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第1篇：監(jiān)督管理論文范文

論文關(guān)健詞:次債危機(jī)銀行監(jiān)管法律制度完善

論文摘要:以2007年美國次債危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)帶給我們的啟示為視角，通過對我國現(xiàn)行銀行監(jiān)管法律制度存在的缺陷以及受此次危機(jī)的沖擊所顯現(xiàn)出來的問題的分析，提出了應(yīng)完善我國銀行監(jiān)管法律法規(guī)體系，擴(kuò)大銀行業(yè)監(jiān)管的區(qū)域合作范圍，建立和健全銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)及信息共享制度等對策。以此促進(jìn)我國銀行監(jiān)管法律制度的完善，增強(qiáng)我國銀行業(yè)抵御金融危機(jī)的能力。

葷始于2007年的美國次債危機(jī)，它已經(jīng)演化為一場全球性金融危機(jī)。2008年以來，受次債危機(jī)的影響，美國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)陸續(xù)關(guān)閉了19家銀行。與此同時(shí)，我國主要柏刊銀國次級按揭債券的投資出現(xiàn)虧損，根據(jù)我國相關(guān)銀行的公開信息表明:中國銀行為89.65億美元、中國工商銀行為12.29億美元尸l比外，近年來我國的房價(jià)呈猛漲勢頭，特別是在沖拐吐大城市銀行業(yè)的不良貸款已經(jīng)超過萬嘴乙元人民幣。因此，有必要對我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的體系、現(xiàn)狀和缺陷進(jìn)行梳理和整合，以此促進(jìn)我國金融監(jiān)管法制的完善，增強(qiáng)我國銀行業(yè)抵御金融危機(jī)的能力。

1我國現(xiàn)行的銀刊監(jiān)管法律制度

銀行監(jiān)管，其本質(zhì)是尸種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為，銀行業(yè)監(jiān)管法律制度是調(diào)整銀行業(yè)監(jiān)督管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。為了深人了解我國現(xiàn)行的翁折了監(jiān)管法律制度，這里從立法層次上闡述了現(xiàn)行規(guī)范銀行業(yè)的主要法律法規(guī)現(xiàn)狀。

1.1銀行業(yè)監(jiān)管法律。銀行業(yè)監(jiān)管法律在銀行業(yè)監(jiān)管法律制度中的法律效力最高。我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律最重要的有《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國中國人民銀行法》。另外，與銀行業(yè)務(wù)密切相關(guān)的法律還有《票據(jù)法》以及《物權(quán)法》等;其他的，如與金融犯罪相關(guān)的有《刑法》。

1.2銀行業(yè)監(jiān)管玫法規(guī)。銀行業(yè)監(jiān)管行政法規(guī)主要是規(guī)范不同性質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及開展的某些業(yè)務(wù)，例如:儲(chǔ)蓄、票據(jù)、現(xiàn)金和外匯。我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管行政法規(guī)主要有:妙卜匯管理?xiàng)l例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等。

1.3銀行監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件。銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件的效力均低于法律和行政法規(guī)，二者主要是規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)的方方面面，例如:電子銀行二、金融市場工具、信息披露等等。此外，各個(gè)地方的地方法規(guī)、行業(yè)自律性規(guī)范以及相關(guān)國際規(guī)則中有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容也是我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的重要組成部分。

這一系列金融法律法規(guī)共同構(gòu)建起我國現(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)管法律制度。

2我國銀行監(jiān)管法律制度存在的缺陷

2.1銀行監(jiān)管法制體系不合理。我國現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法律法規(guī)中，行政規(guī)章所占比例過大，法律層次和效率低下;監(jiān)管法律制度體系中相互之間都存在著諸多不協(xié)調(diào)和不合理的地方;人民銀行和銀監(jiān)會(huì)制定的很多銀行監(jiān)管規(guī)章過于局限在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)上，而沒有從提高監(jiān)管質(zhì)量的角度出發(fā)，實(shí)現(xiàn)效率監(jiān)管，的衛(wèi)給。

2.2立法上存在空白。債監(jiān)管法律制度由于受立法滯后性的影響，加之當(dāng)前金融一體化、金融全球化的大背景，客觀上就出現(xiàn)了立法的空白，即金融立法的真空帶。我國銀行立創(chuàng)監(jiān)管法律制度中，沒有存款保險(xiǎn)制度、外資銀行市場退出的管理力、法不夠完善以及金融機(jī)構(gòu)市場的準(zhǔn)人制度存在缺陷等。

2.3市場退出法律制度存在缺陷。市場退出機(jī)制的價(jià)值理念在于當(dāng)銀行發(fā)生完’時(shí)，為了防止銀行倒閉，保護(hù)相關(guān)權(quán)益人的合法利益。從總體上看，我國金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制缺乏健全的法律制度。除了幻街業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)管法沖卜，我國沒有專門關(guān)于金融機(jī)構(gòu)市場退出的法律。并且上述兩法的規(guī)定均過于原則性，可操作性不強(qiáng);從細(xì)節(jié)上看，存在著不合理的地方。例如:依據(jù)右荀業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)管法》，規(guī)定問題銀行的市場退出力式有接管、機(jī)構(gòu)重組、被撤銷以及破產(chǎn)，而對予孟行良好的金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)退市行為則無任何法律規(guī)定。

2.4銀行業(yè)監(jiān)管的區(qū)域合作機(jī)制不健全。我國銀行業(yè)監(jiān)管法律制度中關(guān)于區(qū)域合作的相關(guān)機(jī)制是我國與有關(guān)國家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過簽署“監(jiān)管合作諒解備忘錄”的形式實(shí)施的(到2008年底，銀監(jiān)會(huì)與39個(gè)國家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局簽署了43個(gè)雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄或監(jiān)管合作協(xié)議)。口可一旦出現(xiàn)危機(jī)，這些雙邊或多邊合作協(xié)議的“合作”卻不盡人意。

2.5銀行業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)效率低、信息不暢，法律約束力不強(qiáng)。各金融監(jiān)管部門往往會(huì)從各自立場出發(fā)制定有關(guān)監(jiān)管規(guī)則并推動(dòng)其執(zhí)行，而對其他產(chǎn)業(yè)以及整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)全局的利益考慮則不全面。信息共享機(jī)制尚未有效建立，信息交換、溝通協(xié)調(diào)渠道不暢，一定程度上影響了決策的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。

3完善我國銀行監(jiān)管法律制度的劉策

3.1完善銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)體系，提高鍘于業(yè)抵御金翩雙險(xiǎn)能力。首先，要在系統(tǒng)審核的基礎(chǔ)上清理現(xiàn)行的監(jiān)管法律、法規(guī)及規(guī)章，整合一部權(quán)威性的銀行業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)匯編;其次，在銀行業(yè)監(jiān)管法律、法規(guī)及規(guī)章的立、改、廢上要注重相關(guān)法律制度內(nèi)部之間的協(xié)調(diào)性，使之具有更強(qiáng)的操作性;最后，要將符合條件的銀行業(yè)監(jiān)管政策進(jìn)行法律化，要確保監(jiān)管的適時(shí)性和穩(wěn)定性。

3.2引人銀行監(jiān)管法律的判例法制度，彌補(bǔ)銀行監(jiān)管立法的滯后性。由于制定法在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域存在著局限勝，此時(shí)引入判例法制度是很有必要的。這不僅有助于彌補(bǔ)銀行監(jiān)管立法的空白和不明確之處;也有助于在銀行監(jiān)管中執(zhí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)銀行監(jiān)管之公正，從而加強(qiáng)銀行監(jiān)管的即時(shí)性。，

3.3完善金融機(jī)構(gòu)市場坦出的法律機(jī)制，維護(hù)我國金融體系的穩(wěn)定。我國目前主要采用的手段依然是行政性關(guān)閉撤銷。按照《巴塞爾楊L原則》的要求，應(yīng)盡快制定一套完善的市場退出機(jī)制商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。因?yàn)椤渡虡I(yè)銀行法》和《銀監(jiān)法》中都有了關(guān)于“接管”的規(guī)定，因此應(yīng)該在現(xiàn)有的基礎(chǔ)以規(guī)定加以完善和細(xì)化使其月拜獷可操作性。

第2篇：監(jiān)督管理論文范文

關(guān)鍵詞：道路工程；施工質(zhì)量；監(jiān)督管理；市政

1市政工程施工質(zhì)量監(jiān)督管理的前期準(zhǔn)備

1.1辦理工程質(zhì)量監(jiān)督登記手續(xù)

凡新建、改建、擴(kuò)建的市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程，在工程項(xiàng)目施工招標(biāo)投標(biāo)工作完成后，建設(shè)單位申請領(lǐng)取施工許可證之前，應(yīng)攜帶有關(guān)資料到所在地市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)辦理工程質(zhì)量監(jiān)督登記手續(xù)，填寫工程質(zhì)量監(jiān)督登記表并按規(guī)定交納工程質(zhì)量監(jiān)督費(fèi)用。

1.2制定市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程質(zhì)量監(jiān)督計(jì)劃

根據(jù)受監(jiān)工程的規(guī)模和特點(diǎn)、投資形式、責(zé)任主體和有關(guān)機(jī)構(gòu)的質(zhì)量信譽(yù)及質(zhì)量保證能力、建設(shè)單位提供的施工圖設(shè)計(jì)文件、勘察成果報(bào)告、合同，經(jīng)批準(zhǔn)的《施工組織設(shè)計(jì)》及有關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、文件而制定。并根據(jù)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況及時(shí)做出調(diào)整。監(jiān)督計(jì)劃的編制，以事前控制為主，以監(jiān)督各質(zhì)量責(zé)任主體的行為為重點(diǎn)，來保證工程實(shí)體質(zhì)量。以樣板引路的工作方法，推動(dòng)工程質(zhì)量管理水平的提高。

2市政工程施工準(zhǔn)備階段的質(zhì)量監(jiān)督管理

2.1有關(guān)文件的核查

對施工前的監(jiān)督管理，主要是有關(guān)文件審查的監(jiān)督。根據(jù)建設(shè)單位辦理市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程質(zhì)量監(jiān)督登記時(shí)，向工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)提交的以下有關(guān)資料：1）規(guī)劃許可證；2）施工、監(jiān)理中標(biāo)通知書；3）施工、監(jiān)理合同及其單位資質(zhì)證書；4）施工圖設(shè)計(jì)文件審查意見；5）經(jīng)批準(zhǔn)的道路工程施工圖設(shè)計(jì)文件；于工程開工前對建設(shè)單位履行法定建設(shè)程序情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

2.2對市政基礎(chǔ)設(shè)施工程建設(shè)單位的資質(zhì)核查

（1）勘察、設(shè)計(jì)單位的資質(zhì)核查?！吨腥A人民共和國建筑法》，國務(wù)院《建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)管理?xiàng)l例》和《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》均有明確規(guī)定：1）檢查勘察、設(shè)計(jì)單位的資質(zhì)證書類別和等級及所規(guī)定的適用業(yè)務(wù)范圍與擬建工程的類型、規(guī)模、地點(diǎn)、行業(yè)特性及要求的勘察、設(shè)計(jì)任務(wù)是否相符，資質(zhì)證書所規(guī)定的有效期是否已過期，其資質(zhì)年檢結(jié)論是否合格；2）檢查勘察、設(shè)計(jì)單位的營業(yè)執(zhí)照，重點(diǎn)是有效期和年檢情況；3）對參與該工程的主要技術(shù)人員的執(zhí)業(yè)資格進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查其注冊證書有效性，簽字權(quán)的級別是否與該工程相符。

（2）施工單位的資質(zhì)核查。國務(wù)院建設(shè)行政主管部門為了維護(hù)建筑市場的正常秩序，加強(qiáng)管理，保障承包單位的合法權(quán)益和保證工程質(zhì)量，制訂了建筑企業(yè)資質(zhì)等級標(biāo)準(zhǔn)。承包單位必須在規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)，且不得超范圍經(jīng)營。建設(shè)行政主管部門對承包單位的資質(zhì)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，建立相應(yīng)的考核，資質(zhì)升降及審查規(guī)定。

（3）監(jiān)理單位的資質(zhì)核查。①檢查監(jiān)理單位的資質(zhì)證書類別和等級及所規(guī)定的適用業(yè)務(wù)范圍與擬建工程的類型、規(guī)模、地點(diǎn)、行業(yè)特性及要求的是否相符。資質(zhì)證書是否有效，其資質(zhì)年檢結(jié)論是否合格。②對參與該工程的總監(jiān)理工程師及專業(yè)監(jiān)理工程師的執(zhí)業(yè)資格進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查其注冊證書有效性，專業(yè)是否與該工程相配套。

（4）檢測單位的資質(zhì)核查。①核查檢測單位的《工程質(zhì)量檢測機(jī)構(gòu)資格認(rèn)可證書》和《計(jì)量認(rèn)可合格證書》。資質(zhì)證書是否有效，其年檢結(jié)論是否合格；②核查檢測單位的營業(yè)執(zhí)照，重點(diǎn)是有效期和年檢情況3）對檢測單位的主要技術(shù)人員的執(zhí)業(yè)資格進(jìn)行檢查，重點(diǎn)檢查其注冊證書有效性。

3市政工程施工階段的質(zhì)量監(jiān)督管理

3.1對建設(shè)單位質(zhì)量行為的監(jiān)督

（1）按照國家有關(guān)法律、法規(guī)的要求，將工程發(fā)包給持有工商營業(yè)執(zhí)照和具備相應(yīng)市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程施工資質(zhì)的施工單位。建設(shè)單位發(fā)包工程時(shí)，應(yīng)該根據(jù)工程特點(diǎn)，以有利于工程的質(zhì)量、進(jìn)度、成本控制為原則，合理劃分標(biāo)段，不得將市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程各系統(tǒng)肢解發(fā)包給幾個(gè)施工單位，不得迫使承包方以低于成本價(jià)格競標(biāo)，不得指定分包單位，不得收取質(zhì)量保證金，不得明示或暗示施工單位違反國家工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，降低市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程質(zhì)量，不得要求承包單位以墊支或帶資為條件進(jìn)行發(fā)包，不得任意壓縮合理工期。

（2）根據(jù)市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程特點(diǎn)，配備相應(yīng)質(zhì)量管理人員，依據(jù)國家規(guī)定實(shí)行工程監(jiān)理制，必須委托有相應(yīng)資質(zhì)的單位進(jìn)行監(jiān)理，也可以委托具有工程監(jiān)理相應(yīng)資質(zhì)等級并與被監(jiān)理工程的施工承包單位沒有隸屬關(guān)系或者其他利害關(guān)系的該工程的設(shè)計(jì)單位進(jìn)行監(jiān)理。并與監(jiān)理單位簽訂監(jiān)理合同，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。

（3）建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)向施工、工程監(jiān)理等單位提供與市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程施工相關(guān)的設(shè)計(jì)圖紙、文件、水源、電源等原始資料，并保證所提供材料真實(shí)、準(zhǔn)確、齊全。

（4）按照工程承包合同規(guī)定供應(yīng)的材料、構(gòu)件和產(chǎn)品、設(shè)備等的采購應(yīng)進(jìn)行招標(biāo)。采購的材料、構(gòu)件和產(chǎn)品、設(shè)備的質(zhì)量，必須符合設(shè)計(jì)文件、合同及國家有關(guān)產(chǎn)品質(zhì)量管理的法律、法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的要求，不得明示或暗示施工單位使用或購買不合格的材料、構(gòu)件和產(chǎn)品、設(shè)備。

