物流金融行業(yè)精選(九篇)
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第1篇：物流金融行業(yè)范文
關鍵詞：低碳經(jīng)濟 綠色物流 綠色金融 可持續(xù)發(fā)展 運營環(huán)境 優(yōu)化策略
隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體系的初步建立，可持續(xù)發(fā)展的相關問題得到高度重視，尤其是今天綠色經(jīng)濟已經(jīng)成為國際經(jīng)濟發(fā)展重要內(nèi)容的背景下，研究綠色經(jīng)濟的相關內(nèi)容已經(jīng)成為了經(jīng)濟學家、學者乃至整個社會的重要課題。對于我國而言，在當前可持續(xù)發(fā)展的路線指引下，對其相關層面內(nèi)容進行研究，具有重要的現(xiàn)實意義。
作為一個典型的農(nóng)業(yè)國家，我國的工業(yè)化進程尚處于起步階段，我國是一個發(fā)展中國家，經(jīng)濟發(fā)展中不可避免會出現(xiàn)種種問題，比如說對環(huán)境造成的破壞日益嚴重等。就物流行業(yè)而言，隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，物流企業(yè)在我國的國民經(jīng)濟發(fā)展中的比重越來越大，而在其發(fā)展的過程中，將同樣對經(jīng)濟、社會和環(huán)境造成了很大的負面影響。這種情況下，“綠色物流”理念的提出，為物流行業(yè)獲得更好的發(fā)展和更為廣闊的發(fā)展空間指明了方向。
更為值得注意的是，在物流實體經(jīng)濟中的角色轉(zhuǎn)換需要“綠色化”的同時，物流行業(yè)發(fā)展過程中所形成的獨特金融環(huán)境的綠色化發(fā)展同樣有著舉足輕重的作用。因此，加強對生態(tài)環(huán)境的保護，為綠色物流提供金融支持，為該行業(yè)又好又快發(fā)展提供必要的支持和幫助，這是在未來一段時間內(nèi)開展物流工作的出發(fā)點和落腳點。
從國家貿(mào)易的現(xiàn)實層面來說，實現(xiàn)物流企業(yè)金融綠色化，對于規(guī)避發(fā)達國家對我國的“綠色壁壘”有著重要的積極意義和現(xiàn)實價值。
“綠色物流金融”的理論意義
在經(jīng)濟學上，金融運營環(huán)境有如下定義：通過組織內(nèi)部成員和外部環(huán)境之間的行為交互和利益交換形成的特殊動態(tài)平衡系統(tǒng)。在本文中所引用的綠色物流金融環(huán)境的內(nèi)涵為：“客觀經(jīng)濟環(huán)境下，物流金融利益主體和外部環(huán)境之間所形成的整體”。結合兩者不難看出，綠色金融環(huán)境實際上包括內(nèi)在和外在兩個方面，并通過兩者之間的協(xié)作來實現(xiàn)對環(huán)境的調(diào)節(jié)。內(nèi)部環(huán)境主要是指涵蓋了市場內(nèi)所有機構和組織，而外部環(huán)境是從宏觀經(jīng)濟角度來說的，通常情況下，對這一問題進行研究都是從內(nèi)部角度進行的。
從“綠色物流金融”這一名詞中就可以看出，該名詞同時兼具金融、物流、綠色三個主要關鍵詞，這些關鍵詞同時也表明了其具體特征，其特征可歸結如下：
綠色物流的發(fā)展離不開持續(xù)性發(fā)展，綠色物流在發(fā)展過程中，體現(xiàn)了人類在發(fā)展過程中所具有的種種特性，是人類社會在漫長的演變過程中和自然之間所形成的主動的、和諧的關系的集中體現(xiàn)，而在綠色物流金融的發(fā)展過程中，則是要求人們要將物流金融的優(yōu)勢運用到物流行業(yè)中，從而為物流行業(yè)的發(fā)展提供必要的資金支持。
根植性特點在綠色物流金融環(huán)境中有明顯的表現(xiàn)。正如美國知名社會經(jīng)濟學家Polanyi在其論文中所寫到的：“經(jīng)濟發(fā)展的實質(zhì)表現(xiàn)在各種非經(jīng)濟類型的關系上，同樣也受到社會經(jīng)濟因素的種種影響，包括正面的以及負面的”。這種說法從客觀上說明了綠色物流的發(fā)展實際上是受到社會經(jīng)濟環(huán)境所左右，也可以說，政府政策行為對于該行業(yè)的發(fā)展具有重要的影響作用，從本質(zhì)上來說，也就是受到特殊的時空的巨大影響與所屬地的客觀經(jīng)濟屬性兩者之間形成了密不可分的聯(lián)系。這就要求必須從當?shù)氐目陀^經(jīng)濟條件出發(fā)來發(fā)展綠色物流金融。
資金流是物流行業(yè)得以發(fā)展的重要保障，是實現(xiàn)物流行業(yè)健康發(fā)展的絕對前提，在這一過程中，循環(huán)性特征表現(xiàn)明顯。
我國“綠色物流金融”的內(nèi)外部運營環(huán)境分析
（一）從“綠色物流金融”環(huán)境的內(nèi)部層面分析其運營狀況
物流行業(yè)的發(fā)展過程中，所面臨的最為重要的問題就是內(nèi)部問題，而綠色物流金融運營環(huán)境中這一問題同樣突出。實際上，由于市場的逐利性特征，各個金融機構在非發(fā)達地區(qū)的投資總是受到一定因素的影響而表現(xiàn)出非積極態(tài)度，這就導致各地金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展極度不平衡，尤其是中小城市的物流金融體系構建，可謂困難重重。在當前我國的市場經(jīng)濟體制下，資金的流動受市場自發(fā)性影響明顯，政府行為在這一過程中所起到的作用有限所產(chǎn)生的諸多問題，更是導致綠色物流金融在中小城市發(fā)展緩慢的重要原因。
客觀上來說，當前我國中小型物流企業(yè)融資難，在實際融資過程中人為因素過多、金融市場的資源配置整體情況堪憂等問題的存在，已經(jīng)成為制約綠色物流金融發(fā)展的重要阻礙因素之一。特別是衍生產(chǎn)品如“綠色債券”、“綠色基金”欠開發(fā)、“綠色物流銀行”、“綠色融通倉”等現(xiàn)代運作模式?jīng)]有得到很好的拓展。這些不同層面出現(xiàn)的諸多問題，直接或間接的導致了該行業(yè)在我國經(jīng)濟高速發(fā)展的過程中舉步維艱，就此筆者在表1中對具體的內(nèi)部原因做了總結。
（二）從“綠色物流金融”環(huán)境的外部層面分析其運營狀況
從根本上講，影響綠色物流金融的外部環(huán)境因素同樣重要，其產(chǎn)生的影響同樣是巨大的，對于這一問題，筆者認為應當進行深入的研究和細致的討論。
金融危機對于經(jīng)濟格局的總體影響。目前來說，支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是我國當前經(jīng)濟發(fā)展的核心方向，尤其是以房地產(chǎn)為代表的金融產(chǎn)業(yè)更是獲得了空前的解放。而從短期收益水平上來說，綠色物流行業(yè)整體收益水平相對較低，這就導致其發(fā)展必然受到其他金融經(jīng)濟體的排斥，發(fā)展緩慢、融資困難也就成為一種必然結果。
政府主導的模式嚴重地制約了物流企業(yè)主觀能動性的發(fā)揮。我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行所提供的金融服務，基本上都是國家從宏觀經(jīng)濟發(fā)展角度所制定的政策指導下實現(xiàn)的，就金融監(jiān)管而言，國內(nèi)各種金融產(chǎn)品的整體監(jiān)管水平較為落后，自由度也較低，更是對物流行業(yè)的融資行為制造了人為阻礙。這就導致綠色物流產(chǎn)業(yè)這種短時間內(nèi)很難看到回報的行業(yè)因為監(jiān)管制度的缺失而發(fā)展制肘，更為嚴重的是，由于這一特點，相關金融部門已經(jīng)明確要求商業(yè)銀行盡可能的少涉及該行業(yè)。同時，缺乏政府政策方面的支持同樣是綠色物流金融運營環(huán)境不理想的重要因素。
法制環(huán)境與政策有很大的關聯(lián)性，法律法規(guī)無法真正意義上的覆蓋該領域。從法律層面講，金融政策的制定必然附帶金融法規(guī)的出臺。這種情況下，銀行作為金融主體，對于投資回報率的高要求和投資風險的考慮，在綠色物流金融行業(yè)中短期收益率不明朗的情況下，很少有商業(yè)銀行樂于開展此項業(yè)務，即使有所開展，也設立了較高的貸款門檻，這就對綠色物流金融的發(fā)展帶來了巨大的阻礙。
信用環(huán)境是一切金融業(yè)務開展的最重要的基礎，沒有足夠的信用作支持，金融市場的存在也就失去了意義。當前信貸環(huán)境的整體惡化，直接導致了銀行貸款門檻的加高，這一方面導致了綠色物流行業(yè)的融資困難，另一方面也把該行業(yè)推向了民間融資。其具體情況如表2所示。
“綠色物流金融”運營環(huán)境優(yōu)化的針對性措施
（一）從優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境角度進行分析
內(nèi)部環(huán)境的優(yōu)化實際上要求從金融主體的客觀行為入手，具體來說，主要包括金融服務創(chuàng)新以及金融組織創(chuàng)新兩個主要部分。
金融服務創(chuàng)新。綠色物流金融服務的創(chuàng)新客觀上要求金融機構和物流企業(yè)之間形成良好的交流合作機制，通過兩者之間的密切配合實現(xiàn)。具體來說，就是要求物流企業(yè)必須通過自身業(yè)務上的創(chuàng)新來提升自身的信用水平；而金融機構方面，則是需要進行綠色物流金融創(chuàng)新，積極主動的研發(fā)各種綠色物流既金融產(chǎn)品，為該行業(yè)的健康發(fā)展保駕護航。
金融組織形式創(chuàng)新。作為管理學中的重要內(nèi)容，組織形式一直是我們所研究的重點，績效水平和組織管理形式之間存在的關系，對于每一個管理者來說都是必須要面對的問題。包括銀行、信托、資產(chǎn)管理公司以及各種混合形式等的組織管理形式的研究在我國已經(jīng)形成了較為完備的體系，但是不得不說目前為止，針對綠色物流金融方面的組織形式的研究還較為少見。基于這種情況，有學者從農(nóng)村綠色物流金融角度提出了“現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心與農(nóng)村物流金融非股權組織”。通過這種方式，物流企業(yè)能夠通過聯(lián)盟的形式從政府以及其他金融機構中獲取相應的資金，從而為其長期發(fā)展提供必要的資金支持?？陀^上來說，這種組織形式的創(chuàng)新對于提升物流企業(yè)的整體管理水平有著積極的意義，同時組織形式的靈活性也能夠有效的規(guī)避我國法律中針對物流行業(yè)的種種限制。因此具有一定的現(xiàn)實意義，在實際應用過程中值得我們關注。
（二）從外部環(huán)境優(yōu)化角度進行分析
對于綠色物流金融的外部環(huán)境整體優(yōu)化而言，這是一個系統(tǒng)而長期的過程，必須有相應的監(jiān)管機構和國家法律法規(guī)的保駕護航。這就要求政府對該行業(yè)的發(fā)展實施引導，為中小型物流企業(yè)提供必要的信息交流平臺，并通過財政補貼的方式提升該行業(yè)的整體規(guī)范程度。構建綠色物流金融運營的信用體系，這對于提升中小型物流企業(yè)綠色金融環(huán)境質(zhì)量有著至關重要的現(xiàn)實意義，而這在客觀上要求綠色物流企業(yè)和相關金融機構之間形成有效的合作和交流。政府政策傾斜是該行業(yè)得以快速發(fā)展的重要外部影響因素，政府有必要通過制定更為優(yōu)越的激勵政策來鼓勵綠色物流金融行業(yè)的發(fā)展，通過行業(yè)本身、政府以及各金融機構的通力協(xié)作來促進我國綠色物流金融行業(yè)的發(fā)展。
結論
作為一種新型的經(jīng)濟發(fā)展模式，綠色物流金融對于第三產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有著重要的推動作用，但是必須重視的是，作為一種新型的事物，其發(fā)展方向是光明的，而道路是曲折的，針對綠色物流金融行業(yè)發(fā)展過程中所表現(xiàn)出來的種種問題，政府和相關金融機構應該從實際情況出發(fā)，為其提供科學的引導和扶持，而行業(yè)本身也應充分把握機遇，促進自身的快速發(fā)展。
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第2篇：物流金融行業(yè)范文
