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第1篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

關(guān)鍵詞：外資銀行；零售業(yè)務(wù)；理財；信用卡；網(wǎng)上銀行；私人銀行

文章編號：1003-4625(2010)12-0105-04　中圖分類號：F830.4　文獻標識碼：A

一、引言

改革開放以來，我國境內(nèi)的外資銀行機構(gòu)逐漸增多，其經(jīng)營理念和經(jīng)營模式都給中資銀行以啟迪和借鑒。通過對中外資銀行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域各自的優(yōu)勢進行比較后，一般認為，中資商業(yè)銀行的盈利重心主要以存貸款利差為主，而外資銀行的盈利則主要來自于中小企業(yè)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。本文旨在通過分析中外資銀行在銀行零售業(yè)務(wù)方面創(chuàng)新發(fā)展的不同，探尋外資銀行在銀行零售業(yè)務(wù)經(jīng)營中值得中資銀行學(xué)習(xí)借鑒的經(jīng)驗。

二、中外資銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展簡述

20世紀60年代后，由于資本市場發(fā)展迅速，優(yōu)質(zhì)企業(yè)更多地從資本市場上融資，如美國銀行資產(chǎn)占全國金融資產(chǎn)總額的比重由20世紀50年代為75％，到1998年下降為25％；商業(yè)銀行從傳統(tǒng)的銀行批發(fā)業(yè)務(wù)中獲取收益的能力下降，開始尋找新的利潤增長點，對象廣泛、風(fēng)險分散、利潤穩(wěn)定的零售業(yè)務(wù)成為銀行開拓的重要領(lǐng)域。銀行的零售業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)動大大提高了銀行配置資源的效率，降低了零售業(yè)務(wù)成本，零售業(yè)務(wù)已逐漸成為銀行業(yè)的主要盈利來源。2006年，國際性大銀行零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻普遍在40％至55％之間。近年來，亞洲地區(qū)尤其是中國經(jīng)濟發(fā)展很快，中國目前至少有30萬人具有千萬元人民幣以上的可投資資產(chǎn)，擁有數(shù)百萬元可投資資產(chǎn)的人更加可觀，為他們提供個人理財和財富管理的私人銀行業(yè)務(wù)潛力很大。隨著中國人消費能力的不斷提高，零售銀行業(yè)務(wù)正在成為中資、外資銀行競爭的焦點。

三、中外資銀行零售業(yè)務(wù)的異同

(一)信用卡業(yè)務(wù)

在銀行對個人的金融服務(wù)中，銀行卡成為一個主要載體。信用卡利潤是國際大銀行在銀行業(yè)比較發(fā)達的國家和地區(qū)的核心業(yè)務(wù)和主要利潤來源，如，花旗銀行的信用卡利潤收益占其利潤總額的1／3以上。

從發(fā)達國家的規(guī)律來看，當人均年收入達到3000美元至5000美元時，信用卡業(yè)務(wù)將進入大幅增長階段。2002年，北京市人均年收入已達4000美元，中國的沿海地區(qū)和一部分社會群體也已進入這一收入?yún)^(qū)間。近幾年，我國以房貸、車貸為代表的個人消費越來越熱，作為個人消費操作平臺的信用卡業(yè)務(wù)也越來越成為各銀行利潤的一個重要來源。

2002年底，花旗銀行與浦發(fā)銀行結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，隨后兩家合建信用卡中心。信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為外資銀行進入中國的首選業(yè)務(wù)。中國工商銀行、中信實業(yè)銀行等中資商業(yè)銀行，也都在2007年外資銀行全面經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)之前擴充其銀行卡業(yè)務(wù)，到2008年，以招商銀行、工商銀行為代表的大中型商業(yè)銀行，宣布其信用卡業(yè)務(wù)達到盈虧平衡點，并正在或已經(jīng)走向盈利。工作剛性強，人員思想意識易懈怠。部分會計人員工作主動性差，滿足于做好錄入復(fù)核等基礎(chǔ)操作，缺乏積極進取的意識，對會計工作中出現(xiàn)的新問題缺少敏感性，風(fēng)險防范意識淡薄。二是由于會計工作量的減少、會計表層風(fēng)險的降低，會計人員的警惕性減弱，工作差錯屢糾屢犯。三是由于會計工作獎懲不對稱、會計人員流動性差、獲得發(fā)展的機會相對少，加之會計工作相對單調(diào)，風(fēng)險責(zé)任又大，部分會計人員認為工作地位不高，對風(fēng)險隱患熟視無睹。

(二)系統(tǒng)因素風(fēng)險

系統(tǒng)因素風(fēng)險是指會計核算系統(tǒng)在數(shù)據(jù)控制、存儲控制、應(yīng)用控制、系統(tǒng)維護等方面出現(xiàn)某些漏洞而形成風(fēng)險。

1.程序設(shè)置風(fēng)險。

(1)自動入賬功能缺乏風(fēng)險控制。大額支付系統(tǒng)來賬自動入賬控制不嚴謹，自動入賬的標準是收款人賬號，并不審核收款人戶名是否與賬號一致，與會計規(guī)定明顯不符。

(2)重要業(yè)務(wù)處理無復(fù)核功能。如對重要空白憑證的出售、作廢，金融機構(gòu)信息管理(如準備金戶利率設(shè)置等)、查詢查復(fù)等重要操作模塊無相應(yīng)的復(fù)核功能，存在著“一手清”的風(fēng)險隱患。

(3)來賬進程退出無顯示功能。ABS系統(tǒng)日常運行過程中，若支付來賬進程退出，動態(tài)顯示屏不顯示(只顯示支付往賬進程退出)。一旦系統(tǒng)發(fā)生故障又不能及時發(fā)現(xiàn)，極易造成賬務(wù)積壓，尤其是發(fā)生在業(yè)務(wù)截止之前，會嚴重影響賬務(wù)處理的及時性。

(4)操作員登錄次數(shù)、簽退時間無限制。操作員登錄系統(tǒng)后，系統(tǒng)無法對操作員登錄的次數(shù)進行限制，多屏操作開啟存在風(fēng)險隱患。若未能及時簽退，系統(tǒng)既沒任何提示，也無超時強制簽退功能，而是長時間處于待機狀態(tài)，其他人可以利用該操作員代碼隨意進行業(yè)務(wù)處理，產(chǎn)生資金風(fēng)險。

2.運行維護風(fēng)險。

(1)前置機整合風(fēng)險集中化、危害擴大化。根據(jù)銀辦發(fā)[2010]62號文件要求，人行鄭州中支營業(yè)部于2010年3月底對ABS系統(tǒng)前置機進行了集中整合。集中整合后，各網(wǎng)點業(yè)務(wù)處理時間相對集中，文件服務(wù)進程不穩(wěn)定，造成操作員登錄失敗、重復(fù)打印報單、后臺提取數(shù)據(jù)出錯等一系列問題頻繁發(fā)生。

(2)CCPC升級打補丁，對ABS系統(tǒng)帶來沖擊。2010年8月根據(jù)清算總中心安排CCPC升級打補丁之后，ABS系統(tǒng)極度不穩(wěn)定，經(jīng)常出現(xiàn)“調(diào)用CCPC失敗”、“往來賬進程退出”等問題。大小額進程的退出使得支付系統(tǒng)賬務(wù)處理不穩(wěn)定，容易造成往賬不能及時發(fā)出、來賬卡入系統(tǒng)等問題，解決方法復(fù)雜，賬務(wù)處理不及時，帶來了一定的資金風(fēng)險。

(三)操作因素風(fēng)險

操作因素風(fēng)險是指會計人員執(zhí)行規(guī)章制度不力，違背操作規(guī)程或沒有嚴格按照操作規(guī)程進行會計業(yè)務(wù)處理而形成的風(fēng)險。

1.終端機更換為計算機增加操作風(fēng)險。ABS終端機在業(yè)務(wù)處理時只可單屏操作，同一臺終端機一名操作員簽退后另一人方可登錄使用，一定程度上防范了業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險。網(wǎng)點柜更換ABS終端機為計算機后，可切屏使用，造成一機可多人同時登錄使用的情況。假設(shè)錄入員登錄后未能及時退出，復(fù)核員切屏使用可直接進入錄入員操作界面，形成風(fēng)險。

2.預(yù)留印鑒手工加蓋，人工判斷存在誤差。開戶單位工作人員在憑證上加蓋印章粗細不一、印油不勻，給會計人員肉眼核對造成障礙。尤其現(xiàn)金支票折角核對時遮蓋一部分，更增加了肉眼識別印章、核對印章的難度，帶來一定的資金風(fēng)險。

3.重大會計事項審批變事后審核。相關(guān)會計核算制度嚴格要求對重大會計事項進行事前審批，但在系統(tǒng)中未能提供相應(yīng)的控制功能，審批事項停留在人工操作的層面。由于資金匯劃的時效性、業(yè)務(wù)主管坐班的不連續(xù)性使得實時審批存在一定的難度，事后審核發(fā)現(xiàn)問題不能彌補，造成資金風(fēng)險。

4.系統(tǒng)雙訖記賬功能與單式記賬憑證會計反映存在差異。ABS系統(tǒng)提供雙訖記賬功能，依據(jù)的是使用復(fù)式記賬憑證，但一些重要業(yè)務(wù)憑證仍使用原設(shè)計的單式憑證。如辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，ABS系統(tǒng)提供賬戶關(guān)聯(lián)功能，把再貼現(xiàn)行戶、再貼現(xiàn)戶、利息收入戶、表外再貼現(xiàn)戶等賬戶進行關(guān)聯(lián)。記賬操作時，系統(tǒng)可實現(xiàn)一記多訖(在1個記賬畫面記入相關(guān)4個賬戶)，提高記賬效率和準確率。但記賬時所依據(jù)的記賬憑證為多聯(lián)單式憑證(共5聯(lián)其中3聯(lián)單式記賬憑證)，前期憑證處理手續(xù)繁瑣，填寫會計分錄等容易造成人為差錯，且與復(fù)式記賬要求不符。

(四)網(wǎng)絡(luò)因素風(fēng)險

網(wǎng)絡(luò)因素風(fēng)險是指網(wǎng)絡(luò)傳輸載體本身的不安全性或使用網(wǎng)絡(luò)不當而發(fā)生的風(fēng)險。目前網(wǎng)絡(luò)安全管理法規(guī)制度不健全，特別是內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的安全防范措施不夠完善，以及網(wǎng)絡(luò)傳輸載體本身安全性能和通訊不夠穩(wěn)定，致使網(wǎng)絡(luò)安全存在隱患，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險發(fā)生的概率加大，進而影響會計核算業(yè)務(wù)正常開展，甚至危及資金安全。

(五)管理因素風(fēng)險

管理因素風(fēng)險是指面對新業(yè)務(wù)的發(fā)展、人員的頻繁變動，會計管理方式不能及時與變化同步調(diào)整所帶來的風(fēng)險。一是面對市場需求變化，作為營業(yè)部門所面臨的業(yè)務(wù)也在發(fā)生變動，若不能迅速制定相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險防范制度、配備業(yè)務(wù)操作人員等將嚴重影響新業(yè)務(wù)的開展，并帶來資金風(fēng)險；二是未根據(jù)制度和辦法的相關(guān)規(guī)定進行崗位設(shè)置、人員安排、職責(zé)劃分等，使得重大業(yè)務(wù)差錯發(fā)生時人員責(zé)任推諉，存在責(zé)任主體不明的風(fēng)險。