（5）工程竣工驗(yàn)收。收到竣工報(bào)告后，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)依據(jù)國家市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和經(jīng)施工圖設(shè)計(jì)文件審查機(jī)構(gòu)審定的市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程設(shè)計(jì)圖紙、相應(yīng)技術(shù)資料，合同等相關(guān)文件組織竣工驗(yàn)收。

（6）市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程質(zhì)量驗(yàn)收合格，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將工程竣工驗(yàn)收報(bào)告和有關(guān)文件，報(bào)建設(shè)行政管理部門備案。

3.2對設(shè)計(jì)單位質(zhì)量行為的監(jiān)督

設(shè)計(jì)單位是市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程設(shè)計(jì)的主要實(shí)施者，其質(zhì)量行為的優(yōu)劣直接關(guān)系著市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程的設(shè)計(jì)質(zhì)量。

（1）設(shè)計(jì)單位應(yīng)貫徹執(zhí)行國家市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和其他相關(guān)工程建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，按照設(shè)計(jì)合同的要求進(jìn)行設(shè)計(jì)。同時(shí)還應(yīng)結(jié)合我國國情和工程實(shí)際，積極采用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新材料、新設(shè)備；在市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程設(shè)計(jì)中，遇到重大設(shè)計(jì)問題或國家標(biāo)準(zhǔn)尚無規(guī)定的問題，設(shè)計(jì)單位應(yīng)進(jìn)行方案比選，采取保證安全的技術(shù)措施，并在方案或者初步設(shè)計(jì)階段提請建設(shè)單位向政府市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請組織技術(shù)專家論證；涉及采用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新材料、新設(shè)備，應(yīng)當(dāng)先送法定檢測機(jī)構(gòu)檢測并出具安全技術(shù)性能檢測報(bào)告，再將設(shè)計(jì)文件報(bào)政府市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織技術(shù)專家論證。論證結(jié)論應(yīng)當(dāng)作為市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程設(shè)計(jì)的依據(jù)。

（2）設(shè)計(jì)單位必須在資質(zhì)等級許可的范圍內(nèi)承接相應(yīng)的設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)。從事市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程設(shè)計(jì)的單位應(yīng)當(dāng)依法取得相應(yīng)等級的資質(zhì)證書，并在許可的范圍內(nèi)承攬市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程設(shè)計(jì)。不得超越資質(zhì)等級或超越業(yè)務(wù)范圍承接業(yè)務(wù)，不得將承接的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包或違法分包，也不得以任何形式用其他單位的名義承攬業(yè)務(wù)或允許其他單位和個(gè)人以本單位的名義承攬業(yè)務(wù)。

（3）設(shè)計(jì)單位應(yīng)對本單位編制的設(shè)計(jì)文件和圖紙的質(zhì)量負(fù)責(zé)。設(shè)計(jì)文件應(yīng)符合國家現(xiàn)行的有關(guān)法律、法規(guī)、工程設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和合同的規(guī)定，建立設(shè)計(jì)技術(shù)負(fù)責(zé)人審查制度，并由設(shè)計(jì)單位的技術(shù)負(fù)責(zé)人復(fù)核后簽字，加蓋單位印章。設(shè)計(jì)單位應(yīng)當(dāng)指派有關(guān)專業(yè)技術(shù)人員參加市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程施工質(zhì)量驗(yàn)收，并在驗(yàn)收記錄上簽字。

（4）認(rèn)真接受政府市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查。設(shè)計(jì)單位應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)主管部門核發(fā)的審核意見修改施工圖設(shè)計(jì)文件。如因無證設(shè)計(jì)、出賣圖簽、越級設(shè)計(jì)，設(shè)計(jì)文件不符合規(guī)定要求，或設(shè)計(jì)不當(dāng)造成重大工程事故，將視情節(jié)輕重，受到政府市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收非法所得、罰款、停業(yè)整頓、降低資質(zhì)等級、吊銷資質(zhì)證書等處分，對因此而造成的損失進(jìn)行賠償。

3.3對監(jiān)理單位質(zhì)量行為的監(jiān)督

（1）監(jiān)理單位應(yīng)當(dāng)依照國家市政基礎(chǔ)設(shè)施工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和經(jīng)施工圖設(shè)計(jì)審查機(jī)構(gòu)審定的設(shè)計(jì)圖紙及文件，對市政基礎(chǔ)設(shè)施工程質(zhì)量實(shí)施工程監(jiān)理，并承擔(dān)監(jiān)理責(zé)任。監(jiān)理單位不得與建設(shè)單位或者施工單位串通、弄虛作假、降低市政基礎(chǔ)設(shè)施工程施工質(zhì)量。不得與被監(jiān)理工程的施工單位以及市政工程材料、構(gòu)件或者產(chǎn)品、設(shè)備的生產(chǎn)單位有隸屬關(guān)系或其他利害關(guān)系。

（2）監(jiān)理單位應(yīng)審查市政基礎(chǔ)設(shè)施工程施工單位編制的施工組織設(shè)計(jì)，審查施工單位施工過程中各分部、分項(xiàng)工程的施工準(zhǔn)備情況。

（3）監(jiān)理單位不得向建設(shè)單位、施工單位推薦或指定市政工程材料、構(gòu)件或者產(chǎn)品、設(shè)備供應(yīng)單位；不得擅自接受被監(jiān)理單位的任何的津貼、禮金和可能導(dǎo)致判斷不公的報(bào)酬。

3.4對施工單位質(zhì)量行為的監(jiān)督

（1）承擔(dān)市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程施工的單位必須依法取得相應(yīng)資質(zhì)等級的資質(zhì)證書，并在證書許可的范圍內(nèi)承攬工程。不得超越資質(zhì)等級或超業(yè)務(wù)范圍承接市政基礎(chǔ)設(shè)施工程，不得將承接的市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程轉(zhuǎn)包或違法分包，也不得以任何形式用其他市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程施工企業(yè)的名義承攬工程或允許其他單位和個(gè)人以本單位的名義承攬工程。

（2）施工單位應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依據(jù)國家有關(guān)市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和經(jīng)施工圖設(shè)計(jì)審查機(jī)構(gòu)審定的市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程設(shè)計(jì)圖紙文件、及施工合同進(jìn)行施工。不得擅自變更工程設(shè)計(jì)，不得偷工減料，施工單位發(fā)現(xiàn)市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程設(shè)計(jì)有差錯(cuò)時(shí)，應(yīng)當(dāng)及向建設(shè)單位或監(jiān)理單位提出意見和建議。

（3）施工單位應(yīng)建立健全質(zhì)量保證體系，落實(shí)施工質(zhì)量責(zé)任制，確定工程項(xiàng)目的項(xiàng)目經(jīng)理、技術(shù)負(fù)責(zé)人和施工管理負(fù)責(zé)人，建立、健全教育培訓(xùn)制度，抓好職工培訓(xùn)，確保未經(jīng)教育培訓(xùn)或者考核不合格的人員，不得上崗作業(yè)；提高企業(yè)技術(shù)素質(zhì)，廣泛積極的采用新技術(shù)，以利于保證工程質(zhì)量，并對市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程施工質(zhì)量負(fù)責(zé)。

（4）依照合同由施工單位負(fù)責(zé)采購的市政工程材料、構(gòu)件和產(chǎn)品、設(shè)備，其性能應(yīng)當(dāng)符合設(shè)計(jì)文件要求，其質(zhì)量應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)產(chǎn)品質(zhì)量管理的法律法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定。

（5）施工單位應(yīng)當(dāng)建立健全施工質(zhì)量檢驗(yàn)制度。對工程施工應(yīng)當(dāng)進(jìn)行質(zhì)量檢查和記錄；尤其對重要部位和關(guān)鍵工序等隱蔽工程的施工要進(jìn)行過程檢驗(yàn)和最終檢驗(yàn)；隱蔽工程在隱蔽前，施工單位應(yīng)當(dāng)通知建設(shè)工程監(jiān)理等單位檢查簽字確認(rèn)。

（6）工程竣工后，施工單位必須對施工質(zhì)量進(jìn)行全面檢查，確認(rèn)施工質(zhì)量符合有關(guān)法律、法規(guī)和國家工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，符合設(shè)計(jì)文件及施工合同要求，并提出工程竣工報(bào)告。竣工報(bào)告應(yīng)經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理和技術(shù)負(fù)責(zé)人審核簽字，加蓋單位印章。

（7）施工單位應(yīng)當(dāng)向建設(shè)單位出具市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程竣工報(bào)告、市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程各功能性試驗(yàn)記錄、隱蔽工程記錄、設(shè)施操作維護(hù)管理手冊和施工質(zhì)量保修書等竣工資料。市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程未經(jīng)政府市政基礎(chǔ)設(shè)施工程質(zhì)量監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)驗(yàn)收備案或者經(jīng)驗(yàn)收不許備案的，不得交工。

（8）市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程施工質(zhì)量在正常使用條件下，保修期限為設(shè)計(jì)使用年限，保修期從驗(yàn)收備案之日起計(jì)算，在保修范圍和保修期限內(nèi)市政基礎(chǔ)設(shè)施道路工程發(fā)生質(zhì)量問題的，施工單位應(yīng)當(dāng)按照合同約定負(fù)責(zé)及時(shí)修復(fù)。

4市政工程實(shí)體的質(zhì)量監(jiān)督檢查

檢查的內(nèi)容有：完成這個(gè)項(xiàng)目制定的技術(shù)措施、操作工藝、配備的技術(shù)文件及其執(zhí)行情況；工程實(shí)體質(zhì)量符合規(guī)范的程度；有關(guān)工程質(zhì)量記錄文件的完整情況，包括數(shù)據(jù)有效、及時(shí)、真實(shí)、完整等。

參考文獻(xiàn)

［1］徐波.建筑工程施工質(zhì)量監(jiān)督［M］.北京：中國建筑工業(yè)出版社，2006.

第3篇：監(jiān)督管理論文范文

（一）國外財(cái)政稅收監(jiān)督管理的基本做法研究國外財(cái)政稅收監(jiān)督管理的過程中需要從內(nèi)部職能部門的管理策略出發(fā)，推動(dòng)財(cái)政稅收的綜合性管理，為財(cái)政稅收職責(zé)體系建設(shè)創(chuàng)造良好的條件。財(cái)政稅收監(jiān)督管理的基本做法需要和監(jiān)督內(nèi)部體系緊密聯(lián)系，確保財(cái)政稅收監(jiān)督管理模式能夠有效創(chuàng)新，為財(cái)政稅收的監(jiān)督體系形成創(chuàng)造良好的條件。從監(jiān)督職責(zé)角度看，需要對各種監(jiān)督模式進(jìn)行系統(tǒng)性分析，按照財(cái)政稅收的優(yōu)化模式積極穩(wěn)妥的推進(jìn)各項(xiàng)策略不斷實(shí)現(xiàn)。比如澳大利亞通過對內(nèi)部各個(gè)部門的工作情況進(jìn)行監(jiān)督，積極穩(wěn)妥的進(jìn)行行政管理模式創(chuàng)新，從多方面提高財(cái)政稅收的監(jiān)督效率。通過對財(cái)政稅收的監(jiān)督效率分析，保證各個(gè)監(jiān)督管理模式能夠融合在一起，形成完善的財(cái)政稅收監(jiān)督管理模式，為財(cái)政稅收監(jiān)督控制優(yōu)化營造良好的氛圍。財(cái)政稅收管理的過程中需要從監(jiān)督專員、公共會(huì)計(jì)、財(cái)政監(jiān)督模式等方面出發(fā)，確保各個(gè)財(cái)政監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)能夠符合創(chuàng)新管理的要求，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)創(chuàng)新模式建設(shè)，為創(chuàng)新指導(dǎo)和監(jiān)督管理創(chuàng)造良好的條件。財(cái)政稅收體制監(jiān)督機(jī)制管理的過程中要從企事業(yè)單位的實(shí)際運(yùn)行情況出發(fā)，積極穩(wěn)妥的進(jìn)行財(cái)政稅收監(jiān)督管理，確保監(jiān)督創(chuàng)新與指導(dǎo)模式能夠優(yōu)化，積極穩(wěn)妥的實(shí)現(xiàn)財(cái)政稅收的再監(jiān)督，通過有效的監(jiān)督模式優(yōu)化，推動(dòng)財(cái)政稅收的綜合性管理，為財(cái)政稅收的創(chuàng)新型管理創(chuàng)造良好的條件。

（二）國外財(cái)政稅收監(jiān)督管理的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ窖芯繃庳?cái)政稅收監(jiān)督管理的過程中需要不斷完善立法程序，通過有效的財(cái)政稅收監(jiān)督機(jī)制優(yōu)化，提高財(cái)政稅收的監(jiān)督管理水平，為財(cái)政稅收的監(jiān)督模式創(chuàng)新創(chuàng)造良好的條件。財(cái)政稅收監(jiān)督管理機(jī)制優(yōu)化的過程中需要不斷進(jìn)行財(cái)政監(jiān)督模式創(chuàng)新，通過有效的監(jiān)督管理完善立法程序，通過對財(cái)政監(jiān)督的管理方法優(yōu)化，積極穩(wěn)妥的實(shí)現(xiàn)經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ絼?chuàng)新，提高財(cái)政稅收的財(cái)政監(jiān)督法律規(guī)范化水平。比如美國在財(cái)政稅收立法監(jiān)督管理的過程中非常完善，需要從不同的法律法規(guī)中實(shí)現(xiàn)對財(cái)政稅收的全方位管理。財(cái)政稅收監(jiān)督優(yōu)化管理的過程中要從預(yù)算編制管理的思路出發(fā)，通過有效的專項(xiàng)監(jiān)督、日常監(jiān)督、個(gè)案監(jiān)督實(shí)現(xiàn)對財(cái)政稅收的全方位管理，保證財(cái)政稅收能夠在日常經(jīng)濟(jì)管理中發(fā)揮重要的作用。財(cái)政稅收監(jiān)督權(quán)力要在綜合管理的過程中進(jìn)行創(chuàng)新優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)對財(cái)政稅收的專項(xiàng)監(jiān)督管理，提高財(cái)政稅收的綜合創(chuàng)新管理水平。財(cái)政稅收管理的過程中通過有效的措施保證財(cái)政監(jiān)督權(quán)力的有效平衡，保證財(cái)政稅收在監(jiān)督權(quán)力實(shí)施的過程中形成完善的程序，積極穩(wěn)妥的實(shí)現(xiàn)資源的合理配置，確保財(cái)政稅收資源配置能夠符合綜合性財(cái)政管理的要求。

