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第1篇：金融監(jiān)管的方法范文

關(guān)鍵詞：綠色建筑 建設(shè)設(shè)備方案節(jié)能效益的評(píng)估

一、綠色建筑的特點(diǎn)

在建筑的建造和使用過(guò)程中，需要消耗大量的自然資源，同時(shí)增加環(huán)境負(fù)荷。據(jù)統(tǒng)計(jì)，人類(lèi)從自然界所獲得的50%以上的物質(zhì)原料用來(lái)建造各類(lèi)建筑及其附屬設(shè)備。這些建筑在建造和使用過(guò)程中又消耗了全球能量的50%左右；與建筑有關(guān)的 空氣污染、光污染、電磁污染等占環(huán)境總體污染的34%；建筑垃圾占人類(lèi)活動(dòng)產(chǎn)生垃圾總量的40%。

綠色建筑是指在建筑的全壽命周期內(nèi)，最大限度地節(jié)約資源（節(jié)能、節(jié)地、節(jié)水、節(jié)材）、保護(hù)環(huán)境和減少污染，為人們提供健康、適用和高效的使用空間，與自然和諧共生的建筑。

就技術(shù)層面而言，綠色 建筑應(yīng)考慮以下關(guān)鍵問(wèn)題：能源、排放物、水的使用、土地的使用，對(duì)地區(qū)生態(tài)的影響和室內(nèi)空氣質(zhì)量等同時(shí)還應(yīng)考慮與之相應(yīng)的建筑的功能性以及建筑美學(xué)意義。

綠色建筑的實(shí)踐毫無(wú)疑問(wèn)是一項(xiàng)高度復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不僅需要建筑師具有生態(tài)環(huán)保的理念，并需要建筑設(shè)備師盡早融入，共同采取相應(yīng)的設(shè)計(jì)方法，同時(shí)需要管理層、業(yè)主都具有較強(qiáng)的環(huán)境意識(shí)。這種多層次合作關(guān)系的介入，需要在建筑方案評(píng)審階段確立明確的評(píng)價(jià)及認(rèn)證系統(tǒng)，以定量的方式檢測(cè)建筑設(shè)計(jì)生態(tài)目標(biāo)達(dá)到的效果，用一定量指標(biāo)來(lái)衡量其所達(dá)到的預(yù)期環(huán)境性能實(shí)現(xiàn)的程度。評(píng)價(jià)系統(tǒng)不僅指導(dǎo)檢驗(yàn)綠色建筑實(shí)踐，同時(shí)也為建筑市場(chǎng)提供約和規(guī)范。促使在設(shè)計(jì)，運(yùn)行、管理和維護(hù)過(guò)程中更多考慮環(huán)境因素。對(duì)建筑全壽命周期的節(jié)能效益評(píng)估，將引導(dǎo)建筑向節(jié)能、環(huán)保、健康舒適，講求效益的軌道發(fā)展。

二、建筑設(shè)備方案未盡早融入設(shè)計(jì)方案的遺憾

由于目前許多方案設(shè)計(jì)公司不配備設(shè)備工程師，方案評(píng)審時(shí)，過(guò)多的重視設(shè)計(jì)方案的美學(xué)效果，以此作為建筑物設(shè)計(jì)方案中的重要條件。而忽視建筑設(shè)備方案的融入，業(yè)主卻要求在不改變?cè)O(shè)計(jì)方案的前提下，配套建筑設(shè)備設(shè)計(jì)。造成許多建筑先天不足，使建筑的適應(yīng)性、機(jī)動(dòng)性、可操作性和可維護(hù)性能、經(jīng)濟(jì)性大打折扣，使綠色建筑的節(jié)能問(wèn)題遇到許多不應(yīng)有的困難。如等方案確定后，再進(jìn)行設(shè)備方案設(shè)計(jì)就有可能造成不必要的浪費(fèi)。出現(xiàn)為節(jié)能犧牲建筑美學(xué)的效果，或?yàn)榱私ㄖ煨托枰斐山ㄖ苄Ы档停ǖ慕ㄖ勖芷趦?nèi)使用費(fèi)用增高等。我國(guó)建筑設(shè)計(jì)規(guī)范要求，建筑物的使用壽命為50年。由于建筑設(shè)備方案未盡早融入設(shè)計(jì)方案的造成的遺憾嚴(yán)重影響了業(yè)主的使用費(fèi)用提高，不利于可持續(xù)發(fā)展，綠色節(jié)能的生活方式。由于目前許多建設(shè)業(yè)主不是最終業(yè)主，各自會(huì)站在自我經(jīng)濟(jì)效益的角度考慮，因此更需要對(duì)建筑全壽命周期的節(jié)能效益進(jìn)行盡早評(píng)估。

三、設(shè)計(jì)方案中設(shè)備方案盡早融入的優(yōu)點(diǎn)。

首先應(yīng)考慮環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)，第二，資源消耗，建筑的自然資源消耗問(wèn)題；第三，環(huán)境負(fù)荷，建筑在建造、運(yùn)行和拆除時(shí)的排放物，對(duì)自然環(huán)境造成的壓力，以及對(duì)周?chē)h(huán)境的潛在影響；第四，室內(nèi)空氣質(zhì)量，影響建筑使用者健康和舒適的問(wèn)題；第五，可維護(hù)性，研究提高建筑的適應(yīng)性、機(jī)動(dòng)性、可操作性和可維護(hù)性能；第六，經(jīng)濟(jì)性，所研究建筑在全壽命期間的成本額；第七，運(yùn)行管理，建筑項(xiàng)目管理與運(yùn)行的實(shí)踐，以期確保建筑運(yùn)行時(shí)可以發(fā)揮其最大性能。以商業(yè)建筑為例：據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，寫(xiě)字樓和酒店等商業(yè)建筑中空調(diào)、照明、電梯等系統(tǒng)的耗能情況大致如下：1空調(diào)：寫(xiě)字樓空調(diào)耗能占總耗能的比例平均為60%，其下限為50%，上限不高于70%；酒店HVAC（熱、通風(fēng)和空調(diào)控制）耗能占總耗能的比例為44%。2照明：寫(xiě)字樓照明耗能占總能的比例為23%~55%，平均26%；酒店照明耗能占總耗能的比例為29%。3、電梯：寫(xiě)字樓耗能占總耗能的比例為8%，酒店電梯耗能占總耗能的比例為10%。4、熱水：酒店熱水耗能占總耗能的比例為20%。從以上數(shù)據(jù)可以看出，在建筑設(shè)計(jì)方案中設(shè)備方案盡早融入的重要性。如空調(diào)方式，空調(diào)機(jī)房的位置對(duì)空調(diào)水系統(tǒng)平衡與變流量的影響、配電間位置造成供電半徑過(guò)大對(duì)線(xiàn)路損耗的影響、光源選擇對(duì)耗能的影響、太陽(yáng)能熱水的利用、雨污水排放對(duì)環(huán)境的影響、節(jié)水規(guī)劃，廢水回收技術(shù)和節(jié)約用水等，綠色建筑的節(jié)能是指綠色建筑內(nèi)能源的消費(fèi)和合理利用之間的平衡關(guān)系。衡量一個(gè)建筑智能化系統(tǒng)的節(jié)能的經(jīng)濟(jì)效益應(yīng)該包括二個(gè)方面的內(nèi)容：一方面是節(jié)能設(shè)計(jì)的范圍、類(lèi)別，是僅僅考慮了直接節(jié)能、還是包含了廣義節(jié)能？是否具備潛在節(jié)能？另一方面是節(jié)能的實(shí)際效率和深度。節(jié)能效益到底有還是沒(méi)有、高還是低？這些都是判別建筑智能化系統(tǒng)實(shí)際功效的重要指標(biāo)。通常建筑物節(jié)能的內(nèi)容和對(duì)象包括建筑設(shè)計(jì)、空調(diào)系統(tǒng)、照明與設(shè)備、給排水，綠色建筑節(jié)能不但包括原有傳統(tǒng)建筑所采用的節(jié)能方法，更重要的采用先進(jìn)的科技來(lái)達(dá)到更準(zhǔn)確的調(diào)整和控制，即”主動(dòng)節(jié)能’’。要達(dá)到綠色建筑的優(yōu)化方案，就需要設(shè)計(jì)方案中盡早融入設(shè)備方案。

四、綠色建筑全壽命周期節(jié)能的經(jīng)濟(jì)效益評(píng)估

1、我國(guó)《綠色建筑評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》用于評(píng)價(jià)住宅建筑和辦公建筑、商場(chǎng)、賓館等公共建筑。《標(biāo)準(zhǔn)》的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系包括六大指標(biāo)：1）節(jié)地與室外環(huán)境；2）節(jié)能與能源利用；3）節(jié)水與水資源利用；4）節(jié)材與材料資源利用；5）室內(nèi)環(huán)境質(zhì)量；6）運(yùn)營(yíng)管理（住宅建筑）、全生命周期綜合性能（公共建筑）。

2、建筑的全壽命周期是指建筑從最初規(guī)劃設(shè)計(jì)到隨后的施工、運(yùn)營(yíng)及最終的拆除，形成一個(gè)全壽命周期。關(guān)注建筑的全壽命周期，其中運(yùn)營(yíng)階段能為人們提供健康、舒適低耗、無(wú)害的活動(dòng)空間是其中主要的一部分。因此可見(jiàn)設(shè)備方案盡早融入的是綠色建筑的節(jié)能效益評(píng)價(jià)的關(guān)鍵。

3、綠色建筑的節(jié)能效益評(píng)價(jià)可以考慮的內(nèi)容與方法推薦表見(jiàn)下表。

綠色建筑評(píng)估是一個(gè)跨學(xué)科的、綜合性的研究課題，建立我國(guó)玩整的綠色建筑評(píng)價(jià)體系及評(píng)估方法，從設(shè)計(jì)方案的源頭做起，是建筑可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略刻下容緩的要求。我們還需要借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行更加深入有效的探索。

五、結(jié) 束 語(yǔ)

第2篇：金融監(jiān)管的方法范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 成本收益分析 邊界

概述：

本文將通過(guò)對(duì)金融監(jiān)管成本和效益的分析，根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中“有成本和效益就存在均衡點(diǎn)”的論斷，得出金融監(jiān)管有效邊界的存在性，進(jìn)而比較兩種分析方法，得出如何確定監(jiān)管邊界的一般方法，并分析我國(guó)金融監(jiān)管形勢(shì)。

第一章 金融監(jiān)管成本收益的內(nèi)涵及構(gòu)成

實(shí)施金融監(jiān)管是需要耗費(fèi)資源的，也就是說(shuō)，金融監(jiān)管存在著成本問(wèn)題。同樣，金融監(jiān)管會(huì)給監(jiān)管當(dāng)局帶來(lái)好處，也就是說(shuō)金融監(jiān)管存在著收益。因?yàn)槭艿浇鹑诒O(jiān)管成本和收益的約束，且無(wú)論哪個(gè)國(guó)家，金融監(jiān)管都被認(rèn)為是必要的，因此金融監(jiān)管邊界問(wèn)題的研究就變得非常有意義。

一、 金融監(jiān)管的成本及構(gòu)成

根據(jù)金融監(jiān)管所引發(fā)成本的直接程度劃分，金融監(jiān)管成本可以分為三大類(lèi)：一是金融監(jiān)管引起的直接資源成本。二是金融監(jiān)管引起的間接效率損失，或者稱(chēng)間接成本。三是金融監(jiān)管的其他成本，包括機(jī)會(huì)成本等。

（一）金融監(jiān)管的直接成本

1、行政成本

（1）監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)施、設(shè)備配備

（2）監(jiān)管活動(dòng)的組織實(shí)施及運(yùn)作

（3）監(jiān)管的人力資源配備及培養(yǎng)

2、執(zhí)行成本

金融監(jiān)管的執(zhí)行成本構(gòu)成復(fù)雜。它主要考慮的是被監(jiān)管者為監(jiān)管所付出的成本。

（二）金融監(jiān)管的間接成本

1、監(jiān)管的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

2、監(jiān)管有可能削弱競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致靜態(tài)低效率

3、監(jiān)管過(guò)嚴(yán)有可能妨礙金融中介的創(chuàng)新，導(dǎo)致動(dòng)態(tài)低效率

4、監(jiān)管可能造成對(duì)金融業(yè)務(wù)人員的激勵(lì)機(jī)制作用下降

5、監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展有所牽制

（三）金融監(jiān)管的其他成本

1、當(dāng)出現(xiàn)欺詐事件、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉等時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局為維持金融穩(wěn)定所進(jìn)行的代償性支付

2、機(jī)會(huì)成本

二、金融監(jiān)管的收益及構(gòu)成

（一） 微觀分析：對(duì)監(jiān)管對(duì)象的影響

金融監(jiān)管促使個(gè)別金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了相對(duì)較高的收入水平，即比照不存在金融監(jiān)管的情況下，金融機(jī)構(gòu)的收入水平更高，并且這種較高的收入水平完全或直接是由于金融監(jiān)管因素而導(dǎo)致的。但金融監(jiān)管使得被監(jiān)管機(jī)構(gòu)收入的提高，并非是立竿見(jiàn)影的，在監(jiān)管的初期，被金融者的收入甚至是下降的。因?yàn)楸O(jiān)管的存在使被監(jiān)管者增加了成本，確切地說(shuō)是增加了執(zhí)行成本，而使凈收入減少。

（二）中觀分析：對(duì)金融體系的影響

金融監(jiān)管通過(guò)保護(hù)充分有效的競(jìng)爭(zhēng)、防止壟斷和欺詐行為以及避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)，而使得整個(gè)金融體系實(shí)現(xiàn)更高的收入水平。同時(shí)，金融監(jiān)管可以有效的消除金融機(jī)構(gòu)副外部效應(yīng)。

（三）宏觀分析：對(duì)社會(huì)福利的影響

一般認(rèn)為，金融監(jiān)管是伴隨著金融危機(jī)的局部和整體爆發(fā)而產(chǎn)生的一種以保證金融體系的穩(wěn)定、安全及確保存款人利益的制度安排。它是在金融市場(chǎng)失靈的情況下由政府或社會(huì)提供的糾正市場(chǎng)失靈的金融管理制度。金融監(jiān)管可以提高金融效率，增進(jìn)社會(huì)福利。但是，金融機(jī)構(gòu)普遍的道德風(fēng)險(xiǎn)行為，造成金融監(jiān)管的低效率和社會(huì)福利的損失。

