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影視行業(yè)分析

第1篇：影視行業(yè)分析范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；零售業(yè)務(wù)；私人銀行；盈利模式

中圖分類號：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2015）05-0076-07

一、研究的目的和意義

我國私人銀行業(yè)務(wù)市場正在逐步擴(kuò)大。在業(yè)務(wù)份額日益擴(kuò)張、競爭日益激烈的市場環(huán)境中，商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展正面臨著巨大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。根據(jù)歐美市場經(jīng)驗(yàn)，私人銀行業(yè)務(wù)帶來的利潤大約為銀行零售業(yè)務(wù)平均水平的10倍左右，而這項(xiàng)業(yè)務(wù)在我國卻是剛剛起步，國內(nèi)商業(yè)銀行對于這項(xiàng)新興業(yè)務(wù)的盈利及利潤等數(shù)據(jù)公布甚少，但根據(jù)已知數(shù)據(jù)資料分析，目前的盈利水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到歐美成熟市場的平均水平，發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｋ饺算y行業(yè)務(wù)成為當(dāng)今國內(nèi)外知名商業(yè)銀行的戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)，也成為金融服務(wù)業(yè)中發(fā)展最快的領(lǐng)域，競爭十分激烈，國內(nèi)商業(yè)銀行容易走入盲目擴(kuò)張、不深耕細(xì)作、粗放式經(jīng)營的誤區(qū)。因此，開展對國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)盈利模式的研究，前瞻性地分析私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和問題，研究發(fā)展策略和辦法，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

（一）私人銀行的發(fā)展歷程和特點(diǎn)

1. 私人銀行的概念及發(fā)展歷程。

（1）私人銀行的起源及概念。私人銀行（PrivateBanking）起源于17世紀(jì)的瑞士日內(nèi)瓦，是一種私密性極強(qiáng)的專門提供給貴族和富人階層的金融服務(wù)。根據(jù)客戶需求量身定做投資理財產(chǎn)品，為客戶提供全方位投融資服務(wù)，對客戶及其家人提供教育規(guī)劃、移民計劃、合理避稅、信托計劃的服務(wù)。

（2）國外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程。國外銀行從19世紀(jì)起經(jīng)營私人銀行業(yè)務(wù)，歷經(jīng)100多年的傳承和積淀，在組織模式的設(shè)置、客戶的甄選定位、產(chǎn)品和服務(wù)的量身定制以及業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范控制方面都有自身的特點(diǎn)和較為先進(jìn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。這對于從2007年開始起步的國內(nèi)商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展而言，具有啟發(fā)和借鑒作用。

國外私人銀行的機(jī)構(gòu)形式主要有：完全獨(dú)立注冊的私人銀行、綜合銀行集團(tuán)下設(shè)的私人銀行、金融顧問公司、投資銀行、私人銀行及事務(wù)所以及家庭辦公室。提供的服務(wù)模式和商業(yè)模式包括：

①顧問咨詢模式，這種模式將資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)置于銀行的核心，利潤的主要來源是資產(chǎn)管理費(fèi)收入，是一種典型的傭金盈利模式。采取這種模式的銀行包括瑞士寶盛、EFG國際等。

②經(jīng)紀(jì)商模式，這種管理模式主要為客戶和公司自身進(jìn)行證券買賣提供服務(wù)，該模式非常注重于交易，并且業(yè)務(wù)聯(lián)系頻繁。這一模式在美國的私人銀行中占主導(dǎo)地位。

③投資銀行模式，這種模式的產(chǎn)生基于有一部分高凈值人士是企業(yè)家，個人財富尚未完全從企業(yè)財富中游離出來，需要的是以投資銀行為主的服務(wù)模式，私人銀行作為投資銀行的一項(xiàng)輔助業(yè)務(wù)，通常為超高凈值客戶服務(wù)，這一模式包括高盛在亞洲的業(yè)務(wù)等。

④綜合模式，這種模式基于業(yè)務(wù)種類之間的協(xié)調(diào)配合以創(chuàng)造出意義重大的協(xié)同效應(yīng)，在有些國家，這種模式綜合了公司信貸、個人信貸、私人財富管理和投資銀行咨詢服務(wù)，盈利的模式多樣化，除了資產(chǎn)管理的手續(xù)費(fèi)收入外，信貸業(yè)務(wù)的利差收入、投資銀行業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入也是盈利的主要來源，一些世界上最大的財富管理公司，如瑞銀集團(tuán)、美林集團(tuán)等都采用這種模式。

目前，全球私人銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)已經(jīng)從銷售、提供自身產(chǎn)品和服務(wù)，轉(zhuǎn)向強(qiáng)調(diào)信任的顧問角色，將會提供更廣泛的增值性解決方案。

（3）國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。我國銀監(jiān)會于2005年首次正式提出了私人銀行的概念：“私人銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。

2007年3月28日，中國銀行在國內(nèi)商業(yè)銀行中率先成立私人銀行部，在北京、上海兩地開業(yè)。同年8月6日，招商銀行總行私人銀行中心開業(yè)。2008年3月27日，工商銀行私人銀行在上海成立。截至2014年6月，在16家上市銀行中，明確開展私人銀行業(yè)務(wù)的已有12家。

我國私人銀行業(yè)務(wù)是新鮮事物，由于發(fā)展歷史短，大多數(shù)商業(yè)銀行并無太多實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，正處于從個人理財業(yè)務(wù)向現(xiàn)代財富管理意義上的私人銀行的跨越之中，目前國內(nèi)商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)大多采取綜合性模式，與海外私人銀行發(fā)展中的第4種模式趨同，綜合了公司信貸、個人信貸、私人財富管理和投資銀行咨詢服務(wù)，盈利模式除了資產(chǎn)管理的手續(xù)費(fèi)收入外，信貸業(yè)務(wù)的利差收入、投資銀行業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入也是收入的主要來源。但是，目前大部分的收入來源集中在資產(chǎn)管理的手續(xù)費(fèi)收入。從收入結(jié)構(gòu)來看，相對簡單且成本較高，顧問咨詢、家族信托等低成本、高效率、高收益的收入占比較小。

2. 私人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

（1）私密性。私人銀行強(qiáng)調(diào)服務(wù)的私密性，要求為客戶嚴(yán)格保密。私人銀行的客戶經(jīng)理只能與協(xié)助該客戶管理分析投資需求、規(guī)劃投資目標(biāo)的相關(guān)人士共享客戶信息，并不能以此作為談資隨意泄露或者作為自己品牌的宣傳。如若出現(xiàn)需要客戶本人到場的情況，客戶經(jīng)理會安排在較為私密的地方接洽。大部分情況下客戶本人不出面，客戶經(jīng)理可以前往拜訪。不論哪一種辦法，無不體現(xiàn)出這一業(yè)務(wù)的私密性。

（2）量身定做。與國內(nèi)外商業(yè)銀行的貴賓理財業(yè)務(wù)不同的是，私人銀行業(yè)務(wù)不是簡單的批量生產(chǎn)加銷售的服務(wù)模式，而是根據(jù)每一位客戶的需求量身定做的，在服務(wù)和銷售環(huán)節(jié)可以不拘定式。

（3）一站式服務(wù)。私人銀行不僅服務(wù)于客戶的個人財富，還可以涉及客戶的企業(yè)。私人銀行為客戶提供全方位、一站式金融服務(wù)。其中包括為其企業(yè)投融資提供全方位的商業(yè)銀行服務(wù)和投資顧問服務(wù)；并可為企業(yè)的經(jīng)營管理提供咨詢建議，同時在客戶企業(yè)需要的時候，提供投資銀行服務(wù)、法律和財務(wù)咨詢等也是私人銀行的重要服務(wù)內(nèi)容之一。

（4）全方位服務(wù)。私人銀行可以為客戶的家族財富提供全方位服務(wù)。從服務(wù)角度看，私人銀行注重家族服務(wù)，為客戶提供財富“傳承規(guī)劃”服務(wù)，強(qiáng)調(diào)全方位、全時間段、全空間段的概念服務(wù)。

（5）增值服務(wù)。作為服務(wù)財富頂尖人士的私人銀行業(yè)務(wù)，蘊(yùn)含著業(yè)務(wù)操作范圍外的增值服務(wù)，包括健康規(guī)劃、家務(wù)顧問、教育咨詢等一系列貼身管家式增值服務(wù)，時刻體現(xiàn)出私人銀行客戶的尊貴身份。

（二）國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的客戶基礎(chǔ)

2014年，我國私人財富規(guī)模大幅增長49.2%，達(dá)到22萬億美元，僅次于美國。據(jù)預(yù)計，到2018年，我國的私人財富將從2013年的22萬億美元增長到40萬億美元，增幅超過80%。

同時，根據(jù)招商銀行和貝恩公司聯(lián)合撰寫的《2013中國私人財富報告》，到2013年底，我國高凈值人群數(shù)量將達(dá)84萬人，高凈值人群持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)27萬億人民幣，而且預(yù)計未來5年將持續(xù)保持增長，年均增速將達(dá)到17%左右。這些高凈值客戶及其持有的資產(chǎn)無疑給發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提供了巨大空間。

1. 私人銀行的目標(biāo)客戶和客戶細(xì)分。私人銀行的目標(biāo)客戶，主要包括高資產(chǎn)凈值的個人及其持股或控股的企業(yè)，為每個客戶群制定差異化的產(chǎn)品和服務(wù)。

在私人銀行界，比較通常的客戶細(xì)分方法為按照可投資資產(chǎn)額進(jìn)行劃分，例如，把客戶細(xì)分為貴賓客戶（50萬―800萬元）、高凈值客戶（800萬―1億元）、超高凈值客戶（1億元以上），這可以作為一個最基本的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)，而在同一個財富水平的人群里，按照風(fēng)險偏好、職業(yè)背景、年齡結(jié)構(gòu)、行為特征等還可以作進(jìn)一步分層次的細(xì)分。

以工商銀行和招商銀行的私人銀行客戶細(xì)分為例，工商銀行私人銀行客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)為：個人金融資產(chǎn)800萬元（含）―2000萬元為高凈值客戶；2000萬元（含）―1億元為超高凈值客戶；1億元（含）以上為極高凈值客戶。個人金融資產(chǎn)是指個人客戶在銀行的存款、理財、基金、保險（但不含股票、房產(chǎn)）等金融資產(chǎn)總和。招商銀行則以1000萬元為分水嶺，日均資產(chǎn)1000萬元以上的為私人銀行客戶，而這部分客戶又可細(xì)分為1000萬元以上的“普通私人銀行客戶”和5000萬元以上的“超高端家庭工作室私人銀行客戶”。

2. 國內(nèi)財富人群特征。

（1）國內(nèi)財富人群職業(yè)分布。我國千萬富豪主要可分為4種類型：企業(yè)主、“職業(yè)股民”、“炒房者”和“金領(lǐng)”。億萬富豪主要可分為3種：企業(yè)主、“炒房者”和“職業(yè)股民”。根據(jù)招商銀行和貝恩公司聯(lián)合撰寫的《2013中國私人財富報告》調(diào)查結(jié)果顯示，從職業(yè)角度來看，我國高凈值人士仍然以企業(yè)主為主，達(dá)到60%左右，且在融資服務(wù)方面，高凈值人士最希望獲得個人融資和企業(yè)融資服務(wù)，個人融資需求的提及率達(dá)到63%。此外，在企業(yè)融資方面，接近30%的高凈值人士希望財富管理機(jī)構(gòu)提供資本市場融資服務(wù)，提高投資杠桿。

（2）國內(nèi)財富人群地域分布。根據(jù)《群邑智庫2013胡潤財富報告》， 2013年，北京千萬富豪達(dá)到18.4萬人，億萬富豪達(dá)到1.07萬人，全國排名第一；廣東有17.2萬位千萬富豪和9600位億萬富豪，排名第二；上海有14.7萬位千萬富豪和8500位億萬富豪，排名第三。天津是增速最快的一個城市，有1.9萬位千萬富豪和1400位億萬富豪，分別比2012年增加11%和12%，全國排名第10。其他增速較快的還有山東、河南、云南、貴州、青海和。6成富裕人士在非一線城市，例如杭州、寧波和佛山，千萬富豪人數(shù)均在2萬以上。

3. 私人銀行客戶的需求分析。根據(jù)貝恩公司調(diào)查，目前國內(nèi)高凈值人群投資態(tài)度以保守或中等風(fēng)險為主，股票、現(xiàn)金儲蓄以及房地產(chǎn)是該人群最為青睞的投資工具，不過有近20%的人主要靠專業(yè)建議進(jìn)行理財，同時有超過50%的人表示自己有一定的理財知識和經(jīng)驗(yàn)，但是仍然需要專業(yè)投資建議。金融危機(jī)之后，高凈值人群對市場的風(fēng)險性有了更直觀的認(rèn)識和更深刻的考慮，對于投資風(fēng)險更加謹(jǐn)慎，對于投資方向更趨于多元化，且更傾向于回報可靠持久的投資方式。因此，在產(chǎn)品和服務(wù)偏好方面，多元化的配置，特別是橫跨貨幣、資本、房地產(chǎn)、貴金屬、衍生品、私募股權(quán)、藝術(shù)品這種市場的綜合性理財方案，受到了市場的歡迎。與此同時，追求高質(zhì)量的生活、財富安全、財富繼承、子女教育這種偏好明顯上升。

（三）國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)分析

本文選取了幾家有代表性的國內(nèi)商業(yè)銀行2010―2013年私人銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，分析國內(nèi)私人銀行客戶數(shù)量、資產(chǎn)及結(jié)構(gòu)等特征。

1. 私人銀行客戶數(shù)量增速顯著。因?yàn)槿雵T檻不同，國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)量橫向比較并不具有很強(qiáng)的代表性，但是，通過縱向比較也可以看出，國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)量增勢迅猛。工商銀行私人銀行客戶數(shù)從2012年的18000戶增長到2013年的31300戶，增長了73.9%；招商銀行私人銀行客戶數(shù)從2012年的12645戶增長到2013年的25496戶，增長了101.6%，翻了一番；而中國銀行私人銀行客戶數(shù)從2012年的14250戶增長到2013年的60000戶，增長了321.1%。中信銀行和民生銀行，也分別增長了14.2%和419.1%。