二、財(cái)政稅收監(jiān)督管理體制的完善

（一）財(cái)政稅收監(jiān)督管理提高到立法層次財(cái)政稅收監(jiān)督管理機(jī)制優(yōu)化管理的過程中必須要從立法層次出發(fā)，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)財(cái)政稅收的立法性管理，為財(cái)政稅收的綜合性模式創(chuàng)新創(chuàng)造良好的條件。從當(dāng)前的情況看，我國財(cái)政稅收監(jiān)督管理屬于行為范疇，必須要從行為管理的總體戰(zhàn)略出發(fā)，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)立法機(jī)制建設(shè)，為財(cái)政稅收綜合性管理創(chuàng)造良好的條件。財(cái)政稅收的立法管理必須要從內(nèi)部監(jiān)督色彩控制出發(fā)，確保財(cái)政稅收資金預(yù)算能夠符合資源配置管理的要求，推動(dòng)財(cái)政稅收的全面性控制管理，為財(cái)政稅收的創(chuàng)新型管理創(chuàng)造良好的條件。財(cái)政稅收管理的過程中要從內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督兩個(gè)方面入手，積極穩(wěn)妥的實(shí)現(xiàn)財(cái)政稅收的有效性監(jiān)督，保證財(cái)政稅收的預(yù)算管理與執(zhí)行管理能夠符合監(jiān)督機(jī)制的要求，確保財(cái)政稅收能夠進(jìn)行有效的管理創(chuàng)新。財(cái)政稅收實(shí)施的過程中要加強(qiáng)政府的監(jiān)督管理作用，通過政府部門的監(jiān)督管理，可以科學(xué)合理的編制財(cái)政稅收預(yù)算。通過對財(cái)政稅收的立法層次分析，實(shí)現(xiàn)對財(cái)政稅收的內(nèi)部有效性監(jiān)督管理，為財(cái)政稅收監(jiān)督模式創(chuàng)新營造良好的條件。財(cái)政稅收立法預(yù)算管理的過程中要從執(zhí)行模式出發(fā)，對各種制約模式進(jìn)行綜合性分析，確保各種監(jiān)督平衡機(jī)制能夠全面的實(shí)現(xiàn)，通過有效的財(cái)政稅收控制管理確保各種模式能夠得到優(yōu)化，提高財(cái)政稅收的優(yōu)化監(jiān)督管理水平。財(cái)政稅收內(nèi)部控制模式優(yōu)化的過程中要把各種監(jiān)督模式結(jié)合在一起，形成有效的財(cái)政事前、事中、事后管理機(jī)制，財(cái)政稅收管理的過程中要從效率模式建設(shè)出發(fā)，確保各種監(jiān)督效率能夠順利實(shí)現(xiàn)。財(cái)政稅收事前監(jiān)督管理的過程中要對問題進(jìn)行分析和修正，通過有效的事后監(jiān)督管理模式優(yōu)化，確保各種監(jiān)督主體和客體能夠符合經(jīng)濟(jì)活動(dòng)管理的要求。財(cái)政稅收監(jiān)督管理的過程中要從多層次控制管理思路出發(fā)，確保財(cái)政、稅收、審計(jì)等工作能夠符合財(cái)政稅收控制管理的要求。財(cái)政稅收管理的過程中要實(shí)現(xiàn)有效的信息資源共享，確保各種監(jiān)督能夠全面協(xié)作協(xié)調(diào)處理，健全財(cái)政監(jiān)督法律體系可以有效的推動(dòng)財(cái)政稅收管理，確保財(cái)政稅收能夠得到有效的管理，為財(cái)政稅收相互促進(jìn)管理創(chuàng)造良好的條件。財(cái)政稅收在健全各項(xiàng)機(jī)制的過程中，需要從制度模式管理的總體思路出發(fā)，推動(dòng)各項(xiàng)財(cái)政稅收監(jiān)督管理的模式創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)財(cái)政稅收部門之間的密切配合和相互促進(jìn)，為財(cái)政稅收的優(yōu)化模式管理營造良好的氛圍。

（二）財(cái)政稅收監(jiān)督機(jī)制要明確各個(gè)主體職責(zé)財(cái)政稅收監(jiān)督機(jī)制管理的過程中要對各個(gè)主體進(jìn)行分析，保證各個(gè)職責(zé)能夠有效的運(yùn)行，推動(dòng)財(cái)政稅收監(jiān)督管理模式創(chuàng)新，為財(cái)政稅收的有效性管理創(chuàng)造良好的條件。財(cái)政稅收管理的過程中要對各種監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)進(jìn)行分析，保證各種職責(zé)能夠得到有效的管理，提高財(cái)政稅收的綜合性管理水平。為財(cái)政稅收的優(yōu)化創(chuàng)新創(chuàng)造良好的條件。財(cái)政稅收主體職責(zé)管理的過程中要對各種主體責(zé)任進(jìn)行分析，確保財(cái)政稅收能夠有效的管理控制，提高財(cái)政稅收的監(jiān)督控制管理效率。財(cái)政稅收監(jiān)督管理機(jī)制建設(shè)的過程中，需要從不同的預(yù)算模式出發(fā)，實(shí)現(xiàn)對財(cái)政稅收的管理模式優(yōu)化，財(cái)政稅收管理必須要從財(cái)政管理的戰(zhàn)略思路出發(fā)，實(shí)現(xiàn)對財(cái)政稅收多方位管理，為財(cái)政稅收綜合管理問題解決創(chuàng)造良好的條件。財(cái)政稅收預(yù)算監(jiān)督管理必須要從政府綜合職責(zé)出發(fā)，推動(dòng)財(cái)政稅收創(chuàng)新型管理，為財(cái)政稅收綜合模式創(chuàng)新創(chuàng)造良好的條件。

第4篇：監(jiān)督管理論文范文

關(guān)鍵詞:假日食品;監(jiān)督管理;傳統(tǒng)節(jié)日

Abstract:“SpringFestival”,“fifthdayofthefifthlunarmonth”,“Mid-AutumnFestival”......TheChinahasinheritedfivemillenniumcommonsocialpracticefolkcustoms,broughttoeveryonehasbeenhappy,isauspicious.Thistimeseasonal,holidaysellingwellfoodlikeLanternFestival,steamedricedumpling,mooncake......Isgoingonthemarketmassively.ThepeopleinthedietculturetastedunderstandsandhasreposedChinesenation''''sancienttimescivilization.

keyword:Holidayfood;Managementbysupervision;Traditionalfestival

研究背景

傳統(tǒng)節(jié)日來臨時(shí),人們張燈結(jié)彩、喜笑顏開,商家也賺得盆滿缽滿。但節(jié)日過后,曾經(jīng)旺銷的節(jié)日食品將進(jìn)入滯銷,那些銷不完的食品,尤其是月餅將流向何方呢?筆者在此需要明確的是——回收食品與召回食品不是同一個(gè)概念。根據(jù)商務(wù)印書館出版、中國社會(huì)科學(xué)院語言研究所詞典編輯室編輯的現(xiàn)代漢語詞典(2002年增補(bǔ)本)對回收的解釋有兩條:?把物品(多指廢品或舊貨)收回利用;?把發(fā)放或發(fā)射出去的東西收回。本文所指的回收食品當(dāng)然就是指在銷售旺季過后因滯銷需要收回處理的食品,這些食品經(jīng)檢測合格且在保質(zhì)、保存期內(nèi),本身尚不存在安全隱患。如過了中秋節(jié)的月餅、過了端午節(jié)的粽子、過了元宵節(jié)的元宵、過了夏季的冷凍飲品等。而召回食品本身存在可能危及消費(fèi)者人體健康安全的隱患。本文擬就月餅市場的情況作一些探討。

一、節(jié)后月餅市場現(xiàn)狀

一般來講,中秋當(dāng)晚,很多食品店和賣場中的月餅通常會(huì)撤柜。大廠家為維護(hù)自身品牌,通常會(huì)采取以極低價(jià)格論斤拋售、作為福利發(fā)放給公司員工、將月餅皮和餡料一起打碎,賣到飼料廠等3種方式處理庫存月餅。而一些不知名月餅、三無月餅常常就會(huì)流向鄉(xiāng)鎮(zhèn)的一些批發(fā)市場。通常來說,月餅保質(zhì)期一般在30-50天左右,如果是7、8月份生產(chǎn)的月餅,放到現(xiàn)在已接近或超過了保質(zhì)期。一些小食品廠、小作坊看到了其中的“商機(jī)”——“月餅再加工”。

月餅是極為特殊的時(shí)令商品,中秋節(jié)前受人追捧,節(jié)后身價(jià)一落千丈,賣不出去的月餅成了生產(chǎn)企業(yè)、銷售商手中燙手的山芋。從調(diào)查中得知,很多月餅廠采購的餡心料質(zhì)量都不錯(cuò),如每公斤蓮蓉成本通常要達(dá)到20元以上,每公斤豆沙成本約為11元。但過了中秋后,一些小商販常常將回收價(jià)格壓得很低,這樣小商販就能以3成的價(jià)格拿到餡心料了。這些小食品廠、小作坊甚至還有一些糕點(diǎn)房看準(zhǔn)了這一點(diǎn),將從市場上回收回來的月餅進(jìn)行加工——工人先將月餅的外皮和餡心分離,然后再將外皮簡單加工,將蓮蓉、豆沙、五仁等餡心進(jìn)行分類,隨后外表鮮亮的“蓮蓉包”和“豆沙包”就出籠了,如此糕點(diǎn)有的還成為一些小飯店的點(diǎn)心和早茶糕點(diǎn)。有的甚至將回收回來的月餅連包裝都不換,通過篡改生產(chǎn)日期,又重新出現(xiàn)在市場上了。因?yàn)槔麧櫩臻g大,各路神仙均在“八仙過海、各顯神通”,但未見有命案發(fā)生因而監(jiān)管不力,造成監(jiān)管漏洞。一些食品專家、學(xué)者通過研究也表明有些回收食品本身已經(jīng)處于變質(zhì)狀態(tài),所以對消費(fèi)者的危害比較明顯;另一方面,即使是一些沒有變質(zhì)的食品,從其原料上來說,在經(jīng)過反復(fù)加工之后,其產(chǎn)品品質(zhì)、營養(yǎng)成分損失都很大,感官也會(huì)受到影響。此外,利用回收食品進(jìn)行再加工的過程中還可能造成環(huán)境污染,這個(gè)污染同樣會(huì)帶進(jìn)一些有害成分。所以,這樣的食品質(zhì)量難以保障。這些食品存在安全隱患,極有可能對人體健康造成不利影響。

二、對季節(jié)性、假日性食品難以回收的分析

國家高度重視食品安全問題,政府正在逐步加大對“問題食品”的打擊力度,市場準(zhǔn)入制度也在逐步推開。在發(fā)達(dá)國家,對于食品安全的控制體現(xiàn)在食品生產(chǎn)的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中,從源頭到食品生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)和工藝流程都要嚴(yán)格控制,哪個(gè)環(huán)節(jié)出了問題都要召回,這種方式也可以最大限度地控制浪費(fèi)。但是我國還是發(fā)展中國家,人均GDP還不高,現(xiàn)在還做不到這一點(diǎn),目前推行的市場準(zhǔn)入和召回只能主要集中在中間環(huán)節(jié)。召回應(yīng)該能為消費(fèi)者的安全把關(guān),因?yàn)槟壳罢倩氐膶?shí)施和監(jiān)管是由各級質(zhì)監(jiān)部門執(zhí)行。但是,由于我國針對食品安全的立法還不夠完善,一些食品的國家標(biāo)準(zhǔn)還不很高,對違法企業(yè)的懲罰力度也不夠大。

低價(jià)收購月餅、再將其加工成糕點(diǎn)流向市場,這也是不公開的商業(yè)秘密。通過節(jié)后對幾家月餅生產(chǎn)企業(yè)的回訪,發(fā)現(xiàn)這些企業(yè)只有個(gè)別在回收月餅。但是我們不能排除極個(gè)別企業(yè)因回收月餅較多,在一定時(shí)間內(nèi)處理不完可能造成安全隱患。對這部分尚在保質(zhì)期內(nèi)的合格產(chǎn)品的處理目前是食品生產(chǎn)監(jiān)管的一大問題。

1.食品回收缺乏相應(yīng)當(dāng)法律依據(jù)。.食品回收是一個(gè)涉及食品生產(chǎn)者、銷售者、消費(fèi)者等多個(gè)利益主體,并且涵蓋法規(guī)制定、市場監(jiān)管、部門協(xié)調(diào)、行業(yè)自律等多個(gè)管理環(huán)節(jié)的龐大系統(tǒng)。在食品回收過程中,各個(gè)利益主體以及管理部門都應(yīng)當(dāng)有一套非常具體的切實(shí)可行的操作規(guī)范。而目前食品的回收實(shí)際上只是停留在停止銷售某種食品的表層面,政府相關(guān)部門對此尚未引起足夠重視。

現(xiàn)有相關(guān)法律、法規(guī)如《食品衛(wèi)生法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《標(biāo)準(zhǔn)化法》、《標(biāo)準(zhǔn)化法實(shí)施條例》等缺乏對食品回收的相關(guān)明確規(guī)定。目前唯一能引用的是2005年9月1日由國家質(zhì)檢總局頒布實(shí)施的《食品生產(chǎn)加工企業(yè)質(zhì)量安全監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則(試行)》,其中第十二條規(guī)定“食品生產(chǎn)加工企業(yè)生產(chǎn)加工食品所用的原材料、食品添加劑等應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定。不得違反規(guī)定使用過期的、失效的、變質(zhì)的、污穢不潔的、回收的、受到其他污染的食品原材料或者非食用的原輔料生產(chǎn)加工食品。”但這種部門文件其強(qiáng)制性、適用范圍均受到較大限制,尚不能滿足對食品安全的要求。當(dāng)前食品的回收純屬生產(chǎn)者、銷售者根據(jù)市場需求采取的應(yīng)對手段,還不是自覺行為。

2.食品回收成本較高,生產(chǎn)銷售商難以承擔(dān)。中國的文化背景決定了消費(fèi)者的消費(fèi)觀念,過了節(jié)氣的時(shí)令食品一般不再購買。因此食品回收的成本只能由食品的生產(chǎn)商、進(jìn)口商和經(jīng)銷商承擔(dān)?；厥帐称繁厝辉斐缮a(chǎn)經(jīng)營者的損失。生產(chǎn)經(jīng)營者會(huì)在回收產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失和為提高產(chǎn)品質(zhì)量而投入的成本之間進(jìn)行權(quán)衡。在政府強(qiáng)制力的壓力下,生產(chǎn)經(jīng)營者為了減少因回收造成的損失可能加強(qiáng)食品質(zhì)量管理,嚴(yán)把進(jìn)貨關(guān)。因此食品回收可以督促生產(chǎn)經(jīng)營者加強(qiáng)食品質(zhì)量管理。由食品的生產(chǎn)經(jīng)營者回收時(shí)令食品是把可能由公眾承擔(dān)的損失轉(zhuǎn)到生產(chǎn)經(jīng)營者身上,即將社會(huì)成本內(nèi)部化,保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益,降低社會(huì)成本。從短期看,食品的回收可能造成企業(yè)負(fù)擔(dān)回收食品的各種開支,包括對回收食品的處理、物流成本等。但從長遠(yuǎn)看,食品回收降低了可能發(fā)生的更大數(shù)額的賠償,贏得了消費(fèi)者的信賴,維護(hù)了企業(yè)的良好形象。只有把消費(fèi)者權(quán)益放在首位,才能最終贏得消費(fèi)者信任,使企業(yè)得以長期生存和發(fā)展。政府的相關(guān)要求將給企業(yè)施加壓力,督促他們嚴(yán)把食品質(zhì)量關(guān),讓生產(chǎn)廠家真正重視食品的質(zhì)量問題,強(qiáng)化食品生產(chǎn)經(jīng)營者是食品安全第一責(zé)任人的意識。

3.監(jiān)管困難。對于季節(jié)性、假日性食品的回收,一般做法是停止銷售后,許多經(jīng)營者將其退回生產(chǎn)企業(yè)或自行銷毀,經(jīng)營者是否確實(shí)將這些食品退回生產(chǎn)企業(yè)或集中銷毀缺乏監(jiān)督、生產(chǎn)企業(yè)是否確實(shí)將回收的食品進(jìn)行合理處理同樣缺乏引導(dǎo)、監(jiān)督。如幾年前發(fā)生的南京冠生園食品廠使用陳年月餅餡加工月餅被新聞媒體曝光后,雖經(jīng)有關(guān)部門檢測產(chǎn)品質(zhì)量合格,但已在社會(huì)上造成極壞的影響。極個(gè)別企業(yè)使用過期或即將過期的食品原料,以化整為零的方式進(jìn)行加工翻新處理然后再出售,這時(shí)如果不是知情人的舉報(bào),問題就不可能被發(fā)現(xiàn)。因?yàn)橥ㄟ^這種工藝流程加工出來的食品,經(jīng)檢測有可能是合格產(chǎn)品。這說明目前我國對食品的生產(chǎn)加工過程的監(jiān)管仍然是很薄弱的,很多食品的質(zhì)量安全把關(guān)只能以終成產(chǎn)品的檢測結(jié)果來斷定。但終成品檢測合格仍然不是絕對可靠的。