三、最佳監(jiān)管邊界的存在性

在現(xiàn)實(shí)世界中，既不可能沒(méi)有金融監(jiān)管，也不可能存在沒(méi)有約束的絕對(duì)有效的金融監(jiān)管。無(wú)論是從理論的角度、歷史的角度，還是從結(jié)構(gòu)的角度看，金融監(jiān)管都存在著一個(gè)有效邊界的問(wèn)題。如果金融監(jiān)管位于有效邊界上或附近的一個(gè)區(qū)域內(nèi)，那么它就可以產(chǎn)生正的綜合效應(yīng)，反之則產(chǎn)生負(fù)的綜合效應(yīng)。

第二章金融監(jiān)管邊界的確立：兩種分析方法的比較

一、金融監(jiān)管邊界的成本―收益分析法

金融監(jiān)管成本收益分析純理論模型概述

金融監(jiān)管的成本收益的理論模型包括以下幾個(gè)變量：

金融監(jiān)管的強(qiáng)度

金融監(jiān)管的預(yù)期收益

金融監(jiān)管的總預(yù)期收益，以下記為r(x)，又稱(chēng)為預(yù)期收益曲線(xiàn)，這里x為監(jiān)管強(qiáng)度。

金融監(jiān)管的成本

金融監(jiān)管的總成本，以下記為c(x)，又稱(chēng)為成本曲線(xiàn)，這里假定c(x)具有通常的成本函數(shù)性質(zhì),x為監(jiān)管強(qiáng)度。

4、監(jiān)管的邊際收益、邊際成本：監(jiān)管的預(yù)期邊際收益(MR (x))；監(jiān)管的邊際成本(MC(x))。

概述：當(dāng)預(yù)期邊際收益等于邊際成本時(shí)，即MR=MC時(shí)，監(jiān)管的預(yù)期凈收益n(x)＝r(x)-c(x)達(dá)到最大，此時(shí)達(dá)到理想的監(jiān)管狀態(tài)，監(jiān)管強(qiáng)度則為理想的監(jiān)管均衡強(qiáng)度x*，此時(shí)監(jiān)管達(dá)到最佳效率水平。當(dāng)監(jiān)管強(qiáng)度低于理想監(jiān)管均衡強(qiáng)度時(shí)，監(jiān)管的預(yù)期凈收益隨監(jiān)管強(qiáng)度的提高而增加，反之遞減。

以成本―有效性分析替代成本―收益分析

金融監(jiān)管的收益可以從一下三個(gè)層次進(jìn)行考察：

1、金融監(jiān)管促使被監(jiān)管機(jī)構(gòu)收入水平提高

2、金融監(jiān)管促使金融體系總體收入提高

3、金融監(jiān)管促使社會(huì)總體福利水平提高

由以上的性質(zhì)我們可以了解到，金融監(jiān)管由于要從整個(gè)社會(huì)的福利水平方面來(lái)探討收益性，那么它就必然是一種公共產(chǎn)品，或者說(shuō)是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品。一種替代的決策思路是進(jìn)行成本有效性分析，這指的是在無(wú)法確定某公共項(xiàng)目具體的收益時(shí)，可以用目標(biāo)的完成程度取而代之，并計(jì)算它與付出的成本之間的比例。如果能夠同樣有效的完成目標(biāo)，那么毫無(wú)疑問(wèn)，成本更小的方案要優(yōu)于成本較高的方案。

兩種分析方法的差異及結(jié)論

以上對(duì)兩種分析方法的介紹我們可以看出，這兩種方法各自有各自的特點(diǎn)，各有優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。雖然二者有較大的不同，但是我們可以注意到，這兩種分析方法在對(duì)金融監(jiān)管成本的要求上是相同的。在金融監(jiān)管的收益方面，顯然成本收益分析法的要求要高些，實(shí)際操作起來(lái)有一定困難。而成本有效性分析法由有效性來(lái)表示金融監(jiān)管的收益，實(shí)際操作起來(lái)比較方便。在金融監(jiān)管邊界的確立方面，成本收益分析由于是定量的分析，在各種數(shù)據(jù)完備的情況下，能夠準(zhǔn)確的得出我們理想中的監(jiān)管邊界。而成本有效性分析只能對(duì)已經(jīng)發(fā)生的監(jiān)管評(píng)判其優(yōu)劣，不能真正的得到我們想要的金融監(jiān)管邊界。盡管如此，成本有效性分析由于其在實(shí)際運(yùn)用方面的優(yōu)勢(shì)，一樣可以為我們探求金融監(jiān)管邊界提供很高的參考價(jià)值。

第三章我國(guó)金融監(jiān)管邊界的確立

一、建立有效的存款保險(xiǎn)制度

存款保險(xiǎn)制度是指當(dāng)投保銀行(或存款機(jī)構(gòu))經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)不能支付存款時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為其付現(xiàn)，提供事后補(bǔ)救，保護(hù)存款人的利益，減少存款人的損失，并防止擠兌風(fēng)潮，來(lái)穩(wěn)定金融體系。隨著商業(yè)銀行市場(chǎng)機(jī)制的建立，市場(chǎng)退出將不可避免，要實(shí)現(xiàn)保護(hù)存款人的目標(biāo)，建立我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行。

二、建立有效的成本評(píng)估機(jī)制

我們認(rèn)為的有效的成本評(píng)估機(jī)制，不僅僅包括對(duì)金融監(jiān)管直接成本的評(píng)估，更加重要的是對(duì)金融監(jiān)管的間接成本和其他成本進(jìn)行評(píng)估。在這方面，我國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局還需要進(jìn)一步改善。只有建立有效的成本評(píng)估機(jī)制，才能使金融監(jiān)管的成本準(zhǔn)確、明晰、完善，才能為監(jiān)管當(dāng)局的決策提供有力的支持。

明確監(jiān)管目標(biāo)

在總體監(jiān)管目標(biāo)之下，應(yīng)有具體的細(xì)化目標(biāo)，或者稱(chēng)之為中間目標(biāo)。因?yàn)槲覀冋J(rèn)為監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管收益性質(zhì)的，其收益的大小應(yīng)該有中間目標(biāo)的完成情況來(lái)決定，只有具體細(xì)化了中間目標(biāo)，明確了目標(biāo)的完成程度，才能真正做到對(duì)金融監(jiān)管收益的準(zhǔn)確把握。

總結(jié)：

通過(guò)以上分析，比較了兩種分析方法的異同。只有研究和利用各種分析方法，確立我國(guó)金融監(jiān)管的邊界，才能正確面對(duì)我國(guó)目前在金融監(jiān)管的成本和收益方面存在的問(wèn)題，保證我國(guó)金融監(jiān)管的健康正常發(fā)展。

引用文獻(xiàn)：

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2．克拉克森和米勒.產(chǎn)業(yè)組織：理論、證據(jù)和公共政策（中文版）.上海：上海三聯(lián)書(shū)店.1989

3．陳小平,楊俊川.日本銀行的監(jiān)督與評(píng)價(jià).北京：中國(guó)金融出版社.1994

4．雷達(dá).從放松管制到再管制.金融與保險(xiǎn).2000年第3期

第3篇：金融監(jiān)管的方法范文

    論文摘要:本文主要對(duì)金融創(chuàng)新背景下的金融監(jiān)管進(jìn)行了探討。首先介紹了金融創(chuàng)新的大背景做了介紹,接著概括了金融創(chuàng)新對(duì)金融監(jiān)管的影響,最后提出了一些關(guān)于金融監(jiān)管改革的建議。   

    引言 

    近年來(lái),隨著國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展浪潮持續(xù)高漲,制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等前推后涌層出不窮,極大提高了金融效率,成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動(dòng)力量。但是,金融業(yè)又是一個(gè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行息息相關(guān)的敏感性行業(yè),現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展過(guò)程中存在著越來(lái)越多樣化的風(fēng)險(xiǎn)因素,這就使金融監(jiān)管成為必然。次貸危機(jī)以后,加強(qiáng)金融監(jiān)管已成為金融業(yè)界的主旋律;因此,如何在做好金融監(jiān)管以維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性的同時(shí)又能做好金融創(chuàng)新促進(jìn)金融深化發(fā)展,已成為一個(gè)金融業(yè)普遍關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。 

    一、金融創(chuàng)新對(duì)金融監(jiān)管的影響 

    金融創(chuàng)新使金融監(jiān)管的有效性被削弱。金融創(chuàng)新模糊了各金融機(jī)構(gòu)間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)界限,各機(jī)構(gòu)涉足領(lǐng)域廣泛,進(jìn)行大量業(yè)務(wù)與工具創(chuàng)新,增加表外業(yè)務(wù),一旦創(chuàng)新活動(dòng)突破金融機(jī)構(gòu)原來(lái)的規(guī)定的行為邊界,但監(jiān)管當(dāng)局也沒(méi)有明文限制,這就使原有的監(jiān)管法規(guī)效力下降、監(jiān)管手段、監(jiān)管方法過(guò)時(shí),監(jiān)管無(wú)法可依無(wú)章可循,監(jiān)管有效性被大大削弱。如果新推出的金融產(chǎn)品超出法律規(guī)定的界限,但卻被市場(chǎng)普遍接受,那么原來(lái)的金融法規(guī)就完全喪失效率。金融創(chuàng)新可能產(chǎn)生一些模糊的產(chǎn)權(quán)關(guān)系,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管失效。比如:某些以境外貨幣為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新工具涉及貨幣所在國(guó)、交易發(fā)生國(guó)、交易者所在國(guó)等不同對(duì)象,各國(guó)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定不同,有可能導(dǎo)致這些金融創(chuàng)新沒(méi)有任何約束。某些跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的子公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不確定是屬于子公司所在國(guó)還是屬于母公司所在國(guó)家。一些混合金融產(chǎn)品的創(chuàng)新涉及交叉性業(yè)務(wù),比如儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)既涉及儲(chǔ)蓄業(yè)又涉及保險(xiǎn)業(yè),這樣很容易導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù),也可能出現(xiàn)監(jiān)管“真空”。金融創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)使得當(dāng)前金融監(jiān)管制度往往已滯后金融創(chuàng)新的步伐,使監(jiān)管的時(shí)效性大打折扣,這就迫切的需要金融監(jiān)管進(jìn)行改革,以適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展需要。 

    二、創(chuàng)新監(jiān)管理念 

    金融監(jiān)管應(yīng)以市場(chǎng)法則為依據(jù),以市場(chǎng)激勵(lì)的方式來(lái)確立市場(chǎng)秩序。一個(gè)有效的金融體系確立是一個(gè)自然擴(kuò)展的過(guò)程,它是隨著一個(gè)國(guó)家要素稟賦結(jié)構(gòu)、法律環(huán)境、企業(yè)規(guī)模、資金需求的不斷變化而變化的。如何強(qiáng)化市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制的功能是最好的金融監(jiān)管。目前金融監(jiān)管的關(guān)鍵是如何在觀念上從以往的“命令與控制”轉(zhuǎn)變到“市場(chǎng)激勵(lì)”上,即金融監(jiān)管,政府僅是市場(chǎng)裁判或規(guī)則執(zhí)行者,而不是市場(chǎng)的參與者,更不是市場(chǎng)的主事人。 

    適應(yīng)金融發(fā)展與金融創(chuàng)新的需求,積極調(diào)整金融監(jiān)管目標(biāo)。金融監(jiān)管應(yīng)該提高金融體系效率,保障弱勢(shì)群體的合法權(quán)益。監(jiān)管首先要真正保障投資人、存款人的利益,不再把維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法穩(wěn)健運(yùn)行作為單一的目標(biāo)。 

    樹(shù)立監(jiān)管效率觀念,努力降低監(jiān)管成本。要改變監(jiān)管不計(jì)成本的觀念,實(shí)施監(jiān)管時(shí)必須進(jìn)行成本一效益分析,在監(jiān)管制度的設(shè)計(jì)與監(jiān)管執(zhí)行中都堅(jiān)持貫徹成本最小的原則,盡可能地降低監(jiān)管成本,降低監(jiān)管的資源占用。 

    增強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。在監(jiān)管過(guò)程中強(qiáng)調(diào)監(jiān)管的依法性和有效性,堅(jiān)持監(jiān)管行為的實(shí)體合法和程序合法,嚴(yán)格依照法律規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施監(jiān)管行為,確保監(jiān)管行為自身的合法、合規(guī)性,防止金融監(jiān)管違法、失當(dāng)行為的發(fā)生。

    三、創(chuàng)新監(jiān)管方式 

    金融監(jiān)管的工作不是以傳統(tǒng)的方法來(lái)衡量而是以成本收益的方法來(lái)分析。如任何規(guī)章,生效前要進(jìn)行成本收益分析,只有收益超過(guò)成本的規(guī)章才能被通過(guò);生效后每一年進(jìn)行成本收益評(píng)估,掌握規(guī)章對(duì)金融活動(dòng)行為所產(chǎn)生的實(shí)際影響,分析規(guī)章是否達(dá)到了預(yù)期的經(jīng)濟(jì)績(jī)效或金融監(jiān)管目標(biāo)。對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作不是先設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn),而是采取選擇性的方法:如績(jī)效標(biāo)準(zhǔn),市場(chǎng)激勵(lì)和信息戰(zhàn)略。這種監(jiān)管方法的改革要求廢除那些限制市場(chǎng)效率、增加個(gè)人與企業(yè)負(fù)擔(dān)、有失公平的和過(guò)時(shí)的規(guī)章制度。 

    強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的基礎(chǔ)作用。要在努力調(diào)整金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)安排的同時(shí),積極建立金融現(xiàn)代企業(yè)制度,建立健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度,要把促進(jìn)金融機(jī)構(gòu),及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制制度的弱點(diǎn),和糾正內(nèi)控制度中存在的問(wèn)題作為金融監(jiān)管的一個(gè)重要內(nèi)容,尤其是要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度,督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度,防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)金融監(jiān)管當(dāng)局要積極加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核審計(jì)部門(mén)的聯(lián)系,共同強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制建設(shè)。 

