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第1篇：金融理財(cái)策劃范文

歷史起源

財(cái)務(wù)策劃起源于美國(guó)。1969年，在一家鄰近芝加哥O’Hare機(jī)場(chǎng)的酒店里，一小群各個(gè)行業(yè)的理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士聚集在一起，討論他們?cè)诶碡?cái)行業(yè)看到的一個(gè)不足，即在每個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域都有各自的理財(cái)顧問(wèn)，但卻缺少對(duì)各個(gè)理財(cái)領(lǐng)域都全面了解的理財(cái)顧問(wèn)。在這樣的背景之下，一個(gè)名為“國(guó)際財(cái)務(wù)策劃人員協(xié)會(huì)”的組織于1970年誕生，這個(gè)組織后來(lái)更名為“國(guó)際財(cái)務(wù)策劃協(xié)會(huì)”。從此，財(cái)務(wù)策劃在美國(guó)出現(xiàn)后，繼而在國(guó)際盛行，而今已經(jīng)在許多國(guó)家?guī)缀跎钊氲矫恳粋€(gè)家庭或個(gè)人。

職業(yè)特點(diǎn)

在西方，財(cái)務(wù)策劃師被形象地比喻為“金錢(qián)醫(yī)生”。它是一類(lèi)綜合性的人才，一方面能夠?qū)蛻舻呢?cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行診斷，發(fā)現(xiàn)客戶需要哪些理財(cái)服務(wù)，比如保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄或是投資項(xiàng)目；另一方面，在必要的情況下，他們能夠把客戶的需求和問(wèn)題轉(zhuǎn)給專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的人員，比如稅務(wù)專(zhuān)家、保險(xiǎn)專(zhuān)家、律師或者是會(huì)計(jì)師事務(wù)所，在其中起一個(gè)牽線搭橋的作用。

國(guó)內(nèi)需求

銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

隨著傳統(tǒng)銀行服務(wù)項(xiàng)目的日漸走弱，不少中外銀行瞄準(zhǔn)了個(gè)人理財(cái)這塊非常具有潛力的金融服務(wù)市場(chǎng)。但是，由于我國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)觀念比較落后，目前提供的理財(cái)服務(wù)只是將原來(lái)的存貸功能加以擴(kuò)展，離真正意義上個(gè)人理財(cái)?shù)男枨筮€有較大的差距。同時(shí)，國(guó)內(nèi)還缺乏熟悉保險(xiǎn)、證券、銀行等多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，因此財(cái)務(wù)策劃師在中國(guó)將具有越來(lái)越廣泛的社會(huì)需求。

第2篇：金融理財(cái)策劃范文

很多人看到了理財(cái)師這一職業(yè)的巨大吸引力，紛紛進(jìn)入這一行業(yè)。但我國(guó)現(xiàn)財(cái)蓬勃發(fā)展只是近十多年的事，因此，大多數(shù)從業(yè)人員進(jìn)入行業(yè)都從考取一張認(rèn)證起步。由于理財(cái)行業(yè)的特殊，對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)和能力要求較高，對(duì)報(bào)考者的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、道德水準(zhǔn)等都有較高的要求，并設(shè)置了培訓(xùn)、考試、實(shí)踐等多個(gè)認(rèn)證環(huán)節(jié)，很多國(guó)際認(rèn)證還采用全英文試卷。因此，擁有一張具有一定含金量的資格證書(shū)，也成為今后從事這一職業(yè)的一項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)力所在。

但是，需要指出的是，獲得證書(shū)只代表能入門(mén)，并不能證明就成了一名優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)。原因很簡(jiǎn)單，作為專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)，在業(yè)務(wù)上，學(xué)習(xí)能力要非常強(qiáng)，雖然不要求熟練掌握所有的金融工具，但是卻需要每個(gè)領(lǐng)域都要有所了解，并在某一領(lǐng)域極為精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過(guò)與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献?，才能為客戶制訂出完整的解決方案。專(zhuān)業(yè)知識(shí)的積累和專(zhuān)業(yè)能力的培養(yǎng)都需要一個(gè)很長(zhǎng)的過(guò)程，通常要經(jīng)過(guò)3～5年的積累才能達(dá)到一定水平，再通過(guò)不斷實(shí)踐，才能在業(yè)內(nèi)獲得比較好的口碑。因此，一名理財(cái)師是否真正優(yōu)秀，并不在于其擁有多少?gòu)堊C書(shū)，而在于其是否真正能夠在實(shí)踐中應(yīng)用所學(xué)知識(shí)，并不斷積累經(jīng)驗(yàn)，從而為投資者提供良好服務(wù)。

注冊(cè)金融分析師（CFA）

有“全球金融第一考”之稱(chēng)的CFA證書(shū)是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認(rèn)證，由美國(guó)投資管理與研究協(xié)會(huì)（AIMR）于1963年設(shè)立，是目前全球規(guī)模最大的職業(yè)資格考試，也是全美重量級(jí)財(cái)務(wù)金融機(jī)構(gòu)分析從業(yè)人員必備的證書(shū)。該證書(shū)在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認(rèn)可，是進(jìn)入銀行、投資、證券、保險(xiǎn)、咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證。

國(guó)際金融理財(cái)師（CFP）

CFP證書(shū)是國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）對(duì)從事理財(cái)?shù)穆殬I(yè)制定的一個(gè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，由國(guó)際財(cái)務(wù)策劃人員協(xié)會(huì)（Inter national Association of Financial Planning）推出，從1990年開(kāi)始CFP資格國(guó)際化認(rèn)證至今，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬(wàn)人。在國(guó)外的商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)策劃服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。

注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（CFC）

CFC證書(shū)由理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)師標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是國(guó)際性的理財(cái)顧問(wèn)師專(zhuān)業(yè)組織，總部設(shè)在美國(guó)，目前在全球12個(gè)國(guó)家設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。CFC證書(shū)在全球理財(cái)行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別在美國(guó)、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財(cái)業(yè)從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)能力的重要依據(jù)。

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）

注圓莆癲呋師（Registered Financial Planners，RFP）證書(shū)由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書(shū)在加拿大、英國(guó)、澳大利亞、日本、德國(guó)等國(guó)家獲得廣泛認(rèn)可。此外，RFP認(rèn)證項(xiàng)目已被列入我國(guó)長(zhǎng)江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓(xùn)工程，從而大大提升了RFP證書(shū)在國(guó)內(nèi)的知名度和認(rèn)可度。

國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）

2003年，理財(cái)規(guī)劃師被列入國(guó)家職業(yè)大典，《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》正式。2005年3月，勞動(dòng)保障部正式推出國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考。ChFP資格證書(shū)是目前我國(guó)政府認(rèn)可的最具有權(quán)威的理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)，同時(shí)也被全球絕大多數(shù)國(guó)家政府所認(rèn)可。

特許財(cái)富管理師（CWM）

CWM證書(shū)由美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)（American Academy of Financial Management）推出。該學(xué)會(huì)成立于1995年，專(zhuān)業(yè)從事投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)和認(rèn)證。特許財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證被認(rèn)為是美國(guó)本土三大理財(cái)規(guī)劃管理師之一。該證書(shū)注重實(shí)戰(zhàn)與實(shí)務(wù)，在資產(chǎn)配置與風(fēng)險(xiǎn)管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨(dú)特的設(shè)計(jì)。

第3篇：金融理財(cái)策劃范文

《卓越理財(cái)》：請(qǐng)介紹一下美國(guó)目前的個(gè)人理財(cái)狀況是什么？

Robert:第二次世界大戰(zhàn)后，理財(cái)在美國(guó)便漸漸興起。當(dāng)時(shí)由于美國(guó)人民生活安定，他們開(kāi)始考慮怎樣享受人生，并為退休作出安排。加上美國(guó)醫(yī)療費(fèi)用昂貴，他們都希望有合適的計(jì)劃能幫助自己達(dá)到目標(biāo)，由于這些背景原因，美國(guó)一般大眾比較接受向理財(cái)師咨詢理財(cái)意見(jiàn)。而在美國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展相對(duì)較為成熟，不論銀行或是獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)公司均占有一定市場(chǎng)價(jià)額，令競(jìng)爭(zhēng)甚為激烈。

《卓越理財(cái)》：RFP在國(guó)際理財(cái)行業(yè)處于什么樣的地位？

Robert：RFP在1983年已在美國(guó)成立，是美國(guó)成立的第二個(gè)以理財(cái)為主的學(xué)會(huì)，在過(guò)去二十多年的歷史中，RFP協(xié)會(huì)在全球多個(gè)地區(qū)均有推廣理財(cái)專(zhuān)業(yè)，在亞太地區(qū)應(yīng)處于領(lǐng)導(dǎo)地位，除了委任黃志杰先生為北亞州區(qū)總監(jiān)外(亦為協(xié)會(huì)在亞洲區(qū)最高負(fù)責(zé)人)，在中國(guó)，香港，印度、菲律賓、馬來(lái)西亞等地亦積極展開(kāi)課程，希望把先進(jìn)的理財(cái)理念能帶到亞太地區(qū)。

《卓越理財(cái)》：RFP到底是什么樣的一個(gè)概念，它有著什么樣的背景？

Robert：財(cái)務(wù)策劃是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專(zhuān)業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)，是金融、保險(xiǎn)等行業(yè)指導(dǎo)個(gè)人投資理財(cái)?shù)男屡d業(yè)務(wù)。隨著居民儲(chǔ)蓄的增加和個(gè)人收入的不斷提高，個(gè)人理財(cái)服務(wù)在中國(guó)的市場(chǎng)空間日益擴(kuò)大。中外金融機(jī)構(gòu)均將拓展未來(lái)中國(guó)市場(chǎng)的重點(diǎn)定位于個(gè)人理財(cái)服務(wù)。在此情況下，從事或有志于投身金融理財(cái)行業(yè)的人士，也逐漸認(rèn)識(shí)到，只有通過(guò)考取專(zhuān)業(yè)資格，尤其是與國(guó)際接軌的專(zhuān)業(yè)資格，方可提升個(gè)人的競(jìng)爭(zhēng)力，獲取更佳的事業(yè)發(fā)展。

《卓越理財(cái)》：RFP進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，是怎樣結(jié)合中國(guó)的國(guó)情的？

