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第1篇：金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：金融危機(jī) 金融機(jī)構(gòu) 市場(chǎng)退出 金融風(fēng)險(xiǎn) 金融法改革

金融危機(jī)引發(fā)對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的關(guān)注

源發(fā)于美國(guó)次級(jí)住房抵押貸款危機(jī)的金融風(fēng)暴在演變成為了一場(chǎng)席卷全球的金融危機(jī)情形下，大量的金融機(jī)構(gòu)在危機(jī)中紛紛倒下，尤其是一些以往的大型和巨型金融機(jī)構(gòu)。無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)的倒閉還是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出成為了危機(jī)對(duì)整個(gè)金融業(yè)帶來(lái)的最為直接的后果，同時(shí)表明長(zhǎng)期以來(lái)金融業(yè)中存在的金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”（Too Big To Fall）的神話(huà)走向了終結(jié)。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下作為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的金融機(jī)構(gòu)，面臨著各類(lèi)的經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)發(fā)生時(shí)，金融業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)陡增、金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力下降、金融機(jī)構(gòu)發(fā)生市場(chǎng)退出的可能性大增?？紤]到金融業(yè)與金融機(jī)構(gòu)顯著的社會(huì)公眾性，人們普遍認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)也不能倒閉或退出市場(chǎng)，否則所引發(fā)的金融風(fēng)波和經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩將導(dǎo)致社會(huì)動(dòng)蕩，損害社會(huì)整體利益。在此種觀念作用下，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)被淡化，金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)不斷上升，問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)不斷積累，為金融危機(jī)的發(fā)生埋下隱患。在金融危機(jī)時(shí)期，適時(shí)地實(shí)施問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出能夠減小危機(jī)損害、切斷金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、保護(hù)金融消費(fèi)。

金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的實(shí)質(zhì)性分析

（一）金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的本質(zhì)

金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出應(yīng)是金融業(yè)市場(chǎng)中自由與競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果。無(wú)論市場(chǎng)退出的原因?yàn)楹?、采取何種的退出方式，其反映了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)規(guī)律――自由競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰。然而現(xiàn)實(shí)的金融業(yè)市場(chǎng)中，一些發(fā)生經(jīng)營(yíng)問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)，尤其大型甚至巨型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)退出而不退出，即金融業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的“大而不倒”現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)的“大而不倒”一方面有違市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)律，另一方面會(huì)刺激金融機(jī)構(gòu)的冒險(xiǎn)和投機(jī)行為，進(jìn)而威脅到金融穩(wěn)定。

金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出包括業(yè)務(wù)退出和機(jī)構(gòu)退出兩種類(lèi)型。業(yè)務(wù)退出是指金融機(jī)構(gòu)仍然以獨(dú)立的市場(chǎng)主體身份存在，但其停止了原本從事的部分金融業(yè)務(wù),例如對(duì)于大型的金融集團(tuán)公司或者金融控股公司中部分金融業(yè)務(wù)的剝離，使其退出了某類(lèi)金融業(yè)市場(chǎng)。機(jī)構(gòu)退出則是與業(yè)務(wù)退出相比，原有的金融機(jī)構(gòu)完全從金融業(yè)市場(chǎng)的退出，不再?gòu)氖陆鹑跇I(yè)務(wù)，如機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)、破產(chǎn)、兼并等。無(wú)論在此次危機(jī)中陷入困境的金融機(jī)構(gòu)采取的是何種方式的，當(dāng)其難以從危機(jī)的泥沼中走出時(shí)，市場(chǎng)退出成為處置問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)最后的措施。

（二）金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的風(fēng)險(xiǎn)成因

金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出究其原因，是金融機(jī)構(gòu)陷入了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)而依靠機(jī)構(gòu)自身的實(shí)力難以避免風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的不利后果，即無(wú)法及時(shí)償還金融產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)人和投資人的債權(quán)。金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)所面臨的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也更高。隨著金融業(yè)發(fā)展和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式深化，銀行、證券、保險(xiǎn)及各類(lèi)基金和投資機(jī)構(gòu)相互融合經(jīng)營(yíng)，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)同時(shí)經(jīng)營(yíng)著多類(lèi)不同的金融服務(wù)產(chǎn)品并不斷開(kāi)發(fā)出涉及多種金融業(yè)務(wù)的金融衍生品。在金融業(yè)快速發(fā)展、金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了傳統(tǒng)的單一類(lèi)業(yè)務(wù)模式，更多地涉及金融業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，尤其是投資、融資業(yè)務(wù)以及新型金融衍生品的交易。金融機(jī)構(gòu)的投資虧損、新型衍生品的發(fā)行和投資失敗等造成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于單一業(yè)務(wù)模式下發(fā)生的債務(wù)比例。

除去金融機(jī)構(gòu)日常的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)也是其市場(chǎng)退出的風(fēng)險(xiǎn)之一。內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)的管理層在管理程序、管理環(huán)節(jié)、管理效力和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制中出現(xiàn)紕漏給金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益和機(jī)構(gòu)存續(xù)發(fā)展帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。然而在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，金融機(jī)構(gòu)可能通過(guò)內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移、隱瞞已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，即金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)在此情形下顯得非常突出。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)，究其緣由最重要的是在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部缺乏一個(gè)有效的內(nèi)控機(jī)制，在其內(nèi)部對(duì)違反市場(chǎng)規(guī)則的不道德金融商業(yè)行為進(jìn)行自我約束和監(jiān)督。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的決策和經(jīng)營(yíng)缺乏有效監(jiān)督，金融機(jī)構(gòu)容易發(fā)生內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易、信息不公開(kāi)以及金融機(jī)構(gòu)工作人員瀆職犯罪等風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融危機(jī)加劇金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出

現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)中，金融機(jī)構(gòu)是金融衍生品的主要經(jīng)營(yíng)者，相應(yīng)地金融機(jī)構(gòu)也成為了金融衍生品的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的最主要承擔(dān)者?；仡欉@次世界范圍內(nèi)發(fā)生的金融危機(jī)過(guò)程，有許多人把金融危機(jī)發(fā)生的原因歸咎于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，認(rèn)為是金融衍生品及金融創(chuàng)新的無(wú)約束而滋生了危機(jī)。但客觀分析，金融產(chǎn)品創(chuàng)新本身無(wú)可厚非，在金融業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新成為金融發(fā)展的重要方式和金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)范圍的手段。金融產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，是其發(fā)展的一個(gè)動(dòng)力，也是推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)持續(xù)推力。金融危機(jī)的發(fā)生確與金融產(chǎn)品創(chuàng)新有關(guān)，但不可因噎廢食地否定金融創(chuàng)新和新型金融衍生品，關(guān)鍵是對(duì)這些創(chuàng)新性的產(chǎn)品如何來(lái)管理它的風(fēng)險(xiǎn)，即金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問(wèn)題。

金融危機(jī)加劇了金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的情況發(fā)生，在金融危機(jī)中一些實(shí)力弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的金融機(jī)構(gòu)面臨著較之金融常態(tài)下更大的市場(chǎng)退出風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)的最大特點(diǎn)是金融業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)在危機(jī)時(shí)期不斷膨脹和爆發(fā)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，金融機(jī)構(gòu)難以依靠自身的能力克服困難和防范風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)也無(wú)法通過(guò)常態(tài)下其運(yùn)用的各種投資渠道和金融產(chǎn)品來(lái)分散、對(duì)沖金融風(fēng)險(xiǎn)。危機(jī)期間金融機(jī)構(gòu)會(huì)產(chǎn)生更嚴(yán)重的債務(wù)問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出現(xiàn)象更加突出。

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的困境

（一）我國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的現(xiàn)狀

近年來(lái)伴隨著我國(guó)金融業(yè)的快速發(fā)展，金融市場(chǎng)孕育出一批規(guī)模大、效益高、經(jīng)營(yíng)好的金融企業(yè)，但同時(shí)也產(chǎn)生了一些違規(guī)經(jīng)營(yíng)、虧損嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)，極大損害了廣大金融消費(fèi)者的利益。中國(guó)人民銀行已經(jīng)對(duì)存在嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施市場(chǎng)退出的嘗試，經(jīng)過(guò)合并重組、關(guān)閉撤銷(xiāo)、破產(chǎn)等方式，大幅銳減信托投資公司的數(shù)量。此外，證券公司的經(jīng)營(yíng)危機(jī)也引起更多的關(guān)注。

我國(guó)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置大多數(shù)都采取了關(guān)閉、重組、接管、合并等市場(chǎng)退出模式，也就意味著更多利用行政權(quán)力和財(cái)政資源來(lái)化解金融風(fēng)險(xiǎn)，而很少采用破產(chǎn)的方式。比較典型的例子是成立四大資產(chǎn)管理公司剝離了四大國(guó)有商業(yè)銀行的不良貸款以及動(dòng)用外匯儲(chǔ)備向國(guó)有商業(yè)銀行注入大量資本金舉措，雖然有效化解了國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)股改與上市，但由此導(dǎo)致的巨大的道德風(fēng)險(xiǎn)和政策性差異并不利于金融機(jī)構(gòu)間平等競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)建立良性的金融市場(chǎng)秩序帶來(lái)負(fù)面效果。

金融危機(jī)后，世界范圍內(nèi)金融業(yè)界和金融監(jiān)管界都在反思金融危機(jī)的教訓(xùn)和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)的金融業(yè)在此次的金融危機(jī)中所受的沖擊并不強(qiáng)烈，但這并不說(shuō)明中國(guó)的金融業(yè)發(fā)展水平和監(jiān)管制度是非常完善的。恰恰相反的是，正因?yàn)榻鹑跇I(yè)開(kāi)放程度不大，國(guó)際化程度不高，致使中國(guó)的金融業(yè)未陷入危機(jī)的漩渦當(dāng)中。

正如前面提到的，金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出是問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)處置的最后選擇，完善的金融業(yè)制度體系必然要考慮金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出問(wèn)題。對(duì)于金融危機(jī)后我國(guó)的金融法律改革，也應(yīng)將金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出作為一個(gè)改革的重點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勝劣汰是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律作用的必然結(jié)果，建立健全的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，有效處置和妥善安排問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)，事關(guān)金融業(yè)改革、開(kāi)放、發(fā)展和穩(wěn)定的大局。

（二）我國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度的不足

1.市場(chǎng)退出方式的市場(chǎng)化程度低。由于我國(guó)金融業(yè)和金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的歷史局限性，大量金融機(jī)構(gòu)仍沒(méi)有擺脫國(guó)家行政主導(dǎo)的色彩。外國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出中，較為成熟有效的并購(gòu)、重組方式在我國(guó)卻實(shí)施的并不理想。在我國(guó)以往實(shí)施的金融機(jī)構(gòu)并購(gòu)中，政府機(jī)關(guān)作為組織者，承擔(dān)了媒介和撮合人的角色，但同時(shí)政府又是金融機(jī)構(gòu)的主要出資人或者債權(quán)人等利害關(guān)系人。角色的重疊必然減弱了這種并購(gòu)、重組的公平性，金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出仍然沒(méi)有走出市場(chǎng)化道路。因而，我國(guó)在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的制度上要對(duì)利害關(guān)系人，特別是政府機(jī)關(guān)在其中的身份和角色進(jìn)行準(zhǔn)確的定位。

2.法律制度缺乏統(tǒng)一的體系。金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的有關(guān)各項(xiàng)制度沒(méi)有形成統(tǒng)一的體系，規(guī)則凌亂、分散，缺乏具體的實(shí)施和操作細(xì)則。以市場(chǎng)退出中的破產(chǎn)方式為例，伴隨我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)改革的日益深入，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的制度保障正式提上議事日程，并最終在新頒布的《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《破產(chǎn)法》）中得到體現(xiàn)。新《破產(chǎn)法》在第134條對(duì)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)問(wèn)題進(jìn)行了總體規(guī)定，為金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)提供了基本法律依據(jù)，同時(shí)考慮到金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)問(wèn)題的復(fù)雜性、專(zhuān)業(yè)性、特殊性，又賦予國(guó)務(wù)院就該問(wèn)題制定具體實(shí)施辦法的權(quán)力。由此可見(jiàn)，雖然我國(guó)《破產(chǎn)法》原則性地規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)適用企業(yè)破產(chǎn)程序，但結(jié)合《民事訴訟法》中關(guān)于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的操作程序卻沒(méi)有具體規(guī)定的落實(shí)，例如破產(chǎn)申請(qǐng)主體、破產(chǎn)清算程序、破產(chǎn)債權(quán)與職工報(bào)酬債權(quán)的清償?shù)葐?wèn)題都沒(méi)有具體的規(guī)則。

作為金融機(jī)構(gòu)而言，市場(chǎng)退出并不僅限于破產(chǎn)此單一方式，金融機(jī)構(gòu)間的重組、并購(gòu)和撤銷(xiāo)等都是金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、克服經(jīng)營(yíng)困境時(shí)可以選擇的市場(chǎng)退出方式。而對(duì)于除破產(chǎn)之外的其他退出方式我國(guó)法律制度上并不系統(tǒng)，多以是類(lèi)似《金融機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)條例》等行政性規(guī)章為主。金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出制度上的不系統(tǒng)，削弱了金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行市場(chǎng)退出時(shí)的合理性與正當(dāng)性，以及金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出時(shí)具體問(wèn)題的處理。

3.缺乏補(bǔ)償性和保護(hù)性的制度。金融業(yè)是一個(gè)關(guān)系國(guó)計(jì)民生的行業(yè)，牽系著普通民眾的切身利益。金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出之所以難，很重要的原因是市場(chǎng)退出對(duì)廣大社會(huì)成員的影響。一方面由于我國(guó)社會(huì)保障體系尚不完善，社會(huì)成員為了防范個(gè)人、家庭意外及生活風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，我國(guó)當(dāng)前普通居民的投資渠道有限，民眾的大部分財(cái)產(chǎn)都主要通過(guò)儲(chǔ)蓄的方式交于金融機(jī)構(gòu)，兩者共同造就了中國(guó)這樣一個(gè)儲(chǔ)蓄大國(guó)。設(shè)想一旦金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出，如若對(duì)普通儲(chǔ)戶(hù)的損害難以進(jìn)行及時(shí)的補(bǔ)償，將必定破壞社會(huì)安定，屆時(shí)金融業(yè)的波動(dòng)就將引發(fā)社會(huì)動(dòng)蕩。目前我國(guó)的金融消費(fèi)者、投資者的保護(hù)制度不健全，相應(yīng)的金融消費(fèi)者和投資者的利益在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出時(shí)難以得到保障。由此造成的結(jié)果是，國(guó)家為了保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定，防止金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)退出后的社會(huì)影響，拿出大量的財(cái)政資金來(lái)為問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)“埋單”。

