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第1篇：金融投資理財知識范文

【關鍵詞】大學生 獨立學院 投資理財

大學時期是投資理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習投資理財知識和技能的黃金時期。當前隨著我國獨立學院大學生數(shù)量規(guī)模不斷擴大，已有許多學生開始涉及各種投資理財活動，成為投資理財一個不容忽視的消費群體。然而，獨立學院大學生還處在求學階段，大部分學費和生活開支等費用是來自于父母支持，沒有固定收入，還暫時未具備經(jīng)濟獨立的能力，但隨著生活條件的不斷提升，也有很多大學生會有一些零散的結(jié)余資金可供自己隨意支配。同時，大學生對社會上各類新鮮事物有著一定的吸引力，容易接受新型的投資理財產(chǎn)品，開始慢慢涉及各種投資理財活動。然而，當前獨立學院大多數(shù)大學生還未具備投資理財能力，缺乏合理的理財規(guī)劃，還不能很好的利用好手里的資金等問題。本文在分析當前獨立學院大學生投資理財行為中存在問題，分析出現(xiàn)問題的原因，并提出針對性地對策建議，以促進大學生樹立正確投資理財觀念，完善大學生投資理財行為。

一、獨立學院大學生投資理財行為現(xiàn)狀

獨立學院大學生作為一個特殊的社會群體，也面臨著投資理財問題。目前獨立學院大學生主要資金來源于父母提供的學費、生活費、學習資料費等各項開支、少數(shù)家庭經(jīng)濟困難的學生依靠國家獎助學金、助學貸款、勤工儉學、還有少數(shù)學生自我創(chuàng)業(yè)賺取收入等?？傮w看來，絕大多數(shù)獨立學院大學生不具有相對獨立、較為穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，學生并且將大部分資金用于正常飲食、朋友聚餐、購物等方面消費，且消費過程中存在著盲目性、沖動性，幾乎很容易成為“月光族”，而出現(xiàn)沒有剩余資金進行投資理財活動。但也還有部分獨立學院大學生每月還是有少量的現(xiàn)金余額，可以考慮進行各種投資理財活動。

隨著目前大學生投資理財需求量的大幅增加，商業(yè)銀行、基金公司、證券機構(gòu)等金融機構(gòu)積極向大學生推出銀行定投、購買基金、炒股、炒期貨等各種投資理財產(chǎn)品，其理財產(chǎn)品的品種日益多樣化。尤其互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融的各種投資理財產(chǎn)品也逐漸在獨立學院大學生群體頻繁出現(xiàn)，甚至成為大學生生活不可或缺的一部分。因此，獨立學院大學生也積極參加各種投資理財活動。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，有38.62%的獨立學院大學生購買各種投資理財產(chǎn)品，以獲得投資理財收益，獲取投資理財?shù)膶嵺`經(jīng)驗。

二、獨立學院大學生投資理財行為存在的問題

（一）投資理財知識匱乏

目前獨立學院大學生投資理財觀念淡薄，投資理財專業(yè)知識匱乏，也沒有明確的投資理財目標與規(guī)劃。雖然大多數(shù)學生有強烈的投資理財愿望，但對投資理財概念模糊，無法進行正確地投資理財行為[1]。85.64%以上的獨立學院大學生每月剩余資金幾乎都是以銀行活期存款方式存放，而不知道利用其他投資方式進行增值。據(jù)調(diào)查，目前僅有14.36%的少數(shù)學生選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺、股票、基金等方式進行投資，但由于其投資理財知識的匱乏，很容易出現(xiàn)投資風險增加、投資失敗的現(xiàn)象。

（二）投資理財可選擇的產(chǎn)品較少

在當前大學生參與投資理財活動熱度不斷提高時，商業(yè)銀行、證券公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺等適時地開發(fā)出與提供基金定投、股票、余額寶、理財通等投資理財產(chǎn)品。然而，目前投資理財產(chǎn)品針對性不夠，沒有充分考慮大學生“月初資金充裕、月底資金緊張”的資金持有特性，且投資理財產(chǎn)品較少，結(jié)構(gòu)較為單一，大學生很難選到適合自己的投資理財產(chǎn)品。

（三）投資理財風險防范意識較差

大學生在校園內(nèi)開始慢慢接觸社會，但相對于已經(jīng)完全進入社會的人來說，大學生投資理財風險防范意識較差。雖然目前獨立學院大學生對各種新型投資理財產(chǎn)品有強烈的好奇心，也希望能夠積極地參與各項投資理財活動中，但其心理承受能力較弱，辨別能力有限，其投資理財行為很容易受到外界環(huán)境影響，容易跟隨大流，其投資理財行為充滿較強的主觀性和隨意性，導致很容易出現(xiàn)投資收益不佳現(xiàn)象。

三、提升獨立學院大學生投資理財能力的對策建議

（一）大學生自身角度

獨立學院大學生首先要學會協(xié)調(diào)好開源與節(jié)流關系，合理進行消費，避免每月成為月光族，大學生每月有了剩余資金才可以進行投資理財活動。同時，大學生要樹立正確的投資理財觀念，在大學期間努力學習有關投資理財方面的專業(yè)知識和逐漸積累投資理財實踐經(jīng)驗。同時，大學生在大學期間可以成立興趣小組或相關社團，慢慢學會對個人理財進行合理規(guī)劃，在充分了解自己的風險偏好的基礎上，依據(jù)自身實際情況合理安排投資理財項目，嘗試余額寶、基金、股票等多樣化投資理財方式[2]。

（二）獨立學院角度

獨立學院通過網(wǎng)絡、廣播、宣傳欄等方式宣傳正確的投資理財知識以及學生成功的投資理財經(jīng)驗，引導學生在內(nèi)心中慢慢形成投資理財意識及興趣。獨立學院可以考慮為大學生開展科學合理的投資理財教育，如增設投資理財?shù)南嚓P專業(yè)課程、邀請投資理財人員開設理財知識講座、或與金融機構(gòu)聯(lián)合辦學等，讓在校大學生可以更多地接觸及學習最新的投資理財知識。另外，獨立學院還可以舉辦投資理財比賽，積極吸引與鼓勵大學生參與比賽，考慮對獲獎的大學生進行物質(zhì)獎勵，以進一步激發(fā)和提高學生對投資理財?shù)呐d趣和實踐能力。

（三）金融機構(gòu)角度

金融機構(gòu)要積極深入到學校當中，轉(zhuǎn)變經(jīng)營服務理念，為在校學生開展投資理財宣傳講座、發(fā)放投資理財相關資料等，讓更多學生了解最新的投資理財活動，并培養(yǎng)大批學生作為潛在的客戶。針對當前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對大學生投資理財行為的影響，金融機構(gòu)要創(chuàng)新其投資理財產(chǎn)品和服務，為獨立學院大學生提供所需要的、合適的投資理財產(chǎn)品，比如推出網(wǎng)上投資理財產(chǎn)品、手機銀行及相關理財產(chǎn)品等，讓其投資理財產(chǎn)品更加有針對性，方便大學生使用與購買，提高大學生投資手段[3]。

（四）政府部門角度

政府相關部門可以完善投資理財方面的相關法律法規(guī)體系，并健全投資理財產(chǎn)品的信息披露制度，為大學生投資理財創(chuàng)造一個優(yōu)良的外部環(huán)境。對于違法侵害大學生投資利益行為，要制定懲罰措施，有效保護學生的合法利益。

參考文獻

[1]李文博，劉紅婷，劉雨涵，李援月.大學生投資理財觀念和行為分析[J].商業(yè)文化，2012（11）.

[2]涂智蘋，崔添龍.高校大學生投資理財現(xiàn)狀、問題及對策建議[J].經(jīng)濟視角，2014（3）.

[3]劉瀾.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學生投資理財行為研究[J].中外企業(yè)家，2015（7）.

第2篇：金融投資理財知識范文

關鍵詞：地方財經(jīng)院校；金融工程；應用型人才培養(yǎng)；投資理財

中圖分類號：G712 文獻標志碼：A 文章編號：1009—4156（2013）01—153-03

教育部和財政部2010年7月在《關于“十二五”期間實施“高等學校本科教學質(zhì)量與教學改革工程”的意見》指導思想別強調(diào)，本科教育應更好地滿足國家經(jīng)濟社會發(fā)展對應用型人才、復合型人才和拔尖創(chuàng)新人才的需要。在高等教學錯位競爭發(fā)展趨勢下，復合型人才和拔尖創(chuàng)新人才是研究型重點大學的培養(yǎng)任務，地方院校應重點培養(yǎng)應用型人才。

金融工程本科培養(yǎng)以地方財經(jīng)類院校作為中堅力量，51%的金融工程本科在地方財經(jīng)院校。財經(jīng)類院校的人才培養(yǎng)受到高等教育大眾化的快速推進嚴峻的挑戰(zhàn)，其人才培養(yǎng)目標的合理定位是“根據(jù)多樣化的社會需求，確定財經(jīng)本科教育培養(yǎng)應用型人才”（張進，2006）。因此，地方財經(jīng)院校金融工程本科也需要實施面向應用的人才培養(yǎng)改革，以順應高等教學大眾化趨勢和響應國家經(jīng)濟社會發(fā)展的需求與教育部的本科質(zhì)量工程。

一、地方財經(jīng)院校金融工程本科專業(yè)培養(yǎng)困境

國內(nèi)金融工程本科專業(yè)屬于教育部認可的目錄外專業(yè)，其培養(yǎng)是以國外金融工程碩士教育（Master in FinancialEngineering，MFE）為藍本，要求學生具備金融學、數(shù)學和計算機科學交叉學科知識背景和專業(yè)能力。從學科結(jié)構(gòu)、培養(yǎng)層次和學生能力分析發(fā)現(xiàn)，作為金融工程本科培養(yǎng)中堅的地方財經(jīng)院校根本就培養(yǎng)不了本科生具備這種金融、數(shù)學和計算機科學交叉的專業(yè)能力。