    積極建立市場(chǎng)約束機(jī)制。要進(jìn)一步建立金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度,確保金融機(jī)構(gòu)有關(guān)經(jīng)營(yíng)情況公開(kāi)性,同時(shí)要通過(guò)積極推行銀行信用、加強(qiáng)金融債權(quán)管理等一系列措施強(qiáng)化市場(chǎng)信用觀念,提高信用意識(shí),發(fā)揮市場(chǎng)制約作用,共同推進(jìn)金融監(jiān)管。 

    建立中央銀行監(jiān)管與委托監(jiān)管相結(jié)合的方式,積極發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)作用,定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施外部審計(jì),彌補(bǔ)中央銀行監(jiān)管在人力和技術(shù)上的不足,確保金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)信息的真實(shí)性,發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題,共同確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。 

    四、創(chuàng)新監(jiān)管手段 

    積極利用計(jì)算機(jī)技術(shù),推進(jìn)金融監(jiān)管電子化進(jìn)程,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)關(guān)與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的電子聯(lián)網(wǎng),實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng),確保及時(shí)、準(zhǔn)確地獲得有關(guān)監(jiān)管信息,提高監(jiān)管應(yīng)變能力;建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng),完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管運(yùn)作體系,運(yùn)用特制軟件,對(duì)金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)指標(biāo)體系進(jìn)行分析對(duì)比,歸納管理,并最終形成對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)程度判斷,為進(jìn)一步的金融監(jiān)管提供依據(jù)。積極穩(wěn)妥地建立金融機(jī)構(gòu)資信評(píng)級(jí)體系,對(duì)金融企業(yè)定期進(jìn)行資信評(píng)級(jí)并在適當(dāng)范圍內(nèi)予以公布,發(fā)揮市場(chǎng)約束功能,實(shí)行區(qū)別監(jiān)管,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理,杜絕違法違規(guī)行為。 

    總之,金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生新的金融風(fēng)險(xiǎn),必須加強(qiáng)金融創(chuàng)新的監(jiān)管,否則也不可能保證金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。但金融監(jiān)管不是金融抑制,而是不斷地推出新的監(jiān)管理念、監(jiān)管法規(guī),通過(guò)金融改革不斷的完善監(jiān)管。 

    參考文獻(xiàn): 

第4篇：金融監(jiān)管的方法范文

[關(guān)鍵詞]金融機(jī)構(gòu)；金融監(jiān)管；發(fā)展趨勢(shì)

中圖分類(lèi)號(hào)：F84

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1006-0278（2013）04-005-01

一、國(guó)外金融監(jiān)管理論的發(fā)展趨勢(shì)

金融監(jiān)管理論的爭(zhēng)論實(shí)際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話(huà)在多大程度上以及采用什么樣的方式進(jìn)行監(jiān)管展開(kāi)的。20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起，金融監(jiān)管理論呈現(xiàn)出以信息經(jīng)濟(jì)學(xué)為分析范式的趨勢(shì)。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為在一般市場(chǎng)中普遍存在信息不對(duì)稱(chēng)、信息不完全的現(xiàn)象。金融體系中存在兩類(lèi)不對(duì)稱(chēng)：一類(lèi)是金融機(jī)構(gòu)與存款者之間的信息不對(duì)稱(chēng)。金融機(jī)構(gòu)與存款者間的信息不對(duì)稱(chēng)使得金融市場(chǎng)上的價(jià)格信息不能有效地傳遞，從而加大了金融市場(chǎng)交易的成本，降低了市場(chǎng)交易效率。另一類(lèi)是信貸市場(chǎng)上金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)。即使沒(méi)有政府的干預(yù)，由于存在貸款人方面的逆向選擇和借款人方面道德風(fēng)險(xiǎn)的行為，信貸配給可以作為一種長(zhǎng)期均衡的現(xiàn)象存在。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)向人們說(shuō)明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，這就改變了以往金融監(jiān)管理論只對(duì)貸款人進(jìn)行監(jiān)管而忽略了對(duì)銀行監(jiān)管的做法，使監(jiān)管更為全面。

二、國(guó)外金融監(jiān)管實(shí)踐的發(fā)展趨勢(shì)

金融監(jiān)管是一個(gè)實(shí)踐性很強(qiáng)的問(wèn)題，涉及的內(nèi)容十分龐雜，并且各國(guó)在具體的金融監(jiān)管實(shí)踐上更是差異明顯。20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)的一體化進(jìn)程加快，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)也日益轉(zhuǎn)向多元化經(jīng)營(yíng)，金融監(jiān)管呈現(xiàn)新的發(fā)展趨勢(shì)。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.金融監(jiān)管的目標(biāo)從單純強(qiáng)調(diào)安全性向安全與效率并重的方向轉(zhuǎn)變。20世紀(jì)70年代以前，金融監(jiān)管主要側(cè)重于維護(hù)金融體系的安全性。各國(guó)紛紛建立金融安全網(wǎng)，同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入、利率限度、業(yè)務(wù)范圍等多方面施加了嚴(yán)格的限制，最有代表性的是1933年美國(guó)頒布的《銀行法》，但這些措施限制了金融機(jī)構(gòu)的自由，造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率低下。20世紀(jì)70年代到80年代末，規(guī)避管制的金融創(chuàng)新已使不少限制性措施名存實(shí)亡，同時(shí)人們認(rèn)識(shí)到金融監(jiān)管給金融業(yè)的運(yùn)行所帶來(lái)的成本，于是各國(guó)開(kāi)始采取靈活的應(yīng)變措施。美國(guó)在1999年11月通過(guò)的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，以促進(jìn)金融業(yè)的效率和競(jìng)爭(zhēng)力為主要目的；日本從1994年著手進(jìn)行的“金融大爆炸”改革，新誕生的“金融廳”將確保金融體系的安全、活力和金融市場(chǎng)的公正和效率作為自己的首要任務(wù)；英國(guó)《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》則提出了“好監(jiān)管”的六條原則，如“使用監(jiān)管資源的效率和經(jīng)濟(jì)原則”、“權(quán)衡監(jiān)管的收益和可能帶來(lái)的成本”等，顯示了監(jiān)管當(dāng)局對(duì)效率目標(biāo)的重視。2.監(jiān)管主體從分散走向集中。20世紀(jì)七、八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進(jìn)，金融業(yè)務(wù)逐漸走向綜合化，分散的監(jiān)管很難滿(mǎn)足金融業(yè)發(fā)展的需要，金融監(jiān)管主體具有從分散走向集中的趨勢(shì)，但已經(jīng)不再是集中于中央銀行。美國(guó)1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監(jiān)管并沒(méi)有被放棄。3.金融監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)大。在許多國(guó)家，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)對(duì)銀行的附屬公司或銀行的母公司進(jìn)行監(jiān)督檢查。在這種情況下，要想對(duì)整個(gè)金融形勢(shì)做出客觀準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)是相當(dāng)困難的。要從根本上解決這一難題，必須先從兩方面著手：一是擴(kuò)大金融監(jiān)管的范圍；二是統(tǒng)一監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)和方法。4.金融監(jiān)管手段計(jì)算機(jī)化。在監(jiān)管方法上，各國(guó)普遍強(qiáng)調(diào)管理手段的現(xiàn)代化，充分運(yùn)用計(jì)算機(jī)輔助管理，尤其是實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)在金融監(jiān)管中的運(yùn)用，并且促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)督、現(xiàn)場(chǎng)檢查和外部審計(jì)的有機(jī)結(jié)合。5.金融監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化。在金融監(jiān)管內(nèi)容方面，各國(guó)金融監(jiān)管體系也呈現(xiàn)了一些共同特征，逐步統(tǒng)一資本充足性的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；流動(dòng)性管理也普遍強(qiáng)調(diào)區(qū)別對(duì)待，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管靈活性和依賴(lài)經(jīng)驗(yàn)對(duì)監(jiān)督的重要性。

第5篇：金融監(jiān)管的方法范文

[論文摘要] 本文從西方金融監(jiān)管有效性的經(jīng)典理論出發(fā)，結(jié)合國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管工作實(shí)踐，對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管有效性存在的問(wèn)題、原因及其對(duì)策進(jìn)行深入的探討。

金融監(jiān)管作為對(duì)金融運(yùn)行過(guò)程進(jìn)行控制管理的一種行政行為，在金融業(yè)發(fā)展各階段發(fā)揮了強(qiáng)有力的監(jiān)督保證作用。美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)全球的金融監(jiān)管體系有效性提出了嚴(yán)重的質(zhì)疑，為此，黨的十七大對(duì)金融監(jiān)管工作提出了新的要求，其關(guān)鍵在于要提高金融監(jiān)管的有效性，以有效防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)。本文擬結(jié)合國(guó)內(nèi)外對(duì)此問(wèn)題的研究現(xiàn)狀和監(jiān)管工作實(shí)踐，就此問(wèn)題作一探討。

一、西方金融監(jiān)管有效性的理論評(píng)析

1.從金融監(jiān)管的必要性角度論述監(jiān)管的有效性，關(guān)注的焦點(diǎn)在于金融監(jiān)管能否有效化解銀行破產(chǎn)倒閉引致的外部性。代表性的學(xué)說(shuō)包括金融脆弱說(shuō)、公眾利益說(shuō)。金融脆弱說(shuō)認(rèn)為由于資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性難以匹配、信息不對(duì)稱(chēng)的存在、個(gè)體理性和集體理性的沖突，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，因而需要對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管。公眾利益說(shuō)認(rèn)為銀行業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),銀行破產(chǎn)的社會(huì)成本明顯地高于銀行自身的成本,可能有損于整個(gè)社會(huì)的利益,所以需要政府監(jiān)管來(lái)防止這種負(fù)外部性進(jìn)一步向社會(huì)溢出。

2.金融監(jiān)管無(wú)效的深層次原因分析。代表性的觀點(diǎn)有監(jiān)管俘獲說(shuō)、監(jiān)管尋租說(shuō)、監(jiān)管供求說(shuō)、監(jiān)管成本說(shuō)、監(jiān)管辯證法等。監(jiān)管辯證法從博弈論的角度揭示了金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的互動(dòng)關(guān)系。Kane的監(jiān)管辯證法告訴我們，金融監(jiān)管不是靜態(tài)行為，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程;金融監(jiān)管度的設(shè)計(jì)必須根據(jù)不斷變化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境而相應(yīng)改變，否則，要么以延遲金融機(jī)構(gòu)和金融體系的發(fā)展為代價(jià)，要么以犧牲金融穩(wěn)定為代價(jià)。

3.從制度安排論及監(jiān)管看金融監(jiān)管有效性的實(shí)施手段與評(píng)價(jià)體系。理論分析方面，代表性的方法包括：引入成本一收益分析方法、運(yùn)用委托理論分析提高監(jiān)管有效性的途徑，以及建立各項(xiàng)銀行監(jiān)管政策工具有效性模型。也就是說(shuō)，有效的金融監(jiān)管就是要通過(guò)合理的制度安排使金融監(jiān)管中各利益主體的風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)和努力方向達(dá)成一致，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的激勵(lì)相容，即社會(huì)公眾、國(guó)家、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)及其努力方向都是將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低，提高金融配置效率，以此保持金融體系穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利最大化。

二、西方經(jīng)典理論的評(píng)述及制約我國(guó)監(jiān)管有效性的機(jī)理分析

1.西方經(jīng)典理論的評(píng)述。上述研究最根本的缺陷就是并沒(méi)有清晰的界定監(jiān)管的有效性，監(jiān)管有效性所包含的要素及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管俘獲理論、監(jiān)管尋租理論、監(jiān)管供求理論等否認(rèn)金融監(jiān)管的理論，對(duì)金融監(jiān)管存在的各種弊端提出了尖銳的批評(píng)，金融監(jiān)管的確存在缺陷，但由于根本上否定金融監(jiān)管制度，已被金融監(jiān)管的實(shí)踐所否定。無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家，還是在發(fā)展中國(guó)家，金融業(yè)都是受政府監(jiān)管最嚴(yán)的經(jīng)濟(jì)部門(mén)之一。金融脆弱說(shuō)和公共利益說(shuō)從反面論證了實(shí)行金融監(jiān)管的目的，不實(shí)行金融監(jiān)管有可能導(dǎo)致一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的巨大損失甚至是災(zāi)難性的后果，不論其成本多高都必須實(shí)施金融監(jiān)管。但是金融脆弱說(shuō)和公共利益說(shuō)并沒(méi)有證明，實(shí)行金融監(jiān)管就一定能達(dá)成監(jiān)管的目的，一定能避免災(zāi)難性后果，不實(shí)行監(jiān)管就一定導(dǎo)致災(zāi)難后果。

2.制約我國(guó)金融監(jiān)管有效性的原因探討。首先，從外部環(huán)境方面來(lái)看，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在一定的脆弱性；法律體系存在缺陷；信用環(huán)境需要改善；市場(chǎng)約束機(jī)制不強(qiáng)；金融監(jiān)管體制及監(jiān)管機(jī)制不協(xié)調(diào)等。其次，從內(nèi)部原因來(lái)看，我國(guó)金融監(jiān)管法規(guī)的科學(xué)性和操作性需要進(jìn)一步加強(qiáng)；監(jiān)管手段之間結(jié)合不夠；以產(chǎn)權(quán)制度、財(cái)政救濟(jì)及最后貸款人等為主要內(nèi)容的金融安全網(wǎng)和信息不對(duì)稱(chēng)的存在，使金融機(jī)構(gòu)并不完全承擔(dān)因投機(jī)失敗所造成的損失，卻可以獨(dú)享投機(jī)成功帶來(lái)的豐厚回報(bào)，造成風(fēng)險(xiǎn)制造者與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的不對(duì)應(yīng)，這種不對(duì)應(yīng)在信息不對(duì)稱(chēng)條件下造成了金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)行為，產(chǎn)生了整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁激勵(lì)和不穩(wěn)定。

