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第1篇：企業(yè)理財方案范文

【關(guān)鍵詞】企業(yè) 財務管理 經(jīng)濟效益

隨著我國經(jīng)濟體制改革的不斷深入，以財務管理為企業(yè)管理核心已經(jīng)成為了企業(yè)家和經(jīng)濟界人士的一個共識，但是目前我國財務管理尚處于較低水平，管理方法還相對落后，因此正確認識和提升財務管理能力仍然還是當前增進企業(yè)發(fā)展后勁所面臨的新課題。

一、加強財務管理的重要意義

首先，可以有效的降低企業(yè)生產(chǎn)成本。在現(xiàn)今競爭日益激烈的市場條件下，怎樣使企業(yè)在保持自身競爭力的同時還能提高經(jīng)濟效益已經(jīng)成為了當前企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問題。因此通過加強企業(yè)自身的財務管理，采取科學的技術(shù)和管理手段降低生產(chǎn)成本，不僅可以保證產(chǎn)品的質(zhì)量、減低生產(chǎn)成本，還能保持企業(yè)在市場面前的強大競爭力;其次，可以強化企業(yè)對資金的管理。資金管理是財務管理的核心，企業(yè)又以財務管理為核心，因此，加強對財務的管理，制定嚴格用款計劃，合理利用企業(yè)可流通資金，不僅能夠解決企業(yè)中存在的問題，還可以保證企業(yè)的正常運作真正能做到把財務管理變?yōu)橘Y產(chǎn)保值、升值的過程;最后，可提高經(jīng)濟效益，財務預算作為財務管理的前提，科學準確的財務預測能夠發(fā)現(xiàn)企業(yè)在經(jīng)營活動中存在的問題并能及時有效的降低企業(yè)在經(jīng)營過程中遇到的決策風險，保證經(jīng)濟效益的提高。

二、構(gòu)成財務管理能力的基本要素

財務管理能力作為企業(yè)核心能力的組成單元，本身又由學習能力、金融關(guān)系能力、財務控制能力以及信息處理能力四個方面的因素構(gòu)成。

（一）學習分析能力

這是財務管理能力的基礎，也是企業(yè)長期積累和學習的結(jié)果。由于企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的變化，財務管理者不能局限于分析財務報表等單個能力的培養(yǎng)，還必須要充分了解企業(yè)各個部門的有關(guān)情況，因此要求財務管理者必須具備基本分析、組織機構(gòu)整合以及策劃等能力，而這些能力的獲得必須以學習能力為基礎。

（二）信息處理能力

作為知識經(jīng)濟時代，信息處理能力是一個將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為決策智慧的過程，因此信息處理能力的優(yōu)劣直接影響了財務管理作用的效果。

（三）財務控制能力

財務控制能力作為財務管理能力的重要內(nèi)容，具有基礎性、全面性的特征。它也是企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略得以實施的有力工具，財務控制涉及企業(yè)所有組織結(jié)構(gòu)的各個層次，覆蓋企業(yè)所有的部門與崗位。因此，只有從全局角度對企業(yè)財務進行有效的管理和控制，才能真正促進企業(yè)的不斷發(fā)展。

（四）金融關(guān)系能力

金融關(guān)系是企業(yè)在籌集和調(diào)度資金的過程中同相關(guān)金融機構(gòu)形成的一種合作關(guān)系，因此金融關(guān)系能力屬于財務管理在資本市場的外在表現(xiàn)。長期金融關(guān)系的建立，是企業(yè)和金融機構(gòu)雙方相互深入了解的結(jié)果，同時也是財務管理人員長期在資本市場中努力的結(jié)果，良好的金融關(guān)系不僅能幫助企業(yè)擺脫資金周轉(zhuǎn)的困難，同時還可以幫助企業(yè)在資金充裕時尋找到最佳的投資渠道。

三、企業(yè)提升自身財務管理能力的有效途徑

財務管理能力的釋放和提升應該是在圍繞為實現(xiàn)企業(yè)根本任務服務的基礎上，及時根據(jù)市場經(jīng)濟的發(fā)展而做出相應的調(diào)整。

（一）更新財務管理理念

要想真正提高財務管理對企業(yè)效益的作用，就必須強化企業(yè)管理人員的財務管理意識，更新財務管理理念，使管理人員真正做到以全新的理財觀念和現(xiàn)代化的財務管理觀念進行理財，例如遵循知識資本觀念，以人為本的觀念，競爭與合作相統(tǒng)一的觀念等等。在市場經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，企業(yè)只有不局限于傳統(tǒng)的財務觀念，真正做到在傳統(tǒng)財務觀念上堅持與時俱進，使傳統(tǒng)財務管理同現(xiàn)代財務管理融會貫通，達到提高財務管理水平的作用。

（二）規(guī)范財務管理制度

健全企業(yè)財務管理制度是加強企業(yè)財務管理的必要條件。首先要對企業(yè)財務的核算制度進行規(guī)范，將具體職責分到具體員工身上，使每個員工都能重視財務管理工作。

（三）加強企業(yè)資金管理水平

企業(yè)管理人員應該根據(jù)企業(yè)自身的發(fā)展情況，制定一個長遠的發(fā)展計劃，并對企業(yè)現(xiàn)有的資金進行合理的預算和分配，為企業(yè)爭取最大的利潤。從兩方面入手，一是財務關(guān)系的處理和財務活動的組織，例如資金運營、收購、兼并、投資、籌集資金等;二是建立完善的財務決策制度，真正將財務管理的職責進行細分，明確每個財務人員的責任和義務。

（四）大力培養(yǎng)財務管理團隊

企業(yè)要想提升自身的財務管理能力就必須要培養(yǎng)出一支兼具職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)的財務管理團隊。財務人員只有具備良好的職業(yè)道德，才能夠保證財務信息的真實性，因此企業(yè)可以通過成立道德監(jiān)督制度來對財務人員進行監(jiān)督和約束。隨著科學技術(shù)的不斷進步，越來越多的現(xiàn)代財務管理技術(shù)被運用到企業(yè)的財務管理中，為了適應時代的發(fā)展和需求，必須要求財務人員不斷提高自身的專業(yè)水平和業(yè)務素質(zhì)。企業(yè)可以定期組織財務人員進行培訓和考核，并實行憑證上崗的標準，激發(fā)財務人員學習積極性，同時也要適當引進優(yōu)秀的管理人員，保持財務管理團隊的活力;建立一套完善獎懲制度，并堅持執(zhí)行，賞罰分明。

（五）財務管理要更加重視躲避風險

企業(yè)規(guī)避財務風險的關(guān)鍵在于：首先要依靠生產(chǎn)經(jīng)營、投資等多方面的綜合戰(zhàn)略來提高企業(yè)的財務實力;其次要培養(yǎng)具有經(jīng)營風險意識的高素質(zhì)管理人才;最后就是要就建立一個行之有效的財務預測和風險監(jiān)控機制，在三者的相互作用下，真正把風險降到最低。

總之，財務管理和企業(yè)的經(jīng)濟效益有著密切的聯(lián)系，加強財務管理是提高企業(yè)效益的重要方式，企業(yè)要想在激烈的市場競爭中保持恒久的競爭力，就必須充分重視自身的財務管理能力。

參考文獻

[1]顧建平.加強財務管理提高企業(yè)效益[J].建筑設計管理.2000（04）：46-47.