1.地方財經(jīng)院校數(shù)學和計算機科學基礎薄弱。作為金融、數(shù)學和計算機三學科融合交叉的體現(xiàn)，國外金融工程碩士通常由大學的商學院（國外金融屬于商科）、數(shù)學系和工程學院聯(lián)合授課，其實質(zhì)是以數(shù)學工具來建立金融市場模型和解決金融問題。然而，地方財經(jīng)院校傳統(tǒng)的經(jīng)濟管理專業(yè)和學科體系限制了其對金融工程的數(shù)學和計算機學科支撐：一是這些院校的數(shù)學教學以“經(jīng)濟數(shù)學（俗稱數(shù)學三和四）”為主，要求較低，即使為金融工程專業(yè)開設“理工科數(shù)學（俗稱數(shù)學一和二）”，教師長期習慣“經(jīng)濟數(shù)學”的教學模式，導致教學的深度和難度以及課程的成熟度都難以達標；二是地方財經(jīng)類院校的計算機教學也缺乏專業(yè)性，授課主要由偏重管理的信息管理學院負責，難以實現(xiàn)程序設計、算法優(yōu)化等教學要求。數(shù)學和計算機偏科的現(xiàn)象不僅是地方財經(jīng)院校，中央財經(jīng)大學等教育部直屬的財經(jīng)院校也同樣因為學科問題而被排除在“985工程”之外，與研究型綜合大學差距明顯。同時，財經(jīng)院校學科偏科還體現(xiàn)在“金融工程”課程建設上，所有獲得“金融工程”國家精品課程的高校都是具有綜合學科優(yōu)勢的“985”研究型綜合大學，沒有一所財經(jīng)院校，即使是教育部直屬的重點財經(jīng)院校也如此。因此，數(shù)學和計算機學科缺陷嚴重制約了地方財經(jīng)院校金融工程本科的培養(yǎng)。

2.地方財經(jīng)院校本科層次難以到達金融工程的培養(yǎng)目標。在金融、數(shù)學和計算機學習過程，金融工程本科生面臨工商管理專業(yè)同樣問題，跨學科學習導致學生疲于應付金融、數(shù)學和計算機課程學習任務，泛泛的學習難以精通，因而數(shù)學建模的金融工程專業(yè)技術能力難以形成，這種天方夜譚式的學科交叉培養(yǎng)形同虛設。因此，以金融、數(shù)學和計算機學科交叉培養(yǎng)不適合地方財經(jīng)院校當作金融工程本科的培養(yǎng)要求和培養(yǎng)定位，只適合相關專業(yè)研究生的培養(yǎng)。這不僅是國外金融工程只有研究生項目的原因，而且也體現(xiàn)國內(nèi)實力雄厚的“985”綜合性大學不設金融工程本科之上，例如四所“金融工程”國家精品課程高校僅武漢大學保留金融工程本科，而同是首批開設金融工程本科和“金融工程”國家精品課程高校的廈門大學2009年取消了金融工程本科專業(yè)。

3.地方財經(jīng)院本科畢業(yè)生難以勝任目標職位。從培養(yǎng)方案來看，金融工程本科定位培養(yǎng)面向投行、基金和銀行等金融機構(gòu)的高層次金融技術人才——金融工程師（Quant），從事衍生品定價、模型的建立和應用、模型驗證、模型研究、程序開發(fā)和風險管理等工作。這些工作需要精深的數(shù)學建模能力，而事實上金融工程本科生只具備金融基礎知識和常規(guī)業(yè)務素質(zhì)。因此，地方財經(jīng)院校培養(yǎng)的金融工程本科畢業(yè)生不能勝任需要數(shù)學建模的金融工程相關職位，同時各大財經(jīng)招聘網(wǎng)站的相關職位招聘信息也從來不把本科畢業(yè)生作為招聘對象。

綜上，地方財經(jīng)院校難以將本科生培養(yǎng)成具有數(shù)學建模能力的金融工程師，因此，其金融工程本科培養(yǎng)必須重新定位。

二、金融工程本科面向投資理財?shù)呐囵B(yǎng)定位可行性

地方財經(jīng)院校難以培養(yǎng)跨學科合格的金融工程人才，其金融工程本科培養(yǎng)必須順應人才需求的趨勢，經(jīng)分析和梳理，面向投資理財?shù)膶I(yè)定位是現(xiàn)實的選擇和最可行之路。

1.投資理財就業(yè)穩(wěn)定而有潛力，是金融工程本科最佳的就業(yè)渠道。遵循著名哈佛校長德里克·博克將學生的發(fā)展與社會需求（就業(yè)市場）相結(jié)合的高等教育思想（潘金林，2010），將投資理財作為金融工程本科學生發(fā)展和社會需求的結(jié)合點：從培養(yǎng)規(guī)模來看，金融工程本科只需很小的金融就業(yè)細分市場，2010年金融工程專業(yè)畢業(yè)生僅有2000—3000人，不到金融專業(yè)的8%；同時，整個金融就業(yè)市場前景廣闊，2003-2007年我國金融從業(yè)人數(shù)比例不到美國等發(fā)達國家的四分之一（齊小東，2010）；再者，資本市場擴容和直接融資比例增長的趨勢下，以證券業(yè)發(fā)展為基礎的投資理財就業(yè)將獲得結(jié)構(gòu)性增長和突破，金融工程以投資理財作為就業(yè)方向?qū)⒎浅７€(wěn)定。

2.投資理財緊密聯(lián)系金融實務，是金融工程本科最好的切入點。由于數(shù)學和計算機培養(yǎng)的學科缺陷，地方財經(jīng)院校實現(xiàn)不了數(shù)學建模解決金融問題的金融工程本科培養(yǎng)目標，只能退而求其次，弱化數(shù)學和計算機的培養(yǎng)要求，利用其經(jīng)濟金融的學科優(yōu)勢，凸顯培養(yǎng)以投資理財為主的金融知識和能力，不失為可行之路。拋開數(shù)學和計算機課程，國外金融工程碩士的金融課程主要是股票市場分析、投資組合分析、期貨和期權(quán)、資產(chǎn)定價、資本預算、固定收益分析、利率模型、金融風險管理等，這些課程正好構(gòu)成投資理財?shù)闹R體系。與此同時，投資理財是金融工程的基礎性工作，本科生可以從投資理財切入證券業(yè)，積累經(jīng)驗提升成為真正意義的金融工程師，未來發(fā)展空間和潛力無限。

3.投資理財實務素材豐富，是金融工程本科合適恰當?shù)慕虒W內(nèi)容。投資理財內(nèi)容翔實具體，既可發(fā)揮地方財經(jīng)院校的學科優(yōu)勢，又能作為金融工程本科生的培養(yǎng)定位：（1）投資理財教學內(nèi)容充實豐富，與以期貨期權(quán)為重的金融工程教學因國內(nèi)實務匱乏而枯燥空洞截然相反，投資理財實務工作成熟而繁榮；（2）投資理財?shù)慕虒W素材易于收集，例如，豐富的證券軟件財經(jīng)資訊和各大網(wǎng)站財經(jīng)專欄的投資理財專題；（3）投資理財不僅是有豐富的案例和實務可供講解和學習，而且得到以資產(chǎn)組合理論為代表的現(xiàn)資理論體系強有力支撐。因此，投資理財非常適合用來培養(yǎng)本科生。

三、面向投資理財?shù)慕鹑诠こ虒I(yè)教學改革

應用型金融工程本科面向投資理財?shù)呐囵B(yǎng)定位是一條現(xiàn)實可行之路，為了進一步理清地方財經(jīng)院校金融工程本科培養(yǎng)的教學改革，本文以貴州財經(jīng)大學為例，考察金融工程專業(yè)知識能力結(jié)構(gòu)重新設計和課程改革。

1.貴州財經(jīng)大學金融工程本科的背景介紹。貴州財經(jīng)大學金融工程本科教學和培養(yǎng)由金融工程教研室具體負責，所屬金融學科背景扎實、優(yōu)勢凸顯，是貴州省唯一的金融學碩士學位授予點、金融學重點學科建設單位和金融學省級示范專業(yè)建設單位。同時，該學科的教學改革也備受關注，先后獲得了教育部2009年度“‘面向基層、面向三農(nóng)’的金融類應用型人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新實驗區(qū)”、2009年貴州省級教學團隊“金融學主干課程教學團隊”和2010年貴州教學改革重點項目“面向應用型人才培養(yǎng)的地方財經(jīng)院校金融學專業(yè)課程體系整體優(yōu)化改革研究”等項目。

同時，金融工程教研室?guī)熧Y科研實力強勁，投資理財專業(yè)背景扎實。該教研室15名教師博士占10位，集中金融學科70%的科研力量。同時，教研室以投資理財教學為主，有“證券投資學”省級精品課程、“金融工程學”和“投資銀行學”校級精品課程；教師證券研究和從業(yè)經(jīng)驗豐富，在《系統(tǒng)工程理論與實踐》、《金融研究》和《管理工程學報》權(quán)威期刊發(fā)表證券文章5篇。

2.金融工程專業(yè)知識能力結(jié)構(gòu)設計。參照劉德仿等人（2009）的“以能力為主線的知識、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu)框架”、發(fā)揮學科背景和教師專業(yè)背景優(yōu)勢，貴州財經(jīng)大學金融工程教研室將金融工程本科專業(yè)培養(yǎng)定位為投資理財，以知識能力結(jié)構(gòu)體系作為議題進行教研室討論，采用逐層分解的結(jié)構(gòu)化方法，將專業(yè)能力結(jié)構(gòu)體系分為方向、崗位、能力和知識點等四個層次：（1）就業(yè)方向分為投資分析和理財規(guī)劃，其中投資分析是理財規(guī)劃的基礎；（2）崗位以就業(yè)方向為導向，梳理出適合本科生工作的相關機構(gòu)的基礎崗位，投資分析方向面向?qū)崉胀顿Y、證券投資、金融市場創(chuàng)新等三個崗位；（3）能力則是崗位需要具備專業(yè)核心能力，為了凸顯專業(yè)能力，省略通識能力，以證券投資崗位為例，以基本分析、技術分析和投資組合等三種能力為主；（4）知識點是專業(yè)能力的知識基本框架，技術分析能力包括基本指標、分析指標、圖形學、分析理論等四個知識點。

3.金融工程專業(yè)課程設計與建設。與此同時，依據(jù)面向投資理財?shù)膶I(yè)知識能力結(jié)構(gòu)體系，貴州財經(jīng)大學金融工程教研室也提出了金融工程專業(yè)課程設計和建設基本方向：（1）教研室集中精力重點建設專業(yè)主干課建設，專業(yè)課是教研室的主要任務和特長，而通識教育和基礎課非教研室所專長，由基礎教學部門負責；（2）選擇投資分析作為專業(yè)主干課，理財規(guī)劃為專業(yè)選修課，以體現(xiàn)投資分析作為理財規(guī)劃基礎的課程規(guī)律；（3）采用馬建榮（2010）學科邏輯和問題邏輯的課程教學設計方法，投資分析專業(yè)主干課以“證券投資學”、“金融工程學”和“金融衍生工具”為原始藍本，借鑒國內(nèi)相關課程的主要成果，按照不同投資工具分為八門課程（詳細見表1）。