2. 私人銀行管理資產(chǎn)增長明顯。從國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行管理資產(chǎn)的絕對值來看，招行、中行和工行均在2013年突破了5000億大關(guān)，其中，招行絕對值最高，管理資產(chǎn)5714億元。從增速來看，從2010至2013年，招行、中行管理資產(chǎn)增速分別為111.4%和171.4%，均超過了100%。

3. 2013年國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行客戶、管理資產(chǎn)、戶均資產(chǎn)情況。2013年，在工行、招行、中行、中信和民生銀行中，客戶數(shù)量最多的是中國銀行，達(dá)到60000戶，管理資產(chǎn)數(shù)量最大的是招商銀行，為5714億元，同時，招商銀行的戶均資產(chǎn)為2241萬元，也是最高的。

三、國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)盈利分析

（一）私人銀行業(yè)務(wù)盈利能力尚不顯著

國內(nèi)商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)正處于發(fā)展初期，配套的服務(wù)設(shè)施、人員配備、增值服務(wù)等投入可觀，除了常規(guī)金融服務(wù)，私人銀行客戶在藝術(shù)品投資、家庭健康、商旅服務(wù)、慈善活動、體育賽事等方面均需求旺盛。因此，商業(yè)銀行為私人銀行客戶提供包括機(jī)場貴賓服務(wù)、私人醫(yī)療服務(wù)、子女教育服務(wù)、藝術(shù)鑒賞服務(wù)、酒店預(yù)訂服務(wù)等個性化增值服務(wù)的投入也很大。因此，在發(fā)展初期，私人銀行業(yè)務(wù)的盈利能力還不顯著。

（二）私人銀行盈利模式現(xiàn)狀

1. 國內(nèi)商業(yè)銀行的私人銀行主營業(yè)務(wù)內(nèi)容。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行的私人銀行大致提供以下幾方面的服務(wù)：

（1）商業(yè)銀行服務(wù)。私人銀行服務(wù)體系中，商業(yè)銀行服務(wù)的宗旨是提升客戶對銀行基礎(chǔ)服務(wù)的滿意度，做好客戶關(guān)系的渠道維護(hù)工作，其中包括柜臺服務(wù)、現(xiàn)金服務(wù)、轉(zhuǎn)賬服務(wù)、結(jié)售匯服務(wù)、信用卡服務(wù)等。

（2）財富管理服務(wù)。財富管理業(yè)務(wù)屬于私人銀行業(yè)務(wù)中的核心業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的私人銀行部門主要經(jīng)營資產(chǎn)管理、保險、信托、稅務(wù)咨詢、財富傳承及規(guī)劃、遺產(chǎn)管理服務(wù)等。財富管理涉及的境內(nèi)產(chǎn)品如貨幣市場產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類股票基金、保險產(chǎn)品以及另類產(chǎn)品。

（3）財富傳承業(yè)務(wù)。財產(chǎn)傳承業(yè)務(wù)指的是為客戶提供財產(chǎn)保護(hù)與財產(chǎn)傳承服務(wù)。其主要手段有：遺囑、離岸公司的注冊、人壽保險、信托等。通過一系列專業(yè)合理的安排，有效地為客戶做好財產(chǎn)的傳承。

（4）家庭增值服務(wù)。目前我國提供的家庭增值服務(wù)主要有境內(nèi)外機(jī)場貴賓廳服務(wù)、醫(yī)療健康服務(wù)、子女海外教育服務(wù)、投資移民服務(wù)、藝術(shù)品鑒賞服務(wù)以及高爾夫賽事。國外的私人銀行在增值服務(wù)方面主要有全球奢侈品代購、高端社交晚宴、私人旅游助理、全球體育賽事預(yù)訂等。

2. 國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)盈利的案例研究。以工商銀行和招商銀行的盈利模式為例，探究商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的盈利模式。

（1）工商銀行私人銀行盈利分析。

①工商銀行私人銀行的布局。工商銀行總行私人銀行部相當(dāng)于分行的研發(fā)后臺、服務(wù)支持終端和培訓(xùn)組織者，私人銀行總部的職能定位，首先是成為產(chǎn)品的提供部門，在私銀產(chǎn)品的創(chuàng)新方面做出努力，通過研發(fā)產(chǎn)品對一線的財富顧問提供支持。推出自主開發(fā)的私人銀行專屬產(chǎn)品、發(fā)展全委托理財業(yè)務(wù)、專戶理財業(yè)務(wù)，形成跨機(jī)構(gòu)、跨市場產(chǎn)品遴選機(jī)制。其次是通過網(wǎng)絡(luò)大學(xué)、經(jīng)驗(yàn)交流等方式，加強(qiáng)對財富顧問的培訓(xùn)。

工行各分行的私人銀行部門由當(dāng)?shù)氐姆中胸?fù)責(zé)管理。根據(jù)全國工行系統(tǒng)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的規(guī)模，區(qū)分A、B類地區(qū)，在任務(wù)下達(dá)上有區(qū)別。一般A類地區(qū)分行私人銀行部有業(yè)務(wù)支持團(tuán)隊(duì)和財富顧問團(tuán)隊(duì)，針對二級分行，包括重點(diǎn)支行實(shí)施直通式管理，提品服務(wù)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)、客戶維護(hù)。

②工商銀行私人銀行的考核機(jī)制。工商銀行私人銀行總分行間考核導(dǎo)向是，重點(diǎn)考核包括客戶發(fā)展、資產(chǎn)發(fā)展、產(chǎn)品余額、產(chǎn)品銷售、核心重點(diǎn)產(chǎn)品銷售、中間業(yè)務(wù)、投融資項(xiàng)目等方面的內(nèi)容。

③工商銀行私人銀行產(chǎn)品研發(fā)特色。工商銀行私人銀行在產(chǎn)品研發(fā)、選擇上有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)捏w系，例如，總部對于投資基金采取MoM（Manager of Mangers）基金投資管理，MoM始于20世紀(jì)80年代，通過對投資管理人的研究評價，篩選多元投資風(fēng)格類別的優(yōu)秀投資管理人，構(gòu)建管理人投資組合，并持續(xù)對其業(yè)績進(jìn)行動態(tài)跟蹤、風(fēng)險控制，獲取長期、穩(wěn)定高于市場平均水平的投資收益。這種模式的優(yōu)勢在于：

一是選擇全市場優(yōu)秀的投資經(jīng)理，每準(zhǔn)入一個新基金經(jīng)理后，都會量身定做一款新的投資品。由優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)基于成熟的理念，運(yùn)用前沿的策略，為客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的長期保值與增值。

二是配置分散，風(fēng)險可控，由于投資于多個不同的投資經(jīng)理，風(fēng)險敞口分散，可以有效平抑投資運(yùn)作中的凈值波動，降低風(fēng)險。

三是策略、風(fēng)格、基金多元化，“多元策略、多元風(fēng)格、多元經(jīng)理”管理模式是讓投資者獲得最佳投資方案的有效途徑；集個別基金經(jīng)理之強(qiáng)項(xiàng)，構(gòu)建更多元化的投資組合，從而獲得更平穩(wěn)持續(xù)的投資回報。

正因?yàn)榇嬖谶@些優(yōu)勢，工商銀行研發(fā)私人銀行產(chǎn)品的收益率、安全性都有了最大限度的保障。

④工商銀行私人銀行的主要盈利來源。目前，工商銀行私人銀行主要的收入來源于向客戶銷售產(chǎn)品的收入，包括產(chǎn)品的管理費(fèi)收入和銷售手續(xù)費(fèi)收入、產(chǎn)品超額管理費(fèi)收入等，家族信托、專戶理財、投融資項(xiàng)目收入等在總收入中的占比較小。

2. 招商銀行私人銀行盈利分析。

（1）招商銀行私人銀行特色團(tuán)隊(duì)。招行私人銀行成立之初，即組織了一支特色團(tuán)隊(duì)，其中包括幾位來自臺灣的投資顧問和產(chǎn)品經(jīng)理，團(tuán)隊(duì)成員平均擁有超過15年的財富管理經(jīng)驗(yàn)。在此基礎(chǔ)上，在全行范圍內(nèi)選拔人員，組建了投資顧問和市場研究團(tuán)隊(duì)，為各地分行培訓(xùn)了接近40名投資顧問和300名客戶經(jīng)理。

（2）招商銀行私人銀行的考核方式。私人銀行考核最主要的指標(biāo)就是每個客戶經(jīng)理的新增資產(chǎn)管理總量（Assets under Management，簡稱AUM）、新增客戶數(shù)量、收入貢獻(xiàn)度以及客戶滿意度等，除此之外，工作流程的執(zhí)行本身也是考核的內(nèi)容之一。其中，出于對客戶資產(chǎn)負(fù)責(zé)的初衷，對于全面資產(chǎn)配置尤其關(guān)注，如果資產(chǎn)配置不合理，會降低分中心以及客戶經(jīng)理的業(yè)績考核分值。

（3）招商銀行私人銀行的產(chǎn)品研發(fā)。招商銀行在私人銀行投資產(chǎn)品上基本保持自主開發(fā)產(chǎn)品和外購產(chǎn)品各占半壁江山，其中，招行自主開發(fā)產(chǎn)品由金融市場部、投行部以及公司條線來研發(fā)，主要涉及固定收益類產(chǎn)品。另外，外購產(chǎn)品則主要來自于基金公司、信托公司、PE等機(jī)構(gòu)，具體產(chǎn)品的選擇由私人銀行理財顧問團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)。

（4）招商銀行私人銀行的盈利模式。招商銀行私人銀行的收入主要是銷售信托、私募股權(quán)基金、理財產(chǎn)品等獲得的傭金，產(chǎn)品超額管理費(fèi)收入等。另外，招行也在探索一些新的盈利模式，包括針對5億元人民幣以上的超高凈值家庭推出的“家庭工作室”，為每個這樣的家庭配備專門的專家組，提供完全定制的投資和風(fēng)險控制策略，也提供包括稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承、資產(chǎn)隔離等在內(nèi)的各種解決方案。這樣的家族財富管理方案按單收費(fèi)，是私人銀行未來盈利的重要支撐點(diǎn)。

四、國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)存在的問題

（一）產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化導(dǎo)致競爭力不斷下降

國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行僅以客戶可投資資產(chǎn)數(shù)量作為準(zhǔn)入門檻，按照客戶在本機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)凈值總額加以分類區(qū)別，私人銀行與貴賓理財界限不清晰，直接導(dǎo)致了私人銀行無法從細(xì)分客戶需求的角度為私人銀行客戶提品和服務(wù)。

私人銀行業(yè)務(wù)的基本要求是資產(chǎn)的管理，其產(chǎn)品不僅要求有銀行理財、基金、保險等，甚至要涉及股票、信托、金融衍生工具等方面。私人銀行的服務(wù)范圍還應(yīng)涉及家庭管理、各種規(guī)劃、教育、稅務(wù)、房地產(chǎn)、收藏、遺產(chǎn)安排、法律顧問等各項(xiàng)專業(yè)領(lǐng)域。而我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段的私人銀行服務(wù)還是較多地進(jìn)行個人的理財業(yè)務(wù)，購買基金保險等，產(chǎn)品比較單一，較少地涉及股票、信托、金融衍生工具等高層次的投資，而對于稅務(wù)規(guī)劃、教育規(guī)劃、遺產(chǎn)繼承等的服務(wù)也提供得較少。

國內(nèi)商業(yè)銀行目前在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，自主的產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)集中于貨幣市場和債券市場。金融產(chǎn)品和服務(wù)仍然圍繞傳統(tǒng)的儲蓄、信貸和中間業(yè)務(wù)，輔之以銷售為實(shí)質(zhì)內(nèi)容的公募基金、信托集合理財、陽光私募和PE產(chǎn)品等，產(chǎn)品主動管理能力與創(chuàng)新能力不足。

（二）高端財富客戶對私人銀行的接受度不強(qiáng)

由于我國的國情決定，很大一部分富裕人士出于各種原因，不愿將自己的財富交給私人銀行的客戶經(jīng)理，而是選擇自己管理，使得私人銀行業(yè)務(wù)的開展遇到障礙。具體原因主要包括，一是傳統(tǒng)的“財不外露”的思想，使高端客戶不愿意接受私人銀行的服務(wù)；二是國內(nèi)私人銀行始創(chuàng)于2007年，對客戶來說還屬于新鮮事物，難以得到高端客戶的完全信任；三是我國富裕人群多為自己創(chuàng)業(yè)的企業(yè)家，其更加傾向于自己管理財富，因此對私人銀行的認(rèn)可度和接受度還不高。

（三）同業(yè)競爭異常激烈

國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛投入到財富管理、爭奪財富客戶的競爭中，同時外資銀行也不斷搶灘登陸。外資銀行投資顧問團(tuán)隊(duì)強(qiáng)大，享有盛譽(yù)，客戶經(jīng)理專業(yè)性也相對比國內(nèi)商業(yè)銀行更強(qiáng)，尤其在品牌歷史、人力資源等方面更有優(yōu)勢。因此，國內(nèi)商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)面臨著較為強(qiáng)勢的外資私人銀行以及國內(nèi)其他銀行間的同業(yè)競爭壓力。

（四）私人銀行的盈利前景并不明晰

國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)處在一種“富礦不富”的狀態(tài)。多數(shù)商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)僅是理財業(yè)務(wù)的升級版或高端版，而且附加增值服務(wù)，但這在成本增加的同時，并沒有為銀行帶來直接的收入增加。

作為傳統(tǒng)銀行盈利來源的存貸利差，對私人銀行并不適用，私人銀行客戶貸款需求不多，而且他們的資金并不愿意太多沉淀在存款。因此私人銀行很難獲得存貸差利潤，銷售或代銷理財產(chǎn)品獲取手續(xù)費(fèi)仍是現(xiàn)階段私人銀行業(yè)務(wù)部門的主要收入來源，相關(guān)業(yè)務(wù)深度和廣度不夠，是私人銀行目前存在的盈利難點(diǎn)。

