度一切以電子公證的具體特征為管理對象。美國電子公證法律制度的建立主要是對電子公證的定義、電子公證的形式、電子公證的行為等方面進行創(chuàng)新，體現(xiàn)出電子公證獨特的法律特征，為后來許多國家和地區(qū)的相關法律制定奠定了基礎，規(guī)范了美國公證行業(yè)的發(fā)展方向，適應了現(xiàn)代公證處的發(fā)展趨勢。

在電子公證的立法層面，我國現(xiàn)有的相關法律法規(guī)部分涉及到對電子保全的規(guī)定，但沒有具體的法律制度對電子公證業(yè)務進行較為明確的規(guī)范。與同時期的美國相比，我國對于電子公證的相關法律規(guī)定顯得有些滯后，國內(nèi)的信息技術和互聯(lián)網(wǎng)傳播技術雖然得到了飛速發(fā)展，給相關的公證業(yè)務提出了新的問題。

隨著網(wǎng)絡傳播的普及，與網(wǎng)絡技術與計算機通訊相關的公證業(yè)務也逐漸興起。但目前我國電子公證業(yè)務仍處于起步時期。電子公證業(yè)務內(nèi)容也主要主要集中在電子證據(jù)保全領域。

其中具有代表性的領域包括：電子郵件證據(jù)保全公證和網(wǎng)頁保全證據(jù)公證，在國內(nèi)法律糾紛的過程中，與網(wǎng)絡相關的保全公證已逐漸為當事人所熟知并采用，其效果主要在于對可能滅失的網(wǎng)頁信息、電子郵件信息進行下載打印等保全行為操作，以免網(wǎng)頁或電子郵件信息被刪除從而造成信息難以恢復或者難以舉證。有學者認為我國電子公證業(yè)務僅僅是指與網(wǎng)絡技術相關的公證業(yè)務，而并非真正意義上實現(xiàn)電子化的公證業(yè)務。從這個意義上判斷，我國的電子公證業(yè)務發(fā)展得仍然較為緩慢，是在網(wǎng)絡技術的外力推動下逐漸產(chǎn)生的一類新型業(yè)務。在業(yè)務類型的分類上，目前我國現(xiàn)有的電子公證業(yè)務主要歸屬于證據(jù)保全類別的公證，只是在涉及保全的類型上以網(wǎng)絡行為與電子信息為主。

對于公證業(yè)務的電子化，我國現(xiàn)行法律法規(guī)并沒有進行前瞻性地考慮，而僅僅就一般的公證業(yè)務做出普遍化的規(guī)范。我們無法從現(xiàn)有規(guī)范中判斷電子化公證業(yè)務的法律依據(jù)，特別是直接相關的法律規(guī)范。可見，我國現(xiàn)有的公證法律制度總體上配合了公證實務的發(fā)展，為新型公證業(yè)務提供了指引規(guī)范，但并沒有對公證業(yè)務的電子化進行設想和規(guī)劃。

美國電子公證法律制度體現(xiàn)了公證業(yè)務電子化的趨勢，契合了當今國際社會電子商務和電子政務的發(fā)展軌跡，為我國建立健全電子公證制度提供了有益的參考。

二、建立完善網(wǎng)絡公證人系統(tǒng)

近年來我國建立了網(wǎng)絡警察制度，其主要職能是對網(wǎng)民和服務商提供證據(jù)保全公證的服務。由計算機信息技術專家與相關的公證人員組成，主要是對網(wǎng)絡證據(jù)保全方面的技術進行操作，確保公證程序定的正確實施，建立網(wǎng)絡監(jiān)測系統(tǒng)，充當“電子公證人”。

信息的發(fā)送者可將電文發(fā)送給“電子公證人”，而由其轉發(fā)給收件人。電子公證人系統(tǒng)對信息進行篩選、加工以及評估后，再即時時傳遞證明電文，在整個電子公證系統(tǒng)的處理中，信息的證明、發(fā)送、接收、內(nèi)容等數(shù)據(jù)記錄在網(wǎng)絡系統(tǒng)。在具體的信息保全公證中，網(wǎng)絡系統(tǒng)可以按照“電子公證人”的要求進行信息的電文的拷貝，以供職能部門進行必要時候具體內(nèi)容的查證。“電子公證人”系統(tǒng)是建立在目前的網(wǎng)絡警察制度的業(yè)務范圍之內(nèi)，運用現(xiàn)代信息技術的全面提升而實施的更加先進的技術手段進行風險防范。從而達到信息技術與法律程序的契合。

