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［摘要］隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，對金融行業(yè)產(chǎn)生了重要的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融應運而生，對經(jīng)濟社會的發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響。文章是以互聯(lián)網(wǎng)金融為研究對象，在對基本特征進行分析的基礎(chǔ)上，介紹互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要經(jīng)濟利益，同時從經(jīng)濟學角度出發(fā)提出相應的對策來提升互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力，為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展提供一定的經(jīng)驗借鑒。

［關(guān)鍵詞］互聯(lián)網(wǎng)金融;核心競爭力;經(jīng)濟學分析

1引言

現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有效推動了我國新經(jīng)濟的不斷發(fā)展，也實現(xiàn)了對傳統(tǒng)金融市場的有效補充，為金融行業(yè)的發(fā)展帶來了深刻的影響。提升互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力是當前我國經(jīng)濟社會發(fā)展的必然要求。

2互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征

2.1覆蓋范圍廣

互聯(lián)網(wǎng)金融主要是依托于信息技術(shù)，因此打破了時空的限制，可以實現(xiàn)對金融及各項資料的整合與共享，企業(yè)可以將商品直觀地展示給用戶，用戶也能夠借助金融市場的相關(guān)數(shù)據(jù)進行分析，進而做出科學的決策。因此與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋范圍大大拓寬，由于現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶主要是小微企業(yè)，涉足的大企業(yè)還相對較少，但是并不影響其發(fā)展勢頭和影響力，互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋范圍是隨著科技的不斷發(fā)展而擴大的，可以實現(xiàn)一個地區(qū)市場資源及各類要素之間的最佳分配，也有效地推進了不同區(qū)域之間經(jīng)濟發(fā)展的聯(lián)系。

2.2業(yè)務處理率高

借助現(xiàn)代化的信息手段使得互聯(lián)網(wǎng)金融的計算速度不斷提升，在傳統(tǒng)金融模式下，各類業(yè)務都需要人工計算，不僅會因為數(shù)據(jù)錯誤而帶來較大的風險損失，還會降低業(yè)務處理效率。通過大數(shù)據(jù)處理可以節(jié)省人工計算的時間和成本，減少了工作人員的工作量和工作壓力，同時用戶也不用進行長時間排隊，可以自己獨立進行相關(guān)業(yè)務的辦理。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務處理效率不斷提升，減小了企業(yè)成本和資源消耗，帶來了全新的金融體驗。

2.3風險性較強

互聯(lián)網(wǎng)在為生產(chǎn)生活帶來便利的同時也潛藏著較大的風險，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，其潛在的風險性更大、損失更多、影響更強。我國的互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展的起步階段，還缺乏完善的管理制度和方案，而互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中容易受到諸多因素的影響，比如政府政策、經(jīng)濟環(huán)境變化、信用等，一旦產(chǎn)生風險因素將會帶來巨大的損失。信用風險已經(jīng)成為當前互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中所面臨的主要風險，而我國信用體系建設(shè)還不完善，因此難以從根本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融的風險問題，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控方面任重道遠。

3互聯(lián)網(wǎng)所產(chǎn)生的主要經(jīng)濟利益

3.1活躍了金融市場和市場經(jīng)濟

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展打破了傳統(tǒng)金融的發(fā)展模式，全面拓展了金融業(yè)的職能，通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)使得金融與經(jīng)濟社會發(fā)展的聯(lián)系更為緊密。當前我國市場經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)步入新的階段，經(jīng)濟發(fā)展的常態(tài)化更加明顯，各行業(yè)都呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭，市場主體之間的活躍度也在不斷提升，因此對于提升市場經(jīng)濟發(fā)展起到了重要的推進作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使得我國金融市場迸發(fā)出新的活力，以一種全新的方式不斷實現(xiàn)創(chuàng)新性發(fā)展，拓展了金融市場的發(fā)展渠道，同時也活躍了市場經(jīng)濟。

3.2解決了很多企業(yè)的融資難題

中小企業(yè)是我國市場經(jīng)濟的重要組成部分，其發(fā)展情況直接關(guān)系到整個經(jīng)濟社會的發(fā)展質(zhì)量。而融資難題一直是我國中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的主要困境，傳統(tǒng)金融在解決企業(yè)融資難題方面的效果并不明顯，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的能力相對有限，不利于推進企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)金融以其便捷、高效的金融職能，滿足了大部分中小企業(yè)的融資需求，通過對金融資源的有效整合，在短時間內(nèi)形成大量的資金規(guī)模，通過網(wǎng)絡(luò)審批等實現(xiàn)快速放款，可以有效緩解中小企業(yè)所面臨融資難題，進而對于促進中小企業(yè)的發(fā)展具有十分重要的作用。