關鍵詞： 物流金融；發(fā)展模式；對策建議
中圖分類號：F252 文獻標識碼：A文章編號：1006-4311（2012）05-0014-02
0引言
物流金融是伴隨著物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生一種為物流產(chǎn)業(yè)提供資金融通、結算以及保險等服務的金融業(yè)務，目前在珠三角、長三角、環(huán)渤海地區(qū)以及中西部少數(shù)省市發(fā)展得非?？臁Ｎ锪骱徒鹑诘木o密融合可以促進商品的流通，順利變革流通體制，因此物流金融逐漸成為國內(nèi)銀行比較重要的一項業(yè)務，發(fā)揮的作用越來越大。[1]重要的是，物流金融不僅能夠解決物流供應鏈上的資金薄弱的困難，而且能夠促使物流企業(yè)有效擴展業(yè)務，帶來豐厚的增值利潤，更能夠根據(jù)物流供應鏈上契約交易關系進行擔保，可以有效降低銀行的貸款風險。[2]發(fā)展物流金融還可以促進物流業(yè)和金融業(yè)的共同快速和諧發(fā)展。
1我國物流金融運營中存在的問題
在國外，推動物流金融服務發(fā)展的往往是金融機構，但是在國內(nèi)推動物流金融服務發(fā)展的主要是第三方物流公司。我國物流金融服務是在第三方物流企業(yè)快速發(fā)展中應時而生的。這是因為在物流金融服務過程中，現(xiàn)代第三方物流企業(yè)業(yè)務流程非常復雜，不僅要提供一般的現(xiàn)代物流服務，更重要的是要和金融機構合作，一起承擔和提供部分金融服務。目前我國物流金融服務發(fā)展還不深入，主要原因在于銀行自身經(jīng)營條線的限制以及缺少相對完善的物流金融組織。相對完善的物流金融組織（企業(yè)）要求獨立性、專業(yè)化以及廣泛性。獨立性要求物流金融組織（企業(yè)）能夠迅速對各種企業(yè)做出合理和有效的物流金融產(chǎn)品選擇方案，獨立地服務于各類大、中、小型企業(yè)。專業(yè)化要求物流金融組織（企業(yè)）具備深入系統(tǒng)了解物流金融整個業(yè)務體系和熟悉業(yè)務操作流程規(guī)范能力。廣泛性要求物流金融組織（企業(yè)）能夠涉及到各個行業(yè)和地區(qū)（農(nóng)村和城市），為各個行業(yè)和地區(qū)提供具有針對性的物流金融服務。但是，從目前物流金融發(fā)展的實際情況來看，還缺乏這樣完善的物流金融組織，尚不能滿足現(xiàn)代市場的各種物流和金融需求。仔細歸納，我國物流金融發(fā)展存在以下幾個問題：
1.1 物流企業(yè)分散而且發(fā)展緩慢我國物流企業(yè)發(fā)展速度緩慢和滯后，嚴重影響了物流金融的發(fā)展速度以及質(zhì)量。由于物流行業(yè)在我國的發(fā)展起步比較晚，導致物流企業(yè)的整體規(guī)模以及經(jīng)營管理明顯的滯后于經(jīng)濟發(fā)展的需要。自從改革開放以來，我國物流服務行業(yè)僅僅在商業(yè)、物資儲運以及運輸?shù)确矫娴玫捷^快的發(fā)展，并沒有在工商企業(yè)中普及和擴散，使得物流企業(yè)的數(shù)量和質(zhì)量不能滿足經(jīng)濟社會快速發(fā)展的需要。目前，國內(nèi)的物流企業(yè)的規(guī)模比較小，服務項目和類別單一以及缺乏專業(yè)的物流人才導致現(xiàn)代化程度不高。
1.2 銀行作用有限由于目前我國銀行沒有建立起有效的物流金融的風險防范控制機制，使得很多行業(yè)和企業(yè)無法進入到物流金融業(yè)務中來，在在一定程度上影響了我國物流金融業(yè)務的發(fā)展速度和規(guī)模，進而影響了物流金融產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。此外銀行的物流金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，缺少統(tǒng)一的標準和制度也影響著物流金融業(yè)務的發(fā)展規(guī)模和速度。[3]我國銀行外部環(huán)境如相關法律依據(jù)構建不足或者存在缺陷也是制約銀行實施物流金融的主要因素，影響了銀行的應得利益。
1.3 專業(yè)人才缺乏和發(fā)達國家相比，我國銀行在精通物流和金融，以及法律和擁有創(chuàng)新能力的人才儲備上存在明顯的不足和差距。因此，擁有大量熟悉精通金融和物流的人才將是我國銀行未來開展物流金融業(yè)務的關鍵因素。[4]
2目前我國物流金融的核心模式
物流金融的核心模式源自其產(chǎn)生的最初始的激勵。雖然物流金融的主要業(yè)務模式包括代收貨款、墊付貨款、倉單質(zhì)押、保兌倉業(yè)務以及物流保理。在這些模式中，最核心的是第三方物流企業(yè)利用傳統(tǒng)的物流服務來監(jiān)管和掌控資金不足企業(yè)的流動資產(chǎn)，這就使得銀行為資金不足的企業(yè)提供商業(yè)貸款服務成為可能。這類物流金融服務就是物流金融的核心模式。第三方物流企業(yè)利用自身的業(yè)務優(yōu)勢與銀行結成戰(zhàn)略聯(lián)盟，成為幫助銀行監(jiān)管企業(yè)的資產(chǎn)，激勵銀行為企業(yè)提供融資貸款服務重要橋梁。這樣的一個聯(lián)盟體可以為企業(yè)提供物流和金融集成的服務，使得第三方物流企業(yè)、銀行、資金不足企業(yè)實現(xiàn)共贏，各取所需，大大提高了第三方物流企業(yè)的核心競爭能力。
當前我國物流金融服務的主要核心模式有：
2.1 基于權利質(zhì)押的物流金融模式基于權利質(zhì)押的物流金融業(yè)務模式，即倉單質(zhì)押融資，指借方企業(yè)以物流企業(yè)（中介方）開出的倉單作為質(zhì)押物向銀行提出申請貸款的一種金融業(yè)務，它是在物流企業(yè)參與下的一種權利質(zhì)押業(yè)務。在這種模式下，倉單是物流企業(yè)和借方企業(yè)簽訂倉儲保管合同的前提上，對存貨人所交付的倉儲物進行驗收之后出具的一種物權憑證，可分為標準倉單和非標準倉單兩種類型。前者能夠憑借其標準化結構進入期貨市場交易，具有較強的變現(xiàn)能力，可以更好的實現(xiàn)對債權的保障。
在銀行的信貸體系中倉單質(zhì)押實際上早已出現(xiàn)，只要通過擔保方式用來補充企業(yè)貸款中的信用不足的問題。但是從物流金融的角度來看，倉單質(zhì)押則是將質(zhì)押倉單的價值等同為融資對價，融資的期限、金額以及貸后管理等都以質(zhì)押的倉單為基礎。這實際上大大拓展倉單質(zhì)押融資的目標市場，并且提高了風險管理的精度。
2.2 基于動產(chǎn)質(zhì)押的物流金融模式在現(xiàn)實中，基于動產(chǎn)質(zhì)押的物流金融模式就是存貨質(zhì)押融資，這種融資方式是借方企業(yè)以其所屬的動產(chǎn)作為擔保，向銀行質(zhì)押，與此同時，將質(zhì)物轉(zhuǎn)交委托具有合法保管動產(chǎn)資格的物流企業(yè)托管，達到獲得融資貸款的目的。存貨質(zhì)押融資業(yè)務是物流企業(yè)參與下的一種動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務。目前，在國內(nèi)，基于動產(chǎn)質(zhì)押的物流金融模式涉及有色金屬、石油、鋼材、建材以及家電等十幾個行業(yè)。糧油、棉花、橡膠、有色金屬、紙漿、玻璃、鋼材、汽車、化肥以及原油等各類價值穩(wěn)定和具有良好的市場流通性的商品往往被當做質(zhì)押品。當然，如何選擇動產(chǎn)質(zhì)押品種，主要考慮如何規(guī)避銀行風險和確保信貸安全，其次是質(zhì)押商品的流動性。
第三方物流企業(yè)能夠通過為供應商代銷產(chǎn)品或者為零售商提供替代采購等方式，向資金不足的供應商供應商品，采取延遲支付的手段，還可以為資金不足的零售商間接提供融資服務。除此之外，傳統(tǒng)的第三方物流服務在物流供應鏈中也是必不可少的。這種模式可以被稱作物流金融高級運作模式，他可以提供物流和金融集成式服務，而且具備比較完善的風險共擔的合作機制在供應商、零售商之間，部分協(xié)調(diào)了供應鏈的收益。[5]
3促進我國物流金融發(fā)展對策與建議
3.1 完善物流金融風險控制機制如何建立相對健全的物流金融風險預警與違約后處理機制是物流金融大力發(fā)展所必需的[6]。對于金融機構而言，需要結合現(xiàn)代化的信息技術，規(guī)范物流金融的操作流程，完善和規(guī)定金融創(chuàng)新產(chǎn)品標準，實現(xiàn)控制物流金融業(yè)務風險的目標。絕對不能為了完成貸款任務而放松風險控制，對于第三方物流企業(yè)而言，要充分利用其優(yōu)勢，盡可能的評估、監(jiān)管及規(guī)避風險；對于政府監(jiān)管部門而言，需要健全與物流金融相關的法律法規(guī)，加強監(jiān)管力度，降低物流金融業(yè)務的風險。[7]
3.2 建立和完善物流金融評估機制，加強信貸審核的風險預警
銀行要充分利用自身具有的內(nèi)部評級模型、財務測算模型以及風險預警等信用分析定量模型，加大防范和控制風險；要結合物流企業(yè)的實際運營情況，制定切實可行的評估指標，如物流企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營狀況以及銀行信譽度等；對客戶進行全方位資信管理，建立起資信檔案管理制度、客戶信用分級制度、客戶資信調(diào)查管理制度以及財務管理制度等。[8]
3.3 大力培養(yǎng)物流金融專業(yè)人才物流企業(yè)從業(yè)人員可以通過企業(yè)內(nèi)部短期培訓、學校在職進修等方式加強專業(yè)物流知識和技術能力的學習和培養(yǎng)；金融機構從業(yè)人員要加強金融知識和物流金融知識的學習和培養(yǎng)。當然，銀行和物流企業(yè)可以簽署培訓協(xié)議，實現(xiàn)雙方員工的融合和交叉，增加員工對業(yè)務的熟悉程度。此外，高等院校也要創(chuàng)新物流專業(yè)人才的培養(yǎng)機制，培養(yǎng)具有物流和金融雙重知識背景的更多的復合型專業(yè)人才。
目前，我國物流金融業(yè)正處在快速發(fā)展階段，物流企業(yè)、金融機構和融資企業(yè)面對著挑戰(zhàn)和機遇。只有物流企業(yè)、金融機構和融資企業(yè)不斷進行快速進行資源整合，不斷進行金融創(chuàng)新，實現(xiàn)金融機構與物流企業(yè)的攜手合作，共享一定的資源與信息，才能實現(xiàn)我國物流金融的蓬勃發(fā)展。[9]
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第3篇：物流金融行業(yè)范文
應收賬款融資是指以未到期的應收賬款向金融機構辦理融資的行為，能夠滿足借款人因應收賬款占用造成短期流動資金不足的融資需求，優(yōu)化客戶財務報表。銀行的貸款額一般為應收賬款面值的50%-90%，企業(yè)將應收賬款抵押給銀行后一般不通知相關的客戶。
二、物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀
（一）物流金融在我國的發(fā)展
近年來，物流金融在中國有了比較迅速的發(fā)展。一方面，它加速了供應鏈貿(mào)易流轉(zhuǎn)，提高了企業(yè)的經(jīng)濟效益；另一方面，有效的金融安排大大降低了企業(yè)物流成本。物流公司利用在貨運與貨物監(jiān)管方面的優(yōu)勢為銀行融資建立了強有力的防火墻，實現(xiàn)客戶、物流企業(yè)與銀行的共贏。在中國物流金融服務的推動者主要是第三方物流公司，物流金融作為一種較新的金融及物流創(chuàng)新服務產(chǎn)品，目前市場處于加速上升狀態(tài)，也成為國內(nèi)銀行擴展新業(yè)務的趨勢。
（二）物流金融發(fā)展存在的問題
由于物流金融服務在中國發(fā)展的歷史時間不長，還沒有制定相對科學、合理、統(tǒng)一的作業(yè)規(guī)范，物流企業(yè)和銀行沒有統(tǒng)一標準可以參照。銀行沒有專門針對物流金融信貸業(yè)務的操作規(guī)范，還是運用一般信貸操作流程規(guī)則來辦理物流金融信貸業(yè)務，致使物流金融信貸業(yè)務手續(xù)異常繁瑣，效率低下。同時物流金融方面人才缺乏，國家的政策法律也不夠健全。
三、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的SWOT分析