三、建立專家證人制度

在目前國內(nèi)的眾多行業(yè)中，專家數(shù)據(jù)庫的建立具有一定的借鑒意義，建立專家證人制度旨在通過對信息學專家、警察以及具有專業(yè)網(wǎng)絡知識人才的數(shù)據(jù)庫建立，逐步建立證人制度。建立健全網(wǎng)絡信息技術的專家人才隊伍，更好地服務于公證業(yè)務的行業(yè)發(fā)展，僅僅依靠“網(wǎng)絡警察”的監(jiān)管職能還不能與網(wǎng)絡技術的發(fā)展和公證行業(yè)的發(fā)展相適應。公證機構及相關職能部門應認識到通過對社會力量的整合，積極地聘請他們參與進行網(wǎng)絡證據(jù)保全公證工作。

在相關計算機專家參與網(wǎng)絡證據(jù)保全公證的情況下，再可以考慮建立輔助專家證人制度。我國對專家證人的實踐活動已經(jīng)有具體的法律規(guī)定，根據(jù)《關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第 61條規(guī)定，“當事人可以向人民法院申請由一至二名具有專門知識的人員出庭就案件的專門性問題進行說明。審判人員和當事人可以對出庭的具有專門知識的人員進行詢問，具有專門知識的人員可以對鑒定人進行詢問”。因此建立了輔助專家證人制度可以按照國家的有按步驟、有計劃地開展實施。未來建立的信息技術的專家證人可以要求特定的網(wǎng)絡公證機構、法庭對電子信息的內(nèi)容、電子交易的行為、信息數(shù)據(jù)文件的真?zhèn)蔚冗M行對質(zhì)。

四、建立電子證據(jù)保全云技術平臺

近日，司法部律師公證工作指導司、中國公證協(xié)會聯(lián)合的《中國公證服務知識產(chǎn)權發(fā)展情況報告》，報告明確指出在現(xiàn)行的知識產(chǎn)權公證中，保全證據(jù)公證總量位列第一，公證證據(jù)效力在知識產(chǎn)權保護中得到充分發(fā)揮。

雖然我國電子公證法律規(guī)范的相關法律制度尚未完全建立。但是以《公證法》為主體、《公證程序規(guī)則》以及具體業(yè)務規(guī)則和管理辦法為支撐的公證法律體系已初步建成。就目前存在的大量著作權保全證據(jù)公證方面已經(jīng)得到具體的實際應用，取得了一定的效果，從早期的網(wǎng)絡視頻公證、肖像侵權公證到音樂版權的公證等都積累了一定的經(jīng)驗。隨著網(wǎng)絡技術的發(fā)展，電子證據(jù)的保全證據(jù)公證的范圍和種類還會越來越多。據(jù)了解，國內(nèi)的一些專業(yè)網(wǎng)絡科技公司利用目前的信息技術已經(jīng)開始對電子證據(jù)公證平臺進行研究與開發(fā)，利用自身的技術特長將最原始的數(shù)據(jù)和最有效力的公證結合在一起。供公證機構采用。推出云計算機的功能，當海量的碎片化的網(wǎng)絡電子數(shù)據(jù)生成時，即時便將其完整備份在云存儲中，解決傳統(tǒng)證據(jù)公證保全的固化和保存問題。同時采取相應的技術手段進行加密傳輸、信息篩選與分類進行分布式存儲隔離和安全防護，確保電子信息數(shù)據(jù)實時同步備份，同步傳輸，從而保證證據(jù)的真實性和有效性。加強與公證機構的業(yè)務合作，當業(yè)務需要時，公證機關可以采取有償使用的方式對數(shù)據(jù)庫的資料進行調(diào)取，網(wǎng)絡科技公司負責對備份保全數(shù)據(jù)的效度與信度，并以公證的形式對所

獲得的電子數(shù)據(jù)進行固化，以獲得相關機構及法庭的認可。 2012年上海市東方公證處自主研發(fā)電子證據(jù)保全平臺

“公證證據(jù)寶”， 2013年廈門市鷺江公證處推出了“公證云”平臺等，上述公證機構利用自身的平臺搭建電子數(shù)據(jù)公證平臺，做了非常有益的嘗試，取得了較好的效果。公證機構選擇與專業(yè)的技術公司合作，建立專家數(shù)據(jù)庫，當電子證據(jù)保全公證行為發(fā)生時，通過技術手段進行即時處置，進而對證據(jù)進行客觀化和固定化，事后再由公證機構對其進行檢驗公證。

五、結語

網(wǎng)絡電子證據(jù)的保全公證目前還處于一個發(fā)展和完善階段，傳統(tǒng)的證據(jù)保全公證也面臨著許多新的困難和問題，在司法活動的實踐中也越來越重要，無論是對公證機制上改革還是與網(wǎng)絡技術公司合作，強化技術手段。這都是對傳統(tǒng)公證方式的挑戰(zhàn)，如何應對電子數(shù)據(jù)公證這一全新的模式，業(yè)內(nèi)還處于一個探索階段。

參考文獻：

[1]翁安其 .互聯(lián)網(wǎng)時代公證服務模式的創(chuàng)新 [J].法制與社會 ,2016(03).

