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第1篇：金融工程的核心技術(shù)范文

“這么多年,方正在IT領(lǐng)域投資20多億,但是錢不是從IT領(lǐng)域掙來的,我們從其他領(lǐng)域掙的錢拿過來用,否則,方正支持不了這么多年?！蔽盒?方正集團(tuán)董事長在1月16日結(jié)束的、由《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》主辦的主題為“中國再出發(fā)”的觀察家年會(huì)上語調(diào)不高、但鏗鏘有力的說。魏新面色凝重,沒有笑容,面對政協(xié)副主席李金華、經(jīng)濟(jì)學(xué)泰斗厲以寧等眾多業(yè)界專家、學(xué)者、企業(yè)家如是說。魏新的冷峻是對中國經(jīng)濟(jì)“V”后時(shí)代中國企業(yè)獲得財(cái)富方式的冷峻思考。

警告:不要被假相迷惑

2009年,特別是第三季度以來,中國經(jīng)濟(jì)的出色表現(xiàn)征服了世界挑剔的眼光。美國數(shù)以萬計(jì)銀行的倒閉,使美國經(jīng)濟(jì)遭受沉重打擊。眾多的境內(nèi)外專家對美國經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇時(shí)間表憂多樂少。對此,魏新并不十分認(rèn)同。“美國在走下坡路,認(rèn)為這個(gè)新的世紀(jì)是中國的世紀(jì),我覺得有這種看法應(yīng)該是大勢所趨,但我也希望大家冷靜的看看,我在美國,我就發(fā)現(xiàn)美國你看不到工廠冒煙,可是美國仍然在賺著最多的錢”。魏新認(rèn)為,從表相來看,現(xiàn)在美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展沒有中國快,是因?yàn)橛捎诿绹鴥?nèi)部利益的調(diào)整,沒有把更先進(jìn)的東西拿出來,“每一次出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī),美國都會(huì)有一些新的創(chuàng)新的東西出來”。美國“一旦把這個(gè)東西拿出來之后可能新的產(chǎn)業(yè)又出來了。我們不要盲目樂觀”,“中國的經(jīng)濟(jì)和民族企業(yè),如果想達(dá)到美國那個(gè)層次,我認(rèn)為還早著呢”。

中國和美國的差距在哪里?中國是制造,美國是創(chuàng)造。創(chuàng)造可以獲得超額利潤,使企業(yè)良性運(yùn)轉(zhuǎn);制造只能拿到微薄的加工費(fèi)用?！拔覀冎袊髽I(yè)在整個(gè)制造業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈中大多處于下游”, 因此,“美國仍然在賺著最多的錢”。近年來,中國已經(jīng)意識(shí)到這點(diǎn),把建設(shè)創(chuàng)新國家作為國家發(fā)展的重要戰(zhàn)略來抓。魏新表示,方正集團(tuán)自1974年“748”工程后,一直在試圖中國再創(chuàng)造,“數(shù)字混排技術(shù)已經(jīng)被國家新聞出版署列為‘十一五’重大工程,與北大合作的芯片研發(fā)將實(shí)現(xiàn)重大突破”,“但是,這么多年,方正在IT領(lǐng)域投資20多億,錢不是從IT領(lǐng)域掙來的,我們從其他領(lǐng)域掙的錢拿過來用,否則,方正支持不了這么多年?！贝嗽挾嗪瘔雅c無奈。方正的激光照排曾經(jīng)改變了一個(gè)行業(yè),推動(dòng)了計(jì)算機(jī)在中國的廣泛運(yùn)用,而結(jié)束中國計(jì)算機(jī)沒有自己的“心”只是在近幾年,“芯片是英特爾的,操作系統(tǒng)是微軟的”,魏新語調(diào)依然低沉。

警示:不要步拉美國家的后塵

制造業(yè)可以是經(jīng)濟(jì)繁榮的象征,也可以是經(jīng)濟(jì)迅速瓦解的前奏。魏新認(rèn)為,代表經(jīng)濟(jì)繁榮的制造業(yè),必須擁有產(chǎn)業(yè)的核心技術(shù),否則就是給別人做嫁衣。中國正努力成為創(chuàng)新型國家,但畢竟還在路上。中國眼下的高速發(fā)展還是在沒有更多知識(shí)產(chǎn)權(quán)即產(chǎn)業(yè)核心技術(shù)下的制造業(yè)的繁榮,一旦創(chuàng)新不能隨著世界制造工廠的轉(zhuǎn)移而加強(qiáng),就極可能淪落為增長但不發(fā)達(dá)的不利局面。

魏新用一組統(tǒng)計(jì)數(shù)字說明了七八十年代拉美國家制造業(yè)的實(shí)際控制情況。當(dāng)時(shí)的拉美國家,諸如巴西、阿根廷由于勞動(dòng)力與土地的廉價(jià)成為美國等發(fā)達(dá)國家投資的熱點(diǎn)?！懊绹葒彝ㄟ^獨(dú)資、控股等形式控制了拉美70%以上的資源開發(fā),以巴西為例。100%的汽車工業(yè)、57%的化學(xué)工業(yè)、76%的家電行業(yè)、60%的的電力行業(yè)都被美國等所控制。70年代后期,中國的‘文化革命’結(jié)束后,中國成了發(fā)達(dá)國家投資的樂土。發(fā)達(dá)國家紛紛從拉美國家撤出投資,造成當(dāng)?shù)刭Y源接近枯竭,發(fā)展無力的局面,而在此前,這些國家曾經(jīng)為美國等帶來巨額利潤。”

國外資金為什么長時(shí)間停留在中國?“中國這么多年?duì)奚宿r(nóng)民兄弟利益,因?yàn)椴粩嗟霓r(nóng)民工涌入城市,導(dǎo)致勞動(dòng)力過剩,導(dǎo)致成本上不去,所以外國的資金一直在中國停留?！蔽盒抡J(rèn)為,有朝一日中國的勞動(dòng)力與土地不再廉價(jià);如果非洲不打仗了,東南亞國家環(huán)境更好了,美國或者其他發(fā)達(dá)國家的跨國公司將會(huì)把資本轉(zhuǎn)移,“中國如果在這個(gè)過程中沒有進(jìn)行創(chuàng)造性的東西,沒有去發(fā)展核心技術(shù),我們就和當(dāng)年的拉美國家一樣”,經(jīng)濟(jì)迅速下滑,甚至一蹶不振。

擁有自己的核心技術(shù)是經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展、穩(wěn)定而長期的終極武器。作為一個(gè)企業(yè)而言,擁有了它,就意味著在市場競爭中搶占了先機(jī),就有了獲取超額利潤的可能,企業(yè)就可以進(jìn)入良性循環(huán)?！爸袊慕?jīng)濟(jì)和民族企業(yè),如果想達(dá)到美國那個(gè)層次,我認(rèn)為還早著呢”,魏新的目光很冷峻。

“非常遺憾的一件事”

作為國內(nèi)最早成名的IT行業(yè)領(lǐng)頭人,魏新談的最多的不是IT。說到在去年國際金融危機(jī)情況下,中國汽車市場銷售火爆,現(xiàn)在勢頭不弱,魏新不僅感慨萬分,“一年生產(chǎn)1300多萬輛汽車,有多少利潤到了國外,有多少利潤歸自己?有幾個(gè)品牌是中國自己的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)呢?偌大的市場,真的是非常遺憾的一件事情。”“如果中國當(dāng)年汽車工業(yè)能像韓國現(xiàn)代汽車這么發(fā)展,走這么一條路,中國的汽車工業(yè),現(xiàn)在這樣的市場得益的是我們中國人。我們現(xiàn)在是什么呢?”有一點(diǎn)可以肯定,中國自己的品牌車,不是中國偌大市場的主導(dǎo)。

韓國發(fā)展本國的汽車工業(yè)時(shí),歐美已經(jīng)相當(dāng)發(fā)達(dá)?！澳阗惻?10000米,別人跑了8000米你從起點(diǎn)跑,你說我要和他比賽是跑不過他的,這樣要對企業(yè)進(jìn)行支持的。當(dāng)時(shí)韓國的企業(yè)負(fù)載率可以高達(dá)1000%,企業(yè)從銀行借錢,政府擔(dān)保、政府貼息使這個(gè)企業(yè)可以自己買到這個(gè)技術(shù),同時(shí)韓國把資本召回來,他有了技術(shù)、核心人才,這才是他成功的要點(diǎn)。我認(rèn)為我們中國的汽車工業(yè)是非常遺憾的一件事情,當(dāng)然在信息工業(yè)我認(rèn)為也是這個(gè)事情?！?/p>

用自己的方式

改革開放,中國吸引了大量的外資,但這不是全部,我們希望得到先進(jìn)的技術(shù)。然而,我們得到更多的是前者,中國成為世界制造工廠。“方正當(dāng)時(shí)也是這樣做,比如我們電腦公司等等這樣的設(shè)備的東西,但這樣一個(gè)東西的關(guān)鍵是核心技術(shù)不在自己手里,我們和別人合資通過拿市場換技術(shù),總的感覺是說這樣的過程中經(jīng)濟(jì)發(fā)展了,中國的企業(yè)制造的工廠設(shè)備建起來了,但核心技術(shù)我們沒有拿過來。比如芯片是英特爾的,操作系統(tǒng)是微軟的,中國在這里得益,但沒有得到核心利益”,魏新語透無奈。

第2篇：金融工程的核心技術(shù)范文

核心技術(shù)決定品牌的價(jià)值含量

實(shí)施出口名牌戰(zhàn)略的第一要義，是出口企業(yè)要大力創(chuàng)立商品的國際品牌，也就是在多個(gè)國家或區(qū)域市場上創(chuàng)立具有很高知名度的商標(biāo)，如青島啤酒、海爾電器、華為電子設(shè)備等。對這些商品的知名度、影響力和無形資產(chǎn)價(jià)值的評價(jià)，一方面是國內(nèi)和國際市場上的終端顧客用貨幣投票的方式?jīng)Q定的，也就是該商品所占的市場份額、成長性及持久性等性質(zhì)決定了其品牌的價(jià)值，經(jīng)濟(jì)學(xué)中的消費(fèi)者剩余和無形資產(chǎn)價(jià)值，都是從不同側(cè)面衡量著品牌的價(jià)值。另一方面，品牌的價(jià)值則是由企業(yè)自主開發(fā)和掌握的核心技術(shù)的價(jià)值含量決定的。

核心技術(shù)，從宏觀方面講是指對國民經(jīng)濟(jì)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)及企業(yè)發(fā)展有重大影響的、具有高知識(shí)和附加值含量的關(guān)鍵技術(shù)，從微觀方面講則是指能夠降低成本、改善效率并提升新價(jià)值創(chuàng)造能力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)、技術(shù)竅門以及差異化標(biāo)準(zhǔn)等。

對于國家來說，核心技術(shù)意味著綜合國力、國家競爭力以及產(chǎn)業(yè)實(shí)力進(jìn)入高端，擁有一批以核心技術(shù)為中心的主導(dǎo)先行產(chǎn)業(yè)以及有很高無形價(jià)值的國際名牌，拉動(dòng)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。對于企業(yè)來說，獲得核心技術(shù)意味著獲得了解決商品差異化程度之關(guān)鍵，也就是通過創(chuàng)新活動(dòng)來創(chuàng)造和開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品、新市場、新管理和新組織之差異，獲得不斷提升商品和服務(wù)的新價(jià)值創(chuàng)造能力。獲得這種新價(jià)值創(chuàng)造能力、處于商品差異化高端并通過成功知識(shí)管理產(chǎn)生廣泛知名度的商品就是名牌，企業(yè)無疑可以從中獲得更高的超額利潤和無形資產(chǎn)，終端顧客也可以獲得更高的消費(fèi)者剩余和經(jīng)濟(jì)福利。

核心技術(shù)的自主開發(fā)往往受到三個(gè)主要環(huán)節(jié)的制約：一是需要有巨額的研究與開發(fā)投入；二是需要相關(guān)產(chǎn)業(yè)及工序都具備相應(yīng)的技術(shù)和制造能力；三是需要有很強(qiáng)的組織管理能力。

在研發(fā)投入方面，既取決于國家創(chuàng)新系統(tǒng)、產(chǎn)業(yè)公共或共享的技術(shù)創(chuàng)新平臺(tái)以及企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力，也取決于融投資體制的市場化程度和資金配置效率及靈活性，還取決于市場需求和政府采購在最初階段對核心技術(shù)成長的支持和培育。在技術(shù)和制造能力方面，既取決于企業(yè)掌握核心技術(shù)的自主開發(fā)的技術(shù)能力、相關(guān)產(chǎn)業(yè)和配套企業(yè)的競爭實(shí)力以及人力資源的素質(zhì)，還取決于企業(yè)“干中學(xué)”和經(jīng)驗(yàn)積累的治理結(jié)構(gòu)及外部環(huán)境，是否有合理和充分的內(nèi)外部激勵(lì)機(jī)制來獎(jiǎng)勵(lì)核心技術(shù)的自主開發(fā)，是否有足夠的條件和時(shí)間允許企業(yè)在實(shí)踐中逐步自主開發(fā)并掌握高端產(chǎn)品和工序的關(guān)鍵技術(shù)及技術(shù)竅門。在組織管理能力方面，一方面是取決于是否擁有能夠創(chuàng)造核心技術(shù)和增值品牌無形資產(chǎn)的企業(yè)家，企業(yè)家的精髓就是創(chuàng)新，他不一定是工程師或科學(xué)家，但他一定是一個(gè)能夠把科學(xué)家的科學(xué)發(fā)現(xiàn)，工程師的技術(shù)發(fā)明轉(zhuǎn)化成企業(yè)核心技術(shù)，并自主開發(fā)為能夠帶來超額利潤的新產(chǎn)品、新技術(shù)和新市場的人，是一個(gè)能夠賦予新價(jià)值創(chuàng)造能力以新內(nèi)涵，創(chuàng)立新要素組合方式和新的管理制度的人。同時(shí)，整個(gè)社會(huì)也要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)有利于技術(shù)自主開發(fā)、創(chuàng)新和創(chuàng)立自主品牌的環(huán)境和條件，創(chuàng)造整個(gè)社會(huì)的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)積累的機(jī)制，尤其是品牌無形資產(chǎn)和核心技術(shù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系。