第2篇：企業(yè)理財方案范文

(一)財務管理核心地位不明確

目前，我國的很多煤炭企業(yè)在財務管理方面存在很多的弊端，主要表現(xiàn)在財務管理意識不強，在管理過程中完全按照個人的思維辦事，而嚴重忽視了相關(guān)法律和規(guī)定制度的存在。很多的企業(yè)只有會計核算，并沒有建立財務管理系統(tǒng)。而有些企業(yè)即使建立的財務管理，但并不了解財務管理的概念，經(jīng)常發(fā)生職責不分，越權(quán)行事的現(xiàn)象發(fā)生，進而導致財務管理混亂，會計信息失真等。

(二)財務管理處于不完善的階段

財務管理處于不完善的階段主要是通過下面的幾項表現(xiàn)出來的：首先，企業(yè)過于關(guān)注制度的建設，而忽視了對于制度的管理和實施；其次，缺少必要的企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管制度，對財務的監(jiān)控力度不夠，資產(chǎn)管理不嚴；再次，部分企業(yè)現(xiàn)有的管理制度存在漏洞，已有的制度不完善、不嚴密，很難滿足企業(yè)發(fā)展的需要；最后，部分企業(yè)嚴重缺乏制度意識。

(三)缺乏優(yōu)秀財務管理人員

由于社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，以及財務管理概念的不斷更新，隨之帶來的是更為現(xiàn)代化的、信息化的財務管理概念，這就對當前的財務管理人員提出了更高的要求。在經(jīng)濟迅速變化的年代里，如果管理人員不能及時的更新自己觀念和不斷的提升自身的業(yè)務水平，就不能更深層次的開發(fā)利用財務信息，進而限制了財務管理水平的提高。

(四)當前煤礦企業(yè)在財務管理過程中缺少有效的控制及監(jiān)督體制

目前，很多煤炭企業(yè)并沒有意識到財務管理過程中有效控制和監(jiān)督體制的重要作用，而是將財務管理工作的側(cè)重點放到了會計核算上，而忽視了管理，側(cè)重于事后核算和事后監(jiān)督，忽視了事前的有效預測和對整個生產(chǎn)過程的監(jiān)督。

二、提升財務管理水平的具體方案

(一)提高財務管理人員素質(zhì)

加強對企業(yè)財務管理人員的培訓力度，尤其是職業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)，是實現(xiàn)企業(yè)財務管理創(chuàng)新的基礎。為了確保財務管理人員能夠及時的學習到先進的管理知識，提升自己的管理觀念，并能夠熟練應用計算機技術(shù)來建設信息化的財務管理，企業(yè)應該定期的對財務管理人員進行培訓。

(二)強化財務的控制能力

為了確保企業(yè)財務的收支合理，保證企業(yè)財務的完整以及會計信息的可靠性，企業(yè)有必要建立和強化財務控制能力。第一，為了避免違法亂紀、造假制假現(xiàn)象的發(fā)生，企業(yè)應該建立相應的審批制度，并強化企業(yè)資金運轉(zhuǎn)中經(jīng)濟監(jiān)控；第二，強化企業(yè)內(nèi)部的審計控制，加強對財務管理部門的監(jiān)管力度，保證財務收支的合法性；第三，為確保企業(yè)中各項資源得到充分的利用，應該合理配置財務組織機構(gòu)，明確各崗位的工作職責；第四，建立和強化對固定資產(chǎn)的監(jiān)管制度，嚴格監(jiān)管企業(yè)的固定資產(chǎn)。通過定期或不定期的清查來保證固有資產(chǎn)的安全性。

(三)提升企業(yè)管理水平，樹立并確保財務管理的核心地位

提升企業(yè)的管理水平是確保企業(yè)健康快速發(fā)展的重要基礎，同時，更新財務管理觀念以及樹立并確保財務管理在企業(yè)管理中核心地位，更是促進企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。作為企業(yè)管理的核心，企業(yè)應該做到時刻將財務管理作為煤炭企業(yè)發(fā)展的核心內(nèi)容，更是要將資金管理作為重中之重。

(四)細化財務基礎工作

建立規(guī)范化、科學化的財務工作，企業(yè)必須要建立健全科學有效的財務管理體系，明確規(guī)定財務管理人員的各項分工。可以考慮一下幾點：一是完善會計核算和財務管理等相關(guān)制度，強化財務管理制度體系的建設，將工作的重點放在如何能夠確保企業(yè)投資、擔保、收款、付款、成本費用、工程項目等財務管理有效進行的工作上。二是建立和完善企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)對于企業(yè)在日后的財務規(guī)劃控制工作是十分必要的。健全財務處理的過程，科學有序的處理各項財務事項，堅決杜絕由領(lǐng)導直接決定等任何重大財務決策。煤炭企業(yè)的財務人員有權(quán)利和義務參與制定企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營計劃，對企業(yè)的資金支付有知情權(quán)。

三、結(jié)束語

第3篇：企業(yè)理財方案范文

為認真貫徹黨的十六大精神、全面落實市委三屆四次全會提出的目標任務，按照市委的有關(guān)決定，由市委宣傳部、經(jīng)濟局在全市組織開展2005年“經(jīng)濟人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”評選活動。實施方案如下。 一、指導思想

以黨的十六大­­精神為指導，按照重實踐、重政績、重公論的原則，采取基層單位推薦、廣大群眾評選的方式，推選人民群眾滿意的“經(jīng)濟人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”，并予以表彰獎勵。通過活動的開展，激勵廣大企業(yè)和社會各界人士實踐“三個代表”重要思想，把智慧和力量凝聚到實現(xiàn)市委三屆四次全會確定的任務上來,盡心竭力地為群眾辦實事、辦好事，促進改革發(fā)展,維護社會穩(wěn)定,為全面建設小康社會,開創(chuàng)我市各項工作的新局面提供精神動力。

二、評選范圍

評選范圍：**市內(nèi)所有企業(yè)、企業(yè)界人士、投資者或有特殊貢獻的其他人員。黨政機關(guān)、事業(yè)單位人員不在評選范圍之內(nèi)。

三、評選名額

1、“經(jīng)濟人物”評選10人；

2、“誠信企業(yè)”評選10戶；

3、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”評選10人。

四、評選條件和標準

（一）“經(jīng)濟人物”評選條件和標準。

1、身體力行“三個代表”重要思想，堅持黨的基本理論、基本路線、基本綱領(lǐng)和基本經(jīng)驗不動搖，對黨和人民忠誠，顧大局，識大體，時刻把國家和人民的利益放在首位；

2、對**經(jīng)濟發(fā)展有突出貢獻，在招商引資、項目建設、納稅、增加就業(yè)等方面取得了比較突出的成績，得到社會各界的認可。

3、有強烈的事業(yè)心和責任感，站在改革發(fā)展的潮頭，以搞好三個文明建設為己任，解放思想，實事求是、與時俱進、開拓創(chuàng)新，腳踏實地,艱苦奮斗，誠實守信，以扎實的工作作風贏得群眾擁護；

4、牢固樹立群眾觀點，善于聽取群眾的意見和建議，全心全意為人民服務，真正為群眾辦實事、辦好事、排憂解難，在群眾中有很高威信。

（二）“誠信企業(yè)”評選條件和標準。

1、有合格的工商、稅務及相關(guān)的行業(yè)經(jīng)營許可，愿意公布企業(yè)正常的辦公地址電話；

2、在安全生產(chǎn)方面未發(fā)生重大傷亡事故；

3、在近2至3年內(nèi)，質(zhì)檢、工商給予“免檢”待遇或授予“重合同、守信用”稱號；

4、產(chǎn)品質(zhì)量連續(xù)2至3年國家質(zhì)量監(jiān)督抽查均合格，或獲得ISO9000質(zhì)量管理體系認證；

5、嚴格遵守物價政策；

6、連續(xù)兩年被國稅、地稅部門評為納稅信用企業(yè)；

7、近2至3年內(nèi)銀行信用良好，無不良記錄；

8、嚴格遵守《勞動法》和《工會法》的有關(guān)規(guī)定，按時發(fā)放職工工資，足額上繳工會經(jīng)費。

（三）“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”評選條件和標準。

1、有較好的政治思想素質(zhì)，嚴格遵守國家的法律法規(guī)，合法誠信經(jīng)營、照章納稅、艱苦創(chuàng)業(yè)、清正廉潔，能深入基層聯(lián)系群眾，民主作風較好，在群眾中享有較高威望。

2、有較豐富的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理知識和較強的企業(yè)經(jīng)營管理能力。企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營已具規(guī)模，企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益顯著，連續(xù)幾年來各項經(jīng)濟指標的完成情況在全縣同行業(yè)中處于領(lǐng)先地位，各項經(jīng)濟指標每年均有較大幅度的增長。其中工業(yè)企業(yè)的年銷售收入在500萬元以上、納稅總額在20萬元以上；商貿(mào)企業(yè)年銷售額在200萬元以上、納稅總額在10萬元以上。

3、有較強的事業(yè)心和責任感。大膽地進行企業(yè)改革，轉(zhuǎn)換企業(yè)經(jīng)營機制，推進現(xiàn)代企業(yè)制度和質(zhì)量管理體系認證，建立健全企業(yè)管理機制，企業(yè)改革和扭虧增盈工作成績突出，國有資產(chǎn)保值增值。重視企業(yè)文化建設，積極支持企業(yè)的黨、團、工會組織建設，維護企業(yè)職工合法權(quán)益，充分發(fā)揮黨團員和職工的積極性，全心全意依靠工人階級。