三、提升我國(guó)金融監(jiān)管有效性的策略分析

1.建立監(jiān)管有效性的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管有效性是監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)監(jiān)管措施實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的效果，只有建立監(jiān)管有效性評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，才能科學(xué)考量監(jiān)管效果，研究提高監(jiān)管有效性措施才有針對(duì)性和可比性。在設(shè)計(jì)監(jiān)管有效性標(biāo)準(zhǔn)時(shí)要考慮三個(gè)因素，一是要貫徹科學(xué)發(fā)展觀的要求，全面、科學(xué)評(píng)價(jià)監(jiān)管效果；二是緊緊圍繞法律授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要達(dá)到的監(jiān)管目標(biāo)；三是盡量從定量的角度確立檢驗(yàn)監(jiān)管有效性的要素。

2.進(jìn)一步明確監(jiān)管部門(mén)的職能。如何科學(xué)合理界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能是研究提高監(jiān)管有效性中的重大問(wèn)題，“越位”、“缺位”和“錯(cuò)位”會(huì)嚴(yán)重影響監(jiān)管的有效性。金融監(jiān)管部門(mén)的職能定位主要是行使市場(chǎng)監(jiān)管職能，因此應(yīng)將主要職能放在維護(hù)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者利益、維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定上，以此作為檢驗(yàn)監(jiān)管效果的主要標(biāo)準(zhǔn)。

3.進(jìn)一步樹(shù)立法治監(jiān)管理念。法治監(jiān)管是提高監(jiān)管效果的根本舉措，這與法治的基本要求和法的功能分不開(kāi)的。法治包括法律的至上權(quán)威，法律的公正性、普遍性、公開(kāi)性等基本要求；良好的立法有指引、規(guī)范、強(qiáng)制作用，能保持政策的一致性，減少監(jiān)管的隨機(jī)性和行政指令，確保市場(chǎng)各方形成比較穩(wěn)定的預(yù)期。

4、進(jìn)一步提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)性決定了監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)性，這是確保監(jiān)管當(dāng)局能有效履行監(jiān)管職責(zé)的關(guān)鍵。建立監(jiān)管人員資格認(rèn)證制度明確監(jiān)管人員任職條件，確保從源頭上提高監(jiān)管人員素質(zhì)。只有具備一定的資格才能從事金融監(jiān)管工作。

參考文獻(xiàn)：

[1]張強(qiáng)汪東山:提高金融監(jiān)管效率的成本收益分析.金融理論與實(shí)踐,2004年第4期

第6篇：金融監(jiān)管的方法范文

關(guān)鍵詞:金融危機(jī);金融監(jiān)管;體制建設(shè)

中圖分類(lèi)號(hào):F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2010)09-0059-03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.09.13

建國(guó)以來(lái)我國(guó)金融監(jiān)管體制體系的發(fā)展大致可分為兩階段:第一階段是從建國(guó)至1983年,以高度集中統(tǒng)一的單一式管理為主,對(duì)銀行的監(jiān)管主要采用行政手段;第二階段是從1983年至今,中國(guó)人民銀行開(kāi)始逐步轉(zhuǎn)為中央銀行,逐漸成立了銀行、證券和保險(xiǎn)三大監(jiān)管體系,具體執(zhí)行金融監(jiān)管的職責(zé)。我國(guó)目前的金融監(jiān)管體系是根據(jù)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則分別設(shè)立的,由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)這三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成,但金融監(jiān)管仍處于被動(dòng)、單一的境地,監(jiān)管運(yùn)作的整體性、連續(xù)性、效率性不夠,內(nèi)部控制系統(tǒng)不健全,社會(huì)審計(jì)、法律服務(wù)與輿論體系亦十分薄弱,離現(xiàn)代金融綜合監(jiān)管的要求相差甚遠(yuǎn)。

目前,我國(guó)仍處于體制轉(zhuǎn)軌和依法治國(guó)正在逐步深入進(jìn)行階段,迫切需要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管體系建設(shè),這是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),推進(jìn)金融業(yè)改革與發(fā)展的重要保證。如發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管日益向全方位大監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變,強(qiáng)調(diào)政府監(jiān)管當(dāng)局、監(jiān)管對(duì)象以及社會(huì)監(jiān)督力量的綜合監(jiān)管,金融監(jiān)管日益走向標(biāo)淮化、程序化,監(jiān)管指標(biāo)體系已從表內(nèi)業(yè)務(wù)拓展到表外業(yè)務(wù),已從單純的資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管發(fā)展至全方位、多層次的持續(xù)性監(jiān)管。我國(guó)進(jìn)行現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管僅有短短幾年,雖然取得了不少成績(jī),但仍存在許多問(wèn)題,在一定程度上影響了我國(guó)金融監(jiān)管的有效性,在金融監(jiān)管的實(shí)踐中,金融監(jiān)管還未實(shí)現(xiàn)規(guī)范化和系統(tǒng)化,多是一次性的、分散的,沒(méi)有形成一個(gè)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)、預(yù)警和防范體系,缺乏早期預(yù)警和控制,非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查沒(méi)有實(shí)現(xiàn)有效結(jié)合,監(jiān)管信息沒(méi)有得到充分利用[1]。針對(duì)金融監(jiān)管體制中存在的問(wèn)題,本文提出進(jìn)一步完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的若干對(duì)策建議。

一、明確金融監(jiān)管目標(biāo)

各國(guó)中央銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局的相關(guān)法律對(duì)金融監(jiān)管的目的作出了明確的規(guī)定,但各國(guó)因國(guó)情不同賦予金融監(jiān)管的職責(zé)又略有差異。《中國(guó)人民銀行法》第一條和第三十條分別規(guī)定了我國(guó)金融監(jiān)管的目的,即:“保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行,建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系,加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理”,“維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行?！薄渡虡I(yè)銀行法》第一條明確本法的目的是“為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益,規(guī)范商業(yè)銀行的行為,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,加強(qiáng)監(jiān)督管理,保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)金融秩序,促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”[2]。

可見(jiàn),我國(guó)金融監(jiān)管的目標(biāo)規(guī)定得不夠全面,也不夠明確,表明對(duì)金融監(jiān)管工作目標(biāo)缺乏一致性的認(rèn)識(shí),嚴(yán)重影響監(jiān)管的有效性。由于現(xiàn)階段,中國(guó)人民銀行貨幣政策工具難以發(fā)揮作用,監(jiān)管仍是貨幣政策的重要保證,銀行監(jiān)管既要與貨幣政策目標(biāo)相區(qū)別,又要強(qiáng)調(diào)為貨幣政策服務(wù)。在實(shí)際操作中仍偏重于確保國(guó)家金融方針政策和貨幣政策的有效實(shí)施,對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題,如提高效率、降低風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人利益等重視不夠。因此,在修訂相關(guān)的法規(guī)時(shí),應(yīng)像規(guī)定貨幣政策單一目標(biāo)那樣明確金融監(jiān)管的目標(biāo)。

二、完善金融監(jiān)管法規(guī)

面對(duì)加入世界貿(mào)易組織的新形勢(shì),在經(jīng)濟(jì)金融全球化的背景下,立足我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際,面向世界金融業(yè)發(fā)展的潮流,全面審視現(xiàn)行金融業(yè)的法律框架――“四法一規(guī)定”,首先是修改已不符合實(shí)際或不適應(yīng)世界發(fā)展潮流、將成為金融業(yè)發(fā)展障礙的條文;其次是補(bǔ)充完善有關(guān)條文;再次是制定具有操作性的實(shí)施細(xì)則[3]。在以后的立法實(shí)踐中,筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)把握以下幾個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)。

1.加強(qiáng)規(guī)范金融業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和業(yè)務(wù)范圍的法規(guī)建設(shè)。目前在這方面的突出問(wèn)題是非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng),嚴(yán)重沖擊正常的金融秩序。一方面要健全和完善嚴(yán)格科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律制度;另一方面要進(jìn)一步明確取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)的法規(guī)制度,同時(shí)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)和金融創(chuàng)新作出一定規(guī)范。

2.金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律規(guī)范。政府行為不能代替市場(chǎng)約束,金融監(jiān)管不能保證不出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的倒閉。對(duì)嚴(yán)重資不抵債、已經(jīng)或即將引發(fā)擠提的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)視其情況對(duì)其依法關(guān)閉或破產(chǎn)[4]。在金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出過(guò)程中,既要防止系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),又要防范道德風(fēng)險(xiǎn)。首先應(yīng)建立存款保險(xiǎn)制度,堅(jiān)持先立法后推行;其次是建立金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)機(jī)制;第三,明確中央銀行作為最后貸款人的援救行為規(guī)范。目前我國(guó)缺乏金融破產(chǎn)的法律規(guī)定,以致金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)清償難以推行。

三、完善金融監(jiān)管操作過(guò)程

1.要制定金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的統(tǒng)一量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。明確銀行業(yè)務(wù)量或銀行數(shù)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模之間的數(shù)理關(guān)系,確定該區(qū)域應(yīng)有銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模及其銀行數(shù)量,確定金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍,從而保證適度的競(jìng)爭(zhēng)和防范風(fēng)險(xiǎn)。從加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理的角度,按照國(guó)際通行慣例制定商業(yè)銀行資本充足率標(biāo)準(zhǔn),并促其采取切實(shí)可行的措施在一定的時(shí)間內(nèi)達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn);制定貨款評(píng)估和分類(lèi)的適用方法及相應(yīng)的會(huì)計(jì)標(biāo)難;明確商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理人員的職責(zé),嚴(yán)格審查其任職資格,保證任職期能夠正確履行職責(zé)。

2.建立金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系。一是設(shè)計(jì)統(tǒng)一的、科學(xué)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)表體系,力圖報(bào)表全面、真實(shí)、及時(shí)地反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況;二是開(kāi)發(fā)先進(jìn)的計(jì)算機(jī)報(bào)表分析軟件,建立一套嚴(yán)格準(zhǔn)確地反映銀行資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)用結(jié)構(gòu)、流動(dòng)性、盈利性、資產(chǎn)質(zhì)量等情況的比例分析體系;三是及時(shí)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查,對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行連續(xù)的跟蹤,及早發(fā)現(xiàn)并重視非現(xiàn)場(chǎng)檢查中早期預(yù)警信號(hào),將有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)在事發(fā)前進(jìn)行消化。

3.建立符合我國(guó)實(shí)際情況的銀行內(nèi)控評(píng)級(jí)制度?？梢越梃b美國(guó)的駱駝評(píng)級(jí)制度,對(duì)我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度和經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行評(píng)級(jí),并建立規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度。

四、加快金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

金融信息不僅是中央銀行和監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行貨幣政策決策和實(shí)施金融監(jiān)管的依據(jù),而且也是其改善金融服務(wù)、提高政策透明度的基礎(chǔ)。應(yīng)當(dāng)盡快建成一個(gè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展變化、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、檢索方便、資源共享的金融信息系統(tǒng),以滿(mǎn)足貨幣政策決策和金融監(jiān)管的需要,滿(mǎn)足商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)資信審查的需要,滿(mǎn)足社會(huì)各界以及國(guó)際組織對(duì)金融信息的需求[5]。

1.要繼續(xù)完善補(bǔ)充現(xiàn)有的宏觀經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)。根據(jù)金融改革和發(fā)展的實(shí)際情況,適時(shí)修訂貨幣統(tǒng)計(jì)制度,使貨幣供應(yīng)量更加科學(xué)地反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的情況。增加金融中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、新業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、內(nèi)外分文機(jī)構(gòu)并表統(tǒng)計(jì),適應(yīng)金融創(chuàng)新和金融調(diào)控監(jiān)管的需要。完善金融市場(chǎng)統(tǒng)計(jì),靈敏反映金融市場(chǎng)運(yùn)行。

2.建立全國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。要按照“統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)一編碼和格式、統(tǒng)一軟件開(kāi)發(fā)、實(shí)現(xiàn)信息共享”的基本原則,建立全國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng),以滿(mǎn)足日常的監(jiān)管需要,實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員信息的全國(guó)共享,實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)(包括法人和非法人機(jī)構(gòu))進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警,以逐步提高監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判水平。

3.加快清算系統(tǒng)的建設(shè)。安全、高效的支付系統(tǒng)是金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的核心組成部分。它的安全運(yùn)行關(guān)系到金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定,關(guān)系到社會(huì)資金運(yùn)轉(zhuǎn)的效率。中央銀行應(yīng)加快清算系統(tǒng)建設(shè),通過(guò)建立我國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng),逐步形成一個(gè)以現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心、商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)和同城票據(jù)交換系統(tǒng)為基礎(chǔ)的支付清算系統(tǒng),以支持金融市場(chǎng)各種交易的資金清算和不斷滿(mǎn)足各種支付結(jié)算的需要。

五、建立金融行業(yè)信息披露制度

要根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的有關(guān)文件和多數(shù)國(guó)家的做法,建立信息披露制度,積極披露以下信息:經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等;風(fēng)險(xiǎn)暴露,包括信貸風(fēng)險(xiǎn)(資產(chǎn)質(zhì)量)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理政策等;資本,包括總資本結(jié)構(gòu)、核心資本和附屬資本結(jié)構(gòu)、資本充足比率及計(jì)算方法、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金水平和政策等;風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐,包括風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)和控制體系,規(guī)避和化解風(fēng)險(xiǎn)的工具與技術(shù);會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐,包括計(jì)算各類(lèi)資產(chǎn)價(jià)值的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,編制年報(bào)和合并報(bào)表所遵循的會(huì)計(jì)原則,確認(rèn)不良資產(chǎn)及其收益的會(huì)計(jì)政策與方法,提取一般準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金及呆壞賬核銷(xiāo)停息會(huì)計(jì)政策與方法,收入確認(rèn)和資產(chǎn)估值的會(huì)計(jì)方法等;主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理與公司治理結(jié)構(gòu)等,包括業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,治理結(jié)構(gòu),最高管理層結(jié)構(gòu),高級(jí)管理人員的資格與經(jīng)驗(yàn),激勵(lì)機(jī)制,以及企業(yè)文化等。