對此，國內(nèi)學(xué)界目前有著一些爭論。一些學(xué)者認(rèn)為，國際品牌，尤其是名牌首先應(yīng)是處于高端并具有核心技術(shù)及全球影響力的商品或服務(wù)，從自主品牌到具有核心技術(shù)的國際名牌將是一條漫長的不斷求索之路，目前的重點(diǎn)應(yīng)是繼續(xù)加快對先進(jìn)技術(shù)的模仿、引進(jìn)和擴(kuò)散，對品牌無形資產(chǎn)的培育、產(chǎn)權(quán)保護(hù)和知識(shí)管理，而不是用政府干預(yù)來提升自主品牌比率，提升自主核心技術(shù)及影響力。另一些學(xué)者則認(rèn)為，新型工業(yè)化的跨越式戰(zhàn)略，一方面要求大力發(fā)展成熟技術(shù)為主的傳統(tǒng)部門，同時(shí)要求加快自主開發(fā)核心技術(shù)的新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，后者是成功實(shí)現(xiàn)趕超之關(guān)鍵。我認(rèn)為，自主開發(fā)核心技術(shù)是創(chuàng)造自主國際品牌的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，中國作為一個(gè)大國，在科技革命和全球化環(huán)境中，僅僅靠模仿和引進(jìn)是不夠的，而是要通過開放競爭、要素創(chuàng)造以及自主開發(fā)滿足新需求能力等多種方式，在一些重要領(lǐng)域獲得核心技術(shù)，并逐步塑造國際名牌。

核心技術(shù)自主開發(fā)中的問題

我國的出口貿(mào)易結(jié)構(gòu)與技術(shù)結(jié)構(gòu)、國內(nèi)商品結(jié)構(gòu)有著非常密切的關(guān)系。改革開放以來，我國出口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換大體可分成幾個(gè)階段。在上世紀(jì)80年代中初期，我們的出口主要以初級產(chǎn)品和農(nóng)副產(chǎn)品為主，如原煤、木材、原油；到80年代中期，我國的出口產(chǎn)品轉(zhuǎn)向勞動(dòng)力密集型的、發(fā)展中國家具有傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢的箱包、鞋帽、服裝、紡織品等；而從90年代中期以來，我國機(jī)電產(chǎn)品等的出口比例越來越大，開始進(jìn)入到了非傳統(tǒng)出口市場；到21世紀(jì)前十年的中葉，高新技術(shù)產(chǎn)品出口迅猛增長成為我國出口結(jié)構(gòu)變化的一大亮點(diǎn)。即使如此，我國機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品的出口主要還是集中在中低技術(shù)的、勞動(dòng)密集型的加工制造和組裝。即使我國有一些機(jī)電產(chǎn)品出口屬于中高端產(chǎn)品，但有核心技術(shù)和自主品牌仍太少，主要是加工貿(mào)易方式。四年前我們預(yù)測，在2006-2010年以后，中國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)和出口結(jié)構(gòu)總體上將提升到中端的水平，這意味著我國將有一次重大的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級時(shí)期。

在我們的一項(xiàng)研究中發(fā)現(xiàn)，1992年至2003年我國出口中的垂直專業(yè)化程度已經(jīng)從1992年的14%增加到2003年的21.8%。其中日、韓對中國的中間品出口在中國向美國出口的垂直專業(yè)化程度中約占三分之一。即日本、韓國部分地把中國作為他們生產(chǎn)過程的延續(xù)，日、韓、中三國形成一個(gè)相對獨(dú)立的生產(chǎn)體系在向美國出口。如果加上等值的進(jìn)口，則上述垂直專業(yè)化程度將從1992年的28%，上升為2003的42％以上。這表明中國目前已經(jīng)在相當(dāng)程度上融入了生產(chǎn)的全球化過程，成為世界工廠的一個(gè)重要組成部分。但要提升我國在國際產(chǎn)業(yè)分工和專業(yè)化生產(chǎn)中的地位，就必須高度重視核心技術(shù)的自主開發(fā)和創(chuàng)新。

從世界出口和技術(shù)結(jié)構(gòu)的演變來看，絕大部分有影響的國家實(shí)現(xiàn)從低端到中端、再到高端的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，是用了數(shù)百年的時(shí)間。大的核心技術(shù)演變，都是后進(jìn)國家通過發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢自主開發(fā)新一代核心技術(shù)，從而成功實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。如英國取代荷蘭是通過開發(fā)和獲得第一代產(chǎn)業(yè)革命的輕紡技術(shù)，美國取代英國是通過開發(fā)和獲得第二次產(chǎn)業(yè)革命的資本密集型技術(shù)，日本取代美國的傳統(tǒng)制造業(yè)是通過大力發(fā)展節(jié)約資源的精細(xì)加工制造技術(shù)等等。這是縱向比較優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為競爭優(yōu)勢的技術(shù)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。

但我國的情況將有所不同。作為一個(gè)大國，我國的出口和技術(shù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換將不是縱向的動(dòng)態(tài)比較優(yōu)勢的轉(zhuǎn)型升級，而是橫截面的動(dòng)態(tài)比較優(yōu)勢的轉(zhuǎn)型升級，即在同一個(gè)時(shí)間點(diǎn)上同時(shí)出現(xiàn)低端、中端和高端的結(jié)構(gòu)。作為發(fā)展中大國，整體結(jié)構(gòu)是處于中低端；但作為大國，可以同時(shí)維系和發(fā)展一些中、高端的核心技術(shù)和商品，如航天、電子和通訊產(chǎn)品，為同時(shí)實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)工業(yè)化和進(jìn)入知識(shí)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

要成功地自主開發(fā)核心技術(shù)并創(chuàng)立國際品牌，一定要有良好的市場競爭環(huán)境來支撐。

首先，核心技術(shù)開發(fā)或創(chuàng)新，一定要與充分發(fā)展的要素市場互動(dòng)。目前我國在商品市場上，一般競爭性產(chǎn)品的準(zhǔn)入、交易或退出基本上實(shí)現(xiàn)了市場化。但要素市場的市場化程度較低，其中金融市場的市場化程度最低。在市場形態(tài)上，城鄉(xiāng)集貿(mào)市場、零售市場等低端的市場形態(tài)發(fā)展較快，商品期貨等衍生品市場、資本證券化及風(fēng)險(xiǎn)投資等高端市場發(fā)展遲緩，從而制約著核心技術(shù)開發(fā)或創(chuàng)新。

其次，核心技術(shù)開發(fā)或創(chuàng)新一定要與統(tǒng)一大市場互動(dòng)。19世紀(jì)中后期，美國的發(fā)展超過英國，與美國的大市場有很大關(guān)系。英國的輕型加工制造業(yè)曾是當(dāng)時(shí)的“世界工廠”，但在發(fā)展包括內(nèi)燃機(jī)、電力、汽車等在內(nèi)的第二次產(chǎn)業(yè)革命技術(shù)時(shí)被美國超越。其中一個(gè)重要原因是后者是有明顯規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的資本密集型產(chǎn)業(yè)，美國有一個(gè)非常大的國內(nèi)市場，才能發(fā)動(dòng)如此大規(guī)模的技術(shù)創(chuàng)新和大規(guī)模的現(xiàn)代化生產(chǎn)體系。因此，我國的大市場規(guī)模和發(fā)展?jié)摿κ亲灾鏖_發(fā)核心技術(shù)和高端市場的有利條件。但目前地區(qū)和行業(yè)普遍存在的本位主義、利己主義和機(jī)會(huì)主義行為分割了統(tǒng)一大市場，偏好洋貨的傾向也不利于新生核心技術(shù)及新品牌商品的成長。

獲得自主開發(fā)核心技術(shù)能力的可能途徑

1．重視“要素創(chuàng)造”功能

要在要素稟賦形成比較優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，重視“要素創(chuàng)造”功能，也就是通過“軟”因素，包括引進(jìn)外部競爭壓力、加快要素重組、增加技術(shù)擴(kuò)散激勵(lì)、提高“干中學(xué)”效率以及通過國際合作，變比較劣勢部門為競爭優(yōu)勢部門，形成新的貿(mào)易部門和出口結(jié)構(gòu)。

目前，我國能夠在國際競爭中取勝的產(chǎn)業(yè)都是具有明顯比較優(yōu)勢的產(chǎn)業(yè)，然而，我國的比較優(yōu)勢主要是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。在自主開發(fā)核心技術(shù)和國際品牌方面，我們則有明顯的比較劣勢。如我國有很高的儲(chǔ)蓄率但沒有發(fā)達(dá)高效的資本市場和銀行體系，有龐大的制造業(yè)體系但缺少核心技術(shù)和國際名牌，有很充裕并素質(zhì)優(yōu)良的人力資源但缺少掌握核心技術(shù)和知識(shí)管理竅門的企業(yè)家及知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)積累。如果從要素稟賦上把比較劣勢轉(zhuǎn)變?yōu)楸容^優(yōu)勢，將是一個(gè)漫長的技術(shù)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程。因此，就必須通過國際合作，引入國際資本、國際技術(shù)和國際管理竅門，形成我國自主開發(fā)核心技術(shù)和國際品牌的新競爭優(yōu)勢，形成我國在資本和技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)的新比較優(yōu)勢和競爭優(yōu)勢。這種優(yōu)勢是通過國際合作來實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)換，包括技術(shù)和知識(shí)產(chǎn)業(yè)，一方面要通過引進(jìn)、消化、吸收、模仿，提升我國的自主開發(fā)核心技術(shù)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)積累，另一方面要做好本地化工作，創(chuàng)造自主開發(fā)核心技術(shù)的基礎(chǔ)環(huán)境和條件，切切不能只通過政府的行政手段搞拔苗助長。前蘇聯(lián)在許多重要工業(yè)領(lǐng)域有核心技術(shù)和自主品牌卻沒有全球競爭優(yōu)勢的教訓(xùn)值得汲取。

2．市場機(jī)制和自主開發(fā)唱主角

不能靠行政干預(yù)和關(guān)起門來搞研發(fā)，而要更多靠市場機(jī)制和自主開發(fā)之間的互動(dòng)。

首先要把市場機(jī)制的作用發(fā)揮好，政府部門不唱主角，其作用應(yīng)是創(chuàng)造良好的市場和創(chuàng)新環(huán)境，更好地培育市場。

其次，要明確自主開發(fā)核心技術(shù)應(yīng)是一個(gè)系統(tǒng)工程，科學(xué)家搞科學(xué)發(fā)明、工程師搞技術(shù)發(fā)明、企業(yè)家搞商品化，協(xié)調(diào)好工程師、科學(xué)家與企業(yè)家之間的關(guān)系和各自定位。政府可以做促進(jìn)工作，但不能代替科學(xué)家、工程師和企業(yè)家搞科技創(chuàng)新。目前有一個(gè)問題，即243個(gè)科研院所改革以后，誰來做產(chǎn)業(yè)或行業(yè)層次的技術(shù)平臺(tái)？當(dāng)這些科研院所變成企業(yè)，其行為就是自身利益最大化，發(fā)展目標(biāo)是自身利益而不是行業(yè)利益，怎么可能關(guān)心行業(yè)的技術(shù)進(jìn)步問題。

再次，自主開發(fā)核心技術(shù)不僅是大企業(yè)，更重要的是中小企業(yè)。國有大企業(yè)都有著很大的改革成本，人員退休負(fù)擔(dān)，社會(huì)職能的剝離，不良資產(chǎn)的重組清算、行政干預(yù)太多、管理層很難談得上是企業(yè)家等。

因此，改制和提供激勵(lì)機(jī)制，培養(yǎng)企業(yè)家的創(chuàng)新能力很重要。但培育一個(gè)企業(yè)家是要付很大的代價(jià)，如果企業(yè)里的關(guān)鍵主管都是行政人員組成的話，風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)就更大了。相反，中小企業(yè)可能成為自主開發(fā)核心技術(shù)的潛在力量。尤其是核心技術(shù)往往是高知識(shí)和技術(shù)密集型技術(shù)，只有靠創(chuàng)新，尤其是進(jìn)入高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的行業(yè)，更需要富有創(chuàng)新精神的中小企業(yè)的作用。

3．需要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)“開放競爭”的環(huán)境

也就是說通過鼓勵(lì)開放和激勵(lì)競爭的機(jī)制，而不是政策優(yōu)惠和差別性待遇，扶持新興出口產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