同時，如果私人銀行過于依賴銷售產(chǎn)品獲得中間業(yè)務(wù)收入，將促使銷售出現(xiàn)短期行為，難以顧及客戶資產(chǎn)的平衡配置，可能出現(xiàn)的后果包括私人銀行客戶購買銀行代銷的信托產(chǎn)品出現(xiàn)大幅虧損，或者由于資產(chǎn)配置的不平衡導(dǎo)致流動性或者安全性出現(xiàn)問題，客戶將不再信任私人銀行的客戶經(jīng)理，這將直接導(dǎo)致盈利的枯竭。

（五）人才競爭激烈

私人銀行業(yè)務(wù)屬于知識密集型、技術(shù)密集型行業(yè)，其業(yè)務(wù)不同于一般的高端理財服務(wù)，它的服務(wù)對象是高端的客戶群，業(yè)務(wù)涵蓋非常廣泛，涉及銀行、外匯、證券等許多市場以及稅務(wù)、法律等專業(yè)知識，從而要求知識面廣闊、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的復(fù)合型人才，所有的從業(yè)人員都應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的能力，掌握相關(guān)的理論知識和業(yè)務(wù)操作技能。國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)開展的時間還比較短，相關(guān)從業(yè)人員都來自于基層，原從事的是單一的理財工作，并不能馬上勝任私人銀行的工作，需要專業(yè)知識的迅速提高與不斷補(bǔ)充。

五、國內(nèi)商業(yè)銀行私人銀行盈利模式發(fā)展策略

（一）以差異化來服務(wù)不同的細(xì)分客戶

1. 實(shí)施資產(chǎn)配置戰(zhàn)略，不斷深化私人銀行資產(chǎn)管理服務(wù)。加強(qiáng)與信托、基金、證券、保險的橫向業(yè)務(wù)合作，為客戶提供涵蓋各大類市場的投資理財產(chǎn)品，并為客戶提品定制、專屬投資方案設(shè)計、資產(chǎn)受托與全權(quán)委托管理服務(wù)。積極開展專享理財業(yè)務(wù)，通過現(xiàn)金管理、固定收益、資本市場、商品市場、私募股權(quán)投資、另類投資等資產(chǎn)管理服務(wù)，滿足私人銀行客戶多元化理財需求。加快開展第三方理財業(yè)務(wù)，為客戶廣泛遴選合適的第三方金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，形成信托計劃、基金和券商專戶、投資類保險等產(chǎn)品的優(yōu)化組合，幫助客戶實(shí)現(xiàn)全市場的資產(chǎn)配置。大力開展專戶理財業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶投資需求，以專戶的形式為客戶提供理財產(chǎn)品或者專屬投資通道。嘗試開展資產(chǎn)受托服務(wù)，按照與客戶簽訂的資產(chǎn)受托服務(wù)協(xié)議，在滿足客戶關(guān)于項(xiàng)目投向、收益水平、存續(xù)期限、風(fēng)險等級等方面約束性要求的前提下，為客戶遴選符合需求的銀行或第三方產(chǎn)品并進(jìn)行推介，由客戶做出投資決策，銀行代為執(zhí)行交易。嘗試全權(quán)委托投資服務(wù)，根據(jù)客戶的風(fēng)險收益偏好及流動性等其他投資約束，與客戶共同制定投資策略聲明，并與客戶簽訂全權(quán)委托投資服務(wù)協(xié)議。在服務(wù)協(xié)議框架下，銀行代客戶進(jìn)行投資決策，為客戶的專戶資產(chǎn)提供全權(quán)委托的投資服務(wù)。

2. 實(shí)施項(xiàng)目開發(fā)戰(zhàn)略，做大做強(qiáng)私人銀行理財及顧問咨詢業(yè)務(wù)。一是創(chuàng)新開展個人理財業(yè)務(wù)。通過私人銀行顧問咨詢業(yè)務(wù)模式，嘗試對個人財產(chǎn)收益權(quán)、個人股權(quán)（股票）收益權(quán)等個人合法擁有的權(quán)益開展理財融資。二是積極開展資本市場類理財業(yè)務(wù)。推進(jìn)股票收益權(quán)理財業(yè)務(wù)，探索開展結(jié)構(gòu)化證券投資理財業(yè)務(wù)。加強(qiáng)與優(yōu)質(zhì)證券、信托合作力度，探索開展上市公司定向增發(fā)、二級市場股票（債券）投資、證券公司資產(chǎn)管理計劃、金融衍生工具投資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。三是探索開展另類投資理財業(yè)務(wù)。通過開展藝術(shù)品、酒、茶葉、影視文化等基金、信托模式，推動私人銀行業(yè)務(wù)開展。四是創(chuàng)新開展顧問咨詢服務(wù)，通過向客戶提供合適的私募股權(quán)投資項(xiàng)目或基金，創(chuàng)新開展私人投行顧問服務(wù)，積極介入私人銀行客戶相關(guān)法人主體的并購、資產(chǎn)剝離與重組、收購融資安排、權(quán)益資本的私人配售、股權(quán)激勵計劃、融資方案等方面的安排，為其提供顧問咨詢服務(wù)。

3. 實(shí)施服務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略，全面做好私人銀行非金融服務(wù)。一是個性化方案定制創(chuàng)新。通過全行聯(lián)動，開展客戶開發(fā)、服務(wù)整合，研究客戶的個性化服務(wù)方案，實(shí)行區(qū)域內(nèi)客戶的名單制聯(lián)合管理且一戶一冊地設(shè)計定制化方案。二是產(chǎn)品整合創(chuàng)新。整合個人金融產(chǎn)品，在為客戶提供傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的同時，附加貴金屬、白金卡、手機(jī)銀行等新興產(chǎn)品；整合公司金融產(chǎn)品，在為客戶提供個金產(chǎn)品的同時，附加公司結(jié)算業(yè)務(wù)；整合貸款產(chǎn)品，在為客戶提供投資、結(jié)算服務(wù)的同時，附加個人及公司貸款業(yè)務(wù)。三是利潤模式創(chuàng)新。嘗試與律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所合作，通過為其推薦客戶開展法律、稅務(wù)、財務(wù)咨詢業(yè)務(wù)，向其收取顧問咨詢費(fèi)；嘗試與優(yōu)質(zhì)拍賣公司合作，通過推薦客戶參與拍賣活動、提供競拍咨詢等，收取顧問咨詢費(fèi)；探索與券商建立合作關(guān)系，通過為其推薦客戶開展上市輔導(dǎo)業(yè)務(wù)，向其收取顧問咨詢費(fèi)用。四是服務(wù)內(nèi)涵創(chuàng)新。聯(lián)合第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)為私人銀行客戶、家庭和企業(yè)的個性化需求提供優(yōu)化非金融服務(wù)方案。如：慈善安排服務(wù)，為客戶提供慈善基金設(shè)立咨詢、慈善方案設(shè)計、慈善活動組織、慈善資產(chǎn)委托管理等服務(wù)；藝術(shù)品保管服務(wù)，為客戶持有的藝術(shù)品提供保存與定期保養(yǎng)服務(wù)；信息資訊服務(wù)，通過私人銀行客戶專屬的終端或信息渠道向客戶提供市場資訊、宏觀與行業(yè)研究報告等服務(wù)；尊享非金融服務(wù)，面向私人銀行客戶提供高端文體活動、私人健康安排、私享系列名家講座等非金融服務(wù)等。

4. 實(shí)施跨境服務(wù)戰(zhàn)略，積極做好離岸業(yè)務(wù)服務(wù)。近年來，我國向境外投資移民人數(shù)出現(xiàn)快速增加，超高凈值人群中近60%的人士已經(jīng)完成投資移民或有相關(guān)考慮，這一行為在可投資資產(chǎn)規(guī)模在1億元人民幣以上的企業(yè)主中表現(xiàn)尤其明顯，對于我國高凈值人士而言，伴隨投資移民問題而來的是對境外資產(chǎn)管理問題的關(guān)注。有約40%的高凈值人士表示希望得到有關(guān)如何尋找境外合適的投資產(chǎn)品和機(jī)會、如何合理分配境內(nèi)外資產(chǎn)比例的建議。

從內(nèi)部環(huán)境上說，高凈值人群移民傾向增加、我國企業(yè)涉外業(yè)務(wù)增多以及高凈值客戶對投資區(qū)域多元化需求逐步增強(qiáng)，高凈值客戶對投資境外市場的熱情進(jìn)一步增加。從外部環(huán)境上說，上海自貿(mào)區(qū)的建立以及相關(guān)政策的逐步放開很大程度上加快了我國開展離岸金融的腳步。隨著相關(guān)政策的放開，在自貿(mào)區(qū)里的私人銀行能夠?yàn)楦邇糁悼蛻籼峁_基金、境外企業(yè)股權(quán)投資以及各種金融衍生品服務(wù)。此外，若境外家族信托業(yè)務(wù)能夠在自貿(mào)區(qū)落地，私人銀行就可以借助歐美國家完善的家族信托金融服務(wù)為客戶辦理企業(yè)境外上市、家族信托基金的設(shè)立等服務(wù)。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該逐步建立海外投資平臺，為客戶在全球范圍內(nèi)尋找具備投資價值的IPO和PRE-IPO項(xiàng)目。另一方面，通過與國際知名投資公司建立合作關(guān)系，提供多款境外、跨市場的貨幣和資本市場投資產(chǎn)品。例如，工商銀行前期成功推介了巴西石油ADR、友邦保險等海外股權(quán)投資項(xiàng)目，滿足了客戶在其投資組合中增加國際市場投資的要求。

（二）實(shí)施團(tuán)隊(duì)營銷戰(zhàn)略，構(gòu)建高素質(zhì)、專業(yè)化隊(duì)伍

加快打造私人銀行核心團(tuán)隊(duì)。通過內(nèi)部培養(yǎng)與外部引進(jìn)并舉，構(gòu)建一支素質(zhì)高、專業(yè)能力強(qiáng)的私人銀行核心管理團(tuán)隊(duì)、核心專家團(tuán)隊(duì)和核心客戶關(guān)系管理團(tuán)隊(duì)，加快構(gòu)建私人銀行上下聯(lián)動營銷團(tuán)隊(duì)。商業(yè)銀行要舉全行之力辦私人銀行，調(diào)動基層行辦理私人銀行業(yè)務(wù)的積極性；充分發(fā)揮財富中心、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，加強(qiáng)對私人銀行業(yè)務(wù)營銷指導(dǎo)，挖掘客戶資源和項(xiàng)目資源。

（三）建立相互信任的客戶關(guān)系體系

私人銀行客戶經(jīng)理首先要和客戶建立起信任關(guān)系，從朋友的角度為客戶提供建議，而非普通客戶經(jīng)理那樣單純地推薦產(chǎn)品。要想與高凈值客戶成為朋友，對于私人銀行客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)要求較高，除了考取CFP、AFP、CPB等資格考試證書，還要不斷充電，定期培訓(xùn)專業(yè)技能，同時，私人銀行客戶經(jīng)理還要對客戶的興趣愛好有所涉獵。

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[5]王奇.探尋私人銀行盈利新路徑[J].財富管理，2014，（11）.

第2篇：影視行業(yè)分析范文

[關(guān)鍵詞] 利率政策銀行經(jīng)營管理

中國人民銀行為了進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)濟(jì)手段在資源配置和宏觀調(diào)控中的作用，保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展的良好勢頭，決定從2004年10月29日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率并放寬人民幣貸款利率浮動區(qū)間和允許人民幣存款利率下浮。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸利率由原來的1.98%提高到2.25%,一年期的貸款利率由原先的5.31%提高到5.58%。從利率走勢來看，這是自1995年7月以來中國人民銀行首次加息，不僅標(biāo)志著中國利率市場化的進(jìn)程的開始,而且此次意味著宏觀調(diào)控開始從行政管制主導(dǎo)轉(zhuǎn)向市場調(diào)節(jié)主導(dǎo)。這次加息帶來的市場影響,除了中國國內(nèi)市場之外,甚至波及到國際市場。放寬人民幣貸款利率浮動區(qū)間并允許人民幣存款利率下浮，是穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化的又一重要步驟，有利于金融機(jī)構(gòu)提高定價能力，防范金融風(fēng)險。

加息對國內(nèi)銀行業(yè)、房地產(chǎn)等市場均產(chǎn)生了較大的影響，如利息的上調(diào)使得房地產(chǎn)公司的資金成本上升, 放棄對一些利小,風(fēng)險較大項(xiàng)目的投資,從而使房地產(chǎn)市場受到相應(yīng)的抑制等。銀行業(yè)在此次加息中受到直接的影響, 利息的上調(diào)一般會促使銀行貸款規(guī)?？s小,當(dāng)然也會增加銀行存款,其結(jié)果是銀行的利息收入減少,成本則呈增加之勢,銀行的利潤減少。加息為銀行業(yè)創(chuàng)造了新機(jī)遇的同時,也大大增加了即將面臨的新挑戰(zhàn)。

一、我國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

1.銀行業(yè)信貸風(fēng)險增大

銀行上調(diào)利率給銀行帶來很多的存款,但同時也給銀行帶來了放貸的壓力，容易導(dǎo)致銀行產(chǎn)生規(guī)模擴(kuò)張的沖動。銀行組織資金的成本上升,又必須維持較高的收益水平來支持較高的資金成本,因而會增加銀行對高風(fēng)險、高收益資產(chǎn)的投放,產(chǎn)生信貸風(fēng)險后不良資產(chǎn)的比例迅速上升, 如果再對忽視不良貸款的盤活，極易造成新的不良貸款增加和舊的不良貸款又無法收回的局面，陷入無休止的惡性循環(huán)。此時,由于資金成本上升,銀行不得不提高貸款利率,這必然會加大借款人的負(fù)擔(dān),可能會導(dǎo)致借款人經(jīng)營困難,盈利水平下降,從而造成還款違約而出現(xiàn)信貸風(fēng)險。據(jù)預(yù)測今后各銀行的不良貸款余額將繼續(xù)上升,而隱藏在不良貸款額上升的背后的將是大的銀行信貸風(fēng)險。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2005年商業(yè)銀行不良貸款情況表中指出，2005年我國主要商業(yè)銀行（包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行）四個季度的不良貸款余額分別為18274.5億元、12759.4億元、12808.3億元、13133.6億元，第四季度比第一季度減少5140.9億元;不良貸款率分別為12.4%、8.71%、8.58%、8.61%,第四季度比第一季度下降3.79個百分點(diǎn)。但是, 銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，在看到不良貸款總體上比年初雙降的同時，應(yīng)看到不良貸款的規(guī)模還比較大，一些銀行機(jī)構(gòu)還出現(xiàn)了不良貸款反彈現(xiàn)象。