4、有較強開拓創(chuàng)新意識。能緊緊圍繞企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和市場的需求，不斷進行企業(yè)挖潛改造，技術(shù)更新，產(chǎn)品更新?lián)Q代和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高企業(yè)科技含量，不斷拓展市場，生產(chǎn)出具有行業(yè)優(yōu)勢、名牌優(yōu)勢、市場優(yōu)勢的新產(chǎn)品。企業(yè)環(huán)保節(jié)能降耗成效顯著，產(chǎn)品獲得專利或填補我市乃至牡市、省級空白者以及被評為省市高新技術(shù)示范企業(yè)的企業(yè)經(jīng)營管理者優(yōu)先。

5、優(yōu)秀企業(yè)經(jīng)營管理人才年齡一般在60周歲以下，文化程度中專以上或具有中級以上專業(yè)技術(shù)職稱。單位及個人在紀檢、計生和綜治等方面無違反規(guī)定。企業(yè)安全生產(chǎn)無事故。

五、評選方法和程序

1、推薦預備人選。預備人選的推薦采取主管部門推薦和自薦相結(jié)合的原則，由企業(yè)主管部門和各企業(yè)根據(jù)連續(xù)幾年來企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)績和企業(yè)經(jīng)營管理者的工作實績，嚴格按照評選的基本條件，研究確定推薦人選。推薦人選要填寫《“經(jīng)濟人物”推薦表》、《“誠信企業(yè)”推薦表》或《“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”推薦表》，經(jīng)企業(yè)或主管部門簽署意見后，連同有關(guān)證明材料（包括簡介、企業(yè)、個人的獲獎、經(jīng)營業(yè)績的獎狀與證書等。要求：上報人選的事跡材料（500字）、推薦表各一式兩份。）一并于規(guī)定時間上報市評選領(lǐng)導小組辦公室。版權(quán)所有

2、確定候選人。由市評選領(lǐng)導小組對推薦預備人選進行考察、篩選，根據(jù)考察結(jié)果，按1：1.5比例每項確定15個對象作為本次“經(jīng)濟人物”、“誠信企業(yè)”或“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”評選候選人。

3、搞好集中宣傳。利用新聞媒介、舉辦事跡報告會、設置宣傳欄、印發(fā)事跡材料等各種宣傳手段，集中宣傳介紹候選人的事跡，使廣大群眾充分了解、掌握候選人的情況，為投票評選奠定基礎

4、評選“經(jīng)濟人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”。在對候選人進行民主評議的基礎上，由市評選辦統(tǒng)一印制選票，設置投票站，分別組織金融、稅收、質(zhì)監(jiān)、工商、工會、勞動等部門代表及各方面群眾代表直接進行投票評選。同時在報紙和網(wǎng)絡上刊登選票，群眾可以通過報紙裁剪投票或網(wǎng)絡投票。投票結(jié)果由市評選辦進行匯總統(tǒng)計，得票前10名者為本級“經(jīng)濟人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”人選，經(jīng)評選領(lǐng)導小組審定后，報市委批準正式命名表彰。

5、評選活動于每年2月份開始，3月份結(jié)束。

六、表彰獎勵辦法

1、由**市委對“經(jīng)濟人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”授予榮譽稱號，召開專題會議進行表彰。組織新聞媒體進行集中宣傳報道。

2、對“經(jīng)濟人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”以精神鼓勵為主、物質(zhì)鼓勵為輔，當選者可優(yōu)先評選為**市人大代表或政協(xié)委員，享受參政議政的權(quán)利。

3、不定期組織當選者外出考察，拓展視野，加強合作。

4、對當選者兌現(xiàn)各種獎勵政策，對企業(yè)經(jīng)營者的子女就業(yè)、上學、就醫(yī)、落戶等問題，一切從優(yōu)。

4、為當選者建立健康檔案，對其身體情況進行定期免費檢查。

七、組織領(lǐng)導

為加強對評選工作的領(lǐng)導，成立“經(jīng)濟人物”、“誠信企業(yè)”、“十佳企業(yè)經(jīng)營管理人才”評選工作領(lǐng)導小組。

組長：---**市委書記

---**市委副書記、市長

副組長：---**市委副書記

---**市委常委、副市長

---**市委常委、宣傳部長

第4篇：企業(yè)理財方案范文

1.物資采購管理體制在電力安裝企業(yè)不夠健全

一方面，對物資材料采購價格，電力安裝企業(yè)缺乏有效的制約。電力安裝企業(yè)物資材料管理部門對物資采購的價格并沒有制定統(tǒng)一的標準，企業(yè)的采購計劃，大部分采購價格都以歷史采購價格為依據(jù)做計劃，這種情況下，企業(yè)對物資材料采購人員的約束力不強，虛報價格的情況經(jīng)常性出現(xiàn)；另一方面，電力安裝企業(yè)對提供物資材料的供應商及詢價缺乏有效的監(jiān)督。電力安裝企業(yè)對于物資材料的選購，從物資的價格詢問，再到最終訂單的發(fā)放，都應該進行嚴格的管理，建立有效的物資材料監(jiān)督管理機制?？墒窃趯嶋H的物資材料管理過程中，采購部門內(nèi)部對物資材料從始至終進行控制，缺乏有效的外部監(jiān)督，由于企業(yè)無法對物資材料的供應商資質(zhì)及物資材料價格進行有效的監(jiān)督，從而對物資材料的價格和質(zhì)量無法完全保證。

2.電力安裝企業(yè)欠缺對物資材料采購的運作機制

主要表現(xiàn)在兩個方面，一方面表現(xiàn)在不完善的物資材料詢價運作機制，在電力企業(yè)物資材料的管控中，物資材料管控的重要環(huán)節(jié)之一是對材料供應的選擇，對企業(yè)重要的物資材料，應該從價格和質(zhì)量著手，在多個材料供應商中進行擇優(yōu)選擇。但是，在實際的工作中，由于種種原因，電力安裝企業(yè)在物資材料的詢價過程中，往往并沒有進行過多的比較，而是直接選擇一家供應商，對物資材料進行采購；另一方面，電力安裝企業(yè)不規(guī)范的供應商價格管理制度。當下，對物資材料供應商的監(jiān)督和管理，電力安裝企業(yè)的表現(xiàn)普遍比較薄弱，由于對物資材料供應的管理，電力安裝企業(yè)并沒有實行分級分類的方法，所以與物資材料供應商的合作并不穩(wěn)定，時好還壞，財務對物資材料的管理很難實現(xiàn)有效的監(jiān)督。

二、對如何完善電力安裝企業(yè)物資材料的管控，提出合理化建議

1.電力安裝企業(yè)物資材料實施集約化管理

電力安裝企業(yè)傳統(tǒng)的物資材料管理流程和理念，對企業(yè)在新形勢下的發(fā)展不再適用，在新形勢下，只有對內(nèi)部物資材料管理進行改革，電力安裝企業(yè)的發(fā)展才能更上一層。對電力安裝企業(yè)冗余和繁雜的流程，科學進行分析和評估，并運用科學手段對企業(yè)物資材料管理情況進行分析，壓縮、刪除和整合企業(yè)物資材料管理的個個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)企業(yè)物資材料管理最優(yōu)化，為電力安裝企業(yè)物資材料實現(xiàn)集約化管理奠定基礎。提高電力安裝企業(yè)物資材料管理人員的理論知識、創(chuàng)新能力和技能水平，構(gòu)建科學的物資材料管理平臺，實現(xiàn)信息化與集約化管理的相結(jié)合，提升企業(yè)物資材料集約化管理發(fā)展水平。同時，實現(xiàn)企業(yè)物資材料集約化管理，要以集約全為原則，調(diào)動物資材料管理人員的積極性，為電力安裝企業(yè)提升經(jīng)濟效益、生態(tài)效益和社會效益提供推動力。

2.提升電力安裝企業(yè)物資材料科學管理水平，實現(xiàn)物資材料管理信息化

電力企業(yè)的物資材料管理，包括采購計劃的制訂、使用和儲備等方面，各個方面間相互聯(lián)系、相互影響，一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，對整個物資材料供應鏈都會造成不良的影響。再加上物資材料管理系統(tǒng)本身的繁瑣性和復雜性，想要使物資材料管理工作做到規(guī)范化、系統(tǒng)化，信息化手段是物資材料管理的必然選擇，把物資計劃、倉儲、采購、供應商、配送等的管理統(tǒng)籌規(guī)劃到網(wǎng)絡管理之中，有利于實現(xiàn)信息資源的有效共享，建立完善的物資材料管理信息化系統(tǒng)，完善企業(yè)物資材料管理手段和環(huán)節(jié)，實現(xiàn)企業(yè)對物資材料的全程管理與有效控制。物資材料管理信息系統(tǒng)的建立，既可以完成手工不能完成的信息處理，又可以利用計算機來代替人工處理繁瑣的事務，管理效率提高，為物資材料決策管理提供最佳決策方案和信息分析，使電力安裝企業(yè)物資材料管理達到管理的最佳狀態(tài)。

第5篇：企業(yè)理財方案范文

【摘要】應用心理學專業(yè)人才培養(yǎng)，在強調(diào)專業(yè)理論教學和專業(yè)技能訓練的同時，需要重視學生自身基本心理和行為素質(zhì)的教育。專業(yè)理論教學和專業(yè)技能訓練，要以培養(yǎng)解決實際應用問題的創(chuàng)新人才為目標?；舅刭|(zhì)教育的目的在于促進學生心理健康、人格完善和社會心理成熟，造就品德優(yōu)秀的心理學工作者。

【關(guān)鍵詞】應用心理學;人才素質(zhì);培養(yǎng)方案

【Abstract】The Applied Psychology talent training should enhance students' behavioral and psychological qualities， strengthen the training of specialized skill， place emphasis on the "interface" between disciplines， and cultivate students' sense and ability of creation.