過去我們縮小技術(shù)差距，靠的是強(qiáng)制性的當(dāng)?shù)毓蓹?quán)要求、技術(shù)轉(zhuǎn)讓要求、國產(chǎn)化率的要求，現(xiàn)在上述措施已不能繼續(xù)實(shí)行。在這種情況下，有核心技術(shù)的跨國公司開始出現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)的獨(dú)資化、核心技術(shù)的產(chǎn)權(quán)保護(hù)法律化以及配套環(huán)節(jié)的內(nèi)部化趨勢。如果不能解決核心技術(shù)的技術(shù)來源和技術(shù)擴(kuò)散問題，就很難形成自主開發(fā)的技術(shù)能力。對此，應(yīng)進(jìn)一步“開放競爭”，即通過開放競爭，打破國內(nèi)壟斷，消除國內(nèi)普遍存在的地區(qū)和部門保護(hù)壁壘，加大國內(nèi)競爭強(qiáng)度和范圍；加大國內(nèi)跨國公司之間的競爭態(tài)勢，打破跨國公司在中國可能形成的技術(shù)和產(chǎn)業(yè)壟斷、壓制和控制；迫使跨國公司引進(jìn)關(guān)鍵技術(shù)、人才和管理方式，形成技術(shù)擴(kuò)散和模仿的良好條件；通過制定反壟斷法和競爭政策新體系，開放跨國公司之間、跨國公司與國內(nèi)企業(yè)之間以及各種所有制形式企業(yè)之間的公平競爭，通過加劇競爭的方式，迫使跨國公司把最核心技術(shù)引入中國，迫使國內(nèi)企業(yè)加快模仿、本地化和再創(chuàng)新進(jìn)程，直至獲得自主開發(fā)核心技術(shù)的能力。企業(yè)在國內(nèi)獲得自主開發(fā)技術(shù)的能力，并發(fā)展相應(yīng)的知識(shí)管理和自主品牌發(fā)展能力，再逐步把這種能力通過出口和對外投資擴(kuò)展到全球市場，最終將形成一批有核心技術(shù)的國際品牌的商品群。

4．加快推進(jìn)新型工業(yè)化的出口名牌戰(zhàn)略

要在立足于比較優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，大力推動(dòng)以創(chuàng)新科技為基礎(chǔ)的新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品的發(fā)展，形成新的出口部門的產(chǎn)品。

第3篇：金融工程的核心技術(shù)范文

中國金融行業(yè)信息化標(biāo)桿企業(yè)獎(jiǎng)

飛天誠信歷經(jīng)十余年的積累與發(fā)展，共推出完全擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的五大系列三十余款的創(chuàng)新產(chǎn)品，智能身份認(rèn)證系統(tǒng)產(chǎn)品已被廣泛應(yīng)用于電子政務(wù)、電子商務(wù)、金融、工商、稅務(wù)、公安、海關(guān)等諸多領(lǐng)域，擁有中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國交通銀行等多家國有及商業(yè)銀行客戶。據(jù)權(quán)威媒體與主管行業(yè)機(jī)構(gòu)評測，飛天誠信在網(wǎng)銀安全市場綜合競爭力排名第一。

飛天誠信科技股份有限公司（下文簡稱飛天誠信）成立于1998年，是全球領(lǐng)先的智能卡操作系統(tǒng)及數(shù)字安全產(chǎn)品供應(yīng)商。它基于客戶需求持續(xù)創(chuàng)新，在網(wǎng)絡(luò)身份識(shí)別、軟件版權(quán)保護(hù)、智能卡操作系統(tǒng)等三大領(lǐng)域取得了領(lǐng)先地位。

企業(yè)優(yōu)勢和特點(diǎn)

作為智能卡核心技術(shù)的執(zhí)著者，飛天誠信自主研發(fā)了多款基于智能卡操作系統(tǒng)的信息安全認(rèn)證產(chǎn)品，并配有專業(yè)的系統(tǒng)解決方案和服務(wù)團(tuán)隊(duì)。目前，飛天誠信不僅在廣州、上海、成都、武漢、深圳、杭州等地設(shè)立了多個(gè)辦事處，而且在亞洲、歐洲、大洋洲、美洲、中東等全球范圍內(nèi)建立起全球營銷服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷全球50多個(gè)國家和地區(qū)，涵蓋金融、政府、郵政、電信、交通等眾多行業(yè)。

秉承“誠信、務(wù)實(shí)、堅(jiān)持、創(chuàng)新”的企業(yè)理念，飛天誠信將矢志不渝地為更廣泛的行業(yè)和企業(yè)客戶提供安全可靠的基于智能卡核心技術(shù)的產(chǎn)品和解決方案。

作為全球領(lǐng)先的專業(yè)從事智能身份認(rèn)證產(chǎn)品的高科技企業(yè)，飛天誠信始終專注于以智能卡技術(shù)為主導(dǎo)的產(chǎn)品自主開發(fā)，是國內(nèi)推出最早、技術(shù)最成熟、產(chǎn)品線最完善、年產(chǎn)量最大的智能身份認(rèn)證產(chǎn)品供應(yīng)商。

主要成就和獎(jiǎng)項(xiàng)

飛天誠信歷經(jīng)十余年的積累與發(fā)展，共推出完全擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的五大系列三十余款的創(chuàng)新產(chǎn)品，智能身份認(rèn)證系統(tǒng)產(chǎn)品已被廣泛應(yīng)用于電子政務(wù)、電子商務(wù)、金融、工商、稅務(wù)、公安、海關(guān)等諸多領(lǐng)域，擁有中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國交通銀行等多家國有及商業(yè)銀行客戶。據(jù)權(quán)威媒體與主管行業(yè)機(jī)構(gòu)評測，飛天誠信在網(wǎng)銀安全市場綜合競爭力排名第一。

第4篇：金融工程的核心技術(shù)范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行　價(jià)值鏈　核心競爭力　對比分析

一、商業(yè)銀行核心競爭力的構(gòu)成要素分析

(一)商業(yè)銀行價(jià)值鏈的構(gòu)成

銀行價(jià)值鏈?zhǔn)侵搞y行為實(shí)現(xiàn)服務(wù)業(yè)務(wù)、賺取利潤而從事的在經(jīng)濟(jì)效果上和技術(shù)上相對獨(dú)立的價(jià)值活動(dòng)。這些價(jià)值活動(dòng)可以分為兩大類：基礎(chǔ)活動(dòng)和輔助活動(dòng)。基本活動(dòng)是指涉及內(nèi)、外部后勤及市場銷售、轉(zhuǎn)移給買方和售后服務(wù)的各種價(jià)值活動(dòng)，包括分銷、處理、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)等；輔助活動(dòng)是輔助基礎(chǔ)活動(dòng)并通過銀行基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)開發(fā)、人力資源管理以及各種銀行范圍的職能以相互支持的價(jià)值活動(dòng)。

(二)商業(yè)銀行核心競爭力的構(gòu)成要素

商業(yè)銀行核心競爭力來源于商業(yè)銀行價(jià)值鏈中真正創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)，由一系列具體要素構(gòu)成并體現(xiàn)的。本文用商業(yè)銀行價(jià)值鏈5個(gè)活動(dòng)中所包含的6個(gè)構(gòu)成要素作為定性評價(jià)指標(biāo)，即戰(zhàn)略規(guī)劃、企業(yè)文化、人力資源管理、金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶關(guān)系。

第一，銀行基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)包括戰(zhàn)略規(guī)劃和企業(yè)文化。戰(zhàn)略是企業(yè)管理的最高層次，是關(guān)于企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的系統(tǒng)考慮和整體安排。銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃是與銀行所面臨的大方向決策相聯(lián)系的，影響銀行的長期目標(biāo)和主要政策。企業(yè)文化是一種隱藏在表面下的無形的東西，它使得全體員工上下團(tuán)結(jié)一致，充滿了活力和凝聚力，商業(yè)銀行只有以企業(yè)文化作支撐，才能使得企業(yè)能夠渡過重重難關(guān)，長久不衰。

第二，人力資源管理。人力資源是商業(yè)銀行核心競爭力的決策者和執(zhí)行者，銀行的技術(shù)優(yōu)勢和業(yè)務(wù)優(yōu)勢通常要凝聚在人力資源上，并通過人力資源將這種優(yōu)勢提升和傳遞出去。

第三，金融創(chuàng)新(研究與開發(fā))。在金融企業(yè)中，R&D(研究與開發(fā))能力表現(xiàn)為金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。研發(fā)能力是銀行持久發(fā)展的不竭動(dòng)力，它涉及到銀行經(jīng)營的方方面面，是關(guān)系商業(yè)銀行生死存亡的因素之一。

第四，風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理是指各種經(jīng)濟(jì)單位通過識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)、衡量風(fēng)險(xiǎn)，用經(jīng)濟(jì)合理的方法來綜合處置風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)決定了它是高風(fēng)險(xiǎn)性的行業(yè)。

第五，客戶關(guān)系。在買方為主導(dǎo)的金融市場中，誰擁有了客戶，尤其是優(yōu)質(zhì)客戶資源，誰就擁有了獲取利潤的重要來源?？蛻襞c銀行的關(guān)系體現(xiàn)著銀行的價(jià)值，客戶是銀行效益的重要源泉，客戶關(guān)系是銀行的價(jià)值基石。

二、中外商業(yè)銀行核心競爭能力比較

(一)戰(zhàn)略規(guī)劃方面的比較

國外商業(yè)銀行尤其是跨國銀行非常重視戰(zhàn)略規(guī)劃，十分注意保持發(fā)展戰(zhàn)略的相對穩(wěn)定和發(fā)展目標(biāo)的一致性，其發(fā)展戰(zhàn)略主要有低成本戰(zhàn)略、差異化戰(zhàn)略、突出重點(diǎn)戰(zhàn)略、跨國經(jīng)營戰(zhàn)略、盈利最大化戰(zhàn)略、資源配置優(yōu)化戰(zhàn)略。相比之下，我國商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略是以粗放經(jīng)營為基礎(chǔ)的擴(kuò)張性戰(zhàn)略，很多商業(yè)銀行沒有把市場定位提升到戰(zhàn)略的高度來對待。

(二)企業(yè)文化方面的比較

經(jīng)濟(jì)學(xué)家在研究總結(jié)眾多國際銀行成功的原因時(shí)，發(fā)現(xiàn)他們在實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展時(shí)，都形成了具有企業(yè)特色的思想、意識(shí)、觀念等意識(shí)形態(tài)的行為模式以及與之相適應(yīng)的制度和組織機(jī)構(gòu)，即企業(yè)文化。中國商業(yè)銀行在長期的經(jīng)營過程中也積累了對本土文化的深刻把握和處理本土業(yè)務(wù)的豐富經(jīng)驗(yàn)，形成了自己獨(dú)特的企業(yè)文化。

(三)人力資源管理方面的比較

國外商業(yè)銀行的人力資源管理中，處處體現(xiàn)著“以人為本”的特點(diǎn)。它們高度重視人員培訓(xùn)，注重提高組織的學(xué)習(xí)能力，在工作崗位配置方面普遍重視員工的實(shí)際工作能力，在發(fā)展晉級方面能夠提供員工較多的發(fā)展機(jī)會(huì)。雖然國內(nèi)商業(yè)銀行的人力資源管理，由于不斷學(xué)習(xí)和引進(jìn)國外的人力資源管理制度，與國外的差距正在縮小。但由于我國商業(yè)銀行受管理體制的制約，缺乏人力資源管理經(jīng)驗(yàn)，致使我國商業(yè)銀行高素質(zhì)的專業(yè)人才比較匱乏。

(四)金融創(chuàng)新方面的比較

國外商業(yè)銀行的管理思維經(jīng)歷了傳統(tǒng)資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)――負(fù)債管理、工程化管理(金融工程)等幾個(gè)階段。在表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，一方面創(chuàng)設(shè)和從事金融衍生產(chǎn)品交易，如金融期貨、期權(quán)、貨幣互換、利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等；另一方面則是將銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化，即變銀行的實(shí)際資產(chǎn)和負(fù)債為或有資產(chǎn)或有負(fù)債。我國商業(yè)銀行由于金融體制、監(jiān)管政策、市場環(huán)境制約以及金融主體創(chuàng)新動(dòng)力和意識(shí)不強(qiáng)等原因，金融創(chuàng)新相對滯后。已有的創(chuàng)新產(chǎn)品大多是對國外商業(yè)銀行上世紀(jì)60年代至80年代金融產(chǎn)品的模仿，自主創(chuàng)新少。很多發(fā)達(dá)國家業(yè)已成熟的市場化程度高、科技含量高的業(yè)務(wù)品種，如期貨、期權(quán)、利率調(diào)換、消費(fèi)貸款證券化、衍生金融產(chǎn)品交易等在我國都還未開辦。

(五)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的比較

國外發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行針對不同的風(fēng)險(xiǎn)、不同的資產(chǎn)，開發(fā)出了非常實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。比如，針對市場風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)了“風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法”(Value at Risk)，測定商業(yè)銀行持有的證券在市場波動(dòng)中可能遭受的最大損失。針對信用風(fēng)險(xiǎn)，J.P.摩根也開發(fā)了信用風(fēng)險(xiǎn)度量制(cred-it-Metrics)模型，瑞士信貸銀行則開發(fā)了Credit-Metrics+模型度量信用風(fēng)險(xiǎn)。與國外先進(jìn)銀行相比，我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的起步較晚，管理技術(shù)的差距還相當(dāng)大，尤其是風(fēng)險(xiǎn)的定量管理還很落后，風(fēng)險(xiǎn)測算統(tǒng)計(jì)工作還未能實(shí)現(xiàn)制度化和科學(xué)化。

(六)客戶關(guān)系方面的比較

國外很多知名商業(yè)銀行如花旗銀行、大通銀行等很早就把提高服務(wù)質(zhì)量和以客戶為中心作為銀行的長期策略。其應(yīng)用數(shù)據(jù)庫技術(shù)進(jìn)行客戶關(guān)系管理(CRM)的系統(tǒng)，使銀行能夠高效率、低成本地為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，增強(qiáng)客戶忠誠度。我國商業(yè)銀行雖然起步較晚，但也已經(jīng)樹立了“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營服務(wù)理念，很多銀行也逐漸實(shí)行對客戶差別化服務(wù)，服務(wù)效果較為明顯。而且，從我國境內(nèi)的中外資銀行競爭看，由于具有本土化特色和遍布全國各地營業(yè)場所和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，因此擁有數(shù)量眾多的國內(nèi)客戶群體，并建立了相對牢靠的長期合作關(guān)系，具有一定的優(yōu)勢。