經(jīng)營者和生產(chǎn)者對回收食品的處理是目前企業(yè)和政府共同面對的難題?；厥盏氖称纷罱K回到生產(chǎn)企業(yè)后,生產(chǎn)企業(yè)對回收食品的處理缺乏正確引導(dǎo)和行政執(zhí)法部門的監(jiān)督。

4.食品溯源困難。我市食品企業(yè)規(guī)模小且分散,進(jìn)入市場的食品來源不一、渠道不同,導(dǎo)致食品難以溯源。食品回收必須要有食品溯源制度作為保障才能順利實(shí)施。但極個(gè)別非正規(guī)的企業(yè)、作坊,生產(chǎn)的食品有的連最起碼的標(biāo)識都沒有,或者在標(biāo)識上造假,出事后廠家無法找到。換句話說,問題食品難以溯源,這在客觀上限制了食品回收的實(shí)施;同時(shí),我國的檢驗(yàn)技術(shù)手段還相對落后,這也直接關(guān)系到食品缺陷的評價(jià)問題。

三、應(yīng)對措施

1.建章立制是根本。食品回收制度需要政府的高度重視,應(yīng)由各地食品協(xié)調(diào)委員會(huì)會(huì)同各職能部門制定符合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的相應(yīng)辦法來作為支持和指導(dǎo),來規(guī)定生產(chǎn)者、銷售者、進(jìn)口商的權(quán)力和義務(wù),制定食品回收程序,回收食品的處理;建立定期匯報(bào)制度,舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度,瞞報(bào)依法嚴(yán)懲制度以及對食品企業(yè)的經(jīng)常性檢查制度等。政府應(yīng)盡快出臺相關(guān)規(guī)定,填補(bǔ)監(jiān)管的法律空白。

2.加大對食品生產(chǎn)銷售商的扶持力度,切實(shí)減輕因食品回收帶來的成本壓力。政府及相關(guān)部門應(yīng)合理應(yīng)用金融、稅收等經(jīng)濟(jì)政策,積極為生產(chǎn)銷售商出謀劃策。督促企業(yè)認(rèn)真做好市場預(yù)測,提高生產(chǎn)的計(jì)劃性,減少盲目性。

3.監(jiān)管部門切實(shí)履行職責(zé)。相關(guān)部門在特定節(jié)日、季節(jié)過后要加強(qiáng)對季節(jié)性、假日性食品的管理,各職能部門應(yīng)各負(fù)其責(zé)。

質(zhì)監(jiān)部門要加大對時(shí)令食品生產(chǎn)企業(yè)的巡查力度。對原料庫存進(jìn)行檢查,能夠在日常生產(chǎn)中使用的要求企業(yè)在保質(zhì)期內(nèi)用完;在日常生產(chǎn)中不能使用的原料去向應(yīng)追蹤、監(jiān)督到底,尚在保質(zhì)期的原料要求退回,過期的視情況銷毀或作飼料原料。回收的食品作合理處理。全程需記錄在案備查。

工商部門應(yīng)加強(qiáng)對流通領(lǐng)域的日常監(jiān)督。為了防止回收的食品改頭換面后再次進(jìn)入流通領(lǐng)域,經(jīng)營者在將錯(cuò)過了銷售季節(jié)的食品退回生產(chǎn)企業(yè)或自行銷毀后,應(yīng)將相應(yīng)退貨、銷毀相關(guān)信息如退貨食品的名稱、數(shù)量、供應(yīng)商接收單據(jù)、銷毀方式等信息報(bào)有關(guān)政府部門備案,以備隨時(shí)抽查。

衛(wèi)生部門重點(diǎn)防范餐飲、食堂所進(jìn)食品的安全。要求餐飲業(yè)主、食堂嚴(yán)格執(zhí)行進(jìn)貨索證制度,定期不定期到進(jìn)貨單位或生產(chǎn)企業(yè)實(shí)地考察,防止回收食品通過喬裝打扮混入正常渠道。

包括農(nóng)業(yè)、商務(wù)、畜牧等部門,本文不一一陳述。

各職能部門在監(jiān)管時(shí)發(fā)現(xiàn)有違反規(guī)定的行為,要責(zé)令生產(chǎn)經(jīng)營者立即停止生產(chǎn)、銷售,迅速上報(bào)上級部門并向相關(guān)部門進(jìn)行通報(bào),且在相應(yīng)范圍內(nèi)予以公示信息。若生產(chǎn)企業(yè)不在本地區(qū)域,還應(yīng)向生產(chǎn)企業(yè)所在地有關(guān)部門通報(bào)相關(guān)情況,做到不留死角。

4.從源頭避免食品回收的問題。企業(yè)不得不采取回收的方式來處理食品,暴露出企業(yè)在生產(chǎn)、銷售環(huán)節(jié)存在問題。企業(yè)不應(yīng)當(dāng)貪大求全,盲目鋪開自己的銷售渠道,而是應(yīng)當(dāng)量力而行,這樣就能控制在保質(zhì)期內(nèi)銷售良好。企業(yè)應(yīng)當(dāng)從產(chǎn)品研發(fā)、工藝本身、市場流程、內(nèi)部管理控制等多方面下工夫,讓內(nèi)控系統(tǒng)發(fā)揮作用,在規(guī)定時(shí)間內(nèi)保證銷售順暢,從源頭避免食品回收的問題。

5.建立比較完善的食品回收應(yīng)急機(jī)制和處理預(yù)案。針對回收食品可能存在的不安全隱患,要求執(zhí)法部門通過食品安全檢測、消費(fèi)者投訴、舉報(bào)、食品風(fēng)險(xiǎn)信息交流等渠道獲取大量信息,經(jīng)過分析研究,針對可疑點(diǎn)采取相應(yīng)措施,將食品安全隱患降到最低。建立并不斷完善食品回收應(yīng)急機(jī)制和處理預(yù)案,不僅有助于問題的解決,還可以加強(qiáng)食品執(zhí)法部門的隊(duì)伍建設(shè)。

6.完備生產(chǎn)、流通、餐飲等行業(yè)企業(yè)的食品質(zhì)量安全承諾書、責(zé)任書制度,積極探索回收食品的處理方法。作食品就是做人、做良心。無論從質(zhì)量還是安全的角度考慮,食品都是不應(yīng)該回收的。根據(jù)國家質(zhì)檢總局頒布實(shí)施的《食品生產(chǎn)加工企業(yè)質(zhì)量安全監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則(試行)》規(guī)定,要求企業(yè)承諾回收回來的食品不得用于食品再生產(chǎn),也不得將回收回來的食品處理給明知其購買回去要重新加工制作成食品的企業(yè)、個(gè)人。對于大廠來說,時(shí)令食品一般能夠在節(jié)前售完,即使有剩余也較少,容易處理;而小廠的剩余相對較多,處理難度也較大,可能在一定時(shí)間內(nèi)處理不完,對這部分尚在保質(zhì)期的合格產(chǎn)品的處理自然成了問題。有關(guān)資料表明,一些地方正在積極探索、研究這方面的問題:如很多超市對保鮮期短、容易過期的食品,在經(jīng)營上都很精心,一旦過了“最鮮”時(shí)段便打折出售,離保質(zhì)期越近,價(jià)格越低。這樣,既讓消費(fèi)者得到了實(shí)惠,經(jīng)營者也減少了損失。更重要的是物盡其用,確保了安全,減少了浪費(fèi)。又如部分地方成立專業(yè)的餐廚廢棄油脂專業(yè)處理公司,公司從全市眾多餐飲企業(yè)取得餐廚垃圾,將廢棄油脂加工成工業(yè)用油,既防止了廢棄油脂重新進(jìn)入食品市場又節(jié)約了社會(huì)資源。如果能夠成立專業(yè)處理公司,將不安全食品、過期食品分類處理,將能夠重新利用的加工成飼料、工業(yè)原料;將不能再利用的進(jìn)行填埋、焚燒。此外,還可仿效美國、歐洲一些國家成立“食品銀行”,收集那些超市中即將過期,賣不出去的但還能夠食用的食品、餐館和機(jī)場航班未消費(fèi)掉的食品,再免費(fèi)發(fā)放。政府每年可撥出一定經(jīng)費(fèi)予以支持。

第5篇：監(jiān)督管理論文范文

一、監(jiān)仔管理與搞活的關(guān)系

“活”是指商品生產(chǎn)經(jīng)營者的經(jīng)營行為和市場交易活動(dòng)在政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)正常進(jìn)行，達(dá)到市場縈榮活躍，實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)?！皝y”是破壞了國家政策、法規(guī)，制造和販賣偽劣商品，投機(jī)倒把，欺行精市，走私販私，造成了生產(chǎn)經(jīng)營運(yùn)行的紊亂。有亂就要管，管就是治亂。搞活與治亂兩者雖然不同，但目標(biāo)是一致的，是辯證的統(tǒng)一。只抓管理，不求搞活，與進(jìn)一步改革開放和發(fā)展有計(jì)劃商品經(jīng)濟(jì)方針相悖。沒有整個(gè)市場的繁榮和活躍，社會(huì)主義的商品經(jīng)濟(jì)就發(fā)展不起來，最終會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的停滯不前，阻礙社會(huì)進(jìn)步與人民生活的改善。如果只求搞活，不抓管理，就不能規(guī)范參與商品經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的行動(dòng)主體—商品生產(chǎn)經(jīng)營者的經(jīng)營行為，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的混亂無序。經(jīng)濟(jì)越繁榮活躍，社會(huì)化大生產(chǎn)程度越高，越需要維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序，越離不開監(jiān)督管理，這是社會(huì)主義商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的內(nèi)在需求。工商行政管理作為政府的一個(gè)職能部門，既有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)搞活的任務(wù)，又有監(jiān)督管理的責(zé)任，使經(jīng)濟(jì)搞活與監(jiān)督管理互相結(jié)合，相互促進(jìn)，在搞活中維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序，又通過維護(hù)秩序，搞活經(jīng)濟(jì)。

長期以來，工商管理工作在“左”的思想影響下，“活”、“亂”界線分不清，在管理與搞活的關(guān)系上，考慮行政干預(yù)、監(jiān)督管理多，研究疏導(dǎo)服務(wù)、促進(jìn)搞活少，不適應(yīng)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢。1984年以來，在黨的十二屆三中全會(huì)《關(guān)于經(jīng)濟(jì)體制改革的決定》的指引下明確了必須把是否有利于發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力作為衡量各項(xiàng)工作好壞最主要的標(biāo)準(zhǔn)，把有利于改革、開放、搞活、管好作為工商行政各項(xiàng)管理工作的出發(fā)點(diǎn)，把宣傳、教育、疏導(dǎo)、服務(wù)融化在監(jiān)督管理之中，從而使我們的工作服從和服務(wù)于黨的基本路線，以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心。在企業(yè)登記方面，我們適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革的需要，放寬了政策，允許企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營范圍;允許在國家政策范圍內(nèi)一業(yè)為主兼營他業(yè);允許工業(yè)系統(tǒng)門市部兼營省內(nèi)外同行業(yè)自銷產(chǎn)品;允許個(gè)別企業(yè)使用兩個(gè)牌子;縮小特種行業(yè)的管理范圍;簡化申請審批手續(xù)，一般登記不超過半個(gè)月.在市場管理方面，我們支持鼓勵(lì)販運(yùn)，撤銷農(nóng)副產(chǎn)品檢查關(guān)卡，對計(jì)劃產(chǎn)品在完成國家計(jì)劃和履行合同的前提下，允許邊出售、邊上市、邊販運(yùn)。對計(jì)劃外產(chǎn)品，稱重價(jià)值規(guī)律，發(fā)揮市場調(diào)節(jié)作用，允許多渠道經(jīng)營，搞活商品流通.在市場建設(shè)上按照“政府決策，統(tǒng)一規(guī)劃，多方興建，工商統(tǒng)一管理”的辦法，走多渠道籌集資金、多元化建設(shè)市場的路子，調(diào)動(dòng)社會(huì)各方面的力量，加快城鄉(xiāng)市場建設(shè)。由于我們較好地處理監(jiān)督管理與開放搞活的關(guān)系，使我省工商行政管理工作沿著既搞活又治亂的目標(biāo)邁進(jìn)。

二、監(jiān)，管理與鼓勵(lì)競爭的關(guān)系

社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)是有計(jì)劃的商品經(jīng)濟(jì)。有商品生產(chǎn)和商品交換，必然就會(huì)有競爭.因此，在社會(huì)主義有計(jì)劃商品經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，必須創(chuàng)造有效競爭的環(huán)境，以便企業(yè)在市場上直接接受廣大消費(fèi)者的評判和檢驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，促進(jìn)企業(yè)不斷改進(jìn)技術(shù)設(shè)備和經(jīng)營管理水平，提高產(chǎn)品質(zhì)量，降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，開拓進(jìn)取，爭取打入國際市場，不僅在國內(nèi)，而且要在國際竟?fàn)幹蝎@得勝利，為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富，為國家創(chuàng)造更多的外匯。

社會(huì)主義條件下的競爭也會(huì)出現(xiàn)一些消極現(xiàn)象和違法行為。如套購國家計(jì)劃商品，倒賣重要生產(chǎn)資料，走私販私，制售假冒偽劣商品，等等。為了維護(hù)正常的競爭，保證社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，必須反對不正常競爭，打擊違法行為，使所有的商品生產(chǎn)經(jīng)營者都能奉公守法，通過誠實(shí)勞動(dòng)開展社會(huì)主義競爭。在工作中，我們從福建的實(shí)際情況出發(fā)，重點(diǎn)打擊走私卷煙、家電，倒賣黃金和進(jìn)口汽車，制售假冒偽劣商品等違法活動(dòng)，認(rèn)真處理商標(biāo)侵權(quán)、虛假廣告案件。這些監(jiān)督管理工作創(chuàng)造了有利于商品生產(chǎn)經(jīng)營者開展有效競爭的外部環(huán)境，推動(dòng)了社會(huì)主義商品經(jīng)濟(jì)的有序運(yùn)行和健康發(fā)展。