Robert：RFP自2003年開(kāi)始于中國(guó)大陸及香港推出課程后，迅速得到行業(yè)的關(guān)注?？倳?huì)本身也明白唯有將課程本土化，才能令學(xué)員在學(xué)習(xí)過(guò)程中得到更充實(shí)的回報(bào)，因此學(xué)會(huì)特別安排來(lái)自中國(guó)大陸及香港的金融界及大學(xué)專(zhuān)家將課程內(nèi)容、講義、考試題目全部漢化，使課程內(nèi)容在中國(guó)及香港更能切合本地經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展。而在講課時(shí)，學(xué)會(huì)更邀請(qǐng)了中國(guó)大陸及香港的老師授課，而每位講課教師都只集中講授自己專(zhuān)長(zhǎng)的科目，務(wù)求令課程能夠增加實(shí)務(wù)性。

《卓越理財(cái)》：美國(guó)和中國(guó)的個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念相差很大，美國(guó)和中國(guó)目前的個(gè)人理財(cái)觀點(diǎn)有什么區(qū)別？

Robert：在理財(cái)觀念上，美國(guó)跟中國(guó)有著很多的不同，最基本的就是在專(zhuān)業(yè)咨訊費(fèi)用方面。在美國(guó)，理財(cái)師是會(huì)對(duì)咨詢理財(cái)建議的人士收費(fèi)的，他們并不會(huì)在建議書(shū)上推銷(xiāo)產(chǎn)品以收取傭金，因此，在作出理財(cái)建議方案時(shí)，能夠保持理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)性并且比較客觀，避免了潛在的利益沖突。在中國(guó)，一般人士皆比較不愿意付費(fèi)以換取理財(cái)師的理財(cái)建議，他們?nèi)杂X(jué)得理財(cái)師提供理財(cái)建議是理所當(dāng)然的事，這可能是由于現(xiàn)在中國(guó)普遍接受銀行的理財(cái)師，并覺(jué)得理財(cái)只是銀行提供的其中一項(xiàng)增值服務(wù)而已。相對(duì)美國(guó)，除了銀行外，獨(dú)立第三方理財(cái)公司也非常普遍，他們打著獨(dú)立專(zhuān)業(yè)的旗號(hào)，得到了很多客戶的支持。

而在投資意識(shí)上，在美國(guó)，一般人士均樂(lè)意將收入投資在不同的產(chǎn)品上，包括銀行儲(chǔ)蓄、債券（特別是國(guó)債）、基金。但在中國(guó)，可能由于投資產(chǎn)品相對(duì)較少，似乎一般人士仍然傾向于將收入投資在銀行儲(chǔ)蓄，這種情況希望在不久的將來(lái)有所改善。

《卓越理財(cái)》：對(duì)于正在逐步開(kāi)始在中國(guó)發(fā)展的個(gè)人理財(cái)行業(yè)，您有什么看法？

Robert：本人對(duì)中國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展的前景是非常樂(lè)觀的，從以往的一段時(shí)間來(lái)看，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)改革是成功的，而且GDP能夠保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)，加上WTO落實(shí)令外資金融機(jī)構(gòu)正式落戶中國(guó)，相信會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新帶來(lái)一定的刺激。另外，中國(guó)人口眾多，財(cái)富在民間不斷累積，其實(shí)對(duì)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的需要旺盛。據(jù)保守估計(jì)，中國(guó)市場(chǎng)需要的專(zhuān)業(yè)理財(cái)師數(shù)量大概在20-30萬(wàn)之間，但現(xiàn)在通過(guò)不同專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)的理財(cái)師最多才2-3萬(wàn)，可見(jiàn)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的缺乏。

第4篇：金融理財(cái)策劃范文

2004年2月　隆重推出改刊號(hào)，全面闡述“精明理財(cái)，快樂(lè)一生”的雜志基本價(jià)值取向，專(zhuān)題、資訊、消費(fèi)、投資、文化、財(cái)識(shí)六大版塊內(nèi)容精彩設(shè)置，貼近都市白領(lǐng)生活，注重理財(cái)技術(shù)，著力塑造理財(cái)師和理財(cái)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)形象。深入淺出的表達(dá)方式，溫馨時(shí)尚的版式風(fēng)格，輕松自在的閱讀過(guò)程，豐富多彩的信息化服務(wù)?！洞蟊娎碡?cái)顧問(wèn)》將走出一條在國(guó)內(nèi)獨(dú)創(chuàng)的理性內(nèi)容，感性風(fēng)格的生活財(cái)經(jīng)雜志之路。

2004年7月　成為國(guó)內(nèi)門(mén)戶網(wǎng)站之一搜孤(省略)理財(cái)頻道的重要合作伙伴，共同搭建專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)信息平臺(tái)，開(kāi)設(shè)向讀者展示雜志形象的又一個(gè)窗口，在“服務(wù)讀者，方便讀者”方面繼續(xù)向前邁進(jìn)一步。

2004年7月　與建設(shè)銀行長(zhǎng)安支行合作出版《建行理財(cái)》(季刊)，至2004年年底，共出版2期。

2004年8月　成為國(guó)內(nèi)知名財(cái)經(jīng)網(wǎng)站和訊(省略)理財(cái)頻道的重要合作伙伴，進(jìn)一步發(fā)掘大眾理財(cái)需求，加強(qiáng)業(yè)內(nèi)理財(cái)知識(shí)的切磋。

2004年8月　作為特別支持媒體，參加首屆深圳金融文化節(jié)暨理財(cái)?競(jìng)技博覽會(huì)，于展會(huì)上接待深圳市市民，答疑釋惑，交流心得，同期特派記者采訪深圳市多家金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)家人士，完成《大眾理財(cái)顧問(wèn)》個(gè)人理財(cái)系列調(diào)查――深圳理財(cái)人群投資與消費(fèi)傾向調(diào)查報(bào)告及“深圳理財(cái)業(yè)系列報(bào)道”。

2004年9月　作為協(xié)辦媒體，與金融理財(cái)界近200余名專(zhuān)家學(xué)者和各方代表齊聚北京翠宮飯店，參加了由中國(guó)人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展研究中心和香港理工大學(xué)企業(yè)發(fā)展院聯(lián)合主辦的“中國(guó)理財(cái)策劃發(fā)展論壇暨CFPcm認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師教育與研究項(xiàng)目會(huì)”。旨在普及國(guó)際先進(jìn)的理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)知識(shí)、傳播規(guī)范的現(xiàn)代國(guó)際理財(cái)服務(wù)理念、推動(dòng)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展、培養(yǎng)更多的高級(jí)理財(cái)精英。

2004年10月　參加北京市報(bào)刊發(fā)行局組織的第六屆北京圖書(shū)――報(bào)刊宣傳活動(dòng)日，充分展示雜志形象，與熱心讀者親密接觸。

2004年11月　作為協(xié)辦媒體之一，在首屆北京國(guó)際投資理財(cái)博覽會(huì)特裝亮相，營(yíng)造三大亮點(diǎn)。亮點(diǎn)一，特邀機(jī)構(gòu)資深理財(cái)專(zhuān)家，現(xiàn)場(chǎng)對(duì)觀眾進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃指導(dǎo)；亮點(diǎn)二，成功舉辦個(gè)人理財(cái)系列講座“增值你的財(cái)富――個(gè)人投資者理財(cái)策略”，并以此為契機(jī)，將于2005年陸續(xù)推出十次以上的進(jìn)座及沙龍活動(dòng)；亮點(diǎn)三，作為支持媒體，參與2004亞洲財(cái)富管理北京高峰論壇，進(jìn)行了關(guān)于“保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇”訪談，與業(yè)內(nèi)中高層管理人士進(jìn)行了溝通。

2004年11月　參加杭州融資＆理財(cái)金融產(chǎn)品展，特派記者完成“杭州理財(cái)業(yè)系列報(bào)道”。

第5篇：金融理財(cái)策劃范文

相比較同齡人頻繁的跳槽,張遂的工作一直很穩(wěn)定,畢業(yè)后就供職于工商銀行,始終從事理財(cái)業(yè)務(wù)。張遂坦言自己很喜歡與人溝通,當(dāng)溝通后所帶來(lái)的正極效果也是讓他最開(kāi)心的,而且同時(shí)也可以豐富自身的閱歷。

在與記者的談話中,張遂不止一次提到學(xué)習(xí)和交流。他認(rèn)為在理財(cái)過(guò)程中,學(xué)習(xí)很重要,理論是死的,而理財(cái)師是活的。系統(tǒng)的知識(shí)是基礎(chǔ),豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)才是提高成功率的保證,所以在理財(cái)中,多學(xué)習(xí),多交流,聽(tīng)取專(zhuān)家的意見(jiàn)很重要。

“考取牌照和資格證不再像中學(xué)時(shí)代老師獎(jiǎng)勵(lì)的小紅花,而是非常務(wù)實(shí)的業(yè)務(wù)需要。從事理財(cái)工作,如果沒(méi)有理論的基礎(chǔ),工作就容易遇見(jiàn)瓶頸,知其然不知其所以然?！?/p>

理財(cái)其實(shí)并不難

正如每個(gè)人心中都有一個(gè)哈姆雷特一樣,每位理財(cái)師也都有本自己的理財(cái)經(jīng)。張遂認(rèn)為,理財(cái)應(yīng)該先審視人生目標(biāo),并通過(guò)財(cái)務(wù)組合穩(wěn)健地達(dá)成這些目標(biāo)。理財(cái)是一個(gè)過(guò)程?！懊恳粋€(gè)人在日常生活中都有一個(gè)樸素的理財(cái)觀念,比如說(shuō),現(xiàn)在很少有人將全部的錢(qián)放在家里的保險(xiǎn)柜里,大家都會(huì)用來(lái)存銀行、買(mǎi)股票、買(mǎi)基金、買(mǎi)房子、買(mǎi)黃金等等,部分人的存款不只存一家銀行,還要分散到幾家銀行,這些都是理財(cái)?shù)木唧w表現(xiàn)方法,所以說(shuō)理財(cái)其實(shí)并不難,很簡(jiǎn)單,人人都會(huì)理財(cái)。只不過(guò)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師經(jīng)驗(yàn)理論更系統(tǒng),經(jīng)驗(yàn)更加豐富?！?/p>

關(guān)于客戶在理財(cái)投資中的“老生常談”----買(mǎi)股票還是基金?記者同樣問(wèn)到了張遂?！霸谑袌?chǎng)中選擇定向投資!”張遂表示,當(dāng)前的金融市場(chǎng)是在全球的金融危機(jī)下的金融市場(chǎng),盡管資本市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了反彈,但僅僅是反彈,還需要時(shí)間來(lái)觀察上市公司4季度報(bào)和2009年3季度報(bào)告?，F(xiàn)在的股票市場(chǎng)是有機(jī)會(huì),但是需要很高的操作技巧,因此對(duì)股市不熟悉的人不建議進(jìn)入。