3.3加速了經(jīng)濟發(fā)展的步伐

我國市場經(jīng)濟經(jīng)歷了長期高速發(fā)展之后，發(fā)展勢頭逐漸放緩，整體步入新常態(tài)階段，主要是因為市場發(fā)展活力不足，經(jīng)濟下行壓力較大。而金融行業(yè)一直是經(jīng)濟發(fā)展的重要部分，其對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻度較高。所以互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和不斷發(fā)展使得市場經(jīng)濟在發(fā)展過程中具有了一股新的推進力量，也為各行業(yè)的發(fā)展提供新的要素，互聯(lián)網(wǎng)金融通過對金融資源的有效整合與利用，滲透到各個行業(yè)中，使得各行業(yè)之間的聯(lián)系更為緊密，進而可以在很大程度上加速經(jīng)濟發(fā)展的步伐。

4經(jīng)濟學視角下提升互聯(lián)網(wǎng)金融競爭力的策略

4.1變革資源分配方式

傳統(tǒng)金融模式缺乏有效的借貸數(shù)據(jù)溝通平臺，需要中介機構(gòu)來完成交易。而對貸款客戶來說，需要進行大量的嚴謹?shù)膶徟叶夹枰斯し諏崿F(xiàn)，因此其銷路較低，各項資源的使用效率也處于較低水平。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，要對原有的資源分配方式進行必要的變革，使其在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上摒棄傳統(tǒng)金融的缺陷，充分借助大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的計算和檢索，提升了金融服務者的工作效率，降低了各方面的成本，實現(xiàn)對借款人的直接評估，使得雙方在最短的時間內(nèi)達成目的，節(jié)約資源，提升資源的利用效率。

4.2創(chuàng)新交易模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力最為關(guān)鍵的影響因素就是交易現(xiàn)金，當前很多資金交易都是通過虛擬網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的，因此可以通過電子支付取代現(xiàn)金支付。從經(jīng)濟學視角來看，要想全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力，就必須要對其交易模式進行創(chuàng)新，要通過不斷優(yōu)化交易及支付制度，制定和實施完善的風險控制體系，實現(xiàn)對突發(fā)性風險的有效規(guī)避，提升互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性，提升各交易主體對互聯(lián)網(wǎng)金融的信任度，使得互聯(lián)網(wǎng)金融能在安全穩(wěn)定的環(huán)境中不斷發(fā)展，以此提升其核心競爭優(yōu)勢，使其在促進市場經(jīng)濟發(fā)展方面貢獻更大的力量。

4.3豐富產(chǎn)品形式

互聯(lián)網(wǎng)金融雖然起步較晚，但是其發(fā)展速度較快，互聯(lián)網(wǎng)金融中隱藏著大量的潛在客戶資源，通過對這些用戶的不斷開發(fā)來實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要開發(fā)出多樣化的金融產(chǎn)品來滿足客戶的差異化和個性化需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融增量范圍擴大的主導力量就是金融產(chǎn)品的不斷更新，同時互聯(lián)網(wǎng)自身也具有諸多的優(yōu)勢，因此可以通過現(xiàn)代化的信息技術(shù)更好地實現(xiàn)對金融資源的整合，加強模式的創(chuàng)新，將產(chǎn)品進行多樣化的設(shè)計與生產(chǎn)，吸引更多的潛在客戶，使其多樣化和個性化的需求能夠得到有效的滿足，進而可以提升其市場占有率和其核心競爭力。

4.4加強對大數(shù)據(jù)的應用

互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的不斷發(fā)展迎來了大數(shù)據(jù)時代，其在各行業(yè)發(fā)展中的應用程度不斷加深，人們可以通過網(wǎng)絡(luò)進行交易，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為生產(chǎn)生活的重要組成部分。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，可以借助大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)實現(xiàn)對客戶理財投資風險的有效評估，尤其是通過大數(shù)據(jù)手段實現(xiàn)對小微企業(yè)各項資料的審查，使得各項數(shù)據(jù)可以變得更加公開透明，實現(xiàn)對金融資源的有效開發(fā)與整理，使得互聯(lián)網(wǎng)資源可以得到更好地應用。因此，對互聯(lián)網(wǎng)金融而言，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為其發(fā)展的重要基礎(chǔ)，所以其對大數(shù)據(jù)的應用能力直接決定了核心競爭優(yōu)勢。因此，強化對大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的有效應用是提升互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的關(guān)鍵所在。

5結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和發(fā)展在很大程度上促進了我國金融市場乃至整個市場經(jīng)濟的發(fā)展，是金融行業(yè)與信息技術(shù)行業(yè)的有效結(jié)合。對互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力進行經(jīng)濟學分析具有十分重要的意義，可以使得互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更好地服務經(jīng)濟發(fā)展，推進我國經(jīng)濟社會的健康持續(xù)發(fā)展。從本文的分析來看，可以從創(chuàng)新資源分配方式、創(chuàng)新交易模式、豐富產(chǎn)品形式、加強對大數(shù)據(jù)的應用等方面出發(fā)，借助經(jīng)濟學視角全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力，促進其健康持續(xù)發(fā)展。

參考文獻:

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［2］楊子龍.基于經(jīng)濟學分析互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力［J］．時代金融，2018(5)

作者：張流華 單位：菲律賓萊西姆大學