（一）商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的優(yōu)勢分析
商業(yè)銀行作為資金流動的樞紐，在同物流企業(yè)建立長期穩(wěn)定業(yè)務關系的同時，還可以提供延伸服務，拓展與物流企業(yè)相聯(lián)系的上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)，使得生產(chǎn)企業(yè)、物流企業(yè)、零售商或最終消費者的資金流在銀行體系內(nèi)部實現(xiàn)良性循環(huán)，得到理想的投資收益。商業(yè)銀行還可以利用本身的優(yōu)勢，繼續(xù)擴大服務面，開發(fā)新客戶，培育優(yōu)質(zhì)客戶。同時，商業(yè)銀行也能通過簡便快捷的收付款服務，為物流客戶解決付款信息和銷售資金速到賬等問題。
（二）商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的劣勢分析
商業(yè)銀行的物流金融業(yè)務目前還缺乏相應制度規(guī)范，沒有制定相對統(tǒng)一的物流金融業(yè)務流程、合同條款規(guī)范和相應的操作標準。由于與物流企業(yè)在業(yè)務上分歧大，難以對業(yè)務涉及的擔保品進行有效的保管和監(jiān)控。專業(yè)人才儲備不足，難以提供物流金融系統(tǒng)化的產(chǎn)品設計，繼續(xù)將業(yè)務擴大。同時，商業(yè)銀行信息化管理水平低于，使得物流金融業(yè)務相關數(shù)據(jù)的收集與管理遠遠不能滿足業(yè)務的需要。組織機構的不完善，缺乏合適的考核機制與內(nèi)部激勵機制使商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務的范圍較為狹窄。
（三）商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的機遇分析
改革開放以后，社會經(jīng)濟的快速發(fā)展為中國物流業(yè)的發(fā)展提供了前所未有的機遇，國家對一些基礎設施建設的信貸投放基本處于敞口狀態(tài)，作為物流業(yè)命門的交通運輸行業(yè)，一直是商業(yè)銀行重點支持的對象，成為各家商業(yè)銀行競相爭奪的優(yōu)質(zhì)客戶。機遇促進了物流金融的發(fā)展，物流金融的發(fā)展為商業(yè)銀行完善現(xiàn)代結算支付工具，增加中間業(yè)務收入創(chuàng)造了機會。物流與金融的結合，產(chǎn)生了許多跨行業(yè)的服務產(chǎn)品，相應地也出現(xiàn)了對金融衍生品的需求。物流企業(yè)在運營過程中會產(chǎn)生大量穩(wěn)定的現(xiàn)金流，商業(yè)銀行可以利用自身特有的創(chuàng)造存款貨幣的優(yōu)勢，為物流企業(yè)提供高效的理財服務，從而獲得客觀收入。
（四）商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的挑戰(zhàn)分析
現(xiàn)代物流是人類社會全部經(jīng)濟活動的連接紐帶，同時物流水平的高低也決定著企業(yè)的生存。然而目前物流業(yè)供需不平衡的結構性矛盾依然存在，粗放經(jīng)營的格局尚未根本改觀，并且物流行業(yè)的法律法規(guī)不完善，經(jīng)營中不規(guī)范操作的現(xiàn)象仍很嚴重，因此商業(yè)銀行難以找到經(jīng)營可信賴，信譽有保證的物流企業(yè)合作。同時，金融機構本身就存在道德風險和信息不對稱風險，金融衍生工具發(fā)展遲緩等也阻礙了物流金融的發(fā)展。在這樣的條件下，發(fā)展物流金融面臨著將物流企業(yè)與銀行、生產(chǎn)商等外部企業(yè)的資源整合起來，使得物流、資金流、信息流在物流金融構建起來網(wǎng)絡結構中得到充分的流動的巨大挑戰(zhàn)。
四、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的建議
（一）提高物流金融業(yè)務的操作能力
物流金融業(yè)務對我國銀行來說還是一項相對較新的業(yè)務，因此，在了解物流金融業(yè)務知識的基礎之上，加強對員工的培訓，提高員工的業(yè)務操作能力，招聘具有專業(yè)知識的業(yè)務人員來帶動業(yè)務的發(fā)展是很重要的。同時可以采用先進的管理信息系統(tǒng)來提高員工工作效率和服務水平。最后，建立專門業(yè)務的法律顧問，對于可能出現(xiàn)的糾紛，制定相應的處理程序和方法。
（二）建立共享性信息化系統(tǒng)
建立共享性信息化系統(tǒng)，可以使整個貸款過程所涉及的物流與資金流的周轉(zhuǎn)透明化，使銀行能夠隨時得知商品流轉(zhuǎn)與資金回收的現(xiàn)有狀況，更好地把握風險。但現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行在物流金融業(yè)務上的信息化管理水平還很落后，缺乏跨行業(yè)、跨地區(qū)的信息共享系統(tǒng)和機制，這使得物流金融業(yè)務相關數(shù)據(jù)的收集與管理遠遠不能滿足業(yè)務的需要。所以商業(yè)銀行想要更好的發(fā)展物流金融，就需要建立完善的信息化系統(tǒng)，加強銀行與物流企業(yè)的信息溝通。
（三）提高風險控制水平
第4篇：物流金融行業(yè)范文
【關鍵詞】物流金融 SWOT分析 鄭州市
一、緒言
物流金融是金融創(chuàng)新和金融支持物流業(yè)發(fā)展的必然產(chǎn)物。中小企業(yè)由于資信評級低、能夠用于抵押的資產(chǎn)少，商業(yè)銀行往往對其是采用“惜貸”的態(tài)度，中小企業(yè)融資難一直是困擾我國經(jīng)濟發(fā)展的難題。
而物流金融可以很好地解決這一問題。物流金融將資金流、信息流、物流有效融合，為供應鏈企業(yè)、物流企業(yè)、金融機構提供了一個相互合作實現(xiàn)共同發(fā)展的機會。
二、鄭州市發(fā)展物流金融的SWOT分析
（一）優(yōu)勢
1.良好的金融基礎
隨著國家中部崛起戰(zhàn)略的實施，鄭州市金融市場發(fā)展迅速、規(guī)模不斷壯大。2011年年末全市金融機構各項存款余額8964.9億元，比年初增加1071.5億元，增長13.6%。金融機構各項貸款余額6112.8億元，比年初增加499.3億元，增長8.9%。截止2011年年底，鄭州轄區(qū)銀行業(yè)法人金融機構14家，機構網(wǎng)點l385家。另外，鄭州商品期貨交易所是全國3家商品期貨交易所之一，“鄭州價格”已經(jīng)成為國際資本市場重要的價格風向標。
2.區(qū)位優(yōu)勢
鄭州地處中原，是公路、鐵路、航空及信息通信兼具的綜合通通信樞紐，這有利于鄭州市朝著公路、鐵路、航空綜合立體化的物流樞紐發(fā)展。鄭州既是東西部物流、商流、資金流、信息流及人才流的重要連接點，也是貫通全國物流大發(fā)展的重要通脈，在全國經(jīng)濟發(fā)展格局中具有十分重要的戰(zhàn)略地位。
（二）劣勢
1.鄭州市現(xiàn)代物流發(fā)展處于剛剛起步階段，物流企業(yè)類型主要是倉儲型和運輸型，物流發(fā)展處于較低層次而且大多數(shù)企業(yè)沒有實施信息化管理。物流企業(yè)規(guī)模小、實力弱而且分布分散，很大程度上影響物流金融的進展。
2.理論指導實踐，學術界有關鄭州市發(fā)展物流金融的相關研究少之又少。物流金融是物流業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展前沿，相關物流金融理論匱乏對鄭州市物流業(yè)和金融業(yè)進一步發(fā)展、開展物流金融會產(chǎn)生抑制作用。
（三）機遇
2007年河南省出臺《鄭州區(qū)域性金融中心建設規(guī)劃綱要》，將集全省之力打造鄭州區(qū)域金融中心，目前已初具規(guī)模。河南省在2010年出臺了《河南省現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展規(guī)劃》（2010―2015年），提出了河南省物流發(fā)展“1+10”模式布局?！?+10”模式的“1”是指鄭州這一個國際物流中心，規(guī)劃中明確提出要以鄭州為龍頭，加快建設連接世界、輻射我國中西部地區(qū)的內(nèi)陸型國際物流中心，帶動全省發(fā)展成為業(yè)態(tài)先進、結構優(yōu)化、輻射區(qū)域廣以及競爭能力強的現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展高地。2011年9月28日，國務院了《關于支持河南省加快建設中原經(jīng)濟區(qū)的指導意見》，中原經(jīng)濟區(qū)正式從區(qū)域戰(zhàn)略上升為國家戰(zhàn)略。2013年3月，國務院正式批復了《鄭州航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)發(fā)展規(guī)劃（2013―2025年）》，這一系列政策的出臺，必然促進鄭州市物流業(yè)和金融業(yè)的快速發(fā)展，同時也為鄭州市發(fā)展物流金融提供了良好的外部環(huán)境，創(chuàng)造了有利條件。
（四）威脅
1.物流金融法律、法規(guī)不健全
物流金融作為一個新興的復合行業(yè)，必須具有完善的行業(yè)標準和法律法規(guī)。目前，在國內(nèi)目前還沒有物流金融方面的專業(yè)法律、法規(guī)。物流金融方面的衡量標準主要來源于已經(jīng)出臺的《擔保法》和《物權法》。這大大削弱了金融機構參與物流金融的積極性，從而減緩了物流金融的發(fā)展進程。
2.物流金融業(yè)務風險加大
物流金融服務關系到商業(yè)銀行、第三方物流企業(yè)、貨主等多方利益，在具體運作中常伴隨著資金、貨物、單證等的流動，因而蘊含著運營風險、市場風險、安全風險、法律風險和信用風險等各種風險。特別是全球金融危機之后，國內(nèi)經(jīng)濟增長趨緩、企業(yè)虧損面擴大，中小企業(yè)及其所擁有的大宗商品、存貨以及應收賬款等擔保品的市場風險加大，進而增加物流金融業(yè)務的風險。
三、鄭州市發(fā)展物流金融對策
（一）加強物流企業(yè)現(xiàn)代化建設、提升企業(yè)綜合實力
物流企業(yè)是物流金融的重要參與主體之一，其自身規(guī)模直接關系到物流金融的發(fā)展。鄭州市應當引導區(qū)域內(nèi)的中小物流企業(yè)進行兼并、資產(chǎn)重組，培養(yǎng)一批大型的現(xiàn)代物流企業(yè)，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢、形成規(guī)模效益。同時，應當加強物流企業(yè)的信息化建設，鄭州市可以聯(lián)合金融機構，構建金融物流信息平臺，加強參與主體的信息溝通。
（二）著手開展物流金融理論的研究，培養(yǎng)專業(yè)人才
鄭州市作為省會應當充分其高校資源優(yōu)勢，鼓勵有條件的高校引進物流金融方面的專家教師、建設相關學科，開展理論方面的研究，鼓勵物流企業(yè)與高校之間的合作交流，如聯(lián)合辦學，構建全方位的物流人才培養(yǎng)體系。
（三）建立物流金融風險控制機制
開展物流金融業(yè)務可以實現(xiàn)供應鏈企業(yè)、物流企業(yè)和金融機構之間的互利共贏，但物流金融本身含有許多不確定性因素，物流金融的提供者可能會面臨內(nèi)部管理、運營、技術、市場、安全、法律以及信用等風險。因此，建立合理的風險控制機制是發(fā)展物流金融的重要制度保障。
參考文獻
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第5篇：物流金融行業(yè)范文
隨著經(jīng)濟全球化的進程加快、虛擬經(jīng)濟的快速發(fā)展以及信息技術的革命性飛躍，金融系統(tǒng)涉及層次越來越多、跨度越來越大、結構越來越復雜、動態(tài)性越來越強，并且包含了人機兩方面的因素，與外部的社會、經(jīng)濟、政治等環(huán)境具有了更強的相關性，這些都促使人們必須將各種科學理論、定量方法、經(jīng)驗知識、專家判斷力等有機結合來處理復雜的金融系統(tǒng)，為此，汗壽陽和張維提出用系統(tǒng)工程思想來研究金融系統(tǒng)，并提出了金融系統(tǒng)工程的概念。