[2]姚良鴻 .網(wǎng)絡證據(jù)保全公證效力問題研究 [D].上海 :上海交通大學 ,2009(05).

[3]公證程序規(guī)則 ,2006(07)[Z].

[4]劉沛佩 ,李運洪 ,孟宇亮 .“互聯(lián)網(wǎng) +”時代下公證機構的創(chuàng)新與反思 [J].中國公證 ,2016(05).

第7篇：互聯(lián)網(wǎng)法律制度范文

互聯(lián)網(wǎng)金融傳統(tǒng)銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基金風險

阿里巴巴集團在2013年6月13日在支付寶平臺基礎上推出了余額增值服務功能的理財工具――余額寶。通過與天宏基金公司合作，使用余額寶的用戶不僅可以直接購買基金等理財產(chǎn)品，獲得比存入銀行多10倍的利息，同時還可以隨時消費、轉賬。在余額寶推出7天后，用戶量便突破了100萬，并使天弘基金成為中國第一大基金。

以“余額寶”等貨幣基金為代表的互聯(lián)網(wǎng)基金的高收益吸引了許多投資者的目光，這使得人們更愿意將手中的資金進行投資。那么，傳統(tǒng)銀行的存款量勢必會受到很大的影響。這不僅是互聯(lián)網(wǎng)巨頭們對傳統(tǒng)銀行高利潤的挑戰(zhàn)，也是我國金融業(yè)的一大變革。然而互聯(lián)網(wǎng)金融也與傳統(tǒng)銀行業(yè)一樣存在著一定的風險，如何能夠規(guī)避風險，繼續(xù)保持發(fā)展態(tài)勢，走向未來是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)急需探討的問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險

1、創(chuàng)新產(chǎn)品后勁不足

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的熱度下降，部分產(chǎn)品的收益開始上演漸漸回落，各大互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品無一逃脫收益率一路下滑的命運。目前，理財通、余額寶等產(chǎn)品的7日年化收益率均已跌破6%。數(shù)據(jù)顯示，余額寶7日年化收益率為5.6470%；3；微信理財通的7日年化收益率為5.8420%，相比互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益大跳水，銀行理財收益則顯得更為平穩(wěn)，部分銀行在售的短期產(chǎn)品收益率甚至還出現(xiàn)了反超。

雖然說網(wǎng)絡金融已經(jīng)在我國發(fā)展了一段時間，但是人們對于互聯(lián)網(wǎng)的知識掌握的并不是很多，年輕人可能對于新事物的接受能力很快，而大部分年長者還不太了解互聯(lián)網(wǎng)金融的運作方式，所以他們不會輕易地進行投資。此番，人們被互聯(lián)網(wǎng)基金的高利率所吸引，可是當收益下滑之后，互聯(lián)網(wǎng)基金的魅力就大大減值，人們還是更加愿意將資金存入銀行。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融安全風險

（1）網(wǎng)絡系統(tǒng)安全風險

今年3月，谷歌抓取到支付寶轉賬信息及個人敏感信息，并開始在網(wǎng)上大量傳播。事后支付寶發(fā)表聲明稱，確實存在類似漏洞，但是泄露信息不含真實姓名、密碼等重要隱私?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境中支付業(yè)務信息安全所面臨的挑戰(zhàn)的確值得擔憂?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是以網(wǎng)絡技術為依托的，計算機網(wǎng)絡軟件系統(tǒng)的完善與否是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個重要的安全保障，完善的系統(tǒng)可阻止來自網(wǎng)絡黑客的惡意攻擊，可避免通過漏洞和缺陷而非法入侵主機，竊取信息和惡意發(fā)送假冒郵件之類的行為。木馬、垃圾郵件、惡意病毒等互聯(lián)網(wǎng)訪問極易帶來網(wǎng)絡安全問題，是互聯(lián)網(wǎng)金融所面對的最大的一個安全性問題。