從以上分析可以看出我國商業(yè)銀行在核心競爭力上的優(yōu)勢和不足：首先我國商業(yè)銀行在立足本土環(huán)境的基礎(chǔ)上，在客戶關(guān)系、企業(yè)文化兩方面占有競爭優(yōu)勢；國外商業(yè)銀行在戰(zhàn)略規(guī)劃、金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理方面居領(lǐng)先地位；而在人力資源管理方面則各有優(yōu)劣。其次，我商業(yè)銀行的核心競爭力是基于本土優(yōu)勢構(gòu)建而成的，因而其發(fā)揮作用的范圍限定在境內(nèi)，而且具有很大的剛性，是一種“硬”核心競爭力；而國外商業(yè)銀行的核心競爭力是基于自身的管理能力構(gòu)建而成的，是一種“軟”核心競爭力，具有很大的靈活性。

三、提升我國商業(yè)銀行核心競爭力的措施及建議

第5篇：金融工程的核心技術(shù)范文

達(dá)爾文在《物種源始》里寫道：“能夠存活的物種，既非最強(qiáng)的物種，亦非最聰明的物種，而是最能適應(yīng)改變的物種?！?在銀行“嘗百草”創(chuàng)新服務(wù)的同時(shí)，一向跟隨銀行的供應(yīng)商們越發(fā)認(rèn)識(shí)到，只有變被動(dòng)跟隨為主動(dòng)引領(lǐng)，自我革新才能不被替代。

近年來，很多銀行都在對網(wǎng)點(diǎn)的硬件設(shè)備進(jìn)行升級換代。從搭建“未來銀行”旗艦店到打造智能化網(wǎng)點(diǎn)，銀行的行動(dòng)從未停止。2012年開始，敏銳的銀行開始打造智慧銀行，一些甚至“開起”了旗艦店，將一系列的當(dāng)時(shí)可以獲得的智能化設(shè)備整合，匯聚成一個(gè)未來的銀行。

在去年的金融理財(cái)發(fā)展與創(chuàng)新論壇上，中國建設(shè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌表示，現(xiàn)行規(guī)定銀行除柜面開戶外，還可通過遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道，為開戶申請人開立個(gè)人銀行賬戶，銀行賬戶實(shí)行分類管理。這預(yù)示著銀行個(gè)人業(yè)務(wù)有可能實(shí)現(xiàn)全流程電子化。

需求帶來生產(chǎn)，VTM、智能機(jī)器人、自動(dòng)客戶識(shí)別系統(tǒng)、 互動(dòng)觸屏、網(wǎng)點(diǎn)移動(dòng)終端（PAD）、自動(dòng)業(yè)務(wù)處理設(shè)備、自助柜員等層出不窮的設(shè)備創(chuàng)新也帶動(dòng)了金融設(shè)備供應(yīng)商的升級創(chuàng)新。

單一到多元化

1967年6月27日，倫敦北部的巴克萊銀行倫敦北區(qū)支行里，第一臺(tái)ATM機(jī)與世人見面，今年ATM的成長發(fā)展走過了近50周年的歷程。近期，全球ATM行業(yè)協(xié)會(huì)還在美國奧蘭多市舉行了ATM五十周年紀(jì)念峰會(huì)。

在這將近半百的歲月里，ATM由外及內(nèi)發(fā)生了“整容般”的變化。早在2012年的金融設(shè)備展上，已經(jīng)可以看到多家設(shè)備廠商在機(jī)具上貼合未來銀行發(fā)展的創(chuàng)新，比如掌紋和指靜脈ATM機(jī)、二維碼取現(xiàn)功能等等。

不過，德勤的《中國銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)渠道變革的五大趨勢》報(bào)告也指出，一些銀行在投資網(wǎng)點(diǎn)智能化上非常盲目，許多資源都浪費(fèi)在設(shè)備的升級改造上，而忽略了客戶的實(shí)際需求以及內(nèi)部流程、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的整合。經(jīng)常發(fā)生的情況是網(wǎng)點(diǎn)硬件完成了智能化改造，但在業(yè)務(wù)處理和客戶服務(wù)流程上卻沒有進(jìn)行相應(yīng)的匹配，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)開門營業(yè)后，智能化設(shè)備的客戶體驗(yàn)不好，使用率并不高。

伴隨著幾年的摸索與反思之后，這種智能網(wǎng)點(diǎn)的浪潮雖然暫時(shí)陷入了停滯，銀行也在思考如何利用科技在可以預(yù)見的未來中讓機(jī)器與人類更多地配合與交流。隨之更新了一批更具實(shí)用性的設(shè)備形式。例如農(nóng)行的超級柜臺(tái)，建行的STM等，都是從VTM的全自助業(yè)務(wù)辦理模式轉(zhuǎn)變成為半自助柜員輔助的模式。此外，還有VTS（遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)），對個(gè)人業(yè)務(wù)可以提供24小時(shí)的服務(wù)，讓現(xiàn)在的開卡、理財(cái)產(chǎn)品等，直接在VTS這個(gè)設(shè)備上自助處理，但是也可以24小時(shí)服務(wù)，因?yàn)闋I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有一個(gè)營業(yè)時(shí)間的限制。

隨著銀行客戶需求的變化，生物技術(shù)的應(yīng)用逐漸成為自助機(jī)具的標(biāo)配。從近幾年金融設(shè)備展上各個(gè)廠家的產(chǎn)品展示看，NFC、無卡取款、指紋、靜脈、虹膜、人臉識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)的嵌入逐漸成為常態(tài)。

天誠盛業(yè)CEO周軍介紹，人臉識(shí)別目前能夠很好地輔助解決線下智慧銀行的身份核查。如在特定場景下的VIP識(shí)別、自助終端和VTM人臉聯(lián)網(wǎng)核查等身份識(shí)別，都是很好的應(yīng)用方向。這些應(yīng)用不但提升了金融機(jī)構(gòu)客戶的體驗(yàn)度，提高服務(wù)效率，更能幫助銀行降低80%的人力成本。

《ATM未來趨勢2015》報(bào)告中提到，自2009年金融機(jī)構(gòu)就已認(rèn)識(shí)到手機(jī)銀行的潛力。如今，電子支付已經(jīng)占到支付總額的一半以上，日常支付幾乎完全可以用支付寶或者微信支付來完成?；谝苿?dòng)支付衍生的手機(jī)存取款機(jī)也將與用戶見面。

手機(jī)存取款機(jī)可以實(shí)現(xiàn)光子支付、二維碼支付，以及NFC交互。深圳怡化電腦股份有限公司可以說是在國內(nèi)、也是行業(yè)第一家將光子支付技術(shù)應(yīng)用于現(xiàn)金自助設(shè)備的公司。

從操作上來說，先在用戶的手機(jī)上安裝支持光子支付的手機(jī)銀行APP，如果要取款，可以登陸APP，選定銀行賬戶，輸入賬戶密碼，就能生成一個(gè)隨機(jī)數(shù)密鑰，這個(gè)隨機(jī)數(shù)會(huì)轉(zhuǎn)換成光波信息，這時(shí)候再到手機(jī)存取款機(jī)屏幕上點(diǎn)擊光子取款，選定取款金額，然后手機(jī)對準(zhǔn)手機(jī)存取款機(jī)的光子接受模塊，傳輸光信息，就可以出鈔了。

當(dāng)然，移動(dòng)支付消滅了一些先進(jìn)的需求，現(xiàn)金使用量的趨勢也相應(yīng)產(chǎn)生變化，一二級城市、東部以及沿海地區(qū)持續(xù)下降，但是中西部地區(qū)在增加。“包括我們所拓展的那些海外市場，其他國家可能并不會(huì)像咱們中國一樣，微信、支付寶這么強(qiáng)大，當(dāng)然現(xiàn)金的需求量依然是存在的?！扁偨?jīng)理石鷗說，怡化已經(jīng)在伊朗、印度尼西亞、智利、古巴、俄羅斯等市場進(jìn)行了戰(zhàn)略布局，目前怡化產(chǎn)品已在伊朗等國使用。

本土化的中國“芯”

央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2016第三季度末， 中ATM數(shù)量已達(dá)90.74萬臺(tái)，這其中國產(chǎn)ATM已占領(lǐng)大半壁江山，甚至出現(xiàn)逐漸將歐美設(shè)備擠出中國市場的態(tài)勢，而十年前，這個(gè)比例還不到20%。

事實(shí)上，從整機(jī)購買，完全依賴引進(jìn)，到通過與外企展開合作、聯(lián)盟，代工或合作生產(chǎn)，再慢慢過渡到自主研發(fā)，然后發(fā)展為通過技術(shù)創(chuàng)新掌握核心技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“機(jī)芯”的國產(chǎn)化，國內(nèi)金融自助設(shè)備廠商用了三十年。

在這期間，中國金融自助設(shè)備制造行業(yè)存在兩個(gè)技術(shù)“痛點(diǎn)”：一是核心技術(shù)缺位；二是部分國內(nèi)企業(yè)迷信“以市場換技術(shù)”，陷入到“引進(jìn)-落后-再引進(jìn)”的怪圈。導(dǎo)致國內(nèi)存取款一體機(jī)90%以上的核心部件長期依賴從日本、美國、德國進(jìn)口，關(guān)鍵領(lǐng)域核心技術(shù)受制于人的格局沒有從根本上改變。

智能金融設(shè)備某專業(yè)人士坦言，經(jīng)歷了15年的快速發(fā)展階段，即從2000到2015年，每年約20%-30%的增長之后，中國ATM市場高速增長時(shí)代已經(jīng)結(jié)束了。

數(shù)據(jù)顯示，2015年，中國ATM市場采購量為110000臺(tái)，而在2016年卻僅有75200臺(tái)，相比其他區(qū)域來說，雖然采購量仍然很大，但對于快速增長的中國市場來說，卻是首次斷崖式的下跌，也給中國的ATM制造商帶來了較大的壓力。

“因?yàn)楝F(xiàn)金押運(yùn)的成本壓力，取款機(jī)的采購需求相比循環(huán)機(jī)下降得更為明顯，很多銀行甚至開始不再采購取款機(jī)?！?國內(nèi)一大型ATM廠商負(fù)責(zé)人說。

因此，國內(nèi)的設(shè)備廠商一直在尋求可持續(xù)化的創(chuàng)新道路。以1999年成立的深圳怡化電腦股份有限公司為例，其一直堅(jiān)持存取款一體機(jī)核心技術(shù)研發(fā)，目前在國內(nèi)的市場份額已經(jīng)近40%。

縱觀怡化18年的發(fā)展歷史，可謂是國產(chǎn)ATM行業(yè)發(fā)展的縮影。2002年，怡化在中國率先實(shí)現(xiàn)紙幣循環(huán)技術(shù)，與國際存取款機(jī)的發(fā)展保持同步水平。經(jīng)過多年的探索與不懈的努力研發(fā)，怡化徹底掌握了自主核心技g，并快速投入規(guī)模化生產(chǎn)與供貨。

作為怡化的工程師兼產(chǎn)品經(jīng)理，這兩年謝國宏拜訪了近百家不同類型的銀行，并與多個(gè)崗位的銀行人士進(jìn)行關(guān)于銀行自助渠道發(fā)展趨勢和現(xiàn)金自助終端產(chǎn)品需求的探討和調(diào)研。他總結(jié)說，銀行最高頻的訴求主要是希望客戶自助辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的時(shí)間更快；能有一款現(xiàn)金自助產(chǎn)品覆蓋更多種類的業(yè)務(wù)；現(xiàn)金自助產(chǎn)品的銀行運(yùn)營管理成本更低；符合國家金融信息安全保障要求的同時(shí)擴(kuò)展更豐富的功能。

當(dāng)然，由于業(yè)務(wù)場景地點(diǎn)不同，國有銀行、股份制銀行和農(nóng)村信用社的痛點(diǎn)不一樣?！氨热甾D(zhuǎn)型最迫切的是股份制銀行，他們創(chuàng)新的角度主要是傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的自助化，目的是要把人釋放出來。這樣網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營成本才能降低，才需要自助化產(chǎn)品。解放出來的人可以轉(zhuǎn)移到營銷方面，我們也可以針對移動(dòng)銀行進(jìn)行相應(yīng)需求終端的研發(fā)。”謝國宏說。

研發(fā)的推動(dòng)力往往就是這些具體的前端需求，怡化的研發(fā)團(tuán)隊(duì)不斷改進(jìn)和創(chuàng)新產(chǎn)品，超級現(xiàn)金循環(huán)機(jī)CDS6060隨之應(yīng)運(yùn)而生。其搭載“YHCM-S怡化第四代機(jī)芯”核心技術(shù)平臺(tái)，在現(xiàn)金處理速度、容量、安全性能、支持功能和可擴(kuò)展性方面都得到大幅提升。

