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——題記
【風(fēng)塵阡陌,羽衣霓裳。】
落絮隨波,揚(yáng)花逐夢,
殘影只煢,
無盡月夜迷蒙;
闌珊夜初,寒雨碎玉,
昨宵碧潭秋水。
清冷傲骨,
容不下塵世凡俗;
青燈素袂,
怎可將芳華困束。
【殘憶紅塵,素錦流年?!?/p>
白蘋紅蓼,幽草斡旋。
葦蕩,渡口,
輕舟一葉幾滄桑,
詩殘莫續(xù),夢碎怎留,
煙靄紛紛,秋殤不減,
二十五弦終斷,
錦瑟,心寄懷殤。
【莞爾回眸,落花悠悠?!?/p>
西風(fēng)卷簾,殘夢碎,
冷雨折枝,寒雀飛。
楓葉盡染,
金橘蕊出,
寒秋。
水悠悠,風(fēng)柔柔,
初春共泛輕舟;
“印度婦女銀行”是指印度政府正在計(jì)劃成立的一家專門向女性公民提供金融服務(wù),并且全部由女性擔(dān)任銀行工作人員負(fù)責(zé)日常管理運(yùn)營事務(wù)的公共銀行。
設(shè)立過程
2013年2月28日,印度財政部長帕拉尼亞潘·奇丹巴拉姆(P.Chidambaram)向議會提交了2013年至2014年的聯(lián)邦預(yù)算提案。該項(xiàng)預(yù)算案中提到政府正計(jì)劃投入100億盧比(約為1.85億美元)開設(shè)一家專門為女性提供貸款的公共銀行,該銀行的管理人員和員工也將全部由女性出任。在印度國內(nèi)針對女性暴力犯罪事件不斷出現(xiàn)、公眾不滿情緒高漲、國家形象蒙上陰影的背景下,財政部長奇丹巴拉姆呼吁政府應(yīng)竭盡所能保障女性公民的人身安全和合法權(quán)益,他希望在2013年10月之前獲得關(guān)于“婦女銀行”的必要支持和運(yùn)營牌照,以此來應(yīng)對性別地位全面失衡的問題。
存在意義
盡管有評論認(rèn)為近期印度政府有關(guān)成立“印度婦女銀行”的舉動具有明顯的政治意圖,旨在吸引更多的女性選民,但是不可否認(rèn),“印度婦女銀行”的確是政府在消除貧困和提升女性社會地位等方面所做出的有益嘗試。該銀行專門向社會地位低下的婦女提供全面且多樣化的金融服務(wù),給予女性公民自我發(fā)展的機(jī)會和能力,在有效減輕貧困的同時,更有助于縮小印度女性在社會地位等方面與男性之間的巨大差距。
發(fā)展前景
目前印度國內(nèi)存在眾多專門針對女性公民開展小額信貸業(yè)務(wù)的組織,如婦女自營協(xié)會等非政府組織經(jīng)營的小額貸款項(xiàng)目以及商業(yè)銀行開設(shè)的專門向婦女提供貸款的分支機(jī)構(gòu)。相比之下,在政府支持下成立的“印度婦女銀行”具有資本金充足、管理運(yùn)營規(guī)范和風(fēng)險管控水平卓越等諸多優(yōu)勢,但也可能存在組織架構(gòu)龐大、業(yè)務(wù)流程冗雜以及工作效率低下等劣勢。“印度婦女銀行”的設(shè)想最終能否取得成功,我們將拭目以待。
塞浦路斯事件
概念解讀
“塞浦路斯事件”是指,塞浦路斯政府為獲取國際援助以拯救國內(nèi)銀行業(yè)并應(yīng)對經(jīng)濟(jì)衰退而對本國銀行儲蓄賬戶征收存款稅,由此引發(fā)了銀行擠兌、股市停業(yè)等一系列金融系統(tǒng)風(fēng)波。
事件起因