目前我國在互聯(lián)網(wǎng)金融使用的計算機軟、硬件系統(tǒng)大部分由國外引進，而且信息技術相對落后，因此增大了我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的安全風險和技術選擇風險。如果不能擁有自己的系統(tǒng)，不利于我國的信息安全。

3、互聯(lián)網(wǎng)基金的信用風險

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的行業(yè)，投資者與基金的操作人員并不見面也互不了解。交易信息的傳遞、支付結算等業(yè)務活動在虛擬世界進行，只通過互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系，交易者之間在身份確認、信用評價方面就會存在嚴重的信息不對稱問題，信用風險極大。即使在傳統(tǒng)的銀行業(yè)，從業(yè)人員攜款潛逃或者違規(guī)操作的事情時有發(fā)生，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融也存在著工作人員的道德風險問題。

二、解決問題的途徑

1、增強產(chǎn)品創(chuàng)新性

現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品基本上是互聯(lián)網(wǎng)基金，是依托于基金公司來發(fā)行的。然而，在其熱度下降之后，投資者對其可能會缺乏興趣，繼而轉投傳統(tǒng)銀行的理財產(chǎn)品。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融公司應該創(chuàng)新一些新的產(chǎn)品，尤其是在傳統(tǒng)銀行也開始涉足互聯(lián)網(wǎng)的情況下，創(chuàng)新產(chǎn)品就能為自己增添一份競爭力。

2、提高網(wǎng)絡安全水平

快錢副總裁顧卿華日前指出，以大數(shù)據(jù)時代為背景迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，對數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)穩(wěn)定性的要求達到一個前所未有的高度。目前來看，參與到互聯(lián)網(wǎng)金融這一領域的大眾越來越多，但是網(wǎng)絡漏洞問題卻一直存在，如果信息被盜取，那么投資者將損失巨大。

我國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須注重網(wǎng)絡安全問題。通過在現(xiàn)代密碼技術、安全芯片技術、信息安全技術和自動識別技術等領域的不斷研發(fā)和創(chuàng)新，提高安全系數(shù)。同時，企業(yè)還應該培養(yǎng)專業(yè)的網(wǎng)絡技術人才，能夠做到對木馬、漏洞等安全隱患及時察覺，防范于未然，增強公眾對互聯(lián)網(wǎng)金融的信心。

3、增加監(jiān)管力度，健全法律制度

由于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新的事物的出現(xiàn)，我國現(xiàn)行的基于傳統(tǒng)金融的法律法規(guī)在這方面還處于空白狀態(tài)?，F(xiàn)在部分的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務呈現(xiàn)出無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機構的現(xiàn)象，這種現(xiàn)狀會給那些鉆法律空子的人機會，一旦出現(xiàn)事故，將對我國的金融體系安全與社會穩(wěn)定造成很大的沖擊。

因此，我國應該盡快建全法律制度與規(guī)章體系，制定全面的市場準入原則，嚴格審查進行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的企業(yè)的準入資格。加大對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的立法力度，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到國家監(jiān)管的范圍內(nèi)。在支持廣大銀行和金融互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進行創(chuàng)新的基礎上，把保護金融消費者的權益始終放在首位，嚴格控制相應風險，嚴格重視可能出現(xiàn)的各種風險，同時要積極教育、宣傳各種金融知識、防范金融詐騙。

4、加強互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的內(nèi)部控制

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國剛剛發(fā)展起來，許多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)看到了機會，紛紛涉足金融領域，各種基金產(chǎn)品層出不窮。然而，在發(fā)展的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應該時刻保持清醒，不要受到利益的誘惑從而做出違法的事情。所以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)內(nèi)部同樣需要建立嚴格的管理體制，建立自上而下的內(nèi)部控制制度。

與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應該對工作人員進行明確的分工，讓各個人員各司其職，不要讓權力集中到一人手上。通過有效地控制環(huán)境和人力資源政策等方面培養(yǎng)各層從業(yè)人員的道德素質(zhì)和行事準則，對工作人員進行思想教育，不做違法的事情。

參考文獻：

第8篇：互聯(lián)網(wǎng)法律制度范文

原文作者：佚名

本報訊 9月5日，河南省首屆互聯(lián)網(wǎng)大會在鄭州召開，工業(yè)和信息化部總工程師張峰出席會議并講話。

張峰指出，我國互聯(lián)網(wǎng)已成為全球互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的重要組成部分，全面滲透到我國經(jīng)濟社會的各個領域，成為生產(chǎn)建設、經(jīng)濟貿(mào)易、科技創(chuàng)新、公共服務、文化傳播、生活娛樂的新型平臺和變革力量，推動著我國向信息社會加快發(fā)展。加快互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展，有助于重構工業(yè)生產(chǎn)組織體系，有助于加快發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，有助于企業(yè)創(chuàng)新轉型，有助于應對資源環(huán)境約束挑戰(zhàn)，從而也將有助于加快中原經(jīng)濟區(qū)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整和發(fā)展方式轉變，實現(xiàn)兩化深度融合、“四化”同步發(fā)展。