4.金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度不完善、責(zé)任制度不明確?！霸诮鹑跈C(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的過(guò)程中，金融監(jiān)管當(dāng)局以各種形式對(duì)其進(jìn)行干預(yù)，在市場(chǎng)退出中處于主導(dǎo)地位”。我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)集中對(duì)金融的市場(chǎng)準(zhǔn)入和日常經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管，對(duì)于金融業(yè)特別是金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)缺乏預(yù)警機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范制度。在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)，對(duì)于金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)警戒線、金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)沒(méi)有明確具體的規(guī)定，由此對(duì)何時(shí)應(yīng)該對(duì)金融機(jī)構(gòu)施以救助、采取何種方式進(jìn)行有效的救助都缺乏統(tǒng)一的決策和操作機(jī)制。

此外，對(duì)于面臨市場(chǎng)退出風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人的責(zé)任制度不嚴(yán)格。我國(guó)相關(guān)法律制度中只是對(duì)破產(chǎn)、倒閉等機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人日后在擔(dān)當(dāng)相關(guān)行業(yè)高層管理職務(wù)時(shí)的任職進(jìn)行了限制，但對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)退出的金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任沒(méi)有建立明確的責(zé)任追究制度。金融高管人員的違法違規(guī)的成本低，其容易形成較高的道德風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，特別是高層管理人員道德風(fēng)險(xiǎn)是造成金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)重要原因。

金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度應(yīng)對(duì)

金融危機(jī)的核心是金融消費(fèi)者和投資者對(duì)金融市場(chǎng)信心的崩盤(pán)?？朔C(jī)和消除危機(jī)影響的過(guò)程即是對(duì)金融業(yè)重拾信心的過(guò)程，這個(gè)過(guò)程不僅要靠金融業(yè)完成自我的救贖，更需要在法律制度層面上為市場(chǎng)的信心恢復(fù)提供有力的保障和足夠的支持。我國(guó)的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十一五”規(guī)劃》別提到要加快制定涉及金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的相關(guān)法律，要規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制，選擇適合國(guó)情的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出模式。市場(chǎng)退出是一個(gè)完整的制度體系，只有建立在法律的基礎(chǔ)上，才能保障市場(chǎng)退出過(guò)程的順利進(jìn)行。金融危機(jī)即是金融法律改革的契機(jī)，通過(guò)對(duì)我國(guó)金融業(yè)法律制度的不斷完善，為我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造條件。

（一）“市場(chǎng)化”的金融機(jī)構(gòu)退出理念

我國(guó)主要的大型金融機(jī)構(gòu)都是國(guó)有性質(zhì)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立和我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，都改制為公司法人形式，但這類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立責(zé)任制度還有欠缺。依仗國(guó)家的財(cái)力支持，此類(lèi)機(jī)構(gòu)似乎并不存在市場(chǎng)退出的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)最后都可以通過(guò)國(guó)家買(mǎi)單的形式得以化解。近些年來(lái)，我國(guó)政府為了救助金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)花費(fèi)了至少5萬(wàn)億的財(cái)政資金，這對(duì)國(guó)家財(cái)政造成了巨大的負(fù)擔(dān)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的自由競(jìng)爭(zhēng)特性和獨(dú)立市場(chǎng)主體身份都是不可更改的，出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然要求。因此，對(duì)于我國(guó)金融法律的改革和完善而言，建立和完善金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立法人資格，使其成為真正的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任的市場(chǎng)主體是首要環(huán)節(jié)。我國(guó)金融法律針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出風(fēng)險(xiǎn)，在監(jiān)管上也應(yīng)當(dāng)將國(guó)有資金對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的介入作為監(jiān)管對(duì)象，要嚴(yán)格規(guī)范國(guó)家財(cái)政對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的救助。如若放松國(guó)有資金對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)救助和介入的監(jiān)管，那在我國(guó)這種經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的特定環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出對(duì)金融業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和金融法律而言都是毫無(wú)意義的。

（二）健全金融機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)

當(dāng)前我國(guó)的主要金融機(jī)構(gòu)改革已經(jīng)基本完成，金融機(jī)構(gòu)大體都已實(shí)現(xiàn)了公司法人化，都具備了現(xiàn)代公司法人的基本特征。然而，由于金融業(yè)發(fā)展的歷史緣故，以現(xiàn)代公司法人為標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)法人主體的各項(xiàng)制度還存有欠缺。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)有完備的內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)，形成金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的權(quán)力制約與制衡。對(duì)法人治理結(jié)構(gòu)的要求不僅是要在機(jī)構(gòu)形式上，更重要的是對(duì)建立的法人治理機(jī)構(gòu)的運(yùn)行和作用的發(fā)揮要落到實(shí)處。金融機(jī)構(gòu)改革和公司法人化建設(shè)的目的就是要改變以往金融機(jī)構(gòu)中公司治理機(jī)構(gòu)虛設(shè)、權(quán)力監(jiān)督失衡、機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率低下的現(xiàn)象，在完善金融機(jī)構(gòu)公司法人治理結(jié)構(gòu)設(shè)置基礎(chǔ)上真正發(fā)揮其功效。金融法改革首要的就是對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)的制度化規(guī)范，以法律制度保障金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部防范的第一道關(guān)。金融危機(jī)的教訓(xùn)讓我們認(rèn)識(shí)到，一個(gè)沒(méi)有監(jiān)督和約束的金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)無(wú)視金融風(fēng)險(xiǎn)或者冒著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)博取更大的利益，這正是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源。我國(guó)的金融法改革應(yīng)該強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)完整性的制度規(guī)定，形成金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的“三權(quán)分立”、“三會(huì)一層”的治理結(jié)構(gòu)模式，從金融機(jī)構(gòu)自身防止內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，減少金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

（三）建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度

金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出后對(duì)金融消費(fèi)者利益的補(bǔ)償制度是保證市場(chǎng)退出順利實(shí)施的重要環(huán)節(jié)。2010年美國(guó)通過(guò)的《多德―弗蘭克華爾街改革及消費(fèi)者保護(hù)法案》（Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act）特別強(qiáng)調(diào)了對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。金融業(yè)從本質(zhì)上說(shuō)是一種服務(wù)業(yè)，即便有再為新型的金融衍生產(chǎn)品，如若沒(méi)有了投資者、儲(chǔ)蓄人和投保人等各類(lèi)的金融消費(fèi)者，金融業(yè)必將萎縮和倒退。根據(jù)金融業(yè)中證券、銀行、保險(xiǎn)三業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，我國(guó)應(yīng)該在制度上建立其三大保護(hù)基金，即證券投資人保護(hù)基金、存款保險(xiǎn)基金和投保人保護(hù)基金。目前我國(guó)金融業(yè)中僅有的證券投資者保護(hù)基金的制度已經(jīng)收到了一定程度的成效，存款保險(xiǎn)基金與投保者保護(hù)基金的建立也可按照這一思路來(lái)加快制度設(shè)計(jì)。三大風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)性制度的建立，能在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出后對(duì)相關(guān)投資人的利益加以保障。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)其繳納保證金或稱(chēng)保險(xiǎn)金，對(duì)其經(jīng)營(yíng)中可能的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行擔(dān)保，或者繳納保險(xiǎn)金后為其可能的危機(jī)情況預(yù)存相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)救濟(jì)資金，防止退出風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（四）建立統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出監(jiān)管法律體系

目前我國(guó)關(guān)于金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出內(nèi)容的法律較為分散，包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《金融機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)條例》、《企業(yè)破產(chǎn)法》等法律，沒(méi)有形成一個(gè)體系，這也加大了金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的難度。正如我們分析金融危機(jī)的原因一樣，危機(jī)的發(fā)生是由于對(duì)很多金融衍生品缺乏有效的監(jiān)管，多是因?yàn)榉芍贫纫?guī)定的不統(tǒng)一、監(jiān)管權(quán)的分散而造成了監(jiān)管的真空，為金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生留有了余地。我國(guó)的金融法律改革，應(yīng)該在法律制度層面適應(yīng)世界金融的混業(yè)經(jīng)營(yíng)大趨勢(shì)。金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的監(jiān)管并不一定要求建立統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以在現(xiàn)有金融分業(yè)監(jiān)管體制下構(gòu)建金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制和出臺(tái)實(shí)施協(xié)調(diào)監(jiān)管的法律制度。雖然我國(guó)是成文法國(guó)家，制定單一的“金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法”成本過(guò)高，但仍可以適時(shí)地制定“金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出條例”等專(zhuān)門(mén)的法律法規(guī)，作為金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的應(yīng)對(duì)措施之一，及時(shí)、有效地規(guī)制金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的相關(guān)法律問(wèn)題。

此外，金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度體系應(yīng)該是一個(gè)多部門(mén)法的統(tǒng)一體，金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度應(yīng)該是一個(gè)科學(xué)統(tǒng)一的體系，而不僅僅是單一部門(mén)的法律法規(guī)。例如金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)就涉及了金融法律、民事訴訟法律；關(guān)于金融機(jī)構(gòu)管理人員責(zé)任追究制度的法律就可以結(jié)合刑事法律中的有關(guān)罪名和罪行等法律規(guī)定，建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的問(wèn)責(zé)制和后評(píng)價(jià)制度。嚴(yán)厲追究有過(guò)錯(cuò)的高級(jí)管理人員的行政責(zé)任、民事責(zé)任和刑事責(zé)任，打擊金融犯罪，防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)退出中的道德風(fēng)險(xiǎn)。

（五）深化金融監(jiān)管法律的國(guó)際化合作

隨著金融業(yè)的國(guó)際化程度不斷增強(qiáng)，金融監(jiān)管的國(guó)際合作也日益受到重視。加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際化合作，加快促進(jìn)中國(guó)金融監(jiān)管制度的國(guó)際化步伐是促進(jìn)我國(guó)金融法律改革的重要方面。金融監(jiān)管不應(yīng)只是事后監(jiān)管，更應(yīng)做好事前的監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大和金融危機(jī)的發(fā)生。我國(guó)的金融業(yè)的國(guó)際化程度有待進(jìn)一步提高，而金融監(jiān)管體系和相應(yīng)的法律制度也需要趕上國(guó)際先進(jìn)水平。一方面要加強(qiáng)和其他國(guó)家之間在金融法律規(guī)則和制度上的相互交流，另一方面要將國(guó)際間金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)則有效地融入我國(guó)的具體法律制度中，完善我國(guó)的金融法律制度體系。特別在后金融危機(jī)時(shí)期，國(guó)際間金融法律的合作更需要進(jìn)一步加強(qiáng)。我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的逐漸開(kāi)放，越來(lái)越多的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，隨之而來(lái)的對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的監(jiān)管需要國(guó)際間的合作來(lái)加以實(shí)施。在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范、金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出方式、金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出后的權(quán)利保護(hù)等各個(gè)方面的監(jiān)管都需要深化國(guó)際合作，共同抵御金融風(fēng)險(xiǎn)和克服金融危機(jī)的影響。

參考文獻(xiàn)：

第2篇：金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：財(cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí) 實(shí)踐教學(xué) 改革對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

《財(cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí)》是經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)稅基礎(chǔ)知識(shí)、金融基礎(chǔ)知識(shí)、證券課程融為一體進(jìn)行綜合化改革的課程，可以有效克服各自課程內(nèi)容的交叉性和重疊性，在具體的課程教學(xué)中，往往側(cè)重經(jīng)濟(jì)理論的教學(xué)而忽略其課程本身的實(shí)踐性?xún)?nèi)涵。

1、課程教學(xué)現(xiàn)狀分析

《財(cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí)》課程內(nèi)容主要包括四部分：一是經(jīng)濟(jì)學(xué)部分，主要講述需求與供給、效用論、生產(chǎn)論、市場(chǎng)失靈、國(guó)民收入核算；二是財(cái)政部分，主要講述財(cái)政基礎(chǔ)知識(shí)、財(cái)政收支、財(cái)政管理等；三是金融部分，主要講述貨幣、信用、利率、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、通貨膨脹、國(guó)際金融、宏觀調(diào)控等；四是證券部分，主要講述股票、債券、證券投資基金等。

該課程涵蓋的知識(shí)面廣，內(nèi)容繁雜，具有較強(qiáng)的理論性、抽象性，因而任課教師自覺(jué)不自覺(jué)地強(qiáng)調(diào)課堂理論教學(xué)，忽視了實(shí)際應(yīng)用。

枯燥的理論講授缺乏趣味性和互動(dòng)性，會(huì)讓授課“掉胃口”，特別是《財(cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí)》這樣一門(mén)涉及眾多課程的入門(mén)課，使得學(xué)生失去繼續(xù)學(xué)習(xí)其他相應(yīng)學(xué)科的興趣。這種“重理論輕實(shí)踐”的教學(xué)方式不利于學(xué)生能力、素質(zhì)的培養(yǎng)。

而《財(cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí)》實(shí)際上具有較強(qiáng)的實(shí)踐性、應(yīng)用性，如需求與供給關(guān)系、財(cái)政政策與貨幣政策的實(shí)施、股票分析等與現(xiàn)實(shí)聯(lián)系非常緊密。目前《財(cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí)》實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)組織不夠系統(tǒng)，未形成比較常態(tài)的實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容。

2、實(shí)踐教學(xué)的設(shè)計(jì)思想

實(shí)踐教學(xué)是培養(yǎng)學(xué)生技術(shù)應(yīng)用能力，實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)目標(biāo)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)?！敦?cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí)》是一門(mén)與實(shí)踐密切結(jié)合的課程，如何培養(yǎng)學(xué)生捕捉經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)的的敏感度，如何訓(xùn)練學(xué)生的綜合分析能力，如何構(gòu)建學(xué)生跨專(zhuān)業(yè)思維、跨課程思維的能力是本課程實(shí)踐性教學(xué)的主要內(nèi)容。

本課程教學(xué)內(nèi)容應(yīng)為理論與實(shí)務(wù)的結(jié)合，故在課堂授課的同時(shí)，注重將現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象、經(jīng)濟(jì)信息在課堂上與學(xué)生進(jìn)行互動(dòng)，使本課程的教學(xué)能教之有物、教有所用，使學(xué)生不僅能學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)稅、金融和證券的理論知識(shí)，更能運(yùn)用這些知識(shí)來(lái)解釋身邊的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象并能進(jìn)行分析和評(píng)判，在實(shí)踐性問(wèn)題解決中掌握理論，培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用經(jīng)濟(jì)理論分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力以及對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的判斷能力。

并且，教材及時(shí)引入了我國(guó)最新的財(cái)政制度、金融市場(chǎng)的運(yùn)行、貨幣政策與宏觀調(diào)控以及社會(huì)保障制度和實(shí)務(wù)等最新內(nèi)容，使課程知識(shí)不僅具有前沿性，而且具有針對(duì)性。我們也在實(shí)踐性教學(xué)領(lǐng)域進(jìn)行了有效的探索，基本完成了適合課程內(nèi)容以及高職學(xué)生認(rèn)知特征的實(shí)踐性教學(xué)體系。