根據(jù)信息的性質(zhì)和內(nèi)容,可選擇在以下范圍內(nèi)進(jìn)行披露:一是同業(yè),主要披露可進(jìn)行行業(yè)比較的一般性信息,包括業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、資產(chǎn)規(guī)模、資本充足水平和盈利水平等;二是國(guó)際金融組織及境外機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管當(dāng)局,原則是應(yīng)其要求和標(biāo)準(zhǔn)予以披露;三是外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),原則上應(yīng)按其評(píng)級(jí)的要求提供有關(guān)信息;四是社會(huì)公眾,按照監(jiān)管當(dāng)局的要求或有關(guān)信息披露的法規(guī)制度予以披露,并需要經(jīng)外部會(huì)計(jì)師或?qū)徲?jì)師審核。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)披露的對(duì)象和范圍,選擇披露的方式,向社會(huì)公眾通過(guò)新聞媒體、新聞會(huì)、年報(bào)等方式披露;向國(guó)際金融組織和境外所在地監(jiān)管當(dāng)局主要以年報(bào)、報(bào)告及表格等方式披露。

六、提高監(jiān)管人員素質(zhì)

1.必須提高對(duì)監(jiān)管人員素質(zhì)重要性的認(rèn)識(shí)。我們處于知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,我國(guó)已加入世界貿(mào)易組織,金融全球化、自由化的浪潮迎面而來(lái),科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展,金融創(chuàng)新日新月異,這些不僅要求金融監(jiān)管人員掌握最新的科學(xué)知識(shí)、最新的技術(shù)手段、最先進(jìn)的監(jiān)管方法、最新的經(jīng)濟(jì)金融信息乃至國(guó)際政治變化方面的信息,還要求監(jiān)管人員具有臨機(jī)決斷及時(shí)處理問(wèn)題的能力。這不僅是對(duì)金融監(jiān)管當(dāng)局的挑戰(zhàn),更是對(duì)監(jiān)管當(dāng)局人才戰(zhàn)略的挑戰(zhàn)。金融競(jìng)爭(zhēng)本質(zhì)上是人才的競(jìng)爭(zhēng),只有占有一流的金融人才,才能站在金融發(fā)展的制高點(diǎn)。

2.建立選拔人才機(jī)制。要參照國(guó)際通行做法,按照人才市場(chǎng)規(guī)則,要建立一套吸引人才、留住有用人才的機(jī)制。在用人制度、工資制度、福利制度等方面進(jìn)行面向市場(chǎng)的改革,徹底改變計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的政府行為方式,真正按市場(chǎng)化來(lái)運(yùn)作。作為過(guò)渡階段,可在金融監(jiān)管當(dāng)局內(nèi)部先建立金融監(jiān)管干部競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制。選拔優(yōu)秀人才,充實(shí)監(jiān)管崗位;探索建立金融監(jiān)管員等級(jí)制度,建立金融監(jiān)管員任職資格培訓(xùn)考試制度,規(guī)范相應(yīng)的任職資格必備知識(shí)能力要求。

七、加強(qiáng)金融監(jiān)管?chē)?guó)際合作

金融的自由化、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)混業(yè)化、金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展、科技成果在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用,特別是金融的全球化,對(duì)任何一國(guó)的金融監(jiān)管都是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在經(jīng)濟(jì)金融全球化的進(jìn)程中,大規(guī)模游離于實(shí)物經(jīng)濟(jì)的虛擬經(jīng)濟(jì)(金融資本)放大了金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)從根本上消除了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和國(guó)際市場(chǎng)、國(guó)際市場(chǎng)之間的時(shí)空限制,國(guó)際金融環(huán)境的變化對(duì)各國(guó)經(jīng)濟(jì)影響日益深刻,金融風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性、擴(kuò)散性和危害性是前所未有的,從每時(shí)每刻的匯率波動(dòng)到難以預(yù)料的金融危機(jī),從全球性銀行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)到貨幣市場(chǎng)交易規(guī)則,都是任何單一國(guó)家力量所不可控制的。因?yàn)閲?guó)際金融活動(dòng)超越了一國(guó)的行政管轄權(quán),但在目前對(duì)金融活動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管卻是單個(gè)國(guó)家的事[6]。因此,各國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局必須加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作。

我國(guó)近年來(lái)在積極參與國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作方面邁出了重大步伐,但還不能適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的迅速發(fā)展和我國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)地位不斷上升的形勢(shì)。我國(guó)應(yīng)更加積極地參與國(guó)際金融組織的活動(dòng)和國(guó)際金融政策協(xié)調(diào),加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管的合作,維護(hù)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)利益,提高我國(guó)金融在國(guó)際中的地位,學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),盡快提高我國(guó)銀行監(jiān)管水平。

參考文獻(xiàn):

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[3]巴曙松.金融監(jiān)管框架的演變趨勢(shì)與金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間[J].財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐,2004(1):57-60.

[4]李志雄.金融監(jiān)管的成本與收益研究[J].北方經(jīng)貿(mào),2006(1):77-79.

第7篇：金融監(jiān)管的方法范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；新趨勢(shì)；啟示

中圖分類(lèi)號(hào)：F830．2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003－9031（2006）09－0032－04

一、引言

20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)頻繁。根據(jù)危機(jī)爆發(fā)的先后順序主要有1994年底美國(guó)奧蘭治縣破產(chǎn)案和墨西哥金融危機(jī)，1995年初英國(guó)巴林銀行倒閉和法國(guó)里昂信貸銀行巨額虧損，1996年底阿爾巴尼亞金融危機(jī)，1997年初英國(guó)國(guó)民西敏士銀行巨額虧損和年中亞洲金融危機(jī)，1998年俄羅斯金融危機(jī)和美國(guó)長(zhǎng)期資本管理基金瀕臨倒閉，1999年初巴西金融危機(jī)，2001年阿根廷經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)。這些危機(jī)往往都有涉及金額大，波及范圍廣，造成的損失嚴(yán)重的特點(diǎn)，它們的影響不僅是國(guó)內(nèi)的也是國(guó)際的。大量金融危機(jī)使金融監(jiān)管再度成為熱門(mén)話(huà)題。

按照金融監(jiān)管所涵蓋范圍的大小，有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管簡(jiǎn)單地說(shuō)就是金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。隨著金融創(chuàng)新、金融信息化、金融自由化、金融全球化的發(fā)展，金融監(jiān)管的主體和對(duì)象日益擴(kuò)大，狹義的金融監(jiān)管顯得有些不合時(shí)宜。因此，本文對(duì)金融監(jiān)管擬采用一種廣義上的定義：金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟(jì)金融體系的穩(wěn)定、有效運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門(mén)依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準(zhǔn)則或職責(zé)要求，以一定的法規(guī)程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和其他金融活動(dòng)的參與者，實(shí)行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。[1]這一定義包括監(jiān)管的目標(biāo)、主體、依據(jù)、對(duì)象和方式等內(nèi)容，實(shí)際上是對(duì)金融監(jiān)管實(shí)踐的抽象總結(jié)。

西方國(guó)家在國(guó)際金融體系中占據(jù)主導(dǎo)地位，僅8個(gè)主要發(fā)達(dá)國(guó)家在世界1000家大銀行中所占的比例就高達(dá)55．5％。，他們?cè)诮鹑诒O(jiān)管方面的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)往往代表著金融監(jiān)管的方向。[2]由于時(shí)代背景和經(jīng)濟(jì)金融條件不同，在過(guò)去的十幾年中，西方國(guó)家的金融監(jiān)管不管在理論上還是實(shí)踐上都呈現(xiàn)出一些新的趨勢(shì)，很值得我們研究學(xué)習(xí)。

二、西方國(guó)家金融監(jiān)管的新趨勢(shì)

（一）西方國(guó)家金融監(jiān)管理論的新趨勢(shì)

金融監(jiān)管理論的爭(zhēng)論實(shí)際上是圍繞著要不要監(jiān)管，如果要監(jiān)管的話(huà)在多大程度上以及采用什么樣的方式進(jìn)行監(jiān)管展開(kāi)的。它的發(fā)展變化以經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理的發(fā)展變化為依托。對(duì)金融監(jiān)管理論影響最大的兩大經(jīng)濟(jì)學(xué)理論體系是18世紀(jì)70年代亞當(dāng)•斯密“看不見(jiàn)的手”的原理和20世紀(jì)30年代的凱恩斯主義，它們分別成為金融監(jiān)管是放任自由還是加強(qiáng)政府干預(yù)的理論來(lái)源。20世紀(jì)30年代以前，斯密的經(jīng)濟(jì)自由主義盛行并占據(jù)統(tǒng)治地位，金融監(jiān)管主要采取放任自由的態(tài)度。20世紀(jì)30年代到70年代，則是凱恩斯主義獨(dú)領(lǐng)的時(shí)代，政府普遍對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)。70年代到90年代，自由主義經(jīng)濟(jì)理論得到“復(fù)興”，金融自由化理論也因此大行其道。進(jìn)入90年代后，隨著大量金融危機(jī)的爆發(fā)，人們開(kāi)始審慎地看待金融自由化，并努力從市場(chǎng)調(diào)節(jié)和政府干預(yù)中尋找平衡。

以上分析是對(duì)金融監(jiān)管理論發(fā)展的總體評(píng)述，不過(guò)，任何一個(gè)時(shí)代都有自己的時(shí)代特征，金融監(jiān)管也不例外。20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起，金融監(jiān)管理論呈現(xiàn)出以信息經(jīng)濟(jì)學(xué)為分析范式的趨勢(shì)。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為在一般市場(chǎng)中普遍存在信息不對(duì)稱(chēng)、信息不完全的現(xiàn)象。所謂信息不對(duì)稱(chēng)是指市場(chǎng)中交易的一方比另一方擁有更多的信息，信息不完全是指信息供給不充分、故意隱瞞真實(shí)信息甚至提供虛假信息。由于信息對(duì)于金融交易來(lái)說(shuō)是非常重要的，不管是信息不對(duì)稱(chēng)還是信息不完全都會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)交易的不公正的效率損失。以“貸款人――銀行――存款人”這一關(guān)系鏈為例，貸款人與銀行之間的信息是不對(duì)稱(chēng)的，貸款人具有信息優(yōu)勢(shì)，銀行很難確切地知道貸款人的真實(shí)狀況和貸款的具體用途及使用情況；而從銀行與存款人之間看，存款人所掌握的信息更不充分，存款人在銀行如何使用存款方面知之甚少，也比銀行更不清楚其存款的去向和被貸款人使用的狀況。這就有可能出現(xiàn)貸款人把風(fēng)險(xiǎn)或損失轉(zhuǎn)嫁給銀行，銀行也有可能把有的風(fēng)險(xiǎn)或損失不適當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)嫁給存款人，同樣，在證券公司、保險(xiǎn)公司與債權(quán)人之間，也會(huì)出現(xiàn)類(lèi)似情況。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)向人們說(shuō)明，不僅僅是貸款人，銀行也有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，這就改變了以往金融監(jiān)管理論只對(duì)貸款人進(jìn)行監(jiān)管而忽略了對(duì)銀行監(jiān)管的做法，使監(jiān)管更為全面。作為對(duì)信息不對(duì)稱(chēng)和信息不完全理論的回應(yīng)，2004年6月，巴塞爾委員會(huì)公布的新資本協(xié)議（《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》）把信息披露（市場(chǎng)監(jiān)管）作為該協(xié)議的第三大支柱載入其中。

（二）西方國(guó)家金融監(jiān)管實(shí)踐的新趨勢(shì)

金融監(jiān)管是一個(gè)實(shí)踐性很強(qiáng)的問(wèn)題，涉及的內(nèi)容十分龐雜，并且各國(guó)在具體的金融監(jiān)管實(shí)踐上更是差異明顯。因此，考察西方國(guó)家金融監(jiān)管的新趨勢(shì)必然遇到統(tǒng)一性不足而多樣化的困難。為此，下文將以監(jiān)管的目標(biāo)、主體、依據(jù)、對(duì)象和方式等內(nèi)容作為分析框架，對(duì)20世紀(jì)90年代以來(lái)西方國(guó)家金融監(jiān)管的新趨勢(shì)做一些分析。

1．監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢(shì)

由于各國(guó)的歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國(guó)在不同的發(fā)展時(shí)期經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一樣，因此，金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會(huì)有所不同。20世紀(jì)70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標(biāo)更注重效率，主張放松對(duì)金融的監(jiān)管。20世紀(jì)90年代以來(lái)，關(guān)于金融監(jiān)管的目標(biāo)，有些學(xué)者認(rèn)為是“安全和效率并重”，事實(shí)上安全和效率一般存在替代性效應(yīng)，這樣的表述在實(shí)踐中往往難以把握監(jiān)管的重點(diǎn)。[3]因此，筆者認(rèn)為，這一時(shí)期金融監(jiān)管的目標(biāo)是以安全優(yōu)先并兼顧效率。這是因?yàn)?0世紀(jì)90年代頻繁爆發(fā)的金融危機(jī)已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟(jì)與金融的長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)說(shuō)，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問(wèn)題。這一觀點(diǎn)的另一佐證是巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管進(jìn)行連篇累牘的論述，但對(duì)商業(yè)銀行如何從監(jiān)管中獲取收益的論述卻顯得很不充分。

2．監(jiān)管主體的新趨勢(shì)

戰(zhàn)后，由于中央銀行越來(lái)越多承擔(dān)制定和實(shí)施貨幣政策、執(zhí)行宏觀調(diào)控職能的加強(qiáng)，以及二十世紀(jì)六七十年代新興金融市場(chǎng)的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢(shì)。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專(zhuān)門(mén)對(duì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)等則由政府專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，如證券市場(chǎng)委員會(huì)、期貨市場(chǎng)委員會(huì)等行使管理職能，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也由專(zhuān)門(mén)的政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行。近年來(lái)，一些國(guó)家將銀行監(jiān)管部門(mén)從中央銀行分離出來(lái)。例如，在歐元區(qū)國(guó)家中，由于許多國(guó)家的中央銀行不復(fù)存在，有一半國(guó)家將銀行監(jiān)管部門(mén)從中央銀行分離出來(lái)。另外，根據(jù)1999年各國(guó)中央銀行公開(kāi)出版物顯示，只有35％的工業(yè)化國(guó)家將銀行監(jiān)管職能放在中央銀行內(nèi)，而絕大多數(shù)工業(yè)化國(guó)家則把銀行監(jiān)管職能放在中央銀行之外。[4]