(六)制度因素風(fēng)險

制度因素風(fēng)險是指現(xiàn)行ABS系統(tǒng)核算體系的變更、系統(tǒng)的不斷升級與配套制度的不同步形成的風(fēng)險。原有的會計核算與管理辦法是以會計分級核算為基礎(chǔ)的，與現(xiàn)行的會計集中核算體制不匹配，尚未建立一套與會計集中核算相配套的科學(xué)、完整、系統(tǒng)的操作規(guī)程和內(nèi)控制度。比如縣支行網(wǎng)點發(fā)起業(yè)務(wù)沒有出臺職責(zé)界限，而聯(lián)行柜對縣支行網(wǎng)點傳來的影像進行賬務(wù)處理(不能確保影像賬務(wù)信息的安全性)，制度未能明確此核算模式下職責(zé)的承擔(dān)問題以及相應(yīng)的風(fēng)險防范措施，未能起到防范風(fēng)險的作用，形成會計制度盲點。尤其面臨縣支行會計核算業(yè)務(wù)全面上收，對會計制度的執(zhí)行帶來新的挑戰(zhàn)。

三、ABS系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范

(一)增強人員責(zé)任，提升防范意識

會計風(fēng)險的防范關(guān)鍵在于人的管理。一是建立人員道德約束機制，提升會計人員的風(fēng)險防范意識，確保會計核算業(yè)務(wù)的安全運行；二是加強全員培訓(xùn)，尤其加強新系統(tǒng)新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，形式要靈活多樣，如集中授課、崗位能手技能傳授、專家教授理論講座等，全面提高會計人員的整體素質(zhì)；三是引入激勵機制，充分調(diào)動營業(yè)部門會計人員的工作積極性，確保會計人員工作有指標、追求有目標，完成各項業(yè)務(wù)。

(二)注重完善系統(tǒng)，確保平穩(wěn)運行

注重建立與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)秩序，確保系統(tǒng)升級中遇到的問題得到及時解決。一是在運行過程中發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)功能缺陷后，及時反饋到科技部門，形成特定的業(yè)務(wù)需求意見書。并及時反饋至相關(guān)系統(tǒng)研發(fā)部門，尤其在新系統(tǒng)研發(fā)涉及階段可根據(jù)反饋意見解決系統(tǒng)運行缺陷。如完善系統(tǒng)自動入賬功能風(fēng)險控制；增加聯(lián)行柜查詢查復(fù)的復(fù)核功能和網(wǎng)點柜查詢查復(fù)畫面等。二是面對運行維護過程中出現(xiàn)的突發(fā)問題，應(yīng)積極配合相關(guān)部門做好數(shù)據(jù)庫備份、服務(wù)器調(diào)試等工作，確保系統(tǒng)及時恢復(fù)正常運轉(zhuǎn)，減少資金風(fēng)險。三是注重對備用機的維護和運用，使備用機隨時處于可用狀態(tài)。

(三)嚴格落實制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作

現(xiàn)行業(yè)務(wù)核算體系存在“重制度、輕操作”的困境，各項規(guī)章制度得不到操作上的嚴格執(zhí)行，在風(fēng)險防范上就達不到預(yù)期的效果。一是嚴格規(guī)范崗位操作。定期輪換崗位，促進人員學(xué)習(xí)了解其他崗位的業(yè)務(wù)處理流程，認識到崗位輪換的重要性。二是嚴格管理業(yè)務(wù)用機，明確業(yè)務(wù)用機責(zé)任主體，防范一機多用造成的風(fēng)險。三是必須嚴守格道重大會計事項審批制度，確保資金安全。四是按照會計制度要求改進有關(guān)憑證格式，減少操作差錯。

(四)確保網(wǎng)絡(luò)順暢，有效控制損失

網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險在一定程度上應(yīng)被界定為不可控風(fēng)險，在面臨巨大災(zāi)難、事故時應(yīng)立即啟動《應(yīng)急預(yù)案》，將各項損失降至最低。日常工作中實時監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)運行問題，及時與科技部門溝通解決，以防重大網(wǎng)絡(luò)災(zāi)難的發(fā)生。業(yè)務(wù)處理人員應(yīng)嚴格執(zhí)行計算機安全規(guī)定，防止外來病毒破壞網(wǎng)絡(luò)，造成損失。

(五)防范控制風(fēng)險，做到管理嚴謹

首先要加強會計人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)及思想教育，從思想上對會計人員形成約束，教育引導(dǎo)員工牢固樹立愛崗敬業(yè)精神和無私奉獻精神，真正從內(nèi)心深處提高警惕。其次根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展狀況和內(nèi)控管理要求，出臺相應(yīng)制度，合理配置人員。如人行鄭州中支營業(yè)部順應(yīng)市場需求開辦再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，營業(yè)網(wǎng)點隨之業(yè)務(wù)量增加、人員緊缺。在遵守相關(guān)崗位職責(zé)設(shè)定的基礎(chǔ)上，該部實現(xiàn)部門內(nèi)部跨專業(yè)兼崗――合理安排綜合科人員兼崗，既準確高效地完成了業(yè)務(wù)處理，又全面有效地防范了資金風(fēng)險。

(六)努力適應(yīng)系統(tǒng)，不斷完善制度

ABS系統(tǒng)的相關(guān)制度是進行業(yè)務(wù)處理的規(guī)范。明確責(zé)任主體、不斷完善制度，有利于會計人員的工作更具依據(jù)性、責(zé)任意識的提升更具約束性，從而減少業(yè)務(wù)處理中因制度依據(jù)不一而造成的不同理解。完善制度有效引導(dǎo)業(yè)務(wù)行為，是在面臨新系統(tǒng)、新業(yè)務(wù)情況下處理工作的指示牌。

從以上分析來看，影響ABS系統(tǒng)正常穩(wěn)定運行的六要素從各個方面沖擊ABS系統(tǒng)并帶來新的風(fēng)險。建議營業(yè)部門定期組織本部門人員討論系統(tǒng)運行狀況，分析各崗位、各環(huán)節(jié)的潛在風(fēng)險點，制定合理的應(yīng)對方案，確保會計核算系統(tǒng)正常推進。

參考文獻：

第2篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

[關(guān)鍵詞] 流程再造 業(yè)務(wù)流程 組織機制

中國銀監(jiān)會主席劉明康于2005年10月在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會上提出了“流程銀行”的概念，認為我國商業(yè)銀行之所以落后，是因為采用“部門銀行”的業(yè)務(wù)流程；國際活躍銀行之所以先進，是因為采用“流程銀行”的業(yè)務(wù)流程。因此，根本出路在于對目前我國商業(yè)銀行“部門銀行”的業(yè)務(wù)流程進行再造，以便實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。由此確定了我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程再造的目標是實現(xiàn)從部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變。

本文將從流程再造的內(nèi)容、流程再造的步驟和流程再造的組織保障等三個方面對我國商業(yè)銀行的流程再造進行分析。

一、我國商業(yè)銀行流程再造的內(nèi)容

銀行的業(yè)務(wù)流程再造是個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不僅涉及縱向與橫向的業(yè)務(wù)流程再造，還涉及縱向與橫向?qū)拥臉I(yè)務(wù)流程再造。由此決定銀行業(yè)務(wù)流程再造的內(nèi)容包括以下三個方面：

1.縱向業(yè)務(wù)流程再造

縱向業(yè)務(wù)流程（也稱為主流程）再造是指銀行總行與其分支機構(gòu)之間關(guān)系的業(yè)務(wù)流程再造，因此，主要觸及銀行的外部組織關(guān)系。根據(jù)銀行組織機制的不同，商業(yè)銀行外部組織關(guān)系可以分為總分行制、集團制、和單一銀行制等，其中最普遍的是設(shè)有多個分支機構(gòu)，由總行對分支機構(gòu)實施統(tǒng)一管理的總分行制。銀行的縱向業(yè)務(wù)流程再造主要體現(xiàn)為銀行外部組織關(guān)系的扁平化改革。通過縱向再造，加強總行對業(yè)務(wù)收益與風(fēng)險的直接控制，使總行決策更能反映市場需要、減少管理層次、提高工作效率。

2.橫向業(yè)務(wù)流程再造

橫向業(yè)務(wù)流程（也稱為子流程）再造是指銀行各級分支機構(gòu)在其內(nèi)部不同業(yè)務(wù)部門之間的業(yè)務(wù)流程再造。因此，橫向業(yè)務(wù)流程再造主要觸及銀行的內(nèi)部組織關(guān)系。不同銀行具有不同的內(nèi)部組織機制，設(shè)有不同的業(yè)務(wù)部門，從而會造成橫向流程再造的差異。但一般而言，在扁平化改革的大前提下，橫向業(yè)務(wù)流程再造的重點在總行。

根據(jù)與客戶關(guān)系的不同，總行內(nèi)部機構(gòu)的業(yè)務(wù)流程再造可以分為市場和服務(wù)兩大模塊。市場模塊是直接為銀行創(chuàng)造價值的模塊，根據(jù)銀行的主要利潤來源或未來發(fā)展目標，將主要業(yè)務(wù)部門分為幾大子模塊，每一子模塊內(nèi)部均實施統(tǒng)一的利潤核算和報告。銀行的橫向業(yè)務(wù)流程再造之重點在于市場模塊?？傂懈飨聦俜种C構(gòu)可以根據(jù)縱向業(yè)務(wù)流程所確定的業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，參照總行橫向業(yè)務(wù)流程再造的做法以及本行所處地域的市場需求，進行本級的橫向業(yè)務(wù)流程再造。

3.對接業(yè)務(wù)流程再造

對接的業(yè)務(wù)流程再造是指縱向業(yè)務(wù)流程與橫向業(yè)務(wù)流程對接關(guān)系的再造，也就是下級分支機構(gòu)與上級分支機構(gòu)業(yè)務(wù)流程對接關(guān)系的再造，主要體現(xiàn)為總行業(yè)務(wù)流程與分支機構(gòu)業(yè)務(wù)流程對接部分的流程再造。由于銀行的總流程是由多個主流程匯總而成的，而每一主流程可以包括多個子流程。銀行每一級機構(gòu)只能完成一個主流程，該主流程由該級機構(gòu)不同部門所完成的多個子流程組成。所以說，對接業(yè)務(wù)流程再造實際就是銀行各主流程之間以及主流程與相應(yīng)子流程之間對接關(guān)系的再造。因此，對接業(yè)務(wù)流程的再造不僅觸及銀行的外部組織關(guān)系，還觸及銀行的內(nèi)部組織關(guān)系。借助于業(yè)務(wù)流程再造，最終在銀行內(nèi)部必然形成矩陣式的業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)組織結(jié)構(gòu)。