據(jù)技術(shù)團(tuán)隊(duì)介紹，這其中的技術(shù)創(chuàng)新包括，驗(yàn)鈔速度達(dá)到12張/秒，可以說比同類產(chǎn)品提高50%。另外，針對存鈔口單次放鈔可達(dá)500張，也就是一次性可存款5萬元；取鈔口單筆出鈔可達(dá)300張，一次性可取款3萬元，同時(shí)支持多面值紙幣的混存混取。而遠(yuǎn)程清機(jī)加鈔功能可以支持銀行管理人員遠(yuǎn)程下達(dá)自動(dòng)清機(jī)加鈔指令，鈔箱現(xiàn)金會(huì)在設(shè)備內(nèi)部自動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)金清點(diǎn)和加鈔，優(yōu)化銀行自助設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)管理模式，同時(shí)解決了自助設(shè)備現(xiàn)金管理難題，開啟“智動(dòng)清機(jī)”新時(shí)代?！按水a(chǎn)品技術(shù)將領(lǐng)先同行業(yè)3至5年，且100%完全由怡化自主研發(fā)生產(chǎn)?！扁偨?jīng)理石鷗說。

“軟硬”兼施

極具穩(wěn)定高效運(yùn)作的背后，是前期技術(shù)人員大量的細(xì)致調(diào)研、測試、優(yōu)化、部署，以及后期專業(yè)團(tuán)隊(duì)的咨詢、維護(hù)。當(dāng)然，在硬件不斷創(chuàng)新的同時(shí)，軟件和服務(wù)都要跟得上。

目前，怡化產(chǎn)品陣容達(dá)到9個(gè)系列，30多個(gè)產(chǎn)品，全覆蓋銀行業(yè)務(wù)類型。公司運(yùn)營維護(hù)的自助設(shè)備近20萬臺(tái)。為了更好地響應(yīng)客戶需求，其在各地已建立了600多個(gè)直屬售后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，擁有3000多名專業(yè)服務(wù)工程師和1000余輛服務(wù)專用車，提供7*24小時(shí)不間斷的售后服務(wù)。

隨著布放量和交易量與日俱增，設(shè)備運(yùn)營維護(hù)的要求日益增加，問題日漸凸顯，品牌、型號、功能多樣化，使用規(guī)范不盡相同，廠家服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)也不一樣等等，亟須以統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)來保證服務(wù)質(zhì)量。基于此，怡化在國家標(biāo)準(zhǔn)上進(jìn)一步細(xì)化和提升，提出行業(yè)首個(gè)“五星服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)”。

在深圳怡化金融大廈26層的大廳內(nèi)，一面高約20米的墻，上面整齊排列著2000多個(gè)專利證書。這背后是怡化對于技術(shù)研發(fā)的重視和成果。

第6篇：金融工程的核心技術(shù)范文

關(guān)鍵詞：國有大型建筑企業(yè) 戰(zhàn)略對標(biāo)管理 策略

中圖分類號：F270 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號：1004-4914（2014）03-029-02

1995年進(jìn)入《財(cái)富》雜志500強(qiáng)的全球建筑企業(yè)有14家，其中分屬日本（10家）、法國（3家）和美國（1家），中國榜上無名。2012年此榜發(fā)生了巨大變化，世界500強(qiáng)企業(yè)中的10家建筑企業(yè)分屬中國（6家）、法國（2家）、西班牙（1家）、美國（1家）。毋庸置疑，我國大型建筑企業(yè)與世界一流建筑企業(yè)的差距在逐漸縮小，應(yīng)該看到，這種令人矚目的進(jìn)步主要的原因：一是需求拉動(dòng)，我國改革開放以來國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，為大型國有建筑企業(yè)發(fā)展提供了難得市場需求機(jī)遇和發(fā)展空間；二是建筑市場的制度、企業(yè)管理與技術(shù)的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)。在一定意義上，建筑市場的制度、企業(yè)管理與技術(shù)的創(chuàng)新是在以國外發(fā)達(dá)國家的建筑市場、企業(yè)管理與技術(shù)為“標(biāo)桿”的追趕過程中實(shí)現(xiàn)的。標(biāo)桿管理起源于上世紀(jì)70年代末，美國企業(yè)向日本企業(yè)的學(xué)習(xí)運(yùn)動(dòng)，后風(fēng)靡全球，對世界的企業(yè)已經(jīng)并將繼續(xù)產(chǎn)生重大影響。標(biāo)桿管理中的重要內(nèi)容是“對標(biāo)”管理，由此發(fā)現(xiàn)差距，提出改進(jìn)策略與措施。對標(biāo)管理分為三類：一是戰(zhàn)略性對標(biāo)管理；二是操作性對標(biāo)管理；三是國際性對標(biāo)管理。本文嘗試從戰(zhàn)略對標(biāo)管理方面將國有大型建筑企業(yè)與國際知名建筑企業(yè)（國際知名建筑承包商，以下簡稱國際承包商）“對標(biāo)”，提出國有大型建筑企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的策略。

一、戰(zhàn)略“對標(biāo)”差距分析

綜觀國際承包商普遍的特征是：突出的主業(yè)，良好的公司治理，較好的國際化經(jīng)營能力，良好的形象，擁有國際知名品牌和自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)，綜合指標(biāo)處于國際先進(jìn)水平，具有國際影響力。國有大型建筑企業(yè)與國際承包商戰(zhàn)略性對標(biāo)管理的策略可據(jù)表1提出。

（一）業(yè)務(wù)

國際承包商大多發(fā)展歷史較長背景深厚，對政府的政策制定和決策影響力大，與金融界和各種產(chǎn)業(yè)界關(guān)系良好，擁有策劃、設(shè)計(jì)、咨詢、融資、施工、采購、試車、運(yùn)營和維護(hù)的項(xiàng)目綜合運(yùn)作能力，善于和能夠?qū)嫶蟮慕鹑谫Y本與產(chǎn)業(yè)資本結(jié)合，獲取到利潤豐厚的大型綜合體項(xiàng)目。我國國有建筑公司的經(jīng)營內(nèi)容較為單一，施工生產(chǎn)服務(wù)仍是其絕大部分業(yè)務(wù)，企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍在產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的覆蓋完整性差，導(dǎo)致國有大型建筑企業(yè)間競爭激烈，經(jīng)濟(jì)效益與抗風(fēng)險(xiǎn)能力不高。

（二）組織

國際承包商具有清晰的組織機(jī)構(gòu)，較少的管理層次，較明確的業(yè)務(wù)分工，較靈活的經(jīng)營機(jī)制。一般為三級管理機(jī)構(gòu)：統(tǒng)一管理人財(cái)物的總部、輕型精干的區(qū)域性公司（運(yùn)營中心）和負(fù)責(zé)項(xiàng)目具體實(shí)施的項(xiàng)目部。國有大型建筑企業(yè)往往成員企業(yè)布局較分散，管理層次較多，經(jīng)營同質(zhì)化較嚴(yán)重，資產(chǎn)固化程度較高，企業(yè)、企業(yè)內(nèi)部成員企業(yè)間競爭實(shí)質(zhì)等同外部競爭。在一定程度上和許多領(lǐng)域行政主導(dǎo)作用依然很強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)關(guān)系為完全實(shí)現(xiàn)。

（三）市場

2012年國際承包商的營業(yè)收入12025億美元。我國2012年對外承包工程業(yè)務(wù)增長速度出現(xiàn)一定程度的回升，新簽合同額1565億美元，對外承包完成營業(yè)額為1162億美元， 同比增長12.7%。在國際建筑承包市場占有率方面國有大型建筑企業(yè)與國際承包商間的差距依然十分明顯。其差距的主因是國有建筑企業(yè)還沒有完全熟悉國際承包市場的競爭規(guī)則，缺乏國際競爭的經(jīng)驗(yàn)。

（四）效益

2012年我國國有控股建筑企業(yè)人均勞動(dòng)生產(chǎn)率與日本的建筑企業(yè)人均勞動(dòng)生產(chǎn)率相比相差甚遠(yuǎn)。導(dǎo)致這一原因的主因是國有建筑企業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)范圍主要為施工生產(chǎn)服務(wù)，利潤來源單一，建筑市場同質(zhì)化企業(yè)競爭激烈，企業(yè)產(chǎn)值增高利潤走低的現(xiàn)象長期存在。2012年中國500強(qiáng)企業(yè)中的建筑企業(yè)平均利潤率排名最后，中國中鐵股份有限公司的人均利潤率為0.354，而中國鐵道建筑總公司的人均利潤率只有0.163。

（五）人才

國際承包商擁有優(yōu)厚的工作條件和待遇以及具有吸引力的本土化戰(zhàn)略吸引大批國際型優(yōu)秀素質(zhì)的管理和技術(shù)人才。如連續(xù)排名世界500強(qiáng)的前10名的萬喜集團(tuán)，有2500多家海外辦事機(jī)構(gòu)，雇員數(shù)127000人，其中管理技術(shù)人員占有極高的比例。國有大型建筑企業(yè)還未擺脫一般性人員富余與高素質(zhì)高層次人員短缺的結(jié)構(gòu)性人員隊(duì)伍矛盾，高素質(zhì)高層次技術(shù)、管理和市場商務(wù)人員的不足，嚴(yán)重影響了企業(yè)的國際競爭力。

（六）技術(shù)

大多數(shù)國際工程承包商，其競爭的技術(shù)優(yōu)勢主要源于具有某個(gè)領(lǐng)域的核心專長和多年的工程承包經(jīng)驗(yàn)，而并非必須具有某個(gè)領(lǐng)域相對壟斷地位的核心技術(shù)。但是這些工程承包公司都有一個(gè)共同點(diǎn)，即具有以核心技術(shù)或以核心專長為中心的專業(yè)整合能力，并以此為契機(jī)涉足與核心技術(shù)和核心專長相關(guān)的領(lǐng)域，為公司不斷開拓新的業(yè)務(wù)和整合新的資源。例如曾經(jīng)成功實(shí)施英吉利海峽隧道工程的美國Bechtel公司，是典型的以核心技術(shù)作為競爭優(yōu)勢的國際工程承包商。其核心技術(shù)表現(xiàn)在核電、核動(dòng)力、近海鉆井石油平臺(tái)、海底隧道以及石油化工領(lǐng)域。

（七）資金

國際承包商不但自身資金實(shí)力雄厚，而且大多具有很強(qiáng)的融資能力。特許經(jīng)營和多元化戰(zhàn)略，是國際工程承包商獲得強(qiáng)大而又穩(wěn)定融資能力的有效途徑。依托國際工程承包商的工程優(yōu)勢，通過特許經(jīng)營參股控股進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)事業(yè)、能源開發(fā)或商業(yè)項(xiàng)目，如收費(fèi)公路、水電開發(fā)、大型經(jīng)營性商業(yè)地產(chǎn)等，可以為國際工程承包提供技術(shù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金流?？v觀排名靠前的國際工程承包商，在其業(yè)務(wù)組合中，幾乎都有不同程度的特許經(jīng)營業(yè)務(wù)。這也是我國工程承包公司與國際上大的工程承包公司在經(jīng)營戰(zhàn)略上的最大區(qū)別。

二、國有建筑企業(yè)的發(fā)展策略

從上面的對比可以看出，國有建筑企業(yè)和國際承包商還是有一定的差距，但是隨著國家宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展差距在進(jìn)一步縮小。同時(shí)國有建筑企業(yè)相對國際建筑企業(yè)而言具有勞動(dòng)力成本低、同時(shí)有具備了國際市場競爭經(jīng)驗(yàn)，最重要的是還有國家政策的強(qiáng)烈支持和資金注入等優(yōu)勢。特別是近幾年來，國有建筑企業(yè)不斷深化改革，加大管理力度，努力提高產(chǎn)品質(zhì)量和企業(yè)知名度，取得了一定的效果。但是起決定因素的還是企業(yè)戰(zhàn)略問題。面對國際承包商目前在市場競爭中的優(yōu)勢地位，國有建筑企業(yè)應(yīng)該從以下六方面關(guān)注；

（一）業(yè)務(wù)定位策略

國際承包商在業(yè)務(wù)定位上，以建筑業(yè)務(wù)為核心，建立一體化的戰(zhàn)略模式。對比我國大型建筑企業(yè)需要建立以核心業(yè)務(wù)為主的多元化業(yè)務(wù)整合能力。像房屋建筑為主業(yè)的公司，可以在房屋建筑施工總承包和專業(yè)化施工發(fā)展的基礎(chǔ)上，通過企業(yè)內(nèi)外資源重組和資本重點(diǎn)發(fā)展路橋建設(shè)、市政工程、城市軌道交通等施工專業(yè)，如果有多余的資金可以去開拓房地產(chǎn)、建材等領(lǐng)域，因?yàn)檫@些是利潤比較大的行業(yè)，最終目標(biāo)是發(fā)展成為具有多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)協(xié)同能力、綜合實(shí)力強(qiáng)大的跨國公司。建立一體化的綜合服務(wù)、促進(jìn)協(xié)同效益的發(fā)揮。通過對萬喜集團(tuán)、法羅里奧等著名國際工程公司業(yè)務(wù)模式的研究表明，通過一體化綜合服務(wù)來提升綜合競爭力、提高附加值是國內(nèi)大型建筑工程企業(yè)的主流方向。一體化并不僅僅是為了做利潤率更高的運(yùn)營業(yè)務(wù)，而是在一體化以后公司設(shè)計(jì)、咨詢、運(yùn)營等業(yè)務(wù)間將產(chǎn)生強(qiáng)大的互補(bǔ)效應(yīng)，提升公司整體競爭實(shí)力和盈利能力。