張遂認(rèn)為,最出色的投資者就是在市場(chǎng)中打太極,而不是蹲馬步?！肮墒械兔缘耐瑫r(shí)債市出現(xiàn)了牛市。目前債市的牛市可以說(shuō)已經(jīng)走過(guò)一大半了,但是畢竟還是牛市過(guò)程中,近期發(fā)行央票的利率繼續(xù)帶給市場(chǎng)繼續(xù)降息的預(yù)期,債券市場(chǎng)還是有淘金機(jī)會(huì)的,但是要注意信用債的風(fēng)險(xiǎn),畢竟我們處于金融危機(jī)的環(huán)境下,企業(yè)的信用容易出現(xiàn)問(wèn)題,客戶在選擇債券基金時(shí)應(yīng)注意規(guī)避持有過(guò)多信用債的基金?！?/p>

當(dāng)談到自己的理財(cái)規(guī)劃時(shí),張遂表示,理財(cái)規(guī)劃因人而異,沒(méi)有最好,只有最合適的!現(xiàn)在的老百姓對(duì)理財(cái)存在著一定的誤區(qū),將投資和理財(cái)進(jìn)行混淆,將理財(cái)?shù)氖侄萎?dāng)成理財(cái)?shù)哪康?。一般人“理?cái)”的目的是為了賺更多的錢(qián)而忽視了保障?！拔业睦碡?cái)很簡(jiǎn)單,首先是保險(xiǎn)產(chǎn)品先行,為自己上了一份大病險(xiǎn)附帶意外險(xiǎn),把風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖掉一部分。之后我配置了4年的基金定投,從收益上來(lái)看效果不錯(cuò)。另外由于從事理財(cái)工作,有時(shí)間研究基金、股票、黃金等,從總體上來(lái)說(shuō)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高,除了日常的流動(dòng)資金,其他的資產(chǎn)90%投資在高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中?！睆埶鞆?qiáng)調(diào),隨著年齡的增長(zhǎng),他的風(fēng)險(xiǎn)投資比例會(huì)逐漸下降的,這點(diǎn)很重要。

開(kāi)源節(jié)流,保險(xiǎn)為基

個(gè)人理財(cái)這個(gè)詞雖已走進(jìn)人們的耳朵,走出人們的口中,但仍舊存在一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題:理財(cái)師與客戶之間的溝通和信任。張遂坦言,與客戶溝通最難的一點(diǎn)就是取得他們的信任?！霸诤涂蛻舻臏贤ㄟ^(guò)程中,一定要找到客戶與銀行之間的平衡點(diǎn),彼此才能建立信任感。我的經(jīng)驗(yàn)是,一定要從對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度出發(fā),根據(jù)客戶的需要制定理財(cái)方案。同時(shí),建立這種信任感是需要理財(cái)師所在的機(jī)構(gòu)擁有良好的穩(wěn)健度,能夠幫助客戶控制風(fēng)險(xiǎn)?！睆埶煺J(rèn)為兩方相輔相成促成良好的理財(cái)規(guī)劃,理財(cái)師要做好自己的功課。

面對(duì)眾多盲從的客戶,張遂給出了自己的理財(cái)秘籍――開(kāi)源節(jié)流,保險(xiǎn)為基。他認(rèn)為投資目前應(yīng)該要注意三點(diǎn):

止損。出現(xiàn)損失要及時(shí)止損避免更進(jìn)一步的損失。

不要著急搶反彈。因?yàn)楣墒袩o(wú)法預(yù)測(cè),不要著急入場(chǎng),趨勢(shì)確立后再入場(chǎng)不遲。

順勢(shì)而為。關(guān)于其他有賺錢(qián)機(jī)會(huì)的產(chǎn)品。如債券基金、黃金等。

采訪最后,張遂轉(zhuǎn)開(kāi)話題告訴記者,理財(cái)?shù)男那楹苤匾?如果理財(cái)讓你特別的不開(kāi)心,整天提心吊膽,還不如不去做。理財(cái)不是目的,而是為了更好的生活!

張遂私人理財(cái)小貼士

1. 開(kāi)源節(jié)流

2. 保本第一,量力而行

第6篇：金融理財(cái)策劃范文

關(guān)鍵詞:個(gè)人理財(cái);現(xiàn)狀;發(fā)展對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào):F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2010)09-0065-05DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.09.15

根據(jù)國(guó)際理財(cái)協(xié)會(huì)的定義,個(gè)人理財(cái)(或家庭理財(cái))是指理財(cái)師通過(guò)收集整理顧客的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù),傾聽(tīng)顧客的希望、要求、目標(biāo)等,在專(zhuān)家的協(xié)助下,為顧客進(jìn)行儲(chǔ)蓄策劃、投資策劃、保險(xiǎn)策劃、稅收策劃、財(cái)產(chǎn)事業(yè)繼承策劃、經(jīng)營(yíng)策略等設(shè)計(jì)方案,并為顧客的具體實(shí)施細(xì)則提供合理的建議。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有市場(chǎng)容量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定的特點(diǎn),是發(fā)達(dá)國(guó)家很多大商業(yè)銀行的主導(dǎo)產(chǎn)品和重要的收益來(lái)源及利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入已占國(guó)外銀行總收入30%以上,個(gè)別銀行甚至達(dá)到全部收入的70%①。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭,銀行在為客戶提供滿意服務(wù)的同時(shí)也為自己帶來(lái)了豐厚的利潤(rùn)。2007―2009年間,美國(guó)的銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)平均利潤(rùn)率高達(dá)35%,年平均盈利增長(zhǎng)率約為12%～15%②。而我國(guó)商業(yè)銀行由于諸多因素的制約,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后,其無(wú)論從規(guī)模還是從內(nèi)容上都不能與發(fā)達(dá)國(guó)家相提并論。如何更好地發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型,加快個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高速發(fā)展至關(guān)重要。

一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)狀況

據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2008年共有39家商業(yè)銀行推出2404款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,同比增加108%,銀監(jiān)會(huì)公布的全年理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額超過(guò)1萬(wàn)億元。2007年有26家銀行發(fā)行了1158款理財(cái)產(chǎn)品,全年銷(xiāo)售額為4000億元。而在2005年則僅有593款理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行,全年的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額僅為2000億元。理財(cái)業(yè)務(wù)在銀行全部業(yè)務(wù)中的作用也越來(lái)越重要,以工商銀行為例,其2008年的財(cái)務(wù)報(bào)表顯示,當(dāng)年的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額達(dá)1185億元,同比增長(zhǎng)近1.6倍;理財(cái)業(yè)務(wù)傭金收入達(dá)到50.89億元,同比增長(zhǎng)310%,占其非利息業(yè)務(wù)收入的35.4%③。盡管如此,但和發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行相比,我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展還是明顯滯后?？v觀目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),其現(xiàn)狀呈現(xiàn)以下幾個(gè)主要特點(diǎn)。

1.規(guī)模小。我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占銀行總收入的比重平均為8%左右,個(gè)人理財(cái)收入的比率更低,而發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)收入一般占經(jīng)營(yíng)收入的40%至50%④。

2.品種少。銀行中間業(yè)務(wù)的品種有260多種,但在實(shí)際中運(yùn)用的很少,其中個(gè)人理財(cái)品種更少。而國(guó)外有1000多種,并且個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品多樣化,例如素有“金融百貨公司”之稱(chēng)的美國(guó)銀行業(yè),其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍包括:存款服務(wù)、個(gè)人信貸服務(wù)、支付服務(wù)、投資理財(cái)服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、私人銀行服務(wù)等。

3.層次低。我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)階段提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)基本上是轉(zhuǎn)賬、、代收代付、通存通兌等技術(shù)含量比較低的簡(jiǎn)單業(yè)務(wù),難以像國(guó)外商業(yè)銀行一樣給客戶提供包括證券、保險(xiǎn)、信托等在內(nèi)的真正讓客戶獲得增值收益的綜合性理財(cái)服務(wù)。

4.理財(cái)產(chǎn)品缺少創(chuàng)新性和品牌優(yōu)勢(shì)。近年來(lái),各家商業(yè)銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品,如工商銀行開(kāi)辦的理財(cái)業(yè)務(wù)種類(lèi)主要有保管業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)、個(gè)人消費(fèi)貸款、電子銀行服務(wù)、銀行卡、理財(cái)咨詢等;建設(shè)銀行有基金買(mǎi)賣(mài)、利得盈、“龍鼎金”黃金產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)等產(chǎn)品;此外,還有中國(guó)銀行的匯聚寶、個(gè)人外匯期權(quán)、期權(quán)寶、代客境外理財(cái)、電子銀行服務(wù)等等。這些產(chǎn)品中大多為國(guó)外商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的“翻版”,產(chǎn)品缺少創(chuàng)新,缺乏按照中國(guó)市場(chǎng)客戶需求特點(diǎn)設(shè)計(jì)的、具有代表性和影響力的個(gè)人金融品牌,無(wú)法形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。目前,一些國(guó)際綜合性大銀行1―2個(gè)月就會(huì)推出一款個(gè)性化的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品,其個(gè)人業(yè)務(wù)的利潤(rùn)不斷擴(kuò)大,主要靠的就是被客戶認(rèn)可的具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)品牌。

5.理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才匱乏。在一定程度上,一個(gè)國(guó)家或地區(qū)擁有注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師人數(shù)的多少代表著該國(guó)理財(cái)規(guī)劃業(yè)的發(fā)展程度。在美國(guó)商業(yè)銀行,絕大部分理財(cái)顧問(wèn)都有CFP任職資格和工商管理碩士學(xué)位。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2008年末,全球擁有CFP執(zhí)照人數(shù)近10萬(wàn)人,其中美國(guó)占60%左右①。我國(guó)于2006年正式成為CFP組織成員國(guó),對(duì)專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的培養(yǎng)剛剛處于起步階段,國(guó)內(nèi)此類(lèi)人才幾乎空缺。目前我國(guó)商業(yè)銀行的工作人員大多數(shù)只能指導(dǎo)客戶填寫(xiě)存取單或者簡(jiǎn)單地教客戶一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù),并提出一些理財(cái)?shù)脑瓌t性建議,但對(duì)證券投資、保險(xiǎn)、稅收籌劃、養(yǎng)老等個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵臉I(yè)務(wù)往往自身都缺乏系統(tǒng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí),更難以為客戶提出權(quán)威性的理財(cái)規(guī)劃和建議?？傮w上說(shuō),目前銀行業(yè)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的員工還未達(dá)到嚴(yán)格意義上的“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”的要求。