3、實(shí)踐性教學(xué)改革的對(duì)策探討

3.1、實(shí)踐性教材的改革

根據(jù)高職培養(yǎng)目標(biāo)，打破經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)政、稅收、金融、證券學(xué)科間的界限，以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為目標(biāo)，對(duì)教材體系進(jìn)行大膽的設(shè)計(jì)，針對(duì)現(xiàn)有教材側(cè)重于理論分析，案例分析不足的問(wèn)題，以培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力和實(shí)踐能力為宗旨，淡化純理論內(nèi)容的表述，強(qiáng)化了具備時(shí)效性和實(shí)用性的案例，大部分案例都來(lái)自于當(dāng)前財(cái)政金融市場(chǎng)的熱點(diǎn)問(wèn)題，并對(duì)這些熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了深入淺出的分析和討論，突出理論與實(shí)踐相結(jié)合，使學(xué)生學(xué)會(huì)理論聯(lián)系實(shí)際，提高學(xué)生案例分析水平，提高防范財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)的能力和自覺(jué)性，使之具有現(xiàn)實(shí)性、應(yīng)用性和政策性。在教材中力求反映理論與實(shí)踐相結(jié)合的新知識(shí)、新技能，并且，教材要及時(shí)引入了我國(guó)最新的財(cái)政制度、金融市場(chǎng)的運(yùn)行、貨幣政策與宏觀調(diào)控以及社會(huì)保障制度和實(shí)務(wù)等最新內(nèi)容，使課程知識(shí)不僅具有前沿性，而且具有針對(duì)性。在實(shí)踐性教學(xué)領(lǐng)域進(jìn)行了有效的探索，需要完成適合課程內(nèi)容以及高職學(xué)生認(rèn)知特征的實(shí)踐性教學(xué)體系。

3.2、實(shí)踐性教學(xué)環(huán)境的創(chuàng)設(shè)

實(shí)踐性教學(xué)是高職教學(xué)的重要環(huán)節(jié)，本課程通過(guò)配套實(shí)踐性教學(xué)的證券、期貨交易系統(tǒng)等軟件使學(xué)生體驗(yàn)炒股炒期貨的感覺(jué)，另一方面充分利用校計(jì)算機(jī)室、電子閱覽室、圖書(shū)館、閱覽室來(lái)完成教學(xué)的改革與創(chuàng)新，向?qū)W生提供統(tǒng)計(jì)局、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)等相關(guān)鏈接網(wǎng)站，以便學(xué)生及時(shí)了解當(dāng)前財(cái)政金融最新動(dòng)態(tài)，開(kāi)通BBS論壇，對(duì)財(cái)政與金融熱點(diǎn)新聞點(diǎn)評(píng)，由老師帶領(lǐng)學(xué)生進(jìn)行共同參與討論，營(yíng)造學(xué)習(xí)氛圍。

課程改革中需要開(kāi)展實(shí)踐性教學(xué)，注重社會(huì)實(shí)踐教學(xué)，讓學(xué)生在實(shí)踐中增長(zhǎng)知識(shí)和才干，每年暑期考慮組織學(xué)生開(kāi)展城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老醫(yī)療保險(xiǎn)參保情況等調(diào)查，實(shí)現(xiàn)學(xué)有所用。

實(shí)踐性教學(xué)過(guò)程中，可以組織學(xué)生進(jìn)入證券公司實(shí)地參觀和感受證券交易的過(guò)程，并定期舉辦炒股大賽，營(yíng)造實(shí)踐性操作的氛圍，增強(qiáng)學(xué)生的實(shí)際操作能力和分析能力，鍛煉學(xué)生的團(tuán)隊(duì)精神。

學(xué)生可以隨時(shí)上網(wǎng)上課，閱讀教材，做習(xí)題，鞏固知識(shí)。并把疑難問(wèn)題用電子郵件發(fā)往任課教師。教學(xué)咨詢(xún)輔導(dǎo)也實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化，教師可以更及時(shí)更方便地回答學(xué)生的問(wèn)題，幫助解決學(xué)習(xí)中的困難。

3.3、擴(kuò)充性實(shí)踐資料的使用

課程的實(shí)踐性教學(xué)可以通過(guò)有效的擴(kuò)充性資料，為學(xué)生的自主學(xué)習(xí)提供學(xué)習(xí)要點(diǎn)、案例和閱讀資料等。本課程可以通過(guò)以下途徑增加擴(kuò)充性資料：

引導(dǎo)學(xué)生編輯整理有關(guān)財(cái)政、金融的典型事件和相關(guān)報(bào)道、視頻，形成案例庫(kù)、專(zhuān)題庫(kù)。

依據(jù)現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)教學(xué)設(shè)備，建立《財(cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí)》課程教學(xué)網(wǎng)站，把《財(cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí)》的課程教學(xué)大綱、教學(xué)課件、電子教案、教學(xué)改革、教學(xué)案例、課程習(xí)題、教學(xué)成果、教學(xué)前沿等相關(guān)教學(xué)資源展示在網(wǎng)站上。

教師開(kāi)始講授《財(cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí)》伊始，就將上述擴(kuò)充資料及其使用方法向?qū)W生講解，在課程進(jìn)行中向?qū)W生推薦相關(guān)擴(kuò)充資料，對(duì)使用擴(kuò)充資料有收獲的同學(xué)進(jìn)行表?yè)P(yáng)，其經(jīng)驗(yàn)加以推廣。

通過(guò)《財(cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí)》擴(kuò)充性資料的學(xué)習(xí)使用，在深度和廣度上擴(kuò)大了學(xué)生的知識(shí)面和實(shí)踐運(yùn)用能力，大大開(kāi)闊了學(xué)生的視野，使學(xué)生能夠接觸教學(xué)科研的前沿知識(shí)，從而較好地激發(fā)他們的學(xué)習(xí)積極性與創(chuàng)新精神。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：

第3篇：金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)范文

一、《國(guó)際金融學(xué)》課程建設(shè)的基本思路

（一）確定《國(guó)際金融學(xué)》課程的內(nèi)容范圍

《國(guó)際金融學(xué)》是從開(kāi)放視角研究一國(guó)金融市場(chǎng)中的變化對(duì)其他國(guó)家金融市場(chǎng)運(yùn)行的影響。 在日益全球化的世界中，國(guó)際金融作為一門(mén)經(jīng)濟(jì)學(xué)科，其重要性日漸凸顯。這不僅是針對(duì)中國(guó)等發(fā)展水平較低的國(guó)家而言，即使是在美國(guó)等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家也是如此。在西方很多高等院校中，國(guó)際金融都是最受歡迎的課程之一。然而，由于經(jīng)濟(jì)背景、歷史習(xí)慣等的差異，中西方對(duì)國(guó)際金融范疇的理解相差甚遠(yuǎn)。西方的國(guó)際金融理論著眼于探討跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的公司為實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化的目標(biāo)，如何在一體化程度不斷增強(qiáng)的國(guó)際市場(chǎng)中，做出盡量正確的財(cái)務(wù)決策。而我國(guó)的國(guó)際金融課程傳統(tǒng)上傾向于從貨幣金融的角度，研究開(kāi)放經(jīng)濟(jì)背景下內(nèi)外均衡目標(biāo)同時(shí)實(shí)現(xiàn)的問(wèn)題。 隨著中西方經(jīng)濟(jì)與學(xué)術(shù)交流的日益頻繁， 國(guó)際金融學(xué)科體系進(jìn)一步改革和融合的要求越來(lái)越迫切。

因此，國(guó)際金融學(xué)科應(yīng)以日新月異的國(guó)際金融市場(chǎng)為主線， 研究所有市場(chǎng)參與者在全球化進(jìn)程中行為模式的變化。依此思路，國(guó)際金融的范疇?wèi)?yīng)當(dāng)是國(guó)際金融市場(chǎng)、跨國(guó)公司財(cái)務(wù)管理、新開(kāi)放經(jīng)濟(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的綜合。

（二）《國(guó)際金融學(xué)》課程建設(shè)的指導(dǎo)思想

1. 《國(guó)際金融學(xué)》課程目標(biāo)：解決實(shí)際問(wèn)題。學(xué)習(xí)《國(guó)際金融學(xué)》的目的在于應(yīng)用金融工具和計(jì)量方法來(lái)解決金融業(yè)界提出的有關(guān)金融創(chuàng)新、金融風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)度量、金融衍生產(chǎn)品的定價(jià)以及投資優(yōu)化等各種問(wèn)題。應(yīng)用是學(xué)習(xí)《國(guó)際金融學(xué)》的主要目的，數(shù)學(xué)和計(jì)量方法是學(xué)習(xí)《國(guó)際金融學(xué)》的工具。根據(jù)我們的教學(xué)實(shí)踐和對(duì)人才市場(chǎng)需求的了解，為了全面提升學(xué)生學(xué)習(xí)國(guó)際金融的積極性，提高學(xué)生解決實(shí)際問(wèn)題的能力，適應(yīng)金融業(yè)對(duì)金融人才的需要，要著重培養(yǎng)學(xué)生的數(shù)學(xué)建模能力和數(shù)值計(jì)算能力。數(shù)學(xué)建模就是建造“橋梁”，把金融實(shí)際與計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)聯(lián)系起來(lái)，把金融問(wèn)題轉(zhuǎn)化為可以度量和觸手可及的數(shù)值計(jì)量，為人們應(yīng)用數(shù)學(xué)和計(jì)量方法解決實(shí)際問(wèn)題提供前提。因此我們認(rèn)為建模是解決金融問(wèn)題的關(guān)鍵和起始點(diǎn)。 為了培養(yǎng)學(xué)生具備這方面的能力，在加強(qiáng)學(xué)生對(duì)現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法的學(xué)習(xí)和運(yùn)用，提高數(shù)學(xué)基本功的同時(shí)， 必須逐步加深學(xué)生對(duì)現(xiàn)代金融市場(chǎng)基本概念的理解，以提高對(duì)金融實(shí)際的感知和直觀能力。而對(duì)于數(shù)學(xué)知識(shí)的運(yùn)用恰好是目前我們所教本科生的缺陷，因此應(yīng)逐步提高學(xué)生的數(shù)學(xué)水平和能力。

2. 圍繞學(xué)生能力的提高和培養(yǎng)構(gòu)建《國(guó)際金融學(xué)》學(xué)科體系。如上所述，數(shù)值計(jì)算能力是利用計(jì)算機(jī)解決金融實(shí)際問(wèn)題的能力。由于大型計(jì)算機(jī)的出現(xiàn)，使得數(shù)據(jù)的處理和實(shí)際問(wèn)題的數(shù)值模擬成為可能。隨機(jī)算法與確定性算法在金融問(wèn)題中得到了廣泛的應(yīng)用。學(xué)生是否具備這方面的素質(zhì)已成為實(shí)際部門(mén)招聘人才的一個(gè)重要考核標(biāo)準(zhǔn)。 因此，國(guó)際金融課程體系的改革和建設(shè)應(yīng)該圍繞學(xué)生能力的提高和培養(yǎng)來(lái)進(jìn)行。為此，我們構(gòu)建了一個(gè)“原理-方法-應(yīng)用”的《國(guó)際金融學(xué)》課程體系。希望通過(guò)我們的課程體系改革，走出一條國(guó)際金融學(xué)專(zhuān)業(yè)建設(shè)和人才培養(yǎng)的道路， 以適應(yīng)人才市場(chǎng)的需求，為培養(yǎng)高層次的國(guó)際金融專(zhuān)門(mén)人才打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、《國(guó)際金融學(xué)》課程體系建設(shè)

經(jīng)過(guò)我們的教學(xué)探索和實(shí)踐，形成了河南大學(xué)的金融學(xué)課程體系。具體由以下三個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)構(gòu)成：

（一）國(guó)際金融市場(chǎng)

本教學(xué)環(huán)節(jié)旨在介紹國(guó)際金融學(xué)中的基本概念、工具和方法，開(kāi)拓學(xué)生的視野，培養(yǎng)學(xué)生的現(xiàn)代金融意識(shí)，使學(xué)生掌握外匯和外匯市場(chǎng)的基本理論，為學(xué)習(xí)后續(xù)課程做好鋪墊。

1. 離岸金融市場(chǎng)。二戰(zhàn)之后，國(guó)際金融市場(chǎng)所發(fā)生的最突出的變革無(wú)疑體現(xiàn)在離岸金融市場(chǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展上。最早的離岸金融市場(chǎng)――歐洲貨幣市場(chǎng)的產(chǎn)生源于特殊的歷史環(huán)境，即冷戰(zhàn)時(shí)期東西方的對(duì)峙，但其飛速發(fā)展卻應(yīng)歸功于在岸金融市場(chǎng)中所存在的嚴(yán)格管制。例如，當(dāng)時(shí)美國(guó)有關(guān)利率上限規(guī)定的Q條例為歐洲美元市場(chǎng)提供了源源不斷的資金供給；1963年的利息平衡稅（美國(guó)人購(gòu)買(mǎi)外國(guó)證券所得的高于本國(guó)證券利息的差額，必須作為稅款繳納給國(guó)家）與1965年的對(duì)外信用抑制計(jì)劃（美聯(lián)儲(chǔ)針對(duì)美國(guó)銀行向外國(guó)人發(fā)行的貸款所制定的限額） 有力地支持了歐洲美元貸款的需求。雖然目前離岸金融市場(chǎng)的規(guī)模依然在迅速擴(kuò)大，但隨著各國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)管制的放松，在岸市場(chǎng)與離岸市場(chǎng)的監(jiān)管環(huán)境差別會(huì)越來(lái)越小，這是否意味著離岸金融市場(chǎng)正在逐步喪失其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，并最終趨于消失呢？或者，除了監(jiān)管因素外，是否還有其他的約束條件影響在岸市場(chǎng)與離岸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)？

2. 外匯、衍生產(chǎn)品市場(chǎng)。國(guó)際金融市場(chǎng)的創(chuàng)新體現(xiàn)在新的金融工具、新的交易技術(shù)和手段、新的組織機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)的創(chuàng)造等方面。其中最為核心的無(wú)疑是金融工具的創(chuàng)新。在股票、債券、基金等數(shù)量相當(dāng)有限的金融工具的基礎(chǔ)上，一系列嶄新的金融衍生工具不斷問(wèn)世。如，20世紀(jì)80年代誕生的金融衍生工具有貨幣期貨合約期權(quán)、股票指數(shù)合約期權(quán)、歐洲美元期權(quán)、掉期期權(quán)、美元及市政指數(shù)期貨、平均期權(quán)、長(zhǎng)期債券期貨和期權(quán)、復(fù)合期權(quán)等；20世紀(jì)90年代出現(xiàn)的金融創(chuàng)新工具有長(zhǎng)期權(quán)益參與證券、債券差價(jià)認(rèn)股權(quán)證、固息浮息合成票據(jù)、股指增長(zhǎng)票據(jù)、價(jià)差調(diào)換、杠桿價(jià)差票據(jù)、優(yōu)先股購(gòu)買(mǎi)單位、災(zāi)害保險(xiǎn)期權(quán)和期貨、衍生頭寸證券化、消費(fèi)信貸證券化、航空組合證券化、飛機(jī)租賃證券化、重新確定利率上下限的浮息票據(jù)、雙重貨幣證券化、與股權(quán)業(yè)績(jī)掛鉤的證券、災(zāi)害優(yōu)先股賣(mài)出期權(quán)、通貨膨脹指數(shù)化的長(zhǎng)期國(guó)債、平行債券等。國(guó)際金融市場(chǎng)環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容及相應(yīng)的課時(shí)安排見(jiàn)表1。