張峰強調(diào)，當前，我國經(jīng)濟社會發(fā)展正處在著重要機遇期，擴大消費需求，積極穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化，發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，推動四化同步發(fā)展，都為互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展創(chuàng)造了強勁的需求動力和巨大的市場空間。尤其是，近日國務院印發(fā)了《關于促進信息消費擴大內(nèi)需的若干意見》和《關于印發(fā)“寬帶中國”戰(zhàn)略及實施方案的通知》，明確提出要加快寬帶網(wǎng)絡優(yōu)化升級，提高寬帶網(wǎng)絡應用水平，大力豐富信息消費內(nèi)容，推動信息消費快速健康發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)要抓住難得的歷史機遇和條件，積極適應行業(yè)發(fā)展變化的趨勢特點，為進一步加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式和服務保障社會民生發(fā)揮更大的作用。

一要建立互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展的引導機制，引導社會資源進入互聯(lián)網(wǎng)重點發(fā)展領域，推動互聯(lián)網(wǎng)新興產(chǎn)業(yè)特別是生產(chǎn)性互聯(lián)網(wǎng)服務業(yè)加快發(fā)展； 二要加強互聯(lián)網(wǎng)基礎設施建設的政策支持，引導高速寬帶接入網(wǎng)絡、下一代互聯(lián)網(wǎng)等基礎設施加快發(fā)展；三要完善互聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)管理法律制度，積極為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展和管理營造更為健全的法律環(huán)境；四要加強互聯(lián)網(wǎng)管理制度和管理能力建設，推動完善跨部門、跨區(qū)域協(xié)同工作機制；五要推動完善互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的財稅金融與知識產(chǎn)權政策，加大對重點發(fā)展領域的資金投入，強化知識產(chǎn)權保護；六要培育和扶持互聯(lián)網(wǎng)中小企業(yè)成長，改善創(chuàng)業(yè)環(huán)境、培育創(chuàng)業(yè)主體、強化創(chuàng)業(yè)服務、建設創(chuàng)業(yè)基地，支持互聯(lián)網(wǎng)中小企業(yè)創(chuàng)立和發(fā)展；七要加強互聯(lián)網(wǎng)專業(yè)人才體系建設，建立和完善產(chǎn)學研用合作的人才培養(yǎng)模式，積極引進互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展所需高端人才。

第9篇：互聯(lián)網(wǎng)法律制度范文

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使得支付手段更加具有效率?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的融資平臺模式，解決了個人和中小企業(yè)融資難的問題，而且還帶來投融資的進一步發(fā)展。

自我國第三方網(wǎng)絡支付平臺正式啟用以來，通過第三方網(wǎng)絡支付平臺的交易額不斷擴大，在我國社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。根據(jù)艾瑞網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，從2010年到2013年，其支付交易規(guī)模從10104.8億元增長到53729.8億元，增長了約5.32倍。到2017年預計上升到184804.4億元，遠遠高于現(xiàn)在的水平，說明了第三方網(wǎng)絡支付平臺具有很大的發(fā)展空間。這些數(shù)據(jù)充分說明了互聯(lián)網(wǎng)金融在支付發(fā)展方面態(tài)勢良好。[1]截止到2013年12月31日，網(wǎng)絡借貸領域內(nèi)P2P借貸平臺中達到了350家以上，并且其累計的交易規(guī)模達到600億元以上。如成都小額信貸協(xié)會2013年公布的數(shù)據(jù)顯示，截至年末阿里巴巴小貸累計獲貸客戶數(shù)達到64.2萬家，累計放款金額1722億元。其中客戶數(shù)量達到65萬家，貸款余額達到了125億元以上，這充分說明了互聯(lián)網(wǎng)借貸規(guī)模的不斷擴大。[2]

目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融有兩種平臺模式：

（一）第三方支付平臺

我國的第三方支付模式從2000年發(fā)展至今，隨著業(yè)務的熟練、技術的發(fā)展以及客戶的積累，為其業(yè)務的拓展提供了技術支持。在支付的形式上，跟隨移動互聯(lián)網(wǎng)、手機智能化的步伐，促進了支付手段的進步，由此產(chǎn)生了移動支付方式和手機微信等支付方式；在服務領域上，也不再是單單發(fā)揮信用中介的作用，而是擴大到了預付卡、收單等服務范圍，例如為客戶提供資金管理，滿足眾多不同客戶的需求。