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程再造的步驟

對于進行流程再造的銀行而言，其分支機構(gòu)、部門、人員以及業(yè)務(wù)流程已然存在。這時需要按照先定流程，再定機構(gòu)、部門和崗位的思路進行業(yè)務(wù)流程的再造。因此，在業(yè)務(wù)流程再造過程中，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)市場和客戶的需求，首先前瞻性地設(shè)計業(yè)務(wù)流程。然后根據(jù)三個方面業(yè)務(wù)流程的實際需要，調(diào)整各種組織關(guān)系。一是根據(jù)縱向業(yè)務(wù)主流程的需要，整合其外部組織關(guān)系，撤并不必要的分支機構(gòu)，以適應(yīng)縱向業(yè)務(wù)流程的扁平化要求；二是根據(jù)橫向業(yè)務(wù)子流程的需要，由各分支機構(gòu)在總行指導(dǎo)下，整合或撤并職能重疊或有悖于流程銀行要求的內(nèi)設(shè)部門、崗位和人員；三是根據(jù)對接業(yè)務(wù)流程的需要，對部門職能、崗位設(shè)置和人員分工進行適當調(diào)整，實現(xiàn)流程無縫對接，保證流程安全運行。有關(guān)研究表明，在業(yè)務(wù)流程再造中，業(yè)務(wù)流程決定銀行的組織機制。商業(yè)銀行因流程需要而確定職能，根據(jù)職能設(shè)定機構(gòu)、部門并配置人員。

因此，我國商業(yè)銀行在流程再造過程中應(yīng)包括以下三個步驟：

1.設(shè)計流程再造方案。按照既有業(yè)務(wù)開展的自然順序，繪制作業(yè)流程圖。然后根據(jù)客戶對產(chǎn)品和服務(wù)的需求，重新調(diào)整業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)及排序，設(shè)計出可供選擇的新流程方案。從成本、效益、技術(shù)條件和風(fēng)險程度等方面對可供選擇的新流程方案進行評估和選擇，最終確定業(yè)務(wù)再造流程方案；

2.設(shè)計組織機制轉(zhuǎn)型方案。根據(jù)業(yè)務(wù)流程再造方案，制定與之相配套的組織機構(gòu)調(diào)整方案和運行機制；

3.制定流程再造實施方案。根據(jù)輕重緩急，找出業(yè)務(wù)流程再造的切入點，開始實施，并根據(jù)流程再造和相應(yīng)組織機制轉(zhuǎn)型的要求合理配置人力和其他資源。

三、商業(yè)銀行流程再造的組織保障

我國商業(yè)銀行的流程再造是組織機制轉(zhuǎn)型的根據(jù)，并為組織機制轉(zhuǎn)型指明方向。組織機制轉(zhuǎn)型必須以流程再造的要求為指導(dǎo)，既要在縱向?qū)嵤┩獠拷M織機制的扁平化，又要在橫向?qū)嵤﹥?nèi)部組織機制的制衡和高效化，最終實現(xiàn)我國商業(yè)銀行組織機制的矩陣式管理模式和與之相應(yīng)的業(yè)務(wù)分層管理的運行機制。

1.建立扁平化的組織結(jié)構(gòu)

長期以來，我國商業(yè)銀行在縱向?qū)嵤┑氖前吹赜蛟O(shè)置分支機構(gòu)的官本位組織體系，在內(nèi)部實行的是“部門銀行”的管理模式。這種內(nèi)外部的組織關(guān)系要求先進行機構(gòu)、部門和人事的設(shè)定，然后再據(jù)此建立工作流程，從而造成職能重疊、機構(gòu)臃腫、人浮于事、效率低下、競爭力薄弱等一系列問題。我國商業(yè)銀行應(yīng)該在借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，盡快進行扁平化的組織機制改革。

(1)要在“大總行、小分行”的原則指導(dǎo)下，在加強總行建設(shè)、增強其業(yè)務(wù)縱向控制力的前提下，按照扁平化的業(yè)務(wù)流程再造要求，減少不必要的管理層次。

(2)根據(jù)業(yè)務(wù)流程再造的要求，在橫向建立高效而相互制衡的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。根據(jù)目前我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，可以將市場子模塊分成以貸款業(yè)務(wù)為主的公司業(yè)務(wù)，以金融同業(yè)、政府機構(gòu)、軍隊等為服務(wù)對象的機構(gòu)業(yè)務(wù)和以個人為服務(wù)對象的個人業(yè)務(wù)三條主要的業(yè)務(wù)線?？傂性趯γ織l業(yè)務(wù)線實行垂直的專業(yè)化管理的同時，要求每條業(yè)務(wù)線在每個層級的相關(guān)業(yè)務(wù)部門必須按照流程銀行前、中、后臺相分離的原則形成有效制衡，并能分工合作、各負其責(zé)、按要求完成好自己的業(yè)務(wù)子流程。在這個目標下，精簡不必要的部門、整合職能重復(fù)的崗位，剔除不必要的流程，在保證業(yè)務(wù)安全的同時提高工作效率，在各層級形成有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。

(3)按照流程再造對接流程的要求，注意扁平化的縱向外部組織結(jié)構(gòu)和各層級的橫向內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)之間的職級和職能關(guān)系的無縫銜接，從而形成我國商業(yè)銀行“三縱四橫”的扁平化矩陣式組織結(jié)構(gòu)（見表）。

2.實施分層管理的運行機制

在上述扁平化矩陣式的組織結(jié)構(gòu)下，可以考慮將不同業(yè)務(wù)線的客戶按照一定的標準分為大、中、小三個類別，對客戶實施分層營銷和控制，將我國商業(yè)銀行扁平化改革后的四級機構(gòu)（總行、一級分行、二級分行、支行）劃分為三個層次，即以總行和一級分行為第一層次，一級分行與二級分行為第二層次，二級分行與支行為第三層次。三個層次的業(yè)務(wù)營銷和風(fēng)險控制責(zé)任如下：

（1）大型客戶的關(guān)系管理和服務(wù)由第一層次負責(zé)，其中一級分行的責(zé)任重點是營銷，總行的責(zé)任重點是決策和風(fēng)險控制；中型客戶的關(guān)系管理與服務(wù)由第二層次負責(zé)，二級分行的責(zé)任重點是營銷，一級分行的責(zé)任重點是決策和風(fēng)險控制；小客戶則由第三層次負責(zé)，基層行的責(zé)任重點是營銷，二級分行的責(zé)任重點是決策和風(fēng)險控制。

（2）根據(jù)我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的實際狀況，公司業(yè)務(wù)的重心在第一層次。這一層次的客戶數(shù)量少，但單個客戶的業(yè)務(wù)量大、對銀行的綜合貢獻度也較大。后兩層次的客戶數(shù)量雖然依次增多，但單戶業(yè)務(wù)量依次變小，風(fēng)險相對分散；機構(gòu)金融業(yè)務(wù)的重心在第二層次，因為大量的機構(gòu)客戶都是中等級別的，并且機構(gòu)客戶的風(fēng)險也相對較小，營銷的重點主要在于機構(gòu)客戶的理財業(yè)務(wù)和為機構(gòu)提供一體化的金融服務(wù)上；個人金融業(yè)務(wù)的重心則在第三個層次，總行雖然負責(zé)戰(zhàn)略決策、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險控制標準的制定和監(jiān)督以及銀行品牌形象的維護等，但具體業(yè)務(wù)開展主要由第三個層次負責(zé)，由其充分地發(fā)揮社區(qū)小銀行的功能與優(yōu)勢，接近客戶、營銷客戶、服務(wù)客戶。由此，三個層次均有自己直接管理、營銷和服務(wù)的客戶群，以徹底改變目前對客戶的營銷和服務(wù)層層都管，又都不能落實的問題。

（3）財務(wù)、資金和風(fēng)險管理等部門，則按照業(yè)務(wù)流程再造的要求，重新調(diào)整職能定位，財務(wù)部門要對各業(yè)務(wù)線實行封閉考核、獨立核算，資金部門要對各業(yè)務(wù)線的資金占用實行有償配置，風(fēng)險管理部門要做好全面風(fēng)險的管理工作，督促各業(yè)務(wù)線防范和控制風(fēng)險。

參考文獻:

[1]巴曙松 楊新蘭:六希格瑪管理與銀行流程再造[J].中國金融，2008（16）：34～35

第3篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

XXXX年圍繞全力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，“愛行愛家愛XXXX”的零售業(yè)務(wù)發(fā)展思路，一年來通過部門同事的共同努力和分行各部門的密切配合，基本上完成分行下達的各項任務(wù)，現(xiàn)就本人主要負責(zé)的業(yè)務(wù)板塊（渠道拓展，電子銀行業(yè)務(wù)，線上線下營銷活動，自助設(shè)備管理，營業(yè)網(wǎng)點的選址，自助銀行的建設(shè)以及其他領(lǐng)導(dǎo)安排的工作）的履職情況述職如下：

一、渠道拓展

堅持線上線下一體化，零售企金聯(lián)動發(fā)展，渠道驅(qū)動業(yè)務(wù)的發(fā)展思路，先后組織策劃了ETC信用卡項目，XXXX奧特萊斯整體經(jīng)營項目（包含整體收銀及信用卡等），XXXX物業(yè)整體營銷項目，XXXX學(xué)府里營運項目、XXXX商業(yè)街營運項目，共享汽車營運項目，機場大巴收單及火車站銀鐵通等項目，雖然其中有失敗有挫折，但也有進展有突破，更多得到了領(lǐng)導(dǎo)同事的鼓勵與幫助，也為相關(guān)渠道工作的拓展及深挖確定了方向，為明年的大發(fā)展打下了基礎(chǔ)。

二、電子銀行業(yè)務(wù)：

截至11月末，XXXX分行“精英版”電子銀行活躍客戶總數(shù)達XXXX戶，較年初新增XXXX戶，今年增長XXXX%，排名在三類行中排名第二（第一為XXXX分行117%）。

此項工作的開展以兩個方面為主：

1、通過年初的考核方案，以買單工資的形式對經(jīng)辦員工進行激勵，

2、抓好對大堂經(jīng)理及前臺柜員的日常培訓(xùn)，保持經(jīng)常性的到各經(jīng)營網(wǎng)點實地了解情況，解決一線同事工作中遇到的困難有效推動了業(yè)務(wù)的開展。

三、線上線下營銷活動：

相繼組織并實施銀聯(lián)錢包XXXX星期二和公交IC卡營銷活動等。通過以上活動不僅實現(xiàn)了跨界營銷，擴展了客戶用卡權(quán)益，并通過交叉營銷，客戶提升等手段實現(xiàn)了客戶規(guī)模和存款理財?shù)葮I(yè)務(wù)的有效提升。

四、自助設(shè)備管理：

1、通過提升專業(yè)化管理水平，開機率由年初93.53%提升到11月末的95.51%以上，臺均交易筆數(shù)由年初24.21筆提升到11月末的26.89筆。