【Key words】Applied Psychology;Talent Stuff;Training Scheme

自上世紀九十年代末，尤其是本世紀以來，組建心理學系、開辦應用心理學專業(yè)的高校越來越多。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前有應用心理學專業(yè)的高等院校達到200余所左右，而上世紀初，還不到10所院校開設心理學類基礎心理學專業(yè)。與其它學科專業(yè)比較，我國在基礎心理學以及應用心理學人才培養(yǎng)方面的經(jīng)驗積累十分有限，大多數(shù)高校的應用心理學專業(yè)建設基本上處于邊培養(yǎng)、邊探索經(jīng)驗的過程中。隨著社會經(jīng)濟和科學文化事業(yè)的快速發(fā)展，越來越廣泛而復雜的人類社會實踐活動，需要心理學理論方法的指導和支持。探索適合國情的應用心理學人才素質(zhì)要求及其培養(yǎng)方案，造就大批優(yōu)秀的心理學應用型高級人才，對于堅持科學發(fā)展觀、貫徹以人為本理念、促進和諧社會建設，也具有十分重要意義。

1.應用心理學人才專業(yè)素質(zhì)要求及其培養(yǎng)

應用心理學人才專業(yè)素質(zhì)包括專業(yè)理論素養(yǎng)和專業(yè)技能兩方面。就專業(yè)素養(yǎng)來講，首先，應用心理學人才需要系統(tǒng)掌握心理學基礎領(lǐng)域和應用領(lǐng)域的科學知識。心理學基礎領(lǐng)域的學科主要有普通心理學、發(fā)展心理學、社會心理學、人格心理學、認知心理學、情緒心理學、生理心理學和異常心理學等。心理學應用領(lǐng)域?qū)W科主要包括教育心理學、心理咨詢學、組織管理心理學、工程心理學、司法與犯罪心理學和軍事心理學等。其次，鑒于心理學具有很強的學科交叉性質(zhì)，它一方面帶有自然科學的特征、另一方面又具有社會科學的性質(zhì)【1】，應用心理學人才理論素養(yǎng)應當體現(xiàn)出具有扎實的自然科學和社會科學基礎理論功底。與心理學密切相關(guān)的其它學科主要有應用數(shù)學、生命科學、醫(yī)學、教育學、社會學、管理學以及工程學等，應用心理學專業(yè)人才培養(yǎng)方案應安排，或者倡導學生選修、輔修相關(guān)學科的課程。

應用心理學專業(yè)技能主要包括心理實驗設計與實施技能、心理測量工具編制與實測技能、心理咨詢技能、社會調(diào)查與訪談技能，以及數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析技能等。上述技能的形成是在學習心理學方法課程基礎上，通過實踐教學環(huán)節(jié)和學生自主探索達到的。另外，熟練掌握信息技術(shù)，尤其是計算機應用技術(shù)，能夠運用計算機開發(fā)心理實驗程序、使用統(tǒng)計軟件處理分析研究和應用中的各類數(shù)據(jù)， 這對于應用心理學專業(yè)人才來講，將十分有利于未來職業(yè)發(fā)展。

幾乎所有應用型專業(yè)人才培養(yǎng)都強調(diào)解決實際問題能力和創(chuàng)新能力，應用心理學專業(yè)人才教育也不例外【2-4】。并且，解決實際問題能力和創(chuàng)新能力，對于應用心理學高級專門人才來講，顯得尤為重要。專業(yè)人士皆知，我國心理學類專業(yè)教材內(nèi)容基本上源于美國等西方國家，心理學本國化、或者說本土化過程任重道遠。另外，在學術(shù)上，復雜性的心理現(xiàn)象還沒有完全統(tǒng)一的理論解釋，各種心理學理論并存的局面仍將延續(xù)很長時間;在實踐上，也不太可能有現(xiàn)成的解釋和處理實際遇到的各種復雜心理和行為問題知識和技術(shù)。因此，心理學的實際應用工作需要強調(diào)在已有理論知識基礎上，仔細觀察各種社會心理和行為現(xiàn)象、提出具體的問題，并選擇出有效方法。

2.應用心理學專業(yè)人才基本心理和行為素質(zhì)要求

心理學以人的心理和行為為研究對象，心理學人才將來主要從事人的研究和人的工作，對于心理學專業(yè)工作者來講，其自身心理和行為素質(zhì)如何直接影響到事業(yè)的成敗。一個合格的應用心理學專業(yè)人才，在基本心理和行為素質(zhì)方面，應當體現(xiàn)出心理健康狀況良好、自我意識和人格完善、社會道德和職業(yè)道德品質(zhì)優(yōu)秀、社會心理和社會行為比較成熟等。

我國的基礎教育過分強調(diào)科學文化知識的學習，學生進入高等院校之后，其自身基本心理和行為存在諸多欠缺甚至問題。另外，中學生在選擇應用心理學專業(yè)的時候，往往缺乏對該專業(yè)的深入了解，大多是出于好奇或者從眾，甚至還有一些學生出于解決自身心理問題的需要而報考了應用心理學專業(yè)。因此，在我國現(xiàn)有教育背景下，培養(yǎng)學生良好的基本心理和行為素質(zhì)，可以說是應用心理學專業(yè)人才教育不可或缺的一個環(huán)節(jié)。

首先，應用心理學專業(yè)人才要有健康的心理條件、完善的自我意識和人格特征。情緒適應不良、自我控制能力差、獨立與依賴心理并存、自卑與自信心理矛盾、內(nèi)向自閉等等，是青年學生經(jīng)常出現(xiàn)心理問題【5】。針對以上心理健康和人格問題，我們在專業(yè)課程教學中，比如健康心理學、人格心理學、情緒心理學等課程的教學中，可以有目的地引導學生大膽探索自我、了解自我、調(diào)整自我，并讓學生掌握維持自身心理健康的基本方法。我們的專業(yè)老師甚至可以在一些個體和團體心理和行為咨詢實踐教學中，直接以自己的學生為咨詢對象，來促進他們心理和行為的健康發(fā)展。

其次，應用心理學專業(yè)人才要有優(yōu)秀的社會道德和職業(yè)道德品質(zhì)。應用心理學專業(yè)人才將來主要從事人的研究和人的工作，對其道德水準理應有較高要求。從職業(yè)性質(zhì)看，心理學工作者要有善心、愛心、利他、助人的基本社會道德品質(zhì)和行為操守，同時還要有遵守倫理、講究人道、為他人隱私保密的職業(yè)道德品質(zhì)和行為操守。另外，心理學的應用工作往往帶有教育性質(zhì)，心理學工作者不能沒有強烈的社會責任感。

最后，應用心理學專業(yè)人才要有成熟的社會心理學和社會行為。成熟的社會心理學和社會行為主要表現(xiàn)為良好的溝通技能、與他人友好相處、團結(jié)協(xié)作、形成和維護好人際關(guān)系等等。成熟的社會心理和社會行為不僅與工作成效有關(guān)，而且與個人生活質(zhì)量有關(guān)。社會成熟是一個在經(jīng)驗基礎上慢慢發(fā)展的過程，青年學子因社會經(jīng)驗缺乏，常常出現(xiàn)自我中心、回避社會的反應【5】。應用心理學人才培養(yǎng)要指導學生參加廣泛的社會實踐活動，豐富學生的社會閱歷，努力提高學生的社會技能和社會成熟度。