（二）融資平臺

1.眾籌模式。眾籌顧名思義也就是通過公眾籌集，它是應用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的優(yōu)勢，讓缺乏資金的小企業(yè)、個人等通過向公眾表現(xiàn)他們的創(chuàng)造能力和想法，來獲得公眾的資金支持。

目前我國約有21家眾籌融資平臺，已有多家銀行推出了互聯(lián)網(wǎng)融資平臺，如建設銀行的“善融商務”；交通銀行的“交博匯”；招商銀行的“非常e購”以及華夏銀行推出的“電商快線”等融資平臺。第一家網(wǎng)絡保險公司“眾安在線”也于2013年9月開業(yè)。

2.P2P借貸模式。P2P借貸模式指的是在網(wǎng)絡平臺上進行的一種新型的資金互助模式。它利用互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，以第三方的名義滿足借貸雙方的資金需求，P2P小額貸款無須抵押，進入門檻低，操作便捷，并且借貸金額相對較小，為難以通過銀行等正規(guī)金融機構借貸的投資者提供了新的融資渠道。為了降低信用風險，通常是一名借款方對應多名貸款方。

3.電子商務貸款模式。電子商務平臺貸款模式，是根據(jù)聚集和整理各個電商數(shù)據(jù)，構建企業(yè)和個人的信用評級，并據(jù)此發(fā)放貸款的模式。例如阿里小貸，它是電子商務平臺小額貸款模式的領先者。阿里小貸模式的業(yè)務主要是通過阿里互聯(lián)網(wǎng)金融的小額貸款公司來進行。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融日益發(fā)展，其中的風險也日益顯現(xiàn)。為保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的健康發(fā)展，需要對諸多風險進行分析，以便防范和控制金融風險的發(fā)生。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)有風險主要分類

1.操作風險。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的快速發(fā)展，需要提高平臺內(nèi)部人員對金融風險的防范意識和操作技能，以P2P借貸為例，其內(nèi)部控制的相關流程和機制不夠完善，工作人員對此也缺乏認識，造成了風險失控。對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成危害。

2.信用風險。資金需求方雖然可以通過網(wǎng)絡借貸平臺認證借款方的征信報告、資產(chǎn)證明以及企業(yè)的相關信息，但是來自資金需求方的信息卻非常有限，譬如缺少相關的資信情況、目前的經(jīng)營情況、家庭成員信息以及個人信用等信息。另一方面，銀行具備嚴格的風險控制體系，國家對其也有專門的規(guī)定和后續(xù)處理機制，而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在這些方面存在嚴重缺失，互聯(lián)網(wǎng)金融也不能共享人民銀行的征信系統(tǒng)，風險控制相對薄弱，勢必導致金融風險的發(fā)生，目前，眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺有的已宣布破產(chǎn)，有的已停止了服務業(yè)務。除此之外，資金需求方如自身經(jīng)營不善或者因家庭經(jīng)濟狀況等因素也會造成信用風險的發(fā)生。

3.流動性風險。在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中涉及到規(guī)模巨大的資金周轉，在周轉過程中有個時間差，因而產(chǎn)生了大量的沉淀資金，法律和監(jiān)管部門并沒有制定完善的監(jiān)管依據(jù)和措施，沉淀的資金一旦被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)挪用或購買高風險金融產(chǎn)品，易引發(fā)資金流動性風險。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)絡完成支付交易，資金流動很難得到監(jiān)督和控制，這就為洗錢創(chuàng)造了條件。一些交易雙方繞過監(jiān)督，通過第三方支付平臺，注冊虛擬賬戶，實施虛假交易，將非法資金合法轉移，加大了國家反洗錢工作的難度。

4.技術風險。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡金融的應用，網(wǎng)絡金融犯罪問題日益突出。

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的通信網(wǎng)絡是獨立的，其內(nèi)部的網(wǎng)絡，外部難以進入。而對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，它是聯(lián)系全球網(wǎng)絡的，是開放的。雖然為保障安全，互聯(lián)網(wǎng)金融設定了TCP/IP協(xié)議，但是這并不能消除其潛在的風險。而且目前的密鑰管理與加密技術并不完備，技術還不夠成熟。這樣，互聯(lián)網(wǎng)金融則會遭受到計算機病毒、黑客的入侵。如果互聯(lián)網(wǎng)遭到黑客攻擊，那么互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運作就會遭受危險，對資金和信息的安全帶來隱患。[3]