2、切實加強內(nèi)控管理，認真貫徹分行確定的每季度一次的自助設(shè)備專項檢查，有效提升了風(fēng)險防控能力及機具管理水平。

五、營業(yè)網(wǎng)點的選址及自助銀行的建設(shè)：

1、參與了XXXX，存量支行搬遷等網(wǎng)點的選址工作。

2、按照拓寬業(yè)務(wù)覆蓋面，提升分行物理網(wǎng)點覆蓋面，堅持有質(zhì)量的發(fā)展，“總量控制”原則，加快電子渠道發(fā)展步伐，已向分行報批新建了永輝超市、XXXX百貨超市、北京華聯(lián)XXXX店、XXXX城市廣場及XXXX城等30余家自助銀行單機點；并持續(xù)強化后評估，對低產(chǎn)機具XXXX廣場，XXXX酒店及XXXX家園單機點進行了遷址。

六、存在的不足及改進措施

1、電子銀行戶均持有零售產(chǎn)品數(shù)低，僅有3.48個，手機銀行交易替代率出現(xiàn)下降為-13%，2018年不僅是要持續(xù)提高新開及存量客戶電子銀行綁定率，更要采取措施提升戶均持有零售產(chǎn)品數(shù)及交易替代率。

2、渠道工作中，一是新渠道新方法的拓展需要一個學(xué)習(xí)和摸索的過程，二是溝通與協(xié)調(diào)消耗的大量時間成本，這些都造成項目推進遲緩，甚至造成項目流產(chǎn)，2018年要加強對零售型商業(yè)模式的學(xué)習(xí)，盡量節(jié)省時間成本的無謂消耗，要盡快推動項目落地，力爭為零售渠道的拓展添磚加瓦。

第4篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

(一)銀行會計風(fēng)險的含義

從進行會計的核算,向客戶提供服務(wù),對會計報表進行編制,對銀行的財務(wù)狀況進行評價,向銀行管理者提供財務(wù)信息等內(nèi)容,銀行會計工作內(nèi)容體現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)當中。銀行會計風(fēng)險的含義可以理解為會計核算錯誤或者會計提供了錯誤的信息造成管理層在銀行經(jīng)營過程中出現(xiàn)對銀行經(jīng)營方向和目標決策失誤狀況,更嚴重的有可能造成銀行和客戶損失財產(chǎn)、名譽等資產(chǎn)。

(二)銀行會計風(fēng)險的種類銀行會計風(fēng)險的種類主要有以下兩種:

1、核算風(fēng)險

會計核算是銀行會計的主要工作內(nèi)容,核算內(nèi)容的準確程度直接影響著銀行經(jīng)營管理者的決策方向。由于銀行業(yè)務(wù)具有復(fù)雜性,銀行會計在進行會計核算過程時會會具有很多種風(fēng)險。其中存在的風(fēng)險有:①日?；A(chǔ)工作的風(fēng)險。銀行會計對銀行業(yè)務(wù)進行核算是會計的基礎(chǔ)工作,會計要想做好基礎(chǔ)工作就需要做到準確、快速、完整。倘若會計核算方法出現(xiàn)錯誤,核算過程錯誤,核算質(zhì)量降低,這樣就會引發(fā)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險問題。②業(yè)務(wù)決算風(fēng)險。利益是商業(yè)銀行最關(guān)注的問題,財務(wù)報告是反映商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的最主要的憑證。有些銀行會計為了完成上級交代的任務(wù),通過不提取或者少提取客戶應(yīng)該支付的利息、對銀行呆賬、死帳進行不合理的處理等方式,制造銀行利潤、銀行經(jīng)營狀況與實際不符的報告③對客戶評價存在風(fēng)險。銀行會計如果不能對客戶提供的財務(wù)報告進行正確、認真的分析和評估,很容易出現(xiàn)高估客戶還債能力和企業(yè)的經(jīng)營狀況,這樣就產(chǎn)生了一份夸大客戶還貸能力的報告,容易使銀行損失信貸資產(chǎn),出現(xiàn)“貸出去的錢,收不回來”的風(fēng)險。

2、銀行內(nèi)部風(fēng)險

銀行內(nèi)部產(chǎn)生風(fēng)險主要由以下三方面造成:①目前有些銀行會計人員呈現(xiàn)出了較弱的工作責(zé)任心,較低的業(yè)務(wù)素養(yǎng),甚至在利益的引誘下,違背職業(yè)操守,進行違規(guī)操作。在工作中表現(xiàn)出服務(wù)態(tài)度強硬,工作消極,操作方法不準確,這樣易出現(xiàn)銀行資金、財產(chǎn)損失的風(fēng)險產(chǎn)生。②銀行有些會計人員利益熏心,品行不端,與不良人員進行勾結(jié),合伙盜取銀行財產(chǎn),損害銀行的利益。③銀行對會計這一崗位的設(shè)置缺乏有效的監(jiān)督、相互制約的機制,這樣容易造成銀行會計利用崗位漏洞,挪用銀行財產(chǎn),甚至將財產(chǎn)占為己有,產(chǎn)生會計人員違法銀行規(guī)章制度,違法國家法規(guī)的風(fēng)險。

二、商業(yè)銀行會計風(fēng)險產(chǎn)生的原因

(一)商業(yè)銀行風(fēng)險管理體制不完善

管理方法落后目前,商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)督體制相對落后,主要表現(xiàn)在以下幾方面:

1、監(jiān)督制度不完善

中國改革開放以來,中國市場經(jīng)濟蓬勃發(fā)展,然而在發(fā)展的同時,市場經(jīng)濟的各種矛盾也逐漸的呈現(xiàn)出來,所以,在激烈競爭的市場環(huán)境下,需要完善金融監(jiān)管制度,以此把控銀行風(fēng)險。由于目前我國對銀行的監(jiān)督管理經(jīng)驗不足,管理力度不夠,不能快速、準確地將銀行風(fēng)險問題扼殺在萌芽狀態(tài),不能降低銀行的風(fēng)險。除了以上情況,一些商業(yè)銀行忽視公平競爭的市場規(guī)律,例如:地方保護主義的存在,排外、對一些商業(yè)銀行進行政策上的特殊照顧,忽視金融法律法規(guī)制度等現(xiàn)象,所以很難對銀行風(fēng)險進行有效的監(jiān)督。

2、憑證制度不完善

目前,我國商業(yè)銀行已普遍采用復(fù)式憑證手段,通過計算機技術(shù),將收付款雙方賬戶實現(xiàn)一人記錄,提高了銀行工作效率與工作質(zhì)量,但是在一些商業(yè)銀行網(wǎng)點中,依舊實行工作程序復(fù)雜、工作量大的單式憑證制度,這一制度已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代銀行業(yè)對人員效率的要求,已經(jīng)不能適應(yīng)快速發(fā)展的經(jīng)濟社會。

(二)忽視基層管理與制度

銀行會計違反銀行制度的操作現(xiàn)象較多由于各銀行競爭激烈,往往忽略對基層的管理,使銀行會計人員放松警惕,易出現(xiàn)違規(guī)操作,其中主要表現(xiàn)為以下幾方面:

1、為了提高銀行存款量進行違規(guī)操作

銀行業(yè)競爭激烈,各個網(wǎng)點將銀行存款數(shù)量作為銀行效益考核的主要指標,但是由于對銀行基層監(jiān)督力度較差,基層工作人員風(fēng)險防范意識薄弱,為了提高銀行存款數(shù)量,往往會無視銀行制度,直接造成風(fēng)險發(fā)生。

2、銀行會計人員責(zé)任心較弱

有些銀行會計工作人員,為了工作方便,減少工作量,在業(yè)務(wù)流程辦理過程中,減少工作環(huán)節(jié),不依照銀行的規(guī)定、員工職責(zé)進行操作,因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險的發(fā)生。

(三)銀行會計自身原因銀行會計的文化素質(zhì)、職業(yè)操守也是導(dǎo)致銀行風(fēng)險產(chǎn)生的重要原因。

1、一些銀行會計人員的文化素質(zhì)水平低下

銀行存在一些素質(zhì)水平低下,法律意識淡薄,業(yè)務(wù)流程不精通,不思上進,職業(yè)操守較低的會計人員,這些人員由于自身品德素質(zhì)較低,容易被外界的不良誘惑吸引,與不法分子勾結(jié),利用銀行制度的漏洞,貪污、盜取銀行資產(chǎn),直接威脅銀行經(jīng)營安全。

2、安全防范的意識薄弱

由于風(fēng)險防范意識較弱,有些會計人員在辦理業(yè)務(wù)時往往會粗心大意,這樣容易促使不良分子利用可乘之機進行違法行為。銀行工作人員風(fēng)險防范意識薄弱出現(xiàn)的原因主要有以下幾方面:①銀行領(lǐng)導(dǎo)沒有對會計工作人員進行定期考察監(jiān)督,盲目信任。②會計人員對銀行領(lǐng)導(dǎo)進行盲目的跟隨,無條件的信任,易成為一些居心不良的領(lǐng)導(dǎo)挪用公款的幫兇。③在工作上遇到問題不愿意主動解決,害怕麻煩,容易造成工作上的失誤。

(四)銀行會計操作、核算管理薄弱

目前銀行會計操作、核算流程出現(xiàn)了很多不良現(xiàn)象,例如:私自開設(shè)賬戶、不按銀行流程進行現(xiàn)金管理、核對賬目不及時、隨意進行賬目調(diào)整等,這些現(xiàn)象造成會計核算出現(xiàn)內(nèi)容錯誤、缺失的風(fēng)險。

(五)內(nèi)部控制監(jiān)督較弱

銀行現(xiàn)在使用的監(jiān)督手段已經(jīng)越來越弱化,很難滿足銀行管理的新需求,其表現(xiàn)主要為:①對銀行風(fēng)險事后的管控,只重注形式,沒有約束力,造成銀行會計人員違規(guī)操作現(xiàn)象沒有得到根本解決。②現(xiàn)在銀行監(jiān)督管理方法落后③不能對銀行風(fēng)險產(chǎn)生的最初階段進行及時把控,只能側(cè)重于銀行風(fēng)險的事后監(jiān)督。

三、防范商業(yè)銀行會計風(fēng)險的策略

(一)加強會計核算、監(jiān)督能力加強會計核算、監(jiān)督能力,要做到以下幾方面:

1、預(yù)防因為支付結(jié)算產(chǎn)生的風(fēng)險。提高會計人員業(yè)務(wù)水平,讓從業(yè)人員快速、準確的掌握支付結(jié)算的方式方法,對銀行重要的崗位應(yīng)該實行輪崗制。

2、提高商業(yè)銀行會計核算的準確性。會計核算必須按照銀行規(guī)章制度進行賬目統(tǒng)計,賬目登記,賬目處理,必須能夠最真實、最快速的反映銀行經(jīng)營狀況。

3、提高對商業(yè)銀行會計人員的監(jiān)督力度。要定期對銀行會計人員進行工作檢查,對于出現(xiàn)嚴重錯誤或者屢教不改的人員應(yīng)該給與嚴重的處分,以此約束會計人員的行為,提高會計人員的責(zé)任心,減少違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)。

(二)要培養(yǎng)高素質(zhì)的會計工作人員

銀行要規(guī)避風(fēng)險,必須培養(yǎng)一批高素質(zhì)的銀行隊伍。

1、要對會計人員進行工作崗位和專業(yè)知識的培訓(xùn),提高工作的專業(yè)性;強化會計人員的法律意識,提高會計人員的思想素質(zhì),職業(yè)操守。