在應用系統(tǒng)思想和工程方法時，金融系統(tǒng)工程強調(diào)要從金融系統(tǒng)整體出發(fā)將系統(tǒng)進行分解，在分解后研究的基礎上，再綜合集成到金融系統(tǒng)整體，實現(xiàn)1+1>2的整體涌現(xiàn)，最終從整體上研究和解決金融系統(tǒng)問題。因此，金融系統(tǒng)工程實際上是從系統(tǒng)整體出發(fā)，根據(jù)金融系統(tǒng)總體目標的要求，運用錢學森提出的綜合集成方法m把與金融系統(tǒng)有關的學科理論方法與技術綜合集成起來，對金融系統(tǒng)的環(huán)境、結構與功能進行系統(tǒng)分析、論證、設計和協(xié)調(diào)，并最終付諸實施解決問題的動態(tài)過程。金融系統(tǒng)工程不同于其它金融技術，它不僅要分析具體問題，而且要從整體著眼，對問題進行系統(tǒng)的分析與解決。
在金融系統(tǒng)工程基礎上，張維等嘗試將這一思想應用于金融風險管理中，構建了金融風險評占的三維框架，包括工具維、風險維和過程維。其中，工具維指的是風險管理體系具體層面的四種基木架構，包括組織架構、規(guī)則架構、技術架構和信息架構；風險維主要由不同的風險類型構成，包括操作風險、信用風險和法律風險等；過程維則主要表達了人們處理金融風險不同階段的決策內(nèi)容，主要包括風險戰(zhàn)略、識別風險、測定風險、處置風險和信息反饋。
金融系統(tǒng)工程的思想還可以具體應用于物流金融創(chuàng)新的風險識別中。作為新興的金融創(chuàng)新業(yè)務，物流金融是銀行等金融機構通過與物流企業(yè)的合作創(chuàng)新，以供應鏈上存貨、應收賬款甚至貿(mào)易關系等擔保為依托，在供應鏈運作過程中向客戶尤其是中小企業(yè)提供的融資及配套的結算、保險等服務的業(yè)務。對物流金融風險的有效識別將影響物流金融風險的準確評占與有效控制，因而對物流金融創(chuàng)新能否成功起著關鍵作用，但已有的文獻多是從傳統(tǒng)信貸角度或從局部去考慮物流金融的風險識別，其中，Mann從傳統(tǒng)擔保貸款的分析角度研究了以存貨作為擔保形式對參與各方成木、收益和風險的影響。Siskin分析了針對零售商的物流金融業(yè)務中所可能發(fā)生的風險，認為有必要實行嚴密監(jiān)管，同時也介紹了一些必要的監(jiān)控措施，但基木將風險來源局限于業(yè)務木身。Shearer和Diamondm指丨出，風險評級的方法在傳統(tǒng)的商業(yè)融資中起到了重要作用，但隨著競爭的加劇和市場環(huán)境的變化，風險評級的方法已無法滿足商業(yè)融資的需要，尤其是在物流和金融整合創(chuàng)新下，風險出現(xiàn)了新的特征，需要根據(jù)融資的具體情況，采取更加有針對性、更加定量并且更加準確的風險識別與度量的方法，但并沒有給出系統(tǒng)說明。還有Wright⑷和Diercks^雖然把握住了物流金融的一些特征，指出在基于存貨的物流金融業(yè)務中，風險的識別和評占不同于傳統(tǒng)，對存貨的價值評占和嚴密的監(jiān)控已成為重要的環(huán)節(jié)，并建議引人有經(jīng)驗有實力的第三方代為評占和監(jiān)管，但也只是從存貨價值風險這一局部的角度去分析，沒有提供一個關于物流金融風險識別的系統(tǒng)框架。
實際上，物流金融形式多樣，環(huán)節(jié)眾多，并在不斷的變化，流程和操作復雜，因此，對物流金融中的風險進行識別既需要考慮運營過程中的各個環(huán)節(jié)，又需要考慮金融系統(tǒng)的整體和結構，既需要考慮業(yè)務木身，又需要考慮環(huán)境的影響，既需要考慮歷史的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，又需要考慮業(yè)務的發(fā)展趨勢。要做到這些，就必須在金融系統(tǒng)工程的基礎上對業(yè)務風險進行系統(tǒng)的識別。為此，本文從金融系統(tǒng)工程的角度構建了物流金融的風險識別框架，并進行了詳細的分析。
二、基于金融系統(tǒng)工程的物流金融風險識別框架
物流金融創(chuàng)新不再象傳統(tǒng)的信貸一樣，僅關注企業(yè)規(guī)模、浄資產(chǎn)和負債率等基木面信息，而是更加關注擔保物所附載的交易信息，例如交易產(chǎn)品的供求關系、產(chǎn)品的價格波動趨勢、交易對手的信譽和實力、整體供應鏈條的風險以及融資主體（包括銀行和物流企業(yè)）的監(jiān)控力度等。物流金融業(yè)務在現(xiàn)階段的表現(xiàn)形式有很多，但可按照產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營周期的不同階段，進行基木的劃分。
物流金融業(yè)務模式可以分成三大類一是基于交易關系的預付款融資業(yè)務模式，主要發(fā)生在采購提交這一運作周期，包括基于推動式交易關系與拉動式交易關系兩種基木形式，基于推動式交易關系的預付款融資可以依靠物流企業(yè)對借款企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售前景的準確預測替借款企業(yè)支付給上游供應商相應的預付款，以啟動借款企業(yè)的采購運作，而基于拉動式交易關系的預付款融資也稱訂單融資業(yè)務，它需要根據(jù)下游廠商的訂單或采購合同等替借款企業(yè)支付給供應商相應的預付款，以啟動借款企業(yè)的采購運作；二是基于存貨的物流金融業(yè)務模式，這也是物流金融的核心模式，主要發(fā)生在持有或制造周期以及銷售周期，現(xiàn)階段主要包括存貨質(zhì)押融資和倉單質(zhì)押融資兩種業(yè)務形式，就中國的實際情況而言，由于開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務的市場和制度基礎環(huán)境還未完全成熟，完全意義上的基于倉單質(zhì)押的物流金融業(yè)務目前在國內(nèi)開展得很少，倉單更多地是作為一種存貨憑證，倉單的流通機制還未形成，此時物流金融業(yè)務更多地是以存貨質(zhì)押融資業(yè)務為主；三是基于應收賬款的物流金融業(yè)務模式，主要發(fā)生在回款周期，一般來說，下游廠商會拖欠上游中小企業(yè)的貨款從而形成一段時間的資金缺口，此時物流企業(yè)可與銀行合作將應收帳款作擔保品給借款企業(yè)提供融資，直至應收帳款從下游廠商處收回以償還借貸。在現(xiàn)階段我國的具體實踐中，這些基木業(yè)務形式可以圍繞存貨質(zhì)押融資組合成許多物流金融的創(chuàng)新產(chǎn)品，如，保兌倉、未來提貨權質(zhì)押融資、打包放款、先票款后貨業(yè)務、未來貨權質(zhì)押開證、進口全程貨權質(zhì)押授信業(yè)務等。這些物流金融服務產(chǎn)品往往涉及了物流金融的多種基木形式，涉及了不同的環(huán)節(jié)、運作方式和參與主體等，非常復雜。因此，木文基于金融系統(tǒng)工程的思想，對物流金融服務的風險來源進行了歸納識別，構建了業(yè)務的風險識別環(huán)形圖。將物流金融業(yè)務的風險歸納為系統(tǒng)和非系統(tǒng)兩種風險，其中系統(tǒng)風險包括宏觀與行業(yè)系統(tǒng)風險和供應鏈系統(tǒng)風險，而非系統(tǒng)風險包括信用風險、存貨變現(xiàn)風險和操作風險。
三、基于金融系統(tǒng)工程的物流金融風險識別
(一）宏觀與行業(yè)系統(tǒng)風險識別
這是一類典型的系統(tǒng)風險，包括宏觀系統(tǒng)風險、行業(yè)系統(tǒng)風險以及區(qū)域風險三大類。
宏觀系統(tǒng)風險主要是由于宏觀經(jīng)濟、政治和法律環(huán)境的不確定造成的，如宏觀經(jīng)濟周期性的不景氣，與借款企業(yè)及擔保品變現(xiàn)密切相關的勞務、資木和產(chǎn)品市場的價格波動，一些重要事件例如戰(zhàn)爭或突發(fā)事件，以及宏觀法律制度及執(zhí)行水平的不足等都會導致宏觀環(huán)境的不確定性，從而產(chǎn)生宏觀系統(tǒng)風險。
行業(yè)系統(tǒng)風險主要是由于行業(yè)總體的利潤水平、交易環(huán)境、技術變化、發(fā)展前景等行業(yè)層面的不確定性所產(chǎn)生的風險，而且不同行業(yè)對宏觀經(jīng)濟環(huán)境的敏感度也會使不同行業(yè)系統(tǒng)面臨的風險大小不同。通過分析行業(yè)風險，一方面，可以使貸款人能夠更加準確地評占整體風險的大?。涣硪环矫尜J款人可以更好地分析借款企業(yè)財務狀況和經(jīng)營周期變化是否歸因于普遍的行業(yè)因素，從而準確地把握企業(yè)的經(jīng)營水平。
區(qū)域風險主要是企業(yè)所在區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展、政治和法律環(huán)境等的不確定性所造成的。不同的區(qū)域，其區(qū)域風險是不一樣的，如長三角地區(qū)和珠三角地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展前景、市場透明度、政府服務水平、政治和法律環(huán)境穩(wěn)定性等都比西部地區(qū)要好得多，因此其面臨的區(qū)域風險也應該比西部地區(qū)小得多。
(二）供應鏈系統(tǒng)風險識別
物流金融業(yè)務主要依賴供應鏈上擔保品的自償性來償還貸款，而擔保品的自償性水平，也即其銷售變現(xiàn)的水平，從中觀上來自于供應鏈系統(tǒng)的穩(wěn)定性和競爭力，因此可以說，供應鏈系統(tǒng)風險是分析物流金融業(yè)務所特有的一類系統(tǒng)風險，主要包括供應鏈系統(tǒng)競爭風險、供應鏈系統(tǒng)協(xié)調(diào)風險和供應鏈系統(tǒng)控制風險三類。
供應鏈系統(tǒng)競爭風險的主要來源是因為一個行業(yè)可能有很多條供應鏈系統(tǒng)展開競爭，借款企業(yè)所在供應鏈系統(tǒng)的強弱將直接影響到存貨的銷售水平和應收賬款的回收水平，從而產(chǎn)生競爭風險，它會導致供應鏈系統(tǒng)內(nèi)大多數(shù)企業(yè)經(jīng)營面臨沖擊，因此在物流金融業(yè)務中必須對供應鏈在行業(yè)經(jīng)濟中的競爭地位變化做出實時的跟蹤、識別和評占。
供應鏈系統(tǒng)協(xié)調(diào)風險指的是供應鏈上下游企業(yè)的協(xié)調(diào)合作關系不暢產(chǎn)生的風險，這種協(xié)調(diào)風險有可能是因為信息交流的水平低下或者是因為相互之間合作意愿的欠缺等造成的。供應鏈系統(tǒng)協(xié)調(diào)風險有可能導致供應鏈的連接不暢，甚至會影響到供應鏈上的物流運作水平。這對物流金融業(yè)務影響較大，因為物流金融業(yè)務主要依靠擔保品的自償性來作為第一還款來源，因此供應鏈系統(tǒng)中企業(yè)間合作的好壞直接影響到商品的流通水平和擔保品的變現(xiàn)能力，并進而從供應鏈層面影響到具體物流金融業(yè)務的風險大小。
供應鏈系統(tǒng)控制風險主要關注核心企業(yè)對供應鏈系統(tǒng)的控制程度是否有利于供應鏈系統(tǒng)的發(fā)展和穩(wěn)定，是否能夠保持和增強供應鏈系統(tǒng)在行業(yè)內(nèi)的競爭力。
(三）信用風險識別
雖然物流金融業(yè)務更加注重于債項風險的大小，注重于擔保資產(chǎn)的變現(xiàn)風險，但信用風險仍然是貸款人在物流金融業(yè)務中所必須關注的一類重要的非系統(tǒng)風險。在物流金融創(chuàng)新下的物流金融業(yè)務信用風險主要包括借款企業(yè)的信用風險和物流企業(yè)的信用風險兩類。
國外商業(yè)銀行對借款企業(yè)的信用風險歸類方法很多，包括：（1)9C方法，指借款人品質(zhì)、能力、資木、抵押、經(jīng)營情況、持續(xù)性、內(nèi)控、信用記錄和相關文檔紀錄；（2)5P法，指個人因素、目的因素、償還因素、保障因素和前景因素；（3)LAPP法，指流動性、活動性、盈利性和潛力；(4)PRISM法，指前景因素、還款預測、用款目的、保護措施和企業(yè)管理情況。
但在物流金融業(yè)務中識別借款企業(yè)的信用風險不能照搬以上的這些方法，而必須把握住物流金融業(yè)務借款企業(yè)的特征來進行相關的信用風險來源分析。
首先，對物流金融業(yè)務借款企業(yè)的信用風險必須關注借款企業(yè)的規(guī)模和發(fā)展階段，必須判斷借款企業(yè)究競是新建立的公司還是成立很久的公司，有多大的盈余空間，是在快速的成長還是正經(jīng)歷季節(jié)性的波動等。