（二）管理創(chuàng)新策略

強(qiáng)化管理機(jī)制，成功構(gòu)筑中國建企參與到國際競爭的新優(yōu)勢。建立科學(xué)的管理體系，有利于建筑企業(yè)的健康發(fā)展，管理體系的有效性為建筑企業(yè)合理利用各種資源，同時(shí)也為參與市場競爭提供了有利的保證。國有大型建筑企業(yè)應(yīng)把提高競爭力的重心放在管理體系的建立方面，進(jìn)一步轉(zhuǎn)換企業(yè)的內(nèi)部機(jī)制，強(qiáng)化企業(yè)自我發(fā)展、自我約束機(jī)制，增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部凝聚力，加強(qiáng)企業(yè)管理制度革新。同時(shí)中國建筑業(yè)應(yīng)抓緊處理國有建筑業(yè)的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)制，提高對民營企業(yè)資金與技術(shù)的支持力度，提高國內(nèi)建筑業(yè)的綜合競爭力。

（三）市場發(fā)展策略

在市場定位上，立足于本土為基地，以亞非為契機(jī)，進(jìn)駐歐美等一些高端市場，但是目前我國建筑企業(yè)的國際市場份額多數(shù)集中在亞非地區(qū)，像歐美這些高端市場的市場份額很少。高端市場的邊際利潤率普遍較高，對于行業(yè)平均利潤較低的建筑行業(yè)，高端市場的吸引力不言而喻。在立足于國內(nèi)的市場基礎(chǔ)上進(jìn)一步鞏固和發(fā)展本土市場，而隨著買方市場的逐漸形成，施工能力專業(yè)化和服務(wù)模式多樣化的趨勢，因此，我國建筑企業(yè)必須把服務(wù)高端客戶市場作為企業(yè)發(fā)展的方向，努力提升綜合服務(wù)能力，打造國際市場競爭力。

（四）人才開發(fā)策略

隨著建筑市場的日趨國際化，國外科學(xué)的人力資源管理模式將沖擊國內(nèi)傳統(tǒng)的人才管理模式。許多國際跨國建筑集團(tuán)將進(jìn)入中國建筑市場，而這些建筑集團(tuán)推行的是“本地化”策略，即建筑原料采購供應(yīng)本地化和人才本地化。對中國建筑業(yè)來說，這是一種挑戰(zhàn)更是一種機(jī)遇，企業(yè)要在引才、育才、用才上下足功夫，發(fā)掘人才擁有的最大潛力，創(chuàng)造最大的經(jīng)濟(jì)效益。要“化錢儲(chǔ)才”，抓住有利時(shí)機(jī)，在吸納人才加強(qiáng)的基礎(chǔ)上，給予員工在職學(xué)習(xí)的權(quán)利，提高員工的素質(zhì)作為一項(xiàng)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略行為，根據(jù)企業(yè)的最終發(fā)展目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)人才從本土向國際轉(zhuǎn)型。

（五）技術(shù)創(chuàng)新策略

強(qiáng)化科技創(chuàng)新，大力提高中國建筑企業(yè)的國際競爭能力科技創(chuàng)新在提高企業(yè)核心競爭力中發(fā)揮著極其重要的作用。但是我國建筑業(yè)產(chǎn)能效率遠(yuǎn)低于國際發(fā)達(dá)國家水平，要有計(jì)劃地推進(jìn)建筑工業(yè)化、制定標(biāo)準(zhǔn)，以及建筑制品生產(chǎn)專業(yè)化，資金力量雄厚的建筑企業(yè)可以建立自己的科研開發(fā)中心。大力加快新技術(shù)、新工藝、新材料、新設(shè)備的推廣及應(yīng)用到工程實(shí)際中來，提高建筑施工技術(shù)科學(xué)含量。加大建筑企業(yè)科技投入，加快設(shè)備更新步伐，同時(shí)可以建立專門的國際信息機(jī)構(gòu)，及時(shí)了解國際建筑市場的發(fā)展動(dòng)態(tài)，為中國建筑企業(yè)及時(shí)捕捉和掌握國際承包市場的信息，制定相應(yīng)對策。

（六）財(cái)務(wù)管理策略

可以實(shí)施全面預(yù)算管理，財(cái)務(wù)預(yù)算主要是對企業(yè)資金的收入與支出、經(jīng)營成果等做出具體安排。同時(shí)應(yīng)建立以現(xiàn)金流預(yù)算為核心，以項(xiàng)目預(yù)算、財(cái)務(wù)預(yù)算為重點(diǎn)的全面預(yù)算管理體系。為了使現(xiàn)金流預(yù)算更加準(zhǔn)確，建筑企業(yè)應(yīng)明確資金使用計(jì)劃，量化未來預(yù)期收益，準(zhǔn)確預(yù)測未來現(xiàn)金流人量和流出量預(yù)算；國有建筑企業(yè)財(cái)務(wù)部門應(yīng)以項(xiàng)目預(yù)算為基礎(chǔ)，以利潤為目標(biāo)，以現(xiàn)金流量為核心編制財(cái)務(wù)預(yù)算，應(yīng)要求各職能部門通力合作，監(jiān)控預(yù)算執(zhí)行情況，對所發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)反映，發(fā)揮預(yù)算監(jiān)督的財(cái)務(wù)預(yù)警作用。綜合運(yùn)用多種企業(yè)財(cái)會(huì)管理方法，加強(qiáng)國有建筑企業(yè)的內(nèi)部財(cái)會(huì)管理制度建設(shè)。同時(shí)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)會(huì)人員要認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代企業(yè)管理知識(shí)，轉(zhuǎn)變觀念深刻理解財(cái)務(wù)管理為中心的重要性和緊迫性；為了落實(shí)以財(cái)會(huì)管理為中心要建立一套科學(xué)完整的符合現(xiàn)代企業(yè)制度要求的財(cái)會(huì)管理制度。也可以分設(shè)財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)，使現(xiàn)有的財(cái)會(huì)人員明確自己的職責(zé)。提高財(cái)會(huì)人員素質(zhì)在制定了適應(yīng)國有建筑企業(yè)的財(cái)務(wù)制度后，重要的是培養(yǎng)一批具有良好職業(yè)道德的財(cái)會(huì)人員，這也是一個(gè)企業(yè)發(fā)展經(jīng)營的基石。

參考文獻(xiàn)：

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[5] 張玉虹.國有建筑企業(yè)財(cái)務(wù)管理現(xiàn)狀與對策.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2010（2）

第7篇：金融工程的核心技術(shù)范文

【關(guān)鍵詞】電子信息工程；現(xiàn)狀；措施

由于計(jì)算機(jī)的逐漸普及和科學(xué)技術(shù)的逐步發(fā)展，電子信息產(chǎn)業(yè)也隨之發(fā)展，擺脫了技術(shù)低端、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、附加值較低的限制。當(dāng)然，電子信息企業(yè)也獲得了長足的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了向多地區(qū)、多行業(yè)的轉(zhuǎn)變，企業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)也由國有制轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞葜疲m合于現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)，對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大有意義。

1、我國電子信息工程發(fā)展的現(xiàn)狀

電子信息產(chǎn)業(yè)并不是我國的傳統(tǒng)行業(yè)，而是隨著電子技術(shù)的發(fā)展新興起來的，屬于新興行業(yè)。經(jīng)過短短十幾年的發(fā)展，電子產(chǎn)業(yè)已經(jīng)發(fā)展的相對成熟。在信息化時(shí)代，電子信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展日益壯大，電子產(chǎn)品在市場上很具有影響力，并且電子產(chǎn)品越來越呈現(xiàn)出高品質(zhì)、高技術(shù)的趨勢；電子企業(yè)也在從小型企業(yè)往大型企業(yè)轉(zhuǎn)變，產(chǎn)業(yè)化的趨勢越來越明顯。不過，電子信息工程仍然處于發(fā)展過程中，特別是現(xiàn)在社會(huì)需求多樣化對信息產(chǎn)品提出了更高的要求，因此信息工程必然還是會(huì)有些不足之處需要改進(jìn)。

1.1電子產(chǎn)品缺失創(chuàng)新性

創(chuàng)新性對電子產(chǎn)品非常重要，創(chuàng)新性不足是現(xiàn)在電子產(chǎn)業(yè)發(fā)展中遇到的一個(gè)瓶頸。由于電子產(chǎn)品的需求較大，國家對電子產(chǎn)業(yè)也有所扶持，電子信息產(chǎn)業(yè)在我國的發(fā)展速度一直比較快，但是，現(xiàn)在電子產(chǎn)品的創(chuàng)新性問題已近逐漸成為遏制我國電子產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)主要障礙[1]。

我國的電子信息產(chǎn)業(yè)雖然發(fā)展較快，但主要是依靠國外的核心技術(shù)進(jìn)行開發(fā)，產(chǎn)品的核心技術(shù)被國外的企業(yè)掌握，國內(nèi)企業(yè)對核心技術(shù)沒有個(gè)創(chuàng)新，主要是對產(chǎn)品進(jìn)行生產(chǎn)，導(dǎo)致我國沒有自己特有的技術(shù)專利，也沒有形成自己的電子信息工程。與其他發(fā)達(dá)國家相比，我國的電子產(chǎn)品利潤不高，技術(shù)不夠先進(jìn)，進(jìn)而削弱了我國電子產(chǎn)業(yè)的競爭力。在國內(nèi)市場上，國外的電子產(chǎn)品往往占據(jù)較高的市場份額，而國內(nèi)的產(chǎn)品則被視為仿制品，這在無形中壓縮了國產(chǎn)電子產(chǎn)品的銷售量，促使國內(nèi)企業(yè)紛紛加工外國產(chǎn)品，沒有對技術(shù)進(jìn)行開發(fā)和創(chuàng)新。

1.2缺失優(yōu)質(zhì)的市場競爭環(huán)境

公平的競爭環(huán)境對企業(yè)研發(fā)新產(chǎn)品的積極性有很大影響，只有對知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行嚴(yán)密的保護(hù)，才能激發(fā)企業(yè)研制新產(chǎn)品的積極性。不過，就目前而言，我國對知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)非常不到位，使得市場上經(jīng)常出現(xiàn)山寨貨和假冒產(chǎn)品，對電子信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展無疑會(huì)有害。

1.3缺失綜合性技術(shù)開發(fā)人才

電子信息方面的綜合人才的缺失是導(dǎo)致該產(chǎn)業(yè)發(fā)展受阻的一個(gè)重要原因。電子產(chǎn)品的開發(fā)不是一個(gè)簡單的過程，需要經(jīng)過多環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)、審核和改進(jìn)，才能制造出好的產(chǎn)品，現(xiàn)在的技術(shù)人員大多數(shù)只是機(jī)械地進(jìn)行研發(fā)，沒有創(chuàng)新意識(shí)，這樣就無法制造出高質(zhì)量的產(chǎn)品。我國的電子信息工程發(fā)展還只是在量上面有所擴(kuò)大，而沒有真正提高工程的質(zhì)，如果要平衡發(fā)展信息工程，就必須引進(jìn)和培養(yǎng)大量的綜合性人才。

2、推動(dòng)電子信息工程發(fā)展的措施

2.1鼓勵(lì)產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新

我國的電子信息工程技術(shù)要獲得長遠(yuǎn)發(fā)展，必須有自己掌握的核心技術(shù)，因此要加大電子技術(shù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以確保產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展[2]。電子企業(yè)現(xiàn)在面臨著非常大的競爭壓力，如果不對電子產(chǎn)品和服務(wù)作出創(chuàng)新和改進(jìn)，提高現(xiàn)有的技術(shù)水平，必將會(huì)影響企業(yè)的競爭力和發(fā)展?jié)摿ΑＲ虼?，從電子信息技術(shù)企業(yè)來說，要與設(shè)備制造企業(yè)聯(lián)合，以確保企業(yè)的創(chuàng)新能夠?qū)崟r(shí)投入到生產(chǎn)中去；從國家和政府角度來說，要頒布一些政策和法規(guī)，以引導(dǎo)企業(yè)公平競爭，對制假、仿制行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊和制裁，鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新，對企業(yè)研發(fā)的新技術(shù)和新產(chǎn)品給予扶持，比如政府機(jī)關(guān)使用國有電子產(chǎn)品，以促進(jìn)國有電子技術(shù)的創(chuàng)新，從而提高電子產(chǎn)品的新意，為電子信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供動(dòng)力。

2.2電子信息業(yè)發(fā)展過程中的軟環(huán)境建設(shè)

電子信息產(chǎn)業(yè)不能只著眼于單一的電子產(chǎn)品，要對行業(yè)進(jìn)行升級，聯(lián)合通信、互聯(lián)網(wǎng)以及云計(jì)算等電子行業(yè)，進(jìn)行綜合的產(chǎn)品開發(fā)，增加電子信息產(chǎn)品的吸引力。另外，我國的電子企業(yè)要在國際上立足并站穩(wěn)腳跟，就必須對具有不同優(yōu)勢的企業(yè)進(jìn)行重組，保留企業(yè)的長處，彌補(bǔ)企業(yè)的短處，并對國內(nèi)的企業(yè)加大扶持力度，以提升本國電子信息企業(yè)在國際上的競爭力[3]。信息化行業(yè)是新興行業(yè)，其發(fā)展對技術(shù)的要求相當(dāng)高，但是只有技術(shù)也是不夠的，必須對產(chǎn)業(yè)進(jìn)行優(yōu)化，并結(jié)合市場的需求，加快本行業(yè)的軟件設(shè)施和環(huán)境的建設(shè)，以新的技術(shù)推動(dòng)傳統(tǒng)的工業(yè)、農(nóng)業(yè)等發(fā)展。只有提高電子信息行業(yè)發(fā)展的軟環(huán)境，才能進(jìn)一步推動(dòng)電子行業(yè)的發(fā)展，促使我國電子信息技術(shù)企業(yè)走向國際化道路。