2.加息對銀行長期債券投資的負(fù)面影響

雖然此次存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)只有27個基點(diǎn),但明確表示中國已經(jīng)真正確立了加息周期,今后資金的必要收益率將會隨通貨膨脹的提高而同步提高。加息周期的確認(rèn)以及收益率的上升,將會使債券投資特別是固定利率的長期債券投資逐步陷入價格下跌的窘境。

我國銀行體系持有大約 2.7萬億元的國債，如果對未來中長期利率走高導(dǎo)致國債交易價格下跌所形成的銀行體系的資產(chǎn)損失，分別以樂觀(下跌10%)保守(下跌15%）、悲觀(下跌20%)三種情形來評估的話，銀行體系的資產(chǎn)損失可能分別為 2700 億元、4050 億元、5400 億元。在經(jīng)濟(jì)比較穩(wěn)定,利率處于歷史低位時,這些債券投資為商業(yè)銀行賺得了穩(wěn)定的投資收益,但是在加息時,這些商業(yè)銀行的利率風(fēng)險則大大增加。當(dāng)市場利率上升時,銀行往往面臨著兩難的選擇。一方面, 在沒有嚴(yán)重流動性問題出現(xiàn)的情況下，銀行雖然可以持有債券獲取利息收入而不實(shí)現(xiàn)虧損，但這部分資金本來在加息后可以獲取更高的收益，機(jī)會成本會有所上升；但如果銀行受資金流動性制約而不能持有債券到期,只能采取低價拋售債券策略的話,銀行的浮虧則變成了實(shí)虧。

3.不利于我國銀行業(yè)參與市場競爭

此次加息將金融機(jī)構(gòu)（不含城鄉(xiāng)信用社）的貸款利率原則上不再設(shè)定上限,貸款利率下限仍為基準(zhǔn)利率的0.9倍。這一舉措表面上遏制了銀行間的惡性競爭，同時也意味著我國的利率制度開始走向市場化。市場化的利率給予外國銀行業(yè)更多的進(jìn)入中國的機(jī)會,也說明我國的銀行業(yè)即將面臨大的銀行競爭壓力。對國內(nèi)銀行而言,利率市場化改革賦予商業(yè)銀行自由定價的權(quán)力,銀行要與存款人和借款人進(jìn)行利率談判,但國有銀行市場地位的進(jìn)一步弱化使銀行業(yè)的競爭不再局限于國內(nèi)的幾家銀行,同時還要接受來自國外的有相當(dāng)實(shí)力的外資銀行的競爭。

利率市場化對傳統(tǒng)的信貸經(jīng)營模式提出了挑戰(zhàn),外國銀行的大規(guī)模進(jìn)軍將使同業(yè)競爭更加激烈,我國銀行如果不能隨著市場環(huán)境的變化調(diào)整信貸經(jīng)營管理模式,將在今后的市場競爭中處于被動地位。利率市場化將導(dǎo)致銀行傳統(tǒng)主導(dǎo)業(yè)務(wù)的萎縮和非利差型業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行為吸引更多的儲戶,存款利率肯定會有一定程度的上漲,而為了爭奪優(yōu)質(zhì)客戶勢必展開激烈的價格競爭,其貸款利率又會趨于下降,銀行傳統(tǒng)主導(dǎo)業(yè)務(wù)的比重將會逐漸下降。與此同時,那些不受利率波動影響和不占用銀行自身資金的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)將獲得較快的發(fā)展。利率市場化亦使銀行間的競爭不再局限于對客戶資源的簡單爭奪,而是擴(kuò)展到存款、貸款以及相關(guān)的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域。我國的銀行業(yè)起步?jīng)]多久,尚未步入正軌，無論在管理模式還是金融產(chǎn)品的開發(fā)、創(chuàng)新方面都不夠成熟,因此參與市場競爭的壓力是空前的。

二、我國銀行業(yè)面臨的機(jī)遇

1.有利于增強(qiáng)銀行業(yè)的資金實(shí)力

央行此次存貸款利率平均上調(diào)的幅度基本是一致的。存款利率的上調(diào)特別是中長期存款利率上調(diào)幅度大于短期，對抑制居民投資、刺激儲蓄、存款增長起到極大的促進(jìn)作用，對于銀行業(yè)的資金實(shí)力來說可謂是增加了無窮動力。此外，貸款利率的上調(diào)也有利于進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)濟(jì)手段在資源配置和宏觀調(diào)控中的作用；有利于防止企業(yè)過多占壓資金,緩解部分企業(yè)流動資金緊張狀況；有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),提高經(jīng)濟(jì)效益,保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展的良好勢頭。

此次加息,中長期存款利率有了較大幅度的提升,對于老百姓來說是件好事,對于銀行來說更是擴(kuò)大資金來源的有效途徑。

2.有利于防范化解金融風(fēng)險

央行加息的一個重要的目的是抑制投資過熱,防范金融風(fēng)險。此次加息在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)過熱的前提下提出,表面上只是抑制投資,但在抑制投資的背后卻是防范中國日益增強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)的背后隱藏的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

（1)抑制投資規(guī)模,防范金融風(fēng)險

利率對投資規(guī)模的影響是指利率作為投資的機(jī)會成本對社會總投資的影響。在投資收益不變的條件下,因利率上升而導(dǎo)致的投資成本增加,必然使那些投資收益較低的投資者退出投資領(lǐng)域,從而使投資需求減少。20世紀(jì)70年代起,西方各國國際收支極度不平衡,并發(fā)生了普遍性的通貨膨脹，與此同時, 國內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐漸停滯,形成了可怕的“滯脹”局面。為了緩和經(jīng)濟(jì)危機(jī),西方各國相繼轉(zhuǎn)向推行高利率政策,以壓縮投資,抑制通貨膨脹,結(jié)果取得了極大的成效。加息對投資規(guī)模乃至整個經(jīng)濟(jì)活動的影響是巨大的，在投資過熱時期可以有效抑制投資,防范金融危機(jī)。

（2)增加短期投資,減小金融風(fēng)險

投資結(jié)構(gòu)主要是指用于國民經(jīng)濟(jì)各部門、各行業(yè)以及社會生產(chǎn)各個方面的投資比例關(guān)系。利率作為調(diào)節(jié)投資活動的杠桿,不但決定投資規(guī)模,而且利率水平與利率結(jié)構(gòu)都會影響投資結(jié)構(gòu)。

一般來說,資金容易流向預(yù)期收益率高的投資活動,而預(yù)期收益率低于利率的投資,往往由于缺乏資金而無法進(jìn)行。利率越高,投資會越集中于期限短、風(fēng)險相對小、收益高的項(xiàng)目。投資主要是通過銀行來實(shí)施的,同樣此次加息會使銀行向年限較短、風(fēng)險較小的項(xiàng)目投資,由于短期相比長期利率變動較小,因此銀行減少長期投資,增加短期投資無疑減小了銀行的金融風(fēng)險。

3.有利于提高銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營能力

（1)有利于改善盈利模式

本次加息行動伴隨著重大的利率市場化改革舉措?？偟膩碚f,在同業(yè)競爭日益激烈的背景下,利率市場化改革將必然導(dǎo)致長期銀行利差收入的減少。這樣,我國銀行傳統(tǒng)的依靠利差收入的盈利模式將面對極大的挑戰(zhàn)。由于不同類型的銀行具有不同的信用等級,導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、成本不盡相同,因此,在利率市場化過程中,不同類型的銀行所承受的發(fā)展壓力也是不同的。相對而言,四家國有商業(yè)銀行由于具有不可替代的網(wǎng)點(diǎn)和國家信用優(yōu)勢,承受的壓力較小。而實(shí)力不強(qiáng)的中小商業(yè)銀行,尤其是股份制商業(yè)銀行,負(fù)債資金成本將比四家國有商業(yè)銀行要高，更多的中小商業(yè)銀行將會提高業(yè)務(wù)經(jīng)營能力,應(yīng)對加息所帶來的威脅他們生存的挑戰(zhàn)。

（2)有利于改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

從長遠(yuǎn)來看,利率市場化將導(dǎo)致商業(yè)長期銀行傳統(tǒng)利差收入的減少,這將激勵國內(nèi)銀行業(yè)迅速轉(zhuǎn)變發(fā)展思路,調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu), 包括提高零售業(yè)務(wù)和非利息收入業(yè)務(wù)，各類銀行在貸款產(chǎn)品上的趨同性將會逐漸地被越來越多的差異化所取代。在貸款客戶結(jié)構(gòu)上,貸款利率浮動范圍的擴(kuò)大有利于商業(yè)銀行擴(kuò)大對中小企業(yè)和民營企業(yè)的融資。對于負(fù)債成本較高以及競爭實(shí)力有限的股份制商業(yè)銀行,將更為主動地調(diào)整自身全系列的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),不斷地縮小傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù), 大力發(fā)展利率敏感性較小的中間業(yè)務(wù),在客戶結(jié)構(gòu)上逐步增加中小企業(yè)和民營企業(yè)的比重。

三、銀行業(yè)應(yīng)對市場利率化的對策

1.加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理

加息使得銀行業(yè)資金實(shí)力、經(jīng)營能力等各方面都有了很大的提高,上述章節(jié)中明確分析了加息會給銀行業(yè)帶來的信貸風(fēng)險及信貸壓力,因此銀行業(yè)一定要針對此次加息加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理及營銷管理。加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理首先要降低成本,我國的銀行業(yè)要想在日益競爭激烈的銀行市場中站穩(wěn)腳跟，就必須從交易成本上下手。在融資領(lǐng)域中,交易成本主要是指借貸雙方完成交易所需要的費(fèi)用,主要包括搜尋費(fèi)用或信息費(fèi)用、談判費(fèi)用、實(shí)施費(fèi)用，掌握的各種可能的契約信息越多搜尋交易的費(fèi)用越少，同時按照市場已經(jīng)形成標(biāo)準(zhǔn)化的交易方式進(jìn)行交易時,所需要的費(fèi)用要小得多。銀行業(yè)可以采取以下措施來降低成本:

首先,銀行要創(chuàng)新專門的部門并以其資金實(shí)力雄厚、網(wǎng)點(diǎn)密布資金卓著和專業(yè)技術(shù)熟練的優(yōu)勢提供中介服務(wù)從而節(jié)約了存款人和借款人尋找交易對象、識別交易品質(zhì)和交易談判等一切費(fèi)用。

其次,建立科學(xué)的信貸管理系統(tǒng)。此次加息只是中國利率市場化進(jìn)程中的一小步，銀行業(yè)要實(shí)現(xiàn)銀行信貸資料和數(shù)據(jù)的共享和網(wǎng)絡(luò)化，通過銀行信貸管理系統(tǒng)建立集中的數(shù)據(jù)管理中心,實(shí)現(xiàn)銀行總行、分行、支行間的信息共享和數(shù)據(jù)傳輸及時暢通，能將有關(guān)政策最快的通知各分行并制定相應(yīng)的戰(zhàn)略決策。同時，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)管理的及時化可以進(jìn)行貸款分類的實(shí)時操作和統(tǒng)計,并可通過建立信貸風(fēng)險預(yù)警模型,對信貸風(fēng)險自動識別并預(yù)警。

再次,加強(qiáng)銀行的信貸營銷管理。由于利率上升,銀行業(yè)吸收了儲戶的大量資金,但是光有資金還不足以給銀行帶來利潤,銀行的營銷管理在產(chǎn)生利潤方面同樣舉足輕重,銀行營銷管理的目的是實(shí)現(xiàn)客戶目標(biāo)與銀行信貸目標(biāo)。只要銀行掌握了確實(shí)的客戶需求信息,通過成功的構(gòu)思和策劃創(chuàng)造機(jī)會并抓住機(jī)遇,便能打開互利和雙贏的局面,在不斷變化的利率市場中立于不敗之地。

2.加強(qiáng)銀行業(yè)的利率管理

加息對我國的長期債券投資有著不可小覷的負(fù)面影響，很大一部分原因是因?yàn)槲覈你y行業(yè)的利率管理還不是很完善，不能及時應(yīng)對隨時變動的市場利率。因此銀行業(yè)亟待加強(qiáng)對利率的管理。

首先，打造銀行業(yè)利率風(fēng)險管理的基本流程,建立健全系統(tǒng)內(nèi)部嚴(yán)密的利率風(fēng)險監(jiān)控體系。在接受外部監(jiān)管的同時,銀行內(nèi)部要建立起包括董事會、管理高層以及相關(guān)的職能部門組織的利率風(fēng)險監(jiān)管組織體系,同時,要建立從風(fēng)險識別、測量到處理和評價多個階段的利率風(fēng)險管理流程。

其次，建立高效的利率風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。一方面,要靈活運(yùn)用國際銀行界通行的預(yù)測方法對利率變動方向、利率變動水平等進(jìn)行前瞻性預(yù)測，有效的進(jìn)行利率風(fēng)險預(yù)測。應(yīng)該盡快建立利率走勢預(yù)測、利率風(fēng)險計量和利率風(fēng)險管理的計算機(jī)模擬分析模型,提高利率風(fēng)險管理的科學(xué)性;另一方面,要建立制度化及利率政策執(zhí)行效果反饋機(jī)制，各銀行最好有專人督促落實(shí)決策部門確定的利率政策,檢查利率政策在執(zhí)行過程中是否出現(xiàn)偏差，檢驗(yàn)利率政策是否達(dá)到預(yù)期效果,并對實(shí)際與預(yù)期差距進(jìn)行分析評估,研究預(yù)測相關(guān)市場利率的變化趨勢及對金融機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險,并為利率政策的調(diào)整提供決策建議。

3.提高我國銀行業(yè)的競爭能力

（1)加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)開發(fā),提高金融創(chuàng)新管理