6.信息科技沒(méi)有得到廣泛應(yīng)用。發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要特點(diǎn)是信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合,其主要特點(diǎn)有兩方面:第一,金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶實(shí)現(xiàn)溝通,達(dá)成交易的途徑和手段呈多樣化、綜合化、立體化的特點(diǎn);第二,基于信息技術(shù)的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CRM)的普遍應(yīng)用,商業(yè)銀行借助數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)客戶信息進(jìn)行全面管理和深度分析,為客戶提供個(gè)性化、定制的理財(cái)服務(wù)。雖然我國(guó)有些商業(yè)銀行也建立了客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CRM),但仍存在明顯缺陷,并且由于個(gè)人理財(cái)經(jīng)理的業(yè)務(wù)水平較低,基本上是流于形式,起不到借助數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)客戶信息進(jìn)行分析進(jìn)而為客戶提供理財(cái)服務(wù)的作用。

二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的主要原因

1.從體制方面來(lái)看,金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制制約了理財(cái)產(chǎn)品的多樣化。目前我國(guó)金融業(yè)采用的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制,在這種體制下,商業(yè)銀行在證券、保險(xiǎn)、信托、基金等業(yè)務(wù)方面為客戶只是提供,收益體現(xiàn)在手續(xù)費(fèi)和傭金方面,不能獲取直接經(jīng)營(yíng)利益。很多在國(guó)外合法存在的理財(cái)產(chǎn)品,我國(guó)由于缺乏相關(guān)政策法規(guī)而不允許辦理,只能在儲(chǔ)蓄新產(chǎn)品上進(jìn)行功能擴(kuò)張,把存、貸款新產(chǎn)品組合起來(lái)。由于我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng),銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品涉及到保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)時(shí),只能以保險(xiǎn)公司、證券公司的機(jī)構(gòu)出現(xiàn),造成在深度和專(zhuān)業(yè)化上的先天不足,很難為客戶提供多樣化的理財(cái)產(chǎn)品。

2.從商業(yè)銀行自身來(lái)看,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)水平不高。金融理財(cái)業(yè)務(wù)要取得成功,很大程度上取決于其對(duì)新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)的判斷能力、與其他金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取客戶的能力以及提高行銷(xiāo)策略效率的能力。作為提供理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)的商業(yè)銀行,恰恰存在市場(chǎng)敏感度較低,對(duì)客戶心理的分析能力、針對(duì)不同目標(biāo)市場(chǎng)產(chǎn)品需求的生產(chǎn)研發(fā)能力不足,對(duì)客戶新需求、市場(chǎng)新特點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)新環(huán)境等缺乏適應(yīng)性調(diào)整的有效機(jī)制與措施,不能很好地滿足優(yōu)質(zhì)客戶的全面需求。整個(gè)經(jīng)營(yíng)模式不能迅速感知市場(chǎng)并做出有效反應(yīng),折射出商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)水平有待提高。

3.從客戶方面來(lái)看,客戶普遍缺乏投資意識(shí)和理財(cái)意識(shí)。在財(cái)富方面,人們傳統(tǒng)上比較低調(diào),不愿意透露個(gè)人財(cái)產(chǎn),這種傳統(tǒng)怕“露富”心理影響理財(cái)行為的深入進(jìn)行。作為理財(cái)師不能充分了解客戶財(cái)務(wù),也就無(wú)法提供全面的理財(cái)建議,只能局限在辦理具體產(chǎn)品交易、提供信息、優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)等方面,使理財(cái)工作難以深入。在我國(guó),相當(dāng)多的客戶對(duì)理財(cái)服務(wù)的認(rèn)識(shí)還有很多誤區(qū),部分客戶認(rèn)為銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)就是委托資產(chǎn)管理,關(guān)心回報(bào)率;有些客戶認(rèn)為銀行理財(cái)師只提供建議,配不上大用處,在投資理財(cái)時(shí)完全相信自己;還有的客戶理財(cái)積極性不高,其財(cái)富沒(méi)有得到合理安排和充分打理,自己不會(huì)理財(cái)?shù)謸?dān)心風(fēng)險(xiǎn),不放心交給別人,所以大量資金存放在銀行儲(chǔ)蓄、國(guó)債上。因此相當(dāng)一部分理財(cái)需求仍處于潛在狀態(tài)。

三、發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的借鑒

目前我國(guó)商業(yè)銀行都在大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),使其成為提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益的新亮點(diǎn),而發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了經(jīng)驗(yàn)與啟示,我國(guó)要汲取養(yǎng)分為我所用,以此推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

1.加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的合作,豐富理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)涵。目前在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局還未發(fā)生明顯變化的情況下,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)爭(zhēng)取在現(xiàn)有體制下積極拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的空間,包括:第一,商業(yè)銀行應(yīng)與證券、期貨、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展廣泛的跨行業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)系,從現(xiàn)階段互相進(jìn)行業(yè)務(wù)發(fā)展到更密切的行業(yè)間業(yè)務(wù)交融,經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的商業(yè)銀行可適當(dāng)考慮與外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,共同開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品和更便利的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)模式;第二,商業(yè)銀行要對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行整合,提升服務(wù)層次,為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù),使居民的貨幣資產(chǎn)以儲(chǔ)蓄為紐帶,在儲(chǔ)蓄、支付和消費(fèi)環(huán)節(jié)以及證券、保險(xiǎn)、基金等投資領(lǐng)域合理流動(dòng),并從這些業(yè)務(wù)辦理進(jìn)程中得到綜合效益[1]。

2.打造個(gè)人理財(cái)品牌,突出自身特色。發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行通過(guò)合理的市場(chǎng)定位,不斷打造理財(cái)品牌,如花旗銀行的“CitiGold花旗財(cái)富管理”、匯豐銀行的“卓越理財(cái)”等,都為其吸引了許多優(yōu)質(zhì)客戶,穩(wěn)定了銀行的客戶資源。品牌是企業(yè)生存和發(fā)展之本,銀行作為特殊的企業(yè),更需要迎合客戶心理的金融品牌,因?yàn)榱己玫钠放菩蜗髽?shù)立對(duì)于銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展有著潛移默化的特殊作用,我國(guó)商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)過(guò)程中必須高度重視品牌建設(shè)工作。

3.細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng),找準(zhǔn)市場(chǎng)定位。從發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)可看出,商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),首先是在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上明確自身的市場(chǎng)定位,以確定理財(cái)產(chǎn)品所對(duì)應(yīng)的目標(biāo)客戶群體,并且為不同的客戶提供不同程度的理財(cái)服務(wù)。以匯豐銀行為例,其將目標(biāo)客戶定位在有錢(qián)卻低調(diào)的富人,盡管有花旗等世界級(jí)大銀行與之競(jìng)爭(zhēng),但由于定位準(zhǔn)確,匯豐私人銀行通過(guò)全方位的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù),幫助客戶增加財(cái)務(wù)的私密性,節(jié)省收益、利息和遺產(chǎn)的相關(guān)納稅支出,自由支配財(cái)產(chǎn)并減少投資與融資的成本。并且通過(guò)建立嚴(yán)格的操作流程和客戶信息管理制度在不同層面但始終清晰一致的努力之下,匯豐銀行樹(shù)立起了良好的品牌形象。

4.提高技術(shù)手段,加強(qiáng)技術(shù)應(yīng)用。我國(guó)商業(yè)銀行要加強(qiáng)高新技術(shù)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用,以技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,為客戶提供通訊更快捷、運(yùn)行更安全的理財(cái)服務(wù)。我國(guó)商業(yè)銀行必須努力提升科技含量,大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行等業(yè)務(wù),完善服務(wù)功能,使客戶能感受先進(jìn)電子化個(gè)人理財(cái)工具的快捷、舒適、方便。

5.完善客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。以客戶為基礎(chǔ)的信息資料庫(kù)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中扮演著重要角色,因此建立和運(yùn)用客戶信息資料庫(kù)分析系統(tǒng)是銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。通過(guò)這一系統(tǒng),銀行可以及時(shí)了解客戶不斷變化的需求,篩選優(yōu)質(zhì)客戶,確定理財(cái)目標(biāo)群體,并以此為基礎(chǔ)為客戶提供個(gè)性化的理財(cái)建議,實(shí)施理財(cái)服務(wù),實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。

6.實(shí)施選拔和培養(yǎng)人才的戰(zhàn)略。發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中十分重視對(duì)員工的培訓(xùn),他們普遍對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員實(shí)行資格認(rèn)證制度,并組建一支具有高水平的理財(cái)團(tuán)隊(duì)。例如匯豐銀行要求其財(cái)務(wù)策劃經(jīng)理?yè)碛蠧FP資格,渣打銀行則要求每位客戶經(jīng)理?yè)碛袀惗刈C券學(xué)院的專(zhuān)業(yè)資格。對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行而言,要想在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上形成特色和品牌,必須積極創(chuàng)造條件,實(shí)施選拔和培養(yǎng)人才的戰(zhàn)略。

四、發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策與建議

我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因是多方面的,但最主要的原因是現(xiàn)行體制的制約和商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)能力不高。我國(guó)要善于借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn),結(jié)合實(shí)際國(guó)情,深化改革,加強(qiáng)管理,營(yíng)造良好的內(nèi)外部環(huán)境,努力促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

1.深化金融體制改革,營(yíng)造有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的政策環(huán)境。目前,我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)收入主要來(lái)源于存貸款利差,中間業(yè)務(wù)收入在總收入中占比低于30%,而國(guó)外銀行占到70%以上①,這與我國(guó)的金融政策和監(jiān)管有直接關(guān)系。隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深化,在金融經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管方面的改革應(yīng)進(jìn)一步推向深入,先行試點(diǎn)實(shí)行金融業(yè)務(wù)的混業(yè)經(jīng)營(yíng),試點(diǎn)成功后逐步推廣,同時(shí)通過(guò)有效監(jiān)管推動(dòng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展。銀行監(jiān)管部門(mén)要督促商業(yè)銀行根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)法令的要求,進(jìn)一步完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部管理體系,按照以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管原則,加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的持續(xù)性監(jiān)管,重點(diǎn)要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入、銷(xiāo)售環(huán)節(jié)和內(nèi)部管理的監(jiān)管,深入分析個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵之處,研究制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)及控制措施,并及時(shí)向商業(yè)銀行做出風(fēng)險(xiǎn)提示,促進(jìn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)的規(guī)范健康開(kāi)展。