四、展望

地方財經(jīng)院校是培養(yǎng)金融工程本科的中堅，但在由于學科結(jié)構(gòu)、培養(yǎng)層次和學生能力的原因很難培養(yǎng)出真正具有數(shù)學建模能力的金融工程人才。依據(jù)地方財經(jīng)院校的學科優(yōu)勢、金融工程專業(yè)基礎知識和本科培養(yǎng)的特點，地方財經(jīng)院校將金融工程本科培養(yǎng)定位面向投資理財，以順應高等教育大眾化和與研究型綜合大學錯位競爭的地方院校應用人才培養(yǎng)趨勢。與此同時，針對地方院校應用金融工程本科培養(yǎng)，面向投資理財梳理出方向、崗位、能力和知識點的專業(yè)能力結(jié)構(gòu)體系，并提出按照學科邏輯、問題邏輯和投資工具的課程教學改革方案。

依據(jù)學科優(yōu)勢、金融工程專業(yè)基礎知識和本科培養(yǎng)的特點，順應高等教育大眾化和與研究型綜合大學錯位競爭的地方院校應用人才培養(yǎng)趨勢，作為地方財經(jīng)院校的代表貴財金融工程教研室將金融工程位面向投資理財，并提出由方向、崗位、能力和知識點構(gòu)成的專業(yè)能力結(jié)構(gòu)體系和按照學科邏輯、問題邏輯和投資工具改革的課程教學方案，這種應用型金融工程培養(yǎng)模式可以作為其他地方財經(jīng)院校借鑒的范式。

未來落實面向投資理財?shù)慕鹑诠こ虘没囵B(yǎng)，地方財經(jīng)院校教學改革和教學方式轉(zhuǎn)變還需要注意以下問題：一是對金融工程的主要理論和思想進行重新梳理和組織，分課程講解，避免同一個理論在多門課程重復出現(xiàn)的現(xiàn)象；二是吸收豐富的投資理財實務資料作為教學素材和教學案例，增強金融工程專業(yè)實用價值和實際意義；三是兼收并蓄，吸納成熟的投資類精品課程的教學方法和教學手段，將按投資工具細分的金融工程專業(yè)主干課程建設成為特色課程。

第3篇：金融投資理財知識范文

關鍵詞：高職院校；投資理財專業(yè)；培養(yǎng)目標；教學改革

一、高職投資理財專業(yè)人才培育目標及培養(yǎng)特點

1.高職投資理財專業(yè)人才培育目標

根據(jù)目前投資理財專業(yè)的就業(yè)狀況來看，其就職崗位主要以企事業(yè)單位、證券行業(yè)的基礎理財和業(yè)務操作等工作為主。這些工作崗位具體可以細分為企業(yè)會計、金融理財、證券投資、基金業(yè)務等，還有一些金融企業(yè)的投資數(shù)據(jù)分析和業(yè)務管理等。另外，還可以進入金融和保險機構(gòu)，對投資理財進行咨詢等。

因此，高職投資理財專業(yè)人才培育目標是為社會培養(yǎng)投資理財方面的專業(yè)人才，將這些人才運輸?shù)礁黝惞ど唐髽I(yè)、銀行、證券公司等。這就要求投資與理財專業(yè)學生不僅要掌握財務會計、資金管理等理論知識，更應了解會計、金融、貿(mào)易、投資之間的關系，努力培養(yǎng)自己的投資理財意識和投資管理能力，熟悉各類操作技能，使自己成為應用型的高級專業(yè)人才。

2.高職院校投資理財專業(yè)的培養(yǎng)特點

高職教育以職業(yè)性和應用性為主要特點，強調(diào)對學生實踐能力以及專業(yè)知識的應用能力的培養(yǎng)。目前，高職院校投資理財專業(yè)從金融市場的發(fā)展形勢出發(fā)，以投資理財人才的知識與能力需求為課程設定依據(jù)，充分結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、金融行業(yè)發(fā)展等進行人才培養(yǎng)。主要具有如下兩大特點：

（1）側(cè)重實踐能力培養(yǎng)

投資理財專業(yè)強調(diào)對學生專業(yè)知識和實踐技能的培養(yǎng)，強調(diào)與崗位需求的結(jié)合，強調(diào)對相關學科理論知識的實際運用。

（2）“工學結(jié)合，校企合作”的宗旨

高職院校通過與企業(yè)進行廣泛的、多層次的合作，建立其校外實習基地，實現(xiàn)校內(nèi)基地與校外基地的有機結(jié)合，為學生提供真實的實訓基地，提升學生的專業(yè)化水平。

二、新形勢下高職院校投資理財專業(yè)的教學改革策略

從高職院校投資理財專業(yè)人才培育目標及培養(yǎng)特點出發(fā)，應側(cè)重從三個環(huán)節(jié)入手進行改革。具體如下：

1.充分發(fā)揮校內(nèi)課程優(yōu)勢，資源優(yōu)勢，提升校內(nèi)教學質(zhì)量

（1）精選教學內(nèi)容，完善學科融合

崗位需求要求投資理財專業(yè)學生熟悉管理、會計、市場營銷等多個專業(yè)或?qū)W科的知識。因此，教學中應注重不同學科之間的滲透與交叉教學。例如，金融學與會計學、法律、市場營銷、工商管理、人力資源管理、心理學等相互之間都存在聯(lián)系，培養(yǎng)學生交叉學科完整的知識鏈，了解相近學科和本學科的實際應用，精選教學內(nèi)容，完善學科融合，整體優(yōu)化學科發(fā)展。

（2）從崗位需求出發(fā)，優(yōu)化課程體系，突出培養(yǎng)特點

理論課程應與實踐課程交叉進行。理論課程教學中，側(cè)重要求學生掌握基礎理論和重點知識點，而在實踐教學環(huán)節(jié)，一方面，要注重授課過程中的滲透投資理財相關片段角色扮演；另一方面，要注重課下相關社會實踐的安排和組織。此外，逐漸增加理論教學部分的實踐內(nèi)容，嘗試運用理論和實踐相結(jié)合的教學模式，讓學生既要學會理論知識，又要發(fā)展實踐能力和創(chuàng)新能力。

2.充分發(fā)揮師資隊伍優(yōu)勢，為學生提供技能考試培訓輔導

高職學生的利益是在整個教育過程中發(fā)展起來的，重點就是在知識和技能兩方面。將該教學工作的重心放在培養(yǎng)學生的技能上，培養(yǎng)其一種以上的技能。教學工作者應當以此為中心，這也是受教育者利益成長的直觀體現(xiàn)。為此，高職院校必須充分發(fā)揮師資隊伍優(yōu)勢，為學生提供技能證書考試的專業(yè)化培訓和輔導。比如會計上崗證、銀行人員、證券人員和期貨人員的從業(yè)資格證、理財規(guī)劃師、金融工程師等。

同時，可以邀請該專業(yè)的校外專家進行授課。通過授課，從中聽取豐富的金融實踐經(jīng)驗，讓學生了解社會，明確企業(yè)對職業(yè)技能的要求?；蛘邽閷W生提供校外參觀、交流、實習的機會，讓他們熟悉本學科的前沿技術與發(fā)展狀況，開闊學生的眼界。

3.充分發(fā)揮校企合作優(yōu)勢，為學生提供良好的工學結(jié)合平臺

通過校企合作，構(gòu)建校企合作實習基地，為“工學結(jié)合”的教學模式開展奠定基礎。在教學中，應將專業(yè)知識與企業(yè)實際聯(lián)系起來，提供學生頂崗實踐的機會，又將學習成績與實習成績掛鉤到一起。同時，要參考企業(yè)的意見制訂教學內(nèi)容，讓校企雙方增加互動，多加交流，實現(xiàn)雙贏。通過校企合作，可以實現(xiàn)校內(nèi)教學資源與企業(yè)資源的有機結(jié)合，發(fā)揮二者的合作優(yōu)勢，強調(diào)對學生實踐能力、職業(yè)能力的培養(yǎng)，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和社會發(fā)展輸送更多優(yōu)秀的投資理財人才。

參考文獻：

第4篇：金融投資理財知識范文

目前我國農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀而言，農(nóng)民的收入不斷增加，理財觀念有所轉(zhuǎn)變，更多的居民直接或間接參與到投資理財中，但受個人素質(zhì)、文化水平和收入差距等因素的影響，當前農(nóng)村居民投資理財還存在很多問題。只有有效解決這一問題才更有利于國計民生的保障和社會的穩(wěn)定。

二、農(nóng)村投資理財存在的問題

（一）投資理財意識薄弱

我國理財產(chǎn)品絕大部分投資者仍是城鎮(zhèn)居民。農(nóng)民尚不具備資產(chǎn)增值與保值的意識，家庭收入除了正常合理的消費以外，所擁有的金融產(chǎn)品較少，絕大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶會選擇銀行存款和房產(chǎn)，而對國債、入股等理財途徑不是很了解。對于農(nóng)業(yè)保險、養(yǎng)殖保險，多數(shù)農(nóng)戶仍不愿加大這方面的投資。農(nóng)民沒有退休金、養(yǎng)老保險，更沒有公費醫(yī)療，他們注重拿出一部分積蓄專門謀劃自己的健康和養(yǎng)老保障，從而養(yǎng)老保險在部分農(nóng)村也相當普遍。投資企業(yè)入股只是極少富裕農(nóng)戶的投資渠道，在投資環(huán)境好、生活水平高的村莊由村委會帶領參與集資辦廠等投資鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的理財途徑。近年來，農(nóng)村合作醫(yī)療也深受農(nóng)戶青睞。但是購買國債、民間借貸、入股等理財途徑卻被冷落。絕大多數(shù)農(nóng)戶對理財帶來的收益并不樂觀，認為那是“有錢人”的游戲，理財意識和風險防范意識還相對薄弱。還有一小部分具有投機心理，將注意力全部放在短期收益率上。或者受失敗個例影響，排斥所有金融理財產(chǎn)品。而這些觀念都是不正確的。沒有根據(jù)自身的收入條件和文化素質(zhì)條件確立適合自己的理財目標，合理設置理財計劃。