2、選擇會計主管不僅要精通業(yè)務(wù),也要具有優(yōu)秀的思想品質(zhì)。這樣才能抵抗外界的誘惑,堅持正確的工作原則,才能對銀行會計這一群體產(chǎn)生積極帶動作用。

3、要加強與其他地方、其他國家銀行的交流,打破地方保護,國家保護的現(xiàn)象,不斷創(chuàng)新銀行用人機制,監(jiān)督管理制度,推行合理的激勵制度,以此來提高銀行工作人員的積極性。

四、總結(jié)

第5篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

農(nóng)業(yè)銀行實習(xí)報告范文1500字一

一、實習(xí)單位簡介

中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京。在國內(nèi)，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業(yè)之一。中國農(nóng)業(yè)銀行寧海縣支行城關(guān)分理處是寧?？h支行直屬的一個營業(yè)網(wǎng)點，一直鼎立支持寧海經(jīng)濟的發(fā)展，在地方經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用，以優(yōu)美的環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個人客戶提供安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

二、 實習(xí)過程

此次實習(xí)的目的在于通過在農(nóng)業(yè)銀行的實習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。實習(xí)過程主要包括以下幾個階段：

(一)了解實習(xí)單位基本情況和機構(gòu)設(shè)置、人員配備等。

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練，如點鈔、珠算、五筆字型輸入、捆扎等;銀行的儲蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等;銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票、簽發(fā)銀行匯票等;銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等。

(三)了解銀行會計核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。

(四)總結(jié)實習(xí)經(jīng)過，并完成實習(xí)手冊、實習(xí)報告。

三、實習(xí)內(nèi)容

在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前，我在實習(xí)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)銀行工作必需的基本技能，包括點鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數(shù)字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個下馬威，本來自以為銀行業(yè)務(wù)相當?shù)暮唵危瑓s沒發(fā)現(xiàn)我原來有這么多基本的技能不會操作。看著同事熟練的點鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起。對于珠算，剛開始我一直無法理解為什么不用計算器，這不是更方便嗎?后來慢慢才了解，原來銀行柜員經(jīng)常需要查點現(xiàn)金，看是否能賬實相符，而人民幣有多種卷別，在點鈔時需要累加，這時使用算盤就要比計算器方便，因為計算器顯示的結(jié)果超過一定時間便會消失。

經(jīng)過一個星期的苦練，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所謂熟能生巧，主要是靠以后勤加練習(xí)了。于是接下來，實習(xí)指導(dǎo)老師便讓我學(xué)習(xí)儲蓄業(yè)務(wù)。該分理處的儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務(wù)等。對于每一筆業(yè)務(wù)，我都學(xué)習(xí)了其ABIS系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類。此外我還學(xué)習(xí)了營業(yè)終了時需要進行的ABIS軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬，學(xué)習(xí)如何打印流水、平賬報告表、重要空白憑證銷號表、重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續(xù)，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。

在銀行實習(xí)，學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)并背記儲蓄業(yè)務(wù)的交易代碼和操作流程后，我開始學(xué)習(xí)銀行的會計業(yè)務(wù)，即針對企業(yè)的業(yè)務(wù)。對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個步驟，記賬、復(fù)核與出納。城關(guān)分理處的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對賬后)。轉(zhuǎn)賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記賬員審核記賬，會計復(fù)核員復(fù)核。

四、實習(xí)收獲與體會

這次實習(xí)，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。

首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負責(zé)。如果沒有完成當天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負責(zé)賠償。

其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點上我從實習(xí)單位同事那里深有體會。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要，這點我有親身感受。在我實習(xí)快要結(jié)束時，基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時指導(dǎo)老師讓我上崗操作。沒想到，看似簡單的業(yè)務(wù)處理，當真正上崗時卻有這么多的細節(jié)需要注意，比如：對待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語，如您好、請簽字、請慢走其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

最后，我覺得到了實際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。因此，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們實習(xí)的真正目的。

民生銀行實習(xí)報告范文1500字二

時間總是在不經(jīng)意間悄悄溜走，在中國民生銀行芙蓉路支行將近三個月的銀行實習(xí)馬上就結(jié)束了，我從沒想過會有這么的不舍。千里之行，始于足下，千里之堤，毀于蟻穴，這個暑假短暫而又充實的實習(xí)，讓我學(xué)到了太多，是人生的一段很重要的經(jīng)歷。實習(xí)中當然是會有苦有甜，平坦的道路上多個門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機遇，這個門檻也許是一道障礙，同時也許是通向另一個世界的門票。

這次實習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是會計業(yè)務(wù)，其他的一般了解了一下。

一、會計業(yè)務(wù)

對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對，(目前中國銀行使用的都是手工核對);再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對帳后)。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票(如收付雙方都是本行開戶單位的)都是要直接入帳的。而我們熟知的是存放中央銀行款項，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數(shù)額較大的走賬(一般兩百萬以上包括兩百萬)要登記大額款項登記表，另外報備合肥管理部以免頭寸不足。

一天之際在于晨，會計部門也是如此。

每天早上的工作就是對昨天的帳務(wù)進行核對，打印兩份昨天的回單(大小額轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上扣稅)，一份留底，一份蓋上轉(zhuǎn)訖章按照帳號分類放入回單柜內(nèi)給客戶，并對昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進行平衡檢查等，一一對應(yīng)。然后才開始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。

二、點、捆鈔技能的鍛煉

點鈔是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協(xié)調(diào)能力等等，這些都是要通過一番刻苦鍛煉才能掌握的技能。翻閱今天的報紙，說是某銀行組織手工點鈔大賽，某頂級員工8分鐘內(nèi)點了18萬，并在這其中挑出假鈔、破鈔實在是讓人佩服的瞠目結(jié)舌。還好我在點鈔的時候還是有所謂高科技--點鈔機相助的。

而捆鈔中指法的運用是關(guān)鍵，一百張一捆，一把鈔票抓在手中，用拇指按于中間使其凹出弧狀來，右手捏緊鈔票塞入捆鈔機，正好捆鈔機的紙條困住了鈔票的三分之一左右的位置，最后將整捆鈔票壓平，這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。不過很遺憾的是，我總是捆不齊。

三、大堂引導(dǎo)以及顧客服務(wù)方面的鍛煉

在現(xiàn)代商業(yè)社會，顧客服務(wù)已經(jīng)成了一個口號，或者一種時尚、時髦。每天銀行的晨會，除了學(xué)習(xí)省行以及合肥管理部下發(fā)的一些通知，我們可親可敬的行長也會給我嗎閱讀一段《服務(wù)決定一切》中的經(jīng)典。

由于實習(xí)的支行人員不足，省分行暫時也未能派遣員工來網(wǎng)點，所以這里工作的同仁們大多身兼數(shù)職，尤其是我們的大堂經(jīng)理，常常是跑進跑出，忙里忙外。而我的實習(xí)工作所接收到的分配任務(wù)也是力所能及的一些雜碎的小事。所以做事的空隙之間我也很樂意隨處走動，力求跟著多學(xué)習(xí)一些不能接觸的業(yè)務(wù)。

第6篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

【論文摘要】完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制至關(guān)重要，要把會計部位的內(nèi)部控制作為重中之重。文章對商業(yè)銀行內(nèi)部會計控制的重要性以及當前商業(yè)銀行內(nèi)部會計控制中存在的問題進行了分析，并就建立和完善商業(yè)銀行內(nèi)部會計控制機制，防范會計部位風(fēng)險進行了初步的探討。

銀行業(yè)金融機構(gòu)是一個高風(fēng)險和突發(fā)性事件極易出現(xiàn)的行業(yè)和單位，內(nèi)控制度的建設(shè)和執(zhí)行是有效避免和防范高風(fēng)險、突發(fā)性事件的有效措施和重要保證，是實現(xiàn)預(yù)定發(fā)展戰(zhàn)略目標和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，因此加強和完善內(nèi)部控制至關(guān)重要，設(shè)立新的機構(gòu)和開辦新的業(yè)務(wù)都必須要內(nèi)控先行。會計業(yè)務(wù)作為銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，在銀行業(yè)不斷開拓與創(chuàng)新的今天顯得尤為重要。強化會計風(fēng)險的識別和控制，有效地防范和化解銀行風(fēng)險已成為各家銀行的共識。

一、會計風(fēng)險控制的重要性

會計風(fēng)險的控制是內(nèi)部控制的一個重要方面，隨著現(xiàn)代管理手段的不斷發(fā)展，會計控制方法也逐步增多，如何結(jié)合銀行業(yè)務(wù)特點和經(jīng)營實際，選擇適當?shù)目刂品椒?，達到既定的管理目標，已成為各家銀行風(fēng)險管理工作的重點之一。銀行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，為了實現(xiàn)其穩(wěn)健經(jīng)營的目標，必須將內(nèi)部控制的重點放在防范風(fēng)險上。銀行會計是實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，相對于銀行風(fēng)險控制的整體而言，會計風(fēng)險控制的重要性不言而喻。

二、商業(yè)銀行內(nèi)部會計控制中存在的問題及分析

內(nèi)部控制失靈是造成最近一段時間國內(nèi)銀行業(yè)大案要案頻發(fā)的直接原因，而隱藏在內(nèi)部控制失靈現(xiàn)象背后的則是內(nèi)部控制要素的缺失和內(nèi)部控制運行體系的紊亂。這是問題的癥結(jié)所在。只有熟悉到這一點，我們才能對癥下藥，亡羊補牢，堵住商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的窟窿，實現(xiàn)內(nèi)部控制的持續(xù)改進，進而從根本上杜絕大案要案的發(fā)生。近年來，我國商業(yè)銀行內(nèi)部會計控制體系建設(shè)雖然取得了較大發(fā)展，但受內(nèi)外部因素的制約，仍不可避免地存在一些問題，主要表現(xiàn)在以下方面。

1、內(nèi)部控制理念還不到位

一是對內(nèi)部會計控制的熟悉不全面，不完整。有些治理者仍然認為建立健全內(nèi)部會計控制制度就是建章建制，忽視了內(nèi)部會計控制是一種業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中環(huán)環(huán)相扣的、動態(tài)監(jiān)督的機制；有些治理者把內(nèi)部會計控制等同于內(nèi)部審計，忽視了崗位之間相互制約和業(yè)務(wù)部門檢查監(jiān)督前兩道防線的作用。二是沒有擺正業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)部控制的關(guān)系，內(nèi)控優(yōu)先理念缺乏。一些分支機構(gòu)沒有熟悉到內(nèi)部控制也是實現(xiàn)其經(jīng)營目標的重要手段，反而把內(nèi)部控制與發(fā)展業(yè)務(wù)對立起來，只追求業(yè)務(wù)擴張，忽視風(fēng)險控制，以至形成大量風(fēng)險，直接影響了經(jīng)營目標的實現(xiàn)。三是人力資源政策還不夠健全。一些商業(yè)銀行的分支行沒有建立科學(xué)的崗位職務(wù)分析機制，在治理層不能恰當?shù)嘏鋫淙肆Y源，不能做到人盡其才，才盡其用；有的分支行沒有建立不相容崗位職務(wù)說明書，輕易造成混崗作業(yè)；有的行業(yè)崗位職責(zé)不具體，該職務(wù)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不清，造成人人負責(zé)人人不負責(zé)；未實行崗位定期輪換和強制休假制度，不利于要害崗位人員的核查和監(jiān)督。四是內(nèi)部控制狀況評價及其激勵約束機制相對滯后。目前對員工和機構(gòu)的考核總體上是以業(yè)務(wù)發(fā)展指標為主，而工作質(zhì)量和內(nèi)部控制指標居于次要地位。激勵約束機制不合理，普遍存在逆向激勵的問題。為了促進業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，各家銀行均對其分支機構(gòu)制定并實施相應(yīng)的激勵考核機制。不過，大多數(shù)銀行推出的激勵考核機制側(cè)重于業(yè)務(wù)發(fā)展，較少考慮內(nèi)控建設(shè)情況。