參考文獻

[1]教育部心理學類專業(yè)教學內(nèi)容和課程體系改革研究課題組。關(guān)于心理學角徐改革的建議(草稿)。心理學動態(tài)，1999年第4期。

[2]崔光成。高等醫(yī)學院校本科應用心理學專業(yè)培養(yǎng)方案的研究與實踐。中國高等醫(yī)學教育，2006年第6期。

[3]王琳。高職教育應用心理學課程教學改革的思考。中國科教創(chuàng)新導刊，2007年468期。

第6篇：企業(yè)理財方案范文

【關(guān)鍵詞】綜合金融;交叉銷售;醫(yī)療行業(yè)

近幾年來,隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展,西方先進的金融經(jīng)營模式、理念被金融企業(yè)廣泛吸收,并在實踐中加以完善。綜合金融的混業(yè)經(jīng)營模式,被認為是談論得最多的話題之一,也是很多金融企業(yè)趨之若鶩的戰(zhàn)略發(fā)展方向,都期望通過該模式實現(xiàn)相關(guān)業(yè)務單元的協(xié)同效應,尤其通過交叉銷售大幅度提高各業(yè)務單元的銷售業(yè)績,提升在各自領(lǐng)域的市場份額,但在實踐過程中卻不得不面對著一系列的難題。綜合金融模式與醫(yī)療行業(yè)有較大的相似之處,可通過參考醫(yī)療行業(yè)對相關(guān)問題的解決方案,為綜合金融的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗。

一、綜合金融交叉銷售的現(xiàn)狀及所遇到的問題

現(xiàn)階段,我國的金融企業(yè)都在積極地進行綜合金融經(jīng)營的嘗試,平安集團經(jīng)過不懈努力,收購了深圳商業(yè)銀行并改名為平安銀行,近期又成功收購了深發(fā)展銀行;中國銀行旗下開設中銀保險;中國人壽和中國農(nóng)業(yè)銀行簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,而且又傳出準備收購一家全國性的商業(yè)銀行等等。其中以保險企業(yè)在綜合金融道路上走得最為明顯、激進,這和保險業(yè)目前的發(fā)展模式有很大的關(guān)系,在當前各保險企業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重的情況下,銷售渠道幾乎決定著保險公司的市場份額,充分彰顯了“渠道為王”的市場營銷特征,而對于其銷售收入貢獻最大的個人人壽保險產(chǎn)品中,很大一部分來自于銀保渠道,所以,保險企業(yè)迫切希望與銀行達成戰(zhàn)略聯(lián)盟,或者直接并購。

但是,保險企業(yè)從保險領(lǐng)域的相互滲透,如財險公司、人壽保險公司、健康險公司等等相互業(yè)務的開展,到近期進入銀行領(lǐng)域,如何發(fā)揮1+1>2的協(xié)同效應,成為綜合金融企業(yè)所面臨的重要難題,其中又以“如何最大程度地發(fā)揮交叉銷售的效能”尤為重要,即壽險業(yè)務員在銷售人壽保險產(chǎn)品給客戶時,同時根據(jù)客戶的實際情況,發(fā)掘客戶的潛在需求,銷售多種相關(guān)的服務或產(chǎn)品,如財產(chǎn)險產(chǎn)品、儲蓄業(yè)務、理財產(chǎn)品等。交叉銷售的重要性主要體現(xiàn)在如下幾點:

1.對客戶而言,如果他有理財方面的需求時,交叉銷售更能從整體、系統(tǒng)的角度分析客戶的需求,得出的方案相對單個細分需求(如人壽保險需求)而言,更加客觀、有利。同時,客戶也不再需要面對多個銷售人員,這將提高其購買產(chǎn)品的便利性,方便后續(xù)服務的跟蹤和處理,減少交易成本及降低一攬子產(chǎn)品購買成本。

2.對銷售人員而言,在提高產(chǎn)品銷售的同時,也降低了其客戶開發(fā)、管理的成本,提高了客戶服務水平,對于銷售隊伍的穩(wěn)定也起到了很大的促進作用。

3.對企業(yè)而言,在降低銷售成本的同時,也降低了新客戶開發(fā)、管理的成本,企業(yè)可以將更多資源投入到提高客戶服務水平上,從而提升客戶滿意度。同時,為客戶提供一攬子金融服務,也可大大增加了客戶對企業(yè)的粘度。

而對于如何去開展交叉銷售,不同的企業(yè)根據(jù)自身的資源、經(jīng)營戰(zhàn)略情況,實行不同形式的交叉銷售策略,現(xiàn)階段主要分為如下三種類型:

1.通過加強企業(yè)內(nèi)部的銷售隊伍成長,拓寬相關(guān)領(lǐng)域產(chǎn)品的知識,逐漸打造一支從單一領(lǐng)域到綜合金融領(lǐng)域的多層次銷售團隊,統(tǒng)一銷售企業(yè)各子公司的產(chǎn)品,子公司僅為理財方案的產(chǎn)品提供方。這種模式以平安保險最為明顯,它通過豐富產(chǎn)險、壽險、銀行等一線營銷隊伍的產(chǎn)品知識,在銷售主營業(yè)務的同時,選擇其他業(yè)務系列的產(chǎn)品進行交叉銷售。

2.通過與銀行簽訂戰(zhàn)略聯(lián)盟,加強交叉銷售的深度。這種模式表現(xiàn)在近期中國人壽和中國農(nóng)業(yè)銀行簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議,在農(nóng)業(yè)銀行的低柜業(yè)務中提高中國人壽產(chǎn)品的銷售力度,同時中國人壽也為農(nóng)業(yè)銀行提供了相應的儲蓄、理財產(chǎn)品的銷售推薦,共同提升雙方的市場銷售。

3.通過與中介機構(gòu)簽訂合作框架協(xié)議,由中介機構(gòu)作為銷售方,金融企業(yè)作為服務或產(chǎn)品的提供者。這種模式以陽光集團為代表,在早期陽光人壽與深圳華康保險有限公司合作的基礎下,它旗下的陽光財險公司近期也與其簽訂交叉銷售合作協(xié)議,華康主要負責前線銷售隊伍的建設、培養(yǎng)和管理,陽光財險與陽光人壽公司共同作為保險產(chǎn)品的供應方,為華康提供壽險、產(chǎn)險的產(chǎn)品。

我們可以看到,這三種類型的本質(zhì)區(qū)別在于銷售方和產(chǎn)品供應方的分工、合作深度的差異,但從客戶的角度看都是一樣的,即可以從一個銷售人員處獲取到不同領(lǐng)域的理財產(chǎn)品。

那么,這三種交叉銷售模式在現(xiàn)階段可能會遇到什么問題呢?筆者認為主要體現(xiàn)在以下三點:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財方案是客觀、公正,所推薦的理財產(chǎn)品是合理的,而且適合自己的呢?

2.從企業(yè)的角度,應該給銷售人員培養(yǎng)何種產(chǎn)品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產(chǎn)品銷售人員都熟悉?

3.從監(jiān)管的角度,如何防止交叉銷售過程中產(chǎn)生的銷售誤導,避免售后發(fā)生糾紛,影響整個行業(yè)的健康發(fā)展?

二、從醫(yī)療行業(yè)的角度去分析綜合金融銷售問題及解決措施

針對交叉銷售模式所遇到的三個問題,我們將如何應對呢?除了參考國外匯豐、花期的成功經(jīng)驗外,筆者認為可以根據(jù)國綜合金融服務業(yè)的特性,在現(xiàn)有發(fā)展較為成熟的行業(yè)中,參考較為相似行業(yè)的經(jīng)驗、教訓,為未來綜合金融服務業(yè)的發(fā)展提供寶貴的建議。而在現(xiàn)有的行業(yè)中,筆者認為醫(yī)療行業(yè)和綜合金融服務業(yè)有極大的相似之處,主要從事情本質(zhì)、流程、組織盈利模式、所面臨的問題四方面體現(xiàn):

1.從事情本質(zhì)看,綜合金融的交叉銷售和醫(yī)療領(lǐng)域的患者看病,都是向客戶銷售解決方案,并通過產(chǎn)品予以實施。

綜合金融企業(yè)通過銷售人員與客戶的溝通中,了解客戶的現(xiàn)狀后,向客戶提供一攬子的理財方案、保險計劃,同時通過企業(yè)的一系列產(chǎn)品來讓這些方案得以實施;而在醫(yī)療領(lǐng)域,患者到醫(yī)院看病,醫(yī)生根據(jù)患者的病情描述,診斷病理,并開取治療藥方,同時通過一系列的藥物來解決患者的病痛。