（二）跨國(guó)公司管理

據(jù)統(tǒng)計(jì)， 目前跨國(guó)公司控制了世界生產(chǎn)的40%左右，國(guó)際貿(mào)易的50%～60%，國(guó)際技術(shù)貿(mào)易的60%～70%，全球外國(guó)直接投資的80%～90%， 發(fā)達(dá)國(guó)家40%的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值來(lái)自跨國(guó)公司的海外收益。因此，跨國(guó)公司的財(cái)務(wù)管理成為《國(guó)際金融學(xué)》的一個(gè)十分重要的篇章。

與國(guó)內(nèi)公司相比，跨國(guó)公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)境更為復(fù)雜。由于跨國(guó)公司面向的是更為廣闊的國(guó)際市場(chǎng)，因此它可以在更大的范圍內(nèi)配置資源。它的生產(chǎn)、投資與籌資活動(dòng)不必拘泥于一國(guó)或一地。因此從一般意義上來(lái)看，跨國(guó)公司所面對(duì)的成本-收益曲線要比單純的國(guó)內(nèi)公司更加理想。 尤其是在國(guó)際金融市場(chǎng)交易品種更為豐富、 交易速度更為快捷的今天，跨國(guó)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展空間得到了前所未有的拓展。

與此同時(shí)，和國(guó)內(nèi)市場(chǎng)相比，國(guó)際市場(chǎng)的不完全性表現(xiàn)得更為突出，無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家，還是在發(fā)展中國(guó)家，金融自由化的改革都在如火如荼地進(jìn)行著。但是，國(guó)外公司進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的藩籬仍然沒(méi)有消除，商品、勞務(wù)與資本跨國(guó)流動(dòng)的障礙仍然存在，這些障礙體現(xiàn)在具有歧視性的稅收、運(yùn)輸政策及其他規(guī)章制度上，由此加大了跨國(guó)公司的交易成本。即使是在發(fā)達(dá)國(guó)家，市場(chǎng)不完全的情況也是相當(dāng)普遍的。

正是由于跨國(guó)公司業(yè)務(wù)類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)環(huán)境的復(fù)雜性，與國(guó)內(nèi)公司相比，它所面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜，同時(shí)匯率風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)也依然存在， 因此與國(guó)內(nèi)公司相比，跨國(guó)公司財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)雖然也是追求股東價(jià)值最大化，但是無(wú)疑要求更為復(fù)雜和高超的技術(shù)。本教學(xué)環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容和課時(shí)安排見(jiàn)表2。

（三）內(nèi)外均衡

內(nèi)部均衡（充分就業(yè)和物價(jià)穩(wěn)定）與外部均衡（國(guó)際收支的平衡） 的同時(shí)實(shí)現(xiàn)無(wú)疑是一國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)所要達(dá)到的理想狀態(tài)，因此也成為國(guó)際金融理論的重要組成部分。本教學(xué)環(huán)節(jié)包括對(duì)幾種不同的國(guó)際收支理論的探討、內(nèi)外均衡即期政策的闡釋、匯率制度的選擇、在資本流動(dòng)過(guò)程中金融危機(jī)的防范和管理等內(nèi)容。

對(duì)內(nèi)外均衡的理論研究由來(lái)已久，最早對(duì)此進(jìn)行研究的是英國(guó)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家大衛(wèi)?休謨（David Hume），他在18世紀(jì)提出了價(jià)格-鑄幣流動(dòng)機(jī)制理論， 該理論曾對(duì)當(dāng)時(shí)金本位制條件下內(nèi)外均衡的實(shí)現(xiàn)途徑做出了深入的分析?，F(xiàn)代內(nèi)外均衡理論的奠基人、荷蘭經(jīng)濟(jì)學(xué)家丁伯根（Tinbergen）憑借其提出的“丁伯根法則”于1969年成為第一位諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主。“丁伯根法則”的含義簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，要達(dá)到N個(gè)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，至少需要N種獨(dú)立的政策工具，但這一法則對(duì)內(nèi)外均衡之間的矛盾與協(xié)調(diào)方法并沒(méi)有做出深入的探討。之后內(nèi)部均衡理論研究的大師米德（James Edward Meade）和蒙代爾（Robert Mundell）提出的政策搭配理論均從不同角度證明了“一石不能二鳥(niǎo)”的原則，也相繼獲得了這一經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的最高榮譽(yù)，這足以說(shuō)明內(nèi)外均衡問(wèn)題在國(guó)際金融研究中的特殊地位。

到20世紀(jì)50年代初期，英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家米德在“丁伯根法則”的基礎(chǔ)上，結(jié)合了凱恩斯理論和新古典理論（特別是?？怂沟囊话憔饫碚摚?， 建立了政策工具和政策目標(biāo)相互關(guān)系的2×2模型，將國(guó)際收支平衡的概念從只包括貿(mào)易項(xiàng)目擴(kuò)大到囊括資本的國(guó)際收支的總平衡。米德的模型是現(xiàn)代意義上第一個(gè)較為系統(tǒng)的內(nèi)外均衡理論的框架。1976年多恩布什在凱恩斯的分析框架內(nèi)，對(duì)內(nèi)外均衡之間的相互作用機(jī)制進(jìn)行了考察，與前人不同的是，多恩布什強(qiáng)調(diào)了商品市場(chǎng)和金融市場(chǎng)在調(diào)整速度上的不對(duì)稱(chēng)性，當(dāng)貨幣市場(chǎng)失衡引起匯率變動(dòng)時(shí)，商品市場(chǎng)由于價(jià)格剛性調(diào)整速度慢，金融市場(chǎng)由于價(jià)格彈性大調(diào)整速度快。調(diào)整速度上的差異引起了匯率超調(diào)現(xiàn)象，而匯率超調(diào)又會(huì)引起匯率的易變性。

但隨著全球化趨勢(shì)的不斷推進(jìn)，MFD（Mundell-Flemming-Dornbusch） 簡(jiǎn)單的分析結(jié)構(gòu)與日益復(fù)雜的國(guó)際金融現(xiàn)實(shí)就顯得愈發(fā)不相稱(chēng)了。1995年， 奧博斯特菲爾德（Maurice Obstfeld）和羅戈夫（Kenneth Rogoff）的論文《再論匯率動(dòng)態(tài)變化》發(fā)表，開(kāi)辟了“新開(kāi)放經(jīng)濟(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)”（NOEM）的時(shí)代， 成為國(guó)際金融理論研究一個(gè)新的發(fā)展領(lǐng)域和發(fā)展方向。這標(biāo)志著以微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、名義價(jià)格剛性、合理預(yù)期和不完全競(jìng)爭(zhēng)為約束條件的嶄新的分析框架將成為今后學(xué)術(shù)研究的工作母機(jī)模型（workhorse model）。目前，新開(kāi)放經(jīng)濟(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析方法已經(jīng)滲透到了多個(gè)領(lǐng)域，例如國(guó)際經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)、匯率決定、匯率機(jī)制選擇、金融危機(jī)預(yù)警等等。然而，內(nèi)外均衡的政策搭配是一門(mén)帶有很大藝術(shù)成分的科學(xué)，要深刻洞察其中的玄機(jī)，還有很長(zhǎng)的路要走。本環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容和課時(shí)安排見(jiàn)表3。

第4篇：金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)范文

2、證券從業(yè)資格考試改革前的《證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》、《證券交易》、《證券投資分析》、《證券發(fā)行與承銷(xiāo)》四科考試，題型均為客觀題，考試題量均為150題。

3、改革后題型題量如下： 單選題50題，每題1分； 多選題50題，每題1分。

4、證券從業(yè)資格改革前后的考試時(shí)間均為120分鐘，采取閉卷機(jī)考形式。

第5篇：金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)范文

論文關(guān)鍵詞：貨幣銀行學(xué)，教學(xué)內(nèi)容，改革，對(duì)策

 

一、經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)貨幣銀行學(xué)教學(xué)內(nèi)容現(xiàn)狀

貨幣銀行學(xué)是教育部確定的21世紀(jì)高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)類(lèi)、管理類(lèi)各專(zhuān)業(yè)的核心課程之一。普通高校的國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、電子商務(wù)等經(jīng)濟(jì)與管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)都把貨幣銀行學(xué)作為專(zhuān)業(yè)必修課程，通過(guò)教與學(xué)，使學(xué)生能夠較為全面的認(rèn)識(shí)和理解貨幣、信用、銀行的基本原理、基本知識(shí)，以及這些理論知識(shí)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的運(yùn)用和方法等。

從普通高校的貨幣銀行學(xué)教學(xué)大綱來(lái)看，貨幣銀行學(xué)的教學(xué)內(nèi)容按先后順序大致如下：貨幣與貨幣制度、信用、利率、金融市場(chǎng)簡(jiǎn)介、金融機(jī)構(gòu)體系簡(jiǎn)介、商業(yè)銀行、中央銀行、貨幣需求、貨幣供給、貨幣均衡、通貨膨脹、貨幣政策、國(guó)際收支、外匯與匯率、國(guó)際資本流動(dòng)等。教學(xué)中一般把重點(diǎn)發(fā)在貨幣、信用、商業(yè)銀行、中央銀行、貨幣需求與供給、通貨膨脹、貨幣政策等章節(jié)上，教學(xué)內(nèi)容主要限于貨幣與銀行。對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、電子商務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等經(jīng)濟(jì)管理專(zhuān)業(yè)而言，作為專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課程的貨幣銀行學(xué)按上述內(nèi)容體系來(lái)安排教學(xué)存在很大的缺陷，特別是在我國(guó)銀行以外的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)已經(jīng)基本建立的今天，對(duì)經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生局限于貨幣與銀行的教學(xué)內(nèi)容更顯得落后于時(shí)代的發(fā)展，也落后于現(xiàn)代金融理論的發(fā)展。

二、經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)貨幣銀行學(xué)教學(xué)內(nèi)容存在的問(wèn)題及原因分析

（一）教學(xué)內(nèi)容的專(zhuān)業(yè)區(qū)分度不夠

目前，貨幣銀行學(xué)教學(xué)內(nèi)容的一個(gè)缺陷在于，在教學(xué)實(shí)踐中對(duì)金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生和經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)之間的教學(xué)內(nèi)容上區(qū)分度不夠。對(duì)于金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生和經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生而言，作為基礎(chǔ)課程的貨幣銀行學(xué)的地位有些共性，但也有不同的意義：金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生在學(xué)習(xí)完貨幣銀行學(xué)之后，還將進(jìn)一步學(xué)習(xí)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的不同分支學(xué)科課程。國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易等經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生在學(xué)習(xí)完貨幣銀行學(xué)課程以后，還會(huì)學(xué)習(xí)國(guó)際金融課程。而電子商務(wù)和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)等管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生在學(xué)習(xí)完貨幣銀行學(xué)之后，一般不會(huì)再學(xué)習(xí)金融學(xué)中的其他課程。對(duì)于經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生側(cè)重于掌握與市場(chǎng)、單位和個(gè)人分配關(guān)系密切相關(guān)的金融實(shí)踐的內(nèi)容，需具有較強(qiáng)的實(shí)踐性對(duì)策，而對(duì)于金融理論的部分可不作太高要求。所以，對(duì)經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的貨幣銀行學(xué)教學(xué)內(nèi)容應(yīng)該更全面一些，但深度要求卻要比金融專(zhuān)業(yè)低一些，即應(yīng)在教學(xué)中全面地了解現(xiàn)代金融體系及其運(yùn)行的基本原理，使他們對(duì)貨幣銀行學(xué)有清晰和較為全面的認(rèn)識(shí)，而不應(yīng)僅陷于貨幣與銀行體系的運(yùn)行。

究其原因，與我國(guó)的傳統(tǒng)有關(guān)。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌期，金融體系還不太健全，很多非銀行的金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立或者是依附于四大國(guó)有銀行，多種金融市場(chǎng)沒(méi)有建立或者剛剛建立，社會(huì)融資基本依靠銀行融資，其他融資渠道基本還處于萌芽狀態(tài)。在這種狀況下，金融問(wèn)題基本上就是貨幣、銀行和信貸的管理。所以，在我國(guó)傳統(tǒng)上的貨幣銀行學(xué)的教學(xué)中，就基本上是以貨幣、銀行和信貸為主要內(nèi)容了。

（二）教學(xué)內(nèi)容與其他課程重復(fù)度高

貨幣銀行學(xué)的教學(xué)內(nèi)容與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)內(nèi)容有許多重復(fù)的地方，特別是在宏觀金融部分。例如，目前經(jīng)濟(jì)管理專(zhuān)業(yè)的貨幣銀行學(xué)教學(xué)內(nèi)容中關(guān)于通貨膨脹等內(nèi)容與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的內(nèi)容基本相同。再例如，均衡利率的決定及作用等內(nèi)容，也與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的重復(fù)較多。

考察其中的原因，可以從傳統(tǒng)的貨幣銀行學(xué)與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的教學(xué)大綱中找到答案，在上述兩門(mén)課程的教學(xué)大綱中都有相關(guān)內(nèi)容，而且這些相關(guān)內(nèi)容在兩門(mén)課程中都屬于重要的知識(shí)點(diǎn)。特別是近年來(lái)的教學(xué)評(píng)估，要求教師嚴(yán)格按照統(tǒng)一的大綱和教學(xué)內(nèi)容開(kāi)展教學(xué)，自然會(huì)有相關(guān)內(nèi)容的重復(fù)。

（三）教學(xué)內(nèi)容與時(shí)俱進(jìn)不夠

主要體現(xiàn)在：一是傳統(tǒng)內(nèi)容所占比重過(guò)大。對(duì)于經(jīng)濟(jì)管理專(zhuān)業(yè)學(xué)生而言，學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)主要是了解各種金融市場(chǎng)和各種金融機(jī)構(gòu)的作用、行為，以及金融投資的基本原理。而在目前的貨幣銀行學(xué)內(nèi)容中，貨幣與貨幣制度、信用等內(nèi)容所占篇幅過(guò)大，偏重于宏觀金融，以及貨幣政策等，這在當(dāng)前國(guó)外經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)的同類(lèi)課程中，一般也不涉及這方面的內(nèi)容。[3～5]二是現(xiàn)代內(nèi)容相對(duì)缺乏。比如利率理論部分忽視了利率的計(jì)算和結(jié)構(gòu)；在金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)體系中缺乏現(xiàn)代金融中介基本理論分析，也缺乏對(duì)一些重要的非銀行金融機(jī)構(gòu)基本運(yùn)行的分析；在金融市場(chǎng)部分缺乏資產(chǎn)定價(jià)基礎(chǔ)和選擇行為理論。