此次加息使國外的一些外資銀行利用它們起步早、在管理方面經(jīng)驗(yàn)豐富風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制好等優(yōu)勢在同國內(nèi)銀行競爭中占得上風(fēng)。而我國的銀行要想在市場競爭中立穩(wěn)腳跟就必須不斷的將其產(chǎn)品差異化,使銀行的產(chǎn)品能夠?qū)︻櫩透形?。因此，銀行不僅要有創(chuàng)新意識,而且要敢于打破現(xiàn)有模式，必須使其產(chǎn)品更加便利、必須不斷的增加產(chǎn)品的新功能或價值，在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面, 不能固守于原來的銀行業(yè)務(wù), 可以在經(jīng)營活動中通過擴(kuò)大與證券、保險業(yè)的合作范圍，共享網(wǎng)絡(luò)信息資源等途徑，為證券、銀行、保險的混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造條件，同時銀行管理者應(yīng)將銀行為客戶做主的觀念應(yīng)轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻魹殂y行做主的觀念。

（2)提高銀行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量

除了金融創(chuàng)新，我國銀行同國外銀行競爭的一個重要方法是提高服務(wù)質(zhì)量。好的銀行的服務(wù)能培養(yǎng)出大批忠實(shí)的顧客,不僅給銀行穩(wěn)定的吸收進(jìn)大量的存款,還能創(chuàng)造更多的貸款的發(fā)放，即使只有一個微小的利差也能創(chuàng)造出很大的利潤空間。因此銀行要通過舉辦各種形式的培訓(xùn),提高員工的各種相關(guān)知識和技能,使銀行的業(yè)務(wù)水平達(dá)到客戶滿意的程度，同時確保銀行經(jīng)營場所的外觀形象達(dá)到一流水平。

四、結(jié)語

第3篇：影視行業(yè)分析范文

關(guān)鍵詞：煤炭行業(yè)；償債能力；現(xiàn)金持有量

一、研究背景

根據(jù)規(guī)劃，“十二五”期間我國煤礦建設(shè)將控制東部，穩(wěn)定中部，大力發(fā)展西部，堅(jiān)持培育大型煤炭集團(tuán)，鼓勵兼并重組，成為煤炭工業(yè)“十二五”規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容。規(guī)劃的目標(biāo)是，形成10個億噸級、10個5000萬噸級特大型煤炭企業(yè)，煤炭產(chǎn)量占全國的60%以上。加上最近開始的“電荒”和國有大型電企醞釀的漲價風(fēng)波，這背后都有著煤炭行業(yè)的影響。由此可見，煤炭行業(yè)在國家工業(yè)中扮演著舉足輕重的作用。因而煤炭行業(yè)的健康發(fā)展對于國家建設(shè)和國民經(jīng)濟(jì)而言就格外的重要。

企業(yè)的償債能力是衡量企業(yè)是否健康發(fā)展的一個重要指標(biāo)，為了實(shí)現(xiàn)煤炭工業(yè)“十二五”規(guī)劃，為了煤炭企業(yè)更好，更快的發(fā)展，對于整個煤炭行業(yè)的上市公司做一個整體的償債能力分析，在當(dāng)前煤價上漲的情況下是不是整個行業(yè)的償債能力都很強(qiáng)，行業(yè)發(fā)展很健康。

二、煤炭行業(yè)上市公司償債能力的主成分分析

（一）分析思路

主成分分析法（principal component analysis，PCA）是多元統(tǒng)計學(xué)中一種常用的降維方法。它的基本思想是用較少的幾個不相關(guān)的新變量（指標(biāo)），代替原有較多的相關(guān)聯(lián)變量（指標(biāo)），并且新變量為原有變量的線性組合。所選取的新變量被稱為主成分，選取的原則是盡可能保留原有變量中所包含的信息。

采用本文介紹的主成分分析法進(jìn)行影響煤炭行業(yè)上市公司償債能力因素的分析，方案綜合決策的步驟如下：

1.計算指標(biāo)數(shù)據(jù)的相關(guān)矩陣R

2.通過計算相關(guān)矩陣R的特征根以及規(guī)范化的正交特征向量確定主成分。

3.計算累積方差貢獻(xiàn)率，選取起主要作用的m個主成分。

4.構(gòu)造由m個主成分組成的綜合評價函數(shù)，計算各個方案的綜合評價函數(shù)值，確定最優(yōu)方案。

（二）樣本選擇

本文選取了深滬兩市22家規(guī)模較大的煤炭板塊的上市公司，以公司2011年的財務(wù)數(shù)據(jù)為樣本，運(yùn)用統(tǒng)計和主成分分析法對煤炭行業(yè)上市公司償債能力的相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行分析，現(xiàn)取X1（流動比率）、X2（速動比率）、X3（現(xiàn)金比率）、X4（清算價值比率）和X5（利息支付倍數(shù)）五個變量進(jìn)行分析。

（三）主成分分析過程

1.將所得到數(shù)據(jù)寫成矩陣，并進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，利用SAS 分析得到5項(xiàng)指標(biāo)的相關(guān)數(shù)據(jù)矩陣及特征值的貢獻(xiàn)率。從計算給結(jié)果可知前兩個特征根貢獻(xiàn)率超過了85%，所以取前兩個特征根對應(yīng)的向量。

三、研究結(jié)論

第4篇：影視行業(yè)分析范文

【關(guān)鍵詞】項(xiàng)目教學(xué)法行業(yè)英語高職英語

2000年教育部高教司制訂并頒布了《高職高專教育英語課程教學(xué)基本要求》，其中提出高職高專英語課程應(yīng)遵循“實(shí)用為主、夠用為度”的原則，強(qiáng)調(diào)打好語言基礎(chǔ)和培養(yǎng)語言應(yīng)用能力并重；強(qiáng)調(diào)語言基本技能的訓(xùn)練和培養(yǎng)實(shí)際從事涉外交際活動的語言應(yīng)用能力并重。隨著改革開放不斷深入和社會的不斷發(fā)展，不同行業(yè)、不同領(lǐng)域的企業(yè)越來越需要大量不同層次的外語人才，用人單位在實(shí)際工作中越來越需要工作人員能夠較熟練地以英語為工具開展本專業(yè)領(lǐng)域的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動。近年來我國高職教育蓬勃發(fā)展，高職教育研究和實(shí)踐理論都有了長足的進(jìn)步，但是重基礎(chǔ)輕應(yīng)用的教學(xué)現(xiàn)狀使得高職英語教學(xué)至今沒有走出高職教育的特色之路，在高職人才培養(yǎng)中也沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。

一、我國目前高職行業(yè)英語教學(xué)現(xiàn)狀

目前我國高職英語教學(xué)仍然以基礎(chǔ)英語作為主要教學(xué)內(nèi)容，側(cè)重培養(yǎng)的是學(xué)生英語聽、說、讀、寫等基本能力，教學(xué)內(nèi)容與學(xué)生的職業(yè)需要聯(lián)系不大，無法激發(fā)學(xué)生持久的學(xué)習(xí)動力，學(xué)生的英語職業(yè)技能得不到訓(xùn)練和提高。越來越多的高職院校的英語教學(xué)者和學(xué)習(xí)者都認(rèn)識到了行業(yè)英語教學(xué)的重要性。但是，目前的高職行業(yè)英語教學(xué)仍然面臨著許多困境：

（一）狹窄的教學(xué)內(nèi)容

目前國內(nèi)高職院校大多開設(shè)兩年的英語教學(xué)課程，以安徽城市管理職業(yè)學(xué)院為例，學(xué)生在校第一學(xué)年的英語課程學(xué)習(xí)主要是基礎(chǔ)英語學(xué)習(xí)，培養(yǎng)英語聽、說、讀、寫基本技能，行業(yè)英語課程安排在第二學(xué)年開設(shè)。學(xué)生此時已經(jīng)學(xué)習(xí)了一年的專業(yè)知識，如果在行業(yè)英語的教學(xué)中，簡單的重復(fù)之前學(xué)生學(xué)過的和正在學(xué)習(xí)的專業(yè)知識，那么行業(yè)英語的教學(xué)最后只能淪為“單純專業(yè)詞匯教學(xué)+專業(yè)知識英文閱讀”式教學(xué)，很難達(dá)到激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣、培養(yǎng)學(xué)生英語實(shí)際英語能力的教學(xué)目標(biāo)。

（二）傳統(tǒng)的教學(xué)模式和單一的教學(xué)評價體系

從當(dāng)前高職院校英語課堂來看，單一的“教師講，學(xué)生記筆記”的傳統(tǒng)教學(xué)模式和方法還是占主導(dǎo)地位，學(xué)生很少參與課堂教學(xué)。滿堂灌、填鴨式教學(xué)使得教師將注意力和時間花在英語基礎(chǔ)知識的教學(xué)中，導(dǎo)致學(xué)生的英語聽說表達(dá)訓(xùn)練不夠，從而影響了學(xué)生英語應(yīng)用能力的提高。目前高職英語教學(xué)評價形式單一，基本采用考試的形式，且考試多為筆試。行業(yè)英語教學(xué)旨在提高學(xué)生行業(yè)英語實(shí)際應(yīng)用的能力，而這種筆試的方法卻很難真實(shí)有效地評價出學(xué)生的英語交際能力。

（三）所需教材的不足和缺失

合適的教材是實(shí)現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)、完成教學(xué)任務(wù)的必要前提。高職院校專業(yè)數(shù)量多、行業(yè)跨度大，統(tǒng)一的基礎(chǔ)英語教材不同，不同的專業(yè)需要不同的行業(yè)英語教材，雖然很多學(xué)者、教育者和出版單位都認(rèn)識到了編寫和出版行業(yè)英語教材的迫切性，但是由于行業(yè)跨度、編寫人員和出版周期等原因，目前在市場上合適的行業(yè)英語教材仍然非常短缺。在現(xiàn)有的行業(yè)英語教材中，大多采用專業(yè)詞匯和專業(yè)知識閱讀的編寫方式，在行業(yè)英語能力應(yīng)用的教學(xué)環(huán)節(jié)設(shè)置上還很欠缺。

二、項(xiàng)目和項(xiàng)目教學(xué)法的概述

（一）項(xiàng)目和項(xiàng)目教學(xué)法的內(nèi)涵

“高職項(xiàng)目教學(xué)法中的項(xiàng)目是指高職學(xué)生組成團(tuán)隊(duì)，為調(diào)研或研究與社會生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務(wù)一線密切結(jié)合的某項(xiàng)主題，在教師的指導(dǎo)下自主開展的資源規(guī)劃與配置、進(jìn)度控制、質(zhì)量監(jiān)控、資料收集、社會調(diào)研、實(shí)訓(xùn)試驗(yàn)、產(chǎn)品制作、產(chǎn)品推廣和自我評價等一系列活動的總稱。” “項(xiàng)目教學(xué)法是指以實(shí)際問題為依托，以開展項(xiàng)目為手段的學(xué)生有更大自主空間的教學(xué)方法。在這種方法中學(xué)生的自主性被充分體現(xiàn)，學(xué)生可以自主的選擇教學(xué)問題，老師指導(dǎo)引發(fā)學(xué)生進(jìn)入教學(xué)情境，目的是要達(dá)到素質(zhì)教育的各項(xiàng)教學(xué)目標(biāo)，培養(yǎng)和提升學(xué)生的能力和職業(yè)素質(zhì)?！?/p>

（二）項(xiàng)目教學(xué)法的特點(diǎn)

（1）教學(xué)內(nèi)容：項(xiàng)目教學(xué)法要求根據(jù)實(shí)際工作工程選取具有典型意義的“項(xiàng)目”作為教學(xué)內(nèi)容，打破了按章節(jié)教學(xué)的傳統(tǒng)教學(xué)模式，把課程教學(xué)內(nèi)容融合在一個個實(shí)際的教學(xué)項(xiàng)目中，教師通過指導(dǎo)學(xué)生完成這些教學(xué)項(xiàng)目來達(dá)到提高學(xué)生知識和技能的教學(xué)目標(biāo)。

（2）教學(xué)主體：學(xué)生在一個個教學(xué)項(xiàng)目的完成過程中成為了教學(xué)的主體和中心，這改變了傳統(tǒng)的以教師為中心的傳統(tǒng)教學(xué)模式，提高了學(xué)生的教學(xué)參與度。

（3）教學(xué)評價：項(xiàng)目教學(xué)法要求實(shí)行過程化評價體系，學(xué)生、項(xiàng)目小組和指導(dǎo)老師都應(yīng)該參與評價；評價的內(nèi)容既包括了對項(xiàng)目完成成果的評價，也包括了對學(xué)生項(xiàng)目參與的行為表現(xiàn)的評價。

三、項(xiàng)目教學(xué)法在行業(yè)英語教學(xué)中的可行性和適益性

（一）可行性分析

在我國目前大多數(shù)高職院校的公共英語教學(xué)結(jié)構(gòu)中，行業(yè)英語教學(xué)大都安排在第三、第四學(xué)期，此時學(xué)生的公共英語課程已經(jīng)學(xué)習(xí)了兩個學(xué)期，掌握了基本英語語言知識，更主要的是，學(xué)生此時經(jīng)過一年的專業(yè)知識學(xué)習(xí)，對相關(guān)行業(yè)的專業(yè)知識也有了一定的儲備，為接下來的以英語為語言工具完成實(shí)際工作項(xiàng)目奠定了基礎(chǔ)。在這種新的教學(xué)模式下，行業(yè)英語教學(xué)不是單純的語言或是專業(yè)知識的教學(xué)，而是培養(yǎng)學(xué)生以英語為語言工具操作實(shí)際工作流程、完成實(shí)際工作內(nèi)容、解決實(shí)際工作難題的技能。

（二）適益性分析

⑴ 發(fā)揮學(xué)生作為教學(xué)主體的積極性

在傳統(tǒng)的以教師為主體的高職英語課堂教學(xué)模式中，學(xué)生是被動學(xué)習(xí)接受者，老師講、學(xué)生聽，教學(xué)內(nèi)容僵硬、理論化，教學(xué)方法單一枯燥，課堂教學(xué)氣氛沉悶。在項(xiàng)目教學(xué)法中，學(xué)生組成學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)，在教師的指導(dǎo)下，以英語為語言工具、利用所學(xué)專業(yè)知識進(jìn)入相關(guān)行業(yè)情境，模擬行業(yè)工作流程與內(nèi)容，提高自身的實(shí)際工作能力。如此的教學(xué)模式能夠充分發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，增進(jìn)學(xué)生對專業(yè)知識的理解，開發(fā)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的實(shí)際應(yīng)用能力。