5.法律風險。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，法律機制的不完善將不利于其規(guī)范、健康地發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融融合了互聯(lián)網(wǎng)和金融兩個領域，二者的結合使得某些法律條文的試用不明確。雖然出臺了《電子簽名法》、《電子支付指引第一號》等針對電子支付的法律法規(guī)，但是在第三方支付方面，其法律法規(guī)仍然缺失。[4]

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融風險產(chǎn)生的原因分析

1.互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部控制不完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融實質(zhì)涉及到的是金融業(yè)務，因此傳統(tǒng)金融業(yè)存在的風險，在互聯(lián)網(wǎng)金融中也同樣存在，其風險甚至比傳統(tǒng)金融業(yè)風險更大。北京國家會計學院教授鄭洪濤認為，內(nèi)部控制是金融機構風險控制的核心環(huán)節(jié)，新型互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)控機制不完善將會導致流動性風險、信用風險、操作風險等商業(yè)銀行常見的經(jīng)營風險，其內(nèi)部操作流程還有待提高；其次，內(nèi)部管理人員風險意識和專業(yè)知識薄弱也是導致內(nèi)控缺失的原因之一。

2.金融市場環(huán)境不完善。目前，與發(fā)達國家相比，我國金融市場的開放程度較低，金融壟斷較為明顯，雖然我國完成了利率市場化，但是仍然存在一些問題，并且我國的存款保險制度尚不健全，社會信用體系也不健全，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的有序發(fā)展，需要進一步加大對金融市場的監(jiān)管力度。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融技術存有疏漏。第三方支付平臺技術安全亟待提高。第三方網(wǎng)絡支付平臺中有用戶的真實姓名、聯(lián)系方式、地址、銀行賬號等相關信息，這是作為交易雙方信用擔保的憑證。但是一旦網(wǎng)站的設計有疏漏，這些信息很容易被不法分子進入網(wǎng)站入侵而竊取。根據(jù)資料顯示，在2006年6月，由于漏洞被利用，造成其中的數(shù)據(jù)被竊取，約4000萬張信用卡資料被泄露，而且近年來信息泄露的問題依然存在。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度不健全，監(jiān)管缺失。互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到金融和互聯(lián)網(wǎng)兩個行業(yè)，其法律制度尚不健全。在互聯(lián)網(wǎng)金融的體系中，其主體資格法律沒有明確的規(guī)定，造成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的門檻低，引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的混亂。而且，由于法律的不健全，導致監(jiān)管缺乏有效的依據(jù)，并且監(jiān)管主體的各自職責不明確，造成監(jiān)管的寬松和監(jiān)管過程中相互推諉責任的現(xiàn)象。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏監(jiān)管，在借貸過程中違法違規(guī)經(jīng)營的情況越來越多，表現(xiàn)在挪用平臺資金，騙取另一方錢財。其次，在第三方網(wǎng)絡支付平臺中，消費者在購買貨物之后會把資金轉入第三方網(wǎng)絡支付平臺，由其暫時保管，待收到貨物之后再由第三方把貨款轉入賣方，從發(fā)貨到收貨有一段間隔，形成資金沉淀，由于缺乏監(jiān)管力度，一些法律意識薄弱的人在巨額金錢的誘惑下有可能挪用、占用資金，給用戶、給社會造成不可估量的經(jīng)濟損失。

5.借貸違約產(chǎn)生風險，不利于金融市場的穩(wěn)定。我國互聯(lián)網(wǎng)金融在進行借貸時需要進行一對一的匹配，即放貸人提出申請后，要等到有合適的借款人和貸款項目才能放款，但是由于業(yè)務規(guī)模龐大，難免產(chǎn)生錯配的情況，而且互聯(lián)網(wǎng)金融也得不到央行最后貸款人的保障。例如P2P借貸平臺中，通過把不同投資者的資金聚集起來，集中放貸給資金需求方，但是如果匹配錯誤，融資者違約將會給借方帶來非常大的損失，引發(fā)借貸違約風險。加之，監(jiān)管的相對缺失，以及互聯(lián)網(wǎng)金融利益的驅(qū)使，會使得資金進入高風險的行業(yè)，則易于引發(fā)借貸違約風險，不利于金融市場的穩(wěn)定。