（四）教材建設(shè)的滯后

新教材建設(shè)和推廣的滯后也是金融學(xué)教學(xué)內(nèi)容調(diào)整滯后的原因之一。在對(duì)高校教學(xué)評(píng)估、專(zhuān)業(yè)評(píng)估中有一項(xiàng)內(nèi)容就是使用優(yōu)秀教材，但是各機(jī)構(gòu)以前評(píng)出的優(yōu)秀教材不一定隨實(shí)踐和理論發(fā)展進(jìn)行調(diào)整，實(shí)際上，很多機(jī)構(gòu)評(píng)出的“優(yōu)秀教材”在內(nèi)容上是過(guò)時(shí)的，“優(yōu)秀”也只代表過(guò)去的優(yōu)秀，并不代表現(xiàn)在和未來(lái)的優(yōu)秀。其次是部分教師自身所接受的貨幣銀行學(xué)教育就是傳統(tǒng)的貨幣銀行學(xué)教育對(duì)策，如果調(diào)整教學(xué)內(nèi)容，要花不少時(shí)間和精力補(bǔ)足新的知識(shí)，而且要更換原有的教案，這就要投入更多的精力，這導(dǎo)致了教材建設(shè)的滯后。

（五）教學(xué)內(nèi)容改革的動(dòng)力不足

查閱相關(guān)教學(xué)改革的文獻(xiàn)，大都是關(guān)于教學(xué)方法和教學(xué)手段改革的內(nèi)容，在教學(xué)實(shí)踐中也比較重視對(duì)教學(xué)條件、教學(xué)手段、以及教學(xué)方法的改進(jìn)，而對(duì)教學(xué)內(nèi)容的改革則被或多或少地忽視了。目前，我國(guó)高校對(duì)教師的量化考核中，每年必須完成的科研量化考核是一個(gè)硬約束，重科研而輕教學(xué)的現(xiàn)象比較普遍。在職稱(chēng)評(píng)審、各級(jí)人才項(xiàng)目資助中基本上都是以科研為導(dǎo)向。雖然這種狀況已經(jīng)有了很大的改進(jìn)，比如教學(xué)質(zhì)量工程的實(shí)施，但教學(xué)效果評(píng)價(jià)比較困難，取決于多種難以量化的因素以及難以由教師自己控制的因素因此，教師的選擇大多是在完成基本教學(xué)任務(wù)的基礎(chǔ)上，以科研為重，而不愿意把太多的精力投入教學(xué)研究中去，從而造成教學(xué)內(nèi)容滯后于金融實(shí)踐和理論發(fā)展的現(xiàn)狀。

三、經(jīng)管類(lèi)貨幣銀行學(xué)教學(xué)內(nèi)容改革的對(duì)策

（一）教學(xué)內(nèi)容安排上區(qū)分不同專(zhuān)業(yè)

針對(duì)不同是專(zhuān)業(yè)，教學(xué)內(nèi)容安排上應(yīng)有所側(cè)重。如對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專(zhuān)業(yè)而言，金融市場(chǎng)的理論和應(yīng)用，特別是國(guó)際經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的理論與應(yīng)用，應(yīng)該是重點(diǎn)內(nèi)容，但這些知識(shí)往往建立在數(shù)學(xué)模型上。現(xiàn)在還有相當(dāng)一部分教師原有的知識(shí)結(jié)構(gòu)難以適應(yīng)現(xiàn)代金融理論與教學(xué)發(fā)展的需要。所以，從教師的角度來(lái)說(shuō)，需要不斷地學(xué)習(xí)，更新自身知識(shí)結(jié)構(gòu)；從學(xué)校來(lái)說(shuō)，應(yīng)該鼓勵(lì)教師到知名院校、到國(guó)外學(xué)習(xí)。另一種解決辦法就是通過(guò)優(yōu)化教師的配置，對(duì)這些新的教學(xué)內(nèi)容確實(shí)有困難的教師，應(yīng)盡量避免安排這樣的課程，而相應(yīng)地安排能夠勝任的教師承擔(dān)本課程，盡量發(fā)揮所有教師的專(zhuān)長(zhǎng)，揚(yáng)長(zhǎng)避短。

（二）依據(jù)學(xué)科發(fā)展規(guī)律和專(zhuān)業(yè)特性，適當(dāng)調(diào)整教學(xué)內(nèi)容

對(duì)于經(jīng)濟(jì)管理專(zhuān)業(yè)而言，在教授金融理論時(shí)，重點(diǎn)不是要強(qiáng)調(diào)高深的理論知識(shí)，但在知識(shí)點(diǎn)上可以相對(duì)全面，所以在教學(xué)內(nèi)容安排上可以不是很深?yuàn)W的理論知識(shí)對(duì)策，而適當(dāng)擴(kuò)展金融知識(shí)面、增加貼近現(xiàn)實(shí)的案例等，以激發(fā)學(xué)生興趣，培養(yǎng)他們的金融意識(shí)。同時(shí)，在應(yīng)用性方面，則應(yīng)要做相應(yīng)地加強(qiáng)。具體而言，可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行調(diào)整：

一是貨幣理論與貨幣政策。貨幣理論部分涉及到貨幣的職能、貨幣需求、貨幣供給與經(jīng)濟(jì)均衡。這些都是貨幣銀行學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，在政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中都有所涉獵。在本門(mén)課程中，可以采用一個(gè)統(tǒng)一的理論框架，把這些知識(shí)點(diǎn)串起來(lái)，而不用陷于理論知識(shí)點(diǎn)的反復(fù)講解。貨幣政策部分包括貨幣政策的功能定位和貨幣政策的實(shí)施，如貨幣政策工具、中間目標(biāo)、最終目標(biāo)等，我們可以采用案例教學(xué)，主要關(guān)注現(xiàn)實(shí)中的貨幣政策的運(yùn)用，如面對(duì)通貨膨脹，該如何運(yùn)用貨幣政策等。其次是刪減傳統(tǒng)內(nèi)容，貨幣的起源、發(fā)展和貨幣制度對(duì)于國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、電子商務(wù)等專(zhuān)業(yè)來(lái)說(shuō)可以刪除，只要在貨幣理論部分介紹貨幣職能就可以。

二是金融市場(chǎng)部分。金融市場(chǎng)部分的教學(xué)要讓學(xué)生了解現(xiàn)代金融市場(chǎng)的基本結(jié)構(gòu)及各類(lèi)金融市場(chǎng)的基本功能和工具，教學(xué)內(nèi)容必須涵蓋貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)以及外匯市場(chǎng)的基本結(jié)構(gòu)、功能和工具。第一，要增加貨幣市場(chǎng)及其子市場(chǎng)、資本市場(chǎng)及其子市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、以及外匯市場(chǎng)的介紹，這樣可以使學(xué)生對(duì)金融市場(chǎng)有更為具體的認(rèn)識(shí)。對(duì)于國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專(zhuān)而言，外匯市場(chǎng)的介紹還應(yīng)有所加強(qiáng)。第二，增加信用與風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容，特別是金融危機(jī)。

三是金融價(jià)格部分。針對(duì)經(jīng)濟(jì)管理專(zhuān)業(yè)的應(yīng)用性特點(diǎn)，金融價(jià)格行為理論可以作為主要內(nèi)容加以講授，這些內(nèi)容主要是與利率相關(guān)的計(jì)算和利率結(jié)構(gòu)、各種有價(jià)證券的定價(jià)、資產(chǎn)選擇行為等內(nèi)容。從國(guó)外的教材來(lái)看，這是教學(xué)的重點(diǎn)也是難點(diǎn)，要特別予以強(qiáng)調(diào)。對(duì)于現(xiàn)代金融的金融期權(quán)和遠(yuǎn)期協(xié)議等內(nèi)容，可以對(duì)其基本內(nèi)容加以介紹，拓展知識(shí)面。而均衡利率的決定及作用等內(nèi)容與西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中的重復(fù)較多，可以適當(dāng)刪減。

四是金融機(jī)構(gòu)部分。金融機(jī)構(gòu)部分的教學(xué)要讓學(xué)生了解各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的功能及基本業(yè)務(wù)，教學(xué)內(nèi)容必須涵蓋存款性機(jī)構(gòu)（包括商業(yè)銀行、政策性（專(zhuān)業(yè)）銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和信用合作機(jī)構(gòu)）、非存款性機(jī)構(gòu)（包括證券公司、信托機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老基金、投資基金和保險(xiǎn)公司）以及金融調(diào)控與監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第一，增加金融中介的介紹，我國(guó)的銀行業(yè)改革過(guò)程不過(guò)短短的二、三十年時(shí)間，目前我國(guó)銀行中介機(jī)構(gòu)已呈現(xiàn)多元化格局，四大國(guó)有商業(yè)銀行都已改制為股份制商業(yè)銀行，并有三家已經(jīng)上市，城市銀行中也有幾家已經(jīng)成為上市銀行對(duì)策，如北京銀行、南京銀行、寧波銀行等。這些都是新近出現(xiàn)的，在一般的貨幣銀行學(xué)教科書(shū)中所涉甚少。而對(duì)于商業(yè)銀行部分關(guān)于商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展、以及商業(yè)銀行貨幣創(chuàng)造等內(nèi)容可以刪除，商業(yè)銀行這部分教學(xué)內(nèi)容可以集中在其業(yè)務(wù)和功能定位上。第二，增加對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的介紹，特別是對(duì)證券公司、投資基金、儲(chǔ)蓄與合作機(jī)構(gòu)等非銀行金融機(jī)構(gòu)的功能定位和基本業(yè)務(wù)的介紹，這一部分是目前的教學(xué)中普遍缺少的。

（三）加強(qiáng)教材建設(shè)

在教材建設(shè)中，一方面是緊跟理論發(fā)展的前沿，發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)踐和理論超前于發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)踐和理論，因此，有必要緊跟發(fā)達(dá)國(guó)家的前沿理論，保持貨幣銀行學(xué)教學(xué)的前瞻性，隨著理論的發(fā)展不斷作出相應(yīng)的調(diào)整，吸收現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論的新成果。另一方面是貨幣銀行學(xué)的教學(xué)內(nèi)容要適當(dāng)超前于我國(guó)的實(shí)踐。我國(guó)正處于轉(zhuǎn)型期間，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展需要超前的理論作指導(dǎo)。因此，貨幣銀行學(xué)教材在內(nèi)容安排上應(yīng)該隨實(shí)踐和理論發(fā)展適時(shí)作出調(diào)整，適當(dāng)超前于本國(guó)實(shí)踐的發(fā)展。

（四）理順教學(xué)改革的思路，加快教學(xué)改革

學(xué)校不僅要重視科研，也要從制度上建立推進(jìn)教學(xué)改革的激勵(lì)機(jī)制。一是理順科研與教學(xué)的關(guān)系。高校的根本任務(wù)是人才培養(yǎng)，科研是提高師資水平、教學(xué)水平、人才培養(yǎng)質(zhì)量的強(qiáng)有力支撐。學(xué)?？梢栽O(shè)立相應(yīng)政策，引導(dǎo)教師把科研融入到教學(xué)改革當(dāng)中。二是加大教研教改支持力度。對(duì)于教研教改項(xiàng)目的立項(xiàng)及實(shí)施給予相應(yīng)的經(jīng)費(fèi)支持。三是依托學(xué)科建設(shè)、專(zhuān)業(yè)建設(shè)、精品課程建設(shè)等，加快教學(xué)內(nèi)容改革。

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第6篇：金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)；國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)；人才需求趨勢(shì)

中圖分類(lèi)號(hào)：G718.5 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2016）09-0196-02

一、引言

2012年6月，《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》，要求加快建設(shè)現(xiàn)代金融市場(chǎng)體系，加快完善金融組織體系，加快金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)珠三角地區(qū)金融一體化發(fā)展，提升區(qū)域金融合作水平，進(jìn)一步優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。在此方案的促進(jìn)下，廣州進(jìn)行了一次大規(guī)模的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)改造，整個(gè)金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展都被重新規(guī)劃，因此金融市場(chǎng)對(duì)高職國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)人才的需求趨勢(shì)勢(shì)必發(fā)生了變化。

二、廣州金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

作為國(guó)家中心城市和綜合性門(mén)戶(hù)城市，廣州近年來(lái)借著舉辦第16屆亞運(yùn)會(huì)為契機(jī)，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力實(shí)施“金融強(qiáng)市”戰(zhàn)略，已經(jīng)發(fā)展成為中國(guó)南方重要的金融中心城市。站在新的起點(diǎn)，以全球視野、戰(zhàn)略眼光謀劃區(qū)域金融中心建設(shè)與發(fā)展，解放思想，先行先試，把金融產(chǎn)業(yè)作為廣州國(guó)家中心城市建設(shè)的戰(zhàn)略性、先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的龍頭產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，著力推進(jìn)現(xiàn)代金融體系建設(shè)，構(gòu)建多層次的金融市場(chǎng)體系、多元化的金融組織體系和多樣化的金融綜合服務(wù)體系；著力提升現(xiàn)代金融服務(wù)功能，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)及和諧社會(huì)建設(shè)提供強(qiáng)有力的金融支持，著力增強(qiáng)金融聚集輻射能力，形成穗深港三地錯(cuò)位發(fā)展、合作共贏、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，以香港為龍頭、穗深為支點(diǎn)、珠三角其他城市為支撐的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)帶，共同構(gòu)建有全球影響力的國(guó)際金融中心區(qū)域。

為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與規(guī)劃轉(zhuǎn)型的雙贏，廣州市于2011年11月提出了建設(shè)廣州國(guó)際金融城的重大戰(zhàn)略決策，決心打造一個(gè)立足廣州、依托珠三角、服務(wù)泛珠三角、面向東南亞，以高端現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為主體，金融機(jī)構(gòu)集中、金融要素市場(chǎng)齊備、金融交易活躍、金融服務(wù)完善、全國(guó)一流的金融總部聚集區(qū)。

近年來(lái)，以第三方支付、P2P（點(diǎn)對(duì)點(diǎn)）網(wǎng)絡(luò)貸款、眾籌平臺(tái)等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，發(fā)展迅猛，廣州市政府在2015年初及時(shí)提出了要大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的要求，并定下了“力爭(zhēng)在三年內(nèi)建成3～5個(gè)各具特色的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地，集聚一批實(shí)力雄厚的互聯(lián)網(wǎng)金融龍頭企業(yè)，打造若干個(gè)品牌卓越的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，將廣州建設(shè)成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)豐富、運(yùn)行穩(wěn)健、創(chuàng)新活躍、服務(wù)高效、環(huán)境優(yōu)良，在全國(guó)具有重要地位和廣泛影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融中心城市”的目標(biāo)。

從以上舉措看出，現(xiàn)代化、多樣化、差異化、國(guó)際化成為了廣州金融行業(yè)近幾年的發(fā)展趨勢(shì)。提高金融電子化和信息化水平，豐富和完善各類(lèi)傳統(tǒng)與新興金融市場(chǎng)，加強(qiáng)行業(yè)分工協(xié)作，逐步實(shí)現(xiàn)與國(guó)際接軌，這些都是行業(yè)近年努力的方向。