二十世紀(jì)七八十年代，隨著金融自由化浪潮的推進(jìn)，金融業(yè)務(wù)逐漸走向綜合化，分散的監(jiān)管很難滿(mǎn)足金融業(yè)發(fā)展的需要，金融監(jiān)管主體具有從分散走向集中的趨勢(shì)，但已經(jīng)不再是集中于中央銀行。挪威于1986年、加拿大于1987年、丹麥于1988年、瑞典于1991年、英國(guó)于1997年、澳大利亞于1998年成立了統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并將其移出中央銀行。日本、韓國(guó)、新加坡相繼效仿，愛(ài)爾蘭、以色列、拉脫維亞、墨西哥、南非、奧地利、德國(guó)、愛(ài)爾蘭和比利時(shí)都有類(lèi)似改革傾向。值得一提的是，并不是所有西方國(guó)家都從分散化監(jiān)管向集中監(jiān)管轉(zhuǎn)化。美國(guó)1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，但是，分散化的金融監(jiān)管并沒(méi)有被放棄。

3．監(jiān)管依據(jù)的新趨勢(shì)

為了對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，每個(gè)國(guó)家都在不同時(shí)期根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境制定出一系列金融監(jiān)管的法規(guī)作為金融監(jiān)管的依據(jù)。毫無(wú)疑問(wèn)，這些金融監(jiān)管法帶有顯著的國(guó)別特征。但就西方國(guó)家整體而言，其監(jiān)管依據(jù)卻有很大的共性。巴塞爾委員會(huì)于1988年7月頒布的“巴塞爾協(xié)議”和1997年9月的《有效銀行監(jiān)管核心原則》雖然沒(méi)有法律約束力，但是它們對(duì)穩(wěn)定金融體系具有很大的作用，已經(jīng)成為全球通用的銀行監(jiān)管文獻(xiàn)。

20世紀(jì)90年代后，隨著銀行經(jīng)營(yíng)復(fù)雜程度的不斷增加和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的日益提高，1988年的資本協(xié)議已經(jīng)越來(lái)越滯后于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的需要。2004年6月，在經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)6年的制定期后，巴塞爾委員會(huì)公布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》（簡(jiǎn)稱(chēng)新巴塞爾協(xié)議或巴塞爾新資本協(xié)議或巴塞爾協(xié)議Ⅱ）。新資本協(xié)議反映了現(xiàn)代金融和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)律，也反映了全球化和國(guó)際金融活動(dòng)的游戲規(guī)則。例如，審慎合理的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、科學(xué)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)衡量、充分有效的內(nèi)部控制、科學(xué)合理的資本配置和風(fēng)險(xiǎn)敏感的資本監(jiān)管框架。雖然目前很多國(guó)家還不具備實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，但是隨著2006年底巴塞爾新資本協(xié)議在十國(guó)集團(tuán)①的實(shí)施,將有越來(lái)越多的西方國(guó)家效仿。

4．監(jiān)管對(duì)象的新趨勢(shì)

20世紀(jì)早期金融監(jiān)管的對(duì)象主要是商業(yè)銀行，第二次世界大戰(zhàn)后，隨著發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，涌現(xiàn)出了大量非金融機(jī)構(gòu)，層出不窮的金融創(chuàng)新使金融衍生品市場(chǎng)迅速膨脹，金融自由化和金融全球化使跨國(guó)銀行和其他跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)與日俱增，這些現(xiàn)象的出現(xiàn)都使金融監(jiān)管對(duì)象日益變得多樣化和復(fù)雜化。

以非銀行金融機(jī)構(gòu)為例，目前，非銀行金融機(jī)構(gòu)在發(fā)達(dá)國(guó)家的金融體系中已居于非常重要的地位，表現(xiàn)在機(jī)構(gòu)類(lèi)型日趨多樣化，發(fā)展迅猛，并且其資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模所占的比重已經(jīng)接近甚至超過(guò)了銀行金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域日益拓寬，在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中的作用也日益重要。在美國(guó)，非銀行金融機(jī)構(gòu)除了證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和信托機(jī)構(gòu)外，還有各類(lèi)投資基金公司、投資顧問(wèn)公司、消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時(shí)間里，非銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)比重由42．3％上升到62．2％而銀行金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)比重由58．7％下降到37．8％。在日本，由于銀行、證券、信托以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、長(zhǎng)短期批發(fā)零售業(yè)務(wù)、政策性業(yè)務(wù)等都是相互分離的，使得非銀行金融機(jī)構(gòu)更加多樣。因此，從非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)影響和貨幣供給兩方面考慮，金融監(jiān)管當(dāng)局都不得不重視和加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

5．監(jiān)管方式的新趨勢(shì)

20世紀(jì)上半葉，金融學(xué)基本上處于定性分析階段。20世紀(jì)后半葉，金融界發(fā)生了兩次華爾街革命②，工程思維被引入金融學(xué)，標(biāo)志著金融學(xué)進(jìn)入了定量分析階段。一些人開(kāi)始利用數(shù)學(xué)工具研究金融，進(jìn)行數(shù)學(xué)建模、理論分析、數(shù)值計(jì)算等定量分析，以求找到金融活動(dòng)的內(nèi)在規(guī)律并用以指導(dǎo)實(shí)踐。但是模型化監(jiān)管雖然代表一種先進(jìn)的管理方式，然而這一方式無(wú)法避免信息不對(duì)稱(chēng)所造成的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。具體地說(shuō)，這種監(jiān)管方法可能會(huì)使銀行建立兩套模型：一套用于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的模型，該模型不遵照監(jiān)管當(dāng)局的參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，而是采用該領(lǐng)域內(nèi)的最新技術(shù)，用于銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理；另一套模型僅僅用于決定監(jiān)管資本，這套模型完全遵照監(jiān)管者的要求而設(shè)定。也就是說(shuō)，采用這種監(jiān)管方法沒(méi)有辦法使監(jiān)管者完全能夠證實(shí)被監(jiān)管者上報(bào)監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是否與銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理所確定的風(fēng)險(xiǎn)相一致。

為了克服這種缺陷，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家在VAR模型的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新，提出了對(duì)銀行資本監(jiān)管的預(yù)先承諾方法（Pre－commitment Approach，即PCA）。該方案的內(nèi)容是：監(jiān)管當(dāng)局設(shè)定一個(gè)測(cè)試期間（例如一個(gè)季度），銀行在測(cè)試期初向當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局承諾其資本量水平（即下一個(gè)期間內(nèi)將保持的最大損失值），為該期間內(nèi)可能發(fā)生的損失做準(zhǔn)備。在這一損失最大限額內(nèi)，監(jiān)管者不會(huì)介入，各機(jī)構(gòu)自行管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，如果在此期間任何一個(gè)時(shí)點(diǎn)違反了這一承諾，即損失超過(guò)了預(yù)定限額，監(jiān)管者就會(huì)介入其具體活動(dòng)，對(duì)其進(jìn)行處罰。

預(yù)先承諾法能夠?qū)y行出于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理目的而計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值同監(jiān)管當(dāng)局出于監(jiān)管目的而要求銀行確定的資本要求有效地聯(lián)系起來(lái)。在預(yù)先承諾法中，每個(gè)銀行預(yù)先承諾的資本數(shù)量是根據(jù)其特有的市場(chǎng)狀況、經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及各自在不同市場(chǎng)上業(yè)務(wù)水平作出的，因此解決了“一刀切”的問(wèn)題?；谶@兩點(diǎn)考慮，1995年10月31日美國(guó)清算機(jī)構(gòu)的成員銀行在給聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的信中建議聯(lián)儲(chǔ)及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)考慮實(shí)施PCA方案。雖然這一方法尚未被納入巴塞爾委員會(huì)的正式文件，但從中可以看出未來(lái)金融監(jiān)管的基本精神――內(nèi)外監(jiān)管相結(jié)合，但更注重金融機(jī)構(gòu)自身積極作用的調(diào)動(dòng)和發(fā)揮。

三、對(duì)我國(guó)的啟示

西方國(guó)家往往具有完善的金融體系和發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，他們對(duì)金融監(jiān)管理論的探索和實(shí)踐代表著金融監(jiān)管的最高水平，其反映出的趨勢(shì)對(duì)國(guó)際金融界具有深遠(yuǎn)的影響，也給我國(guó)金融監(jiān)管予重要的啟示。

從監(jiān)管理論上講，西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)告訴我們要時(shí)刻關(guān)注經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)發(fā)展的新理論，并在實(shí)踐中善于吸收和應(yīng)用這些理論。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)作為現(xiàn)階段金融監(jiān)管的一個(gè)基本的分析工具，我國(guó)金融界應(yīng)高度重視，在實(shí)踐中加強(qiáng)對(duì)相關(guān)信息的披露，避免信息不對(duì)稱(chēng)或信息不完全所造成的市場(chǎng)的不公正。

從監(jiān)管實(shí)踐上講，西方國(guó)家金融監(jiān)管各要素的變遷更值得我們關(guān)注，因?yàn)檫@對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管具有借鑒作用。對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的啟示是多方面的。

一是對(duì)我國(guó)監(jiān)管目標(biāo)的啟示。安全優(yōu)先、兼顧效率作為西方國(guó)家監(jiān)管目標(biāo)的基本原則，對(duì)我國(guó)尤其適用。目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體系還不完善，各種經(jīng)濟(jì)金融制度還不健全，在未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)間來(lái)說(shuō)，我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)仍然應(yīng)該以維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定為首要目標(biāo)。

二是對(duì)我國(guó)監(jiān)管主體的啟示。目前，我國(guó)金融監(jiān)管采用分業(yè)監(jiān)管的模式，即銀行、證券、保險(xiǎn)分別設(shè)置銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)加以監(jiān)督管理。從全球看，雖然發(fā)達(dá)國(guó)家具有統(tǒng)一監(jiān)管的趨勢(shì)，但多數(shù)國(guó)家（82％）仍然實(shí)行銀行、證券和保險(xiǎn)的分業(yè)監(jiān)管體制，有72％的國(guó)家的中央銀行仍然負(fù)責(zé)銀行、證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管。[5]因此，我國(guó)不應(yīng)該隨波逐流，而應(yīng)根據(jù)本國(guó)的具體情況選擇合適的金融監(jiān)管體制。

三是對(duì)我國(guó)監(jiān)管依據(jù)的啟示。在過(guò)去的十幾年中，舊巴塞爾協(xié)議對(duì)提高我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管水平起到重要作用。《2005―2006中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告》的數(shù)據(jù)顯示，截至2005年第三季度，14家全國(guó)性銀行中，資本充足率達(dá)到銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的8％的銀行共計(jì)10家，占71．4％。[6]但是，由于實(shí)施新巴塞爾協(xié)議需要比較苛刻的條件，如可用于模型分析的大型數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，熟悉新巴塞爾協(xié)議的人才的培養(yǎng)以及高額的實(shí)施成本等，我國(guó)目前及十國(guó)集團(tuán)實(shí)施新巴塞爾協(xié)議的頭幾年里，仍將重點(diǎn)實(shí)施好舊巴塞爾協(xié)議，并逐漸將“監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管”和“市場(chǎng)約束”納入商業(yè)銀行的監(jiān)管體系，以期向新巴塞爾協(xié)議靠攏。

四是對(duì)我國(guó)監(jiān)管對(duì)象的啟示。由于非金融機(jī)構(gòu)、金融衍生品市場(chǎng)和跨國(guó)銀行及非銀行跨國(guó)機(jī)構(gòu)在現(xiàn)代金融領(lǐng)域中扮演的角色日趨重要，忽視對(duì)這些監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管或者監(jiān)管不當(dāng)，也會(huì)像商業(yè)銀行一樣誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融體系的不穩(wěn)定。例如，中國(guó)第二大外幣債券發(fā)行公司――廣東國(guó)際信托投資公司（GITIC）因?yàn)樨?fù)債累累和支付危機(jī)于1998年宣布破產(chǎn)倒閉，引起海內(nèi)外震驚。這提醒我國(guó)今后要針對(duì)金融監(jiān)管對(duì)象的變化及時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的法律措施對(duì)其實(shí)施有效的監(jiān)管，避免類(lèi)似事件的發(fā)生。

五是對(duì)監(jiān)管方式的啟示。相對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家比較先進(jìn)的監(jiān)管方式而言，我的金融監(jiān)管方式還處于初級(jí)階段，主要使用行政命令式的監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管。行政命令式的監(jiān)管不利于發(fā)揮市場(chǎng)的活力，也容易滋生腐??；合規(guī)性監(jiān)管是一種事后監(jiān)管，經(jīng)常會(huì)遇到想要“亡羊補(bǔ)牢”卻發(fā)現(xiàn)為時(shí)已晚；標(biāo)準(zhǔn)化方法最大的優(yōu)點(diǎn)在于它側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范，通過(guò)評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)和有針對(duì)性的提出監(jiān)管措施，但該方法實(shí)際上是一種靜態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，對(duì)當(dāng)今瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。基于以上原因，我國(guó)金融監(jiān)方式要積極吸收新巴塞爾協(xié)議的基本理念，逐漸向數(shù)字化模型化監(jiān)管轉(zhuǎn)變，為以后更高級(jí)的承諾式監(jiān)管做好準(zhǔn)備。當(dāng)然，實(shí)現(xiàn)這種轉(zhuǎn)變不能匆忙上陣，應(yīng)根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況走循序漸進(jìn)的道路，防止不切實(shí)際的跟進(jìn)并因此造成重大損失。

注釋?zhuān)?/p>

①十國(guó)集團(tuán)包括比利時(shí)、加拿大、法國(guó)、德國(guó)、意大利、日本、荷蘭、瑞典、英國(guó)和美國(guó)。

②上個(gè)世紀(jì)50年代初期，馬科威茨提出證券投資組合理論，第一次明確地用數(shù)學(xué)工具給出了在一定風(fēng)險(xiǎn)水平下按不同比例投資多種證券收益可能最大的投資方法，引發(fā)了第一次“華爾街革命”，馬科威茨因此獲得了1990年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。1973年，布萊克和斯克爾斯用數(shù)學(xué)方法給出了期權(quán)定價(jià)公式，推動(dòng)了期權(quán)交易的發(fā)展，期權(quán)交易很快成為世界金融市場(chǎng)的主要內(nèi)容，成為第二次“華爾街革命”。