6.互聯(lián)網(wǎng)金融使用者與投資者風險意識和能力有限。在第三方網(wǎng)絡支付平臺經(jīng)常發(fā)生網(wǎng)絡“釣魚”現(xiàn)象。而互聯(lián)網(wǎng)金融客戶其風險意識相對較弱。例如，當用戶輸入用戶名和密碼登錄后，其銀行賬戶和密碼就會被偽界面的不法用戶全部獲取。由于它所使用的方法非常隱蔽，很難被人們發(fā)現(xiàn)，一旦發(fā)現(xiàn)為時已晚，已經(jīng)給客戶造成了不可挽回的損失。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融風險規(guī)避的建議

（一）采取多項技術手段，加強信息安全

采取多項技術手段加強對客戶信息資料的保障，確保賬戶信息的安全性。針對互聯(lián)網(wǎng)技術中存在的紕漏，應該不斷改進其中所包含的技術水平，采用更高、更加安全的技術設計來確保支付流程的順利進行，防止不法分子鉆技術漏洞，維護好用戶的信息和資金。對于網(wǎng)絡安全技術，可以進行多重加密，為保護客戶信息安全，采取更加嚴密、先進的網(wǎng)絡安全保護措施。

（二）構建技術安全制度，加強軟硬件系統(tǒng)建設

建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融技術安全管理制度，加強軟硬件建設，增強風險防范能力。第三方在線支付平臺對網(wǎng)絡的依附性較強，所以更應該增加對銀行金融網(wǎng)絡的基礎設施的投入力度，在硬件設施和軟件配備上應加大資金投入和管理力度，確保信息技術的引進與開發(fā)，不斷創(chuàng)新快捷、先進及安全的在線支付服務，例如，建立互聯(lián)網(wǎng)金融“反欺詐綠色地址欄”，防止黑客有機可乘。建立安全可靠的風險控制系統(tǒng)，防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險。在技術安全方面，通過構建互聯(lián)網(wǎng)金融風險技術安全管理制度，可以加強安全體系，規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風險。以利于我國在互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范方面同國際接軌，加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)彼此之間的聯(lián)系。在硬件設施提高的同時，也要加強軟件的更新應用。借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗和技術，加強軟硬件系統(tǒng)的研究與開發(fā)，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供技術支持和幫助。[5]

（三）加強監(jiān)管的法律法規(guī)，明確監(jiān)管職責

對互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有相應的法律限制，沒有標準的行業(yè)規(guī)則，監(jiān)管方面缺乏監(jiān)管依據(jù)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融存在諸多風險?？梢越梃b國外對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系的經(jīng)驗，加強對我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系的建設，并且根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的實際情況，立法規(guī)定各部門的具體職責，避免各部門互相推諉責任。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到多部門的監(jiān)督管理，因此管理起來相對復雜。所以我們就需要對這些部門的監(jiān)管職責做出明確的法律規(guī)定。各部門按照法律規(guī)定的自身的監(jiān)管職責來進行監(jiān)督和管理，并且在職責執(zhí)行過程中，規(guī)定各部門要互相配合，不能互相推脫責任，不積極配合。只有這樣才能不斷提高監(jiān)管的效率，防止不正當經(jīng)營和不法行為的發(fā)生，從而保障交易雙方不受侵害，遏制不法分子的行徑。而且各部門的相互合作，可以整治互聯(lián)網(wǎng)金融的環(huán)境，使其更加健康，這樣一來，網(wǎng)絡信用體系就會更加健全，更加可信，這樣更益于互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展，規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風險的發(fā)生。[6]

（四）加強社會信用體系，加強政府的支持與監(jiān)管

我國互聯(lián)網(wǎng)金融信用風險的頻發(fā)，需要政府和金融監(jiān)管部門盡快完善互聯(lián)網(wǎng)信用體系。通過發(fā)展信用中介機構，獲取更多的信用記錄，并且通過對資料的整理和分析，進一步健全和完善信用體系。同時，需要構建央行征信系統(tǒng)，實現(xiàn)資源共享。只有信用體系健全了，用戶對虛擬互聯(lián)網(wǎng)才會有安全感，消除客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的信心危機，保證互聯(lián)網(wǎng)金融朝陽產(chǎn)業(yè)健康、有序地發(fā)展。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融風險，政府可以構建完善的金融市場，采取相應措施，加大金融市場的開放程度，為互聯(lián)網(wǎng)金融進一步發(fā)展提供政策性保障。將目前的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)審批制逐步過渡到備案制。盡快建立一個存款保險制度，保護投資者的利益。加快利率市場化以及民間資本進入金融行業(yè)的進程，加強對用戶個人信息的保護，堅決打擊一切非法買賣個人信息的行為。[7]