2.從流程上進行比較,綜合金融的交叉銷售和醫(yī)療領(lǐng)域的患者看病,流程本質(zhì)基本一致,都是遵從問題確認原因診斷方案設計方案實施的過程。

病人看病的流程:病人生病到醫(yī)院掛號醫(yī)生診斷醫(yī)生開藥方客戶交費醫(yī)院配藥。

交叉銷售的流程:客戶有相關(guān)理財需求銷售人員分析需求銷售人員給出方案銷售人員給出方案的實施建議(推薦產(chǎn)品)客戶購買產(chǎn)品。

3.從組織盈利模式角度,綜合金融企業(yè)和醫(yī)院主要是靠后端的產(chǎn)品獲利。

綜合金融企業(yè)通過交叉銷售,在滿足客戶需求的前提下,盡量一次銷售多種產(chǎn)品給一個客戶,在促進企業(yè)銷售的同時,降低了銷售成本;而醫(yī)院的醫(yī)生給患者開藥方,并銷售藥品,通過藥品售價和進價之間的差價來獲取較大的利潤,它和綜合金融企業(yè)一樣,利潤點都在于產(chǎn)品,并不在前端的解決方案提供上。

4.從所面臨的主要問題上,綜合金融企業(yè)的銷售誤導,醫(yī)院的藥品回扣,成為各自行業(yè)的主要問題所在,并對其行業(yè)的健康發(fā)展起到了決定性的作用。

對于綜合金融企業(yè)交叉銷售可能遇到的三個問題,參考目前我國醫(yī)療行業(yè)的一些經(jīng)驗,筆者覺得其未來可能的解決手段如下:

1.從客戶的角度,如何讓其相信銷售人員給出的理財方案是客觀、公正,所推薦的理財產(chǎn)品是合理的,而且適合自己的呢?

在醫(yī)療行業(yè)中,患者除了加強自己對疾病的認識以外,還可通過以下兩種途徑來確保醫(yī)生的相對客觀公正性:

通過合理的投訴渠道。醫(yī)療行業(yè)屬于民生的范疇,如果由于醫(yī)生的一己之私而導致患者引發(fā)嚴重的問題,患者可以通過向醫(yī)院、衛(wèi)生監(jiān)督部門、媒體等渠道進行投訴,只要確定為事實,相關(guān)醫(yī)生都將會收到嚴懲,行醫(yī)執(zhí)照將有可能被吊銷,其從醫(yī)前途也幾乎被斷送,甚至有可能涉及到犯罪,這些代價對醫(yī)生而言幾乎不可接受。所以,患者認為醫(yī)生的收益和風險是不成比例的,收益遠遠低于其所面臨的風險,所以醫(yī)生在一般情況下不會故意為了眼前的蠅頭小利而欺騙患者。

另一方面,為了防止醫(yī)生在對癥下藥的同時,增開一些與病情無關(guān)緊要且沒有明顯副作用的藥品,患者通過購買市場上的健康保險產(chǎn)品,將醫(yī)療費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司,即引入第三方利益共同體,由保險公司的專業(yè)醫(yī)療理賠人員檢驗醫(yī)生的藥方,通過保險公司內(nèi)部的一套管理機制,確保醫(yī)生診斷的公正性。

參考醫(yī)療行業(yè)的做法,客戶除了充實自身的金融知識,自行整理出理財需求外,對于需要銷售人員給出理財建議的情況,監(jiān)管部門、綜合金融企業(yè)可通過以下三種方式增加客戶的信任度:

對理財報告的格式化、通俗化管理,使得客戶能夠簡單易懂地閱讀。由于金融產(chǎn)品本身就具有專業(yè)性強、產(chǎn)品設計復雜的特性,需要將其通俗化,明確告知或提醒客戶需要注意的地方,減少由于信息不對稱而引發(fā)后續(xù)的糾紛。

保持專業(yè)理財咨詢服務和金融產(chǎn)品銷售的相對獨立性。由于目前銷售人員的理財建議都是圍繞著產(chǎn)品進行的,從客戶的角度看有一點“本末倒置”,是為了推銷產(chǎn)品而給出的理財方案,缺乏客觀公正性。如果能把這兩者進行獨立對待,客戶可以只購買銷售人員的理財方案,然后自行選擇相關(guān)金融產(chǎn)品,那么即便是增加理財方案的咨詢費用,也是可以考慮的,當然,這種情況主要針對于理財金額較高、理財方案較復雜的客戶,應由經(jīng)過專業(yè)訓練的金融理財規(guī)劃師才能提供專業(yè)的理財方案。這和當前醫(yī)療改革中部分專家呼吁醫(yī)藥分家,即醫(yī)院只提供藥方及藥品建議,對于藥品的購買途徑可由患者自行決定,兩者具有異曲同工之處。

建立較為完善的投訴、懲罰機制。如果客戶對銷售人員的理財建議不放心,可要求其出具正式的建議書,并簽字確認,一旦客戶后續(xù)發(fā)現(xiàn)該理財建議出現(xiàn)較為嚴重的誤導情況,可以通過對應企業(yè)、監(jiān)管部門進行投訴,并由相關(guān)部門進行嚴厲的懲罰,增加銷售人員誤導的風險成本。譬如當前保險業(yè),如果客戶發(fā)現(xiàn)保險人對其進行性質(zhì)惡劣的誤導、欺騙,可以向相關(guān)保險監(jiān)督管理部門進行投訴,核實后可取消該人的資格。

2.從企業(yè)的角度,應該給銷售人員培養(yǎng)何種產(chǎn)品知識,才能提升其銷售的效能,即客戶所需要的產(chǎn)品銷售人員都熟悉?

首先企業(yè)需要認識到,將全部銷售人員培養(yǎng)成理財規(guī)劃師,并接受全方位的金融理財師(AFP)或國際金融理財師(CFP)的培訓,是不太切合實際的,因為這將付出巨大的成本,而且很有可能費盡心血培養(yǎng)出來的人才,被競爭對手輕易挖走。企業(yè)可按照銷售方式不同分為兩類:

以賣產(chǎn)品為主的傳統(tǒng)銷售方式。當銷售人員在銷售客戶產(chǎn)品時,通過與客戶的溝通,分析其潛在需求,并給出相關(guān)建議,以此促進相關(guān)產(chǎn)品的銷售。企業(yè)可以將目標客戶按照金融產(chǎn)品的需求進行分類,如人身保障計劃、財產(chǎn)保障計劃、投資理財計劃等等,根據(jù)不同的類型設立相關(guān)的培養(yǎng)計劃,包括相關(guān)計劃的制定、企業(yè)產(chǎn)品功能的介紹等等,各銷售人員可根據(jù)自身的具體情況,如個人興趣、潛在客戶的類型等,選擇不同的培訓計劃。對于部分超出銷售人員理解范圍的客戶需求,則可通過IT技術(shù)平臺,咨詢后臺理財專家予以支持。這種模式與當前的醫(yī)療行業(yè)較為相似,根據(jù)患者的病情種類不同,如內(nèi)科、外科、五官科等等,將醫(yī)生進行分類。

給客戶提供全方位的理財咨詢服務為主,并配合企業(yè)的產(chǎn)品予以實現(xiàn)其理財需求的新型銷售方式。這種理財服務需由專業(yè)的理財規(guī)劃知識作為基礎,結(jié)合當前市場的環(huán)境和趨勢,通過一定的模型分析出來的。企業(yè)要培養(yǎng)這種高端人才,可通過向社會招聘有金融理財師(AFP)或國際金融理財師(CFP)資格的人員,向客戶提供專業(yè)的理財咨詢服務,并出具正式的理財報告,同時通過搭建相關(guān)的數(shù)學模型,以IT技術(shù)為平臺,實現(xiàn)理財方案和產(chǎn)品的自動搭配。與此同時,企業(yè)也可以根據(jù)理財規(guī)劃師的反饋,及時、合理地開發(fā)出市場所需要的理財產(chǎn)品,從而在滿足客戶需求的同時,也增強了企業(yè)自身的競爭優(yōu)勢。

隨著我國改革開放后經(jīng)濟的快速發(fā)展,我國的醫(yī)療行業(yè)也在進行不斷的改革、提升,綜合金融對于我國企業(yè)來說還是一個嶄新的經(jīng)營道路,在借鑒西方企業(yè)先進的管理經(jīng)驗的同時,更需要結(jié)合我國的經(jīng)濟、文化、經(jīng)營現(xiàn)狀,從相關(guān)行業(yè)中吸取教訓、積累經(jīng)驗,企業(yè)、監(jiān)管部門共同攜手打造一個誠信、高效的經(jīng)營環(huán)境,更好地服務于廣大客戶,不斷努力地創(chuàng)造出一套使用于我國企業(yè)的發(fā)展之路,這必將對我國金融業(yè)的健康、快速發(fā)展作出巨大的貢獻。