2.建立完善的組織機(jī)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制。對(duì)現(xiàn)有銀行制度進(jìn)行清理整合,梳理規(guī)范業(yè)務(wù)和管理流程,對(duì)崗責(zé)體系進(jìn)行明晰和細(xì)化,構(gòu)建科學(xué)的基礎(chǔ)管理平臺(tái),發(fā)揮先進(jìn)的管理方法和科技手段的作用。實(shí)現(xiàn)管理科學(xué)化,提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力,運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化的方法來(lái)解決個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題。明確理財(cái)人員職責(zé),將理財(cái)人員個(gè)人職責(zé)、工作成績(jī)與考核獎(jiǎng)懲緊密結(jié)合起來(lái)。通過(guò)將理財(cái)業(yè)務(wù)納入經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核,提高理財(cái)產(chǎn)品計(jì)價(jià)比重,逐步向全面產(chǎn)品計(jì)價(jià)過(guò)渡等考核方法的改進(jìn),發(fā)揮激勵(lì)機(jī)制的作用,充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。

3.加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)人才的建設(shè)。理財(cái)師隊(duì)伍素質(zhì)的高低直接決定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展,加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍的建設(shè)、提高理財(cái)人員的綜合素質(zhì)應(yīng)作為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重來(lái)抓。專(zhuān)業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍的建設(shè)應(yīng)重點(diǎn)從兩方面逐步推進(jìn):第一,要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有客戶經(jīng)理的培訓(xùn),培訓(xùn)課程應(yīng)根據(jù)復(fù)合型金融人才的要求來(lái)安排,可借鑒國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師課程體系的設(shè)置,主要開(kāi)設(shè)投資工具運(yùn)用和理財(cái)規(guī)劃兩大類(lèi)課程,同時(shí)還要適當(dāng)學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、公共關(guān)系學(xué)、心理學(xué)等知識(shí),通過(guò)培訓(xùn)使客戶經(jīng)理變成既有金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)、理財(cái)知識(shí),又懂得營(yíng)銷(xiāo)技巧、通曉客戶心理的“通才”,且這種培訓(xùn)要形成制度,定期進(jìn)行,不斷更新客戶經(jīng)理的知識(shí)以更好地適應(yīng)個(gè)人理財(cái)?shù)男枰?第二,建立我國(guó)的個(gè)人理財(cái)師資格認(rèn)證制度,按照國(guó)際慣例做理財(cái)專(zhuān)家需先取證,我國(guó)需要借鑒國(guó)外特別是美國(guó)的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師CFP(Certified FinancialPlanner),CFP證書(shū)由“國(guó)際財(cái)務(wù)策劃人員協(xié)會(huì)”推出,是目前世界上最權(quán)威的理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)證資質(zhì)。建立符合中國(guó)國(guó)情的個(gè)人理財(cái)師資格認(rèn)證、職業(yè)道德規(guī)范和繼續(xù)教育體系,以規(guī)范個(gè)人理財(cái)師的職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為及提高其專(zhuān)業(yè)理財(cái)水平,打造真正的理財(cái)專(zhuān)家。

4.改善技術(shù)條件。要加快金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè),打造個(gè)人理財(cái)服務(wù)的技術(shù)平臺(tái),提升服務(wù)質(zhì)量。改革開(kāi)放30多年來(lái),中國(guó)金融行業(yè)的信息化建設(shè)從無(wú)到有、從單一業(yè)務(wù)向綜合業(yè)務(wù)發(fā)展,并從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式,建立了以計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)體系和技術(shù)平臺(tái),逐步形成了覆蓋全國(guó)的電子匯兌清算系統(tǒng)、電子證券交易系統(tǒng)和金融管理系統(tǒng),但已有的金融網(wǎng)絡(luò)、金融技術(shù)與發(fā)達(dá)國(guó)家相距很遠(yuǎn),離銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的要求也有距離。為了應(yīng)對(duì)外資銀行的挑戰(zhàn),更好地拓展商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),特別是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),必須加快金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)。建設(shè)重點(diǎn)應(yīng)放在三方面:一是完善網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。我國(guó)銀行業(yè)一方面應(yīng)加快全國(guó)性金融網(wǎng)絡(luò)的建設(shè),協(xié)調(diào)各銀行之間的沖突;另一方面應(yīng)著手興建銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò);同時(shí)應(yīng)積極建立國(guó)際間金融互聯(lián)網(wǎng)。二是應(yīng)加快金融電子化系統(tǒng)的集成。金融電子化系統(tǒng)集成是指金融企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)和客戶的需求,把各種金融產(chǎn)品和服務(wù)及其相關(guān)的業(yè)務(wù)操作、處理、管理、控制等環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合起來(lái),形成一個(gè)統(tǒng)一的有機(jī)系統(tǒng),使金融企業(yè)能籍此靈活地適應(yīng)市場(chǎng)需求,實(shí)施企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略,形成經(jīng)營(yíng)管理上的優(yōu)勢(shì)。三是要建立和完善銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng),借助這個(gè)系統(tǒng),銀行可有效地管理已有的信息,并對(duì)信息進(jìn)行加工,特別是對(duì)客戶信息進(jìn)行有效加工,以便進(jìn)一步將經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糁鲗?dǎo)型,通過(guò)個(gè)性化服務(wù),特別是定制的服務(wù)滿足客戶的需求。

5.加快創(chuàng)新。由于創(chuàng)新的不足,當(dāng)前商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)不多且缺乏特色,而市場(chǎng)、客戶的需求是多種多樣、千差萬(wàn)別且不斷變化的,如何滿足客戶多樣化且日趨變化的需求,商業(yè)銀行最好的辦法就是進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)注重幾點(diǎn):一是要新。商業(yè)銀行設(shè)計(jì)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)不要一味地模仿別人,要充分體現(xiàn)本行的智慧、優(yōu)勢(shì),要做好市場(chǎng)的調(diào)研,做到他無(wú)我有、他有我新、他新我優(yōu)。二是要適用。產(chǎn)品適用才有客戶、有市場(chǎng),也才能給銀行帶來(lái)利潤(rùn),如何才能適用,關(guān)鍵是產(chǎn)品要有準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位,而準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位又來(lái)自于對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分,即按一定的標(biāo)準(zhǔn)例如按收入、年齡、風(fēng)險(xiǎn)偏好等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi),然后量身定做理財(cái)產(chǎn)品,突出產(chǎn)品的個(gè)性、差異,這樣的產(chǎn)品才適用,才可以滿足不同客戶群投資理財(cái)?shù)男枰?。三是產(chǎn)品要有一定的含金量,即能給客戶帶來(lái)增值收益。商業(yè)銀行設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品或提供的服務(wù)不能僅停留在方便、快捷或微笑服務(wù)階段,更重要的是要能給客戶帶來(lái)增值收益,這才是客戶委托理財(cái)?shù)闹饕康摹?/p>

6.理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)突出個(gè)性化和品牌效應(yīng)。個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵睦砟罴词撬膫€(gè)性化服務(wù)。因?yàn)閭€(gè)人在生命的不同周期階段,理財(cái)?shù)哪繕?biāo)和側(cè)重點(diǎn)不同,即使財(cái)務(wù)狀況相似的人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的偏好程度也不一樣。因此,根據(jù)居民的不同生命周期階段、不同偏好、不同理財(cái)需求進(jìn)行個(gè)性化服務(wù),不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的本質(zhì)推動(dòng)力。在美國(guó),商業(yè)銀行會(huì)主動(dòng)為客戶提供差別化的理財(cái)服務(wù),這種“開(kāi)放式”的理財(cái)服務(wù)以客戶為中心,重視客戶關(guān)系管理,將對(duì)客戶的分析作為設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品、提供理財(cái)服務(wù)的前提,通常根據(jù)客戶的需求和實(shí)際情況為其量身打造理財(cái)產(chǎn)品。銀行對(duì)客戶進(jìn)行分析的目的是為了向客戶提供全方位的服務(wù),以投資顧問(wèn)和客戶滿足為中心。美國(guó)的大銀行基本上都實(shí)行這種業(yè)務(wù)模式,它們具有很強(qiáng)的資產(chǎn)管理和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力,能滿足機(jī)構(gòu)客戶和富裕個(gè)人客戶的各種需求。在我國(guó),商業(yè)銀行之間的業(yè)務(wù)模仿力極強(qiáng),僅有創(chuàng)新還不夠,商業(yè)銀行還應(yīng)在消費(fèi)者和市場(chǎng)中創(chuàng)造富有特色的個(gè)人理財(cái)品牌形象,想方設(shè)法形成并保持客戶的品牌忠誠(chéng)度以不斷開(kāi)拓市場(chǎng),吸引客戶,變客戶的潛在需求為現(xiàn)實(shí)需求。

7.培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)的客戶群。首先要加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶群的識(shí)別,提供個(gè)性化的服務(wù)。在銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在著名的“二八定律”,即銀行80%的利潤(rùn)來(lái)自20%的優(yōu)質(zhì)客戶。優(yōu)質(zhì)客戶群既包括富豪階層的高端客戶,也包括具備一定資金實(shí)力、信用良好的中產(chǎn)家庭。國(guó)外銀行歷來(lái)都將面向中高端客戶的優(yōu)質(zhì)客戶群競(jìng)爭(zhēng)作為個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn),而國(guó)內(nèi)銀行基本上是將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為基本業(yè)務(wù)以外的一項(xiàng)增值服務(wù),定位不甚明確。對(duì)于能給銀行帶來(lái)較大利潤(rùn)的高端客戶關(guān)注不夠,市場(chǎng)份額比較小,利潤(rùn)率低。美國(guó)美林公司的2006年《亞太區(qū)財(cái)富報(bào)告》顯示,中國(guó)人均資產(chǎn)在500萬(wàn)美元以上的富豪共有345萬(wàn)人。中國(guó)的富人總數(shù)僅次于日本,居亞太區(qū)第二位;財(cái)富總值達(dá)到173萬(wàn)億美元,占據(jù)亞太區(qū)財(cái)富總值的20%。這預(yù)示著我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)摹八饺算y行”服務(wù)和“家庭辦公室”等高端理財(cái)業(yè)務(wù)具有龐大的潛在優(yōu)質(zhì)客戶群。其次要為優(yōu)質(zhì)客戶群提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)和技能的培養(yǎng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)個(gè)人投資者理財(cái)知識(shí)和能力的成長(zhǎng)。美國(guó)聯(lián)邦政府對(duì)消費(fèi)者教育非常重視,1994年的《聯(lián)邦中小學(xué)教育法案》正式將個(gè)人金融知識(shí)教育納入課程安排。在法國(guó)、英國(guó)等西方發(fā)達(dá)國(guó)家,家庭從小就會(huì)有意識(shí)地培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)和理財(cái)能力。而中國(guó)居民長(zhǎng)期缺少來(lái)自社會(huì)和家庭的理財(cái)意識(shí)和理財(cái)知識(shí)的培養(yǎng),大多數(shù)居民理財(cái)觀念傳統(tǒng)保守,專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)相對(duì)匱乏,居民具有潛在理財(cái)需求,但對(duì)目前市場(chǎng)上各種新型理財(cái)產(chǎn)品缺乏了解。目前,我國(guó)商業(yè)銀行面對(duì)諸如此類(lèi)問(wèn)題,顯得反應(yīng)遲鈍,束手無(wú)策,甚至消極等待[2]。

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[2]夏園.芻議商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的策略[J].武漢金融,2009(5):32.