其次，需要關注借款企業(yè)的財務狀況，主要包括三個方面：一是盈利能力和資金周轉(zhuǎn)能力，即是否有滿意的收人和現(xiàn)金流，是否具有超額的利息倍數(shù)，是否具有穩(wěn)定一致的銷售收人趨勢、營運資金變化趨勢；二是資產(chǎn)價值，流動性以及杠桿，即是否有高于平均水平的資產(chǎn)、是否有充足的流動性與經(jīng)營資木以及股權結構和自有資金比例如何等；三是財務歷史紀錄，包括交易記錄和財務披露質(zhì)量等。美國貨幣監(jiān)理署已指出，大多數(shù)進行存貨與應收賬款融資業(yè)務的借款企業(yè)在運營周期內(nèi)都很難獲得流動資金，它們?nèi)狈ψ銐虻默F(xiàn)金和信用，常常具有以下特征：
(1)業(yè)務中借款企業(yè)的財務杠桿高于行業(yè)的平均水平。作為物流金融的貸款方關鍵是要搞清楚造成借款企業(yè)低資木率的原因，必須明確企業(yè)缺乏資金究競是因為它剛剛成立，還是因為正在經(jīng)歷快速的成長；究競是盲目的擴展還是剛遭受損失造成了資木的消耗。弄清楚這些將使銀行和物流企業(yè)能夠很好的把握借款企業(yè)面臨的風險；
(2)借款企業(yè)一般都有不均衡穩(wěn)定的收人和現(xiàn)金流。借款企業(yè)的行業(yè)通常具有高的周期性，作為開展物流金融業(yè)務的貸款方須要確定造成借款企業(yè)不穩(wěn)定的收人和現(xiàn)金流的原因究競是因為周期性定價的制約還是因為管理團隊對市場反應調(diào)整太慢；
(3)負向的財務趨勢。進行物流金融融資的借款企業(yè)經(jīng)常會出現(xiàn)這種狀況，貸款方可以事前明確是否可通過嚴密的監(jiān)控來改變借款企業(yè)的財務平衡表，從而在提供借款企業(yè)必要信用的時候降低貸款風險。
再次，需要關注借款企業(yè)的管理問題，因為需要物流金融貸款的借款企業(yè)大多財務杠桿很高或者增長很快，所以控制這類公司對管理團隊的能力也要求很高。一個好的管理團隊將能夠有效地提高借款企業(yè)的生產(chǎn)運營水平，保證存貨的穩(wěn)定銷售，實現(xiàn)企業(yè)的預期目標，從而保證貸款的安全。在這方面，主要要考察借款企業(yè)管理團隊的穩(wěn)定性和行業(yè)經(jīng)驗。貸款人需要考察借款企業(yè)管理是否有成功的令人滿意的記錄以及相應的行業(yè)經(jīng)驗，還必須考察一系列的實際問題。如，企業(yè)是否有識別、接受與管理風險的非正規(guī)的方法，企業(yè)管理層是否具有在必要時做出難以決策的意志，并能恰當?shù)睾饬块L遠利益和眼前利益等。
而物流企業(yè)的信用風險也是物流金融業(yè)務必須關注的一類風險。因為物流企業(yè)最了解借款企業(yè)的運作及基木狀況，銀行需要物流企業(yè)實行專人管理、專人負責，保證質(zhì)押的存貨和應收賬款等擔保品能夠順利變現(xiàn)為現(xiàn)金存人封閉式賬戶，這就要求物流企業(yè)須按合約擔負監(jiān)管職能。而在物流企業(yè)的監(jiān)管過程中，銀行和物流企業(yè)是委托關系，所以在一定程度上會產(chǎn)生物流企業(yè)的信用風險，也就是說物流企業(yè)有可能欺騙、不負責仟、虛假上報或者監(jiān)管失誤，物流企業(yè)的監(jiān)管風險將影響物流金融業(yè)務的風險。而且，物流企業(yè)的積極配合也將影響借款企業(yè)的運作，特別是原材料、產(chǎn)品的進出庫、應收賬款回收等都和物流企業(yè)的監(jiān)管相關，物流企業(yè)的監(jiān)管水平將直接影響到擔保品的變現(xiàn)過程。一般而言，對于物流企業(yè)信用風險的考察主要要關注物流企業(yè)規(guī)模、歷史信用、資金流和監(jiān)管經(jīng)驗水平等狀況。
(四）擔保品變現(xiàn)風險識別
擔保品的變現(xiàn)風險是物流金融業(yè)務中最重要的風險，關注這一風險能夠把握住物流金融業(yè)務的客觀狀態(tài)，對物流金融業(yè)務風險實行有效管理。擔保品的變現(xiàn)風險主要包括存貨價格風險、質(zhì)物形態(tài)風險以及銷售風險三大類。
存貨價格風險是擔保品變現(xiàn)風險中最重要的一類風險。因為，物流金融是以物的流動為核心的，所以存貨質(zhì)押融資業(yè)務始終是物流金融的核心環(huán)節(jié)，在這一核心業(yè)務中，質(zhì)押存貨的市場價格在貸款期間內(nèi)并不是穩(wěn)定不動的，而是具有一定的波動性。當存貨的價格往上升時，質(zhì)物并不存在價格風險，而當存貨價格下降，尤其是在短期內(nèi)驟降，就會給物流金融業(yè)務帶來很大的價格波動風險。
質(zhì)物形態(tài)風險主要關注質(zhì)物的流動性、標準化、變現(xiàn)能力及配套的保管條件等方面產(chǎn)生的風險。如，在訂單融資業(yè)務中，訂單的集中度和訂單涉及的質(zhì)押原材料、半成品和產(chǎn)品的標準化和流動性等就與質(zhì)物形態(tài)的風險大小密切相關。在存貨質(zhì)押融資業(yè)務中，選擇的質(zhì)押存貨一般具有以下的一些性質(zhì)：（1)無形損耗小，不宜變質(zhì)，易于長期保管；（2)市場價格穩(wěn)定，波動小，不宜過時；（3)適應用途廣，流動性強，容易變現(xiàn)；（4)規(guī)格明確，標準化程度高，便于計量。質(zhì)押存貨如果不滿足以上的性質(zhì)，就會導致更多質(zhì)物形態(tài)的風險。而在應收賬款融資業(yè)務中，業(yè)務選擇的應收賬款的集中度、賬期合理性以及貸款方對應收賬款的管理水平等都和應收賬款這一質(zhì)物的形態(tài)風險大小密切相關。
銷售風險反映了物流金融業(yè)務的自償性特征，銷售風險與銷售渠道的穩(wěn)定性，銷售客戶的穩(wěn)定性，銷售的范圍大小，市場容量的大小，銷售帳期是否合理等方面的因素密切相關。只有對這些銷售風險來源進行有效的識別才能夠正確地評占物流金融業(yè)務風險大小，保證貸款的安全。
(五）操作風險識別
根據(jù)新巴塞爾資木協(xié)議第三次征求意見稿的定義，操作風險又稱商業(yè)風險，是“直接或間接由人或系統(tǒng)的不適當或錯誤的內(nèi)部處理，或外部事件所造成的損失的風險”由于物流金融業(yè)務通過對質(zhì)押存貨的有效控制能夠有效的緩釋信用風險，但同時又會大量地增加許多操作環(huán)節(jié)，產(chǎn)生更多的操作風險，因此物流金融業(yè)務的操作風險比較傳統(tǒng)的信貸業(yè)務要大的多，也需要更多的關注和有效的識別。物流金融業(yè)務的操作風險一般可歸為合規(guī)風險、模式風險、流程風險以及具體操作風險四大類。
合規(guī)風險包括法律風險、相關規(guī)則或政策的風險及配套執(zhí)行方面存在的缺陷等。其中，法律風險在巴塞爾協(xié)議中屬于廣義操作風險的一部分。物流金融業(yè)務的法律風險是指可能給業(yè)務造成經(jīng)濟損失的法律上的缺陷。法律風險識別是物流金融業(yè)務開展的必要條件和重要一環(huán)?，因為物流金融業(yè)務不僅涉及到一般貸款的相關法律合約問題，而且涉及到存貨的產(chǎn)權問題。在開展業(yè)務時，債權人必須明確可選擇的質(zhì)物必須為《物權法》以及《擔保法》允許進行質(zhì)押處理的物品，同時需對質(zhì)物的所有權身份進行仔細鑒別，以防止借款企業(yè)惡意欺詐。根據(jù)國家法律的有關規(guī)定以及相關責仟，質(zhì)押存貨的法律風險識別主要確定以下幾點：首先，業(yè)務開展的質(zhì)物不能為國家違禁物品或禁止擔保的物品；其次，由擔保法規(guī)定，質(zhì)物必須產(chǎn)權明晰，為貸款企業(yè)所有；最后，所選質(zhì)物須信貸身份的單一，即未涉人其它擔保關系之中。以上三個方面存在缺陷都會導致物流金融業(yè)務法律風險的產(chǎn)生。而相關規(guī)則或政策的風險主要來自于業(yè)務相關政策和規(guī)則條款的缺陷以及不正確的執(zhí)行等。
模式風險主要來自于以下方面的不足：業(yè)務適合、超額擔保程度不適合、質(zhì)押方式和監(jiān)控強度選擇不合理、業(yè)務結算情況與業(yè)務不匹配、資金使用不合理、沒有必要的個人擔?；虻谌綋７绞健]有必要的損害保險、監(jiān)管方控制方式選擇不合適、財務評估報告模式不合適等「131。目前物流金融可選擇的模式很多，不同銀行、不同的物流企業(yè)、不同的地區(qū)都有不同的業(yè)務和操作模式，對這些模式的正確制定和選擇是物流金融業(yè)務風險管理所需要關注的重要內(nèi)容。
流程風險主要是指在物流金融業(yè)務流程過程中標準化與信息化方面的不足造成的風險。目前物流金融業(yè)務的水平高低與業(yè)務流程標準化程度、信息化程度和可視化程度等方面密切相關。如果業(yè)務缺乏社會化程度的倉單規(guī)范，缺乏業(yè)務流程操作標準等就會導致流程風險，而如果業(yè)務信息化程度較低，缺乏銀行、物流倉儲企業(yè)和客戶聯(lián)網(wǎng)的信息網(wǎng)絡，也會使業(yè)務增加很多流程風險，即便業(yè)務建設了必要的信息系統(tǒng)，但這些系統(tǒng)需要大量的硬件和軟件，這些硬件和軟件的性能和使用情況都會產(chǎn)生大量的風險。因此作為債權人，為確保貸款的回收，就必須關注業(yè)務的信息化程度以及和相應風險管理相關的流程標準和具體實施狀況。
具體操作風險主要包括銀行方面的具體操作風險以及第三方物流企業(yè)的具體操作風險，這些和具體操作人員的素質(zhì)和水平密切相關。銀行方面的具體操作風險主要涉及到銀行人員的具體操作問題，銀行已有相應的操作規(guī)范和事后問責制度進行有效的制約，而對第三方物流企業(yè)的具體操作風險，還需要有效的識別、評估和控制。一般而言，物流企業(yè)最了解物流金融業(yè)務的運作及基本狀況，因此銀行在業(yè)務中需要充分地利用物流企業(yè)專業(yè)能力。首先，在質(zhì)物的選擇過程中，物流企業(yè)協(xié)助銀行選擇合適的質(zhì)押物，滿足業(yè)務對質(zhì)物在產(chǎn)權、價格波動、流動性和變現(xiàn)能力等方面的基本要求，從源頭上預防業(yè)務風險的發(fā)生；其次，在貸款期間，物流企業(yè)必須協(xié)助銀行監(jiān)管好存貨的進出庫運營和應收賬款的回收等過程，有效觀測質(zhì)押存貨的價格變動、應收賬款的賬期延期和其他異常情況，并進行有效的控制，保證擔保品的變現(xiàn)操作符合合約要求；最后，在發(fā)生違約時，物流企業(yè)需要協(xié)助銀行做好善后的處理工作。這些操作非常的復雜，面臨的不確定性很大，因而物流企業(yè)面臨的具體操作風險也很大，物流企業(yè)一方面必須總結經(jīng)驗對具體操作風險進行有效的識別與控制，另一方面必須有效地改進操作規(guī)范、物流基礎設備和信息系統(tǒng)等硬軟件設施，以減少發(fā)生操作風險的概率。
四、結束語
第6篇：物流金融行業(yè)范文
關鍵詞：金融危機物流銀行業(yè)務創(chuàng)新
當前，全球金融危機的影響已觸及我國實體經(jīng)濟，作為我國重要金融創(chuàng)新業(yè)務的物流金融，物流銀行業(yè)務同樣受牽連。隨著全球金融危機的不斷蔓延，物流銀行業(yè)務開始面臨越來越多的挑戰(zhàn)。中國
物流業(yè)是現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的“晴雨表”，金融危機使我國物流行業(yè)的業(yè)務量明顯下滑，對物流企業(yè)造成較大影響；對于以外貿(mào)物流行業(yè)為主的企業(yè)造成的壓力很大；許多以航海運輸、航空運輸、鐵路運輸、汽車運輸方式進行物流的企業(yè)面臨著破產(chǎn)。這種影響會隨著金融危機在中國的不斷滲透而變得更加嚴峻，整個行業(yè)前景不容樂觀。銀行放貸需要抵押，物流企業(yè)的資產(chǎn)大多是倉庫、車輛等，銀行不承認這些能做抵押，因此物流企業(yè)貸款難。在目前這種經(jīng)濟不景氣導致業(yè)務量銳減的背景下，企業(yè)亟須資金支持。
物流銀行作為近期興起的一種重要金融創(chuàng)新業(yè)務，通過銀行與物流企業(yè)的合作，主要以供應鏈上的動產(chǎn)擔保為依托，給供應鏈提供融資服務，有助于提升供應鏈整體的運作效率。發(fā)展物流金融創(chuàng)新，還可以改變銀行擔保貸款集中在不動產(chǎn)領域的狀況，對降低金融領域的系統(tǒng)性風險也具有重要意義。因此，金融業(yè)與物流業(yè)應以創(chuàng)新為契機，才能實現(xiàn)雙方的“共贏”。