三、監(jiān)督管理與搞好服務(wù)的關(guān)系

工商行政管理屬于上層建筑的范疇，要為經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)服務(wù)，為社會(huì)主義有計(jì)劃商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。它不僅要監(jiān)督管理，而且要通過搞好服務(wù)來正確引導(dǎo)和影響工商企業(yè)經(jīng)營人員，促進(jìn)有計(jì)劃商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為此，必須堅(jiān)持管理與服務(wù)相結(jié)合的原則，把加強(qiáng)管理與搞好服務(wù)結(jié)合起來?；谶@種認(rèn)識，我們改變了以往管理就是行政干預(yù)的觀念，把管理工作看成包括宣傳教育、疏導(dǎo)服務(wù)、經(jīng)濟(jì)監(jiān)督、促進(jìn)發(fā)展、增強(qiáng)活力這樣一個(gè)綜合的、完整的、系統(tǒng)的過程。實(shí)行“疏導(dǎo)—服務(wù)—搞活”的管理方式，糾正單純“管理—查扣—處罰”的管理方法，實(shí)現(xiàn)“活—管—活”的目標(biāo)，通過工商行政管理，把各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系納入國家政策的軌道上健康發(fā)展。幾年來，我省工商行政管理部門認(rèn)真做好為企業(yè)服務(wù)的工作。例如:協(xié)助工商企業(yè)經(jīng)營人員搞好市場調(diào)查、預(yù)測和引導(dǎo)他們堅(jiān)持社會(huì)主義經(jīng)營方向，改善經(jīng)營管理，以取得良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。又如:在幫助國營大中型企業(yè)發(fā)展的前提下，正確支持城鄉(xiāng)集體、個(gè)體工商業(yè)戶發(fā)展，鼓勵(lì)他們?yōu)榘l(fā)展生產(chǎn)和流通、溝通城鄉(xiāng)物資交流、活躍城鄉(xiāng)市場而開展正當(dāng)經(jīng)營。再如:增加市場服務(wù)設(shè)施，為商品交換提供方便等等。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，工商行政管理要提供的服務(wù)范圍更廣，項(xiàng)目更多，服務(wù)職能必須進(jìn)一步加強(qiáng)。當(dāng)前，為搞好國營大中型企業(yè)，我們做了如下幾項(xiàng)服務(wù)工作:

首先，轉(zhuǎn)變作風(fēng)，增強(qiáng)服務(wù)意識，深入到國營重點(diǎn)和地方骨干企業(yè)調(diào)查研究，現(xiàn)場辦公，為企業(yè)排憂解難。

其次，支持企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，轉(zhuǎn)產(chǎn)適銷對路產(chǎn)品或拓寬經(jīng)營渠道，增強(qiáng)企業(yè)活力.[

第三，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)合同管理職能為企業(yè)服務(wù)，為企業(yè)清理“三角債”。去年全省工商行政管理機(jī)構(gòu)共辦理以拖欠合同款為主的經(jīng)濟(jì)案件12.5萬件，企業(yè)追回拖欠款1.32億元.第四，認(rèn)真抓好本系統(tǒng)的治理“三亂”工作，在全系統(tǒng)范圍內(nèi)清理了各項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，糾正了6項(xiàng)未經(jīng)批準(zhǔn)或超標(biāo)準(zhǔn)的收費(fèi)項(xiàng)目，撤銷了未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的檢查站卡15個(gè)。

四、監(jiān)，管理與正確引導(dǎo)的關(guān)系

在社會(huì)主義社會(huì)中，國家、集體和個(gè)人利益之間、整體利益與局部利益之間、人民群眾的長遠(yuǎn)利益與眼前利益之間.，從根本上說是一致的，但也存在著矛盾。一方面，在社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制中，生產(chǎn)經(jīng)營者所從事的商品經(jīng)濟(jì)活動(dòng)受著國家方針、政策、計(jì)劃、法規(guī)的制約，工商行政管理部門必須對經(jīng)濟(jì)主體所從事的商品經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，使商品生產(chǎn)經(jīng)營者服從國家計(jì)劃、方針、政策、法規(guī)，而不能把眼前的、局部的、集體的、個(gè)人的利益置于長遠(yuǎn)的、整體的、國家的利益之上。另一方面，商品生產(chǎn)經(jīng)營者是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，有自己獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)利益。為了追求自己的經(jīng)濟(jì)利益，他們有時(shí)也不顧國家計(jì)劃、政策、法規(guī)。

第6篇：監(jiān)督管理論文范文

在美國，跨州的商業(yè)活動(dòng)一般由聯(lián)邦政府管理，但保險(xiǎn)業(yè)卻是個(gè)例外。保險(xiǎn)業(yè)在美國傳統(tǒng)上一直由各州自行管理，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營許可證也由州政府頒發(fā)。早在1850年以前，由于購買保險(xiǎn)者較少，保險(xiǎn)市場很小，故各州的保險(xiǎn)管理法規(guī)很少，如對保險(xiǎn)公司并無需要繳納保證金，以便保證最低償付能力的要求，而且對保險(xiǎn)公司的投資也不作任何約束。這種松散的管理方式對保險(xiǎn)公司的發(fā)展不利，對保險(xiǎn)的消費(fèi)者——投保人和被保險(xiǎn)人更不利。隨著美國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，公眾要求保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)管理的呼聲日益高漲。1850年，新罕布什爾州首先設(shè)立了第一個(gè)保險(xiǎn)委員會(huì)，對該州保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，這可認(rèn)為是美國最早的保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。隨后，馬薩諸塞州、加利福尼亞州、康乃狄克州和紐約州等紛紛效仿。到1871年，幾乎所有州均建立了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。而聯(lián)邦政府僅監(jiān)管具有全國性、不易由各州自我管轄的險(xiǎn)種，如洪水保險(xiǎn)、農(nóng)作物保險(xiǎn)、犯罪保險(xiǎn)和變額人壽保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

一、州保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的模式

美國各州對其州內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理一般是立法、司法和行政的三方監(jiān)管模式。

（一）立法監(jiān)督管理

美國各州立法機(jī)關(guān)均制定保險(xiǎn)法規(guī)，以規(guī)范保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介人等的保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)，保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維持保險(xiǎn)市場的健康、有序發(fā)展。這些法律一般都對保險(xiǎn)公司的注冊和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，業(yè)務(wù)范圍，解散、清算和破產(chǎn)以其保險(xiǎn)公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)準(zhǔn)備金，費(fèi)率的制定標(biāo)準(zhǔn)，資金的運(yùn)用等都有嚴(yán)格的規(guī)定。如著名的紐約州保險(xiǎn)法（NewYorkStateConsolidatedLaws）共99條，約200萬字以上，內(nèi)容主要以保險(xiǎn)業(yè)法為主，對保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)均有詳細(xì)的規(guī)定，對其他州保險(xiǎn)法的制定影響較大。而加利福尼亞等少數(shù)州的保險(xiǎn)法主要以保險(xiǎn)合同法為主，側(cè)重于調(diào)整保險(xiǎn)人和投保人、被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系，保證雙方行為受到法律規(guī)范的約束。

（二）司法監(jiān)督管理

通過州法院在保險(xiǎn)合同雙方發(fā)生糾紛后進(jìn)行判定得以實(shí)現(xiàn)。主要體現(xiàn)在法院具有保險(xiǎn)合同條款的解釋權(quán)。另外，州法院被賦予其他一些權(quán)力，如審定州保險(xiǎn)法規(guī)的合憲性和檢查州保險(xiǎn)監(jiān)管部門行為的合法性等。

（三）行政監(jiān)督管理

州保險(xiǎn)的行政最高監(jiān)督權(quán)由州保險(xiǎn)監(jiān)督官（thesuperintendentOfinsurance）執(zhí)行。其中有的監(jiān)

督官是通過選舉產(chǎn)生的，有的則由州長直接任命并由州立法機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)通過。另外，各州往往另設(shè)保險(xiǎn)監(jiān)督副官若干名，以協(xié)肋監(jiān)督官執(zhí)行工作。保險(xiǎn)監(jiān)督官的權(quán)力主要集中于核發(fā)保險(xiǎn)公司的營業(yè)執(zhí)照，監(jiān)督保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和資金運(yùn)用狀況，管制保險(xiǎn)險(xiǎn)種的費(fèi)率，給予保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介人警告、罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等方面。當(dāng)然，以各州保險(xiǎn)監(jiān)督官為成員的全國保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)，在各州保險(xiǎn)監(jiān)督官執(zhí)行監(jiān)管的過程中，也起了重要的作用。

二、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的組織體系

1871年，全美各州保險(xiǎn)監(jiān)督官組成了全國保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（NationalAssociationofInsuranceCommissioners—NAIC），其主要任務(wù)是向各州保險(xiǎn)監(jiān)督官提出富有建設(shè)性的建議，定期相互交流保險(xiǎn)監(jiān)管的信息與觀點(diǎn)，擬定樣板法律和條例供各州保險(xiǎn)立法參考。同時(shí)，由于NAIC擁有大量的財(cái)務(wù)和市場數(shù)據(jù)，因此它還制定保險(xiǎn)教育和培訓(xùn)計(jì)劃，起草規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，出版保險(xiǎn)刊物，以協(xié)助各州保險(xiǎn)監(jiān)督官之間分享保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。雖然NAIC制定的文件不具有法律效力，但確實(shí)對各州保險(xiǎn)監(jiān)管的有效實(shí)施起了很大的推動(dòng)作用。

值得一提的是，NAIC擁有一個(gè)全美范圍內(nèi)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的數(shù)據(jù)庫，各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門以及其他的數(shù)據(jù)使用者可以通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)從中獲取信息。由于NAIC要求保險(xiǎn)公司有統(tǒng)一的財(cái)務(wù)報(bào)表及會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，并且有可以壓縮90％文件的計(jì)算機(jī)磁盤存儲(chǔ)技術(shù)，從而它的數(shù)據(jù)庫信息包括了近5000家保險(xiǎn)公司最近10年內(nèi)的年度財(cái)務(wù)信息以及最近兩年的季度財(cái)務(wù)信息，并且某些年度信息數(shù)據(jù)可以追溯到70年代中期。NAIC的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫在幫助各州進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管、對保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)控和實(shí)現(xiàn)其他金融分析等方面起到了重要的作用。

三、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的手段

（一）保證金制度和清算制度

各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門一般均規(guī)定，保險(xiǎn)公司設(shè)立時(shí)，應(yīng)按資本金或基金（相互保險(xiǎn)公司為基金）的一定比例向保險(xiǎn)監(jiān)管部門指定的銀行繳納保證金，以確保保險(xiǎn)公司的償付能力，非經(jīng)批準(zhǔn)不得動(dòng)用。較早建立該保證金制度的分別為紐約州（1947），新澤西州（1952），馬里蘭州（1965）。1989年，NAIC制訂了保證金法案，提供了一些各州可共同使用的方案。至1991年，保證金在全美累積已達(dá)到42億美元。當(dāng)保險(xiǎn)公司的盈余賬戶達(dá)到某一不可接受的水平或公司的行為嚴(yán)重?fù)p害被保險(xiǎn)人利益時(shí)，州保險(xiǎn)監(jiān)管部門便會(huì)介入該保險(xiǎn)公司的經(jīng)營。如果這種介人并沒有起到應(yīng)有的效果，監(jiān)管部門便會(huì)采取進(jìn)一步的措施。如涉及的是小保險(xiǎn)公司，州監(jiān)管部門便會(huì)讓大公司兼并該小公司，或動(dòng)用保證金對該公司清算。如涉及的是大中型保險(xiǎn)公司，就采取包括沒收財(cái)產(chǎn)、令其停業(yè)整頓、清理債務(wù)和宣布解散等措施。當(dāng)然這些都須事先經(jīng)法院批準(zhǔn)。

事實(shí)上，無論大小保險(xiǎn)公司的經(jīng)營失敗都會(huì)使被保險(xiǎn)人失去原來保險(xiǎn)合同中的某些權(quán)利。如果是人壽保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，保單持有人將不能得到保險(xiǎn)合同中許諾的投資回報(bào)。各州對受損的被保險(xiǎn)人將給予一定的補(bǔ)償，但必須視各自的條件而定出不同的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。如一些州補(bǔ)償個(gè)人被保險(xiǎn)人時(shí)明顯優(yōu)于公司被保險(xiǎn)人。

（二）法定責(zé)任準(zhǔn)備金提留制度

各州保險(xiǎn)法均規(guī)定，保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，必須依法提留各種準(zhǔn)備金，即保險(xiǎn)人必須為承擔(dān)未到期責(zé)任和處理未決賠償而從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存資金準(zhǔn)備。準(zhǔn)備金包括：總準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)準(zhǔn)備金不是保險(xiǎn)企業(yè)的營業(yè)收入，而是保險(xiǎn)企業(yè)的負(fù)債，保險(xiǎn)企業(yè)必須有與保險(xiǎn)準(zhǔn)備金等值的資產(chǎn)為后盾，才能確保公司的償付能力。各州監(jiān)管部門正是通過監(jiān)管保險(xiǎn)公司及時(shí)、足額提取準(zhǔn)備金，合理地使用好準(zhǔn)備金，來保障被保險(xiǎn)人的利益，保證保險(xiǎn)公司安全經(jīng)營。

1992年以前，全美保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)僅要求保險(xiǎn)公司擁有單一的準(zhǔn)備金，即強(qiáng)制的證券價(jià)值準(zhǔn)備金（MSVR）。自1992年起，要求保險(xiǎn)公司擁有兩種不同的準(zhǔn)備金，即資產(chǎn)價(jià)值準(zhǔn)備金（AVR）和利息保持準(zhǔn)備金（1MR），以保護(hù)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)公司投資失敗而帶來的損失。AVR的目的是為了避免由于保險(xiǎn)公司資產(chǎn)在銷售時(shí)低于資金成本所作的儲(chǔ)備，這主要是考慮到普通股和優(yōu)先股、抵押貸款、房地產(chǎn)等的投資風(fēng)險(xiǎn)。公司必須在NAIC提出的指導(dǎo)比例下，根據(jù)自己的資產(chǎn)情況，在AVR賬戶下存有一定比例的準(zhǔn)備金。例如，普通股和優(yōu)先股的指導(dǎo)比例是1％，抵押貸款的指導(dǎo)比例是3.5％至10.5％。IMR則是為了由于政府債券利息的變化引起保險(xiǎn)公司損失而作的資金準(zhǔn)備。

（三）常規(guī)審計(jì)制度和清償能力測試制度

各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門和NAIC都要求保險(xiǎn)公司按時(shí)遞交年度報(bào)告。這種報(bào)告采用NAIC擬定的基本格式，包括保費(fèi)收入、費(fèi)用開支、投資項(xiàng)目、準(zhǔn)備金的提取等一系列財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)資料。各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門每三年對這些報(bào)告進(jìn)行審計(jì)，并邀請其他州監(jiān)管部門派代表參加。而NAIC的審計(jì)則是把全國分為6個(gè)區(qū)域，各區(qū)域有一名代表參加。

為了在被保險(xiǎn)人遭到損失前，對保險(xiǎn)人的清償能力即已了解，NAIC通過電腦對各種數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，建立了早期警戒系統(tǒng)（1RIS）。IRIS主要分析以下比率：（1）資本金和盈余率；（2）總收入和凈收入；（3）傭金與費(fèi)用和保險(xiǎn)費(fèi)與最低資本金；（4）投資收益率；（5）保費(fèi)變化；（6）準(zhǔn)備金變化。如果IRIS對某保險(xiǎn)公司的分析結(jié)果超出預(yù)期正常結(jié)果，州保險(xiǎn)監(jiān)管部門會(huì)對該公司密切注意，追查原因和規(guī)定其限期改正，否則，將采取必要的措施，以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。1992年，NAIC又制定出一套針對人壽保險(xiǎn)公司的新的資金要求系統(tǒng)（RBC），以防范新的風(fēng)險(xiǎn)。后來又將之?dāng)U展到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。RBC的標(biāo)準(zhǔn)和原來IRIS的不同之處在于：第一，對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，RBC要求的資本金數(shù)額由下列風(fēng)險(xiǎn)因素決定：保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等。對于人壽保險(xiǎn)公司而言，由下列風(fēng)險(xiǎn)因素決定：保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。第二，RBC考慮了保險(xiǎn)人在承保險(xiǎn)種和投資方向上的不同。如兩個(gè)保險(xiǎn)人在規(guī)模方面雖然類似，但一個(gè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營保守，而另一個(gè)較為大膽創(chuàng)新。在以前的規(guī)定下，兩個(gè)保險(xiǎn)人要求有相同的最低資金額，但在RBC下，后者將被要求更高的資金額。采納RBC的目的是保障由于保險(xiǎn)人的經(jīng)營失誤所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