①②資料來(lái)源:蔣綜利,吳曉健.淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展策略[J].大眾商務(wù),2010(2).

③④資料來(lái)源:夏丹.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策研究[J].金融經(jīng)濟(jì),2009(12)下.

第7篇：金融理財(cái)策劃范文

設(shè)計(jì)工作室靈感創(chuàng)意成功率高

不經(jīng)意間，百姓在購(gòu)物時(shí)，除了比較商品的實(shí)用，更加追求品位、強(qiáng)調(diào)個(gè)性。經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，讓藝術(shù)享受成為必需，也使得設(shè)計(jì)類(lèi)行業(yè)"炙手可熱"。在產(chǎn)品豐富的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，個(gè)性化的產(chǎn)品永遠(yuǎn)魅力十足。開(kāi)一家景觀設(shè)計(jì)工作室、汽車(chē)美容店、彩鈴設(shè)計(jì)工作室、游戲動(dòng)畫(huà)設(shè)計(jì)工作室等，都是極具發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)業(yè)選擇。

1、景觀設(shè)計(jì)工作室

“城市，讓生活更美好”，這不僅是2010年上海世博會(huì)的主題，更是城市的發(fā)展趨勢(shì)：關(guān)注人居環(huán)境，強(qiáng)調(diào)人與自然和諧共處。中國(guó)城市化的進(jìn)程越來(lái)越快，景觀設(shè)計(jì)成為城市建設(shè)的重要內(nèi)容。特別是近年來(lái)房地產(chǎn)的持續(xù)升溫，使景觀設(shè)計(jì)人員需求量大增。

游戲動(dòng)畫(huà)

2、游戲動(dòng)畫(huà)設(shè)計(jì)

公司在青少年的世界里，游戲、動(dòng)畫(huà)一個(gè)都不能少。網(wǎng)絡(luò)的普及，給網(wǎng)絡(luò)游戲和動(dòng)畫(huà)制作帶來(lái)巨大的發(fā)展空間。但據(jù)專(zhuān)家測(cè)算，國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)游戲動(dòng)畫(huà)工程師不過(guò)8000人，與市場(chǎng)的旺盛需求相比，至少有15萬(wàn)人的缺口。開(kāi)家游戲動(dòng)畫(huà)設(shè)計(jì)公司不僅需要足夠的專(zhuān)業(yè)人員，更需要一定的投資資金。

3、房地產(chǎn)估價(jià)咨詢公司

買(mǎi)房、賣(mài)房、換房、租房……房產(chǎn)是人們生活必不可少的商品，而且投資價(jià)值日益凸顯。不論是自住還是投資，都需要考慮價(jià)格、區(qū)位地段、戶型設(shè)計(jì)、房屋質(zhì)量、開(kāi)發(fā)商信譽(yù)、交通購(gòu)物等諸多因素。二手房大量上市后，雖然房產(chǎn)的地理位置一直沒(méi)變，然而區(qū)域定位、城市規(guī)劃、周邊環(huán)境可能早已不同，因此更需"慧眼"。普通消費(fèi)者處于信息不對(duì)等地位，想尋找超值房產(chǎn)，只能求助房地產(chǎn)估價(jià)咨詢公司。

特許金融師

4、特許金融分析師(CFA)工作室

金融分析師是受過(guò)專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練、具有深厚金融理論素養(yǎng)的高級(jí)人才。未來(lái)兩年，上海對(duì)CFA的需求是3000人，但目前CFA的數(shù)量?jī)H幾十人。一旦獲得CFA資格證書(shū)，既可開(kāi)家金融分析工作室，也能得到銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的青睞。

高級(jí)會(huì)展

5、高級(jí)會(huì)展設(shè)計(jì)工作室

近年來(lái)，中國(guó)會(huì)展業(yè)發(fā)展迅猛，會(huì)展類(lèi)公司數(shù)不勝數(shù)，從業(yè)者隊(duì)伍日趨龐大。然而，高端會(huì)展設(shè)計(jì)工作室依然缺乏。從業(yè)者要有室內(nèi)設(shè)計(jì)專(zhuān)業(yè)相關(guān)的學(xué)歷，還需熟悉會(huì)展基本流程、能獨(dú)立完成設(shè)計(jì)、了解基本設(shè)計(jì)施工方法、具備團(tuán)隊(duì)合作精神。據(jù)介紹， 2010年上海世博會(huì)的舉辦，需要大批具有獨(dú)立設(shè)計(jì)能力并能指導(dǎo)施工的會(huì)展設(shè)計(jì)人員，組建一家工作室可以把生意做大。

生活服務(wù)業(yè)以人為本天地寬

小到一日三餐的搭配，大到個(gè)人理財(cái)、甚至人生規(guī)劃，要想少走彎路、少花冤枉錢(qián)，還真離不開(kāi)專(zhuān)業(yè)人士的指導(dǎo)。于是，營(yíng)養(yǎng)配餐工作室、財(cái)務(wù)策劃咨詢公司和職業(yè)顧問(wèn)室也打入了最具潛力創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。

營(yíng)養(yǎng)配餐

6、營(yíng)養(yǎng)配餐工作室

一日三餐，填飽肚子不難，難在如何搭配，吃出營(yíng)養(yǎng)和健康。小菜搭配不好影響食欲，飲食結(jié)構(gòu)不合理還會(huì)導(dǎo)致多種疾病，于是學(xué)校、機(jī)關(guān)、企業(yè)、餐飲行業(yè)迫切需要"營(yíng)養(yǎng)配餐師"來(lái)指點(diǎn)。這時(shí)候，一家營(yíng)養(yǎng)配餐工作室能根據(jù)顧客的年齡、性別、體質(zhì)提供個(gè)性化的科學(xué)配餐咨詢。國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)配餐領(lǐng)域幾乎是空白，而且行業(yè)門(mén)檻并不高。提供咨詢之余，開(kāi)個(gè)培訓(xùn)班，傳授烹飪?cè)现R(shí)、食品營(yíng)養(yǎng)知識(shí)、食品安全知識(shí)、餐飲成本核算知識(shí)、營(yíng)養(yǎng)配餐的準(zhǔn)備、營(yíng)養(yǎng)食譜的制定、營(yíng)養(yǎng)餐的制作等知識(shí)，相信前來(lái)求學(xué)的人不會(huì)少。

財(cái)務(wù)策劃

7、財(cái)務(wù)策劃(理財(cái)規(guī)劃)咨詢公司

你會(huì)理財(cái)嗎?據(jù)一家專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站調(diào)查，78%的被調(diào)查者需要專(zhuān)家顧問(wèn)的理財(cái)意見(jiàn)，25%愿意委托理財(cái)，50%以上愿意支付顧問(wèn)費(fèi)?？梢?jiàn)，收入多了，自然要理財(cái)、要投資，于是，人們對(duì)理財(cái)規(guī)劃的需求日趨旺盛。據(jù)香港高級(jí)財(cái)務(wù)策劃師介紹，現(xiàn)在香港私人財(cái)務(wù)咨詢公司已有3000多家，以個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)。

職業(yè)顧問(wèn)

8、職業(yè)顧問(wèn)工作室

第8篇：金融理財(cái)策劃范文

零售基金的出現(xiàn)，如國(guó)內(nèi)銀行將來(lái)能設(shè)立基金公司，可盡享「銀基合作優(yōu)勢(shì)，由基金公司設(shè)計(jì), 再由銀行分銷(xiāo)，客戶以定期定額供款方式購(gòu)入零售基金，如客戶每月供款1000元，可代表每月購(gòu)入了0.05基金單位，這種配合對(duì)其它非銀行金融機(jī)構(gòu)是一項(xiàng)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

靈活存款期存款出現(xiàn)，銀行為了鎖定資金成本，應(yīng)付利率上升風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置一些分別有封頂利率和包底利率的存款，每月或每季檢視掛鉤利率（一般為當(dāng)?shù)劂y行同業(yè)拆息息率）平均值是否超出封頂和包底利率，再按存款協(xié)議，在市場(chǎng)利率上升時(shí), 只需付出封頂利率, 而當(dāng)市場(chǎng)利率連續(xù)偏低時(shí)，銀行會(huì)付出包底利率, 有些情況下, 銀行甚至有權(quán)在市場(chǎng)利率持續(xù)低于某一水平時(shí), 提早贖回存款，而將利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給客戶。

浮息工具：如浮息貸款，按揭會(huì)出現(xiàn), 來(lái)平衡資產(chǎn)和小負(fù)債的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

■品質(zhì)管理。銀行會(huì)更重視標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)水平和產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)性（standardization with local adaptation），有差異性的產(chǎn)品。

■成本控制―企業(yè)流程。國(guó)外銀行有一套將產(chǎn)品分類(lèi)，再計(jì)算在提供某種產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，所花的時(shí)間，直接成本和分?jǐn)偝杀?，然后將不同產(chǎn)品，按成本比例換成約當(dāng)單位（equivalent processing unit），去評(píng)估某公司，某部門(mén)的表現(xiàn)效率，在利率和服務(wù)收費(fèi)市場(chǎng)化后, 成本數(shù)據(jù)在處理跑量為主的中間業(yè)務(wù)會(huì)很有用。

■知識(shí)管理的重要。為避免某些部門(mén)員工，抱著掌握信息便是國(guó)王的心臟，影響銀行運(yùn)作的延續(xù)性, 因此, 銀行內(nèi)部應(yīng)建立一套按工作性質(zhì)授權(quán)而配置的中央資料儲(chǔ)存系統(tǒng)，先把一部份人培育起來(lái), 再透過(guò)他們?nèi)ヅ嘤渌?，部門(mén)更應(yīng)編列部門(mén)策略和操作手冊(cè)以保持運(yùn)作的效率和延續(xù)性。