三、金融行業(yè)人才需求分析

隨著廣州“金融強(qiáng)市”的戰(zhàn)略實(shí)施，市內(nèi)各類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)驟增，金融類(lèi)人才缺額也隨之驟增。我們從人才市場(chǎng)、行業(yè)部門(mén)了解到，金融業(yè)人才缺口極大，各大銀行、保險(xiǎn)公司以及基金、債券和投資行業(yè)都在招聘金融人才，金融高管更是千金難求。

（一）銀行業(yè)

銀行業(yè)柜臺(tái)和中間業(yè)務(wù)人員需求大。一是柜臺(tái)人員需求量大。在國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的招聘中，柜臺(tái)人員的招聘人數(shù)往往占總招聘人數(shù)的70%以上。二是中間業(yè)務(wù)人才需求量增大。銀行間競(jìng)爭(zhēng)加劇，而利差的縮小使得銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展遭遇瓶頸，中間業(yè)務(wù)成為銀行快速發(fā)展的關(guān)鍵。所謂中間業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行利用技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，以中間人和人的身份，替客戶(hù)辦理收付、咨詢(xún)、、擔(dān)保、租賃和其他委托事項(xiàng)，提供各類(lèi)金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。由此金融機(jī)構(gòu)部、資金財(cái)務(wù)部、基金托管部、離岸金融部、公司/個(gè)人理財(cái)部、信息科技部等新設(shè)部門(mén)對(duì)人才的需求逐漸放大，基金、證券、保險(xiǎn)、外匯、IT人才受到歡迎。

（二）保險(xiǎn)業(yè)

廣州這種一線城市，聚集了大量保險(xiǎn)企業(yè)的總部和研發(fā)中心，故此對(duì)產(chǎn)品研發(fā)經(jīng)理和保險(xiǎn)精算師的需求很高。在銷(xiāo)售和分銷(xiāo)領(lǐng)域，以前保險(xiǎn)行業(yè)為了快速擴(kuò)張，大量聘請(qǐng)了低素質(zhì)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，導(dǎo)致整個(gè)社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)有了偏見(jiàn)，現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)開(kāi)始自食苦果。因此具備一定金融知識(shí)，能夠在與客戶(hù)溝通過(guò)程中分析客戶(hù)需求的專(zhuān)業(yè)人才就成了燙手山芋。

（三）證券業(yè)

市場(chǎng)信心持續(xù)高漲，股票市場(chǎng)又迎來(lái)新一輪“慢牛”的出現(xiàn)，整個(gè)證券業(yè)都非常興旺。該行業(yè)的發(fā)展重心也隨之轉(zhuǎn)變?yōu)椤胺?wù)為中心”，為客戶(hù)提供全方位綜合財(cái)富管理服務(wù)。為此，具備良好客戶(hù)溝通能力、善于開(kāi)發(fā)、維護(hù)高質(zhì)量客戶(hù)的投資客戶(hù)總監(jiān)就存在較大缺口。

近幾年來(lái)金融業(yè)的人才需求發(fā)生了微妙的變化。銀行招聘設(shè)置了學(xué)歷門(mén)檻，證券公司、保險(xiǎn)公司的文職人員也漸漸向高職院校的專(zhuān)科生關(guān)上了大門(mén)。越來(lái)越多的金融崗位不對(duì)高職院校金融專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生開(kāi)放，但是行業(yè)需求卻依然遠(yuǎn)不能被滿(mǎn)足。以為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)為主要任務(wù)的高職院校只有加快專(zhuān)業(yè)教學(xué)改革，準(zhǔn)確定位人才培養(yǎng)目標(biāo)，縮短人才培養(yǎng)周期，加快人才培養(yǎng)速度，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，才能滿(mǎn)足快速發(fā)展的金融行業(yè)對(duì)金融專(zhuān)門(mén)人才的需要。

四、高職國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)對(duì)應(yīng)崗位的工作任務(wù)分析

我們對(duì)高職國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生所面向的崗位的調(diào)查情況顯示：國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生所面向的崗位中，保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)崗所占比例最大，該行業(yè)的基層管理崗、客戶(hù)服務(wù)崗、查勘定損崗和證券業(yè)的理財(cái)經(jīng)紀(jì)崗、客戶(hù)經(jīng)理分別緊隨其后。

保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)崗：在推銷(xiāo)保險(xiǎn)商品之前為顧客提供的涉及保險(xiǎn)方面的服務(wù)。這是在精心研究客戶(hù)保險(xiǎn)需求心理基礎(chǔ)上，在他們未接觸到保險(xiǎn)商品之前，用一系列激勵(lì)方法來(lái)激發(fā)顧客購(gòu)買(mǎi)欲望而提供各項(xiàng)服務(wù)的銷(xiāo)售員。這類(lèi)人員需要有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)，良好的溝通能力，具備一定的市場(chǎng)開(kāi)拓能力。

五、對(duì)畢業(yè)生的職業(yè)素質(zhì)要求

我們通過(guò)對(duì)高職國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)單位進(jìn)行調(diào)研，發(fā)現(xiàn)企業(yè)對(duì)畢業(yè)生的職業(yè)素質(zhì)提出了以下要求：全面掌握金融基礎(chǔ)知識(shí)和業(yè)務(wù)操作技能，具備一定的營(yíng)銷(xiāo)能力，具有較好的綜合素質(zhì)（尤其是職業(yè)規(guī)劃和溝通能力）。其中，“綜合素質(zhì)”被用人單位多次提到，可見(jiàn)企業(yè)對(duì)此是相當(dāng)重視的。特別是像國(guó)際金融這類(lèi)文科專(zhuān)業(yè)，企業(yè)對(duì)“一技之長(zhǎng)”的要求不高，如果“綜合素質(zhì)”不過(guò)關(guān)的話(huà)，“一技之長(zhǎng)”就沒(méi)有用武之地了。

（一）全面掌握金融基礎(chǔ)知識(shí)和業(yè)務(wù)操作技能

為體現(xiàn)金融行業(yè)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)性，全面掌握金融基礎(chǔ)知識(shí)和業(yè)務(wù)操作技能是入行的基本要素。很多人覺(jué)得保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗只需要有營(yíng)銷(xiāo)能力，連騙帶哄地就能拉到客戶(hù)，與金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)無(wú)關(guān)。我們從對(duì)幾家保險(xiǎn)公司的調(diào)研看出，保險(xiǎn)業(yè)已為昔日的急功近利付出了慘痛的代價(jià)?，F(xiàn)在是全民金融時(shí)代，連普通老百姓都對(duì)“金融”有所了解，連騙帶哄已不湊效，老百姓需要的是來(lái)自金融行業(yè)里專(zhuān)業(yè)的意見(jiàn)和個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，因此全面綜合的金融知識(shí)尤為重要。很多金融基礎(chǔ)知識(shí)盡管不能在崗位上運(yùn)用到，也會(huì)以“談資”的方式出現(xiàn)在跟客戶(hù)的交流中。從基本開(kāi)始，扎實(shí)掌握專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)操作技能，踏踏實(shí)實(shí)，累積行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，一步一步爬向金融人才金字塔的頂端。

（二）具備一定的營(yíng)銷(xiāo)能力

這是一個(gè)“績(jī)效為王”，拼業(yè)績(jī)的競(jìng)爭(zhēng)社會(huì)。除了一般文員，專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員和科研開(kāi)發(fā)人員，幾乎所有行業(yè)的職業(yè)金字塔底層都是在做銷(xiāo)售，因此首先不要對(duì)“銷(xiāo)售”二字存在偏見(jiàn)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，畢業(yè)生去應(yīng)聘，參加面試都是在做銷(xiāo)售，只是他們銷(xiāo)售的“商品”是自身的勞動(dòng)力罷了。而成功的營(yíng)銷(xiāo)人員，不是你有什么商品就賣(mài)什么，而是客戶(hù)需要什么就賣(mài)什么，這也很適合當(dāng)下的金融行業(yè)。在琳瑯滿(mǎn)目的投資理財(cái)產(chǎn)品中，選擇合適的產(chǎn)品組合，設(shè)計(jì)滿(mǎn)足客戶(hù)需求的理財(cái)規(guī)劃，理?yè)?jù)十足地推銷(xiāo)給客戶(hù)，既能滿(mǎn)足客戶(hù)需求，又能完成任務(wù)，達(dá)到業(yè)績(jī)要求，形成“雙贏”局面。

（三）具有較好的綜合素質(zhì)

第7篇：金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：國(guó)際金融；實(shí)踐教學(xué)；外匯交易

中圖分類(lèi)號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1008-4428（2016）04-115 -02

一、國(guó)際金融學(xué)課程的教學(xué)特點(diǎn)

國(guó)際金融課程通常是針對(duì)商學(xué)院本科生設(shè)置的專(zhuān)業(yè)課，涉及非常廣泛，是一門(mén)綜合性比較強(qiáng)的課程，課程教學(xué)強(qiáng)調(diào)的是在理解理論知識(shí)的基礎(chǔ)上應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析方法來(lái)解釋國(guó)際金融市場(chǎng)的種種現(xiàn)象，并能夠注重國(guó)際金融理論在實(shí)踐中的運(yùn)用，總的來(lái)說(shuō)國(guó)際金融學(xué)具備以下特點(diǎn)。

（一）知識(shí)點(diǎn)覆蓋面廣

本課程主要內(nèi)容包括國(guó)際金融學(xué)的基本概念、基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)，通過(guò)學(xué)習(xí)使學(xué)生掌握國(guó)際收支、匯率等基本理論，了解國(guó)際儲(chǔ)備的構(gòu)成及管理方法，學(xué)會(huì)幾類(lèi)主要的外匯交易，并熟悉國(guó)際金融市場(chǎng)運(yùn)作方式及國(guó)際資本流動(dòng)規(guī)律，最終學(xué)會(huì)用所學(xué)原理與方法分析各種國(guó)際金融問(wèn)題，同時(shí)為進(jìn)一步學(xué)習(xí)和深入研究其他后續(xù)課程奠定必要的理論基礎(chǔ)。

（二）與實(shí)際聯(lián)系緊密，內(nèi)容更新快

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融一體化的發(fā)展，國(guó)家與國(guó)家之間的來(lái)往越來(lái)越多，他們之間的關(guān)系也是不斷發(fā)生著變化，而這些變化又會(huì)引起國(guó)際金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。而國(guó)際金融學(xué)的課程內(nèi)容也必然隨著國(guó)際形勢(shì)及國(guó)際金融市場(chǎng)變化而不斷更新，及時(shí)地結(jié)合新情況和新問(wèn)題進(jìn)行教學(xué)改革。最典型的例子是2008年以來(lái)的次貸危機(jī)和隨之而來(lái)的歐債危機(jī)，它們對(duì)世界經(jīng)濟(jì)造成的影響是廣泛而深刻的，因此深入研究其形成原因及預(yù)防機(jī)制是非常重要的，這也就成為國(guó)際金融課程中要研究的新內(nèi)容。所以國(guó)際金融學(xué)課程教學(xué)需要不斷地融入新事件、新理論，只有這樣才能使教學(xué)與實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不脫節(jié)。

二、實(shí)踐教學(xué)作為國(guó)際金融學(xué)輔助教學(xué)的重要性

國(guó)際金融學(xué)所包含的國(guó)際金融活動(dòng)很大程度上都與匯率有密切的關(guān)系，而經(jīng)濟(jì)主體，不管是個(gè)人、企業(yè)還是國(guó)家都會(huì)進(jìn)行外匯交易活動(dòng)等。而已有的國(guó)際金融等課程更多的是闡述外匯交易等實(shí)踐課程的理論基礎(chǔ)，而缺乏系統(tǒng)的實(shí)踐教學(xué)。實(shí)踐教學(xué)的總體目標(biāo)是使學(xué)生能夠增強(qiáng)國(guó)際金融實(shí)踐操作能力，具體目標(biāo)是要求學(xué)生不但能夠掌握外匯交易的基本理論知識(shí)，了解外匯交易的方法、風(fēng)險(xiǎn)的分析和控制，也要能夠解讀外匯行情、利用分析軟件對(duì)外匯走勢(shì)作出合理判斷，并順利實(shí)現(xiàn)外匯買(mǎi)賣(mài)的即時(shí)與委托交易的模擬操作。目前國(guó)內(nèi)僅有部分高校開(kāi)展了國(guó)際金融實(shí)踐教學(xué)，而多數(shù)高校還是純理論教學(xué)，這樣導(dǎo)致學(xué)生僅對(duì)外匯交易的理論內(nèi)容有所涉及但沒(méi)有系統(tǒng)的外匯交易應(yīng)用方面的學(xué)習(xí)，因此動(dòng)手能力較差。

因此加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)能夠深化學(xué)生在《證券投資學(xué)》等專(zhuān)業(yè)課程中學(xué)到的投資的基本概念，深化學(xué)生國(guó)際金融學(xué)理論教學(xué)中學(xué)到的匯率變動(dòng)的基本概念和得到交易的基本程序與方法，通過(guò)外匯模擬交易的具體操作，使學(xué)生深入理解與掌握金融交易實(shí)務(wù)中所涉及的基本概念與常用詞匯，把握各類(lèi)金融外匯交易的基本特點(diǎn)與交易常識(shí)，進(jìn)而更好地將國(guó)際金融學(xué)知識(shí)內(nèi)化成自己的知識(shí)儲(chǔ)備，這就是教學(xué)的最終目的。

三、國(guó)際金融學(xué)教學(xué)設(shè)計(jì)形式多樣化

（一）理論教學(xué)

國(guó)際金融學(xué)具有較強(qiáng)的理論性，其中涉及的匯率理論、國(guó)際收支理論等需要有很強(qiáng)的理論基礎(chǔ)才能夠掌握，所以首先加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的理論教學(xué)，只有在理論已經(jīng)充分吸收的基礎(chǔ)上才能更好地實(shí)現(xiàn)不同的實(shí)訓(xùn)形式。教師應(yīng)該有效地結(jié)合自身已有的知識(shí)整合相關(guān)理論，選擇板書(shū)、多媒體等教學(xué)工具，詳盡地闡釋理論，并且及時(shí)關(guān)注課堂學(xué)生反饋情況，通過(guò)課堂小組討論等形式更好地與學(xué)生互動(dòng)，從而讓他們更牢固地掌握理論知識(shí)，為后續(xù)實(shí)訓(xùn)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）金融實(shí)驗(yàn)室軟件模擬

為了更好地進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)，仿真現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行外匯模擬教學(xué)是最佳的教學(xué)方式，因此學(xué)校建立金融實(shí)驗(yàn)室并安裝相關(guān)外匯交易軟件是必不可少的。通過(guò)實(shí)訓(xùn)講解每次實(shí)訓(xùn)的主要內(nèi)容，不同實(shí)訓(xùn)內(nèi)容的注意事項(xiàng)及可能遇到問(wèn)題的解決方法，使學(xué)生對(duì)即將要進(jìn)行的實(shí)訓(xùn)有清晰的了解，以便更好地完成實(shí)訓(xùn)內(nèi)容。在外匯實(shí)訓(xùn)的現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)中設(shè)定具體交易環(huán)節(jié)，讓學(xué)生扮演不同角色進(jìn)行練習(xí)。外匯交易相對(duì)復(fù)雜，學(xué)生在使用過(guò)程中可能遇到多種不同的問(wèn)題，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)能夠及時(shí)解決問(wèn)題，并將常見(jiàn)問(wèn)題記錄，以后補(bǔ)充在實(shí)訓(xùn)報(bào)告中供學(xué)生參考。這樣的仿真模擬交易才真正做到了學(xué)生參與其中，感受?chē)?guó)際金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變的事實(shí)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響，尤其是對(duì)手上的虛擬貨幣造成的影響。只有經(jīng)歷過(guò)才能更加理解國(guó)際金融市場(chǎng)學(xué)習(xí)的重要性。