（二）市場不健全，投資渠道單一

由于我國城鄉(xiāng)差距顯著，農(nóng)村居民的資產(chǎn)投資行為未能市場化。雖然鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展一定程度上縮小了城鄉(xiāng)差別，但農(nóng)村地區(qū)封閉、落后、市場發(fā)育程度低的狀況仍然沒有從根本上得到改變。農(nóng)民金融資產(chǎn)的選擇仍十分有限。一方面是農(nóng)村居民收人水平有限，另一方面，一些農(nóng)村也不存在證券交易所、產(chǎn)權(quán)交易所、郵市、幣市等金融資產(chǎn)流通此類場所， 市場上可供選擇的金融工具種類仍然是很少，雖然證券投資基金的總量在不斷上升，集資、入股等方面投資只是針對少數(shù)城市居民來說的。從而使農(nóng)村居民的金融資產(chǎn)投資行為受到較大的制約，并不富裕的農(nóng)村居民積累起的少量積蓄只能以銀行存款和手持現(xiàn)金的方式來持有。他們只看到了儲蓄存款的高流動性、低風險的特征，卻忽視了受通貨膨脹率和利息率因素對收益的影響，儲蓄不但不能帶來收益，反而會使資產(chǎn)“縮水”。除了農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點少、服務范圍窄外，農(nóng)村地區(qū)其他基礎設施建設的滯后也制約著農(nóng)民理財?shù)拈_展。

（三）投資理財知識匱乏

農(nóng)民在資產(chǎn)迅速增長的同時，理財能力卻停留在較低水平。在就某一理財產(chǎn)品的投資過程中，大多數(shù)人追求短期利益，但往往是這種頻繁交易或盲目追求短期利益的行為使其喪失了更多利益?；蚴蔷窒蘖俗约旱耐顿Y方式，將資金全部投入到一種理財產(chǎn)品中就等于將所有雞蛋放在一個籃子里，避免風險。而風險與收益往往是正相關的，這就需要相應的風險管理措施。一味地追求無風險的儲蓄存款而忽視通貨膨脹或一味地追求股票、期貨、外匯等產(chǎn)品的高收益，而忽視高風險都是投資理財能力不足的表現(xiàn)。

三、提高農(nóng)村投資理財水平的對策

（一）加強農(nóng)民的投資理財教育

針對目前我國農(nóng)村低消費，高儲蓄的現(xiàn)象，政府應該通過各種渠道引導農(nóng)民樹立投資理念，將資金周轉(zhuǎn)起來，以增加農(nóng)民的財產(chǎn)性收入。報刊、課堂等宣傳方式能讓居民更直觀地接受投資理財教育，以便引導農(nóng)民選擇多種投資方式；專家講座、技能培訓的方式，能夠為農(nóng)民提供更專業(yè)的咨詢和管理服務；借用媒體傳播的廣泛性更能向人民傳達理財概念，普及理財知識；而將投資理財課程深入到義務教育中有利于讓更多的青少年具備投資理財意識。此外，政府還應完善各項基礎設施建設，完善市場信用體系為農(nóng)村居民的投資理財提供便捷的服務。

（二）發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融市場，拓寬農(nóng)民投資渠道

農(nóng)村居民的投資理財依賴于良好的金融理財環(huán)境。農(nóng)村金融理財市場潛力很大，但能夠深入到城鄉(xiāng)的金融機構(gòu)很少，比如證券公司幾乎沒有到小城鎮(zhèn)或農(nóng)村去銷售金融產(chǎn)品的。在農(nóng)村地區(qū)沒有更好的發(fā)展和完善金融市場，缺少銀行網(wǎng)點和金融理財方面的主導機構(gòu)，農(nóng)村市場上的理財機構(gòu)仍以農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄為主，沒有基金、股票、債券等資本市場，不僅給農(nóng)民了解和購買理財產(chǎn)品帶來很大的不便，也限制了銀行理財服務的推廣。因此，有關部門應該加快基金、股票、債券、股指期貨等金融產(chǎn)品在農(nóng)村的推廣，改善農(nóng)村的理財環(huán)境。同時加強對農(nóng)村小額擔保公司，投資咨詢公司的信用評級的監(jiān)管。

第5篇：金融投資理財知識范文

一、家庭投資理財?shù)钠贩N

存款早不是唯一的選擇了，股票，基金，股票，期貨，期權(quán)，實物投資如房子、汽車、古玩，黃金等等，似錦繁花迷人眼呀！社會不斷在改變，而我們的理財觀念也要改變。

二、理財?shù)膬煞N錯誤理念

（一）理財太保守，一成不變

這樣的客戶以老年人居多，任社會千變?nèi)f化，我有一定之規(guī)，在理財?shù)膽B(tài)度上體現(xiàn)的太保守。存款只認銀行，其它一切不信不做。

（二）理財理念太單純、激進、盲從

我在工作中還經(jīng)常遇到這樣一些人，對突發(fā)事件反應快，聽風就是雨，但不見得適當，直覺成分比理性判斷的成分高。聽人說股票賺錢了，馬上進市，逐利心太重，這類人以年輕人居多。

三、家庭投資理財?shù)男纶厔?/p>

通過大量實證分析，我們發(fā)現(xiàn)，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動。

綜合化的投資行為

現(xiàn)財投資是既建立在家庭合理消費的基礎之上?，F(xiàn)代個人理財融合了現(xiàn)代經(jīng)濟學、會計學及財務學的方法，包括投資、保險、養(yǎng)老、稅務、和教育等多方面的內(nèi)容，而非單一的家庭消費開支安排。而現(xiàn)代個人家庭理財則針對風險進行家庭資財?shù)挠行顿Y，面對眾多的投資機會，個人能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄的、成功的“沖浪”，則是當今個人理財?shù)男碌囊?。使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的?jīng)濟風險，實現(xiàn)個人和家庭的各種目標，是一種典型的主動。

四、家庭投資理財如何獲取收益

現(xiàn)在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：

（一）制訂投資理財計劃堅持“三性原則”―安全性、收益性和流動性

所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性，即變現(xiàn)性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財?shù)臈l件，如某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。

（二）了解和掌握相關領域和學科的知識

在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風險、減少損失。不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

（三）家庭投資理財要有理性，精心規(guī)劃，時刻保持冷靜頭腦

科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規(guī)模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規(guī)性儲蓄存款、短期國債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現(xiàn)在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險方面也要進一步加大養(yǎng)老型險種投入。

（四）、計算“生活風險忍受度”，量力而投

所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時他們無法正常生活。

五、結(jié)論

我們中國的傳統(tǒng)思想講究中庸，太鋼易折，太柔易欺。用在理財投資方面再正確不過了。不溫不火的同時，有選擇的接受適合自己的產(chǎn)品，那就是要算計。當然每個客戶對風險的承受能力，已有財富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業(yè)狀況都有所不同，所以我們說理財是個性的。理財就是探討如何選擇的科學，根據(jù)生命周期的流動性、收益性與安全性圍繞客戶的具體狀況來來配置資金，幫客戶解決如何投，怎么投，投多少的問題。是把資產(chǎn)轉(zhuǎn)為房子、汽車、古玩等實物資產(chǎn)，還是將資產(chǎn)投放于銀行，證券，基金，股票等市場，以此通過不同的投資手段來使客戶的資產(chǎn)保值和增值，當然也會根據(jù)實際情況及時修正。總之，家庭投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強家庭理財?shù)目茖W規(guī)劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭持有的資金，從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經(jīng)濟增長的重要支撐點，推動我國經(jīng)濟又好又快地發(fā)展。

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第6篇：金融投資理財知識范文

提要：近年來,投資理財專業(yè)在各高職院校紛紛設立發(fā)展起來。如何借鑒國外發(fā)達國家職業(yè)教育的先進理念和經(jīng)驗，結(jié)合本專業(yè)的特點和實際，探索職業(yè)化教育方法并付諸實踐，是值得我們研究的一項重要課題。

一直以來，我們不斷對投資理財專業(yè)的教學進行改革和探索，取得了一些成效，但存在的問題也同樣明顯。近年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融領域的不斷開放與深化，企業(yè)、各金融機構(gòu)及中介機構(gòu)、個人甚至是政府機關都越來越看重投資與理財，對這方面職業(yè)人才的需求有增無減。高校作為專業(yè)人才培養(yǎng)的發(fā)源地，投資與理財專業(yè)就是在這種大環(huán)境下在各高職院校紛紛設立發(fā)展起來的。

一、高職投資理財專業(yè)教育中存在的問題

（一）課程設置范圍廣，學生學得比較淺，實踐動手能力弱。投資理財專業(yè)的學生需要了解和掌握的知識比較多，所以開設的課程范圍很廣，金融學和投資學是其學科體系的主體，銀行、保險、證券、企業(yè)財務這四個方向的專業(yè)知識是其四大支柱，房地產(chǎn)、法律、市場營銷、公司經(jīng)營等相關知識也必不可少。要學通如此多領域的知識和內(nèi)容，除了需要時間，還需要豐富的師資和學校優(yōu)厚的軟硬件提供支持。但是，單就一所學校而言，師資和學校的設施是有限的，其結(jié)果往往是學生在校期間學習了三四十門課程，但對課程的理解都停留在簡單的印象當中，不可能對某個領域或方向有很深的理解和造詣。再加上這么多課程都要進行實踐，教學難度很大，除了證券，其他領域的實踐教學由于各種原因效果都不是很理想。

（二）專業(yè)缺乏具體的職業(yè)定位引領，給學生就業(yè)造成障礙。目前，國內(nèi)多數(shù)高校投資理財專業(yè)都是不分方向的，表面上，畢業(yè)生可以進入很多行業(yè)和工作崗位，但實際上由于沒有具體職業(yè)定位的引領，學習目的性不明確，就業(yè)選擇就會變得盲目。雖有個別學校做了一定的改革，如將專業(yè)改為保險專業(yè)、證券投資專業(yè)、國際金融專業(yè)等，這樣做的結(jié)果雖然使學生對某一個金融領域的專業(yè)知識有較深了解，但又導致專業(yè)口徑太窄，使學生就業(yè)時面臨困難。

（三）學校缺乏與企業(yè)、金融機構(gòu)有效溝通合作的平臺，學生的職業(yè)技能得不到充分鍛煉和提升。學校與企業(yè)、金融機構(gòu)走向合作辦學是專業(yè)教育中獲取校外優(yōu)秀資源的最佳途徑，通過學生的實踐，能夠較快地積累經(jīng)驗和提升技能，使學生更快、更好地掌握本專業(yè)的知識。但是，現(xiàn)實中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企業(yè)在這個過程當中明顯占據(jù)著主動，使學校和學生的利益受到一定的影響，因此校企合作的范圍和深度受到很大的限制。具體從投資理財專業(yè)來看，企業(yè)與金融機構(gòu)給予真正有效的幫助不多，學生與從業(yè)的理財師、金融分析師、投資顧問、資產(chǎn)評估師、財務總監(jiān)等缺乏有效溝通交流的平臺，實戰(zhàn)經(jīng)驗的積累較少，影響了職業(yè)技能的充分掌握。

（四）忽視對職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)。學校的教學過度偏重于專業(yè)知識的教授和專業(yè)技能的掌握，忽視了學生思想道德、心理素質(zhì)、職業(yè)操守、團隊合作和創(chuàng)新意識等方面的教導與培養(yǎng)，不利于形成良好的職業(yè)素養(yǎng)。