2、對要害崗位及人員的監(jiān)督約束機制缺乏

因為要害人員往往擁有一定的人、財、物權(quán)，有更多的機會接觸重要憑證和印章，也就有更多的作案機會。鑒于此，國外銀行大多都建立了針對要害崗位及人員的更為嚴格的監(jiān)督約束，比如人員輪換和強制休假制度、專門的內(nèi)部審計。但從國內(nèi)的情況來看，大多數(shù)銀行在賦予要害人員非凡權(quán)力的同時，并未建立起強有力的監(jiān)督約束機制。一方面，人員輪換和強制休假制度尚未推行，或流于形式；另一方面，內(nèi)部審計存在重大缺陷，側(cè)重于對基層操作人員的審計，忽視對要害人員(尤其是治理人員)的審計。無論是審計頻率，還是審計范圍上都遠不能形成對要害人員的有效威懾，從而為要害人員作案提供可能。

3、對會計治理活動的控制還存在許多不足

一是規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程、核算系統(tǒng)條塊分割和缺乏統(tǒng)籌，使得內(nèi)部控制分散、重疊、脫節(jié)、矛盾、空白、低效；員工職責(zé)不夠清楚，未細化到崗位責(zé)任制和操作規(guī)程，權(quán)責(zé)不清；缺乏崗位職責(zé)的恰當分離，造成混崗、一人多崗和頂崗的現(xiàn)象普遍。二是授權(quán)授信不夠完善。授權(quán)機制不夠科學(xué)，授多大權(quán)、授哪些權(quán)沒有適當?shù)氖跈?quán)模型；對授權(quán)的制約和監(jiān)督跟不上，對授權(quán)中存在的問題監(jiān)督不到位，對越權(quán)行為懲處不力。

4、內(nèi)部審計力量薄弱，與業(yè)務(wù)發(fā)展速度不匹配

商業(yè)銀行內(nèi)控體系可概括為決策、建設(shè)與治理、執(zhí)行與操作、監(jiān)督評價和持續(xù)改進五個環(huán)節(jié)。其中，監(jiān)督評價環(huán)節(jié)的作用是檢查、評價內(nèi)部控制的健全性和有效性，發(fā)現(xiàn)并督促治理層糾正內(nèi)部控制隱患和缺陷?，F(xiàn)實中，這一環(huán)節(jié)的職責(zé)一般是由商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門來完成的。但是國內(nèi)商業(yè)銀行的內(nèi)部審計顯得相當薄弱。首先，有些銀行尚未設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門；其次，內(nèi)部審計部門受行政體制干擾較多，獨立性得不到保障，尤其是在對總行層面進行審計時，難度相當大；再次，受制于架構(gòu)設(shè)置的缺陷，內(nèi)部審計的權(quán)威性不強，很多部門和分支機構(gòu)對其提出的整改要求重視性不高，影響內(nèi)控改進的效率；第四，大多數(shù)銀行內(nèi)部審計人員配備不足，影響內(nèi)部審計的頻率和范圍；最后，內(nèi)部審計人員的專業(yè)性不強，對相關(guān)業(yè)務(wù)不熟，計算機水平不高，不能適應(yīng)內(nèi)部審計發(fā)展的電子化趨勢。

三、強化商業(yè)銀行內(nèi)部會計控制，防范會計部位風(fēng)險的對策

1、認識到位，強化責(zé)任意識，提高會計人員內(nèi)部控制意識和風(fēng)險防范意識

通過廣泛的風(fēng)險教育和重視業(yè)務(wù)處理上每一環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范，培養(yǎng)會計人員對風(fēng)險的敏感和了解，使會計人員熟悉到所在部門的風(fēng)險治理水平與個人切身利益息息相關(guān)，并將風(fēng)險意識貫穿于所有人員的自覺行動中去。要使會計人員充分熟悉內(nèi)部控制的意義、作用和緊迫性。要使每個崗位的人員都清楚自己應(yīng)遵循的制度和規(guī)定，明白遵守與違反的界限，并提高自我約束與對他人監(jiān)督的意識，克服執(zhí)行中的隨意性，讓每一位會計人員都熟悉到自身的工作崗位上可能存在的危險，時刻警覺，形成防范風(fēng)險的第一道屏障。

2、正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與深化內(nèi)部控制的關(guān)系

在激烈競爭的市場環(huán)境下，銀行努力開拓市場、完善服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量是無可非議的，但是以不遵守金融法規(guī)和制度為前提的競爭行為我們要果斷予以制止。有的行為了多爭一些存款，無論客戶大小、遠近，一律承諾上門收款，實際上潛伏著風(fēng)險；有的行為了吸引客戶，置賬戶治理制度于不顧，違規(guī)開立賬戶；還有的行不顧實際情況，機械地實行“限時服務(wù)”制度，致使柜臺人員為了不被客戶投訴，對票據(jù)審查不細而放過假單、假證等。這些都是以犧牲原則和制度為代價的，給銀行經(jīng)營帶來了風(fēng)險。銀行搞改革，歸根到底就是為了吸引客戶，擴大業(yè)務(wù)范圍，提高服務(wù)水平，增強競爭能力，但改革的同時必須要注重處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控的關(guān)系，要樹立“內(nèi)控優(yōu)先”的思想。開辦和處理任何業(yè)務(wù)都要以制度作保證，明確操作規(guī)則、程序和各項具體要求，實行穩(wěn)健經(jīng)營。

3、制度到位，整章建制，完善會計內(nèi)控制度

首先，總結(jié)經(jīng)驗，對現(xiàn)有內(nèi)部會計控制制度和流程進行全面整合、梳理和優(yōu)化，要突出對業(yè)務(wù)風(fēng)險點的防范，通過對會計業(yè)務(wù)流程中風(fēng)險的系統(tǒng)排查，找出各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，制訂出科學(xué)化、標準化、系統(tǒng)化的規(guī)章制度，設(shè)計出具有前瞻性、綜合性、可操作性的作業(yè)流程。明確內(nèi)部會計控制的目標、對象、原則、手段、重點控制環(huán)節(jié)和要求，使每個會計崗位的操作都有章可循。其次，重視內(nèi)控制度的更新。對不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展以及不完善的規(guī)章制度和辦法及時進行重新修訂，對已經(jīng)歷過時的或已有新規(guī)定代替的制度、辦法予以廢止。要充分利用計算機網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，隨時把最新的、最切合實際的內(nèi)控制度傳達到前臺會計人員，以便各職級員工學(xué)習(xí)、查閱和利用，提高制度可執(zhí)行性，避免有章難循和有章不循現(xiàn)象的發(fā)生。

4、建立柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警機制

當我們強調(diào)要將單純的事后監(jiān)督變?yōu)槭虑?、事中、事后全方位控制時，風(fēng)險預(yù)警機制就是必不可少的。另外營業(yè)網(wǎng)點稽核崗要承擔(dān)風(fēng)險治理職責(zé)，實施有效的預(yù)警、預(yù)告職責(zé)，通過定量猜測技術(shù)和相關(guān)方法，加強日常核算和內(nèi)部監(jiān)督，反映出可能發(fā)生的問題，以便及時發(fā)現(xiàn)問題，找出缺陷，堵塞漏洞，防患于未然。

5、監(jiān)督到位，強化會計監(jiān)督職能，完善會計監(jiān)督手段

核算與監(jiān)督是會計的兩大職能，在建立了全面的會計制度體系后，接下來的具體工作是嚴格執(zhí)行。在會計核算中要強調(diào)真實、正確、完整、合法；而在會計監(jiān)督中要強調(diào)獨立、嚴格、及時、有效，尤其是要重視會計業(yè)務(wù)的事前和事中監(jiān)督，因為事后發(fā)現(xiàn)問題往往已經(jīng)無濟于事。而嚴格會計業(yè)務(wù)事前和事中監(jiān)督，可以力求把風(fēng)險消除在日常工作處理中，從而減少損失。

6、建立違反內(nèi)部會計控制的追究制度

內(nèi)部會計控制制度的執(zhí)行由事前、事中和事后組成。外部檢查出的違規(guī)違紀問題一般都與執(zhí)行單位內(nèi)部會計控制制度有關(guān)，為了規(guī)范會計秩序和保障會計信息真實完整，要建立違反內(nèi)部會計控制的追究制度，凡檢查出的違規(guī)違紀問題，要追溯違反內(nèi)部會計控制制度的責(zé)任，并具體規(guī)定違反制度的內(nèi)部處罰措施，尤其是事后檢查人員查出的違反制度行為更要納入內(nèi)部追究制度中。銀行高級治理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性負責(zé)，并對由內(nèi)部控制失效造成的重大資產(chǎn)損失承擔(dān)責(zé)任。內(nèi)部審計部門對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督不力的，也應(yīng)當承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

【參考文獻】

[1]許波：基層商業(yè)銀行會計風(fēng)險控制研究[J].時代金融，2006（10）.