參考文獻

第7篇：企業(yè)理財方案范文

[關(guān)鍵詞]理財規(guī)劃 校企合作 理論加實踐

金融學專業(yè)是一個包含范圍較寬的專業(yè),現(xiàn)在各個高校的金融學的教學都面臨這樣一個問題,這就是樣樣都得學,樣樣都學的不是特別精通。金融學的專業(yè)的教學面臨著較大的挑戰(zhàn),需要進行調(diào)整。尤其是作為應用型教學的為主的高校,更要進行變革,以適應社會的要求。隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展,中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成,并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務安全和綜合理財方向發(fā)展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明,2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元,專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差,我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣,一個成熟的理財市場,至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師,這么計算,中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口。在中國,只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理,而在美國這一比例為58%。理財規(guī)劃師既可以服務于金融機構(gòu),如商業(yè)銀行、保險公司等,也可以獨立執(zhí)業(yè),以第三方的身份為客戶提供理財服務。2005年,美國理財師年薪的平均數(shù)是18萬美元,相當于大公司的中層經(jīng)理。理財規(guī)劃師的發(fā)展前景非常樂觀。因此,我校對金融學教學的改革作了深入的探討和研究,形成了金融學專業(yè)理財規(guī)劃方向教學的特色,這里對金融學建立理財規(guī)劃方向方案進行一些介紹。

一、對金融學課程體系進行較大的改進,專門設立了金融學理財規(guī)劃方向的教學計劃

針對這一培養(yǎng)目標進行課程體系的改革,改變以往以金融各個方向的課程堆在一起教學模式,采用一種專門化的教育方式來培養(yǎng)理財規(guī)劃人才。在課程體系中以理財規(guī)劃原理,理財規(guī)劃實務,個人理財,風險管理,財務報表分析等課程為專業(yè)核心課程,形成了理財規(guī)劃人才專門培養(yǎng)方式。在課程體系設立過程中以這些核心課程為服務對象設立其他相關(guān)課程,形成了一個較為完善的教學計劃體系。

二、根據(jù)理財規(guī)劃人才需求特點,尋找工學結(jié)合人才培養(yǎng)模式的切入點

目前,部分金融專業(yè)畢業(yè)生缺乏良好的職業(yè)素養(yǎng),實踐能力相對較差,不清楚金融業(yè)務開展的流程,特別是缺乏金融業(yè)務的市場經(jīng)驗,理財咨詢與規(guī)劃的業(yè)務能力不強。因此,如何讓學生在學習中能真實地感受到理財規(guī)劃的業(yè)務過程與職業(yè)情境,就成為理財規(guī)劃專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。將金融產(chǎn)品引入到課堂教學,將理財規(guī)劃業(yè)務引入到校園,將服務對象具體化,把校內(nèi)外的市場資源融合起來用于教學,就是金融學理財規(guī)劃方向“工學結(jié)合”人才培養(yǎng)模式的主要內(nèi)容。而該專業(yè)人才培養(yǎng)的切人點就是“建設仿真的理財規(guī)劃情境,在課堂內(nèi)外開展真實的理財規(guī)劃業(yè)務”。在實踐過程中,我校金融學投資理財規(guī)劃專業(yè)與多家金融機構(gòu)進行合作,建立“工學結(jié)合”實踐教學與學生實習的平臺,成為創(chuàng)新該專業(yè)教學的關(guān)鍵點。

三、建立以理財規(guī)劃教學為中心的課內(nèi)外一體化實踐教學體系

1. 構(gòu)建實踐教學體系建立課程實訓與專項技能實訓。與此相對應,建立金融實訓室、理財工作室及多個校外實訓基地,充分滿足學生實訓的要求。課程實訓與專項技能實訓相結(jié)合:根據(jù)各門課程特點與實訓要求,將實踐性教學融入各門課程中,目標是鞏固理論教學的基本理論、基本概念,有針對性地培養(yǎng)學生的專項技能。主要包括證券與外匯交易流程實訓、投資分析實訓、理財規(guī)劃實訓。理財規(guī)劃綜合實訓:理財規(guī)劃綜合實訓是根據(jù)該專業(yè)方向的定位,在完成相關(guān)方向?qū)W習基礎上,有針對性地開展崗位群的綜合實訓,幫助學生掌握各項基本技能,按照金融企業(yè)工作中實際情況進行綜合運用,提高綜合職業(yè)能力、崗位適應能力和后繼發(fā)展能力。

2. 校企深度融合,完成畢業(yè)頂崗實習。一是與金融機構(gòu)進行深度合作。學校定期請金融機構(gòu)的管理人員到校內(nèi)兼職講課、舉辦講座、參與學生競賽的組織與評判。同時,與金融機構(gòu)合作進行項目開發(fā)。這種合作開發(fā)項目一方面幫助了企業(yè),另一方面使專業(yè)教學更具針對性,縮短了學生的就業(yè)適應期。二是在學生經(jīng)過三年完整的機理論和實踐教學后,在第四年安排學生到金融企業(yè)進行頂崗實習。真正實現(xiàn)畢業(yè)頂崗實習“工學結(jié)合”的特色。通過畢業(yè)頂崗實習以及畢業(yè)實踐報告的寫作,鍛煉了學生的組織能力、協(xié)調(diào)能力、溝通能力和團隊合作精神,同時請行業(yè)或企業(yè)專家共同參與學生的畢業(yè)答辯。

四、實行理論教學和資格證結(jié)合教學模式

體現(xiàn)“學歷+技能+證書”工學結(jié)合的特點一是針對理財規(guī)劃師“執(zhí)證上崗”的基本要求,把課程教學與理財規(guī)劃資格證書考試結(jié)合起來,一方面加強課程教學的針對性,另一方面使課程教學落到實處?；舅悸肥?把理財規(guī)劃師資格考試的科目課程序列化,融人到專業(yè)人才培養(yǎng)的課程體系中,把證書考試的內(nèi)容與教學內(nèi)容融合。在證書考試的輔導過程中,注重考試內(nèi)容的實踐化,把考試相關(guān)內(nèi)容與實訓教學相結(jié)合。通過努力,使學生在四年年學習期間獲得助理理財規(guī)劃師業(yè)資格證書。

參考文獻:

[1] 馬良軍,專業(yè)群建設方案制定和課程改革階段性總結(jié),陶瓷研究與職業(yè)教育[J],2008 6(3);

第8篇：企業(yè)理財方案范文

劉先生現(xiàn)年45歲，是一家房地產(chǎn)上市公司的部門經(jīng)理；劉太太32歲，銀行職員，他們有一個4歲的兒子。劉先生年收入20萬元，劉太太年收入5萬元。家庭月消費支出3200元，另贍養(yǎng)劉先生父母每月贍養(yǎng)費之支出800元，兒子幼兒園費用每月900元，其它支出每月約500元。家庭現(xiàn)有住房90平米，市值60萬元，無貸款。另有存款20萬元，股票型基金10萬元，股票市值5萬元。劉先生夫婦到目前為止，除社會保險外，沒有任何商業(yè)保險。夫妻合計住房公積金賬戶余額5萬元，養(yǎng)老金賬戶余額12萬元。

理財目標：

1　住房：劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優(yōu)惠價購房活動，新房價值150萬元，2年后交房，可轉(zhuǎn)讓。

2　子女教育：準備兒子15年后出國留學的費用現(xiàn)值共30萬元。

3　退休養(yǎng)老：劉先生10年后退休，希望家庭維持現(xiàn)在的生活水平，且仍然支付父母的贍養(yǎng)費。

4　旅游：退休后希望和妻子在國內(nèi)旅游，預計旅游總開銷10萬元現(xiàn)值。

財務分析：

通過對劉先生家庭生命周期情況進行了解得知，其家庭處于財務生命周期的成長期，屬于財富的積累階段，同時也是各項家庭支出較高的時期。還可以知道，劉先生是家庭支柱：家庭理財組合中大部分為儲蓄類資產(chǎn)，而且沒有負債，其風險類型屬于穩(wěn)健保守型。