二、借鑒國外發(fā)達國家的職業(yè)化教育

（一）美國的職業(yè)教育：社區(qū)學院。美國的社區(qū)學院在美國教育史上被認為是一次偉大的革新，它對美國的教育及其經(jīng)濟發(fā)展起了很大作用。社區(qū)學院有兩種基本形式：一是初級學院，學學本科一二年級的課程，畢業(yè)后授予準學士學位，可直接轉(zhuǎn)入本科院校三年級學習，也可經(jīng)職業(yè)培訓去就業(yè)；二是高等職業(yè)技術教育，這是社區(qū)學院的主要形式，教育內(nèi)容與職業(yè)崗位的要求緊密掛鉤，學習合格者可取得各種職業(yè)資格證書。社區(qū)學院職業(yè)教育的教學、服務及其他各項工作都明確地以社區(qū)為中心，關心社區(qū)的生活，發(fā)展社區(qū)經(jīng)濟。職業(yè)教育的專業(yè)、課程設置以社區(qū)的近期、長遠需要及當?shù)毓ど虡I(yè)的需要和就業(yè)趨勢為依據(jù)，其生源主要是本社區(qū)的青年學生，沒有入學考試，沒有學歷限制，也沒有學習年限規(guī)定，交費即能入學，合格方可畢業(yè)。

（二）英國的職業(yè)教育：職業(yè)教育與學歷教育并行。英國是世界上職業(yè)教育最為發(fā)達的國家之一，也是世界上最早建立職業(yè)教育體系的國家之一。當前，英國的職業(yè)教育主要分為三種類型：專門的職業(yè)教育、職業(yè)技術培訓和普通教育中滲透的職業(yè)教育。專門的職業(yè)教育以政府投入為主，在繼續(xù)教育機構(gòu)里進行，其中高等職業(yè)教育一般由多科技術學院來完成；職業(yè)技術培訓以企業(yè)投入為主，在企業(yè)里進行。英國的職業(yè)教育有兩個最明顯的特色：一是注重對職業(yè)教育的立法，確立職業(yè)教育的作用和地位；二是大力推行國家職業(yè)資格制度，以此促進職業(yè)教育的有序發(fā)展。為解決職業(yè)教育和普通教育分離的問題，英國政府確立了職業(yè)資格等級與普通教育學位的相關地位，劃分并確立了兩者之間的具體分級對應關系，規(guī)定接受職業(yè)教育的學員在達到三級后可直升大學。

（三）德國的職業(yè)教育：“雙元制”教育。與世界其他國家比較，德國的職業(yè)教育地位最高，在整個教育中的比重最大，建有更為系統(tǒng)、完整、有效的職業(yè)教育體制和運行機制，其中70%的職業(yè)教育屬于“雙元制”。所謂雙元制職業(yè)教育，是指學生在企業(yè)接受實踐技能培訓和在學校接受理論培養(yǎng)相結(jié)合的職業(yè)教育形式。它不同于學校制形式，可以稱為部分學校制職業(yè)教育形式。接受雙元制培訓的學生，自己可通過勞動局的職業(yè)介紹中心選擇一家企業(yè)，依據(jù)有關法律的規(guī)定同企業(yè)簽訂培訓合同，得到一個培訓位置，然后再到相關的職業(yè)學院登記取得理論學習資格。這樣，他就成為一個雙元制職業(yè)教育模式下的學生。他具備雙重身份：在學校是學生，在企業(yè)是學徒工；他有兩個學習受訓地點：培訓企業(yè)和職業(yè)學院。

三、對現(xiàn)階段投資理財專業(yè)職業(yè)化教育的理解

洞悉投資理財專業(yè)教育諸多問題的背后，再對比于發(fā)達國家職業(yè)教育先進的理念和經(jīng)驗，我們不難發(fā)現(xiàn)其問題的根源：我國的高等職業(yè)教育并沒有職業(yè)化。

職業(yè)化教育是一項系統(tǒng)工程，是通過多種可利用的教育方式來培養(yǎng)學生的職業(yè)意識、職業(yè)思維、職業(yè)技能及職業(yè)操守等各種綜合素質(zhì)，最終使教育者具有較高的行業(yè)競爭能力、職業(yè)能力和就業(yè)能力。結(jié)合投資理財專業(yè)的特點和實際，我們認為現(xiàn)階段的職業(yè)化教育不應再表現(xiàn)為規(guī)模數(shù)量的擴張，而是提高辦學質(zhì)量，形成職業(yè)教育的品牌；不僅僅涉及課程標準和課程體系改革，更是教育方式的創(chuàng)新；必須擯棄泛技術教育的理念，縮小職業(yè)定位，即理財師和金融分析師；參與主體不應只是學校的老師和學生，更應該讓企業(yè)、金融機構(gòu)、家庭甚至政府參與進來；學習過程中也不僅僅是學習知識和營銷產(chǎn)品，也要善于自我學習和自我營銷；投資理財除了資產(chǎn)的保值增值這一特定的職業(yè)能力外，還要有良好的職業(yè)操守和職業(yè)涵養(yǎng)?？偠灾?，職業(yè)化教育是人才標準的職業(yè)化、課程體系的職業(yè)化、專業(yè)技能的職業(yè)化。

四、投資理財專業(yè)職業(yè)化教育探索

第一，改革現(xiàn)有的理論技能教育為職業(yè)流程式教育。職業(yè)流程式教育更注重整個工作過程的系統(tǒng)化和一體化，使學生對職業(yè)的理解和定位更加清晰深刻。

第二，改革現(xiàn)有課程體系，刪減某些課程，增加比較實用與職業(yè)關系度密切的比如房地產(chǎn)金融、項目投資、資產(chǎn)評估、交易心理學、行為金融學等一些課程，將技能考證培訓列入職業(yè)化教育的重點。這些職業(yè)資格有國家理財規(guī)劃師（ChFP）、中國注冊金融分析師（CRFA）、特許財務策劃師（FChFP）、特許理財顧問師（ChFC）、特許人壽理財師（CLU）等。

第三，提升現(xiàn)有的師資力量，在職教師除了必須具有高層次的職業(yè)資格外，由教學向帶領、引導、協(xié)助的角色轉(zhuǎn)換也很關鍵。同時，兼職教師、客座教授、崗位師傅、外請執(zhí)業(yè)理財師、分析師也起了很大的作用。

第四，成立理財俱樂部，成員實行會員制，為學生、教師、金融機構(gòu)及企業(yè)、理財師、金融分析師、財務策劃師、社會公眾搭建溝通交流平臺，拓寬學生的知識面，培養(yǎng)良好的人際交往能力。

第五，以學校為依托，以本專業(yè)師生為主體，以知名經(jīng)濟學教授和行業(yè)知名理財師為顧問和首席理財分析師，成立投資理財咨詢有限公司，完全按照企業(yè)化運作，在校內(nèi)給學生提供一個實踐的場所，如果能夠運營成功，很多問題都可以迎刃而解。

主要參考文獻：

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[6]成蘊琳.從銀行理財業(yè)務看高職投資理財人才培養(yǎng)[J].經(jīng)濟師，2007.11.

第7篇：金融投資理財知識范文

[關鍵詞] 大學生；金融投資；意識；限制性

[作者簡介] 聶勇，廣西財經(jīng)學院金融與保險學院副教授，博士，研究方向：農(nóng)村金融與財政，廣西 南寧，530003

[中圖分類號] G645 [文獻標識碼] A [文章編號] 1007-7723（2012）10-0104-0004

一、引 言

廣西財經(jīng)學院是廣西唯一一所經(jīng)管類本科院校，作為傳播金融投資知識的前沿陣地，它對普及大學生金融知識和促進地方金融投資建設等發(fā)揮著重要作用。大學生作為未來金融投資的主力軍，應學習豐富的投資知識并進行一定的投資實踐。在學校開設課程中，如金融學、投資學等，大學生普遍學習到了一定的投資知識。實踐能檢驗學習的效果，因此，研究廣西財經(jīng)學院大學生對金融投資的認識，思考制約他們參與金融投資的因素等，具有十分重要的意義。

二、大學生基本信息的調(diào)查

依據(jù)學校學科專業(yè)設置的特點，本次調(diào)查采用非隨機抽樣問卷調(diào)查的方法，調(diào)研小組選擇了學校7個二級學院、11個專業(yè)，涵蓋大一到大四的學生。在本次調(diào)查的對象中，以不同專業(yè)劃分，會計學占20.78%，金融學占18.18%，國際經(jīng)濟與貿(mào)易學占22.08%，其他專業(yè)（包括法學、公關、勞動保障、國際會計、物流等8個專業(yè)）占37.66%；以不同年級劃分，大一占比14.28%，大二占19.48%，大三占55.84%，大四占10.39%；以不同性別劃分，男生占36.36%，女生占63.63%。

（一）大學生每月閑置資金的范圍

學生閑置資金的多少是其進行金融投資的主要影響因素之一。數(shù)據(jù)顯示，大學生的每月閑置資金范圍呈金字塔狀，近五成的學生的閑置資金在100元以下。每月?lián)碛虚e置資金在100～300元的學生占被調(diào)查者的32%。少數(shù)學生的閑置資金在300～500元。僅有7%學生的閑置資金在500元以上。絕大部分大學生的開支依靠家庭，這就決定了學生的資金來源有限，用途單一，學生將資金用于金融投資的可能性甚小。

（二）大學生認識投資理財產(chǎn)品的途徑

認識理財產(chǎn)品的途徑在一定程度上影響大學生金融投資的信心和決策的正確性。在對廣西財經(jīng)學院學生“以何種方式了解理財產(chǎn)品”的調(diào)查中，44%的大學生主要通過網(wǎng)絡和書刊報紙了解投資理財產(chǎn)品；分別有27%和16%的學生是通過專業(yè)課和親朋好友來了解投資理財產(chǎn)品；少數(shù)學生是從推銷人員處或其他途徑了解投資理財產(chǎn)品。調(diào)查顯示，對金融投資工具的認識不專業(yè)、不系統(tǒng)，仍然是大學生面臨的主要問題。

（三）大學生對金融產(chǎn)品的投資意向

在大學生有足夠資金進行投資的假設條件下，調(diào)查發(fā)現(xiàn)近一半的大學生將儲蓄作為投資；32%的同學選擇認知度較高的股票；21%的學生則選擇基金、債券等投資工具；而其他創(chuàng)新投資工具和理財產(chǎn)品，僅有4%的學生選擇。這也體現(xiàn)大學生對金融產(chǎn)品的了解不足，投資意向不強。