第7篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

銀行個人簡歷免費模板(一)

基本信息

姓名：xuexila

手機：1881xxxxx

郵箱: xuexila.com

性別：男

年齡：24

學(xué)歷：本科

求職目標

銀行大堂經(jīng)理

教育背景

2012.09-2016.07 XXX 大學(xué)經(jīng)濟學(xué)(本科)

工作經(jīng)歷

2012-04至今 XXXX信息科技有限公司 產(chǎn)品經(jīng)理

1、團隊管理，電商產(chǎn)品管理，電子商務(wù)策劃項目管理;

2、網(wǎng)站需求分析，產(chǎn)品設(shè)計，產(chǎn)品跟蹤，及后續(xù)產(chǎn)品優(yōu)化工作;

3、與研發(fā)、營銷、客服配合，展開產(chǎn)品開發(fā)、銷售、售后工作;

4、產(chǎn)品應(yīng)用市場調(diào)研和分析;

5、公司品牌宣傳，產(chǎn)品推廣，負責(zé)公司網(wǎng)站策劃和運營工作。

2010-03-2012-03 XXXX信息科技有限公司 軟件工程師

1、負責(zé)公司內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計及改進，參與公司網(wǎng)上商城系統(tǒng)產(chǎn)品功能設(shè)計及實施工作。

2、負責(zé)客戶調(diào)研、客戶需求分析、方案寫作等工作， 參與公司多個大型電子商務(wù)項目的策劃

工作，擔(dān)任大商集團網(wǎng)上商城一期建設(shè)項目經(jīng)理。

校外實踐

2015.07-2015.08 郵政儲蓄銀行大XXXX區(qū)支行 大堂經(jīng)理助理(實習(xí)生)

1.熱情接待每一位客戶，向其提供專業(yè)的銀行業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。

2.平均每日能協(xié)助大堂經(jīng)理激活20-30個手機銀行和個人網(wǎng)銀，指導(dǎo)50—80位客戶準確有效的填寫各種單據(jù)，提高柜員辦理業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量，節(jié)約客戶時間，便民利民。

3.每天按時到崗、參加晨會、定時對各種單據(jù)和宣傳手冊查缺補漏;巡視網(wǎng)點的ATM機，填寫《ATM機巡視記錄》和《大堂經(jīng)理工作日志》;下班前統(tǒng)計好各個柜員激活的網(wǎng)上銀行數(shù)量，上交給負責(zé)人員;受理客戶的意見建議，并做好記錄反饋。

4.在2天內(nèi)獨自完成了200份《中國郵政儲蓄銀行針對客戶滿意度的調(diào)查問卷》的分發(fā)整理工作。

自我評價

1.具備經(jīng)濟、金融、銀行業(yè)理論知識和實踐操作能力，自我學(xué)習(xí)能力強，潛力大，具有可塑性。

2.團隊意識強：作為寢室長，努力協(xié)調(diào)寢室成員的關(guān)系，形成良好的寢室氛圍，調(diào)動成員的積極性，帶領(lǐng)其參與學(xué)校組織的寢室活動，并在寢室設(shè)計大賽中屢獲獎項。

3.有激情，出于對銀行業(yè)的喜愛，積極參加相關(guān)活動，在2015年學(xué)校經(jīng)濟學(xué)專業(yè)舉辦的企業(yè)招聘模擬大賽中，我作為應(yīng)聘銀行柜員的角色，認真完成自己的任務(wù)，做好本職工作幫助團隊取得優(yōu)異的成績。

技能證書

全國大學(xué)英語四級證書(CET4)

全國計算機二級證書(Access)，能熟練操作辦公系統(tǒng)軟件

會計從業(yè)資格證書

普通話水平測試等級證書

銀行個人簡歷免費模板(二)

基本信息

姓 名：xxx

性別：女

婚姻狀況：未婚

民族：漢

戶 籍：廣東

年齡：24

現(xiàn)所在地：珠海

身高：166cm

聯(lián)系電話：135**27758

電子郵箱：xuexila.com

求職意向

求職行業(yè)：金融保險、證券、期貨

希望崗位：銀行柜員/會計、行政/后勤

工作年限：2

職稱：無職稱

求職類型：全職

可到職日期：隨時

工作經(jīng)歷

xx年3月—至今 xx有限公司，擔(dān)任柜員。主要工作是：

1、處理資金結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)等工作;

2、企業(yè)工資，開立保證金，編制各類業(yè)務(wù)憑證、報表，整理會計憑證，確保各項會計業(yè)務(wù)的正常開展;

3、開立、撤銷和變更客戶賬戶。

取得成績：個人業(yè)務(wù)量連續(xù)四個月排名第一，榮獲”服務(wù)之星“等稱號。

xx年3月—xx年7月 xx有限公司，擔(dān)任柜員。主要工作是：受理憑證的審查。取得成績：提高網(wǎng)點網(wǎng)上對賬率至94%。

教育背景

畢業(yè)院校：xx大學(xué)

最高學(xué)歷：本科

畢業(yè)日期：2004-07

專業(yè)：會計學(xué)

專業(yè)描述

會計學(xué)原理、中級財務(wù)會計、高級財務(wù)會計、審計、成本會計、管理會計、財務(wù)會計、稅法、經(jīng)濟法、西方經(jīng)濟學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、國際金融學(xué)、貨幣銀行學(xué)等。

自我評價

本人工作負責(zé)、吃苦耐勞、仔細認真，善于接受新事物，能承受一定工作壓力，待人熱情大方，性格沉穩(wěn)，具有較強的團隊合作意識，能夠嚴格遵守制度，積極主動完成本職工作。

銀行個人簡歷免費模板(三)

(男,31歲)

求 職 位：高薪招聘銀行大樓警衛(wèi)員

期望薪資：1000-2000元/月

目前職位：人事專員/助理

學(xué) 歷：中專/技校

工作經(jīng)驗：10年以上

現(xiàn)居住地：鄭州中原區(qū)

聯(lián)系電話：

電子郵箱：

自我評價

要求：年齡在18歲至50歲之間、身高1.70米以上、五官端正、退伍軍人或警校畢業(yè)生可優(yōu)先錄用待遇：月薪2200元、包吃住、單休、(宿舍內(nèi)有電腦、電視、飲水機、健身房、澡堂)。

工作經(jīng)驗

鄭州市保安服務(wù)公司

2000-1 至 2011-9任職人事專員/助理薪資2000-3000元/月

工作職責(zé)：隊伍管理、人員招收及培訓(xùn)

鄭州市保安服務(wù)公司

2000-1 至 2011-9任職人事專員/助理薪資2000-3000元/月

工作職責(zé)：隊伍管理、人員招收及培訓(xùn)

教育經(jīng)歷

1997-1 至 2000-1鄭州市公安干校擒拿專業(yè)

1997-1 至 2000-1鄭州市公安干校擒拿專業(yè)

常經(jīng)理語言能力

英語：熟悉

常經(jīng)理專業(yè)證書

消防中控室監(jiān)管員 2007年7月由鄭州市消防支隊頒發(fā)

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第8篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

隨著高校規(guī)模的擴大、會計事項趨于復(fù)雜，對于高校會計制度的系統(tǒng)化、整體化、細致化、高效化等提出了更高的要求。高校的會計制度設(shè)計包含很多方面，對于出納崗位會計制度設(shè)計主要的問題在于“重實體，輕程序”，對于潛在風(fēng)險估計不足?！爸貙嶓w、輕程序”的結(jié)果是帶來了潛在的工作風(fēng)險。因為“重實體”重的是出納崗位的內(nèi)控內(nèi)容，著眼點是防范出納人員出現(xiàn)風(fēng)險。對于出納崗位所涉及到的工作內(nèi)容，可以換一種角度來看待工作內(nèi)容的設(shè)計問題。對于會計本質(zhì)的不同認識指導(dǎo)了不同的實踐結(jié)果。筆者認為?；A(chǔ)工作的會計本質(zhì)是一種商業(yè)語言，依照一定的實際需要，用標準語法的語言描述經(jīng)濟業(yè)務(wù)，明確經(jīng)濟業(yè)務(wù)各參與人的責(zé)任，完整記錄經(jīng)濟業(yè)務(wù)。因而出納崗位的會計制度設(shè)計，要明確一個思路，

第一，出納崗位制度設(shè)計中會計控制的方法。出納崗位制度設(shè)計是會計控制的有機組成部分，其體現(xiàn)會計控制的主要方法包括：一是基礎(chǔ)控制?；A(chǔ)控制是指通過設(shè)計程序來保證完整、正確記錄一切合法的經(jīng)濟業(yè)務(wù)，即使察覺處理過程和記錄中出現(xiàn)的錯誤。完整性控制：保證發(fā)生的一切合法性經(jīng)濟業(yè)務(wù)均記入控制文件；合法性控制：運用各種方法檢查所記錄的經(jīng)濟業(yè)務(wù)以保證其能如實反映經(jīng)濟事項；正確性控制：是為了確保每筆經(jīng)濟業(yè)務(wù)的發(fā)生，都能用正確的金額即使記入賬戶的一種控制；一致性控制：是保證會計記錄一致性的控制。二是紀律控制。為了保證基礎(chǔ)控制能充分發(fā)揮作用的控制稱為紀律控制。嚴格的基礎(chǔ)控制本身并不能說明會計控制的有效性，只有基礎(chǔ)控制得到實施才能發(fā)揮作用。紀律控制主要通過職務(wù)分工、監(jiān)督檢查的方法來實現(xiàn)。實行職務(wù)分工，有利于不相容職務(wù)的制衡，有利于及時發(fā)現(xiàn)差錯和防止串通舞弊；實行監(jiān)督檢查，有利于查明會計制度中的弱點與及時糾正差錯，沒有適當?shù)谋O(jiān)督檢查，再好的會計制度和基礎(chǔ)控制也有發(fā)生差錯的風(fēng)險。三是實物控制。實物控制是指維護實務(wù)安全與完整的控制。它主要是通過限制非授權(quán)人員接近資產(chǎn)，并采取有效地防范維護措施及實行永續(xù)盤存制等方法來實現(xiàn)的。

第二，出納崗位會計制度設(shè)計的實體與程序內(nèi)容。一般出納崗位的實體內(nèi)容包含以下內(nèi)容：辦理現(xiàn)金收付和銀行結(jié)算業(yè)務(wù)；登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬，并編制庫存現(xiàn)金和銀行存款日報表，祭祀清查未達賬項；保存庫存現(xiàn)金和各種有價證券，有關(guān)印鑒、空白收據(jù)和支票；嚴格控制簽發(fā)空白支票。以上是一般的內(nèi)容，根據(jù)高校的實際情況，可以對以上的內(nèi)容具體化與特殊化。如科研經(jīng)費、學(xué)費、代辦費、考試費收取等等類似情況。實際上重要的問題并不是設(shè)計出納崗位會計制度的實體內(nèi)容，而在于設(shè)計其程序內(nèi)容。會計實務(wù)當中效率低下的原因，常常并不是因為要做什么。而是不知道如何去做。比如：現(xiàn)金支付時，應(yīng)先檢查憑證是否齊全，核準范圍是否合于權(quán)限。審核無誤后，會計據(jù)以編制傳票并交出納開立支票，再依核決權(quán)限呈請簽章；支付后應(yīng)在憑證上蓋“付訖”章，并由領(lǐng)款人在“支出申請單”上簽名表示收訖。高校出納崗位制度設(shè)計重要的就是要明確程序問題，即事情通過怎樣的步驟和手續(xù)，以怎樣的形式來實現(xiàn)收付現(xiàn)金、銀行存款等。