參考文獻(xiàn)：

[1][3] 韓漢君、王振富、丁忠明編著．金融監(jiān)管[M]．上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2003．

[2][5] 白欽先．發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管比較研究[M]．北京：中國(guó)金融出版社，2003．

第8篇：金融監(jiān)管的方法范文

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；全球化；金融創(chuàng)新；金融自由化

一、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制漸趨成為金融監(jiān)管立法核心

金融是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心，而金融領(lǐng)域又是競(jìng)爭(zhēng)最激烈，風(fēng)險(xiǎn)程度也最高的領(lǐng)域，加之金融行業(yè)自身的脆弱性，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有金融活動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)與金融形影相隨。因此，金融風(fēng)險(xiǎn)的積攢和蔓延，勢(shì)必對(duì)全球經(jīng)濟(jì)造成致命的打擊。尤其是在當(dāng)今金融全球化。金融創(chuàng)新以及金融自由化的背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制已成為全球金融監(jiān)管的核心和焦點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管作為新的監(jiān)管理念，被世界各國(guó)廣泛認(rèn)可。

(一)金融全球化與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

金融全球化使國(guó)際金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變革，金融市場(chǎng)主體的日益國(guó)際化，資本在全球范圍內(nèi)自由流動(dòng)，資源配置和使用效率的提高。這都促使國(guó)際金融市場(chǎng)形成了一個(gè)有機(jī)的整體，促進(jìn)了全球經(jīng)濟(jì)的繁榮和快速發(fā)展，但與此同時(shí)，也帶來(lái)了極大的風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)得以蔓延和擴(kuò)張，并難以得到防范和控制，金融全球化中的任一環(huán)節(jié)一旦發(fā)生問(wèn)題，將直接對(duì)全球經(jīng)濟(jì)形成巨大沖擊，從而加劇金融風(fēng)險(xiǎn)。金融全球化還直接導(dǎo)致任何單純一國(guó)監(jiān)管的低效，加之金融業(yè)自身的脆弱性，在有效的國(guó)際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)機(jī)制尚未建立的情況下，金融風(fēng)險(xiǎn)跨國(guó)感染和蔓延的機(jī)會(huì)大大增加。始于2007年初的美國(guó)次貸危機(jī)已迅速蔓延和擴(kuò)展，導(dǎo)致了全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。這充分說(shuō)明了，在金融全球化的背景下，任何一個(gè)國(guó)家都不可能獨(dú)善其身，為了維護(hù)本國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全與穩(wěn)定，建立和健全以風(fēng)險(xiǎn)防范與控制為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度作為依托和保障至關(guān)重要。

(二)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化的復(fù)雜過(guò)程，隨著信息技術(shù)以及統(tǒng)計(jì)學(xué)的不斷進(jìn)步，人們認(rèn)識(shí)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的能力越來(lái)越強(qiáng)，縮小了不確定性的范圍，減少了不確定性的程度。于此同時(shí)，由于各種各樣新事物和新制度的涌現(xiàn)，人們還來(lái)不及了解其影響時(shí)已不得不去適應(yīng)它，因而，又帶來(lái)了新的不確定性，導(dǎo)致了新的潛在風(fēng)險(xiǎn)，正是因?yàn)榇罅坎淮_定性的產(chǎn)生和存在，人類(lèi)始終面對(duì)著一個(gè)充滿(mǎn)挑戰(zhàn)、機(jī)遇及危險(xiǎn)的世界。隨著當(dāng)今金融全球一體化趨勢(shì)的不斷加快以及金融創(chuàng)新的日益很活躍，始于20世紀(jì)60年代末的金融創(chuàng)新浪潮已涉及金融的各個(gè)領(lǐng)域，不僅包含金融工具的創(chuàng)新，同時(shí)也包含金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的組織、范圍和功能的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新一方面大大提高了效率，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，同時(shí)也使金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)與不確定性大大增大。模糊了傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)的分類(lèi)，對(duì)傳統(tǒng)的金融分業(yè)監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管已經(jīng)不能適應(yīng)金融創(chuàng)新不斷發(fā)展的需要，不但不能實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范和控制，反之，是對(duì)金融創(chuàng)新發(fā)展的制約和束縛。金融監(jiān)管需要在金融創(chuàng)新的動(dòng)態(tài)過(guò)程中不斷變革和加強(qiáng)。金融創(chuàng)新是傳統(tǒng)的金融服務(wù)的提供者對(duì)日漸深入的全球化金融服務(wù)業(yè)中管制因素和管理體制的變化所形成的日益激烈競(jìng)爭(zhēng)的反映。持續(xù)不斷的金融創(chuàng)新進(jìn)一步推動(dòng)了金融全球化的發(fā)展，金融全球化無(wú)疑也為金融創(chuàng)新提供了規(guī)模效益，兩者的相互促進(jìn)形成了金融業(yè)在全球范圍內(nèi)更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致了金融業(yè)務(wù)更加復(fù)雜、金融行為瞬息萬(wàn)變、金融風(fēng)險(xiǎn)和不確定性大大增加，風(fēng)險(xiǎn)防范和控制的任務(wù)更加嚴(yán)峻。

(三)金融自由化與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

20世紀(jì)70年代，麥金農(nóng)和肖提出的金融深化理論奠定了金融自由化的理論基礎(chǔ)，由此也揭開(kāi)了發(fā)展中國(guó)家以金融自由化為主要內(nèi)容的金融改革的帷幕。與此同時(shí)，為擺脫凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)政策帶來(lái)的窘境，主張放松管制的新自由主義政策也成為發(fā)達(dá)國(guó)家金融改革的主流。于是，金融自由化就成為了世界金融改革的主流內(nèi)容。而在金融全球化的背景下，金融自由化與放松管制一方面促進(jìn)了金融法創(chuàng)新的發(fā)展，活躍了資本，帶來(lái)了更大的經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)，客觀上也導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)更多的冒險(xiǎn)行為，利率自由化、混業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)大以及更多的金融創(chuàng)新尤其是金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新集中了更高的風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)性。這些都引起了金融脆弱程度的增加，容易導(dǎo)致更為嚴(yán)重的金融危機(jī)乃至經(jīng)濟(jì)危機(jī)。而完善且執(zhí)行良好的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律框架有助于提高一國(guó)的制度質(zhì)量，從而減少金融自由化所引發(fā)的金融脆化現(xiàn)象。因此，體現(xiàn)在金融監(jiān)管領(lǐng)域，就是金融監(jiān)管法要以風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制為核心和重點(diǎn)。建立和健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度。

二、國(guó)際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)法律制度的漸趨完善

(一)國(guó)際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)法律制度完善的必要

回顧百年來(lái)金融理論演進(jìn)和全球金融發(fā)展的歷史，金融全球化的趨勢(shì)日益加劇。現(xiàn)代金融及金融理論的發(fā)展與傳統(tǒng)的金融及金融理論已經(jīng)不能同日而語(yǔ)，“此金融而非彼金融”?，F(xiàn)代金融表現(xiàn)出極強(qiáng)的脆弱性、結(jié)構(gòu)的高度復(fù)雜性、巨大的負(fù)外部性、日益明顯的虛擬性和獨(dú)立性，加上金融市場(chǎng)本身所具有的高度的開(kāi)放性、流動(dòng)性和全球性，金融創(chuàng)新日益活躍，金融波動(dòng)與危機(jī)迅猛的跨國(guó)界傳導(dǎo)，傳染性與破壞性極強(qiáng)，這都促使了全球金融風(fēng)險(xiǎn)的迅速全面升級(jí)。面對(duì)這種金融風(fēng)險(xiǎn)全球化的趨勢(shì)，單個(gè)國(guó)家面臨著日益艱巨和復(fù)雜的金融監(jiān)管壓力，單單依靠某個(gè)國(guó)家內(nèi)部監(jiān)管當(dāng)局的力量越來(lái)越難以實(shí)現(xiàn)對(duì)本國(guó)金融業(yè)的有效監(jiān)管，為了避免監(jiān)管信息采集、檢查和處置工作的重復(fù)成本，信息不對(duì)稱(chēng)所帶來(lái)的金融監(jiān)管無(wú)效和失靈，以及由于各國(guó)金融監(jiān)管制度安排差異所帶來(lái)的監(jiān)管沖突，國(guó)際金融監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)就日益凸現(xiàn)出其重要性，并逐步受到國(guó)際社會(huì)的重視。國(guó)際貨幣基金組織前總裁米歇爾?康德蘇在世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織第52屆年會(huì)講演上指出：“在許多問(wèn)題上，各國(guó)努力與國(guó)際支持相結(jié)合才能取得巨大的成功，很多困難都超出了各國(guó)自行解決的能力范圍?！边@句話(huà)用在金融監(jiān)管方面尤為恰當(dāng)和貼切。在金融全球化的進(jìn)程中，建立和健全監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)法律制度的價(jià)值在于促成全球化利益的實(shí)現(xiàn)，體現(xiàn)在金融監(jiān)管領(lǐng)域，監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)法律制度在于消除或減緩金融全球化可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)全球傳染效應(yīng)，在有效防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，促進(jìn)金融業(yè)安全和快速發(fā)展。因此，在國(guó)際金融監(jiān)管發(fā)展進(jìn)程中，金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)法律制度的建立和健全日益得到重視，已成為一個(gè)明顯趨勢(shì)。

(二)國(guó)際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)法律制度的建立和健全

目前，國(guó)際金融監(jiān)管領(lǐng)域合作與協(xié)調(diào)的主要有效實(shí)現(xiàn)方式是國(guó)際組織的建立及達(dá)成的諸多法律文件，各種國(guó)際會(huì)議和論壇的召開(kāi)。國(guó)際金融監(jiān)管最初表現(xiàn)為銀行監(jiān)管者之間的雙邊接觸，后來(lái)逐步擴(kuò)展到金融的各個(gè)領(lǐng)域。1975年。在巴塞爾國(guó)際清算銀行的框架內(nèi)成立了巴塞爾委員會(huì)，委員會(huì)的主要職責(zé)是交流金融監(jiān)管信息，制定銀行監(jiān)管條例，加強(qiáng)各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局間的國(guó)際合作和協(xié)調(diào)，維護(hù)國(guó)際銀行體系的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。1988年7月，巴塞爾委員會(huì)頒布了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》(即通常

所說(shuō)的“巴塞爾協(xié)議”)。1997年9月又正式頒布實(shí)施了更為重要的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》。1984年，證券監(jiān)管者國(guó)際組織(IOSCO)成立，是國(guó)際證券業(yè)監(jiān)管者合作的核心，先后發(fā)表了《里約宣言》、《監(jiān)管不力和司法不合作對(duì)證券和期貨監(jiān)管者所產(chǎn)生問(wèn)題的報(bào)告》和《承諾國(guó)際證券委員會(huì)組織監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和相互合作與援助基本原則的決議》。1992年，保險(xiǎn)監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)會(huì)(IAIS)成立，制定和頒布了《新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)規(guī)則及監(jiān)督指南》。為了對(duì)有可能阻礙金融服務(wù)貿(mào)易自由化的金融監(jiān)管法律制度進(jìn)行協(xié)調(diào)，以推進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易的自由化，WTO對(duì)金融監(jiān)管法律也進(jìn)行了國(guó)際協(xié)調(diào)。1993年12月，締結(jié)了《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(GATS)及其金融附件，1995年達(dá)成了《金融服務(wù)承諾諒解》，1997年達(dá)成了《全球金融服務(wù)協(xié)議》(FSA)等文件。各國(guó)際金融領(lǐng)域基本上初步形成了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作的法律文件。并在不斷的適應(yīng)新的國(guó)際金融形勢(shì)，不斷的修改和完善。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的雙邊或多邊信息共享與合作及技術(shù)性和程序性的安排還是比較普遍的，主要表現(xiàn)為諒解備忘錄的形式(MOUS)和金融信息備忘錄(FIMOUS)，前者通常規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作條件，通常包括獲取彼此所擁有的官方文件和其它信息的規(guī)定，而金融信息備忘錄是一種特定類(lèi)型的備忘錄，規(guī)定獲取更一般信息的條款，或進(jìn)一步規(guī)定關(guān)于國(guó)際經(jīng)營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估認(rèn)定的常規(guī)報(bào)告要求。以上這些都說(shuō)明，基于防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)全球金融安全、健康發(fā)展的需要，金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)制度的建立和健全已成為大勢(shì)所趨。但在此方面有兩個(gè)問(wèn)題要引起注意：1、堅(jiān)持金融監(jiān)管領(lǐng)域的國(guó)際合作與協(xié)調(diào)并不是否認(rèn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)原則，也更不是對(duì)國(guó)家原則的質(zhì)疑和動(dòng)搖，也更不代表就是現(xiàn)在較為流行的“弱化論”和“讓渡論”的擁護(hù)者。各國(guó)要在堅(jiān)持國(guó)家經(jīng)濟(jì)，公平和互利的基礎(chǔ)上，本著“雙贏，互惠”的目的進(jìn)行金融監(jiān)管領(lǐng)域的合作與協(xié)調(diào)，這樣才能真正的維護(hù)本國(guó)的利益，從而進(jìn)一步促進(jìn)全球金融安全與穩(wěn)定。2、目前普遍認(rèn)為國(guó)際金融監(jiān)管領(lǐng)域中的法律文件不具有強(qiáng)制力，具有軟法的性質(zhì)，由各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局自由決定是否實(shí)施，但絕不能以此忽視，甚至否定這種軟法的效力。全球化的直接后果就是世界各國(guó)的彼此依賴(lài)性加大，軟法的效力雖然不直接來(lái)自于各個(gè)單個(gè)國(guó)家的強(qiáng)制力，但是，國(guó)際法制的創(chuàng)設(shè)過(guò)程也就是國(guó)家權(quán)力之間相互博弈與較量的過(guò)程，其具有規(guī)范效力，軟法一經(jīng)形成，相應(yīng)共同體成員必須遵守，如果違反，就會(huì)遭到輿論的譴責(zé)，紀(jì)律的制裁，甚至被共同體開(kāi)除等制裁。因此。國(guó)際金融監(jiān)管領(lǐng)域中的法律文件雖然不具有法的強(qiáng)制約束力。但卻對(duì)各國(guó)有著更高的吸引力，更應(yīng)受到廣泛的信奉、認(rèn)可和遵守。