⑵ 重組專業(yè)知識，提高學(xué)習(xí)內(nèi)容的致用性

在項(xiàng)目教學(xué)法中，教學(xué)內(nèi)容是圍繞著一個個教學(xué)項(xiàng)目展開，和傳統(tǒng)教學(xué)一個單元一個單元的學(xué)習(xí)順序不同，學(xué)習(xí)項(xiàng)目的展開和深入涉及到多個單元的知識構(gòu)成，學(xué)習(xí)內(nèi)容不再是課本中獨(dú)立的課程單元，而是學(xué)生專業(yè)知識的重組。由于項(xiàng)目的設(shè)置原則之一是根據(jù)所學(xué)內(nèi)容和相關(guān)崗位的工作內(nèi)容與要求選擇適合學(xué)生能力發(fā)展的項(xiàng)目任務(wù)，所以這大大提高了學(xué)習(xí)內(nèi)容的致用性，讓學(xué)生真正做到“學(xué)以致用”。

⑶ 擺脫單本教材的內(nèi)容局限，豐富課堂學(xué)習(xí)內(nèi)容

如上文所述，目前市場上實(shí)用的行業(yè)英語教材比較短缺，加上高職專業(yè)設(shè)置的多樣化原因，筆者認(rèn)為單本行業(yè)英語教材很難適用真正的課堂教學(xué)。項(xiàng)目教學(xué)法以一個個教學(xué)項(xiàng)目為主要內(nèi)容，這其實(shí)已經(jīng)跳出了課本教學(xué)的限制。教師在項(xiàng)目的選擇和設(shè)置上應(yīng)該以現(xiàn)有教材為依托，根據(jù)實(shí)際需要，利用各種課程資源，開發(fā)出滿足行業(yè)企業(yè)崗位需求的教學(xué)項(xiàng)目，豐富課堂教學(xué)內(nèi)容，完成行業(yè)英語教學(xué)目標(biāo)。

本文認(rèn)為項(xiàng)目教學(xué)法是高職行業(yè)英語教學(xué)的發(fā)展方向。項(xiàng)目化教學(xué)打破固有的學(xué)科化教學(xué)體系，從職業(yè)崗位工作實(shí)際任務(wù)出發(fā)，以英語為語言工具、通過完成工作化的學(xué)習(xí)“項(xiàng)目”來學(xué)習(xí)行業(yè)英語知識，提高行業(yè)英語應(yīng)用能力。項(xiàng)目化教學(xué)法能夠改善目前我國行業(yè)英語教學(xué)困境，在行業(yè)英語教學(xué)中有良好的可行性和適益性，體現(xiàn)了高職英語教育特色，代表了高職英語教育改革的方向。

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第5篇：影視行業(yè)分析范文

一、總體經(jīng)營情況

個人銀行類存款6月末時點(diǎn)余額為18115萬元，較年初下降111萬元，其中儲蓄存款時點(diǎn)余額為18016萬元，較年初下降32萬元；信用卡個人卡存款余額為99萬元，較年初下降75萬元。個人銀行類存款6月末日均余額為18650萬元，較年初增長318萬元，其中儲蓄存款日均余額為18420萬元，較年初增長366萬元，信用卡個人卡日均余額130萬元，較年初下降48萬元。個人銀行類存款日均余額在全區(qū)排名十一位，在縣支行中列第二位。速匯通手續(xù)費(fèi)收入2.35萬元，較去年同期增長122％，全區(qū)列第五位；龍卡營業(yè)收入2.1萬元，全區(qū)排名第六名。

（一）儲蓄存款總體走勢波動較大。

上半年儲蓄存款起伏較大，呈“M”形波動。年初充分抓住“兩節(jié)”吸存旺季，及早行動，存款呈現(xiàn)快速增長，2月份時點(diǎn)新增最高實(shí)現(xiàn)1200萬元。4月初呈現(xiàn)逐級回落走勢，5月份又創(chuàng)造時點(diǎn)新增的新記錄，1300萬元。6月中旬開始又出現(xiàn)儲蓄存款大幅下降的局面，年內(nèi)首次出現(xiàn)負(fù)增長。造成儲蓄存款波動主要有以下幾方面原因：

1、新增存款結(jié)構(gòu)中季節(jié)性大額存款占比較大，自然增長比例較小?？梢哉f多年以來我行的儲蓄存款增長主要靠季節(jié)性大額存款。年初存款的增長主要由于吸收了一部分季節(jié)性資金，如糧庫、種子等部門存款和地方企業(yè)改制對職工工齡買斷資金，隨著這部分資金陸續(xù)支取，我行的存款也隨著逐級下降。應(yīng)該說大額存款為我行儲蓄存款增長發(fā)揮主導(dǎo)作用，但由于其穩(wěn)定性差的原因也使我行存款歷年來一直呈現(xiàn)上下波動的情況。

2、分配政策不連續(xù)，兌現(xiàn)不及時影響了部分員工的吸存積極性和持續(xù)性。由于每年年初市行都要對當(dāng)年績效工資分配政策進(jìn)行調(diào)整，因此每年的2、3月份都成為政策真空月，因此員工對績效工資分配政策持一種觀望態(tài)度。特別是今年2季度績效工資一直未兌現(xiàn)，也使部分員工對吸存的認(rèn)識淡漠。這在一定程度影響了全行吸存工作的開展。

（二）儲蓄網(wǎng)點(diǎn)之間存款增長呈現(xiàn)分化狀態(tài)。

全行各儲蓄所的存款增長情況十分不平衡，呈現(xiàn)兩極分化。大虎山市場儲蓄所、儲蓄專柜、建新儲蓄所存款呈現(xiàn)穩(wěn)定增長，住宅樓儲蓄所、建行儲蓄所、大虎山儲蓄所、房產(chǎn)儲蓄所增長乏力或呈現(xiàn)負(fù)增長局面。出現(xiàn)上述分化狀態(tài)主要有以下幾方面原因：

1、區(qū)位分布的不同，形成了不同的儲源特點(diǎn)。我行幾年來儲蓄存款的增長情況充分說明部分儲蓄網(wǎng)點(diǎn)的區(qū)位分布不合理。如住宅樓儲蓄所、建行儲蓄所由于位于多家金融機(jī)構(gòu)儲蓄網(wǎng)點(diǎn)的密集區(qū)，且周邊儲源有限，因此上述儲蓄所多年存款增長不力。特別是近年來同業(yè)不正當(dāng)競爭手段頻出，使我行這些儲蓄網(wǎng)點(diǎn)在眾多網(wǎng)點(diǎn)夾擊中難于突圍，實(shí)現(xiàn)自然增長，只能通過個人吸儲維持存款穩(wěn)定。大虎山儲蓄所曾是我行的高產(chǎn)所，但由于去年工商銀行一家儲蓄所遷址至鄰近，并以其代辦鐵路資金結(jié)算的優(yōu)勢，鐵路職工工資，從源頭上分流該所存款。從目前看來上述不利局面還難于改變。

2、由于歷史的不利因素尚未消除，影響了存款增長。大虎山儲蓄所由于XX年連續(xù)出現(xiàn)幾起不良事件，在當(dāng)?shù)卦斐闪素?fù)面影響，加之工行儲蓄所分流，使該儲蓄所存款在去年一度連續(xù)6個月下降。扭轉(zhuǎn)不利局面，重新實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展局面還要假以時日?，F(xiàn)建行儲蓄所是原建行儲蓄所和橋東儲蓄所合并而成，當(dāng)時橋東儲蓄所不足1000萬元，從帳戶變動情況看，近三年來原橋東儲蓄所存款轉(zhuǎn)存較少。近三年來該所儲蓄存款大約下降了800萬元。雖然不能說該所存款下降是橋東儲蓄所撤并造成的，但其負(fù)面影響是不可低估的。因此從中我們也應(yīng)認(rèn)識到遠(yuǎn)距離合并儲蓄所造成存款流失的情況還要深入進(jìn)行分析。同樣住宅樓儲蓄所于6月12日并入儲蓄專柜后，原住宅樓儲蓄所周邊大客戶也先后流失，截止6月末，該所儲蓄存款流失近120萬元。

（三）信用卡個人卡存款較年初呈下降趨勢。由于近年來儲蓄卡的使用普及和儲蓄卡的功能替代，使目前信用卡市場受到較大沖擊。因此信用卡個人卡存款增長乏力，由年初的176萬元，下降到6月末的99萬元。

（四）中間業(yè)務(wù)收入呈現(xiàn)快速發(fā)展。個人銀行業(yè)務(wù)將中間業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重要指標(biāo)，應(yīng)該是近一兩年的事。特別是今年個人銀行業(yè)務(wù)中的中間業(yè)務(wù)收入增長特別快。截止到6月末“速匯通”手續(xù)費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)2.35萬元，是去年同期的2倍還要多，根據(jù)目前業(yè)務(wù)開展情況到年底該項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收入將突破6萬元。這應(yīng)該是不小的數(shù)目，當(dāng)前存貸利差不斷縮小，內(nèi)部上存資金利率下調(diào)預(yù)期越來越高的情況下，中間業(yè)務(wù)收入日益成為我行的重要收入來源。下半年即將在儲蓄專柜推出基金銷售、保險等業(yè)務(wù)，這將更加豐富和增加我行的中間業(yè)務(wù)收入。

二、開展了以教育儲蓄為重點(diǎn)業(yè)務(wù)宣傳和形式多樣的市場營銷工作。通過更新櫥窗業(yè)務(wù)宣傳標(biāo)語、印發(fā)教育儲蓄宣傳品下發(fā)轄區(qū)中小學(xué)校，擴(kuò)大居民對教育儲蓄以及建行儲蓄卡、“速匯通”業(yè)務(wù)的認(rèn)識。截止6月30日，教育儲蓄存款余額845萬元，較年初增長514萬元。特別是大虎山兩所目前教育儲蓄存款余額已突破800萬元，也是兩所存款穩(wěn)定增長的一個重要因素。為各儲蓄所長印發(fā)“業(yè)務(wù)聯(lián)系卡”，對20萬元以上存款建立客戶檔案，并對這些客戶分期進(jìn)行了回訪，了解客戶需求和對建行服務(wù)的要求。通過上述工作穩(wěn)定了客戶的存款，并發(fā)現(xiàn)和爭取到一批潛在的客戶，如東方摩托車公司，通過幾次走訪已從農(nóng)行轉(zhuǎn)存到建行。進(jìn)一步加強(qiáng)工資業(yè)務(wù)營銷業(yè)務(wù)，抓住有關(guān)信息，積極公關(guān)，爭取部分單位退休人員工資業(yè)務(wù)。共3頁,當(dāng)前第1頁1

三、通過外出參觀和討論學(xué)習(xí)方式提高一線員工的服務(wù)意識。

針對一線員工服務(wù)意識不強(qiáng)，服務(wù)水平不高的局面，在市行協(xié)調(diào)幫助下分兩批次，組織儲蓄所長和大部分儲蓄員工到先進(jìn)行凌河支行、鐵路支行，以及全國青年文明號單位鞍山市府廣場儲蓄所進(jìn)行參觀學(xué)習(xí)。通過參觀學(xué)習(xí)，廣大儲蓄員工開闊了眼界，提高了對服務(wù)認(rèn)識，從中發(fā)現(xiàn)了自身的不足。特別是通過先進(jìn)單位有關(guān)人員的經(jīng)驗(yàn)介紹，使儲蓄員工掌握了先進(jìn)的服務(wù)理念和服務(wù)方法。為了使所學(xué)盡快成為所用，組織全體儲蓄員工結(jié)合參觀學(xué)習(xí)進(jìn)行有關(guān)“如何提高一線服務(wù)水平”的主題討論。

四、建立健全基礎(chǔ)管理方面的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真組織落實(shí)和考評。在廣泛征求意見的基礎(chǔ)上制定了《儲蓄一線人員服務(wù)管理暫行辦法》、《儲蓄會計核算百分制考核辦法》、《儲蓄一線員工績效工資分配辦法》。成立了相關(guān)的考評小組，定期進(jìn)行相關(guān)的檢查、考評。通過2個月的運(yùn)行，各儲蓄所的

服務(wù)、核算水平有了一定提高。在市行的核算檢查、服務(wù)暗訪中得到了較好的評價。

二、影響我行個人銀行業(yè)務(wù)的不利因素

（一）同業(yè)競爭壓力較大。目前四家國有商業(yè)銀行存款存量為143900萬元，我行的存量占比為13.2%，如果按全口徑地區(qū)存量計算我行存量占比為接近10％。截止到6月末我行的增量占比為負(fù)數(shù)。（截止到8月31日存款新增地區(qū)占比為10.53%，排名第三。）與同業(yè)相比，我行的個人銀行業(yè)務(wù)具有自己特色，如個人電子匯款業(yè)務(wù)、銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)都是我行率先開辦的業(yè)務(wù)品種，在地區(qū)有一定影響力，但是在源頭性產(chǎn)品上，明顯處于劣勢，如工商行的工資業(yè)務(wù)基本占據(jù)地區(qū)80％的份額。農(nóng)行的借助網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢搶占了建行、工行退出后的存款市場。截止到6月30日，農(nóng)行本年新增存款5000多萬元。此外在內(nèi)部管理上，如一線傾斜政策、績效工資考核機(jī)制上都有一定特色。

1、工商銀行：作為地方老銀行，客戶基礎(chǔ)較為雄厚。在工資業(yè)務(wù)上近乎壟斷了地區(qū)優(yōu)質(zhì)客戶群體。這一方面由于決策有遠(yuǎn)見，搶占先機(jī)，特別是借助業(yè)務(wù)內(nèi)部互動優(yōu)勢，通過財政結(jié)算資金，從源頭上控制了各財政拔款單位的工資?，F(xiàn)工商銀行80戶，10000人，月均800萬元。按40％資金沉淀計算，年均增長存款4000萬元。在宣傳上近年來抓住各種時機(jī)進(jìn)行廣泛宣傳，使工商行在居民中有了更深的認(rèn)識。在一線傾斜政策上得到了充分的體現(xiàn)，已形成人才向一線流動，人人喜歡到一線的良好氛圍。