（三）建立實(shí)訓(xùn)基地

作為學(xué)生很少有機(jī)會(huì)到銀行、證券公司和外貿(mào)公司等參加實(shí)踐活動(dòng)，而這是學(xué)生了解金融機(jī)構(gòu)和外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)流程和外匯交易特點(diǎn)的重要途徑。事實(shí)上是銀行、證券公司幾乎不需要本科生進(jìn)行外匯交易相關(guān)的實(shí)習(xí)，所以高校如果能夠聯(lián)系大型外貿(mào)公司的資本運(yùn)作部門(mén)建立實(shí)訓(xùn)基地，應(yīng)該說(shuō)是對(duì)在校仿真模擬實(shí)訓(xùn)之后的一個(gè)最好的補(bǔ)充。目前這方面對(duì)各學(xué)校來(lái)說(shuō)實(shí)施都比較難，但是也有不少高校在這方面做出了努力并取得一些實(shí)訓(xùn)基地的機(jī)會(huì)。另外還有個(gè)解決路徑就是學(xué)生利用假期回老家的相關(guān)公司進(jìn)行外匯交易方面的實(shí)習(xí)，通過(guò)家鄉(xiāng)的關(guān)系網(wǎng)適當(dāng)?shù)貙ふ疫@樣的機(jī)會(huì)也是不錯(cuò)的方法。

（四）開(kāi)展專(zhuān)業(yè)講座

除了豐富的課堂理論教學(xué)、新鮮的外匯交易實(shí)踐教學(xué)以外，高校在國(guó)際金融學(xué)教學(xué)過(guò)程中適時(shí)地邀請(qǐng)外匯交易方面的專(zhuān)家進(jìn)行講座能夠更好地激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。外匯交易專(zhuān)家應(yīng)該是從事多年的實(shí)際外匯交易，有豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)講座為學(xué)生講解近年來(lái)外匯市場(chǎng)的發(fā)展比枯燥的課本描述歷史發(fā)展更容易讓人記憶猶新。尤其重要的是真正的外匯交易中會(huì)遇到各種各樣突然性的事件等的應(yīng)急處理辦法等，這些知識(shí)是教師經(jīng)驗(yàn)欠缺的重要部分，因此通過(guò)專(zhuān)業(yè)講座的形式給學(xué)生帶來(lái)耳目一新的一堂課。

（五）課后多渠道溝通

現(xiàn)在的90后學(xué)生的自我意識(shí)、自我表現(xiàn)力都比較強(qiáng)，這就需要給他們提供可以釋放自己、施展自己才華的平臺(tái)，他們也非常需要教師的認(rèn)可。而這就需要教師在教學(xué)中不能僅僅局限于課堂，更要在課余時(shí)間跟學(xué)生有充分的交流互動(dòng)。所以課后學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)在宿舍學(xué)習(xí)，教師采用視頻會(huì)議或郵件聯(lián)系的方式與學(xué)生溝通，并采用分組討論的方式對(duì)已經(jīng)學(xué)的理論和做的外匯實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)，真正做到吸收消化知識(shí)。

四、結(jié)論

通過(guò)分析我們知道要想實(shí)現(xiàn)國(guó)際金融學(xué)比較好的教學(xué)效果應(yīng)該從以上幾方面努力，不斷創(chuàng)新教學(xué)形式，鼓勵(lì)授課教師進(jìn)行課程設(shè)計(jì)的創(chuàng)新。但在實(shí)現(xiàn)以上教學(xué)形式創(chuàng)新的過(guò)程中也有需要進(jìn)一步改進(jìn)的地方。

（一）加強(qiáng)校企合作

正如以上提到的實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)的困難，作為實(shí)訓(xùn)基地本身能夠加強(qiáng)教學(xué)效果，所以如果能夠以學(xué)校為平臺(tái)和企業(yè)簽訂合作協(xié)議應(yīng)該是比較好的方法，當(dāng)然在此過(guò)程中授課教師也應(yīng)該能夠想到為企業(yè)服務(wù)的措施從而使得校企獲得雙贏才能夠長(zhǎng)期合作下去。

（二）加強(qiáng)教師的業(yè)務(wù)能力

很多教師本身理論基礎(chǔ)非常扎實(shí)，也能夠進(jìn)行虛擬的外匯交易等實(shí)踐，但仍然缺乏真正的實(shí)踐。兩者最大的差別就是心理因素的影響在兩種情況下有可能做出截然相反的投資決策，因此授課教師加強(qiáng)實(shí)踐操作非常重要，這種可以通過(guò)去公司實(shí)習(xí)也可以通過(guò)自行開(kāi)戶(hù)進(jìn)行外匯交易的方式。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)范文

北京吉利學(xué)院以應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)為目標(biāo)，金融學(xué)是經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課。通過(guò)當(dāng)前金融學(xué)教學(xué)現(xiàn)狀，探討該課程教學(xué)內(nèi)容及方法改革的問(wèn)題。金融學(xué)課程革，不僅需加強(qiáng)案例教學(xué)、啟發(fā)教學(xué)，還要注重過(guò)程考核，注重課程細(xì)節(jié)，讓課堂教學(xué)豐富多樣，才能有效提高教學(xué)效果。

關(guān)鍵詞：

金融學(xué)；教學(xué)方法；教學(xué)內(nèi)容

伴隨著利率市場(chǎng)化、存款保險(xiǎn)機(jī)制的建立和互聯(lián)網(wǎng)金融的推進(jìn)，金融市場(chǎng)日益活躍，金融體系也越來(lái)越龐大、越來(lái)越復(fù)雜。龐大的金融體制成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)機(jī)構(gòu)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化的前提下，金融市場(chǎng)運(yùn)動(dòng)規(guī)律復(fù)雜化、金融工具形態(tài)多元化、風(fēng)險(xiǎn)形成和傳染高速化，對(duì)各國(guó)的金融人才提出了更高要求，在這個(gè)經(jīng)濟(jì)、信息快速發(fā)展的時(shí)代，金融知識(shí)更新速度越來(lái)越快。金融學(xué)課程對(duì)經(jīng)管類(lèi)應(yīng)用型本科學(xué)生是必備的一門(mén)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課程，主要涉及一些比較基礎(chǔ)的金融前沿理論，這些理論會(huì)隨著金融體系的發(fā)展也在不斷發(fā)展，而這些理論還有可能與后續(xù)的課程中有內(nèi)容重疊。要使本科生掌握完整的現(xiàn)代金融理論，并能理論聯(lián)系實(shí)際結(jié)合最新的金融政策與金融實(shí)例探討金融的可持續(xù)發(fā)展，對(duì)金融學(xué)課程教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)方法提出改革是非常必要的。

一、金融學(xué)課程教學(xué)現(xiàn)狀

資金的融通涉及各個(gè)要素，也就是說(shuō)金融學(xué)課程在教學(xué)內(nèi)容的知識(shí)點(diǎn)繁多，知識(shí)點(diǎn)之間有很強(qiáng)的內(nèi)在邏輯關(guān)系，體現(xiàn)多學(xué)科交叉的特點(diǎn)，學(xué)生既要具備經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)法等專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，還需具備較扎實(shí)的高等數(shù)學(xué)、概率論與數(shù)理、統(tǒng)計(jì)等邏輯推理的功底。對(duì)金融學(xué)理論及模型的推演等教學(xué)無(wú)法落到實(shí)處，對(duì)于我們?nèi)镜膶W(xué)生來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)很大的學(xué)習(xí)障礙。金融學(xué)是一門(mén)強(qiáng)調(diào)理論與實(shí)踐并重的課程。當(dāng)抽象的金融理與多變的市場(chǎng)變化相矛盾時(shí)，需要教師調(diào)整教學(xué)內(nèi)容，這個(gè)過(guò)程需要學(xué)生積極參與，但在現(xiàn)實(shí)中，學(xué)生不管是課堂案例討論或是課下收集資料，作業(yè)獨(dú)立思考及時(shí)上交，參與度都是很低的，為了完成而完成，缺考一套有效有完整的學(xué)生過(guò)程考核體系。很多學(xué)校為了讓學(xué)生更好的就業(yè)，在專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)方案都開(kāi)設(shè)了培養(yǎng)學(xué)生實(shí)踐技能的課程，但對(duì)于金融學(xué)這樣的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，教學(xué)方法還是課時(shí)安排上均偏向課堂理論講授，缺乏直接的實(shí)操訓(xùn)練，學(xué)生學(xué)習(xí)枯燥。

二、金融學(xué)課程內(nèi)容設(shè)計(jì)

本課程是本科經(jīng)濟(jì)與金融專(zhuān)業(yè)的一門(mén)專(zhuān)業(yè)先修課程。作為一所培養(yǎng)應(yīng)用型學(xué)生的本科院校，根據(jù)學(xué)校特點(diǎn)和我國(guó)金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)，把握好以下幾條原則，以突出我院《金融學(xué)》教學(xué)的自身特色：

1.應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標(biāo)

決定了必須要讓學(xué)生了解中國(guó)金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)。以此為基礎(chǔ)，吸收市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家多年來(lái)積累的金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)與規(guī)律性知識(shí)，目的在于讓學(xué)生確立現(xiàn)代金融的理念。

2.力爭(zhēng)確立合理、適用的內(nèi)容體系與結(jié)構(gòu)框架

盡可能把金融學(xué)全貌以簡(jiǎn)明、通俗的方式傳授給學(xué)生。為此，《金融學(xué)》的知識(shí)面應(yīng)該覆蓋金融學(xué)科的主要方面，如：金融制度、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融工具和金融運(yùn)行。

3.強(qiáng)調(diào)基本概念、基本原理和基本方法

盡量使學(xué)生多學(xué)習(xí)一些基本的、帶有方法性和規(guī)律性的知識(shí)，正確處理《金融學(xué)》與經(jīng)濟(jì)學(xué)原理、金融學(xué)科各分支課程之間的關(guān)系，避免重復(fù)。同時(shí)，也為專(zhuān)業(yè)核心課程的學(xué)習(xí)打下良好的基礎(chǔ)。因此，課程確定了以貨幣與貨幣制度；信用與金融市場(chǎng)；利率與金融市場(chǎng)模塊實(shí)踐教學(xué)；金融機(jī)構(gòu)；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐教學(xué)；貨幣供求與貨幣政策；金融創(chuàng)新、金融安全、金融監(jiān)管；金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展這八個(gè)知識(shí)模塊。本課程最終需完成“構(gòu)建北京吉利學(xué)院金融館”項(xiàng)目策劃書(shū)，“金融館”的搭建主要圍繞以下幾個(gè)主題進(jìn)行：（1）本土金融的演化；（2）金融與次貸危機(jī)；（3）金融造就了我們的成長(zhǎng)；（4）我們生活的金融圈；（5）動(dòng)人心魄的黃金。在每一塊主題當(dāng)中，我們以金融的重大事件為引，讓學(xué)生體驗(yàn)歷史，告訴學(xué)生，金融是什么？金融為什么？金融給人類(lèi)社會(huì)、給中國(guó)社會(huì)能帶來(lái)并實(shí)際帶來(lái)什么？在項(xiàng)目的設(shè)計(jì)中，多角度的將金融理論知識(shí)融入其中，其發(fā)展也與專(zhuān)業(yè)課程一一呼應(yīng)。通過(guò)對(duì)這些任務(wù)的分析與討論，理解相關(guān)知識(shí)，分析現(xiàn)狀存在的問(wèn)題，提出改進(jìn)建議，以此培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力。重理論、輕實(shí)踐是當(dāng)前金融學(xué)教學(xué)過(guò)程中普通存在的弊端。為了完成經(jīng)濟(jì)與金融專(zhuān)業(yè)的教學(xué)目標(biāo)，結(jié)合《金融學(xué)》課程的實(shí)際情況，我們?cè)谡n程學(xué)習(xí)中安排了實(shí)踐課，訓(xùn)練學(xué)生動(dòng)手操作能力。實(shí)踐教學(xué)主要分驗(yàn)證性實(shí)踐、參與性實(shí)踐和創(chuàng)新性實(shí)踐三種形式。驗(yàn)證性實(shí)踐如到銀行營(yíng)業(yè)部調(diào)查實(shí)習(xí)，到金融博物館參觀通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，充分挖掘?qū)W生對(duì)實(shí)際問(wèn)題的洞察力。參與性實(shí)踐主要通過(guò)案例，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理論的應(yīng)用能力及獨(dú)立思考習(xí)慣，促進(jìn)學(xué)生形成良好的計(jì)算分析能力。創(chuàng)新性實(shí)踐采用辯論等形式如利率市場(chǎng)化是中性政策還是寬松政策進(jìn)行辯論，通過(guò)此種形式交流使學(xué)生深入理解國(guó)家貨幣政策，提高學(xué)生分析實(shí)際問(wèn)題的能力。

三、金融學(xué)課程教學(xué)方法改革

1.案例導(dǎo)入式教學(xué)

在教學(xué)中，每一次授課均可以以與之相關(guān)的近期的熱點(diǎn)金融問(wèn)題作為導(dǎo)入，啟發(fā)、引導(dǎo)學(xué)生，使學(xué)生產(chǎn)生強(qiáng)烈的求知欲后，讓學(xué)生參與到教學(xué)活動(dòng)中。

2.采用世界咖啡教學(xué)法

一組一名組長(zhǎng)（一組4-6人），教師設(shè)計(jì)與金融相關(guān)的問(wèn)題，討論可以只探討一個(gè)問(wèn)題，也可以在幾輪的對(duì)話(huà)中用一系列的問(wèn)題來(lái)不斷加深對(duì)主題的認(rèn)識(shí)。人人皆有發(fā)言權(quán)，放開(kāi)心胸、用心聆聽(tīng)，學(xué)生用海報(bào)紙盡情發(fā)揮想法，通過(guò)交換各自的觀點(diǎn)，從而大大提高出現(xiàn)令人驚奇的新見(jiàn)識(shí)的機(jī)會(huì)。最后各組成果展示及總結(jié)匯報(bào)。

3.情境教學(xué)

為提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)他們創(chuàng)新能力和解決問(wèn)題的能力，實(shí)踐教學(xué)上也嘗試著進(jìn)行了一些教學(xué)方法上進(jìn)行改革，如在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，設(shè)計(jì)小型金融沙盤(pán)，通過(guò)角色扮演、協(xié)同工作以及角色輪換等讓學(xué)生掌握商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，掌握利率計(jì)算，同時(shí)了解利率對(duì)金融市場(chǎng)的影響。