三、動(dòng)態(tài)性金融監(jiān)管和系統(tǒng)性金融監(jiān)管相結(jié)合

(一)系統(tǒng)性金融監(jiān)管立法

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化的復(fù)雜過(guò)程，在金融全球化的背景下，這種動(dòng)態(tài)的運(yùn)動(dòng)本質(zhì)，隨著資本和加速運(yùn)作，得到了極大的擴(kuò)張，尤其是在金融創(chuàng)新日益活躍的情況下，金融創(chuàng)新形成了以資金鏈為基礎(chǔ)的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，各金融機(jī)構(gòu)之間表現(xiàn)出更強(qiáng)的相關(guān)性和連動(dòng)性。當(dāng)一個(gè)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)。就會(huì)迅速波及其它機(jī)構(gòu)，產(chǎn)生“多米諾骨牌”效應(yīng)，進(jìn)而危機(jī)到整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和安全。此外，金融交易手段的創(chuàng)新，在提高金融活動(dòng)效率的同時(shí)，也伴生出新型的交易風(fēng)險(xiǎn)。如：股票指數(shù)交易、期權(quán)、期貨交易等。這些新型的工具具有顯著的杠桿效應(yīng)，在產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這種杠桿效應(yīng)的存在更使風(fēng)險(xiǎn)倍增。金融風(fēng)險(xiǎn)更呈現(xiàn)系統(tǒng)性擴(kuò)張和蔓延的特征。

所謂的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，一般就是相對(duì)個(gè)別金融風(fēng)險(xiǎn)或局部性金融風(fēng)險(xiǎn)而言的，指的是通過(guò)單個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染和蔓延而形成的整個(gè)金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。其在規(guī)模和性質(zhì)上，均大于個(gè)體金融風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單相加，具有跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨地區(qū)傳染等顯著特征，往往會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展產(chǎn)生致命的影響和威脅，最終導(dǎo)致全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)。20世紀(jì)末的亞洲金融風(fēng)暴，以及近期始發(fā)于美國(guó)次貸危機(jī)而蔓延到全球的金融危機(jī)使系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管問(wèn)題受到高度關(guān)注。2008年3月，我國(guó)央行、證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)四部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于金融支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的若干意見(jiàn)》。明確指出：“應(yīng)該正確處理支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，金融系統(tǒng)各部門(mén)要密切關(guān)注銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的發(fā)展?fàn)顩r，各部委應(yīng)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，進(jìn)一步提高金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，切實(shí)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，有效保障國(guó)家金融安全?！边@充分說(shuō)明在金融全球化以及金融創(chuàng)新的背景下，風(fēng)險(xiǎn)從其一產(chǎn)生，就不可能僅僅局限于某個(gè)特定領(lǐng)域，在金融監(jiān)管中確立系統(tǒng)性監(jiān)管的理念，將監(jiān)管視野擴(kuò)大，用系統(tǒng)的、全局性的思維去設(shè)計(jì)金融監(jiān)管法律制度非常重要，已成為世界各國(guó)金融監(jiān)管的立法趨勢(shì)。

(二)動(dòng)態(tài)性金融監(jiān)管立法

金融監(jiān)管是個(gè)動(dòng)態(tài)博弈的復(fù)雜過(guò)程，在當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)不斷加劇，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)的背景下，與時(shí)俱進(jìn)的重視動(dòng)態(tài)金融監(jiān)管非常重要。將動(dòng)態(tài)性監(jiān)管與系統(tǒng)性監(jiān)管相結(jié)合，已成為國(guó)際金融監(jiān)管立法的趨勢(shì)。動(dòng)態(tài)性金融監(jiān)管立法的本質(zhì)特征應(yīng)該主要包括以下幾方面：

1、信息化監(jiān)管。金融市場(chǎng)是信息高度不對(duì)稱(chēng)的不完全市場(chǎng)，金融風(fēng)險(xiǎn)又具有高度的傳染性和蔓延性。因此，大量真實(shí)、及時(shí)和有效的信息是金融監(jiān)管部門(mén)實(shí)施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)，其中，信息披露制度非常重要。在金融監(jiān)管實(shí)踐中，由于信息具有公共產(chǎn)品的性質(zhì)，直接導(dǎo)致了信息供給不足的情況，在這種情況下，監(jiān)管者就很難做出使監(jiān)管資源最優(yōu)化的決策，極大的妨礙了金融監(jiān)管的有效性。因此，完備的金融信息披露制度的建立和健全非常重要。美國(guó)最高法院法官路易斯?布朗曾對(duì)信息公開(kāi)制度作過(guò)這樣的評(píng)價(jià)：“公開(kāi)制度作為現(xiàn)代社會(huì)與產(chǎn)業(yè)弊病的矯正政策而被推崇，陽(yáng)光是最有效的消毒劑，燈光是最好的警察。”鑒于此，為了提升金融監(jiān)管的信息化，國(guó)際社會(huì)近年來(lái)做出了積極的努力。2001年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、全球金融穩(wěn)定委員會(huì)、國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)及國(guó)際證券監(jiān)管者組織組成的工作小組，出臺(tái)了《多方工作小組關(guān)于提高信息披露的最終報(bào)告》文件，對(duì)完善金融機(jī)構(gòu)信息公開(kāi)披露專(zhuān)門(mén)提出了一系列建議與指南。2004年6月26日，在經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)5年的修訂后，巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)頒布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》最終稿。在新資本協(xié)議第四部分，即第三支柱――市場(chǎng)紀(jì)律中，就明確說(shuō)明了信息披露的重要性，并要求通過(guò)建立一整套披露要求以達(dá)到促進(jìn)市場(chǎng)紀(jì)律的目的，并對(duì)相關(guān)的要求作出了較為明確的規(guī)定。

2、及時(shí)化監(jiān)管。監(jiān)管信息，監(jiān)管措施及政策的實(shí)施，都具有時(shí)效性，動(dòng)態(tài)監(jiān)管要求及時(shí)的收集監(jiān)管信息，并及時(shí)進(jìn)行信息的鑒證、掃描與分析，及時(shí)編制信息報(bào)告，并將監(jiān)管信息及時(shí)高效傳遞或披露，在第一時(shí)間提供給有關(guān)的監(jiān)管決策層并迅速轉(zhuǎn)化為具有針對(duì)性的監(jiān)管行為。時(shí)滯的信息以及監(jiān)管措施，難以真正起到實(shí)效，會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管成本的增

加。監(jiān)管低效，甚至對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的積聚和擴(kuò)展起到推波助瀾的作用。

4、持續(xù)性監(jiān)管。金融監(jiān)管是個(gè)動(dòng)態(tài)博弈的復(fù)雜過(guò)程，應(yīng)在監(jiān)管中不斷的自我改進(jìn)和完善，與時(shí)俱進(jìn)，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展而不斷調(diào)整監(jiān)管。動(dòng)態(tài)性監(jiān)管應(yīng)是持續(xù)性的監(jiān)管，一是應(yīng)著眼于監(jiān)管的方案、程序、技術(shù)的不斷調(diào)整與修正，以適應(yīng)金融形勢(shì)發(fā)展的需要；二是要充分發(fā)揮激勵(lì)相容機(jī)制在金融監(jiān)管領(lǐng)域中的作用，注重金融機(jī)構(gòu)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與缺陷的持續(xù)改善，直到其安全性、穩(wěn)健性和效益性等指標(biāo)符合金融監(jiān)管的需要。

5、預(yù)防性監(jiān)管。金融監(jiān)管的時(shí)滯性普遍存在，監(jiān)管往往是事后監(jiān)管，在風(fēng)險(xiǎn)充分暴露，大規(guī)模蔓延時(shí)才監(jiān)管，容易導(dǎo)致監(jiān)管成本提升，監(jiān)管效率低效。因此，針對(duì)當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)與日俱增的客觀現(xiàn)實(shí)，為了避免金融監(jiān)管的滯后性，更好的防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)世界金融的安全與穩(wěn)定，“預(yù)防性金融監(jiān)管”制度的確立日益重要。金融業(yè)“預(yù)防性監(jiān)管”的方法和手段經(jīng)歷了一個(gè)較為漫長(zhǎng)的歷史演化過(guò)程。最初主要是以單純強(qiáng)制性的行政命令方式進(jìn)行的。1993年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)建議使用“標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管”方式。但仍然延續(xù)了這種行政指令式的特征，1996年，巴塞爾金融監(jiān)管委員會(huì)公布了《巴塞爾資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)修正案》，以?xún)?nèi)部模型監(jiān)管方法替代了“標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管”，但內(nèi)部模型監(jiān)管方法卻被稱(chēng)作是一種“半剛性”的監(jiān)管方法，沒(méi)有完全解決行政命令式監(jiān)管的弊端，而且在內(nèi)部模型監(jiān)管的運(yùn)用上也存在著缺陷和不足。隨著信息經(jīng)濟(jì)學(xué)在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的應(yīng)用，作為非對(duì)稱(chēng)信息博弈研究和運(yùn)用的成果，金融監(jiān)管領(lǐng)域產(chǎn)生了預(yù)先承諾方法，體現(xiàn)了動(dòng)態(tài)監(jiān)管的理念，以實(shí)現(xiàn)預(yù)防性金融監(jiān)管的高效為目標(biāo)，將成為金融監(jiān)管未來(lái)發(fā)展的一大趨勢(shì)。

四、機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變

第9篇：金融監(jiān)管的方法范文

[論文摘要]金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過(guò)程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的法律規(guī)定提出六個(gè)金融監(jiān)管法的基本原則，以指導(dǎo)金融監(jiān)管法的實(shí)施。

[論文關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法；基本原則

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)擔(dān)負(fù)著貨幣供應(yīng)、資金融通、資本形成、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付服務(wù)等一系列特殊職能，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。但是利益產(chǎn)生的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生，另外金融市場(chǎng)的多變性、自發(fā)性等特點(diǎn)也決定了金融市場(chǎng)必須要有法律和制度的監(jiān)管，才能確保金融活動(dòng)的穩(wěn)定進(jìn)行。因此，金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法體系中占有基礎(chǔ)的重要地位。

一、金融監(jiān)管法

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱(chēng)，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用公權(quán)力對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱(chēng)。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。根據(jù)我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制，我國(guó)金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個(gè)金融市場(chǎng)的最有力工具。進(jìn)行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全和債權(quán)人利益。進(jìn)行金融監(jiān)管是維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實(shí)施有利于確保金融監(jiān)管行為適時(shí)、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過(guò)度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。

二、金融監(jiān)管法基本原則

金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認(rèn)并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對(duì)金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實(shí)施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過(guò)程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國(guó)家有所不同，在同一國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同時(shí)期也會(huì)有別。它往往與一國(guó)某一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣金融政策目標(biāo)等密切相關(guān)，是一國(guó)特定的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境在法律上的反映。

我國(guó)對(duì)金融監(jiān)管法的基本原則并沒(méi)有統(tǒng)一的定論，說(shuō)法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國(guó)人民銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國(guó)金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項(xiàng)基本原則：

（一）依法監(jiān)管原則

依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國(guó)理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動(dòng)必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第七條與《保險(xiǎn)法》第九條也分別規(guī)定，“國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進(jìn)行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無(wú)例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說(shuō)金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機(jī)制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時(shí)對(duì)權(quán)力加以限制，避免濫用。

（二）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

國(guó)際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨(dú)立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨(dú)立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對(duì)于政治干涉的獨(dú)立性和相對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨(dú)立性?xún)蓚€(gè)方面。只有以上兩個(gè)方面的獨(dú)立性都能得到保證，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能夠保持充分的獨(dú)立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨(dú)立于政府。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時(shí)，地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得對(duì)其進(jìn)行干涉。按理論講，一個(gè)獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備組織獨(dú)立、執(zhí)行獨(dú)立、規(guī)制獨(dú)立和預(yù)算獨(dú)立四點(diǎn)特征。

（三）合理適度監(jiān)管原則

適度，即適當(dāng)。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場(chǎng)合理、適度的監(jiān)管是遵循市場(chǎng)規(guī)律的必然要求，金融市場(chǎng)保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為前提，尊重金融市場(chǎng)的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿(mǎn)足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場(chǎng)的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場(chǎng)自身的規(guī)律。市場(chǎng)有自身的運(yùn)行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機(jī)制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場(chǎng)失靈、市場(chǎng)的成本過(guò)高的情況下，才需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)。直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)容易造成對(duì)經(jīng)營(yíng)者權(quán)利的侵犯，抑制市場(chǎng)活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場(chǎng)失靈、金融行為不當(dāng)時(shí)，應(yīng)該能及時(shí)應(yīng)對(duì)、運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒ā⒂辛Φ拇胧?，維護(hù)金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對(duì)監(jiān)管對(duì)象實(shí)行分級(jí)分類(lèi)，區(qū)別監(jiān)管，運(yùn)用激勵(lì)相容的金融監(jiān)管理念，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動(dòng)，提高金融監(jiān)管的效率。

（四）公開(kāi)、公正原則

公開(kāi)原則或稱(chēng)金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開(kāi)進(jìn)行。根據(jù)公開(kāi)原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標(biāo)、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時(shí)地告知社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人，以保障社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人對(duì)監(jiān)管過(guò)程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開(kāi)、公平、公正的原則?！倍瓌t是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為，保證金融市場(chǎng)正常有序運(yùn)行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對(duì)待金融市場(chǎng)上不同的被監(jiān)管者。公開(kāi)、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動(dòng)應(yīng)該遵循的重要原則。

（五）安全與效率并重原則

安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。金融安全關(guān)系著整個(gè)金融市場(chǎng)的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)良好的、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，為本國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場(chǎng)生機(jī)活力的重要保證，同時(shí)也為防止金融監(jiān)管過(guò)度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標(biāo)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法?！斌w現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟(jì)效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)效率的喪失，而是要通過(guò)規(guī)范、引導(dǎo)和鼓勵(lì)等來(lái)提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達(dá)到最大化的金融監(jiān)管目標(biāo)和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場(chǎng)的活力，保證金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定。

（六）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則