物流銀行的產(chǎn)生
物流銀行也稱為“物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務”，是指商業(yè)銀行以市場暢銷、價格穩(wěn)定、流通性強且符合質(zhì)押物品要求的商品質(zhì)押作為授信條件，運用物流商的物流信息管理系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的資金流與物流商的物流有機結合，向客戶提供集融資、結算等多項服務于一體的綜合服務業(yè)務。因此，物流銀行不是傳統(tǒng)意義上的、單純的金融服務抑或物流服務，而是將兩者有機結合的一項綜合服務。物流銀行以商業(yè)銀行與物流商兩個支點，為商貿(mào)公司架起了資金融通的大橋。
當前金融機構面臨的競爭越來越激烈，金融機構創(chuàng)新意識增強。為在競爭中獲得優(yōu)勢，金融機構，比如銀行，不斷地進行業(yè)務創(chuàng)新，這就促使了物流銀行的誕生。物流銀行是在運輸與庫存過程中，將凝聚在運輸?shù)馁Y金剝離出來，讓其“”流通，而沒有占用生產(chǎn)資金，從而達到資金快速回籠，提高了資金利用率。相比較而言，引入物流銀行的物流服務后，減少了資金占用，加快了資金流轉(zhuǎn)，生產(chǎn)企業(yè)能用1元錢做10元的生意。物流銀行可以幫助銀行吸引和穩(wěn)定客戶，擴大銀行的經(jīng)營規(guī)模，增強銀行的競爭能力；可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務中銀行面臨的“物流瓶頸”——質(zhì)押物倉儲與監(jiān)管；可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務中銀行面臨的質(zhì)押物評估、資產(chǎn)處理等服務。
物流銀行表現(xiàn)為物流金融服務，其主要服務內(nèi)容包括：物流、流通加工、融資、評估、監(jiān)管、資產(chǎn)處理、金融咨詢等。通過向企業(yè)提供“物流銀行”的服務，構建相關的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品，可以促進供應鏈上下游間的信息流與資金流的結合，有效簡化付款流程；銀行以供應鏈上核心企業(yè)未來的現(xiàn)金流量作為憑貸，從而降低向中小企業(yè)提供信貸的風險，因此銀行便可向中小企業(yè)提供更優(yōu)惠的利率，使其融資成本大幅下降。
物流銀行的發(fā)展現(xiàn)狀
物流銀行發(fā)展起源于物資融資業(yè)務。金融和物流的結合可以追溯到公元前2400年，當時的美索布達米亞地區(qū)就出現(xiàn)了谷物倉單。而英國最早出現(xiàn)的流通紙幣就是可兌付的銀礦倉單。
（一）發(fā)達國家的物流銀行業(yè)務
國際上最全面的物流銀行規(guī)范體系在北美（美國和加拿大）以及菲律賓等地。以美國為例，其物流銀行的主要業(yè)務模式是面向農(nóng)產(chǎn)品的倉單質(zhì)押。倉單既可以作為向銀行貸款的抵押，也可以在貿(mào)易中作為支付手段進行流通。美國的物流銀行體系是以政府為基礎的。早在1916年，美國就頒布了美國倉庫存貯法案，并以此建立起一整套關于倉單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則。這一體系的誕生，不僅成為家庭式農(nóng)場融資的主要手段之一，同時也提高了整個農(nóng)業(yè)營銷系統(tǒng)的效率，降低了運作成本。
（二）中國物流銀行的發(fā)展
國內(nèi)物流銀行服務的推動者主要是第三方物流公司。物流銀行服務是伴隨著現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而生，現(xiàn)代第三方物流企業(yè)業(yè)務更加復雜，除了要提供現(xiàn)代物流服務外，還要跟銀行合作一起提供部分金融服務。在國內(nèi)實踐中，中國儲運集團從1999年開始從事物流金融部分業(yè)務。物流銀行給中國儲運集團帶來了新發(fā)展機遇，最近該集團公司總結了部分物流金融業(yè)務模式，并在集團所有子公司進行推廣。據(jù)了解，“物流銀行”在山東省最早的“樣板”是煙臺海通物流的一筆1500萬元的倉單質(zhì)押融資。近幾年，“物流銀行”被山東省物流企業(yè)所采用，目前中儲青島公司、中外運青島公司、博遠、環(huán)魯、煙臺海通、臨沂立晨等公司也推出了物流銀行業(yè)務。
物流銀行業(yè)務的特征
物流銀行業(yè)務的業(yè)務特征。物流銀行業(yè)務是一般動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務的升華，與一般的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務的業(yè)務特征相比，具有標準化、規(guī)范化、信息化、遠程化和廣泛性的特點。
物流銀行業(yè)務的信用特征。物流銀行業(yè)務能為需要資金的企業(yè)提供數(shù)倍于原有交易規(guī)模的信用額度，這種業(yè)務模式具有信用放大效應。如果按照一般的物流銀行業(yè)務中的保證金比率為1/3計算，對于一般的流通企業(yè)來說，物流銀行業(yè)務可以使其銷售額擴大了近50％，商品周轉(zhuǎn)時間縮短1/3左右；如果整個銷售網(wǎng)絡全面采用物流銀行業(yè)務，對于生產(chǎn)商來說，將使其整體銷售額擴大50％左右。
物流銀行業(yè)務的風險特征。物流銀行業(yè)務的風險具有復雜性、多樣性、難測量性和難控制性的特點。這主要是由質(zhì)押商品的授信條件本身所決定的。
物流銀行運營模式
物流銀行運營要求銀行針對現(xiàn)代物流運營的特點，提供相應的資金融通服務。物流銀行業(yè)務主要包括以下模式：
（一）資金貸款融資
大型融資貸款業(yè)務。主要針對物流規(guī)劃園區(qū)、基礎設施投資或關鍵技術合作等與物流經(jīng)營相關項目，提供技術性融資或大型設備租賃和技術參股；或采用票據(jù)性融資業(yè)務，使物流企業(yè)獲得必要的資金來源。
中小企業(yè)融資貸款業(yè)務。物流銀行針對中小企業(yè)缺乏固定可抵押資產(chǎn)的狀況而設計金融綜合業(yè)務。銀行以市場暢銷且價格波動小的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件，并運用較強實力的物流公司的信息管理系統(tǒng)，將銀行資金流和企業(yè)物流有機結合后向中小企業(yè)客戶提供多項銀行綜合服務。一般最多見為融通倉業(yè)務。融通倉業(yè)務主要提供以質(zhì)押物資倉管與監(jiān)管、價值評估、公共倉儲、物流配送、拍賣變現(xiàn)綜合性物流服務。融通倉業(yè)務主要有倉單質(zhì)押和保兌倉兩種模式。
（二）資金結算業(yè)務
國內(nèi)物流業(yè)務結算模式。資金結算是物流業(yè)最普遍的金融服務需求。我國現(xiàn)行的結算方式主要運用支票、匯兌、委托收款、托收承付、銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和信用卡等八種代表性的結算工具。
國際物流結算。物流金融業(yè)務延續(xù)了國際金融、國際貿(mào)易結算的傳統(tǒng)做法，并在信息網(wǎng)絡高速發(fā)展的今天，使之更加便捷、規(guī)范，成為實現(xiàn)物流全球化的有力支撐。銀行為物流企業(yè)提供L/C（信用證結算）、T/T（現(xiàn)匯結匯）、D/P（付款交單）、D/A（承兌交單）以及多幣種結匯、打包貸款等全功能貿(mào)易融資服務和非貿(mào)易國際結算服務。同時開辦銀行保理業(yè)務，主要包括關稅保付保證、保釋金保證、付款保證、為港口施工企業(yè)提供投標保函、履約保函、預付款退款保函等。
（三）銀行保理業(yè)務
在物流銀行服務成熟發(fā)達的國家和地區(qū)，物流業(yè)為保證資金及時安全回收、減少資金占用，需要銀行提供與其貿(mào)易結構相適應的應收賬款保理業(yè)務及其它保證業(yè)務，主要包括關稅保付保證、保釋金保證、付款保證、為港口施工企業(yè)提供投標保函、履約保函、預付款退款保函等這些帶有國際金融性質(zhì)的物流銀行服務產(chǎn)品。
（四）物流保險
供應鏈運行的各環(huán)節(jié)，無處不存在風險。物流保險作為物流銀行的重要組成部分，涵蓋物流供應鏈條各個環(huán)節(jié)，合理的規(guī)避物流風險的方案是保證物流供應鏈安全的必要環(huán)節(jié)，也是物流銀行服務的重要職責。
物流銀行發(fā)展的策略
導致全球金融危機的深層原因，還在于金融機構過度開展金融創(chuàng)新追求最大利益，而忽略了對相應風險的承擔與控制。這實際也給物流金融創(chuàng)新以重要的警示：在金融創(chuàng)新過程中，如何有效監(jiān)管金融機構的具體運作，促使其對業(yè)務風險進行識別及有效管理，至關重要。
（一）加強物流銀行的風險管理
我國物流銀行業(yè)務目前主要存在的風險包括：一是法律風險，主要是物流金融業(yè)務中的合約欺詐及質(zhì)權是否成立的風險等；二是操作風險，主要是物流金融業(yè)務中質(zhì)押物的管理等；三是信用風險，主要是借款企業(yè)的違約風險；四是市場風險，主要包括質(zhì)押物的價格風險和變現(xiàn)風險等。全球金融危機爆發(fā)歷程，彰顯了從系統(tǒng)角度考慮金融創(chuàng)新風險管理的重要性。
（二）關注與控制物流銀行新增風險
類似于住房抵押貸款，物流金融創(chuàng)新可以緩釋信用風險，但同時又會增加一些新的風險，例如擔保品價格風險、變現(xiàn)風險等，對新增風險的分析與控制是業(yè)務能否正常發(fā)展以及風險管理水平高低的關鍵，將最終影響銀行資產(chǎn)的安全。
（三）利用金融衍生工具建立物流銀行分散機制
物流銀行應該利用金融衍生工具建立物流金融風險的分散機制，比如，構建擔保池、應收賬款資產(chǎn)池，促使物流金融資產(chǎn)證券化等，這些有利于將業(yè)務風險有效分散和轉(zhuǎn)移，但在這一過程中必須注意金融創(chuàng)新與風險控制的平衡，即便在業(yè)務蓬勃發(fā)展時，實時的監(jiān)管、貸款審核條件的嚴格遵守等等仍然需要，這也是全球金融危機給我們的一個重要啟示。
（四）建立物流銀行的保障機制
開展好物流銀行業(yè)務，需要在銀行內(nèi)部確立和完善制度保障。首先制定科學的定價機制，其次制定獨立的考核機制。再次建立專業(yè)的培訓機制。最后制定快捷的信息傳導機制。
另外，應該鼓勵銀行基于物流金融的風險采用內(nèi)部評級模型來設置相應的資本金，確保銀行的資本充足率，防止流動性問題產(chǎn)生。
現(xiàn)代物流一體化運作的每個環(huán)節(jié)都離不開銀行服務的支持，同時銀行本身也需要物流這個巨大的市場吸納、消化金融資金,實現(xiàn)資金流的良性循環(huán)。在金融危機背景下銀行業(yè)務的持續(xù)創(chuàng)新，對銀行的資金營運和盈利能力提出了新的挑戰(zhàn)。物流銀行不僅成為中國經(jīng)濟發(fā)展的必要，而且正在形成巨大的市場需求。
參考文獻：
1.唐少麟.發(fā)展物流金融.強化整合[J].中國國際物流期刊網(wǎng)，2007
第7篇：物流金融行業(yè)范文
關鍵詞：“一帶一路”；物流金融；法律規(guī)制；國際物流
基金項目：廣東省江門市2015年社會科學規(guī)劃課題：“江門融入一帶一路國際運輸大通道對策研究”研究成果之一（項目編號：JM2015B37）
中圖分類號：D9 文獻標識碼：A
收錄日期：2017年1月4日
江門市是珠三角經(jīng)濟較為發(fā)達的城市，近年來外向型經(jīng)濟推動了物流產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。在國家“一帶一路”的戰(zhàn)略背景下，江門市融入國際海上運輸大通道，具有得天獨厚的地理位置優(yōu)勢。物流是商品流通的關鍵，隨著對外貿(mào)易的開展，物流活動逐步國際化，物流更離不開金融業(yè)的支持。江門市應該大力發(fā)展物流金融產(chǎn)業(yè)，建構物流金融發(fā)展的法律環(huán)境。
一、現(xiàn)代物流金融的概念