2、農(nóng)業(yè)銀行由于近年來經(jīng)營壓力加大，使其在員工激勵政策制定上加大了力度，實(shí)行每月扣發(fā)部分工資與存款任務(wù)完成情況掛鉤，這種相對直觀的激勵政策充分調(diào)動職工的積極性。特別是近年來我行、工行先后從新立屯、大虎山等地區(qū)業(yè)務(wù)退出。農(nóng)行并適時進(jìn)行宣傳，搶占地區(qū)存款市場。同時由于今年農(nóng)業(yè)銀行加大貸款投放，以貸吸存的效應(yīng)得到體現(xiàn)，部分個人、私營戶也增加了在農(nóng)行的儲蓄存款。

3、中國銀行在進(jìn)入黑山后采取高舉高打的策略，網(wǎng)點(diǎn)布局。網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)在同業(yè)中都處于較高的水平。特別是充過用工環(huán)節(jié)，形成了一定吸存關(guān)系網(wǎng)。在績效考核上通過環(huán)比計算，按月考核，促進(jìn)了存款的增長。

4、地方商業(yè)銀行和郵政儲蓄這兩家機(jī)構(gòu)，在吸存政策上采取十分靈活的政策。直接或間接給客戶的息外優(yōu)惠，吸引客戶存款。今年年初以來工商、建設(shè)信用社由市商行新派主要領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)了內(nèi)部管理，提高服務(wù)質(zhì)量，特別是加大激勵力度，調(diào)動了員工的吸存積極性。

（二）績效工資分配政策缺乏連續(xù)性和不確定性。

績效工資分配政策不穩(wěn)定一直是困擾我行吸存的重要因素。每年都要對績效工資分配進(jìn)行調(diào)整，使部分員工對吸存持一種觀望的情緒。特別是在分配政策上不確定使部分儲蓄員工和其他員工對我行的績效工資分配的信任度降低。有些不符合實(shí)際情況的政策暴露出一定的不合理性，從而也影響了部分儲蓄員工的吸存積極性。從更廣泛意義上講，沒有真正體現(xiàn)獎懲的激勵政策，不能充分的更廣泛地調(diào)動全體員工的吸存熱情。此外由于績效工資分配政策的不確定性，使內(nèi)部基礎(chǔ)管理工作無從依托，不能發(fā)揮利益分配的激勵作用，促進(jìn)基礎(chǔ)管理，如核算、服務(wù)工作的進(jìn)一步規(guī)范和提高。

（三）服務(wù)水平缺乏質(zhì)的提高，難于在同業(yè)中形成優(yōu)勢。通過近期服務(wù)參觀和加強(qiáng)考核、檢查，廣大儲蓄員工的服務(wù)意識和服務(wù)水平都有了較大提高。但和真正體現(xiàn)差別化、親情化的服務(wù)，差距還很大。一方面在服務(wù)管理方面還有許多工作需要抓，另一方面員工教育培訓(xùn)近年來從上級行到基層行都比較弱化。員工素質(zhì)相對低。用人機(jī)制上，包括在臨時工使用上一直沒有真正得到優(yōu)化，一線傾斜政策的導(dǎo)向作用不明顯，優(yōu)秀人才不能合理向一線流動。

（四）一線保障支撐上還有待加強(qiáng)。應(yīng)該說近年來全行圍繞一線轉(zhuǎn)，二線為一線服務(wù)意識不斷增強(qiáng)。但由于扁平化管理，二線后移，許多支撐需要上級行支持配合，有些方面不同程度存在問題：如機(jī)具老化，維護(hù)壓力得不到緩解，目前突出的問題是點(diǎn)鈔機(jī)嚴(yán)重不足，且一直沒有明確的維護(hù)人員，經(jīng)常影響正常營業(yè)。網(wǎng)絡(luò)故障雖然逐漸減少，但對于一些故障調(diào)整等問題，責(zé)任不明確，互相推諉。甚至一筆掛賬長達(dá)幾個月。共3頁,當(dāng)前第2頁2

三、我行個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的有利因素

1、全行上下對儲蓄存款工作給予充分重視。近年來無論是市行還是縣行對儲蓄工作都給予充分重視，認(rèn)識到儲蓄存款增長對全行一般性存款增長的重要作用，在人力物力也即予大力支持。年初對部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了整修，一定程度上改善了營業(yè)環(huán)境。市行專項(xiàng)資金進(jìn)行季度增存獎勵；統(tǒng)一一線員工夏季著裝。

2、體現(xiàn)“多勞多得”的績效工資分配政策已初步得到落實(shí)。六月末2季度績效工資兌現(xiàn)后，在儲蓄所中掀起了一個個人大力爭拉存款的良好局面。這應(yīng)該是對分配政策落在實(shí)處的積極回應(yīng)。當(dāng)然在政策中存在的需要加以審慎解決的客觀不利因素，也影響部分儲蓄員工和其他員工的積極性。

3、儲蓄員工對加強(qiáng)服務(wù)、核算管理有了正確認(rèn)識，服務(wù)水平有了一定提高。目前在業(yè)務(wù)日益趨同的情況下，服務(wù)水平成為各行的重要競爭手段。特別是我行在源頭性存款不利情況下更需通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)逐步穩(wěn)定和爭取客戶。

4、我行特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢逐步得到體現(xiàn)。目前我行的“速匯通”業(yè)務(wù)系統(tǒng)已全面優(yōu)化，“全國聯(lián)網(wǎng)、2小時到賬”，已贏得客戶的青睞。代劃體彩、福彩業(yè)務(wù)，銀征轉(zhuǎn)賬，已成為建行的品牌?！懊馓顟{條”又一次成為同業(yè)的第一，在客戶反響較好。正在調(diào)試即將上線的基金銷售業(yè)務(wù)和醞釀推出的保險業(yè)務(wù)都將成為我行競爭優(yōu)勢。

5、人事分配制度改革的不斷深入，更好調(diào)動廣大員工的工作緊迫感和積極性。目前正在進(jìn)行的全員合同制和即將推出的“星級員考核辦法”都將調(diào)動廣大儲蓄員工的工作積極性。

四、下一步工作安排或建議

1、在全行進(jìn)一步完善績效工資分配基礎(chǔ)上健全“儲蓄一線員工績效工資分配辦法”，將存款增長和服務(wù)、核算等基礎(chǔ)工作納入績效工資的分配，更充分全面調(diào)動儲蓄員工的工作積極性，規(guī)范基礎(chǔ)管理、擴(kuò)大存款市場份額。

2、加大對源頭性存款的吸存力度，建議全行聯(lián)動，發(fā)揮部門協(xié)作、整體作戰(zhàn)的優(yōu)勢，爭取一些尚未實(shí)行工資的單位。

3、抓住目前我行陸續(xù)推出的“免填憑條”“基金銷售”，結(jié)合“速匯通”升級有利時機(jī)進(jìn)行一次廣泛的業(yè)務(wù)宣傳活動。

4、加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，一方面為員工盡量創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)條件，另一方面配

合工會組織好一線員工的業(yè)務(wù)競賽活動。

5、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入。配合市行的工作重點(diǎn)，加強(qiáng)對我行現(xiàn)有和即將推出“速匯通”以及“基金銷售”業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)宣傳，并根據(jù)具體情況將納入各儲蓄所的考核內(nèi)容，以進(jìn)一步推動上述業(yè)務(wù)的開展，爭取全年中間業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)大幅度增長，現(xiàn)保守估計將實(shí)現(xiàn)5.5萬元。

6、加強(qiáng)對低產(chǎn)所的管理，提高人均存款。目前6個網(wǎng)點(diǎn)雖都已超過XX年省行對縣支行的人均存款指導(dǎo)性指標(biāo)人均400萬元，但從發(fā)展角度出發(fā)，還難于逃離生存線。因此加強(qiáng)對低產(chǎn)所管理，實(shí)行主任包所，特別建議實(shí)行行長包所。

7、加強(qiáng)調(diào)查研究工作，深入分析內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)開展中的不足學(xué)習(xí)借鑒同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。無論現(xiàn)有個人銀行部還各儲蓄所長應(yīng)該是我行最年輕的部門，發(fā)揮年輕人優(yōu)勢，深入進(jìn)行調(diào)查研究。例如目前工商銀行儲蓄一線員工進(jìn)行大范圍調(diào)整，并縮短了營業(yè)時間，這應(yīng)是我行需要認(rèn)真研究、適時跟進(jìn)。

第6篇：影視行業(yè)分析范文

作為營銷分析者，我們的重點(diǎn)是在CPI上漲的數(shù)據(jù)進(jìn)行二級分析的背后，看看對非食品產(chǎn)品的營銷有多大影響。我們重點(diǎn)從兩個方面分析，一個方面是服飾產(chǎn)業(yè)，另一個方面是咨詢服務(wù)行業(yè)，目的在給出一種思維邏輯的方法，進(jìn)行啟發(fā)和參考。

一、服飾服裝行業(yè)的簡單分析

從服飾行業(yè)來看，成本主要集中在原料、加工和生產(chǎn)資料幾個主要方面。從近四年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，服飾行業(yè)的生產(chǎn)成本并沒有上升多少，從產(chǎn)品成本核算的角度講，并沒有明顯提高，對既定的營銷戰(zhàn)略無論是從產(chǎn)品定位還是價格政策還是渠道和促銷等方面，都沒有明顯的直接或間接的影響。

再具體點(diǎn)地分析說。比如說西裝產(chǎn)品，以雅戈?duì)柡蛨笙缠B為例，根據(jù)商家公布的數(shù)據(jù)，雅戈?duì)柕匿N售數(shù)據(jù)基本保持在每日10000件-13000件，并沒有受到CPI的明顯影響。再比如說羊絨產(chǎn)品，以鄂爾多斯、榮仕雅、帝高、群工等為例，實(shí)體門面的銷售數(shù)量根據(jù)各家公布的數(shù)據(jù)也沒有明顯受到CPI的沖擊或影響。以物流行業(yè)為例，DHL，UPS，TNT等的經(jīng)營受到CPI直接上漲的沖擊和影響也沒有表現(xiàn)出很明顯的力度。

二、咨詢服務(wù)行業(yè)的簡單分析

咨詢服務(wù)行業(yè)的市場營銷戰(zhàn)略并沒有受到CPI明顯的沖擊和影響。除了辦公地址的房租費(fèi)受到房地產(chǎn)價格的影響有所上升之外，其他方面的成本基本不變，包括配套的廣告公司的成本（設(shè)計成本和印刷成本）也沒有太明顯的變化。我們以上海為例，2008年寫字樓辦公房租價普遍從去年的2.6元/平/天上漲到2.8元/平/天，平均上漲10%的幅度。從廣告成本的角度說，英浮教育、世新傳媒、世新企管、山木日語等的廣告成本也維持平衡，未受到大的沖擊（參考：沈宗南、張京宏《成人教育市場分析》，上海世新，2007）。

三、對非食品產(chǎn)品行業(yè)營銷的啟示：不必緊張

除了食品行業(yè)要受到?jīng)_擊，涉及營銷價格決策和成本核算的改變之外，其他非食品行業(yè)的營銷基本沒有受到太明顯沖擊。本文的目的，也是為了避免CPI上漲造成的社會心理影響到一些本來不應(yīng)緊張的企業(yè)決策者盲目緊張，進(jìn)而形成一些時間和經(jīng)營成本上的無所謂的浪費(fèi)。

四、結(jié)束語

第7篇：影視行業(yè)分析范文

2012，轉(zhuǎn)折之年增速明顯放緩

根據(jù)銀監(jiān)會公布的《中國銀行業(yè)運(yùn)行報告（2012）》，截至2012年末，商業(yè)銀行總資產(chǎn)余額為104.6萬億元，比2011年末增加16.2萬億元，同比增長18.3%，增速較2011年末下降0.9個百分點(diǎn)；盈利方面，商業(yè)銀行合計實(shí)現(xiàn)凈利潤1.24萬億元，比2011年增加1972億元，同比增長18.9%，增速較2011年大幅回落17.4個百分點(diǎn)。

相較于整個銀行業(yè)而言，上市銀行的總資產(chǎn)與凈利增長也明顯放緩。根據(jù)各銀行年報，截至2012年末，16家A股上市銀行的總資產(chǎn)為85.90萬億元，同比增長15.31%，較2011年底增速回落1.60個百分點(diǎn)（表1）；凈利潤合計1.04萬億，同比增長17.31%，較2011年增速大幅回落11.89個百分點(diǎn)（表2）。

分類來看，五家大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為62.71萬億元，同比增加12.23%，占16家上市銀行總資產(chǎn)的73%，比2011年底回落2個百分點(diǎn)；凈利潤增長14.73%，同比下滑10.28個百分點(diǎn)。其中，中行在2012年二季度被農(nóng)行趕超后，差距進(jìn)一步拉大，總資產(chǎn)規(guī)模較去年僅增長7.19%，凈利潤也以11.51%的增速墊底。中小上市銀行中，就資產(chǎn)規(guī)模而言，民生銀行、興業(yè)銀行總資產(chǎn)超越了正在謀求轉(zhuǎn)型的中信銀行和浦發(fā)銀行，并以44.1%和34.96%的增速在股份制銀行中領(lǐng)先，直逼多年穩(wěn)居第一的招商銀行，這得益于兩家銀行多年來對特色化經(jīng)營的不斷探索，民生銀行憑借小微業(yè)務(wù)、興業(yè)銀行憑借同業(yè)業(yè)務(wù)，做出了品牌特色和市場影響力，也收獲了不俗的業(yè)績。中信銀行總資產(chǎn)、凈利潤增速僅分別為7.02%、1.75%，兩項(xiàng)指標(biāo)在16家上市銀行中均墊底。城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張速度不及股份制銀行，但凈利潤則以28.26%的增速拔得頭籌，其中寧波銀行擴(kuò)張步伐最快，2012年末的總資產(chǎn)超過了南京銀行，同比增速為43.39%，僅次于民生銀行的增速。

總體來看，由于息差收窄、手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長受限、不良貸款反彈，2012年上市銀行的資產(chǎn)和盈利增速均明顯放緩。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓

平均不良率上升。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長速度的放緩和國家宏觀調(diào)控政策的影響，銀行業(yè)連續(xù)多年不良貸款余額和比率“雙降”的態(tài)勢顯現(xiàn)拐點(diǎn)。銀監(jiān)會的統(tǒng)計顯示，截至2012年底，我國商業(yè)銀行不良貸款余額為4929億元，不良貸款率為0.95%，比上年末下降0.01個百分點(diǎn)。

根據(jù)年報，截至2012年末，16家上市銀行不良率均值為0.81%，低于行業(yè)水平，較2011年上升0.05個百分點(diǎn)（表3）。

大型商業(yè)銀行的不良率均值下降0.08個百分點(diǎn)，中行、工行、建行、農(nóng)行等4家銀行的不良率呈下降趨勢。其中，農(nóng)行的下降幅度較大，其2012年底的不良率為1.33%，較2011年下降0.22個百分點(diǎn)，并且農(nóng)行是唯一一家不良貸款連續(xù)雙降的銀行。不過，在16家上市銀行中，農(nóng)行的不良率依然最高。

中小上市銀行中，2012年不良率均值上升0.11個百分點(diǎn)，僅有華夏銀行的不良率下降，平安銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、民生銀行等不良貸款率漲幅超20%。其中平安銀行不良率增長最快，受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩等外部環(huán)境影響，長三角等地區(qū)民營中小企業(yè)經(jīng)營困難、償債能力下降，特別是溫州地區(qū)資產(chǎn)質(zhì)量顯著下降，導(dǎo)致其2012年底的不良率達(dá)到0.95%，較2011年上升0.42個百分點(diǎn)。

不良貸款余額的上升主要集中在受宏觀經(jīng)濟(jì)波動影響較大的行業(yè)及地區(qū)。從不良貸款的行業(yè)分布看，制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)是不良資產(chǎn)較集中的行業(yè)，不良率也相對較高；從地區(qū)分布來看，不良資產(chǎn)集中在江浙地區(qū)、長三角地區(qū)，主要與這些地方的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有很大關(guān)系。全球金融危機(jī)導(dǎo)致這些地區(qū)出口貿(mào)易下降，企業(yè)資金鏈緊張；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)又多以加工業(yè)為主，較為單一；同時受制于制造業(yè)過低的盈利水平，資金脫實(shí)向虛，產(chǎn)業(yè)空心化越來越嚴(yán)重，這些因素都加劇了銀行在這些地區(qū)的貸款風(fēng)險。

逾期貸款增加趨勢明顯。受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響，部分借款人償債能力下降以及自身經(jīng)營管理問題導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)緊張，使得銀行逾期貸款余額及占比上升。據(jù)統(tǒng)計，截至2012年末，16家上市銀行的逾期貸款總額合計達(dá)到5329.37億元，逾期貸款較2011年的4025.52億元同比增加了32.39%。分類來看，逾期90天以下（含90天）的貸款為2240.88億元，逾期90天至1年（含1年）的貸款為1310.72億元，逾期1年至3年（含3年）的貸款為758.82億元，逾期3

年以上的貸款為1018.95億元。作為不良貸款的預(yù)警指標(biāo)，原四級分類中的逾期貸款遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于五級分類的不良貸款，且總額相當(dāng)于凈利的一半，并呈增加的趨勢，這將使2013年上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量面臨持續(xù)下降的壓力，不良率會有所攀升，從而侵蝕銀行利潤，影響財務(wù)綜合實(shí)力。

風(fēng)險覆蓋能力有所下降。根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)于2013年底前，非系統(tǒng)重要性銀行在2016年底或2018年底前，按孰高的原則確定貸款損失準(zhǔn)備，即貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。2012年末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金余額為1.46

萬億元，比上年末增加2653億元；撥備覆蓋率繼續(xù)提高，達(dá)到295.5%，比上年末提高17.3個百分點(diǎn)；商業(yè)銀行的貸款撥備率為2.82%，比上年末提高0.14個百分點(diǎn)。但上市銀行的情況不容樂觀，在撥備覆蓋率方面，雖然所有上市銀行的撥備覆蓋率均已達(dá)到監(jiān)管要求（表4），但2012年的均值較2011年下降7.23個百分點(diǎn)，在11家中小型銀行中，有7家銀行的撥備覆蓋率出現(xiàn)下降，其中平安銀行大幅下降138.34個百分點(diǎn)，以182.32%的撥備覆蓋率墊底上市銀行；在貸款撥備率方面，截至2012年末，上市銀行中只有7家銀行的貸款撥備率達(dá)到監(jiān)管要求，對撥備率較低的銀行而言，達(dá)標(biāo)過渡期內(nèi)既要保證一定的規(guī)模和盈利增速，又要達(dá)到監(jiān)管要求，將面臨較大的財務(wù)壓力。

2013，挑戰(zhàn)之年

經(jīng)濟(jì)增速放緩促使銀行審慎經(jīng)營。在歷經(jīng)多年高速增長以后，改革、人口和出口三大紅利逐漸消減，勞動力成本上升，基礎(chǔ)設(shè)施投資潛力減弱，技術(shù)引進(jìn)所帶來的邊際效益降低，資源約束逐步增強(qiáng)等，導(dǎo)致轉(zhuǎn)型壓力下的企業(yè)利潤增速低位徘徊，經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生動力不足。數(shù)據(jù)顯示，我國GDP增速從2011年的9.3%回落至2012年的7.8%，2013年目標(biāo)定為7.5%，一季度GDP同比增長7.7%，上述數(shù)據(jù)表明我國經(jīng)濟(jì)增速正在從高速向中速的轉(zhuǎn)換過程中。經(jīng)濟(jì)增速放緩目的是以速度換質(zhì)量，通過結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化釋放經(jīng)濟(jì)增長放緩帶來的陣痛，以更好地解決經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中因房地產(chǎn)過熱、平臺融資、影子銀行帶來的影響金融穩(wěn)定問題和潛在通貨膨脹風(fēng)險。在宏觀經(jīng)濟(jì)減速回穩(wěn)階段，經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)尚未確立，大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境要求銀行業(yè)審慎經(jīng)營，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)長期穩(wěn)健發(fā)展提供保障。

監(jiān)管不斷強(qiáng)化影響銀行非息收入來源。2013年初以來，防范風(fēng)險即被列入監(jiān)管當(dāng)局的重點(diǎn)工作，銀監(jiān)會3月份出臺了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》（即“8號文”），對于商業(yè)銀行理財資金直接或通過非銀行金融機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)交易平臺等間接投資于“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”業(yè)務(wù)做出上限規(guī)定，并要求理財資金和投向單獨(dú)建賬、一一對應(yīng)，充分披露資產(chǎn)狀況，全面限制規(guī)模，規(guī)范通道和代銷業(yè)務(wù)等。4月份則出臺了《關(guān)于加強(qiáng)2013年地方融資平臺風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（即“10號文”），體現(xiàn)了控制新增融資平臺貸款規(guī)模來抑制總量增長、清理表外業(yè)務(wù)來管理風(fēng)險，同時提出了分類緩釋存量風(fēng)險、全口徑統(tǒng)計平臺負(fù)債的新要求。在更趨強(qiáng)化的政策監(jiān)管之下，銀行非息收入增速將繼續(xù)回落。

利率市場化進(jìn)一步擠壓銀行盈利空間。進(jìn)入2013年，利率市場化改革將保持穩(wěn)健漸進(jìn)的步調(diào)推進(jìn)，下一步可能繼續(xù)放寬貸款利率下限、存款利率上限，并有可能在存款的品種上選擇大額、長期的品種進(jìn)行嘗試。利率市場化將改變銀行定價生態(tài)，直接沖擊銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，依靠利息凈收入的傳統(tǒng)盈利模式和整個市場格局都將會改變。大型商業(yè)銀行具備規(guī)模大、網(wǎng)點(diǎn)多等方面的優(yōu)勢，定價能力和資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理能力也更強(qiáng)，中小型銀行在利率市場化面前將面臨著更加嚴(yán)峻的考驗(yàn)。短期看可能會出現(xiàn)一定程度的惡性競爭，長期看銀行業(yè)的兩極分化可能加劇。

金融脫媒加速挑戰(zhàn)銀行。信托、債券、私募股權(quán)等非信貸融資方式在社會融資方面對銀行貸款的替代作用日強(qiáng)，企業(yè)對銀行信貸的依賴逐步下降，資金脫媒愈演愈烈。與此同時，技術(shù)脫媒不斷在加速。根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年我國第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)12.9萬億元，同比增長54.2%。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等新一代信息技術(shù)的應(yīng)用日益廣泛，互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的沖擊和競爭，令銀行備感壓力。直接融資的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，挑戰(zhàn)著商業(yè)銀行支付中介領(lǐng)域的霸主地位，重構(gòu)已有融資格局，并正在改寫傳統(tǒng)的金融中介理論，推動傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

資產(chǎn)風(fēng)險持續(xù)顯現(xiàn)。不良貸款的產(chǎn)生與經(jīng)濟(jì)形勢、企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的變化存在著緊密聯(lián)系，并存在一定的時滯效應(yīng)。通常情況下，不良貸款率的變化滯后于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行3個月至6個月。進(jìn)入2013年以來，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)形勢整體下行，企業(yè)經(jīng)營困難，造成利潤水平下降，償債能力下滑，部分地區(qū)、部分行業(yè)的運(yùn)行風(fēng)險不斷積聚；全球性的貨幣超發(fā)引發(fā)大宗商品價格異常波動；房地產(chǎn)、平臺貸款、鋼貿(mào)企業(yè)、民間借貸等風(fēng)險交織；委托貸款、同業(yè)代付及銀信合作、銀證合作等表外資產(chǎn)存在一定程度的期限錯配、潛在違約等風(fēng)險，都將持續(xù)影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，導(dǎo)致銀行整體的不良貸款上升，進(jìn)而對銀行撥備覆蓋要求提高，銀行業(yè)面臨信用成本上行的壓力。特別是對在東部地區(qū)將中小企業(yè)貸款作為主要業(yè)務(wù)的部分中小銀行，其區(qū)域性和行業(yè)性的不良問題將更為突出。

未雨綢繆，迎接挑戰(zhàn)

當(dāng)大潮退去，才知道誰在裸泳。經(jīng)濟(jì)增速放緩、監(jiān)管強(qiáng)化、利率市場化推進(jìn)以及金融脫媒深化等因素，使銀行業(yè)基本面正悄然發(fā)生變化，銀行業(yè)的分化將更加明顯。預(yù)計未來不良貸款持續(xù)增加，盈利將繼續(xù)回落，大型商業(yè)銀行盈利增速可能降至個位數(shù)，中小上市銀行可能低于20%。只有未雨綢繆，搶占先機(jī)，尋找突破，才能實(shí)現(xiàn)逆勢突圍。

加快轉(zhuǎn)型創(chuàng)新步伐。一方面，銀行需要加快客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，不斷探索差異化、特色化經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)從資本消耗型業(yè)務(wù)向資本節(jié)約型業(yè)務(wù)、由傳統(tǒng)的外延粗放型向內(nèi)涵集約型經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升非息收入占比，實(shí)現(xiàn)盈利結(jié)構(gòu)多元化。尤其是對于中小銀行而言，需加快客戶下沉步伐，重點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。另一方面，銀行要持續(xù)增強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度。積極推進(jìn)移動支付等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，嘗試資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，加快新業(yè)務(wù)、新技術(shù)的推廣應(yīng)用，為客戶提供多元化投資渠道和全方位的金融服務(wù)解決方案，以適應(yīng)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整和監(jiān)管環(huán)境的變化。

積極應(yīng)對利率市場化。在2013年，隨著金融改革的深化，銀行一方面需要積極推行差異化的競爭策略和定價策略，根據(jù)自身的戰(zhàn)略，開拓新的盈利領(lǐng)域，綜合預(yù)期收益、經(jīng)營成本、同業(yè)競爭、客戶風(fēng)險差異等因素，確定不同的利率水平，提升定價能力。另一方面，銀行要提高管理的精細(xì)化和集約化水平，加強(qiáng)制度建設(shè)，推出針對不同行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、客戶規(guī)模的精細(xì)化定價管理，并推進(jìn)系統(tǒng)改造，建立和優(yōu)化管理會計系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)按客戶、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)進(jìn)行核算，強(qiáng)化風(fēng)險管理及成本管理。

積極開展資本工具創(chuàng)新。隨著《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在2013年初開始實(shí)施，銀行業(yè)的資本補(bǔ)充壓力上升。在以內(nèi)源性資本為主要補(bǔ)充渠道基礎(chǔ)上，應(yīng)積極開展外源性資本補(bǔ)充，探索資本工具創(chuàng)新。鑒于轉(zhuǎn)股型資本工具與現(xiàn)行法律規(guī)定相違背，且涉及更多的監(jiān)管和審批程序、發(fā)行場所不確定等問題，含減記條款的新型資本工具將是我國銀行資本創(chuàng)新工具的突破口，操作相對易行。

第8篇：影視行業(yè)分析范文

[關(guān)鍵詞] 經(jīng)濟(jì)放緩主要行業(yè)對外貿(mào)易

受全球性經(jīng)濟(jì)放緩影響,我國的紡織、鋼鐵、農(nóng)業(yè)等主要行業(yè)的對外貿(mào)易都相繼遭受嚴(yán)重沖擊。從2007年12月到2008年7月起以上主要行業(yè)的對外貿(mào)易基本保持上升趨勢,但在2008年7月之后,發(fā)生很大變化。

一、對紡織業(yè)影響及趨勢分析

1.紡織服裝業(yè)進(jìn)出口值減增幅度大。如圖1所示,全球經(jīng)濟(jì)放緩以來(即2008年7月份以來),我國紡織品服裝月度進(jìn)出口值由2008年7月的202.6億美元下降到2009年2月的76.8億美元。月增長率從2008年7月的19.2%大幅度下降到2009年2月的-52.1%。2月份進(jìn)出口值比2008年同期下降了31.6%。2009年3月份其進(jìn)出口值回升至133.4億美元,月增長率也由2009年2月的-52.1%大幅回升至2009年3月的73.7%,3月份進(jìn)出口值比2008年同期也上漲了1.3%。