很顯然，RBC比以前的最低資本金和盈余金的要求更適合當(dāng)今美國的保險(xiǎn)市場。如果現(xiàn)在保險(xiǎn)人不能滿足RBC的要求，當(dāng)它達(dá)到嚴(yán)重程度時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局將會(huì)采取相應(yīng)的對策。雖然NAIC禁止RBC公開使用，以作為評價(jià)保險(xiǎn)公司等級的工具。但這種系統(tǒng)卻很容易被公眾所了解，而許多保險(xiǎn)公司的管理部門也開始想方設(shè)法改進(jìn)RBC測試的結(jié)果。這種情況可能帶來的負(fù)面影響是：可能會(huì)引起保險(xiǎn)公司過會(huì)注重投資和承保的決定，而反過來會(huì)影響保險(xiǎn)公司今后的盈利。

（四）保險(xiǎn)價(jià)格的管理制度

保險(xiǎn)市場上不能使用開放而無限制的價(jià)格競爭，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)價(jià)格在最終成本出來以前早已制定。價(jià)格過低，雖然若干年后才會(huì)發(fā)現(xiàn)，但仍會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)人最終破產(chǎn)。而過高的不必要的高價(jià)，又會(huì)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人利益的損失。因此，在保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)價(jià)格的管理，即保險(xiǎn)費(fèi)率的管理是很有必要的。

美國各州保險(xiǎn)價(jià)格管理的近期目標(biāo)是：保險(xiǎn)費(fèi)率公平、足夠和無歧視。公平意味著費(fèi)率對于被保險(xiǎn)人存在的風(fēng)險(xiǎn)來說并不太高；足夠意味著在精算的基礎(chǔ)上，費(fèi)率又不太低；無歧視意味著相似的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有接近的價(jià)格。各州保險(xiǎn)價(jià)格管理的最終目的是：促進(jìn)保險(xiǎn)人的清償能力，避免被保險(xiǎn)人因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的管理漏洞而引起的經(jīng)濟(jì)損失。相對于商業(yè)公司的被保險(xiǎn)人而言，個(gè)人保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)知識的匱乏，更容易由于保險(xiǎn)人管理的缺陷而遭受損失，因此，美國各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門對個(gè)人保險(xiǎn)險(xiǎn)種的費(fèi)率管理更加嚴(yán)格。而對于保險(xiǎn)人在制定商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，由于被保險(xiǎn)人往往是企業(yè)，所以，保險(xiǎn)公司往往有很大的自由度。

現(xiàn)在美國各州一般主要有三種價(jià)格管理方式：（1）事先批準(zhǔn)式。要求保險(xiǎn)公司在使用某險(xiǎn)種費(fèi)率前應(yīng)得到州監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。例如，紐約州規(guī)定，勞工賠償保險(xiǎn)、醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、擁有權(quán)保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)等的費(fèi)率，必須事先向州監(jiān)管部門申報(bào)，經(jīng)同意后，保險(xiǎn)公司方可按其申報(bào)的費(fèi)率承保業(yè)務(wù)。其費(fèi)率只能在2％幅度內(nèi)上下浮動(dòng)。（2）開放費(fèi)率式。允許保險(xiǎn)公司使用自己選擇的費(fèi)率，但使用后必須將費(fèi)率在州監(jiān)管部門歸檔，并允許監(jiān)管部門隨時(shí)提出廢除任何正在使用的費(fèi)率。各州監(jiān)管部門一般對個(gè)人人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等費(fèi)率，均采用這種方式。這種方式既保留了保險(xiǎn)公司享有的自由使用費(fèi)率的權(quán)利，又保留了州監(jiān)管部門的監(jiān)管權(quán)利。（3）統(tǒng)一費(fèi)率式。在某些險(xiǎn)種中，如汽車責(zé)任保險(xiǎn)和火災(zāi)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司往往都使用美國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率制定局（ISO）、美國保險(xiǎn)服務(wù)協(xié)會(huì)（AAIS）和全美勞工險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)（NCCI）等費(fèi)率組織提供的統(tǒng)一費(fèi)率。但這種方式違反了聯(lián)邦反托拉斯法，有聯(lián)合制定價(jià)格之嫌。而且，由于大公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)齊全，明顯在競爭中占有優(yōu)勢。因此，1989年，ISO首先宣布不再向其成員保公司提供費(fèi)率，以后只是提供損失成本的趨勢，成員保險(xiǎn)公司可以免費(fèi)使用這些損失數(shù)據(jù)，然后結(jié)合自己的費(fèi)用來制定自己的費(fèi)率。從1990年開始，其他費(fèi)率組織也相繼采取了這種措施。

（五）投資活動(dòng)的范圍限制

保險(xiǎn)公司并不可隨意投資，因?yàn)樽玖拥耐顿Y可以導(dǎo)致保險(xiǎn)人破產(chǎn)，最終也危及到被保險(xiǎn)人的利益。所以，各州監(jiān)管部門都制定了嚴(yán)格的投資范圍、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的結(jié)構(gòu)和可接受與不可接受的投資種類等。

一般地，各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門允許保險(xiǎn)公司投資的對象為：美國政府債券、州或市政府債券、加拿大債券、抵押貸款、高質(zhì)量的公司債券、限額的優(yōu)先股和普通股等。同時(shí)，規(guī)定通過各種形式運(yùn)用的資金占其總資產(chǎn)的比重不得超過一定比例。例如，紐約州規(guī)定，保險(xiǎn)公司投資的債券（政府債券除外）不得超過其被州監(jiān)管部門承認(rèn)的總資產(chǎn)的10％。

另外，由于人壽保險(xiǎn)公司持有大量投保人的儲(chǔ)蓄金，而且人壽保險(xiǎn)合同持續(xù)時(shí)間較長，所以監(jiān)管部門都嚴(yán)格限制人壽保險(xiǎn)公司的投資領(lǐng)域，特別是嚴(yán)格規(guī)定執(zhí)有普通股票的比例。比如在紐約州，這比例應(yīng)是保險(xiǎn)人可被承認(rèn)的財(cái)產(chǎn)的10％。而且，如果人壽保險(xiǎn)公司提供以投資為基礎(chǔ)的新險(xiǎn)種（如變額人壽保險(xiǎn)和萬能人壽保險(xiǎn)），還必須遵守其特殊的規(guī)定。相反，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在投資范圍方面往往有較大的自由度。

（六）對保險(xiǎn)公司資本金和盈余金的規(guī)定

保險(xiǎn)公司在開辦前都必須符合各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門的許多規(guī)定。最為重要的是最低數(shù)目的資本金和盈余金要求。不同的州有不同的資本金要求，不同類型的保險(xiǎn)人的資本金和盈余金要求也會(huì)不同。例如在佐治亞州，規(guī)定保險(xiǎn)公司必須維持的最低資本金和盈余金為300萬美元。而有的州標(biāo)準(zhǔn)很低，如科羅拉多州，對于人壽保險(xiǎn)公司僅需60萬美元的最低資本金。如果外州保險(xiǎn)公司到其他州去營業(yè)，還必須擁有該州的營業(yè)執(zhí)照，即也必須符合該州對保險(xiǎn)公司資本金和盈余金的規(guī)定。這種要求便于管理和控制外州保險(xiǎn)公司在該州的經(jīng)營。

總之，美國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管制度的最終目標(biāo)是：（1）促進(jìn)保險(xiǎn)人的清償能力，保持社會(huì)公眾對保險(xiǎn)制度體系和機(jī)構(gòu)體系的信任。（2）保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，減少和打擊保險(xiǎn)行業(yè)的犯罪，維護(hù)保險(xiǎn)市場的有序發(fā)展。（3）確保保險(xiǎn)公司有健全的管理和財(cái)務(wù)狀況，并對保險(xiǎn)投資人提供一個(gè)公平及自由競爭的保險(xiǎn)市場。

四、美國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管制度的借鑒

隨著中國保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展，中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的方法、手段、水平、力度也在逐步提高。但我們也看到，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管、規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序是一項(xiàng)極其復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程，我國要從根本上解決保險(xiǎn)市場上存在的問題，還有很長的路要走。我國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管系統(tǒng)應(yīng)借鑒美國先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，按照國際通行規(guī)則辦事，建立保險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任制，逐步改進(jìn)和完善保險(xiǎn)監(jiān)管手段。

1.盡快完善我國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系WTO的加入，意味著今后國內(nèi)的相關(guān)法律、法規(guī)要與國際慣例接軌，使我國保險(xiǎn)市場向規(guī)范化和國際化方向發(fā)展。雖然自1995年《保險(xiǎn)法》頒布以來，我國在保險(xiǎn)法規(guī)的制定和完善方面已取得很大進(jìn)步，先后制定了包括《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》、《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》在內(nèi)的一系列規(guī)章制度，但相關(guān)的規(guī)范保險(xiǎn)市場主體行為的法規(guī)和實(shí)施細(xì)則還沒有出臺，尚未形成規(guī)范保險(xiǎn)市場所必須的法律環(huán)境。因此，我們現(xiàn)在要依據(jù)保險(xiǎn)市場開放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立和經(jīng)營情況、國際保險(xiǎn)監(jiān)管趨勢的變化狀況，參照國際慣例，全面清理與WTO基本原則和對外承諾不相符的內(nèi)容，盡快修改和完善保險(xiǎn)法，出臺一系列與保險(xiǎn)法相配套的各種法律法規(guī)，以便充分發(fā)揮保險(xiǎn)法律的引導(dǎo)和保障作用。同時(shí)要加大保險(xiǎn)執(zhí)法監(jiān)督力度，堅(jiān)持依法行政，努力提高保險(xiǎn)業(yè)的執(zhí)法水平，為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展提供一個(gè)公正、公平的競爭環(huán)境。

2.建立我國自己的保險(xiǎn)業(yè)早期警戒系統(tǒng)指標(biāo)體系監(jiān)管體系的內(nèi)容具體表現(xiàn)在許多方面，但突出監(jiān)管償付能力的核心地位，建立一套完整的控制指標(biāo)體系，無疑是加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管、改善保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)。我們應(yīng)參照美國IRIS比率指標(biāo)體系，建立自己的保險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)控系統(tǒng)，如建立最低資本充足率制度，把對保險(xiǎn)公司資本的監(jiān)管方式，從靜態(tài)監(jiān)管變?yōu)閯?dòng)態(tài)監(jiān)管，把償付能力監(jiān)管由一年一次的年終監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕畔⒅贫葹榛A(chǔ)的經(jīng)常性監(jiān)管，指導(dǎo)和督促保險(xiǎn)公司適時(shí)監(jiān)測自身的經(jīng)營管理情況，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略，以保證公司的最低償付能力水平。另外，應(yīng)逐步做到將監(jiān)管結(jié)果定期向社會(huì)公布，以加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。

3.加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送制度的建設(shè)財(cái)務(wù)報(bào)表是保險(xiǎn)監(jiān)管部門對保險(xiǎn)公司日常經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管的首要工具，切實(shí)提高報(bào)表的分析質(zhì)量，充分地利用設(shè)計(jì)科學(xué)的報(bào)表和指標(biāo)對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行全面的、及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測及監(jiān)管，是對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管的前提。為了達(dá)到利用報(bào)表進(jìn)行監(jiān)管的目的，必須做到以下幾點(diǎn)：第一，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)配備專業(yè)的分析人才，適時(shí)、有效地評估報(bào)表。第二，充分利用IT技術(shù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，防患于未然。第三，開發(fā)財(cái)務(wù)報(bào)告評估系統(tǒng)，及時(shí)分析財(cái)務(wù)報(bào)表，將風(fēng)險(xiǎn)抑制在萌芽狀態(tài)。第四，條件成熟時(shí)將監(jiān)管部門評估系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司聯(lián)網(wǎng)，以便早日發(fā)現(xiàn)問題。第五，保險(xiǎn)監(jiān)管人員在審核時(shí)，不僅要看該保險(xiǎn)公司最近年度的情況，還要研究數(shù)年來的模式和趨勢，以便提高分析的質(zhì)量和監(jiān)管水平。

第7篇：監(jiān)督管理論文范文

【關(guān)鍵詞】抗狂犬病毒抗體；狂犬病疫苗；ELISA；檢測；中和試驗(yàn)

Establishmentofmethodtoscreeninghumananti-rabiesviruspositiveplasma

【Abstract】ObjectiveThepositivehumanplasmacontainingantibodyagainstrabiesviruswasscreenedwithELISAkit.MethodsTheIgGantibodydiagnostickits(ELISAmethod)obtainingfromseveralmanufacturesinourcountrywereadoptedtoscreentheantirabiesviruspositiveplasmacombiningwiththemiceneutralizationtest.Thelevelofantibodyagainstrabiesviruswasdeterminedinbloodsamplesofdonorsthatwereimmunizedwithrabiesvaccineondays0,3,7,14and28inschedule.ResultsItshowedthattestresultsofELISAkitproducedinmanufactureCandDissimilar,theirlinearcorrelationisbetter(rc=0.997,ra=0.996respectively).ConclusionThemiceneutralizationtestcanbereplacedbyELISAkitmethods.