2.3完善我國電子信息產(chǎn)業(yè)的人才選拔和培養(yǎng)機(jī)制

電子信息產(chǎn)業(yè)是以技術(shù)為主的行業(yè)，因此對人才的需求非常大，然而國內(nèi)技術(shù)水平較高的人才比較少，而且面臨著人才流失的困境，因此企業(yè)要制定一套科學(xué)的人才選拔標(biāo)準(zhǔn)和理念，完善人才培養(yǎng)和選拔機(jī)制，并通過提高薪資待遇、改善工作環(huán)境等留住人才。同時(shí)，企業(yè)也要借鑒外國的人才培養(yǎng)制度和方式，以便為我國的人才培養(yǎng)提供思路。另外，與國際企業(yè)進(jìn)行合作也顯得非常重要，只有合作才能互相取長補(bǔ)短，促進(jìn)雙方的發(fā)展。

3、結(jié)論

隨著電子技術(shù)的發(fā)展，電子信息產(chǎn)業(yè)已成為為人們工作和生活不可缺少的部分。電子信息工程不僅改善了人們的工作環(huán)境和生活環(huán)境，而且推動(dòng)了我國整體經(jīng)濟(jì)的繁榮。本文中，筆者主要分析了電子信息工程的現(xiàn)狀和存在的問題，并據(jù)此提出了有關(guān)電子信息工程發(fā)展的措施。

參考文獻(xiàn)

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[3]提高抵御全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)能力 加速我國信息產(chǎn)業(yè)由大變強(qiáng)[J].IT時(shí)代周刊，2008（23）

第8篇：金融工程的核心技術(shù)范文

1993年，浪潮自主研發(fā)中國第一臺(tái)服務(wù)器SMP2000，在之后近10年時(shí)間里，浪潮一直保持著國產(chǎn)服務(wù)器市場占有率的冠軍寶座，形成了與IBH、HP等國際品牌的對抗之勢，但2000年一次偶然的事件，使?jié)M懷強(qiáng)烈民族責(zé)任感的浪潮人痛下決心，一定要研發(fā)中國人自己的高端服務(wù)器。

2000年的一天，作為技術(shù)專家王恩東受邀于國內(nèi)一家知名的金融機(jī)構(gòu)做技術(shù)培訓(xùn)。課程結(jié)束后，一位金融系統(tǒng)的工程師向王恩東出示了一份與IBH間的關(guān)于高端服務(wù)器使用規(guī)則的協(xié)議――協(xié)議中明確規(guī)定“對于高端服務(wù)器系統(tǒng)的使用僅限于商業(yè)用途；指定安裝地點(diǎn)和應(yīng)用；系統(tǒng)供應(yīng)廠商和美國商務(wù)部要對系統(tǒng)的用途進(jìn)行定期檢查”，而且美國商務(wù)部對這類系統(tǒng)的配件出口進(jìn)行嚴(yán)格限制，嚴(yán)防通過進(jìn)口部件進(jìn)行整機(jī)組裝?！拔覀兓ㄌ靸r(jià)購買的產(chǎn)品，如何使用還要接受別人的指揮，這就好像‘心臟起搏器’握在別人手里一樣!”看到這里，王恩東的心久久不能平靜。

當(dāng)時(shí)國外向中國的用戶出售一臺(tái)高端服務(wù)器，其利潤幾乎是中低端產(chǎn)品的數(shù)十倍之多。高端服務(wù)器銷量占整體市場的比例僅為4％，卻貢獻(xiàn)了53％的銷售額，在IBM、HP、SUN唯我獨(dú)尊的高端市場，每年被國外品牌卷走的利潤價(jià)值百億!

高端服務(wù)器是金融、電信、財(cái)稅、能源、交通等命脈行業(yè)的核心設(shè)備，承載著這些領(lǐng)域至關(guān)重要的數(shù)據(jù)和信息。使用國外的設(shè)備，除了要繳納高昂的購買和維護(hù)費(fèi)，更大風(fēng)險(xiǎn)在于，信息化應(yīng)用的自主可控。完全依賴進(jìn)口，意味著從硬件到軟件，從核心技術(shù)到服務(wù)保障，都掌握在了別人手中。這背后，不僅僅是企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益問題，更重要的是國家信息戰(zhàn)略安全的問題。

經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，自主高端服務(wù)器的研發(fā)就越加迫切。王恩東下定決心，一定要造出屬于中國人自己的高端服務(wù)器。因?yàn)樾畔⒘康募ぴ龊图谢?，將進(jìn)一步促進(jìn)高端服務(wù)器的市場需求，中國必須在高端核心技術(shù)上有所突破，擺脫‘提線木偶’的尷尬局面。抓不住這次產(chǎn)業(yè)變革，錯(cuò)失的將是一個(gè)時(shí)代。

“中國造”擊碎洋品牌的“撈金夢”

2003年4月16日，在經(jīng)歷了1000多個(gè)日日夜夜的苦心探索下，代表了中國計(jì)算機(jī)產(chǎn)業(yè)最高技術(shù)水平的產(chǎn)品――浪潮天梭TS20000正式面世，其領(lǐng)先的技術(shù)理念、超前的技術(shù)水平、強(qiáng)大的協(xié)同處理能力震驚了國內(nèi)外IT業(yè)界同行。以王恩東為首的研發(fā)團(tuán)隊(duì)率先提出了“模塊化、分布式、彈性部署”的設(shè)計(jì)理念，在服務(wù)器體系結(jié)構(gòu)、功能單元、動(dòng)態(tài)部署、系統(tǒng)監(jiān)管等方面實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造性突破，為中國服務(wù)器的高端突破打開了豁口。

天梭高端服務(wù)器的問世對整個(gè)中國服務(wù)器市場引起的震蕩效應(yīng)，很快顯現(xiàn)出來，國際品牌的高端服務(wù)器定價(jià)策略不得不發(fā)生調(diào)整。據(jù)悉，浪潮的高端服務(wù)器研發(fā)出來之后，國外高端服務(wù)器在中國的銷售價(jià)格由之前的上千萬甚至幾千萬下降至幾百萬，直降10倍――眾多企業(yè)因此受益，每年約為國家節(jié)省外匯8至18億元。

一個(gè)戲劇化的故事計(jì)人記憶猶新。當(dāng)時(shí)在某地市級稅務(wù)部門政府采購辦的桌子上，擺著兩份幾乎一樣的標(biāo)書：同一項(xiàng)目，同一產(chǎn)品，同一國際服務(wù)器行業(yè)巨頭。但惟一的不同是，報(bào)價(jià)竟然跌了一半，從最初的300多萬元陡然降至150多萬元。原來，這是因?yàn)槔顺碧焖骉S20000服務(wù)器作為惟一入圍的國產(chǎn)品牌產(chǎn)品，參與了競標(biāo)，使得這家外企不得不將報(bào)價(jià)迅速降低五成。類似的故事，相繼在其他地市級稅務(wù)，以及教育、工商、電子政務(wù)、財(cái)政等行業(yè)市場不斷生動(dòng)演繹著。

在此后的4年時(shí)光里，浪潮研發(fā)團(tuán)隊(duì)不斷完善天梭產(chǎn)品線，先后8次在國際權(quán)威測試中打破了IBH、HP等國際巨頭保持的世界紀(jì)錄，填補(bǔ)多項(xiàng)國內(nèi)空白，為國產(chǎn)高端服務(wù)器贏得了世界的尊重。有專家評論稱，天梭TS20000的問世，開啟了中國高端商用計(jì)算領(lǐng)域的新天地，實(shí)質(zhì)性地結(jié)束了國外廠商RISC系統(tǒng)一統(tǒng)天下的局面。

更重要的是，在天梭研發(fā)期間，中國高端服務(wù)器研發(fā)的人才隊(duì)伍得到了進(jìn)一步的發(fā)展和壯大，為中國高端服務(wù)器科研工作集結(jié)了寶貴的智力資源。王恩東經(jīng)常把他的研發(fā)團(tuán)隊(duì)掛在嘴邊：“每一次突破都凝結(jié)了所有科研工作者的汗水。創(chuàng)新的路上，我們是團(tuán)隊(duì)在作戰(zhàn)!”

下一站，穿越通往云端的喬戈里

伴隨著云計(jì)算和物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來。憑借對前沿科技和應(yīng)用趨勢的敏銳洞察，浪潮敏銳的認(rèn)識(shí)到，云計(jì)算和物聯(lián)網(wǎng)帶來了信息的高度集中，高端服務(wù)器將成為時(shí)代的主角，中國雖然已經(jīng)在高端服務(wù)器領(lǐng)域取得了一些成績，但依舊沒能掌握最核心的技術(shù)――比如高端容錯(cuò)服務(wù)器核心芯片制造等尖端技術(shù)，這將成為橫百在國產(chǎn)高端服務(wù)器行業(yè)眼前一道最致命的屏障!

2009年，隨著國家進(jìn)一步加大對信息技術(shù)戰(zhàn)略的投入，高端容錯(cuò)計(jì)算機(jī)項(xiàng)目正式列入“十一五”“863計(jì)劃”信息技術(shù)領(lǐng)域的重大專項(xiàng)，憑借IT領(lǐng)域惟一設(shè)在企業(yè)的國家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室浪潮“高效能服務(wù)器和存儲(chǔ)技術(shù)國家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室”。浪潮重點(diǎn)承擔(dān)科技部“浪潮天梭高端容錯(cuò)計(jì)算機(jī)”項(xiàng)目，這大大加快了浪潮突破服務(wù)器核心技術(shù)的步伐。

回想起當(dāng)年進(jìn)行高端容錯(cuò)項(xiàng)目研發(fā)的那段歲月，該項(xiàng)目的總架構(gòu)師王恩東至今仍記憶猶新。他說，高端容錯(cuò)項(xiàng)目，在我們內(nèi)部代號叫“K2”，K2是世界第二高峰海拔8611米的喬戈里峰的代號，這座被稱為世界上最艱險(xiǎn)的山峰幾十年來極少有人成功登頂，登峰之難堪稱“死亡之旅”。每階段提交課題報(bào)告，浪潮的科研團(tuán)隊(duì)總會(huì)附上代號K2的喬戈里峰圖片，以此警示自己：研發(fā)項(xiàng)目困難超出預(yù)想，要付出巨大的犧牲：他們以此激勵(lì)自己：技術(shù)的高峰矗立眼前，要做敢于攀登的勇士。

自主研發(fā)容錯(cuò)服務(wù)器，意味著將面臨一系列的核心技術(shù)攻關(guān)，包括如高速I／O下的多級緩存一致性技術(shù)、軟硬一體的多級容錯(cuò)技術(shù)等等，目前掌握此類技術(shù)的公司，全球不超過五家――從2008年1月立項(xiàng)，到2010年底完成首臺(tái)樣機(jī)，1000多個(gè)日日夜夜里，研發(fā)團(tuán)隊(duì)每天工作10小時(shí)以上，每周工作6天到7天――為了加班，丈夫狠狠心將懷孕的妻子送出北京送回老家；爸爸將剛出生的孩子送到妹妹家中；為了工作。常常夜半廳到命令，立即從被窩中爬起，睡眼惺忪地騎車趕到實(shí)驗(yàn)室，在每一個(gè)團(tuán)隊(duì)成員的身上，都能看到那股堅(jiān)守與執(zhí)著的信念，沒有一個(gè)人叫累，因?yàn)樵谒麄冃闹?，能夠承?dān)這樣的國家項(xiàng)目，是一生的榮耀……

第9篇：金融工程的核心技術(shù)范文

【關(guān)鍵詞】股權(quán)激勵(lì)預(yù)案；累計(jì)非正常收益率

一、引言

中國證監(jiān)會(huì)于2005年12月31日頒布《上市公司股權(quán)激勵(lì)管理辦法（試行）》，后陸續(xù)頒布《股權(quán)激勵(lì)有關(guān)事項(xiàng)備忘錄1、2、3號》等法律、法規(guī)和規(guī)范性文件，旨在促進(jìn)上市公司遵照相關(guān)要求實(shí)施股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃，建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)。這表明監(jiān)管層已經(jīng)認(rèn)識(shí)到股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃在完善公司治理結(jié)構(gòu)方面的激勵(lì)約束功能。股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃本質(zhì)上是事先簽訂的一份關(guān)于剩余索取權(quán)如何分配的契約，以此激勵(lì)和約束管理層和核心技術(shù)人員。以股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃預(yù)案的公布日為基準(zhǔn)日期，短時(shí)間窗口的累計(jì)非正常收益率(Cumulative Abnormal Return，CAR)能描述市場對股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃的認(rèn)同程度，依此制定投資者歡迎的股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃條款。