經(jīng)濟全球化和區(qū)域經(jīng)濟一體化是當今世界經(jīng)濟發(fā)展的兩股潮流。在此背景下，國際貿(mào)易、國際金融自由化的潮流突飛猛進地發(fā)展，物流活動與金融服務的結合產(chǎn)生了物流金融。物流金融服務是伴隨著現(xiàn)代物流而產(chǎn)生的，是現(xiàn)代物流服務的創(chuàng)新產(chǎn)品，也是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。國外的物流金融發(fā)展已初具規(guī)模，有較為成熟的物流金融發(fā)展模式，還有法律制度作為保障，而國內(nèi)的物流金融起步較晚，各種制度也不夠完善。
墓α吹慕嵌壤純矗物流金融是實現(xiàn)物流增值的融資活動，它有效地整合了物流、資金流和信息流，既解決了企業(yè)資金短缺，又提高了金融資本的使用率。在操作層面上，銀行部門通過開發(fā)金融產(chǎn)品，解決了物流企業(yè)資金需求問題。銀行除了開展傳統(tǒng)的存款與貸款業(yè)務外，還提供抵押、貼現(xiàn)、保險等服務，促進物流金融產(chǎn)業(yè)的供需平衡。
WTO框架下的《服務貿(mào)易總協(xié)定》以列舉的方式規(guī)范了服務業(yè)的12類部門，其中有商業(yè)、通訊、建筑、教育、金融、衛(wèi)生、旅游與運輸?shù)?。在這12類部門下面又具體分為160多個分部門，它們基本涵蓋了服務業(yè)的全部領域。根據(jù)WTO《服務貿(mào)易總協(xié)定》，物流金融是一種服務產(chǎn)業(yè)，它是專門針對物流領域開展的金融服務。
二、江門市物流金融對法律規(guī)制的需求
近年來，江門市對外貿(mào)易發(fā)展很快。根據(jù)海關的統(tǒng)計，2015年江門市外貿(mào)總產(chǎn)值超過了1，230億元，貿(mào)易順差677多億元。對外貿(mào)易的高速增長、跨境電子商務的繁榮，推動了區(qū)域物流以及國際物流的迅速發(fā)展。受到先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)的雙重驅(qū)動，物流業(yè)成為支撐“廣東制造”轉(zhuǎn)型升級的重要力量。然而，這些外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、實力弱，產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，市場競爭力和抗風險能力都較弱，市場渠道還不夠?qū)?。要繼續(xù)擴大出口，提高產(chǎn)品競爭力，降低物流成本，就必須積極創(chuàng)新，解決外貿(mào)企業(yè)融資難的問題。
與此同時，隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，物流的內(nèi)涵也悄然發(fā)生變化，原來的第三方物流模式已不能適應市場的需要，結合現(xiàn)代信息技術的高端物流、智慧物流、金融物流等服務方式將成為未來的主導形式。縱觀國內(nèi)市場，物流金融還處于起步的初級階段，相關的法律規(guī)制分散且不健全，商業(yè)銀行、物流企業(yè)等還沒有形成較為成熟的物流金融觀念，物流金融的開展方式還在摸索階段。因此，要促進外貿(mào)產(chǎn)業(yè)、物流服務與金融業(yè)的發(fā)展，就應該健全物流金融的法律規(guī)制。
三、物流金融法律規(guī)制建構的條件
物流金融是在WTO促進全球貿(mào)易自由化、金融自由化與國際投資自由化背景下產(chǎn)生的，是在世界經(jīng)濟一體化背景下產(chǎn)生的，全球市場形成以后，貿(mào)易自由化、物流國際化、金融自由化以及日新月異的金融創(chuàng)新是其產(chǎn)生的背景原因。
（一）貿(mào)易自由化。WTO大幅度降低或取消了關稅，取消了配額等限制措施，極大地促進了貿(mào)易的全球化。跨國公司在全球范圍內(nèi)開展廣泛的對外投資，直接推動了全球化時代的到來。物流金融依靠現(xiàn)代物流活動，在開展國際貨物運輸過程中提升服務形態(tài)。因此，WTO的貿(mào)易自由化措施，是物流金融得以產(chǎn)生的前提。
（二）金融全球化提供了便利條件。經(jīng)濟全球化包括貿(mào)易領域、國際金融以及國際投資的全球化。金融全球化是經(jīng)濟全球化的重要組成部分，它從國際金融方面推動經(jīng)濟全球化，經(jīng)濟全球化也加快金融全球化進程。從金融發(fā)展進程來看，推動金融全球化的主要動因是20世紀80年代起源于歐美國家的金融自由化、信息技術的應用以及金融創(chuàng)新的發(fā)展。金融全球化作為經(jīng)濟全球化的重要組成部分，但它同時又相對獨立于經(jīng)濟的全球化進程。在金融全球化過程中，各國經(jīng)濟與金融的相互依賴關系進一步加深，而且金融跨國界流動變得日益頻繁。
（三）金融創(chuàng)新的推動。金融創(chuàng)新是指通過改變現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品或服務的過程?，F(xiàn)代金融的活的靈魂是不斷進行創(chuàng)新，在現(xiàn)代金融發(fā)展史上，大額可轉(zhuǎn)讓存單、信用卡等都是金融創(chuàng)新的結果。熊彼特認為創(chuàng)新就是指生產(chǎn)出新的產(chǎn)品、應用新技術或新的生產(chǎn)方法、實行新的生產(chǎn)組織方式等。一般認為，宏觀上的金融創(chuàng)新與金融變革具有相同的含義，它強調(diào)整個金融業(yè)的發(fā)展史都離不開不斷的創(chuàng)新。在微觀層面，金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。它包括金融管理制度的創(chuàng)新、開拓金融市場方式的創(chuàng)新、金融機構的創(chuàng)新以及金融產(chǎn)品的創(chuàng)新等。
四、物流金融法律體系建構路徑
（一）完善立法體系。立法機關要制定物流金融方面的法律法規(guī)，形成系統(tǒng)的法律體系，實現(xiàn)有法可依。目前，各地的政府都制定了促進物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的行政法規(guī)，而且物流協(xié)會也制定了這方面的行業(yè)規(guī)范，但是物流金融涉及到金融部門、合同等各方面問題，立法必須形成體系，必須統(tǒng)一相關的法律規(guī)范。完整的法律體系由上位法、下位法構成，我國目前沒有制定國家層面的《物流法》，統(tǒng)一立法的缺失在一定程度上不利于物流金融的發(fā)展。法理學認為，當經(jīng)濟發(fā)展到一定規(guī)模的時候，應該有相應的法律制度作為規(guī)范。在此情況下，各地可以發(fā)揮地方立法的積極性，制定適合本地區(qū)需要的地方法律法規(guī)，填補統(tǒng)一立法的不足。從目前來看，《廣東省供給側(cè)結構性改革降成本行動計劃》（2016-2018年）和2009年《江門市關于加快現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的工作意見》，都對降低物流成本做出了明確規(guī)定，對發(fā)展物流金融具有指導意義。
（二）建立仲裁機制。仲裁是一種由第三方裁決的糾紛解決機制，與訴訟相比較它具有公正性、靈活性、高效率等特點，是國際經(jīng)濟領域最主要的糾紛解決方式之一。為了滿足國際物流對金融業(yè)務日益增長的需要，物流金融的仲裁制度是必不可少的。國際商事仲裁制度有機構仲裁和臨時仲裁兩種模式，而我國目前只有機構仲裁制度。盡管我國在加入《承認及執(zhí)行外國仲裁裁決公約》時，認可了條約中關于臨時仲裁的約定，但在現(xiàn)行制度中并沒有具體的體現(xiàn)。因此，江門市要結合區(qū)域物流行業(yè)的特點，及時完善仲裁制度。
（三）建構法律關系。物流金融作為供應鏈發(fā)展的結果，是現(xiàn)代物流的一項服務創(chuàng)新。物流金融的法律關系建構，由銀行、融資企業(yè)和物流公司三方組成。商業(yè)銀行在物流金融中作為資金提供者，為了降低風險，需要融資方提品質(zhì)押。在國際物流中，支付工具以商業(yè)匯票為主，也需要銀行發(fā)揮作用。要解決質(zhì)押物的儲存、監(jiān)管等，則需要物流公司的合作。物流公司除了提供運輸、裝卸搬運和集裝箱等服務，還可以提供倉儲場所用于質(zhì)押物的儲存、物品監(jiān)管等。融資企業(yè)大多以中小企業(yè)為主，是物流金融的需求者。它們受到自身實力的限制，抗風險能力差，對物流金融有迫切需求。目前，江門市政府已經(jīng)看到了物流發(fā)展的瓶頸所在，從政策層面上支持物流金融的發(fā)展。銀行、企業(yè)與物流公司應當積極行悠鵠矗在合作中明確各自的權利與義務，從物流金融中尋找更多的機遇。
（四）加強風險防范。物流金融領域的風險包括宏觀和微觀兩個層面的。宏觀層面上的風險主要是金融風險、外匯風險等，它們來自宏觀經(jīng)濟領域。金融風險能波及所有行業(yè)，外匯風險通過外貿(mào)行業(yè)影響到進出口企業(yè)與國際物流業(yè)。在微觀層面上，風險來自物流金融的具體業(yè)務，如倉單抵押風險、信用擔保風險等。此外，由于法律不健全、法律適用沖突等，也可以引起法律風險。要確保物流金融健康發(fā)展，就需要健全法律制度，完善法律法規(guī)，減少法律沖突。
五、物流金融法律規(guī)制應遵循的原則
（一）權利與義務平等原則。該原則也稱貿(mào)易自由化原則。根據(jù)WTO相關規(guī)定，成員國要履行WTO相關義務。如開展國際貿(mào)易要遵守WTO基本規(guī)則、履行承諾的減讓義務、制定貿(mào)易政策要確保統(tǒng)一性和透明度等。與此同時，WTO成員國也享有一系列WTO所規(guī)定的權利。在物流金融活動中，物流公司、金融機構以及融資企業(yè)有時都位于一國之內(nèi)，有時則是跨越國界的，因此物流金融就具有國際性因素。不管屬于哪一種，建立在契約平等基礎上的各方主體，它們的權利與義務則是平等的。
（二）服務貿(mào)易自由化原則。服務貿(mào)易自由化，是指一國政府在開展對外貿(mào)易時，通過國內(nèi)法律和簽訂國際條約，對現(xiàn)在服務業(yè)和與服務有關的人、資本、物質(zhì)等的國際間流動，逐漸減少政府的限制措施，提供國民待遇等政策，放松對外貿(mào)易管制，為服務業(yè)發(fā)展提供一個寬松的環(huán)境。服務貿(mào)易在國際間的自由化，與貨物貿(mào)易的全球自由化一樣，通過實現(xiàn)資源合理、優(yōu)化配置，以提升服務質(zhì)量和追求經(jīng)濟效益最大化為目標。服務貿(mào)易自由化，要求降低服務貿(mào)易的壁壘，促進服務業(yè)的創(chuàng)新。物流和金融都是服務業(yè)，因此物流金融在本質(zhì)上也是服務業(yè)。在歐美各國，服務業(yè)占GDP的比重越來越大，它們都高度重視物流金融活動，紛紛從立法、行政上采取多種措施大力發(fā)展物流金融。隨著全球化的進一步發(fā)展，物流金融一定會更加發(fā)達。
（三）國民待遇原則。國民待遇原則是WTO的基本法律原則之一，是指在民事權利方面一個國家給予在其國境內(nèi)的外國公民和法人與其國內(nèi)公民、法人同等待遇。它作為最惠國待遇原則的重要補充，在實現(xiàn)WTO成員平等待遇基礎上，促進商品或服務進入另一成員領土后，也應享受與該國的商品或服務相同的待遇。在物流金融過程中，給予外資銀行或國外物流企業(yè)國民待遇，是WTO成員國的一項義務。
（四）市場準入制度。市場準入，一般是指貨物、勞務或資本進入一國市場程度的許可，它包括廣義的市場準入和狹義的市場準入。在法律上，市場準入是政府或相關部門規(guī)定公民和法人進入市場從事生產(chǎn)經(jīng)營必須具備的條件和必須遵守的法律規(guī)范的總稱，是國家為保護公共利益而對市場進行監(jiān)管的基本制度。加入WTO以后，我國逐步開放服務市場，國外的服務型企業(yè)相繼進入我國市場。我國的服務市場準入制度，在維護市場秩序、促進公平競爭、防止市場壟斷等方面起到積極的作用。
主要參考文獻：
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[4]劉曉寧，張圣杰.物流金融的風險及應對策略分析[J].財經(jīng)界，2014.9.