（四）大學生金融投資的經(jīng)歷

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高達64%的學生沒有金融投資經(jīng)歷，已有投資經(jīng)驗的大學生中，僅有3%的學生有“大于三年”的投資經(jīng)歷，十分有限的金融投資經(jīng)歷在大學生中非常普遍。

（五）分類比較不同學生群體對金融投資認識的現(xiàn)狀

在被調(diào)查者中，男生占36%，女生占比64%，其中男女生有金融投資經(jīng)歷相當，男生為35.71%，女生為32.65%。顯而易見，廣西財經(jīng)學院大學生中無論男女學生參與金融投資的程度仍較低。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同年級、不同專業(yè)的學生對金融投資的認識也存在一定的差異。

1.不同專業(yè)的學生對金融投資的了解情況

依據(jù)學校對專業(yè)設置的特點，調(diào)查小組抽取11個不同專業(yè)的學生進行調(diào)查，包括會計學、金融學、國際經(jīng)濟與貿(mào)易學以及其他專業(yè)等。

（1）不同專業(yè)的學生對財經(jīng)信息的關注程度差異

調(diào)查問卷中“您對財經(jīng)新聞的關注頻率是？”這一問題的四個選項：“從不關注”、“偶爾關注”、“經(jīng)常關注”、“隨時關注”，調(diào)查發(fā)現(xiàn)無論來自哪個專業(yè)，一半以上的學生對財經(jīng)信息關注僅為“偶爾關注”。表示“隨時關注”的，會計專業(yè)、國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)和其他專業(yè)的學生有10%左右，反映了專業(yè)學習對大學生關注財經(jīng)新聞的影響不大。

（2）不同專業(yè)學生對股票基金等證券產(chǎn)品的接觸狀況

對證券產(chǎn)品的接觸此項調(diào)查顯示金融、國際經(jīng)濟與貿(mào)易、會計專業(yè)的學生以及其他專業(yè)的學生 “沒有接觸過”金融投資的比例依次增高，分別為：21%、59%、69%、87%。對于較多接觸證券產(chǎn)品的金融專業(yè)的學生，有57%的學生表示是通過模擬炒股比賽接觸證券產(chǎn)品，說明專業(yè)學習對學生接觸金融投資的影響較大。

（3）不同專業(yè)的學生在金融投資中的操作方式差異

不同專業(yè)學生所學習的內(nèi)容有所差異，所以他們在金融投資中的操作方式也各有差異。金融專業(yè)的學生較能運用所學到的專業(yè)知識進行分析，其中36%的學生能進行技術分析，43%的學生能進行基本面分析，21%的學生選擇聽從別人建議進行投資。

2.不同年級的學生對金融投資的認識狀況

（1）不同年級的學生對投資風險的損失接受程度

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同年級的學生對投資風險表現(xiàn)不同，隨著年級的遞增對于接受風險程度也逐漸降低。大一學生能接受較高的風險損失，能接受損失程度在10%以上的學生高達81.9%，大一大二的學生接受損失程度在30%以上有相當?shù)谋壤?。相比之下，大三大四的學生風險偏好較低，接受損失程度小于10%的學生分別有53.5%、50%。

（2）不同年級的學生在金融投資中的獲利情況

根據(jù)調(diào)查結(jié)果，大學一年級的被調(diào)查者中，贏利0～10%的人數(shù)占比55%，無贏利人數(shù)有45%。而在其他各年級的被調(diào)查者中，沒有贏利經(jīng)歷的人數(shù)均遠遠超過實現(xiàn)贏利的人數(shù)，其中大二年級無贏利情況最為明顯，高達85%，大三和大四年級分別為67%和63%，幾乎沒有同學贏利超過20%。

三、大學生金融投資的現(xiàn)狀分析

從上述調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，廣西財經(jīng)學院大學生金融投資表現(xiàn)有五個方面的特點：一是投資觀念不強，投資意識比較薄弱；二是投資興趣不大，對經(jīng)濟信息不夠敏感；三是投資信心不足，風險承受能力低；四是投資方法認識有限，對金融產(chǎn)品了解較少；五是投資活動較少，參與度不高。其主要原因是：

（一）主觀方面

1.可用于投資的資金少

一方面，在校大學生的資金主要來源于家庭，用于日常消費。調(diào)查顯示，每月閑置資金在100元以下占被調(diào)查者45.45%，在100～300元比例為32.47%，在500元以上的比例僅有6.49%。另一方面，大學生普遍存在無規(guī)劃的支出問題，無計劃地消費導致資金節(jié)余少，從而可用于投資的資金少。

2.缺乏相關知識

學生的知識儲備不足，涉及不廣，多是局限在自己的專業(yè)領域。調(diào)查結(jié)果顯示，表示“隨時關注財經(jīng)信息”的學生僅有5.19%，除了金融專業(yè)的學生，沒有接觸過證券產(chǎn)品的學生高達70%，單一的課堂學習和僅有的專業(yè)知識不足以激發(fā)金融投資興趣。

3.投資興趣較低

金融投資活動、比賽等舉辦較少，這在一定程度上減少了學生接觸金融投資的機會，降低了學生對投資的熱情。在缺乏興趣下，很難讓學生主動了解投資，比如主動借閱相關書籍或上網(wǎng)查看財經(jīng)信息等。長此下去，學生便失去投資興趣，自然很少進行投資理財。

4.投資觀念保守

一方面學生風險承受能力較低，另一方面學生投資理念不強。調(diào)查得出，選擇“穩(wěn)健型”的學生有72.73%。眾所周知，金融投資有一定的風險，在保守的觀念下，無風險的儲蓄方式成了學生們的首選，如問卷中 “當您有足夠的閑置資金時如何處理？”，有37.66%的學生選擇儲蓄。

（二）客觀方面

1. 經(jīng)濟環(huán)境令學生投資有所顧慮

大學生風險損失承受能力較低，目前的經(jīng)濟形勢令大學生普遍不敢輕易進行投資。在調(diào)查的對象中，僅有18.18%的學生認為目前投資市場活躍，可獲得較大收益，沒有購買過任何理財產(chǎn)品的學生卻占到58.44%。沒有足夠的投入產(chǎn)出信心，許多大學生對投資市場望而卻步。

2. 投資知識系統(tǒng)性普及和宣傳較少

掌握財經(jīng)信息的收集、做出投資決策是一個系統(tǒng)性學習過程。在調(diào)查大學生了解投資理財產(chǎn)品的途徑中，34.44%的學生表示是從網(wǎng)絡和書刊雜志上獲取，27.27%的學生則是從專業(yè)課上獲取，其余則是從親朋好友、推銷人員獲取。多數(shù)學生在網(wǎng)絡上或者口耳相傳中獲得金融投資信息，無法系統(tǒng)性地分析理財產(chǎn)品。

3. 投資氛圍較差

從學生群體環(huán)境來看，缺乏“羊群效應”。周圍的同學沒有相關的投資活動，無法帶動更多的同學參與金融投資。從校園環(huán)境來看，缺少金融投資實踐平臺。除了舉辦炒股模擬大賽，學校沒有相關的活動來宣傳推廣投資知識。

四、提高大學生金融投資認識的對策建議

如今，財商已成為繼智商、情商之后影響大學生成才的另一重要因素。智商是活動成功的前提條件，情商是活動順利進行的保證，而財商是活動的結(jié)果和制約因素。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學生在金融投資方面仍然欠缺一些熱情和相關的知識素養(yǎng)，這也是財商匱乏的體現(xiàn)。為提高大學生的財商水平，培養(yǎng)正確的理財行為，提出以下幾點建議。

（一）巧妙積累資金，養(yǎng)成良好理財習慣

1.開源節(jié)流

節(jié)流是理財?shù)牡谝徊?，大學生理應做到有計劃地消費，累積財富。有規(guī)劃的支出預期效益：在既定預算下消費，進行實際與預算間的差異性分析，逐步改善以達到目標。開源重于節(jié)流，大學生利用空閑時間兼職，不但得到鍛煉還可以獲得一定的收入；參與科研課題，從中學習更多理論知識，甚至得到科研經(jīng)費支持或獎勵；自主創(chuàng)業(yè)等，都可以為自己累積財富，實現(xiàn)投資。

2.適當投資，正確理財

大學生面臨著升學或就業(yè)，適合的投資方式為活存定存、基金定投。由于大學生的資金均是家里定時定量提供，每月消費量比較固定，可以選擇合適的基金定投。此外，一些大學生的銀行卡都是有一定透支額度的信用卡，雖然透支額度不大，但也能暫時緩解額外的開銷壓力。這對大學生所投資的錢還未收回而又急用錢時有很大作用。

（二）關注社會財經(jīng)信息，增強金融投資敏感度

1.關注社會財經(jīng)信息，增強金融投資敏感度

大學生通過網(wǎng)絡電視等方式來接收實時的經(jīng)濟信息，或借鑒吸收經(jīng)濟專業(yè)人士的觀點，能正確認識整體經(jīng)濟形勢，增強投資理念，并正確把握投資方向，如此日積月累，有助于大學生培養(yǎng)敏感的財經(jīng)嗅覺，樹立正確的投資理財觀念。

2.學習相關知識，掌握投資理財?shù)募夹g

大學生主動借閱投資理財?shù)南嚓P書籍，閱讀并掌握教學上的專業(yè)知識，具有了扎實的基礎知識，自然形成敏感的財經(jīng)嗅覺，實踐中亦能運用自如，并激發(fā)潛在的投資理財興趣，提高財商水平。

（三）營造良好的金融投資氛圍

1.進一步宣傳投資知識，營造有效理財氛圍

一是通過父母的教育，父母的理財觀念和行為深深影響著孩子，如父母的財商影響、經(jīng)濟支撐、溝通交流等；二是通過老師的傳授和同學的交流，一般來說，老師投資知識技能的傳播是學生接觸較為專業(yè)的技術指導，老師的教學、投資經(jīng)驗會潛移默化學生的理財觀念和行為。同學間的相互交流將極大地促進知識傳播，形成濃厚的理財氛圍；三是通過社會上的宣傳，學校請社會上理財專家為學生做講座、組織學生參觀投資理財公司等，讓學生體驗投資工作環(huán)境。

2.搭建投資平臺，增強投資興趣

一方面學校舉辦投資理財比賽、活動月等，如定期舉辦模擬炒股比賽，并設置獎項，增加學生的積極性和激發(fā)學生的興趣。通過參加比賽，學生不僅收獲軟件應用方法知識，還能提高學生的實戰(zhàn)能力和心理素質(zhì)，甚至還能獲得獎金、獎品，增強其投資興趣。

3.提供投資咨詢服務，有效控制風險

提供投資咨詢服務，有效控制上接第107頁）投資風險，為學生投資“保駕護航”，如創(chuàng)辦投資理財咨詢協(xié)會，由專業(yè)任課老師擔任投資咨詢委員會會長，具有投資經(jīng)歷和較好的投資技術水平的同學擔任委員會成員，專門處理投資者的咨詢問題。學生不僅獲得免費的投資服務，增強學生對投資風險的認識和控制、降低投資風險，而且能提高服務者投資服務水平。

[參考文獻]

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[3]王在全.一生的理財計劃[M].北京：北京大學出版社，2010.