1　劉先生家庭現(xiàn)收入、支出狀況穩(wěn)定，自由儲蓄率較高，且沒有任何負債。

2　劉先生家庭的主要收入過于依賴工資性收入，投資性資產(chǎn)比重過低，導致儲蓄率過高，財務自由度偏低，影響其家庭理財目標的實現(xiàn)。

3　劉先生是家庭支柱，而目前只擁有社會保障，且保障過低，一旦劉先生本人出現(xiàn)人身意外，或者工作出現(xiàn)重大變故，其家庭則無法維持現(xiàn)在的生活水平。

理財方案。

通過計算，以目前劉先生的財務狀況要想實現(xiàn)所有理財目標，有近70萬元的缺口，所以建議劉先生應優(yōu)先去實現(xiàn)如下幾項理財目標：

住房　教育

1　劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優(yōu)惠價購房活動，新房價值50萬元，2年后交房，可轉(zhuǎn)讓。

2　準備兒子15年后出國留學的費用現(xiàn)值共30萬元。

保險規(guī)劃

通過對劉先生的家庭財務狀況分析，劉先生及其夫人的保障過低，所以在做理財規(guī)劃之前，先為劉先生及其夫人做一份保險規(guī)劃，以保障其家庭能夠保持現(xiàn)有的生活水平。結(jié)合目前市場上的商業(yè)保險產(chǎn)品，建議劉先生及其夫人主要投保重疾類險種以及附加定期壽險，具體方案如下：

房產(chǎn)規(guī)劃

劉先生的理財支出中，占其現(xiàn)金流最多的，也是需要投資收益予以補充的要數(shù)房產(chǎn)的規(guī)劃，所以在設計理財方案時，重點放在了房產(chǎn)規(guī)劃中。在房產(chǎn)規(guī)劃中，從不同的側(cè)重點，為劉先生考慮了四個不同的方案：提高生活質(zhì)量的住新房賣舊房；增加家庭現(xiàn)金流的住舊房賣新房：既滿足提高生活質(zhì)量又有足夠現(xiàn)金流的住新房出租舊房；住舊房出租新房。通過綜合計算各種方案所需要的投資回報率得出，方案三及方案四需要高達14.5％和1 2.9％的投資回報率，如果選擇，需要投資風險相對較高的理財產(chǎn)品，對于劉先生這種穩(wěn)健型投資者來說可行性較低。如果選擇方案二，也就是住舊房，把新房在兩年后賣出，雖然可以得到一筆投資收入，但是沒有起到改善劉先生家庭生活質(zhì)量的效果。所以我們最終建議劉先生選擇方案一――住新房賣出舊房。采用這一理財方案，要想全都實現(xiàn)，這需要至少8.2％的投資回報率，通過不同的投資理財組合是完全可以實現(xiàn)的。

投資規(guī)劃

考慮到劉先生家庭屬于穩(wěn)健型投資者，在投資理財上偏保守，適合低風險投資產(chǎn)品的投資，所以在做劉先生家庭的金融產(chǎn)品的投資規(guī)劃中，涉及的投資目標是追求資產(chǎn)的長期穩(wěn)定回報。資產(chǎn)回報以利息收入為主，輔以一定的資本利得。具體投資品種請見下表：

第9篇：企業(yè)理財方案范文

主辦單位：南京師范大學商學院學生會

指導單位：江蘇創(chuàng)業(yè)者服務集團有限公司贊助單位：上海浦發(fā)銀行南京分行媒體支持：揚子晚報、金陵晚報一、宣傳策略（一）、關(guān)于冠名企業(yè)的宣傳1、為冠名企業(yè)的宣傳方案：* 宣傳期將重點宣傳冠名企業(yè)，并在海報、橫幅的醒目位置著名冠名“****”的名稱或口號并在各參賽院校宣傳企業(yè)的業(yè)務* 各宣傳媒體對****進行單獨介紹* 活動現(xiàn)場工作人員將佩戴或穿著印有****logo的標志*決賽及頒獎典禮開始前，主持人介紹****，并請企業(yè)代表致辭*在比賽現(xiàn)場為企業(yè)工作人員提供工作場地，現(xiàn)場辦理業(yè)務*在學校舉辦企業(yè)的專場講座2、為冠名企業(yè)的宣傳意義：* 提高企業(yè)知名度?；顒用Q為“****”杯南京市理財規(guī)劃大賽，規(guī)模是面向南京師范大學，從而擴大企業(yè)的知名度，體現(xiàn)企業(yè)對專業(yè)人才的要求，對學術(shù)活動的支持* 為企業(yè)校園招聘鋪墊。學院與企業(yè)建立長期合作關(guān)系，則在以后的發(fā)展中可以為企業(yè)在學校的“實習生招聘”提供服務* 提高企業(yè)在學生中的影響力。。（二）、具體方案：

宣傳方式 具體方案及實行意義 廣播宣傳 廣播宣傳聽眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學廣播中進行宣傳，并對于賽制及冠名企業(yè)進行介紹。 書刊宣傳 比賽前期校園內(nèi)各類期刊將會對活動進行宣傳，結(jié)束后將報道大賽進程。 網(wǎng)絡宣傳 活動前期學社將在人人網(wǎng)、院校網(wǎng)站進行宣傳，并實時跟進活動進程。 校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據(jù)我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過于大型彩色噴繪。 橫幅 在校園內(nèi)的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學生了解到本次大賽。 傳單及報名表 進行宣傳單的發(fā)放，讓大家了解到這次大賽的活動進程，并且于傳單背面直接附上大賽的報名表，以提高同學們的參與度。 傳統(tǒng)手繪海報 對于傳統(tǒng)的海報宣傳，我們將會根據(jù)不同情況酌情使用；用做補充宣傳。 現(xiàn)場宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開報名的序幕，通過人氣的積聚達到更好的宣傳效果

二、大賽流程（一）、初賽 賽前：將為每位參賽選手準備參賽指導手冊將舉辦開幕儀式及第一期講座，講座將由本校著名教師親自教課。主要講解與初賽相關(guān)的基礎理財知識。 賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財規(guī)劃師培訓班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進行。 賽后：根據(jù)筆試成績，取成績前16名的選手進入決賽 統(tǒng)計參加決賽的選手名單，隨機分為4組，每組4人（二）、決賽 賽前：舉行案例會，由企業(yè)代表進行頒布。共兩個案例，小組隨機選擇，每兩個小組共享一個案例。 賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財方案，由評委進行評判打分 (2)選擇相同案例的小組之間進行攻辯，各隊根據(jù)對方的方案以及自己的理解，提出兩個問題，限時要求對方回答。評委根據(jù)各隊伍提問的水平以及回答的情況進行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過大眾評委投票選出優(yōu)勝者獲得三等獎。 (3) 晉級的兩個小組將面臨評委的即興考驗，根據(jù)評為現(xiàn)場提出的案例，限時二十分鐘給出理財方案，評比誰的理財方案更能打動評委和觀眾。按照參賽隊伍的回答情況進行打分。同時引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據(jù)得分高低，分獲一、二等獎。 三、獎項設置

1．一等獎 800元+證書 2．二等獎 600元+證書 3．三等獎 400元+證書 4．理財專家2名 獲得在企業(yè)實習機會

四、大賽日程表

"****杯"南京師范大學理財規(guī)劃大賽日程表 階段 時間 進度 前期宣傳階段(11.8-11.15) 11.8-11.10 校園宣傳 11.11-11.12 在學校西區(qū)、東區(qū)舉辦簽名活動、 報名正式開始 11.15 報名截止 11.16 向參賽選手發(fā)放參賽指導手冊 11.17 策劃大賽開幕，第一期講座 大賽全程 (11.10-11.24) 11.19 初賽 11.20 公布初賽結(jié)果 召集復賽選手進行隨機分組 11.22 案例會，第二期講座 12.1 決賽

五、大賽預算

南京師范大學理財規(guī)劃大賽財務預算 名稱 明細 金額 備注 宣傳 交通 費用 小計 622 1．前期宣傳橫幅制作費 72 2．宣傳單制作費（及報名表） 150 3.參賽選手指導手冊 8*50=400 獎金 費用 小計 1910 1．一等獎 800 2．二等獎 600 3．三等獎 400 4.證書 10*11=110 決賽及 閉幕式費 小計 350 5.評委及領(lǐng)導獎品 50*7=350 合計 2882

策劃書附錄一：萬人簽名暨報名揭幕前期宣傳： 宣傳部的成員在萬人簽名開始前一個星期開始進行宣傳，在東西南三個區(qū)張貼海報，還可以貼一些地標，并配以人人上的宣傳。 活動時間：11月11日 中午 十二點 西區(qū) 11月12日 中午 十二點 東區(qū)所需物品：