第8篇：物流金融行業(yè)范文
[關鍵詞]黑龍江省；農(nóng)產(chǎn)品物流；綠色物流；物流金融
[中圖分類號]F7247[文獻標識碼]A[文章編號]2095-3283（2014）01-0078-02
[作者簡介]張璐（1982-），遼寧沈陽人，物流管理教研室主任、講師，研究方向：物流與供應鏈管理、服務外包。
[基金項目]黑龍江省應用技術研究與開發(fā)計劃項目“區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品綠色物流發(fā)展問題研究”（項目編號：2013R0070；項目任務書編號：GZ13D108）的階段性成果。一、黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融運營的必要性和可行性分析
（一）農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融的內(nèi)涵
農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融是指銀行等金融機構，面向農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)開發(fā)并應用各種綠色金融產(chǎn)品，從而減少或抑制農(nóng)產(chǎn)品物流活動對環(huán)境造成的危害、凈化農(nóng)產(chǎn)品物流環(huán)境、充分利用物流資源，將農(nóng)產(chǎn)品綠色物流領域中貨幣資金進行有效組織和調(diào)劑的金融活動。例如，發(fā)生在農(nóng)產(chǎn)品綠色物流過程中的各種儲蓄、信貸、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險、有價證券發(fā)行與交易、金融信息咨詢以及各類涉及農(nóng)產(chǎn)品綠色物流產(chǎn)業(yè)的“融資結算、分散風險、理財服務”等中間業(yè)務。
（二）運營農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融的必要性
1實現(xiàn)重要的社會價值
建設“資源節(jié)約型”和“環(huán)境友好型”社會是農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融業(yè)務的核心理念，開展農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融業(yè)務，有利于社會主義新農(nóng)村建設過程中有效發(fā)展“綠色農(nóng)業(yè)”、“綠色農(nóng)村”、“綠色農(nóng)村物流”、“綠色農(nóng)村金融”等各項產(chǎn)業(yè)和事業(yè)，為社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展提供有利保障，從而實現(xiàn)重要的社會價值。
2體現(xiàn)重大的經(jīng)濟價值
黑龍江省是我國最大的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地之一，尤其是糧食作物，2011年糧食總產(chǎn)量達到11141億斤，躍居全國第一，其它各種農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量均位居全國前列。農(nóng)產(chǎn)品綠色物流成為帶動黑龍江省經(jīng)濟發(fā)展的又一個新的利潤增長點，而大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品綠色物流離不開金融手段的支持。開展農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融業(yè)務有利于提高綠色農(nóng)產(chǎn)品市場占有率，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值和品牌價值，延長農(nóng)產(chǎn)品市場生命周期，節(jié)約原材料資源，降低物流成本，打破綠色貿(mào)易壁壘，從而增強農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力。
3彰顯生態(tài)環(huán)境價值
近年來，農(nóng)產(chǎn)品物流活動對生態(tài)環(huán)境的破壞越來越明顯，如尾氣排放造成的廢氣污染、車輛噪聲污染、交通堵塞、貨損造成的資源浪費以及廢棄物增加等，在一定程度上都影響了農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，所以說開展農(nóng)產(chǎn)品綠色物流勢在必行。農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融業(yè)務，以保護生態(tài)環(huán)境為前提，以可持續(xù)發(fā)展為原則，可避免資源和能源的消耗，達到物流、金融、生態(tài)環(huán)境三者協(xié)同發(fā)展的目的。
（三）運營農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融的可行性
1政府高度重視，大力支持
近年來，黑龍江省政府把金融及物流產(chǎn)業(yè)作為大力發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)的重點之一，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大信貸投放力度，促進金融能量有序釋放，不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構，充分發(fā)揮政府在扶持困難企業(yè)脫困、中小企業(yè)成長中的作用。
2第三方物流作用日益凸顯
黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)以中小型為主，金融機構為了規(guī)避風險，在無法充分了解和監(jiān)控農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的質(zhì)押貨物的具體情況下，選擇放棄放款業(yè)務；同時，農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)由于信用體系不健全，缺乏合適的抵押物，融資方面存在極大的困難，嚴重制約了企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。但農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融中的第三方物流起到了中間平臺作用，為農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)解決了融資難問題。
二、黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融運營中存在的主要問題
（一）缺乏獨立和專業(yè)化的金融運營機構
隨著農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行（如建行、工行等）為了抓住農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展帶來的新商機，推出一系列綠色物流金融服務業(yè)務。例如，2003年廣發(fā)行率先推出“物流銀行”業(yè)務，深發(fā)行隨即推出“供應鏈金融”服務，但這些金融機構大多受自身經(jīng)營等條件限制，服務對象以大型物流企業(yè)為主，只有少數(shù)中小型物流企業(yè)可以從中受益。盡管2010年中國物流與采購聯(lián)合會代表物流業(yè)向發(fā)改委提出了建立“中國物流銀行”，針對專門行業(yè)提供融資新渠道，資金方面則由相關政府部門、金融機構和實力企業(yè)共同籌集的建議，但至今仍未執(zhí)行。
（二）物流企業(yè)融資困難
物流企業(yè)運營網(wǎng)絡建設、信息系統(tǒng)升級等資金需求量大，向銀行貸款又缺乏相應抵押物，并且在服務過程中企業(yè)經(jīng)常要為客戶墊付貨款，一般回款周期為1～3個月，有的甚至長達6個月，這些客觀因素加大了向金融機構融資的難度，進而制約綠色物流金融業(yè)務拓展。
（三）綠色物流金融運營產(chǎn)品短缺
由于目前黑龍江省金融市場體系存在層次不清晰、結構有序性不足、金融服務機構組織制度不健全以及業(yè)務混亂等缺陷，金融機構在 “利益驅(qū)動”下，更多遵循“安全性”、“謹慎性”原則，對 “綠色農(nóng)產(chǎn)品融通倉”、“綠色農(nóng)產(chǎn)品保兌倉”、“綠色農(nóng)產(chǎn)品證券”、“綠色農(nóng)產(chǎn)品基金”、“綠色農(nóng)產(chǎn)品物流銀行”等金融產(chǎn)品開發(fā)不足，綠色物流金融運營產(chǎn)品嚴重短缺。
三、黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融運營的制約因素
（一）經(jīng)濟與政策環(huán)境不優(yōu)
從短期收益看，相對于房地產(chǎn)等行業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品綠色物流業(yè)的整體收益水平偏低，受國際金融危機影響，金融機構更偏向于與投資前景好、短期收益高的產(chǎn)業(yè)合作，導致農(nóng)產(chǎn)品綠色物流業(yè)融資困難、發(fā)展緩慢。此外，目前我國尚未出臺支持農(nóng)產(chǎn)品綠色物流業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，加之對金融產(chǎn)品的監(jiān)管水平較低，限制條件較多，進一步阻礙了農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融業(yè)發(fā)展。
（二）信用環(huán)境不完善
目前黑龍江省信用秩序較為混亂，信用缺失現(xiàn)象比較嚴重，債權債務案件逐年上升，失信導致合同失效現(xiàn)象也頻繁出現(xiàn)。信用環(huán)境不良、信用制度不規(guī)范、不完善導致金融機構惜貸嚴重，嚴重影響黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品綠色物流業(yè)金融發(fā)展。
（三）金融市場機制不健全
受市場的逐利性特征影響，相對于發(fā)達省份黑龍江省物流金融機構欠缺，各地金融資源配置不合理，全省農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融整體競爭力較弱。此外，當前我國市場經(jīng)濟體制下的銀企合作處于初級階段，成熟度不高，資金流動受市場自發(fā)性影響較大，直接導致中小農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)融資成本升高。
四、黑龍江省農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融發(fā)展對策
（一）創(chuàng)新運作模式
為滿足農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)對金融服務的多樣性和個性化需求，應在以下方面開展創(chuàng)新：第一，大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流銀行。2009年起在成都試行的“土地銀行”是我國創(chuàng)新的一種農(nóng)產(chǎn)品物流金融運作模式，既擴大了農(nóng)產(chǎn)品金融機構的中間業(yè)務，也解決了中小農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)融資難的問題，是促進農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融發(fā)展的有利保障。創(chuàng)建獨立、專業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品物流銀行，積極開發(fā)適合于中小型農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)的金融項目。第二，積極拓展農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融。農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融是銀行以農(nóng)產(chǎn)品供應鏈中核心企業(yè)為出發(fā)點，輻射其上下游企業(yè)，提供能夠靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。政府應幫助農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的企業(yè)獲得銀行等金融機構支持，使資金能夠進入供應鏈靈活運轉(zhuǎn)。
（二）優(yōu)化運營環(huán)境
第一，政府應加大對中小型農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)的政策扶持力度，為其提供稅收優(yōu)惠、財政補貼等優(yōu)惠政策，并幫助其搭建融資平臺。第二，農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)可通過“互保”或“聯(lián)?！钡刃问絽⑴c信用擔保體系建設，同時，金融機構通過構建信息評估系統(tǒng)和綠色項目評價機制進一步優(yōu)化黑龍江省信用環(huán)境。第三，綠色物流金融行業(yè)協(xié)會應進行制度創(chuàng)新，通過“綠色金融中心”吸引政府、銀行業(yè)等金融機構投資入股，還可以以企業(yè)協(xié)作等方式共同擔保融資，解決企業(yè)融資難問題。
（三）培育壯大物流企業(yè)
黑龍江省應發(fā)展壯大一批基礎設施完備、信息系統(tǒng)建設合理、管理水平和服務水平較高的農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)作為行業(yè)領軍者。第一，鼓勵農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)借鑒銀行信用評估和風險控制的經(jīng)驗，對客戶進行信用管理，建立客戶信用檔案，對服務項目進行風險評估等。第二，鼓勵農(nóng)產(chǎn)品綠色物流企業(yè)運用信息技術手段，對農(nóng)產(chǎn)品綠色物流運營流程、客戶運營狀況、庫存商品市場價值進行實時監(jiān)控，有效降低運營風險。
[參考文獻]
第9篇：物流金融行業(yè)范文
[關鍵詞]物流金融 船公司 問題建議
一、物流金融概述
1.物流金融概念
物流金融從廣義上講就是面向物流業(yè)的運營過程,通過應用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品,有效地組織和調(diào)劑物流領域中貨幣資金的運動。狹義上指物流供應商在物流業(yè)務過程中向客戶提供的結算和融資服務。現(xiàn)今社會物流金融已經(jīng)成為物流企業(yè)在競爭中處于有利地位的創(chuàng)新服務,其可以突破傳統(tǒng)的地域限制,具有標準化、規(guī)范化、信息化、遠程化、廣泛性等特點。
2.物流金融服務模式
物流金融服務的模式有:質(zhì)押模式,即第三方物流企業(yè)作為物流金融服務的提供方、銀行作為貸款的提供方、中小企業(yè)作為貸款的需求方和質(zhì)押物的提供方;擔保模式,指銀行通過考察確定第三方物流企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)績以及信用程度,然后將一定額度的貸款授權給物流企業(yè),物流企業(yè)再利用這些貸款額度向中小企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款;墊資模式,指發(fā)貨人委托物流企業(yè)發(fā)貨給提貨人,物流企業(yè)先替提貨人墊付一部份貨款,再向提貨人交貨。
二、我國船公司物流金融發(fā)展存在的問題
我國的物流金融服務是伴隨著現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而生的。盡管第三方物流企業(yè)的業(yè)務范圍已經(jīng)涉及物流金融業(yè)務,但服務程度不高,服務范圍單一,還停留在就供應鏈上的某一個環(huán)節(jié)提供相關融資服務,存在以下問題:
1.缺乏金融服務意識
船公司等國內(nèi)物流企業(yè)金融服務意識較為淡漠,加之國內(nèi)船公司普遍規(guī)模不大資產(chǎn)實力薄弱,很少從供應鏈管理的角度來定位自身的服務功能,而只是從某一個環(huán)節(jié)來考慮,因此要充分考慮到船公司在整個供應鏈管理中可以提供的物流金融服務。
2.信貸效率制約物流企業(yè)融資需求的實現(xiàn)
金融機構在貸款過程中均實行嚴格的財產(chǎn)抵押擔保制度。而國內(nèi)船公司在辦理財產(chǎn)抵押過程中,抵押登記和評估費用較高,物流企業(yè)融資額度有限。我國金融服務體系對物流業(yè)發(fā)展的需求重視不足,對物流業(yè)資金監(jiān)督不夠,不能適應船公司的融資需求。
3.物流金融服務存在風險
物流金融服務存在著五大風險:一是客戶資信風險;二是倉單風險;三是質(zhì)押品種風險;四是提單風險;五是內(nèi)部操作風險。這些風險嚴重制約了物流金融服務的發(fā)展。
三、我國船公司發(fā)展物流金融服務的對策
1.對船公司的建議
(1)實現(xiàn)有限資金的專向利用拓寬融資渠道。船公司要實行靈活的經(jīng)營戰(zhàn)略,避開行業(yè)內(nèi)大企業(yè)所關注的熱點項目,選擇他們易于忽視又有一定經(jīng)濟效益的縫隙或配套產(chǎn)品?；蚴沁x擇一大型航運企業(yè),實行強弱聯(lián)合依附協(xié)作的經(jīng)營戰(zhàn)略,突破船公司在資金技術上的局限性。同時要拓展籌資渠道,利用合作聯(lián)營參股等方式籌集資金,使有限的資金發(fā)揮出最大的效益。(2)樹立良好企業(yè)信譽。船公司自身存在的問題是制約其獲取融資的重要因素。船公司自身要加快制度創(chuàng)新和企業(yè)文化建設的步伐,要完善經(jīng)營管理制度和法人治理結構,增加透明度,保證對外提供資料的真實性,增強信譽積累信用,使企業(yè)能夠樹立良好的信譽。
2.對物流業(yè)的建議
(1)要加強與金融機構的合作。物流公司應聯(lián)合發(fā)揮銀行、保險公司、咨詢公司等各客戶的優(yōu)勢,以資金流盤活物流,以物流拉動資金流。加強物流企業(yè)與金融機構的合作,大力開發(fā)物流金融服務品種,為客戶提供全方位現(xiàn)代化物流金融服務。(2)加強物流金融信息平臺建設。物流企業(yè)的網(wǎng)絡化發(fā)展及其對資金信息的實時控制,依賴于銀行業(yè)為其提供完善的資金結算平臺和便利的資金結算服務,從而保證物流、信息流和資金流的高效統(tǒng)一。銀行在與物流企業(yè)合作時,利用自身的資金管理優(yōu)勢,建立科學的資金管理機制,提高物流企業(yè)資金使用效率。(3)加強對客戶的信用管理。在物流金融服務過程中,通過完善的客戶資料采集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶信用分級制度等,對客戶進行全方位的信用管理,搭建起中小企業(yè)誠信信息平臺,緩解銀企信息不對稱的突出矛盾,控制物流金融業(yè)務流程中的風險。
3.對政府和金融機構的建議
(1)提高政府的認識。首先要充分發(fā)揮政府在中小企業(yè)融資活動中應有的作用。政府要為其提供必要的政策和法律保障,為中小企業(yè)拓展更多的融資渠道。其次為船公司融資提供必要的法律保障,不斷對相關金融法律法規(guī)進行完善,從多個層次為其提供法律保障。(2)完善船公司的融資及信用擔保體系。國有商業(yè)銀行對于符合國家有關政策要求的船公司,要開通貸款綠色通道,為其提供優(yōu)質(zhì)的服務;對發(fā)展前景好經(jīng)營穩(wěn)健的船公司業(yè)要實行傾斜政策,為船公司提供多樣化綜合化的金融產(chǎn)品。同時中小商業(yè)銀行也要為船公司提供專業(yè)的多方位的金融服務。
要建立完善的船公司信用擔保機構和再擔保機構。銀行金融機構要與信用擔保機構建立平等的業(yè)務聯(lián)系,銀行對有信用擔保機構擔保的船公司實行有差別的貸款利率和扶持措施。
結論:金融物流作為一種新型服務模式,使得“物流、資金流和信息流結合”從概念變成了現(xiàn)實。對船公司來說,積極參與金融物流活動,既能增加自己的競爭地位,又能獲得可觀的利潤。在世界領先物流企業(yè)進入中國市場以后,我國船公司如何在激烈的競爭中生存和發(fā)展,大力開展金融物流服務不失為一計妙招。
參考文獻:
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