【Keywords】antibodyagainstrabiesvirus；rabiesvaccine；ELISA；neutralizationtest；screening

狂犬病是一種嚴(yán)重危害人類生命的人畜共患疾病，主要通過帶狂犬病毒的動(dòng)物傳播給人類，發(fā)病后致死率為100％。據(jù)衛(wèi)生部2005年10月公布的數(shù)字表明，病死率仍居我國法定傳染病的第2位，據(jù)調(diào)查，近年來狂犬病發(fā)病呈上升趨勢，目前尚無治療狂犬病的有效藥物。雖然狂犬病抗血清對預(yù)防狂犬病起著重要作用，但其來源因系異源性蛋白而副反應(yīng)較大，使用中易發(fā)生變態(tài)反應(yīng)和血清病，其發(fā)生率為15％～45％［1］，而且對某些疫苗的抗體反應(yīng)有抑制作用［2］，使用人源狂犬病免疫球蛋白（HRIG）則克服了上述缺點(diǎn)，與異源抗體相比，具有在血液中維持時(shí)間較長、保護(hù)效果好的優(yōu)點(diǎn)，這使得HRIG的需求量越來越大［3］，為此，我們于2003年末開始進(jìn)行人源抗狂犬病抗體血漿的篩查工作，目的是早日開發(fā)出安全有效的HRIG制品。但由于方法學(xué)的限制，《中華人民共和國藥典2005年版三部（附錄ⅪJ）》規(guī)定的小鼠效力中和試驗(yàn)（NIH）［4］方法難于做大規(guī)模的檢測。為尋找適合的方法，筆者曾建立了間接ELISA法測定狂犬病毒抗體的方法，并進(jìn)一步證實(shí)了該方法與小鼠中和法有良好的相關(guān)性，但現(xiàn)有ELISA法在實(shí)際應(yīng)用中有靈敏度不高、且存在漏檢的問題。為解決上述問題，筆者結(jié)合小鼠中和法對國內(nèi)4個(gè)ELISA廠家的狂犬病毒抗體ELISA診斷試劑盒進(jìn)行篩選和比較，獲得了較滿意的結(jié)果。

1材料與方法

1.1材料

1.1.1狂犬病毒抗原

狂犬病毒北京固定毒AG株適應(yīng)地鼠腎細(xì)胞傳代培養(yǎng)的病毒懸液經(jīng)滅活初步純化后的疫苗原液，由蘭州生物制品研究所疫苗四室提供。

1.1.2ELISA檢測試劑

ELISA定量檢測人抗狂犬病抗體診斷試劑（批號分別為：20040703、20050301、20050302、20050801）分別由蘭州生物制品研究所、寧波天潤生物藥業(yè)有限公司、武漢生物制品研究所、珠海海泰生物制藥有限公司提供），抗狂犬病參考血清由中國藥品生物制品檢定所惠贈(zèng)。

1.1.3人用狂犬病疫苗和工作對照品

人用濃縮狂犬病疫苗（≥2.5IU/瓶），批號20040401、20040403、20041101。工作對照品（HRIG）批號9008。以上制品均由蘭州生物制品研究所生產(chǎn)。

1.1.4實(shí)驗(yàn)樣本

狂犬病毒抗體陽性血漿20份（SNT效價(jià)≥10IU/ml），陰性血漿100份，均由蘭州生物制品研究所血液制劑室提供。

1.2方法

首先對供漿者進(jìn)行0、3、7、14、28日程序狂犬疫苗注射，于最后一針1個(gè)月后采集血樣，用ELISA試劑盒檢測其相對效價(jià)，將此血樣與標(biāo)準(zhǔn)品進(jìn)行系列稀釋，分別與狂犬病毒懸液結(jié)合，小鼠腦內(nèi)注射，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，觀察小鼠存活和死亡情況，測定出供試品效價(jià)，之后再用小鼠中和法試驗(yàn)SNT效價(jià)進(jìn)行比較。將中和法測得SNT效價(jià)結(jié)果≥10IU/ml的樣品，再用其他三家ELISA［4］試劑盒進(jìn)行檢測。最終篩選出與小鼠中和法試驗(yàn)結(jié)果相接近的試劑盒作為大規(guī)模篩查狂犬病抗體陽性血漿初篩試劑盒，設(shè)計(jì)出能滿足單采漿站特異性免疫血漿篩選的需要和可靠的收漿方案。

2結(jié)果

2.1初免后兩種檢測方法的比較

按0、3、7、14、28日程序免疫后1個(gè)月采集的血樣用兩種方法檢測的結(jié)果比較，見表1。表1初免后兩種檢測方法的比較（略）注：蘭生所試劑（批號為20040703）

從表1可以看出，小鼠中和法與A廠家ELISA試劑盒檢測結(jié)果存在很大差異，從而導(dǎo)致了大量的特免血漿漏檢。

2.2不同廠家ELISA試劑盒檢測結(jié)果比較

經(jīng)小鼠中和法測得SNT效價(jià)（≥10IU/ml）樣品與其他三個(gè)生產(chǎn)廠家試劑盒檢測結(jié)果比較，見表2。表2不同廠家ELISA試劑盒檢測結(jié)果比較(略)注：樣品1～7號為同一供漿者不同次血漿樣，8～9號為同一供漿者。不同次血漿樣中，小鼠中的樣品作過一次。海泰批號為200801

從表2可以看出，采用B、C、D廠家ELISA試劑盒經(jīng)中和法測得SNA≥10IU/ml的9份血樣進(jìn)行檢測，結(jié)果顯示，B、D廠家ELISA試劑盒檢測結(jié)果與中和法SNT值接近。

2.3不同ELISA試劑盒標(biāo)準(zhǔn)曲線對比

以9008批HRIG為工作參考品，用不同ELISA試劑盒測得的線性關(guān)系比較，見表3。表3不同ELISA試劑盒標(biāo)準(zhǔn)曲線對比（略）注：工作參考品為98008HRIG凍干品經(jīng)小鼠中和法測得效價(jià)為60IU/ml

從表3可以看出，以HRIG（批號：98008）為工作參考品的檢測結(jié)果可以看出，B、DELISA生產(chǎn)廠家的試劑盒線性關(guān)系較好（分別為：r＝0.997，r＝0.996），可以作為初篩狂犬免疫血漿的首選試劑。

3討論

ELISA檢測方法與小鼠中和法的比較：早在20世紀(jì)末國內(nèi)就有人［4］將ELISA與小鼠中和試驗(yàn)進(jìn)行了比較，兩者已經(jīng)有了很好的一致性。蘇軍英等［5］在vero細(xì)胞狂犬病疫苗免疫人的效果觀察中，用ELISA與MNT、RFFIT三種方法進(jìn)行比較，也有相似的結(jié)果［6，7］。在實(shí)驗(yàn)中測定的結(jié)果也證實(shí)上述兩種方法具有良好的正相關(guān)性。同時(shí)通過在ELISA實(shí)驗(yàn)中同步設(shè)立了已知的SNT效價(jià)的陽性對照作為工作參考標(biāo)準(zhǔn)，最大限度地減少其他因素對實(shí)驗(yàn)結(jié)果的影響。針對大規(guī)模人源性狂犬病毒特異性免疫血漿的采集工作的需要，實(shí)驗(yàn)中根據(jù)稀釋陽性對照標(biāo)準(zhǔn)的ELISA測定結(jié)果繪制標(biāo)準(zhǔn)曲線作為參照，建立了有效的收漿方案［8］，從而克服了小鼠中和法諸如檢測周期長、實(shí)驗(yàn)條件復(fù)雜、費(fèi)用高、其檢測樣品受到限制等不利于采漿站大規(guī)模初篩特異性免疫血漿的要求。為加快HRIG制品的研制、開發(fā)提供了技術(shù)條件。

【參考文獻(xiàn)】

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第8篇：監(jiān)督管理論文范文

國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過近幾年的快速發(fā)展，在公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域、目標(biāo)客戶群體、銷售渠道等方面，在對公司組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行計(jì)劃、監(jiān)督、評估和管理等方面，進(jìn)行了許多大膽和有益的改革創(chuàng)新，在防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)公司內(nèi)部控制管理制度方面取得了顯著的成效。但同時(shí)，由于保險(xiǎn)公司數(shù)量的增加、規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)活動(dòng)日益復(fù)雜化，保險(xiǎn)市場中也出現(xiàn)了一些違法違規(guī)的突出問題，在國內(nèi)保險(xiǎn)市場對外開放步伐加快和市場競爭日益加劇的情況下，為了防范和及早發(fā)現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，從而避免或者減少可能遭受的經(jīng)營損失，保證保險(xiǎn)業(yè)能夠穩(wěn)定健康快速發(fā)展，在加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的同時(shí)，各保險(xiǎn)公司經(jīng)營決策者應(yīng)該認(rèn)真制定和切實(shí)執(zhí)行公司控制風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)管理、穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)部控制管理制度。

在日益激烈的市場競爭中，保險(xiǎn)公司的競爭優(yōu)勢主要取決于公司的人才技術(shù)優(yōu)勢和組織管理優(yōu)勢，而不是傳統(tǒng)的資源優(yōu)勢和資金優(yōu)勢，保險(xiǎn)資源配置和經(jīng)營管理能力的差異性和保險(xiǎn)公司利用這些資源的獨(dú)特方式，形成了各自公司的競爭優(yōu)勢和比較優(yōu)勢。建立內(nèi)控制度和管理制度的目的是提高保險(xiǎn)公司自我約束意識，防范和及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，建立公司內(nèi)部相互制衡機(jī)制，確保正確反映公司的經(jīng)營效益，提高公司的核心競爭力。健全有效的內(nèi)控制度可以監(jiān)督和彌補(bǔ)公司管理功能可能存在的缺陷，使公司在市場環(huán)境變化和人員素質(zhì)差異的情況下，實(shí)現(xiàn)公司的市場經(jīng)營目標(biāo)。

保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制管理制度建設(shè)應(yīng)注重體制創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，應(yīng)參照國際先進(jìn)的管理模式進(jìn)行公司內(nèi)部管理體制方面的改革創(chuàng)新，比如公司價(jià)值鏈管理、組織結(jié)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)績效管理、客戶關(guān)系管理、公司價(jià)值管理、銷售渠道管理、服務(wù)質(zhì)量管理、公司品質(zhì)管理、人力資源管理、激勵(lì)約束機(jī)制管理等。按照公司內(nèi)部控制管理制度，保險(xiǎn)公司總分支公司之間應(yīng)該建立嚴(yán)格的管控機(jī)制和費(fèi)率反饋機(jī)制，總公司對分支公司的經(jīng)營活動(dòng)必須做到心中有數(shù)，及時(shí)指導(dǎo)，監(jiān)控到位；應(yīng)建立嚴(yán)格的核保和核賠分離制度，建立必要的審核制度和檢查制度；對分支公司擅自越權(quán)和違法違規(guī)的經(jīng)營行為，對違反公司內(nèi)部控制管理制度的行為，必須認(rèn)真進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督和檢查，加大處罰力度，并及時(shí)修改和完善內(nèi)部控制管理制度，否則，保險(xiǎn)監(jiān)管部門可以追究總公司的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

二、以監(jiān)管為核心，監(jiān)控和指導(dǎo)公司內(nèi)控管理制度建設(shè)

加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門對保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制管理制度建設(shè)的目的是在新的市場和法律環(huán)境下，將以往部分監(jiān)管責(zé)任轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU(xiǎn)公司的管理責(zé)任。保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任是保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，保證投資人的正當(dāng)投資回報(bào)權(quán)益不受侵害，監(jiān)督保險(xiǎn)公司合法合規(guī)經(jīng)營，具備足夠的償付能力，以往這種監(jiān)管職能是通過對保險(xiǎn)公司現(xiàn)場和非現(xiàn)場的例行檢查來實(shí)現(xiàn)的，但由于保險(xiǎn)公司管理體制和業(yè)務(wù)經(jīng)營的復(fù)雜程度增高，增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門例行的檢查和抽查的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性、有效性遇到了現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)，增大了保險(xiǎn)有效監(jiān)管的難度。在國際化競爭的大背景下，保險(xiǎn)監(jiān)管部門必須認(rèn)真研究和充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制管理制度的積極作用，將內(nèi)部控制管理制度建設(shè)作為強(qiáng)化監(jiān)管的重要內(nèi)容，加強(qiáng)事后監(jiān)管和償付能力監(jiān)管，保險(xiǎn)公司則應(yīng)該認(rèn)真檢討和審視公司內(nèi)部控制管理制度執(zhí)行的現(xiàn)狀，增強(qiáng)對公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、投資等方面的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善和彌補(bǔ)內(nèi)部控制管理制度方面的缺陷和不足。保險(xiǎn)監(jiān)管部門在加強(qiáng)保險(xiǎn)法律法規(guī)建設(shè)的同時(shí)，應(yīng)督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)公司內(nèi)部控制管理制度建設(shè)，兩者是相輔相成、不可替代、互為補(bǔ)充、缺一不可的。

國際上一般對內(nèi)部控制按職能劃分為內(nèi)部會(huì)計(jì)控制和內(nèi)部管理控制兩類。保險(xiǎn)公司內(nèi)部會(huì)計(jì)控制包括涉及直接與財(cái)產(chǎn)保護(hù)和財(cái)務(wù)記錄可靠性有關(guān)的所有方法和程序，包括分支機(jī)構(gòu)授權(quán)和批準(zhǔn)制度、責(zé)任分離制度以及對財(cái)產(chǎn)的實(shí)物控制和內(nèi)部審計(jì)等。保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理控制包括與管理層業(yè)務(wù)授權(quán)相關(guān)的組織機(jī)構(gòu)的計(jì)劃、決策程序、控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制手段、信息交流、監(jiān)督管理以及各種內(nèi)部規(guī)章制度的執(zhí)行狀況。

保險(xiǎn)公司總公司必須對分支公司的經(jīng)營范圍和經(jīng)營規(guī)模是否相適應(yīng)，內(nèi)部控制管理制度建設(shè)是否完備和完善，權(quán)力與責(zé)任的平衡是否對稱，重要職能和關(guān)鍵崗位的設(shè)立是否相互制約，獨(dú)立的內(nèi)部稽核和公正的外部審計(jì)是否健全，內(nèi)部制度建設(shè)和內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制是否執(zhí)行落實(shí)，職業(yè)道德水平和培訓(xùn)質(zhì)量是否提升，違法違規(guī)行為和有意誤導(dǎo)行為是否得到遏制，財(cái)務(wù)制度和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是否得到執(zhí)行等進(jìn)行研究和評估。所有這些內(nèi)容要求保險(xiǎn)公司必須建立科學(xué)完善的內(nèi)部控制管理體系，提高操作效率，確?，F(xiàn)有規(guī)章制度的執(zhí)行，同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門必須對公司內(nèi)部控制管理制度的建立和執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真檢查和監(jiān)督指導(dǎo)。

三、以競爭為手段，建立內(nèi)外資保險(xiǎn)公司競爭合作機(jī)制

國內(nèi)保險(xiǎn)市場的對外開放，為內(nèi)外資保險(xiǎn)公司提供了一個(gè)競爭與合作的大市場，使國內(nèi)保險(xiǎn)公司實(shí)際上直接或間接地參與了國際保險(xiǎn)業(yè)的競爭，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該從國際競爭的高度，提高公司的經(jīng)營管理水平和質(zhì)量，應(yīng)該具備全球化的經(jīng)營視野和更強(qiáng)的合作意識，積極主動(dòng)地參與業(yè)內(nèi)的競爭與合作。內(nèi)外資保險(xiǎn)公司各自具有不同的優(yōu)勢，如何在激烈的競爭中獲得最低成本、最佳產(chǎn)品、最優(yōu)服務(wù)、最大份額、最高利潤，是公司競爭所追求的目標(biāo)。在全球經(jīng)濟(jì)一體化的過程中，保險(xiǎn)公司共同開發(fā)和利用保險(xiǎn)資源、保險(xiǎn)科技、保險(xiǎn)信息，以及保險(xiǎn)公司經(jīng)營過程中的合作與聯(lián)系，是國際化經(jīng)營的必然要求和發(fā)展趨勢。

從管理的層面上看，外資保險(xiǎn)公司在內(nèi)部控制管理制度建設(shè)方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法值得國內(nèi)保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)和借鑒。首先，內(nèi)外資保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)對國際通行的內(nèi)部控制管理制度的信息溝通和交流，增強(qiáng)公司管理者對加強(qiáng)內(nèi)部控制管理的意識；其次，應(yīng)注重公司內(nèi)部控制管理水平和質(zhì)量的提高，以適應(yīng)競爭與合作的要求；第三，應(yīng)加強(qiáng)對業(yè)務(wù)無序競爭的管控，在管理創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新等方面開展競爭活動(dòng)；第四，共同營造一種合作創(chuàng)新、共同發(fā)展的市場協(xié)作精神和協(xié)作方式，提高公司的獲利水平和競爭力。

四、以管理為目標(biāo)，提高公司經(jīng)營管理整體素質(zhì)和水平

保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)是保證公司各部門和總分支公司各司其責(zé)、有序結(jié)合、分工明確和有效運(yùn)作的組織保障，合理的組織管理結(jié)構(gòu)可以把分散的、單個(gè)的力量聚集成為集中的、強(qiáng)大的集體力量；可以使保險(xiǎn)公司每個(gè)員工的工作職權(quán)在組織管理結(jié)構(gòu)中以一定形式固定下來，保證保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)的連續(xù)性和穩(wěn)定性；有利于明確經(jīng)營者的責(zé)任和權(quán)利，避免相互推諉，克服，提高工作效率，克服辦事拖拉的弊端；可以確保公司領(lǐng)導(dǎo)制度的實(shí)現(xiàn)，公司各級領(lǐng)導(dǎo)只有依靠一套完善的組織管理機(jī)構(gòu)才能有效地行使自己的權(quán)力。