第三，出納崗位會計制度設(shè)計過程的步驟。一是調(diào)查階段。根據(jù)自身的工作內(nèi)容，調(diào)查所涉及到的出納工作內(nèi)容。高校會涉及到除日常報銷之外的事務(wù)尤其要注意，如科研經(jīng)費、會務(wù)費、贊助費等非經(jīng)常性收支。二是分析階段。分析所有的出納事務(wù)，進行歸納分類。利用一定的標準進行分類。分類的作用在于分析類似業(yè)務(wù)的處理程序是否能夠合并。應(yīng)該注意到，程序越多，環(huán)節(jié)越多，實際上越難以控制風(fēng)險、提高效率。合并類似的處理程序，減少類似環(huán)節(jié)，才能夠真正的平衡風(fēng)險與效率之間的關(guān)系。三是程序設(shè)計?！爸貙嶓w，輕程序”的現(xiàn)象必須得以糾正，在出納崗位會計制度設(shè)計的中，程序性內(nèi)容應(yīng)當詳細。程序性內(nèi)容設(shè)計應(yīng)當包括形式內(nèi)容設(shè)計與環(huán)節(jié)內(nèi)容設(shè)計。出納崗位會計制度設(shè)計中需要要注意的問題有：首先，在相關(guān)報銷憑據(jù)上留有重要位置注明取款人，會計本質(zhì)要求將會計處理過程中的重要信息進行記錄，對于現(xiàn)金等非記名性的經(jīng)濟利益的流動的事項。必須以特定形式及重要程序記錄下來；其次，票據(jù)使用的規(guī)范化與程序化。對于高校涉及的票據(jù)問題，不能只認識到高校是一個非涉稅單位，所用的票據(jù)是財政性票據(jù)，實際上現(xiàn)代高校所涉及到的票據(jù)不僅僅是這些，由于高校所涉及到了業(yè)務(wù)趨向于復(fù)雜，涉稅性業(yè)務(wù)越來越多，不同的涉稅項目應(yīng)當依照稅法的相關(guān)規(guī)定采用不同的票據(jù)；最后，服務(wù)時間分化，工作效率的提高在于分工，實際上就是將操作單一化，要提高出納崗位效率、降低工作風(fēng)險，實際上就是要將其多種操作進行時間上的錯開，在某一階段的時間內(nèi)，出納人員手中的操作盡可能少，比如收付現(xiàn)金就不要涉及到銀行業(yè)務(wù)，因而從根本上保證操作的單一性，要通過服務(wù)時間的分化進行，將現(xiàn)金業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)進行錯開，以保證操作的單一性，同時也是保證其他崗位操作的單一性，提高工作效率。四是聽證階段。制度的設(shè)計需要集中盡可能多的人的智慧，在會計原則與制度框架下，接受不同意見，可以采用問卷調(diào)查、討論會等多種形式，應(yīng)當用數(shù)據(jù)分析形成結(jié)論。五是試運行階段。在基本框架之下進行試運行，對于實踐中檢驗的只能是制度設(shè)計中的細小缺陷或細節(jié)問題，而不是原則性或框架性問題。必須在思想上高度重視制度設(shè)計中的“路徑依賴”所造成的修改成本及風(fēng)險。傳統(tǒng)文化中模糊思維的確影響會計制度設(shè)計，而科學(xué)、精確的思維方式需要深入人心需要相當長的時間。六是修改和確定階段。經(jīng)過較長時間的運行以及經(jīng)驗的積累，在廣泛征求意見的前提下，應(yīng)當對原制度進行修改及補充，將新的會計制度確定下來正式實行。七是宣傳階段。出納崗位的會計制度設(shè)計是整個會計制度設(shè)計的一部分，可以通過出納崗位的制度設(shè)計來體現(xiàn)自身對會計制度的深刻認識及價值取向。從內(nèi)部控制及外部服務(wù)的不同角度和要求出發(fā)，在內(nèi)部，制定詳細的內(nèi)控制度及操作手冊進行管理；對外部，以網(wǎng)絡(luò)、展板、臺立為載體，以問答、圖片、表格等多種形式進行宣傳，出納崗位不是封閉流水生產(chǎn)線上一個環(huán)節(jié)，它具有開放性，需要其他人的支持與配合才能提高工作效率、降低工作風(fēng)險。在加強內(nèi)控的前提下，廣泛的宣傳會使得會計制度的內(nèi)在價值得以體現(xiàn)。

第9篇：銀行業(yè)務(wù)收單崗位工作范文

【關(guān)鍵詞】銀行 數(shù)據(jù)大集中 風(fēng)險 防范

中圖分類號:F830.4文獻標識碼: A文章編號:1003-8809(2010)-08-0219-01

以數(shù)據(jù)大集中為標志的新一輪銀行信息化建設(shè)目前已初見成效,各商業(yè)銀行紛紛把原來分布在一、二級分行的業(yè)務(wù)和管理數(shù)據(jù)逐級上收,最終集中在一個或多個總行中心,以實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的集約化,適應(yīng)管理扁平化改革。

一、數(shù)據(jù)大集中的風(fēng)險

伴隨著數(shù)據(jù)大集中的實現(xiàn),風(fēng)險也相對集中。一旦數(shù)據(jù)中心發(fā)生災(zāi)難,將導(dǎo)致企業(yè)所有分支機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點和全部的業(yè)務(wù)處理停頓,或造成客戶重要數(shù)據(jù)的丟失,其后果不堪設(shè)想。技術(shù)風(fēng)險方面包括集中化風(fēng)險、數(shù)據(jù)風(fēng)險、通訊風(fēng)險、交易量的峰值沖擊風(fēng)險、維護與管理風(fēng)險和遭受攻擊與入侵風(fēng)險等。數(shù)據(jù)中心可能成為敵對國家軍事攻擊和敵對組織網(wǎng)絡(luò)入侵攻擊的目標與對象等,無法防止此類攻擊會導(dǎo)致數(shù)據(jù)中心運行的全部和部分癱瘓。資金和證券買賣等行情交易的突發(fā)性、巨量性和不可預(yù)測性,數(shù)據(jù)中心的峰值處理能力無法滿足及時處理突然巨額增大的業(yè)務(wù)交易的要求。由于全國性數(shù)據(jù)中心結(jié)構(gòu)和運行管理的復(fù)雜性,技術(shù)維護與管理人員的水平和素質(zhì)達不到一個數(shù)據(jù)中心的運行維護要求,無法及時處理系統(tǒng)故障、實現(xiàn)連續(xù)平穩(wěn)的生產(chǎn)運行。原有分散的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與新統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)在系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、應(yīng)用平臺、運行環(huán)境、業(yè)務(wù)處理模式等方面存在巨大差異,兩者之間難以實現(xiàn)線性平穩(wěn)升級和數(shù)據(jù)上收集中;而包括客戶賬戶在內(nèi)的所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都集中在一個中心,一旦數(shù)據(jù)混亂或丟失,會帶來全國性的金融混亂,由于資金和證券買賣等行情交易的突發(fā)性、巨量性和不可預(yù)測性,數(shù)據(jù)中心的峰值處理能力無法滿足及時處理突然巨額增大的業(yè)務(wù)交易要求;最后是遭受攻擊與入侵風(fēng)險,一個數(shù)據(jù)中心可能成為敵對國家軍事攻擊和敵對組織網(wǎng)絡(luò)入侵攻擊的目標與對象等,這種有組織的攻擊與入侵行為往往攻擊強度大、持續(xù)時間長、方式種類多,故一旦無法防止此類攻擊,會導(dǎo)致數(shù)據(jù)中心運行的全部和部分癱瘓。項目建設(shè)方案與建設(shè)步驟中缺乏確保項目建設(shè)質(zhì)量的成熟可行的技術(shù)與管理方法。而且,很難提高數(shù)據(jù)中心總體的安全程度,所用的軟硬件產(chǎn)品可能存在后門和安全漏洞。

二、風(fēng)險的防范策略

1、規(guī)劃數(shù)據(jù)中心

在建設(shè)全國性數(shù)據(jù)處理中心時,要對本行現(xiàn)有和可能達到的數(shù)據(jù)交易量、通訊數(shù)據(jù)量、賬戶數(shù)量、客戶數(shù)量進行較為準確的定量估計,在此基礎(chǔ)上提出全國數(shù)據(jù)中心必須具備的交易處理能力、通訊能力和安全防范能力指標,并據(jù)此形成量化指標對全國數(shù)據(jù)中心的整體規(guī)劃和設(shè)計進行評估,確保實施方案的可行性和科學(xué)性。

2、內(nèi)部管理

如何通過技術(shù)手段進行管理和監(jiān)控,避免和防范金融詐騙行為,從而最大限度地化解銀行的經(jīng)營風(fēng)險。數(shù)據(jù)大集中大集中是針對未來中國銀行業(yè)的內(nèi)部治理的一個很好的解決方式。在內(nèi)部管理上需要強有力的約束機制。數(shù)據(jù)大集中能不能做到促進銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)治理,提供更多的管理手段和管理依據(jù),使銀行的最高管理者能夠進一步強化管理、化解風(fēng)險將是中國的銀行業(yè)從數(shù)據(jù)大集中的趨勢中所能獲得的更大的管理價值。保障以客戶為中心的工作目標實現(xiàn),要以客戶服務(wù)部門引導(dǎo)科技工作開展,重整信息科技組織結(jié)構(gòu),把“以客戶中心”作為目標。明確信息科技部門客戶服務(wù)機構(gòu)的職能職責(zé),健全科技部門崗位責(zé)任制,以管理制度為依據(jù),確保對業(yè)務(wù)的技術(shù)支持及時到位、安全優(yōu)質(zhì)。如何利用數(shù)據(jù)大集中的優(yōu)勢,推動銀行業(yè)務(wù)改革和流程再造,適應(yīng)銀行信息化發(fā)展的要求,滿足日益激烈的同業(yè)競爭。現(xiàn)行的很多規(guī)章制度都是在數(shù)據(jù)大集中前制訂的,部分需要針對數(shù)據(jù)大集中的環(huán)境特點進行修訂,而部分則已完全不能適應(yīng)新的業(yè)務(wù)情況,需要廢止后重新制訂。

3、災(zāi)備建設(shè)

各行對災(zāi)難備份中心的建設(shè)工作應(yīng)高度重視,任何人都不能存有僥幸心理。為實現(xiàn)對信息系統(tǒng)風(fēng)險的識別、計量、評價、預(yù)警和控制,有效防范銀行業(yè)金融機構(gòu)運用信息系統(tǒng)進行業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制過程中產(chǎn)生的風(fēng)險,促進銀行業(yè)安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行,盡快樹立并強化信息科技安全風(fēng)險意識,從建立良好公司治理、提高風(fēng)險管理支持可靠性、提高金融創(chuàng)新能力和競爭能力、維護金融體系穩(wěn)定性等方面,認識加強信息科技風(fēng)險管理工作的重要性,著力研究和防范信息科技的操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、法律和聲譽風(fēng)險。業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是公司治理、風(fēng)險管理中極其重要的一環(huán),銀行就不應(yīng)單單從IT部門來看待和管理這項工作,而勢必要上升到?jīng)Q策層來組織和推動這項工作,災(zāi)備系統(tǒng)也不僅僅是IT項目,而應(yīng)是管理項目。

數(shù)據(jù)大集中模式不僅在銀行業(yè)是大勢所趨,而且證券、保險、電信等行業(yè)也紛紛跟進,成為各行業(yè)信息化建設(shè)的熱點話題。繼續(xù)對數(shù)據(jù)大集中模式進行研究、實施、完善將是未來一段時期內(nèi)各銀行信息化建設(shè)的重中之重,科技服務(wù)部門要按照統(tǒng)一部署,做好大服務(wù)這篇文章,發(fā)揮銀行科技人員深度介入業(yè)務(wù)的特點,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,最終實現(xiàn)以市場需求為導(dǎo)向、以信息技術(shù)介入業(yè)務(wù)管理,達到成本降低、效益最大、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的企業(yè)目標。

參考文獻