4.金融學(xué)的課堂教學(xué)

不管采取什么樣的方式，無(wú)非就是希望激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的趣味性、積極性和主動(dòng)性。但如何提高學(xué)生的參與，解決吃“大鍋飯”的問(wèn)題，這需要一套完體的過(guò)程考核體系。金融學(xué)的5個(gè)子項(xiàng)目（作業(yè)）以小組為單位進(jìn)行課堂展示，并同時(shí)提交工作結(jié)果。展示時(shí)可使用電子文檔（PPT）方式。每位同學(xué)每個(gè)子項(xiàng)目（作業(yè)）的得分由兩部分組成：個(gè)人項(xiàng)目討論成績(jī)+小組項(xiàng)目展示成績(jī)。作業(yè)展示一定是小組成員根據(jù)分工分別匯報(bào)答辯，并組織評(píng)審組進(jìn)行提問(wèn)進(jìn)行統(tǒng)一打分，評(píng)審組同學(xué)的分?jǐn)?shù)則根據(jù)其提出問(wèn)題的深度和廣度來(lái)考核。這樣就可以解決“大鍋飯”的問(wèn)題。我們按照以學(xué)生為主體對(duì)金融學(xué)課程改革，目的就是想提高金融學(xué)課堂教學(xué)的有效性，成功的教學(xué)離不開(kāi)精彩的課堂細(xì)節(jié)：課件質(zhì)量如何，課題如何導(dǎo)入，如何激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，課堂提問(wèn)的設(shè)計(jì)，板書(shū)的設(shè)計(jì)，乃至于教師在課堂教學(xué)中的一句話(huà)、一個(gè)動(dòng)作、一種表情等都是我們要注意的，只有注重課堂細(xì)節(jié)，才能有效地促進(jìn)每一位學(xué)生的發(fā)展，提高教學(xué)質(zhì)量。

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第9篇：金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)范文

前言

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人民群眾的經(jīng)濟(jì)狀況都得到了極大的改善。而在能夠保持自身有著較為滿(mǎn)足的物質(zhì)生活的同時(shí)，相當(dāng)一部分群眾開(kāi)始考慮投資的問(wèn)題。但是沒(méi)有投資基礎(chǔ)知識(shí)的群眾往往不敢輕易出手，而銀行金融產(chǎn)品的研發(fā)卻又存在著較多弊端。這樣一來(lái)，便成了一個(gè)惡性循環(huán)，群眾手中有錢(qián)不知道花在哪，銀行有推出的金融產(chǎn)品卻又無(wú)人問(wèn)津。為了解決這一問(wèn)題，我們應(yīng)該進(jìn)行細(xì)致的討論。

一、我國(guó)目前的金融產(chǎn)品的市場(chǎng)環(huán)境

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了飛速的發(fā)展，直接推動(dòng)了資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，在這種大環(huán)境下，我國(guó)的金融交易市場(chǎng)也隨之不斷興起。與此同時(shí)，客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品的需求也隨之高速發(fā)展，客戶(hù)集體開(kāi)始尋求更為方便、成本更低、更有吸引力以及價(jià)值更高的金融產(chǎn)品。市場(chǎng)及客戶(hù)同時(shí)發(fā)生變化，自然也就要求金融產(chǎn)品做出與之相呼應(yīng)的變化。所以，本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，金融市場(chǎng)在帶給國(guó)內(nèi)銀行潛在的巨大的業(yè)務(wù)量的同時(shí)，也給其帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)。

金融市場(chǎng)的改變有較大一部分原因都是由于客戶(hù)需求發(fā)生了變化，客戶(hù)無(wú)論是從辦事效率方面還是穩(wěn)健度方面來(lái)說(shuō)，都對(duì)銀行的要求越來(lái)越高，而隨著二者之間需求的改變，使得客戶(hù)與銀行之間的關(guān)系也發(fā)生了改變。首先，客戶(hù)對(duì)更多非傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的需求會(huì)在不同的時(shí)期增加；其次，客戶(hù)往往不再是以前對(duì)相關(guān)金融市場(chǎng)知之甚少的態(tài)度，而是想要在金融市場(chǎng)中尋求主動(dòng)出擊，達(dá)到自己決定自己的資金大概走向的目的，所以針對(duì)金融咨詢(xún)類(lèi)服務(wù)需求量也將增加；最后，在這個(gè)信息化極為豐富的時(shí)代，客戶(hù)對(duì)各家銀行的金融產(chǎn)品更新往往在家就能知曉，在客戶(hù)不用再浪費(fèi)時(shí)間貨比三家卻能知道準(zhǔn)確信息的情況下，金融產(chǎn)品的快速更換也成為了必然的趨勢(shì)。

二、金融產(chǎn)品研發(fā)中存在的弊端

（一）產(chǎn)品單一，缺少創(chuàng)新能力

如之前所說(shuō)，目前國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行迎來(lái)了幾乎前所未有的巨大機(jī)遇，但同時(shí)也面臨著客戶(hù)各種各樣金融需求的巨大挑戰(zhàn)。目前，在我國(guó)一些商業(yè)銀行中，由于沒(méi)有對(duì)應(yīng)的金融市場(chǎng)分析部門(mén)，以及缺乏風(fēng)險(xiǎn)與利益對(duì)稱(chēng)的激勵(lì)制度，導(dǎo)致員工對(duì)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)失去積極性；且金融產(chǎn)品的研發(fā)任務(wù)往往交給各個(gè)不同部門(mén)運(yùn)作，這不但每個(gè)部門(mén)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品單一，對(duì)于業(yè)務(wù)交叉部?T來(lái)說(shuō)，還極容易設(shè)計(jì)出換湯不換藥的同類(lèi)產(chǎn)品，導(dǎo)致資源浪費(fèi)、創(chuàng)新能力差。甚至一部分商業(yè)銀行金融產(chǎn)品資源依舊較為貧乏，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容還是停留在存款、小額貸款以及票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)上，但是這種業(yè)務(wù)內(nèi)容已經(jīng)明顯無(wú)法滿(mǎn)足當(dāng)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要以及客戶(hù)的內(nèi)心需求[1]。

（二）客戶(hù)調(diào)研不充分，缺乏客戶(hù)定位

目前，我國(guó)商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新主要源自于三個(gè)方面：一是同行業(yè)其他銀行推出了類(lèi)似的金融產(chǎn)品；二是對(duì)于重要客戶(hù)的需要給予滿(mǎn)足；三是內(nèi)部管理要求發(fā)生改變。由于基于這三方面推出的新產(chǎn)品都存在推出前沒(méi)有對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行足夠的調(diào)研的問(wèn)題，導(dǎo)致對(duì)金融產(chǎn)品在進(jìn)入市場(chǎng)之后的客戶(hù)認(rèn)可度以及發(fā)展?jié)摿Χ紵o(wú)法進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)計(jì)，從而無(wú)法明確對(duì)推出的金融產(chǎn)品做出準(zhǔn)確的客戶(hù)定位；與此同時(shí)，大多數(shù)銀行缺少對(duì)客戶(hù)的信息采集，導(dǎo)致客戶(hù)信息展示過(guò)少，從而使得銀行方面無(wú)法做出準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析，不了解客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品的實(shí)際需求，也就失去了對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)。

（三）產(chǎn)品研發(fā)過(guò)程缺少對(duì)成本以及收益的準(zhǔn)確分析

金融產(chǎn)品研發(fā)的根本目的是為銀行帶來(lái)效益。而在如今我國(guó)的商業(yè)銀行中，一個(gè)金融產(chǎn)品的推出能否為銀行帶來(lái)效益、能帶來(lái)多大效益，往往都沒(méi)有準(zhǔn)確的市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析。在這類(lèi)商業(yè)銀行的日常運(yùn)作中，還沒(méi)有將管理會(huì)計(jì)理論應(yīng)用到實(shí)際的工作，導(dǎo)致對(duì)金融產(chǎn)品量本利的模型分析較為粗糙，甚至根本不能作為精確分析的依據(jù)。

而這類(lèi)商業(yè)銀行中，現(xiàn)在使用的金融財(cái)務(wù)的管理方法其實(shí)是一種“費(fèi)用控制”方法，這種方法往往存在著較大的主觀性，缺少對(duì)成本的理性分析，從而導(dǎo)致無(wú)法準(zhǔn)確的收集金融產(chǎn)品的成本信息。

還有，目前國(guó)內(nèi)很多商業(yè)銀行對(duì)金融產(chǎn)品的定價(jià)采取的是產(chǎn)品關(guān)聯(lián)定價(jià)模式，也就是俗話(huà)說(shuō)的打包定價(jià)模式，這種模式造成盈利的同時(shí)，銀行卻忽略產(chǎn)品間內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格的存在，因此，具體的產(chǎn)品盈虧以及產(chǎn)品毛利等眾多關(guān)鍵數(shù)據(jù)都無(wú)法得到準(zhǔn)確數(shù)據(jù)。

（四）產(chǎn)品管理能力差

國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品研發(fā)的各個(gè)環(huán)節(jié)大多都缺少有效的管理措施，開(kāi)發(fā)、驗(yàn)收、推廣等各個(gè)環(huán)節(jié)常常各自為政。而且，銀行對(duì)金融產(chǎn)品的工作態(tài)度往往是重開(kāi)發(fā)，輕管理。在產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)后不能及時(shí)做出市場(chǎng)追蹤等后續(xù)管理，從而大大的降低了產(chǎn)品的功能以及產(chǎn)品的生命周期。

三、金融產(chǎn)品研發(fā)中存在弊端的改進(jìn)措施

（一）面向市場(chǎng)，創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)思路

隨著全球金融市場(chǎng)的增長(zhǎng)，銀行方面必須在保證新金融產(chǎn)品的定價(jià)以及服務(wù)符合效率以及安全標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，加快對(duì)創(chuàng)新性金融產(chǎn)品的研發(fā)腳步。與此同時(shí)，由于客戶(hù)對(duì)金融市場(chǎng)的逐漸了解，所以銀行方面也要盡量滿(mǎn)足客戶(hù)的擴(kuò)展需要以及要求。然而要做到這些，則需要建立一個(gè)能夠完全符合市場(chǎng)需要的且是全行統(tǒng)一的產(chǎn)品中心。

產(chǎn)品中心在日常的工作中應(yīng)主要負(fù)責(zé)：

1.研究國(guó)內(nèi)外的金融市場(chǎng)的實(shí)時(shí)發(fā)展，為推出新的金融產(chǎn)品打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；

2.組織對(duì)客戶(hù)信息的調(diào)研，利用信息化系統(tǒng)將客戶(hù)的信息整理、歸類(lèi)，建立完善的客戶(hù)信息系統(tǒng)以及產(chǎn)品信息管理系統(tǒng)；

3.在對(duì)市場(chǎng)信息以及行內(nèi)客戶(hù)信息作為分析依據(jù)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，并及時(shí)組織驗(yàn)收；

4.對(duì)產(chǎn)品投放到市場(chǎng)后做出后續(xù)管理，并及時(shí)回收數(shù)據(jù)。

（二）加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)以及客戶(hù)的研究

對(duì)市場(chǎng)以及客戶(hù)的研究方式主要分為三個(gè)部分：

1.利用客戶(hù)信息及信息化技術(shù)將客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，將行內(nèi)的重點(diǎn)企業(yè)、金融同業(yè)客戶(hù)、以及優(yōu)質(zhì)的個(gè)人客戶(hù)作為主要的研究對(duì)象。重點(diǎn)研究這部分客戶(hù)的金融需求，并給以差別化服務(wù)，針對(duì)這類(lèi)客戶(hù)進(jìn)行金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，提高金融產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；

2.金融產(chǎn)品的研發(fā)工作要以市場(chǎng)以及客戶(hù)對(duì)其的需求來(lái)決定。在推出新的金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)分析該產(chǎn)品的具體發(fā)展前景，方便明確的做出對(duì)該產(chǎn)品的市場(chǎng)定位。各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)該以此為基礎(chǔ)，根據(jù)自身的發(fā)展提出業(yè)務(wù)需求申請(qǐng)，在經(jīng)過(guò)討論明確了解市場(chǎng)需要之后，客觀的評(píng)估產(chǎn)品的可行性；

3.建立方便、高效的客戶(hù)管理系統(tǒng)，加強(qiáng)與客戶(hù)之間的溝通。在信息化飛速發(fā)展的現(xiàn)代，利用互聯(lián)網(wǎng)建立一個(gè)能與客戶(hù)及時(shí)溝通的平臺(tái)顯得極為重要。這樣不僅能夠及時(shí)掌握客戶(hù)的需求，更能清晰、明確的將客戶(hù)進(jìn)行定位，方便進(jìn)行后續(xù)的差別化服務(wù)。例如可以利用現(xiàn)代社會(huì)較為流行的平臺(tái)“微信平臺(tái)”來(lái)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行管理，微信平臺(tái)的好處是不僅可以每天通過(guò)發(fā)送文章與客戶(hù)保持聯(lián)系，更能在客戶(hù)想要進(jìn)行反向聯(lián)系時(shí)，只需要進(jìn)行后臺(tái)留言這種方便快捷的操作，處于銀行這邊的小編就能在第一時(shí)間予以回復(fù)，增加與客戶(hù)的親密度；

4.充分利用互?網(wǎng)技術(shù)

以當(dāng)今大數(shù)據(jù)時(shí)代為背景的前提下，銀行在研發(fā)推出新的金融產(chǎn)品的同時(shí)，更應(yīng)該注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用，不僅僅是上一條中說(shuō)的增加與客戶(hù)的聯(lián)系，而是要從服務(wù)，銷(xiāo)售，業(yè)務(wù)辦理等多個(gè)方面都充分利用起互聯(lián)網(wǎng)方便、快捷的優(yōu)勢(shì)，以達(dá)到方便客戶(hù)的目的[2]。

5.落實(shí)產(chǎn)品經(jīng)理制

從國(guó)外的銀行金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，產(chǎn)品經(jīng)理制度可以將金融產(chǎn)品與市場(chǎng)以及客戶(hù)的距離迅速拉近，對(duì)于金融產(chǎn)品銷(xiāo)售起著極為關(guān)鍵的作用。

產(chǎn)品經(jīng)理主要負(fù)責(zé)區(qū)域內(nèi)的市場(chǎng)調(diào)查，并將調(diào)查數(shù)據(jù)及時(shí)反映到產(chǎn)品中心。同時(shí)產(chǎn)品經(jīng)理需要對(duì)前臺(tái)經(jīng)理提供一對(duì)多模式的技術(shù)支持，而前臺(tái)經(jīng)理則可以向多個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理咨詢(xún)產(chǎn)品的具體細(xì)節(jié)，這樣，才能使客戶(hù)經(jīng)理在提供多元化銷(xiāo)售的同時(shí)更具有專(zhuān)業(yè)化的優(yōu)勢(shì)，使銷(xiāo)售達(dá)到較好的效果[3]。