圍繞風(fēng)險(xiǎn)控制和增進(jìn)效益兩個(gè)目標(biāo)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何加強(qiáng)內(nèi)部控制管理水平，增強(qiáng)競爭能力，在日漸市場化和日益開放的經(jīng)營環(huán)境中立于不敗之地，一是應(yīng)建立起高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證其業(yè)務(wù)收益的穩(wěn)定，滿足被保險(xiǎn)人日益增長的保險(xiǎn)需求；二是運(yùn)用高新技術(shù)手段和先進(jìn)方法對風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測，有效地進(jìn)行公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理；三是完善保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制機(jī)制，對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)控，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測反饋系統(tǒng)，提高公司經(jīng)營效益；四是完善公司內(nèi)部控制管理制度，用制度管人、管機(jī)構(gòu)、管業(yè)務(wù)、管經(jīng)營，并接受保險(xiǎn)監(jiān)管部門的指導(dǎo)和檢查。

五、以服務(wù)為理念，提升產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新的科技含量

首先，產(chǎn)品創(chuàng)新能力反映公司管理和競爭水平，保險(xiǎn)產(chǎn)品的系列結(jié)構(gòu)、規(guī)格品種，特別是產(chǎn)品更新?lián)Q代的頻度，對保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理能力的高低有著十分重要的影響，因此，根據(jù)競爭的客觀需要，保險(xiǎn)公司都把優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、增加和更新產(chǎn)品作為提高其管理水平和國際競爭力的一個(gè)重要方面，但同時(shí)必須看到，國內(nèi)保險(xiǎn)市場中仍然不同程度地存在保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、業(yè)務(wù)單一、創(chuàng)新不足、粗放經(jīng)營等問題。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)收入來源80％以上為機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，經(jīng)營缺乏特色和品牌；業(yè)務(wù)品種方面，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)傳統(tǒng)型業(yè)務(wù)比重大，創(chuàng)新型業(yè)務(wù)、高附加值業(yè)務(wù)和延伸型業(yè)務(wù)比較少或基本上沒有開展。

隨著新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施，保險(xiǎn)監(jiān)管部門對保險(xiǎn)條款費(fèi)率的管制得以放松，保險(xiǎn)公司有了更大的條款費(fèi)率制定權(quán)，因此，在日益激烈的市場競爭中，保險(xiǎn)公司應(yīng)該跳出傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)框架，認(rèn)真分析市場需求，建立推進(jìn)產(chǎn)品更新?lián)Q代的產(chǎn)品管理制度，加速開發(fā)和創(chuàng)新公司自身的產(chǎn)品系列，提高公司產(chǎn)品的國際化、多樣化、專業(yè)化水平，努力開拓各種市場空間。培養(yǎng)適應(yīng)產(chǎn)品創(chuàng)新的人才隊(duì)伍，造就一支掌握現(xiàn)代產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理技能和方法的高素質(zhì)管理隊(duì)伍，是對保險(xiǎn)公司管理水平和內(nèi)控機(jī)制是否完善的考驗(yàn)。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該注重培養(yǎng)自己的專業(yè)技術(shù)人才，建立適應(yīng)市場發(fā)展的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。

其次，科技創(chuàng)新引導(dǎo)保險(xiǎn)公司的服務(wù)創(chuàng)新。北京市保險(xiǎn)市場近年來能有快速發(fā)展，同保險(xiǎn)公司重視服務(wù)創(chuàng)新密切相關(guān)。目前，北京市保險(xiǎn)市場中的服務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)為：服務(wù)科技方面有電話語音服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)、銀行結(jié)算支付方式；服務(wù)管理方面有計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理、承保、理賠、結(jié)算中心、人業(yè)績管理、營銷管理；服務(wù)方式方面有服務(wù)之家、客戶回訪、24小時(shí)電話咨詢服務(wù)；服務(wù)理念方面得到不斷提升和轉(zhuǎn)變。

保險(xiǎn)公司應(yīng)在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，加快電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的步伐，采用電子計(jì)算機(jī)和現(xiàn)代通訊技術(shù)設(shè)備，促進(jìn)辦公自動(dòng)化、電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)以及由此延伸的服務(wù)手段和領(lǐng)域，提高保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)處理能力和運(yùn)作效率，以高效、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極參與保險(xiǎn)業(yè)的國際和國內(nèi)競爭。

在信息技術(shù)引發(fā)的保險(xiǎn)創(chuàng)新浪潮中，公司間競爭的重點(diǎn)不再是產(chǎn)品的價(jià)格競爭，而是服務(wù)質(zhì)量和方式的競爭。只有通過高質(zhì)、高效、高附加值的服務(wù)競爭，才能將各種保險(xiǎn)產(chǎn)品更快更好地送達(dá)顧客，才有利于擴(kuò)大和穩(wěn)定客戶關(guān)系，占有更高的市場份額，增加業(yè)務(wù)創(chuàng)新的機(jī)會(huì)。

第三，加強(qiáng)人管理制度促進(jìn)服務(wù)質(zhì)量提升。新《保險(xiǎn)法》修改的一條重要內(nèi)容，是加重了保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)中介人和中介業(yè)務(wù)管理的法律責(zé)任和管理責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)中介業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際，制定相應(yīng)的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)管理辦法，加強(qiáng)和完善對保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的管理。國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的營銷方式最終將建立在市場導(dǎo)向型、客戶需求型這樣一種新的發(fā)展模式基礎(chǔ)上，使人壽保險(xiǎn)這一“以人為本”的保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)在服務(wù)意識、服務(wù)效益、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)渠道、服務(wù)方式、服務(wù)內(nèi)容等多方面和多層次發(fā)生根本變化。

保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量的提高關(guān)鍵是靠保險(xiǎn)公司的服務(wù)意識的提高，靠保險(xiǎn)公司服務(wù)創(chuàng)新。我國加入世界貿(mào)易組織后，保險(xiǎn)業(yè)的制度體制改革、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理、人事分配制度等方面的改革，歸根結(jié)底都將落實(shí)在服務(wù)競爭上，因此，提高保險(xiǎn)服務(wù)與促進(jìn)保險(xiǎn)發(fā)展是相輔相成的，是保險(xiǎn)公司在今后激烈的市場競爭中能否立于不敗之地的客觀要求。保險(xiǎn)公司必須高度重視售前服務(wù)、售中服務(wù)、售后服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，應(yīng)該遵循公司的工作流程和管理制度運(yùn)行，不能因人而易，降低服務(wù)水平和質(zhì)量。

第四，高度重視銀行保險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)遇和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。銀行保險(xiǎn)最直接的含義就是通過銀行網(wǎng)絡(luò)來銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。充分利用龐大的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，增加保險(xiǎn)的銷售渠道，高效率地覆蓋市場與客戶是保險(xiǎn)公司熱衷于銀行保險(xiǎn)的最現(xiàn)實(shí)的愿望。銀行保險(xiǎn)所顯示出來的獨(dú)特魅力和廣闊前景對保險(xiǎn)公司拓展銷售渠道意義重大，一是可以建立客戶資源共享機(jī)制，為雙方客戶提供綜合性互惠服務(wù)；二是加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的深層次合作；三是適應(yīng)網(wǎng)上保險(xiǎn)的需求，實(shí)現(xiàn)雙方網(wǎng)站的方便連接，為客戶提供更方便，更快捷的網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上查詢和網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等多方面、多渠道的服務(wù)。

銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭迅猛，已經(jīng)成為人壽保險(xiǎn)另一個(gè)主要銷售渠道，但同時(shí)，各保險(xiǎn)公司應(yīng)該清醒地認(rèn)識到，銀行保險(xiǎn)不是零風(fēng)險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)公司在內(nèi)部控制管理制度方面的滯后性，目前有些問題已經(jīng)暴露，如經(jīng)營效益風(fēng)險(xiǎn)、資金回報(bào)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)操作和誤導(dǎo)宣傳等事件也時(shí)有發(fā)生，必須引起保險(xiǎn)公司的高度重視，同時(shí)加快制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理規(guī)定。銀行保險(xiǎn)注重的是品牌形象和誠信經(jīng)營，保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營，塑造自己穩(wěn)健經(jīng)營、誠信經(jīng)營、合法守規(guī)的品牌形象，形成自己值得信賴的品牌優(yōu)勢。銀行保險(xiǎn)需要強(qiáng)調(diào)的是加強(qiáng)人才培養(yǎng)和培訓(xùn)，保險(xiǎn)公司必須加強(qiáng)培訓(xùn)內(nèi)容和時(shí)間。銀行保險(xiǎn)的核心產(chǎn)品是服務(wù)，服務(wù)質(zhì)量是決定銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營成敗的關(guān)鍵所在。

六、以效益為中心，用內(nèi)控制度管控公司所有經(jīng)營行為

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化，這就需要保險(xiǎn)公司對其分支公司的管理層進(jìn)行監(jiān)督，保證分支公司的管理層能夠按照公司的既定目標(biāo)履行職責(zé)，有序、有效地開展業(yè)務(wù)，確保公司的經(jīng)營目標(biāo)能夠得以實(shí)現(xiàn)。以實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化為基礎(chǔ)的管理是一個(gè)綜合的管理工具，它可以用來推動(dòng)創(chuàng)造價(jià)值的觀念深入到公司一線員工中去，用效益的觀點(diǎn)，通過內(nèi)部控制管理制度和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)施，監(jiān)督和控制公司管理層的所有經(jīng)營行為。內(nèi)部控制管理制度是保證保險(xiǎn)公司經(jīng)營效益的實(shí)現(xiàn)，而分支公司的管理層既是相關(guān)制度的制定者，又是執(zhí)行者，其經(jīng)營行為直接影響內(nèi)部控制管理制度的執(zhí)行績效。

第9篇：監(jiān)督管理論文范文

1.1工程環(huán)境監(jiān)理試點(diǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷推進(jìn)與發(fā)展，我國進(jìn)一步加強(qiáng)了工程項(xiàng)目設(shè)計(jì)與施工的環(huán)境管理。對工程施工過程中造成的環(huán)境污染以及自然生態(tài)破壞進(jìn)行有效控制，環(huán)境監(jiān)督管理制度不斷推行與完善。2002年10月，我國環(huán)境保護(hù)局與有關(guān)部門共同確定了“西氣東輸”、“青藏線鐵路新建”等十三個(gè)重點(diǎn)工程項(xiàng)目環(huán)境監(jiān)督管理試點(diǎn)。十三個(gè)重點(diǎn)工程項(xiàng)目試點(diǎn)，包括了鐵道、水利、交通、石油等各部門，都是一些涉及范圍廣、工程規(guī)模大，并且在國內(nèi)外都產(chǎn)生了一定影響的工程項(xiàng)目。這些工程基本上包括了所有生態(tài)影響工程項(xiàng)目，具有一定的代表性。

1.2環(huán)境監(jiān)理試點(diǎn)存在的問題

在工程施工期間，環(huán)境監(jiān)督管理工作還處在一個(gè)摸索階段，環(huán)境監(jiān)理工作還不成熟，缺少可以借鑒的工作經(jīng)驗(yàn)和工作資料，更沒有形成一定的技術(shù)規(guī)程，雖然在環(huán)境監(jiān)理過程中做出了很多努力，但是監(jiān)理工作依然存在很多問題。第一，與工程項(xiàng)目監(jiān)督管理工作相比，工程環(huán)境監(jiān)督管理工作在內(nèi)容、方法和程序上都沒有形成一套完整的管理體系，管理缺乏合理性與規(guī)范性；第二，有些工程項(xiàng)目業(yè)主以及工程施工人員缺乏足夠的環(huán)境監(jiān)督管理認(rèn)識，導(dǎo)致環(huán)境監(jiān)督管理工作不能順利進(jìn)行；第三，一些工程建設(shè)單位缺少專門的環(huán)境保護(hù)部門，在環(huán)境問題出現(xiàn)時(shí)互相推卸責(zé)任；第四，環(huán)境監(jiān)督管理單位權(quán)利具有局限性，在工程環(huán)境與工程項(xiàng)目進(jìn)度發(fā)生沖突時(shí)，往往是環(huán)境監(jiān)督管理做出讓步。

2工程環(huán)境監(jiān)理與環(huán)境評價(jià)關(guān)系

2.1環(huán)境報(bào)告書應(yīng)該明確環(huán)境監(jiān)理工作內(nèi)容

在工程環(huán)境報(bào)告書中要對工程環(huán)境監(jiān)督管理單位和管理人員資質(zhì)、招標(biāo)合同、工程環(huán)境監(jiān)督管理原則、工程環(huán)境監(jiān)督管理程序、工程監(jiān)督管理要求、環(huán)境監(jiān)督管理階段幾個(gè)方面工作內(nèi)容進(jìn)行明確。確保工程環(huán)境報(bào)告書能夠有效指導(dǎo)環(huán)境監(jiān)督管理工作，為管理工作的順利進(jìn)行提供依據(jù)。

2.2環(huán)境影響報(bào)告書是環(huán)境監(jiān)理的重要依據(jù)

環(huán)境監(jiān)督管理的首要任務(wù)就是對環(huán)境報(bào)告書當(dāng)中的各項(xiàng)環(huán)境保護(hù)措施的實(shí)際落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督。在監(jiān)督管理的各個(gè)階段，要根據(jù)環(huán)境報(bào)告書中的環(huán)境預(yù)測和解決措施進(jìn)行管理工作。對環(huán)境監(jiān)督管理范圍進(jìn)行確定，制定環(huán)境監(jiān)督管理內(nèi)容。對于環(huán)境監(jiān)督管理范圍，通常包括工程項(xiàng)目所在地區(qū)和工作項(xiàng)目影響區(qū)域。主要范圍有：工程施工現(xiàn)場、工程施工人員施工營地、工程施工道路、工程業(yè)務(wù)辦公區(qū)域和營地、工程項(xiàng)目附屬設(shè)施等范圍內(nèi)施工隊(duì)周圍環(huán)境造成影響的區(qū)域。環(huán)境監(jiān)督管理內(nèi)容主要包括：審查工程項(xiàng)目設(shè)計(jì)圖中環(huán)境保護(hù)落實(shí)情況、審核招標(biāo)文件以及工程項(xiàng)目合同、在施工各個(gè)階段對環(huán)境報(bào)告書中要求、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行驗(yàn)收、記錄工程項(xiàng)目環(huán)境監(jiān)督管理情況、制定環(huán)境監(jiān)督管理計(jì)劃等。

2.3工程環(huán)境監(jiān)理與環(huán)境評價(jià)可以互相促進(jìn)提高

從工程項(xiàng)目環(huán)境監(jiān)督管理實(shí)施情況看，我國環(huán)境評價(jià)部門缺乏實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，大部分環(huán)境報(bào)告書中的施工期限與環(huán)境保護(hù)措施與實(shí)際不符，缺乏合理性與可操作性。通過環(huán)境監(jiān)督管理系統(tǒng)對工程環(huán)境監(jiān)督管理進(jìn)行工作經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，把環(huán)境監(jiān)督管理實(shí)踐中遇到的問題在環(huán)境評價(jià)過程中進(jìn)行反饋，可以大大提高環(huán)境評價(jià)報(bào)告書中環(huán)境保護(hù)措施的合理性與可操作性。提高工程環(huán)境評價(jià)水平，有助于工程環(huán)境監(jiān)督管理工作的順利開展，兩者之間相互補(bǔ)充、促進(jìn)、可以有效推進(jìn)工程項(xiàng)目的環(huán)境監(jiān)督管理工作。

3結(jié)語