第9篇：金融理財(cái)策劃范文

關(guān) 鍵 詞：澳大利亞：個(gè)人理財(cái)業(yè)：理財(cái)教育：經(jīng)營(yíng)模式：監(jiān)管

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.593 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-3544(2007)01-0027-03

除了美國(guó)以外，澳大利亞是個(gè)人理財(cái)業(yè)發(fā)展比較早的國(guó)家。澳大利亞個(gè)人理財(cái)業(yè)興起的原因主要有：金融自由化的推行，金融管制逐步放松，眾多金融新產(chǎn)品的涌現(xiàn)和金融服務(wù)的創(chuàng)新：人口預(yù)期壽命延長(zhǎng)，人口老齡化加劇，老齡化社會(huì)的到來(lái)：稅收､退休金､社會(huì)保障系統(tǒng)日益復(fù)雜。

一､澳大利亞個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展

澳大利亞個(gè)人理財(cái)業(yè)的起源可追溯到近百年前。1909年，澳大利亞成為最早提供政府退休金的國(guó)家之一。早期的退休金計(jì)劃僅覆蓋高級(jí)管理人員和公共部門(mén)高級(jí)人員，二戰(zhàn)后擴(kuò)展到普通公民，退休金計(jì)劃成為人們財(cái)富積累的重要工具。20世紀(jì)60年代中期，人口老齡化趨勢(shì)開(kāi)始呈現(xiàn)，DB(Defined Benefit)計(jì)劃出現(xiàn)，促使澳大利亞人更重視退休金的積累。但個(gè)人理財(cái)業(yè)在澳大利亞的真正出現(xiàn)是在20世紀(jì)80年代早期。澳大利亞退休人數(shù)在20世紀(jì)80年代初開(kāi)始大量增加，他們領(lǐng)取到豐厚的退休金并投向金融市場(chǎng)，導(dǎo)致澳大利亞投資者大量增加，理財(cái)師和相應(yīng)的財(cái)務(wù)咨詢網(wǎng)絡(luò)也出現(xiàn)了。

最早的理財(cái)師被視作投資顧問(wèn)，來(lái)自于澳大利亞投資計(jì)劃者協(xié)會(huì)(Australian Investment Planners Association，AIPA)。當(dāng)AIPA開(kāi)始擴(kuò)張并吸收個(gè)人會(huì)員時(shí)，它更名為澳大利亞投資和財(cái)務(wù)顧問(wèn)者學(xué)會(huì)(Australian Society for Investment and Financial Advisers，ASIFA)。ASIFA在很多方面模仿了澳大利亞人壽保險(xiǎn)聯(lián)盟(Life Insurance Federation of Australia，LI-FA)的組織結(jié)構(gòu)。LIFA屬于保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，通過(guò)與美國(guó)同業(yè)組織如百萬(wàn)圓桌會(huì)議的聯(lián)合，最早關(guān)注個(gè)人理財(cái)業(yè)這一新興職業(yè)的發(fā)展。

在澳大利亞個(gè)人理財(cái)業(yè)發(fā)展的早期，Wes McMaster (1999年澳大利亞理財(cái)協(xié)會(huì)主席)和Gwen Fletcher(綠色金融服務(wù)組織管理董事)起了重要的推動(dòng)作用。1982年，F(xiàn)letch-er訪問(wèn)美國(guó)尋求支持和幫助以促進(jìn)澳大利亞個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展。在美國(guó)她結(jié)識(shí)了很多國(guó)際理財(cái)協(xié)會(huì)(IAFP)的人，使她認(rèn)識(shí)到澳大利亞也需要一個(gè)類(lèi)似IAFP的行業(yè)協(xié)會(huì)組織。在Fletcher的努力下，1982年底在澳大利亞舉行了IAFP第一次全球會(huì)議，并于1984年成立澳大利亞IAFP。由于銀行和人壽保險(xiǎn)業(yè)的支持，IAFP成員迅速增加，影響很快超過(guò)ASIFA。I-AFP和ASIFA于1992年1月合并為澳大利亞理財(cái)協(xié)會(huì)(FPA)。20世紀(jì)90年代初，隨著FPA的系列活動(dòng)如理財(cái)周等，公眾理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，理財(cái)業(yè)開(kāi)始被公眾接受，理財(cái)業(yè)的基礎(chǔ)終于奠定。

20世紀(jì)90年代初，澳大利亞政府推出了退休金保證支付(Superannuation Guarantee Charge，SGC)，法律規(guī)定SGC由雇主(而不是由個(gè)人)按照個(gè)人薪水的比例支付到個(gè)人退休金賬戶。SGC支付比例最初占薪水的7%，2002-2003年度上升到9%。隨著賬戶價(jià)值的增長(zhǎng)，而且更多的雇主允許雇員為自己的賬戶挑選投資基金，越來(lái)越多的人開(kāi)始尋求財(cái)務(wù)幫助。與此相一致的是澳大利亞人對(duì)股票的偏愛(ài)。依據(jù)澳大利亞股票交易所的報(bào)告，澳大利亞現(xiàn)在的股票投資者比例全球最高，一半的成人投資于股票市場(chǎng)(直接或通過(guò)養(yǎng)老金或管理基金)。

社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的變革迫使澳大利亞人成為投資者。面對(duì)越來(lái)越復(fù)雜的退休金規(guī)則和股票投資組合，許多投資者開(kāi)始在生命周期的所有階段尋求投資顧問(wèn)幫助――而不僅是在接近退休時(shí)，由此推動(dòng)了公眾理財(cái)需求的持續(xù)增長(zhǎng)。

1990年，在國(guó)際CFP理事會(huì)成立之際，澳大利亞IAFP(后改為FPA)就與國(guó)際CFP理事會(huì)商討引入CFP資格認(rèn)證體系事宜。同年，澳大利亞IAFP與國(guó)際CFP理事會(huì)簽署了第一個(gè)國(guó)際許可證和聯(lián)屬協(xié)議，協(xié)議允許澳大利亞IAFP參照國(guó)際CFP理事會(huì)的模式向達(dá)到“4E”準(zhǔn)則要求的理財(cái)師頒發(fā)CFP資格證書(shū)，從而使澳大利亞成為美國(guó)本土以外第一個(gè)國(guó)際CFP理事會(huì)成員國(guó)。澳大利亞CFP數(shù)量從1990年的49名增長(zhǎng)到2005年的5481名，居全球第四位(資料來(lái)源：http：//省略)。FPA在推廣CFP職業(yè)資格方面發(fā)揮了重要的作用，而美國(guó)同業(yè)的支持和幫助直接促使了澳大利亞個(gè)人理財(cái)業(yè)的迅速發(fā)展。

二､澳大利亞個(gè)人理財(cái)業(yè)的特點(diǎn)

(一)理財(cái)教育體系相對(duì)完善

隨著公眾理財(cái)意識(shí)的加強(qiáng)，理財(cái)教育培訓(xùn)逐漸受到重視。Fletcher于1983年建立了澳大利亞第一個(gè)理財(cái)教育機(jī)構(gòu)――投資培訓(xùn)學(xué)院(Investment Training College，ITC)。在Fletcher的支持和美國(guó)同業(yè)的幫助下，IAFP構(gòu)建起理財(cái)培訓(xùn)課程體系并于20世紀(jì)80年代后期開(kāi)始授予理財(cái)資格證書(shū)。20世紀(jì)90年代初，澳大利亞加入國(guó)際CFP理事會(huì)后，正式引入CFP課程體系并加以本土化，使之成為澳大利亞個(gè)人理財(cái)教育體系的核心部分。目前，澳大利亞CFP課程結(jié)構(gòu)為：CFP1：Ethics，Professionalism and Compliance：CFP2：Applied Strategies1：CFP3：Applied Straegies2：CFP4：Investment Strate-gies。

除了CFP教育項(xiàng)目，澳大利亞很多大學(xué)都設(shè)置了個(gè)人理財(cái)課程，如Charles Sturt University。一些大學(xué)如University of Western Sydney甚至設(shè)置了個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)，可以授予個(gè)人理財(cái)學(xué)士學(xué)位，而Australia National University甚至可以授予個(gè)人理財(cái)碩士學(xué)位。因此，大學(xué)理財(cái)教育也是澳大利亞個(gè)人理財(cái)教育體系的重要組成部分，也是推動(dòng)澳大利亞個(gè)人理財(cái)教育的重要途徑。

澳大利亞的個(gè)人理財(cái)教育不僅對(duì)本國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展起到了良好的推動(dòng)作用，對(duì)其他國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)發(fā)展也產(chǎn)生了積極影響。澳大利亞的CFP教育項(xiàng)目在某種程度上被認(rèn)為是國(guó)際化的。近年來(lái)，很多東南亞國(guó)家到澳大利亞尋求理財(cái)教育項(xiàng)目的幫助和指導(dǎo)，F(xiàn)PA也積極加強(qiáng)與其他理財(cái)協(xié)會(huì)如IFPHK的合作，為其他國(guó)家和地區(qū)的理財(cái)教育培訓(xùn)提供支持。同時(shí)，由于澳大利亞海外留學(xué)生的數(shù)量不斷增長(zhǎng)，因此通過(guò)其大學(xué)個(gè)人理財(cái)教育課程的開(kāi)設(shè)對(duì)其他國(guó)家特別是亞洲國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)發(fā)展也起到了間接的推動(dòng)作用。

(二)金融產(chǎn)品豐富，稅務(wù)計(jì)劃是理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容

隨著20世紀(jì)80年代金融自由化在澳大利亞的興起，金融管制逐步放松，由此帶來(lái)了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新。澳大利亞的理財(cái)服務(wù)內(nèi)容涉及到投資､信貸､退休養(yǎng)老計(jì)劃､稅務(wù)計(jì)劃､保險(xiǎn)､遺產(chǎn)計(jì)劃等。由于澳大利亞是個(gè)人稅負(fù)較重的國(guó)家，稅務(wù)規(guī)則非常復(fù)雜，而且經(jīng)常有調(diào)整和修改，因此稅務(wù)計(jì)劃在澳大利亞個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中占有重要地位，有不少理財(cái)師專(zhuān)門(mén)提供稅務(wù)咨詢､納稅申報(bào)服務(wù)。