二、文獻(xiàn)回顧

股權(quán)激勵(lì)與公司績效的實(shí)證研究包括：魏剛（2000）研究表明高級管理層持股比例與經(jīng)營績效不存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，僅僅是一種福利制度的安排。周建波（2003）依據(jù)2001年年報(bào)施行股權(quán)激勵(lì)的34家上市公司，界定的是“增量”意義上的股權(quán)激勵(lì)，在對公司治理特征進(jìn)行分析后，得到成長性機(jī)會(huì)較高的公司推行股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃，公司業(yè)績會(huì)顯著提高；公司業(yè)績提高與第一大股東為國家負(fù)相關(guān)的結(jié)論，說明一般法人、管理層、私人作為最終控股股東的公司治理結(jié)構(gòu)相對完善，激勵(lì)監(jiān)督機(jī)制健全，推行股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃激勵(lì)約束機(jī)制更有效。陳勇（2005）在周建波（2003）研究的基礎(chǔ)上，采用配對樣本研究方法實(shí)證表明實(shí)施股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃后，公司的業(yè)績總體上略有提升，期股激勵(lì)效應(yīng)大于期權(quán)，但兩者均不顯著。孫堂港（2009）綜合運(yùn)用配對樣本、因子分析法、回歸分析法，發(fā)現(xiàn)上司公司業(yè)績與股權(quán)激勵(lì)存在顯著的正相關(guān)，并表明期權(quán)和股票其激勵(lì)效果不同，授予數(shù)量比例與公司業(yè)績存在“區(qū)間效應(yīng)”。呂長江（2009）對股權(quán)激勵(lì)與公司股票收益進(jìn)行了實(shí)證研究。該文選擇2005年1月1日-2008年12月31日的108家樣本公司，界定的是“股票期權(quán)激勵(lì)”，以股權(quán)激勵(lì)草案的公布時(shí)點(diǎn)作為基準(zhǔn)時(shí)點(diǎn)，考察了窗口期的CAR的情況，按照激勵(lì)條件和有效期，設(shè)置3個(gè)劃分激勵(lì)和福利型公司的標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而分析子樣本并考察激勵(lì)有效期、授予數(shù)量、預(yù)留數(shù)量的特征。他的研究表明，激勵(lì)型公司有更高的CAR，更長的有效期。除其中一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)劃分的結(jié)果外，另外兩個(gè)劃分標(biāo)準(zhǔn)均支持激勵(lì)公司有更高的授予數(shù)量和預(yù)留比例的假設(shè)。

三、樣本選擇與數(shù)據(jù)處理

1.樣本的選擇與描述統(tǒng)計(jì)

本文的數(shù)據(jù)來自CSMAR數(shù)據(jù)庫，樣本為2008年1月1日至2010年9月30日之間公布股權(quán)激勵(lì)預(yù)案的公司，共有86家上市公司。其中，在激勵(lì)標(biāo)的物來源這一變量下，78家選擇定向增發(fā)，4家選擇回購，3家選擇股東轉(zhuǎn)讓，1家選擇公司利潤。在激勵(lì)標(biāo)的物這一變量下，67家選擇股票期權(quán)，18家選擇限制性股票，1家選擇股票增值權(quán)。依據(jù)大智慧公司編制的31個(gè)行業(yè)板塊劃分標(biāo)準(zhǔn)，23個(gè)行業(yè)板塊涵蓋了全樣本86家公司，其中，電器、醫(yī)藥、計(jì)算機(jī)、化工化纖分別涵蓋8個(gè)樣本公司，房地產(chǎn)、通信、儀電儀表分別涵蓋6個(gè)樣本公司，電子信息涵蓋5個(gè)樣本公司，上述8個(gè)行業(yè)板塊總計(jì)涵蓋了55個(gè)樣本公司，也就是說，26%的行業(yè)板塊涵蓋了64%的樣本公司，行業(yè)集中度高。

我們以股權(quán)激勵(lì)預(yù)案公告日為基準(zhǔn)日期，假設(shè)樣本公司和所屬行業(yè)板塊有相同的，，行業(yè)板塊的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成不包括非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，我們可以證明：剔除市場風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)特定風(fēng)險(xiǎn)后的樣本公司CAR=樣本公司的CR-行業(yè)板塊的CR。樣本公司在經(jīng)所屬行業(yè)板塊調(diào)整后的CAR（0）、CAR(-1，1)、CAR(-2，2)和CAR(-3，3)的四個(gè)區(qū)間內(nèi)的CAR的總體描述性統(tǒng)計(jì)如表1所示。表1表明，除25%樣本公司在CAR（0）和CAR（-3，3）的市場反應(yīng)為負(fù)以外，全樣本公司的CAR顯著為正，隨著時(shí)間窗口的擴(kuò)大而變大，表明市場對上市公司推出股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃有顯著的正面反應(yīng)，并表現(xiàn)出短期的持續(xù)性，與呂長江（2009）的實(shí)證結(jié)論吻合。

對于變量激勵(lì)有效期，有32家選擇了5年的有效期，23家選擇了4年的有效期，如表2所示，75%的樣本公司選擇了有效期為6年以內(nèi)。上市公司的選擇表明激勵(lì)有效期設(shè)置在5-6年比較適宜。而對于授予數(shù)量而言，距離證監(jiān)會(huì)規(guī)定的10%的上限比較遠(yuǎn)，普遍選擇了比例為3%左右的授予數(shù)量。

2.樣本公司CAR與受所屬行業(yè)板塊的影響

依據(jù)所屬行業(yè)板塊對全樣本公司進(jìn)行分類，進(jìn)而對行業(yè)板塊的子樣本公司CAR進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)。

如表3所示，依所屬板塊分類的樣本公司的CAR，隨著時(shí)間窗口的放大，電器、計(jì)算機(jī)板塊的樣本公司各CAR呈現(xiàn)放大的趨勢，除計(jì)算機(jī)板塊的CAR（-1，1）之外，均在全樣本公司調(diào)整后的各CAR均值之上，這說明市場對電器、計(jì)算機(jī)行業(yè)未來的成長性比較看好。對比各樣本公司所屬板塊的CAR的方差，除計(jì)算機(jī)板塊的CAR（-3，3）的方差比全樣本公司的方差略大外，兩板塊的各CAR的方差均小于全樣本公司的CAR的方差，說明市場預(yù)期較一致。醫(yī)藥板塊和化工化纖板塊的CAR有波動(dòng)，各CAR差別不明顯，表明樣本公司的累計(jì)收益率與受時(shí)間窗口的影響并不確定。通過上述分析，可以推斷化工化纖行業(yè)相對其他行業(yè)，并不受市場的吹捧，市場預(yù)期相對一致。電器行業(yè)、計(jì)算機(jī)行業(yè)若推出股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃，則會(huì)更受到市場的認(rèn)同，而對醫(yī)藥行業(yè)的分歧則比較大。以調(diào)整后的CAR（0）與電器、醫(yī)藥、計(jì)算機(jī)、化工化纖板塊的統(tǒng)計(jì)特征為例，如表5所示。

3.樣本公司CAR與股權(quán)激勵(lì)變量的回歸分析

呂長江（2009）按照股權(quán)激勵(lì)條件和激勵(lì)有效期把上市公司股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃劃分為激勵(lì)和福利兩種類型。激勵(lì)型公司的劃分標(biāo)準(zhǔn)有三種：一是激勵(lì)條件大于前3年任一年的指標(biāo)，二是激勵(lì)條件大于前3年均值且考慮標(biāo)準(zhǔn)差異常值，三，激勵(lì)有效期大于5年。依據(jù)第一種和第三種劃分標(biāo)準(zhǔn)，對激勵(lì)公司與對照公司比較，其研究結(jié)果表明，從均值來看，激勵(lì)公司有更長的激勵(lì)有效期限，更大的授予數(shù)量，更高的預(yù)留數(shù)量，但統(tǒng)計(jì)上不顯著。依據(jù)第二種劃分標(biāo)準(zhǔn)，激勵(lì)有效期表現(xiàn)出與上述研究結(jié)論的一致性，而授予數(shù)量和預(yù)留數(shù)量則相反。

本文在不按照激勵(lì)條件對樣本公司進(jìn)行劃分的條件下，對全樣本公司進(jìn)行回歸分析。因變量為調(diào)整后的CAR，自變量為激勵(lì)有效期、授予數(shù)量、核心技術(shù)人員激勵(lì)數(shù)量、預(yù)留數(shù)量。回歸結(jié)果如表6所示。

觀察回歸的結(jié)果，授予數(shù)量的系數(shù)均表現(xiàn)為負(fù)，與呂長江（2009）的研究結(jié)果是不吻合的，也許是與我國上市公司公司治理結(jié)構(gòu)不完善有關(guān)。我國上市公司信息公開透明度不高，股東大會(huì)對經(jīng)營層和大股東的監(jiān)管約束力不夠，投資者認(rèn)為股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃設(shè)置過多的授予數(shù)量有向大股東、經(jīng)營者輸送利益的嫌疑。預(yù)留數(shù)量的系數(shù)為正也可以驗(yàn)證這個(gè)假設(shè)，即投資者不希望上市公司一次性的設(shè)置過多授予激勵(lì)數(shù)量。就是說，授予數(shù)量并不是越多越好，證監(jiān)會(huì)的10%的最高限設(shè)置過高。激勵(lì)有效期變量的系數(shù)在時(shí)間窗口（0）和（-1，1）為負(fù)，在（-2，2）和（-3，3）為正，表明激勵(lì)有效期的約束條件并不像激勵(lì)條件那樣嚴(yán)格（呂長江，2009），對CAR的影響不確定。授予核心技術(shù)人員激勵(lì)數(shù)量的回歸系數(shù)符號也不確定，說明股權(quán)激勵(lì)授予高管和核心技術(shù)人員同樣重要，不可偏廢，應(yīng)依據(jù)上市公司所屬行業(yè)的具體特點(diǎn)進(jìn)行授予數(shù)量的劃分。

如表7所示，Durbin-Watson值在2附近，說明上述回歸方程的殘差不存在自相關(guān)關(guān)系。White Heteroskedasticity Test的P值落在接受域，所以上述方程的誤差不存在異方差。

四、結(jié)論與建議

本文實(shí)證研究表明上市公司推出股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃受到所處行業(yè)的影響，即未來成長性好、股東對管理層難以監(jiān)管、投資者與公司管理者信息不對稱嚴(yán)重的行業(yè)更傾向于推出股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃。從Rose（1977）的信號理論看，推出股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃更好的激勵(lì)約束公司管理者，即便在信息不對稱的情況，公司管理者也會(huì)自行依照公司價(jià)值的最大化決策經(jīng)營，另一方面，股權(quán)激勵(lì)條件傳遞公司未來成長性的信號，從而市場對公司價(jià)值的預(yù)期進(jìn)行調(diào)整。從CAR的統(tǒng)計(jì)特征看，投資者對上市公司推出股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃的行為是比較認(rèn)同的，股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃機(jī)制是能夠完善公司的法人治理，激勵(lì)人選擇更高的努力水平，有利于公司業(yè)績的提高，增大公司的價(jià)值（謝作渺，2007）。從經(jīng)調(diào)整后各行業(yè)板塊的CAR的統(tǒng)計(jì)特征看，不同行業(yè)的樣本公司推出股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃時(shí)，市場的反應(yīng)是有明顯的差異。相對成熟的行業(yè)，如化工化纖，市場對其股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃推出對公司業(yè)績、價(jià)值的提高的預(yù)期明確，但不如所處電器、計(jì)算機(jī)、醫(yī)藥行業(yè)的樣本公司會(huì)被市場大幅調(diào)高價(jià)值預(yù)期。在呂長江（2009）研究的基礎(chǔ)上，我們對各時(shí)間窗口的CAR與激勵(lì)計(jì)劃變量有效期、授予數(shù)量、核心技術(shù)人員授予數(shù)量、預(yù)留數(shù)量進(jìn)行回歸分析，發(fā)現(xiàn)激勵(lì)計(jì)劃授予數(shù)量與公司的股票收益負(fù)相關(guān)，預(yù)留數(shù)量與公司的股票收益正相關(guān)，這表明在信息不對稱的情況下，投資者認(rèn)為過多激勵(lì)授予數(shù)量有掠奪投資者利益的嫌疑。激勵(lì)有效期與授予核心數(shù)量兩個(gè)變量的符號不確定，說明并不能按照激勵(lì)有效期作為劃分激勵(lì)公司和福利公司類型的標(biāo)準(zhǔn)，這與呂長江（2009）的劃分標(biāo)準(zhǔn)是不吻合的。對于授予對象，回歸分析表明，管理層和投資者不可偏廢，應(yīng)依據(jù)公司所處行業(yè)具體情況，管理層和核心技術(shù)人員對公司業(yè)績的貢獻(xiàn)程度進(jìn)行激勵(lì)數(shù)量的分配。

對投資者認(rèn)為設(shè)置過多激勵(lì)授予數(shù)量是向激勵(lì)對象輸送利益的結(jié)論，進(jìn)一步研究時(shí)應(yīng)該統(tǒng)計(jì)激勵(lì)對象在上市公司推出激勵(lì)計(jì)劃之前是否持股和激勵(lì)條件是否過低，如果重點(diǎn)激勵(lì)對象在推出激勵(lì)計(jì)劃前持股和激勵(lì)條件過低，則判斷股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃極有可能是向激勵(lì)對象輸送利益。如果重點(diǎn)激勵(lì)對象在推出激勵(lì)計(jì)劃前持股極少和激勵(lì)條件較高，則判斷公司實(shí)施股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃是為了激勵(lì)約束管理層和核心激勵(lì)人員。對滿足激勵(lì)條件的公司，在股權(quán)激勵(lì)行權(quán)后的時(shí)間窗口，應(yīng)研究公司價(jià)值是否和推出激勵(lì)計(jì)劃前有明顯差異。

參考文獻(xiàn)

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[2]陳勇.我國上市公司股權(quán)激勵(lì)效應(yīng)的實(shí)證研究[J].管理世界,2005(2).

[3]周建波,孫菊生.經(jīng)營者股權(quán)激勵(lì)的治理效應(yīng)研究[J].經(jīng)濟(jì)研究,2003(5).

[4]魏剛.高級管理層激勵(lì)與上市公司經(jīng)營績效[J].經(jīng)濟(jì)研究,2000(3).

[5]孫堂港.股權(quán)激勵(lì)與上市公司績效的實(shí)證研究[J].產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究,2009(3).

[6]謝作渺,薛冬雪.股權(quán)激勵(lì)理論研究綜述[J].工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì),2007,26(3).

本文獲得南京財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)位與研究生教育課題“金融中的統(tǒng)計(jì)方法”資助。

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