第8篇：金融投資理財知識范文

第一條為加強對投資理財類公司的監(jiān)督管理，規(guī)范各類投資理財行為，促進投資理財行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》）等，參照中國銀監(jiān)會等七部委下發(fā)的《融資性擔保公司管理暫行制度》，結(jié)合全市實際，制定本制度。

第二條在本市行政區(qū)域內(nèi)設立投資理財類公司及分支機構(gòu)，從事投資理財業(yè)務活動，適用本制度。

第三條本制度所稱投資理財業(yè)務是指以自有資金對外投資、融資咨詢、投資顧問、資金中介等行為。

本制度所稱投資理財類公司是指依法設立，經(jīng)營投資理財類業(yè)務的有限責任公司、股份有限公司和合伙制企業(yè)。

第四條投資理財類公司應當堅持安全性、流動性、收益性、誠實守信的經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

第五條投資理財類公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)，不得損害國家利益和社會公共利益。

投資理財類公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與業(yè)務無關或有損客戶利益的活動。

第六條投資理財類公司開展業(yè)務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條投資理財類公司由各級政府實施屬地管理。

各縣（市、區(qū)）政府、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會是本轄區(qū)投資理財類公司風險防范處置的第一責任人。

第八條市政府成立市投資理財類業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱市級聯(lián)席會議），負責投資理財類公司的政策制訂和督導檢查工作；市金融辦、市工商局、市公安局、銀監(jiān)分局、人民銀行市中心支行、市中級法院、市檢察院等部門為成員單位；市金融辦為牽頭部門，負責日常工作的聯(lián)系和調(diào)度。

各縣（市、區(qū)）政府、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會也要成立相應的聯(lián)席會議（以下簡稱縣級聯(lián)席會議），負責本轄區(qū)投資理財類公司的管理與服務。

第九條投資理財類公司建立行業(yè)自律組織，維護正常的市場秩序，督促會員單位完善公司治理和內(nèi)部控制、依法合規(guī)經(jīng)營，并自覺接受市級聯(lián)席會議的指導。

第二章設立、變更和終止

第十條設立投資理財類公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有符合本制度規(guī)定的注冊資本。

（三）主要負責人應具備金融、信貸、擔保、投資或理財從業(yè)經(jīng)歷。

（四）有符合要求的營業(yè)場所。

第十一條投資理財類公司的注冊資本不得低于500萬元；其實收資本金必須為貨幣資金，并且一次性繳付。

第十二條企業(yè)法人投資入股投資理財類公司，應當符合以下條件：

（一）在當?shù)毓ど滩块T登記注冊，具有法人資格。

（二）法定代表人無犯罪記錄，信用記錄良好。

（三）有較強的經(jīng)營管理能力和盈利能力。

（四）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（五）法人股東持股比例不得低于30%。

第十三條自然人投資入股投資理財類公司，應當符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力，無犯罪記錄，信用記錄良好。

（二）堅持股東本地化原則，本轄區(qū)股東持股比例不低于60%，原則上不吸收市外股東入股。

（三）有持續(xù)出資能力和抗風險能力，入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識和投資理財從業(yè)經(jīng)歷，熟悉國家、省市有關投資理財行業(yè)的各項規(guī)定。

第十四條設立投資理財類公司，應向工商部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的投資理財類公司名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項。

（二）章程草案。

（三）工商部門核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。

（五）法人股東的企業(yè)信用報告，個人股東的個人信用報告、資金來源證明；法人股東的法定代表人、個人股東的無犯罪記錄證明。

（六）主要負責人和其他高管人員基本情況。

（七）營業(yè)場所證明材料。

（八）工商部門要求提交的其他文件、資料。

第十五條工商部門收到投資理財類公司的設立申請后，依據(jù)有關規(guī)定進行審查，對符合上述條件的辦理注冊登記手續(xù)，并及時告知聯(lián)席會議其他成員單位。

第十六條投資理財類公司有下列變更事項之一的，應報經(jīng)工商部門批準后，提交聯(lián)席會議重新備案：

（一）變更名稱。

（二）變更注冊資本。

（三）變更公司住所。

（四）調(diào)整業(yè)務范圍。

（五）變更主要負責人和其他高管人員。

（六）變更持有5%以上股權(quán)的股東。

（七）分立或者合并。

（八）其他變更事項。

第十七條市轄區(qū)內(nèi)投資理財類公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，在市范圍內(nèi)設立分支機構(gòu)，需按新設立公司的要求向擬設分支機構(gòu)所在地工商部門提交文件資料。原則上不允許市轄區(qū)外投資理財類公司在設立分支機構(gòu)。

第十八條投資理財類公司有重大違法經(jīng)營行為，嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。

第十九條投資理財類公司解散或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，應依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務?？h級聯(lián)席會議監(jiān)督其清算過程。

第三章業(yè)務范圍

第二十條投資理財類公司經(jīng)工商部門登記注冊，可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務：

（一）以自有資金對外投資。

（二）融資咨詢業(yè)務。

（三）投資顧問業(yè)務。

（四）資金中介業(yè)務。

（五）金融管理部門批準的其他經(jīng)營業(yè)務。

第二十一條投資理財類公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發(fā)放貸款。

（三）受托發(fā)放貸款。

（四）受托投資。

（五）法律法規(guī)規(guī)定的其他非法活動。

第四章經(jīng)營規(guī)則和風險控制

第二十二條投資理財類公司應當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。

第二十三條投資理財類公司應當配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。

第二十四條投資理財類公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度。

第二十五條投資理財類公司所收取的各種費用，可根據(jù)項目的風險程度，與當事人協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。

第二十六條投資理財類公司與當事人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定各方承擔責任的方式。

第二十七條投資理財類公司與債權(quán)人應當建立債務人相關信息的交換機制，加強對債務人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護各方的合法權(quán)益。

第二十八條投資理財類公司應當每季度將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、業(yè)務開展情況等信息報送至當?shù)亟鹑诠芾聿块T。

第五章監(jiān)督管理

第二十九條市級聯(lián)席會議對全市投資理財類公司履行以下監(jiān)督管理職責：

（一）負責起草有關規(guī)章、制度和監(jiān)督管理制度。

（二）負責全市投資理財類公司信息統(tǒng)計工作。

（三）指導全市投資理財類行業(yè)自律組織建設。

第三十條明確市級聯(lián)席會議成員單位職責。市金融辦負責搞好組織協(xié)調(diào)；市工商局負責投資理財類公司的設立、變更和終止；市公安局負責受理有關部門移交和群眾舉報的涉嫌犯罪線索，打擊違法犯罪行為；人行市中心支行、銀監(jiān)會監(jiān)管分局負責對涉及銀行業(yè)金融機構(gòu)投資理財業(yè)務活動的監(jiān)管，及時向聯(lián)席會議反饋有關監(jiān)測情況。市工商局、市公安局負責加強對投資理財類公司經(jīng)營活動的監(jiān)管，其中對有合法手續(xù)的投資理財類公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款行為，由市工商局負責監(jiān)管和查處；對無合法手續(xù)的投資理財類公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款行為，由市公安局負責查處。

第三十一條各縣（市、區(qū)），經(jīng)濟開發(fā)區(qū)聯(lián)席會議負責轄區(qū)投資理財類公司風險防范與處置，具體履行以下職責：

（一）負責審核備案投資理財類公司的設立、變更、終止以及設定業(yè)務范圍。

（二）負責對投資理財類公司負責人、高級管理人員和從業(yè)人員的任職資格管理。

（三）負責本轄區(qū)投資理財類公司重大風險事件的報告和應急管理，及時向同級人民政府和市級聯(lián)席會議報告本轄區(qū)投資理財類行業(yè)的重大風險事件和處置情況。

第三十二條投資理財類公司應當按照《企業(yè)年度檢驗制度》的規(guī)定及時向工商部門報送經(jīng)營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料；提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。工商部門審核后抄送縣級聯(lián)席會議其他部門。

第三十三條縣級聯(lián)席會議根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求投資理財類公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

第三十四條縣級聯(lián)席會議根據(jù)監(jiān)管需要，每半年對轄內(nèi)投資理財類公司現(xiàn)場檢查一次，投資理財類公司應當予以配合，并按要求提供有關文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向投資理財類公司出示檢查通知書和相關證件。

第三十五條投資理財類公司發(fā)生風險案件，金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的投資損失，以及主要負責人和其他高管人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，縣級聯(lián)席會議應當立即采取應急措施，并向市級聯(lián)席會議報告。

第三十六條投資理財類公司的經(jīng)營活動涉嫌違規(guī)經(jīng)營的，由相關部門進行行政處罰。涉嫌違法犯罪的，行政執(zhí)法機關應及時將案件線索移交司法機關處理，符合立案條件的，由公安機關立案偵查；對于重大、疑難、復雜案件，公安機關可以邀請檢察機關介入偵查。

第三十七條行政執(zhí)法人員、貪贓枉法、或者，導致公共財產(chǎn)、國家和人民利益遭受重大損失的，移交紀檢監(jiān)察部門處理，涉嫌職務犯罪的，移交司法機關辦理。

第六章附則

第9篇：金融投資理財知識范文

當前社會上存在著許多不正確的理財觀念和理財行為，比如前兩年很熱的存高息問題，即使投資者知道這其中的風險，但由于高額利息的誘惑，很多投資者愿意參與這種民間借貸，從親戚朋友中間借錢，有的投資者甚至出賣自己唯一的住房，一旦中間出現(xiàn)問題，投資者不僅僅連利息都收不回來，甚至會導致血本無歸的后果，這些不正確的理財觀念和行為同樣也引起了大學生個人投資理財方面的諸多問題。孫凌霞與宮永建（2008）以問卷調(diào)查的方法對大學生理財觀念和理財行為進行了分析研究，他們得出影響大學生投資理財觀念的因素有所不同，首先是來自父母的影響占據(jù)了較大的影響，其次是身邊的朋友，然而學校教育的影響程度較低。任詠梅、王文青和王五祥（2009）對大學生消費現(xiàn)狀進行了分析，指出大學生無節(jié)制消費并且沒有良好的消費計劃，這些主要是由于大學生自身不合理消費的內(nèi)部原因和家庭、社會的影響等外部原因造成的。鄭述劍和陳鈺（2012）通過大學生消費特征和問題的分析中指出需要家庭、學校和社會相互配合，都要加強對學生理財能力的教育。而本文以問卷調(diào)查數(shù)據(jù)為依據(jù)分析了財經(jīng)類與非財經(jīng)類專業(yè)大學生投資理財?shù)默F(xiàn)狀與問題，并分析了問題的原因。