(三)理財(cái)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式多樣化

澳大利亞個(gè)人理財(cái)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式包括三種：(1)獨(dú)立理財(cái)師。獨(dú)立理財(cái)師能取得交易商執(zhí)照，在滿足了澳大利亞證券與投資委員會(huì)(Australian Securities and Investment Commis-sion，ASIC)的教育､經(jīng)驗(yàn)和交易執(zhí)照要求之后可以從事自己的理財(cái)業(yè)務(wù)。但是，獨(dú)立理財(cái)師必須承擔(dān)交易商的法律責(zé)任和財(cái)務(wù)責(zé)任，即他們必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。(2)簽約――特許理財(cái)師。一名理財(cái)師想開(kāi)展自己的理財(cái)業(yè)務(wù)，也可以與交易商簽署協(xié)議而不用承擔(dān)交易商執(zhí)照規(guī)定的法律責(zé)任和財(cái)務(wù)責(zé)任。交易商承擔(dān)法律義務(wù)――教育､培訓(xùn)､監(jiān)控和管理特許理財(cái)師。除了協(xié)議所規(guī)定的業(yè)務(wù)內(nèi)容外，特許理財(cái)師在其他方面開(kāi)展業(yè)務(wù)相當(dāng)自由，并不受協(xié)議和交易商的限制。交易商提供服務(wù)支持――教育､營(yíng)銷(xiāo)和軟件等，從而換取特許理財(cái)師的部分回扣或酬金。(3)雇員。許多大的交易商支付理財(cái)師薪水，這些理財(cái)師通常在一些金融機(jī)構(gòu)就業(yè)，為客戶提供理財(cái)咨詢。

澳大利亞的大部分交易商都有大的理財(cái)服務(wù)分布網(wǎng)絡(luò)。今天，越來(lái)越多的銀行､保險(xiǎn)公司或基金公司擁有自己的網(wǎng)絡(luò)。依據(jù)一項(xiàng)貨幣管理調(diào)查的結(jié)果，目前澳大利亞大約有15000名理財(cái)師在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，其中超過(guò)11000名理財(cái)師在前100名交易商中開(kāi)展業(yè)務(wù)，大約3/4的理財(cái)師在銀行､保險(xiǎn)公司､基金及會(huì)計(jì)師事務(wù)所開(kāi)展業(yè)務(wù)，大交易商(金融機(jī)構(gòu))在澳大利亞個(gè)人理財(cái)體系中占有重要地位。在銀行理財(cái)體系中，四大銀行――ANZ Bank､National Bank､Common-wealth Bank､Westpac Bank占據(jù)主導(dǎo)地位。

這三種理財(cái)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式供消費(fèi)者選擇，不同的服務(wù)商滿足客戶的不同需求。許多獨(dú)立理財(cái)師通過(guò)給客戶提供專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù)來(lái)吸引客戶，而一些客戶更愿意與大的交易商(金融機(jī)構(gòu))往來(lái)。監(jiān)管體系對(duì)三種理財(cái)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和不同的服務(wù)層次都加強(qiáng)監(jiān)管，以更好地保護(hù)消費(fèi)者利益。

(四)理財(cái)業(yè)監(jiān)管架構(gòu)

盡管FPA努力促進(jìn)CFP標(biāo)志作為理財(cái)師的首要資格，然而在澳大利亞仍然有一些人以理財(cái)師名義提供理財(cái)服務(wù)，這些人完全不具備理財(cái)師的資格和水平，這就使得澳大利亞個(gè)人理財(cái)業(yè)監(jiān)管顯得尤為必要。而要依據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展和變革建立一個(gè)有效的､協(xié)調(diào)的､復(fù)雜的個(gè)人理財(cái)監(jiān)管系統(tǒng)是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。

目前，澳大利亞個(gè)人理財(cái)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括：Aus-tralian Competition and Consumer Commission(ACCC)､Aus-tralian Prudential Regulation Authority(APRA)､Australian Secu-rities and Investment Commission(ASIC)。ACCC負(fù)責(zé)執(zhí)行貿(mào)易實(shí)踐法，關(guān)注公平價(jià)格和保護(hù)消費(fèi)者利益。ACCC于1995年通過(guò)合并貿(mào)易實(shí)踐委員會(huì)和價(jià)格監(jiān)督局而成立。APRA是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)､保險(xiǎn)公司和退休金的審慎監(jiān)管者。APRA成立于1998年7月，作為一個(gè)新的監(jiān)管者，APRA的作用是確信金融機(jī)構(gòu)能承擔(dān)他們的義務(wù)。ASIC則負(fù)責(zé)交易商的執(zhí)照發(fā)放､行業(yè)監(jiān)督和消費(fèi)者保護(hù)。三個(gè)監(jiān)管者組成了一個(gè)復(fù)雜的監(jiān)管體系，以應(yīng)對(duì)由于技術(shù)進(jìn)步､經(jīng)濟(jì)全球化和競(jìng)爭(zhēng)加劇所導(dǎo)致的個(gè)人理財(cái)業(yè)的顯著變化。

1996年5月，澳大利亞財(cái)政部對(duì)其金融體系進(jìn)行調(diào)查，目的是為了使金融監(jiān)管制度能更好地確保一個(gè)有效的､競(jìng)爭(zhēng)的和易變的金融系統(tǒng)以鞏固經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，保持金融穩(wěn)定和金融交易的審慎､誠(chéng)信和公平。這項(xiàng)調(diào)查的報(bào)告最終導(dǎo)致Cor-porate Legislative Economic Reform Program (CLERP6)的頒布實(shí)施。

CLERP6于2001年1月1日?qǐng)?zhí)行。CLERP6對(duì)個(gè)人理財(cái)監(jiān)管提出了一些建議：所有金融工具統(tǒng)一監(jiān)管：新的監(jiān)管框架將禁止人們提供理財(cái)咨詢除非持有合適的金融執(zhí)照：對(duì)金融市場(chǎng)交易商和咨詢服務(wù)提供者實(shí)行單一執(zhí)照體系：中介商與零售投資者進(jìn)行金融交易時(shí)，必須承擔(dān)法律義務(wù)：公開(kāi)披露的交易信息應(yīng)該表達(dá)清晰以便于投資者能在所有金融工具中作出比較：所有的市場(chǎng)不當(dāng)行為應(yīng)該由公司法統(tǒng)一協(xié)調(diào)等。CLERP6的實(shí)施進(jìn)一步完善了澳大利亞個(gè)人理財(cái)業(yè)監(jiān)管體系。

除了由ACCC､APRA和ASIC組成的政府監(jiān)管體系外，F(xiàn)PA在推廣CFP資格時(shí)，嚴(yán)格按照“4E”準(zhǔn)則(Education教育､Examination考試､Experience經(jīng)驗(yàn)和Ethics職業(yè)操守)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)從業(yè)人員的監(jiān)管，在行業(yè)自律方面發(fā)揮了重要的作用。

三､對(duì)中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的幾點(diǎn)建議

借鑒澳大利亞個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展應(yīng)注意以下幾方面問(wèn)題：

1.加強(qiáng)理財(cái)?shù)慕逃嘤?xùn)。個(gè)人理財(cái)在中國(guó)正處于導(dǎo)入期，當(dāng)前最重要的工作是加強(qiáng)理財(cái)?shù)慕逃嘤?xùn)，將正確的理財(cái)理念導(dǎo)入中國(guó)，并培養(yǎng)優(yōu)秀的理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才。理財(cái)?shù)慕逃嘤?xùn)工作需要多方面力量來(lái)參與。目前，中國(guó)個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)初步興起，主要包括三種類(lèi)型：一是部分大學(xué)推出了理財(cái)培訓(xùn)課程：二是金融機(jī)構(gòu)如銀行和保險(xiǎn)公司的內(nèi)部培訓(xùn)：三是一些投資咨詢類(lèi)公司與國(guó)外理財(cái)協(xié)會(huì)合作推出的理財(cái)培訓(xùn)。盡管目前理財(cái)培訓(xùn)項(xiàng)目已經(jīng)不少，但高質(zhì)量､系統(tǒng)的､權(quán)威的理財(cái)培訓(xùn)課程很少，部分理財(cái)培訓(xùn)項(xiàng)目?jī)?nèi)容粗糙､質(zhì)量低下。中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(Financial Planning Stan-dards Council of China，F(xiàn)PCC)已經(jīng)于2004年9月成立，F(xiàn)PCC在構(gòu)建理財(cái)師資格認(rèn)證體系時(shí)，應(yīng)該將理財(cái)教育培訓(xùn)作為核心內(nèi)容來(lái)建設(shè)。

2.注重理財(cái)經(jīng)營(yíng)模式的構(gòu)建。盡管澳大利亞獨(dú)立理財(cái)師的地位很重要，但仍然不能與金融機(jī)構(gòu)理財(cái)相比。聯(lián)系到中國(guó)的實(shí)際，由于高素質(zhì)理財(cái)師的缺乏，加上信用體系很不完善，因此在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)獨(dú)立理財(cái)在中國(guó)不太可能成為主流模式。金融機(jī)構(gòu)理財(cái)更可能成為主流模式，特別是商業(yè)銀行在中國(guó)金融業(yè)中的特殊地位，銀行理財(cái)將發(fā)揮主導(dǎo)作用。但是由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制，金融機(jī)構(gòu)要推行一站式理財(cái)服務(wù)(one-stop financial services)必然受到很大的限制。因此，在發(fā)展金融機(jī)構(gòu)理財(cái)時(shí)，應(yīng)注意加強(qiáng)銀行､保險(xiǎn)､證券､基金等部門(mén)的聯(lián)合，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的､一站式理財(cái)服務(wù)，更好地滿足客戶的理財(cái)需求。另外，金融機(jī)構(gòu)理財(cái)存在制度上的缺陷，因?yàn)槔碡?cái)服務(wù)可能會(huì)成為金融機(jī)構(gòu)推銷(xiāo)金融產(chǎn)品的手段，從而難以做到客觀公正，并可能損害客戶的利益。因此，仍然有必要發(fā)展獨(dú)立理財(cái)師來(lái)加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)形成制約，從而提高整個(gè)理財(cái)業(yè)的服務(wù)水準(zhǔn)和質(zhì)量。

3.加強(qiáng)理財(cái)業(yè)的金融監(jiān)管。理財(cái)業(yè)的健康發(fā)展，離不開(kāi)嚴(yán)格的監(jiān)管。中國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)要注意政府監(jiān)管和行業(yè)自律并重，政府側(cè)重于頒布相關(guān)的法規(guī)來(lái)引導(dǎo)和規(guī)范個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展，而資格認(rèn)證､教育培訓(xùn)､職業(yè)準(zhǔn)則等則應(yīng)更多依靠行業(yè)自律，特別是發(fā)揮好理財(cái)協(xié)會(huì)的作用。當(dāng)前，理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)和理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)是理財(cái)監(jiān)管的重點(diǎn)所在。

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