2調(diào)查問卷說明和結(jié)果分析

21調(diào)查問卷說明

文章所研究的對象主要是河南大學的在校大學生。在所調(diào)查的對象中，大學生有大一至大五年級的在校生，其中男生68人，女生62人，男女比例接近1∶1。同時也把在校大學生的專業(yè)分為了財經(jīng)類、文學類、醫(yī)學類、理工類、藝術類等專業(yè)，其中財經(jīng)類專業(yè)的大學生有78人，所占60%，而非財經(jīng)類專業(yè)的大學生有52人，占40%。此次共發(fā)放130份問卷，回收了130份，有效率為100%。

此次調(diào)查是采用網(wǎng)上問卷調(diào)查的方式，問卷調(diào)查的內(nèi)容主要包括個人的基本信息、個人收支消費結(jié)構(gòu)和個人理財情況的調(diào)查。個人基本信息主要包括大學生的性別、年級、專業(yè)和家庭背景等個人基本的信息；個人收支消費結(jié)構(gòu)主要包括個人的收入情況、支出情況和消費結(jié)構(gòu)；個人理財情況的調(diào)查主要是對投資理財意識、理財知識和理財行為方式的調(diào)查。問卷共有15個問題，包括9個單選題，6個多選題，分別對在校大學生的性別、年級、專業(yè)、家庭背景、主要收入、主要支出、消費結(jié)構(gòu)、投資理財知識和行為方式的了解情況等問題進行了問卷調(diào)查。

22問卷調(diào)查的結(jié)果分析

（1）主要收入情況。問卷調(diào)查顯示了大學生生活費來源較少。他們的來源主要有父母提供、在校兼職、在校所得的獎學金或助學金，其中父母提供占79%，而有一小部分同學是通過在校兼職獲得，所占比例是10%，另外大學生也通過在校獲得獎學金或助學金獲得，但占的比例極少，只有7%，這充分表明了大學生在經(jīng)濟方面的不獨立，大部分學生是依賴父母。在問卷調(diào)查中，大學生在校的月生活費用在500～800元的占30%，月生活費在800～1000元的占40%，1000～1500元的占15%，500元以下的占10%，而1500元以上的占5%，從大學生的月生活費用來說明他們的收入來源少，自身的生活費資金也比較穩(wěn)定。

（2）主要開支情況。從調(diào)查對象的生活開支方面來看，他們用錢沒有太多的計劃，一般是用于基本的開支。在調(diào)查是否有記賬的習慣上，無論是財經(jīng)類大學生還是非財經(jīng)類專業(yè)的大學生，只有很少學生有記賬的習慣，只占20%，而沒有記賬習慣或者是偶爾記賬的卻占80%。在調(diào)查如果有生活費剩余的情況下，有投資理財意識的只占30%，而剩余的都用于基本日常消費，因此他們的日常消費多為無計劃消費。

（3）消費結(jié)構(gòu)情況。在主要的開支方面的調(diào)查中，表明了他們的消費結(jié)構(gòu)不是很合理。問卷調(diào)查中顯示出，學生的日?；锸迟M用最多，在服裝飾品、交流通信上占了很大一部分，而在學習用品、休閑娛樂和其他方面比例較小。由此可見，大學生更多的是關注時尚性消費，很少關注投資性的消費，這也表明大學生并不趨于投資性消費需求。

（4）投資理財知識的了解情況。調(diào)查顯示，經(jīng)管類專業(yè)的學生在理財知識的了解和認識上明顯要比非經(jīng)管專業(yè)的學生掌握的知識要多，他們獲取投資理財知識的途徑也更為廣泛，這主要與他們在學校中所學到的專業(yè)有關。在獲取相關理財知識方面的調(diào)查中，大多數(shù)學生平時都是根據(jù)電視網(wǎng)絡以及相關的書籍報紙來獲得，而在高校課堂上，這種專業(yè)知識課程在非經(jīng)管類專業(yè)的學生中卻很少涉及。在經(jīng)管類專業(yè)課堂上，他們通過學習財務管理、證券投資、金融市場等課程來獲取理財知識。這也表明非經(jīng)管類專業(yè)的大學生在高校中大部分是很少通過課堂上的學習來獲得相關的投資理財?shù)闹R。但是在調(diào)查大學生的日常投資行為時，很多財經(jīng)類和非財經(jīng)類的學生大都是選擇余額寶的理財方式來投資理財，而更多專業(yè)性的理財產(chǎn)品卻很少涉及，比如債券、基金、股票和保險，這種更專業(yè)性的理財產(chǎn)品很少作為學生的選擇。在調(diào)查認為最好的理財方式的時候，學生選擇余額寶這種理財產(chǎn)品的仍然有較大的比例，占46%，而選擇基金、股票和保險這種更為專業(yè)性的理財產(chǎn)品才分別為15%、11%和12%。這些也充分表明了大學生投資理財暴露出的許多問題，投資理財意識缺乏，理財產(chǎn)品選擇單一，又加上在校期間也很少學習投資理財知識，沒有掌握科學理財?shù)姆椒ê图寄堋?/p>

3大學生投資理財過程中存在的問題

31消費無計劃，理財意識淡薄

很多在校大學生在消費上沒有計劃、比較隨意，他們在學校的日常的消費中沒有養(yǎng)成良好的記賬習慣，這導致他們在消費中不懂得如何合理消費，沒有養(yǎng)成良好的理財意識和習慣?，F(xiàn)在大學生更多追求的是盲目、攀比消費，不注重投資性消費，不良的消費觀念很大程度上影響了大學生的理財意識，大學生自身無法做到合理安排，加上本身就缺乏理?意識，所以大學生很難在實踐中進行投資理財。

32理財產(chǎn)品選擇單一

很多在校大學生選擇的理財產(chǎn)品單一，他們主要集中于余額寶這種理財方式，因為余額寶類似于銀行活期存款，而又比銀行活期擁有較高的收益，從而得到了大學生的偏好，因此大學生大部分都選擇這種理財方式。而股票、基金和期貨等理財產(chǎn)品較少地被大學生作為投資理財選擇的對象，由于這些理財產(chǎn)品更多需要專業(yè)的理財知識和技能，再根據(jù)大學生個人的風險承受能力來說，股票這些理財產(chǎn)品的風險相對其他理財產(chǎn)品來說比較大，也超出了大學生個人的風險承受能力，因此比較適合大學生個人的理財產(chǎn)品也比較少。

33缺乏專業(yè)的投資理財知識和技能

問卷調(diào)查結(jié)果分析得出，非財經(jīng)類專業(yè)與財經(jīng)類專業(yè)的大學生因為在學校課堂上學到理財知識的不同，使得非財經(jīng)類專業(yè)的大學生缺乏理財知識上的教育和指導。但是即使是經(jīng)管類專業(yè)學生在課堂上接受理財知識的教育，他們在專業(yè)理財知識和技能的掌握上仍然有許多欠缺的，高校老師在課堂上講課時很少采用具體的投資理財案例來教導學生獲得知識，學生在課堂上也并沒有學習過多的專業(yè)知識，而在學校中，大學生也沒有過多地參加理財活動，比如理財知識交流、模擬炒股等，因此學生的專業(yè)投資理財知識仍然是缺乏的。

4大學生投資理財中存在問題的原因分析

41家庭教育的影響

當今大學生在家庭里大多都是獨生子女，父母也是過分溺愛，家里的經(jīng)濟狀況也沒有讓自己的孩子來分擔，對他們的學費和生活費都無限支持給予，因此許多大學生從小也?]有樹立良好的金錢觀念和消費習慣。加上在他們小的時候，父母缺乏對他們進行理財能力方面的培養(yǎng)，因此他們也沒有養(yǎng)成良好的理財觀念。父母和學生之間在這些方面是缺乏交流與溝通的，父母應該和孩子積極溝通交流，并在這個過程中引導孩子正確消費，合理進行投資理財。

42學校教育的影響

我國高校對大學生投資理財教育的缺失是一個重要因素，一直以來學校都是重視對學生的應試教育，而缺乏對大學生能力的培養(yǎng)和教育。現(xiàn)在許多大學課堂大部分沒有設立投資理財?shù)南嚓P課程，也沒有在課外進行有關投資理財?shù)闹R實踐，只有部分財經(jīng)類專業(yè)的學生們在課堂上涉及部分理財知識的教育，但對于大多數(shù)的學生來言，在現(xiàn)實理財操作中，這些具體的理財措施卻很難做到。此外，大學里的各種各樣的社團，如“理財協(xié)會”“金融保險協(xié)會”等，它們在此過程中未發(fā)揮出指導大學生學習理財知識的作用，也并沒有開展相關的理財知識的實踐活動。因此大學教育中投資理財知識教育的缺乏，也使大學生的理財知識和理財能力受到了限制。

43社會環(huán)境的影響

由于我國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，國人的傳統(tǒng)消費觀念和消費方式受到了影響，同樣也影響著大學生的金錢觀念和消費理財意識。一方面大學生的消費領域中也存在不良的消費行為，他們很難合理地進行理財實踐活動。另一方面投資理財產(chǎn)品市場的迅速發(fā)展，而投資理財市場上符合大學生理財需求的理財產(chǎn)品十分有限，這也導致大學生投資理財出現(xiàn)了很多問題。

44大學生個人主觀原因的影響

大學生消費習慣和思維方式的誤區(qū)也阻礙了他們的理財能力，當代大學生主要受主觀因素的影響。具體來說：首先，大學生的收入資金本身就有確定性，調(diào)查得出大學生大部分的收入都是來源于自己的父母，他們自己卻很少有資金收入。其次，大學生在生活花費方面上的隨意性，根據(jù)大學生開支方面的調(diào)查分析中表明，他們并沒有趨向于投資性消費，而更多的是進行時尚性消費。最后，大學生投資理財?shù)姆菍I(yè)性，在調(diào)查大學生進行過哪些理財行為中，大部分學生選擇余額寶進行理財，而較為專業(yè)性的理財產(chǎn)品，如股票、債券和基金等理財產(chǎn)品并不是大多數(shù)學生的選擇。