受世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)和歐洲債務(wù)危機(jī)的雙重影響,塞浦路斯正遭受著嚴(yán)重的金融動蕩和經(jīng)濟(jì)衰退。該國政府于2012年6月25日正式向歐盟申請金融救助,以此來拯救因購買大量希臘政府債券而債臺高筑的銀行系統(tǒng),同時彌補(bǔ)財政資金的不足,成為第五個尋求國際援助的歐元區(qū)國家。2013年3月16日,歐元集團(tuán)針對塞浦路斯問題通過了一項(xiàng)100億歐元的金融援助計(jì)劃,該計(jì)劃要求塞浦路斯政府另行籌措58億歐元。對此,塞浦路斯政府提議對國內(nèi)10萬歐元以上和10萬歐元以下的銀行儲蓄賬戶分別按9.9%和6.75%一次性課稅,這是歐債危機(jī)爆發(fā)以來首次由銀行儲戶直接承擔(dān)損失。這一提案于3月19日遭到塞浦路斯議會否決,該項(xiàng)救助計(jì)劃也隨即擱淺。
事件影響
塞浦路斯征收存款稅計(jì)劃一經(jīng)推出,首先引起了國內(nèi)民眾的恐慌與憤怒。征收存款稅等同于直接吞噬本國人民的辛勤勞動成果,銀行發(fā)生擠兌,股市交易被迫關(guān)閉,資本外逃風(fēng)險加大。同時,塞浦路斯事件極大地打擊了市場對于整個歐元區(qū)的信心,人們擔(dān)心對儲戶開刀的救助模式會被歐元區(qū)其他重債國復(fù)制,瓦解歐元區(qū)的穩(wěn)定性。另外,塞浦路斯事件也震動了全球金融市場。亞股、美股和歐洲金融市場的表現(xiàn)隨即全面下滑。
1 兒童綜合服務(wù)項(xiàng)目的基本內(nèi)容
兒童綜合服務(wù)項(xiàng)目( integrated child development services, 縮寫為icds)于1975年開始推行,當(dāng)時政府面對兒童死亡率、營養(yǎng)不良和受教育不足等眾多問題,考慮到將營養(yǎng)、健康以及教育等基礎(chǔ)兒童保教服務(wù)綜合起來進(jìn)行實(shí)施,可能會比實(shí)施單一服務(wù)取得更好的效果。在經(jīng)過小范圍實(shí)驗(yàn)后,icds項(xiàng)目逐步向全國推行。該項(xiàng)目不僅把6歲以下兒童作為服務(wù)對象,還將與兒童發(fā)展相關(guān)的其他弱勢群體如孕婦、哺乳期的母親、綴學(xué)少女、15-45歲婦女等納入服務(wù)范圍,通過全方位的干預(yù)來促進(jìn)兒童成長。
icds項(xiàng)目的主要目標(biāo)有五個:改善6 歲以下兒童的營養(yǎng)與健康水平;為兒童心理、身體和社會性的適當(dāng)發(fā)展奠定基礎(chǔ);減少兒童的死亡率、發(fā)病率、營養(yǎng)不良和輟學(xué)的發(fā)生率;實(shí)現(xiàn)各部門間政策的協(xié)調(diào)與貫徹以促進(jìn)兒童的發(fā)展;通過適當(dāng)?shù)谋=『蜖I養(yǎng)教育,提高母親照料兒童正常的健康與營養(yǎng)方面需求的能力。
項(xiàng)目提供的服務(wù)主要有:向懷孕和哺乳的婦女及6 歲以下兒童提供營養(yǎng)補(bǔ)充;向所有6 歲以下兒童、懷孕和哺乳婦女提供免疫和健康檢查服務(wù)服務(wù)對象與提供者與免疫項(xiàng)目一致;為婦女和兒童提供咨詢服務(wù),盡早發(fā)現(xiàn)其健康問題及身體和智力上的缺陷,并建議有問題的兒童和婦女去醫(yī)院做進(jìn)一步的治療;為3-6 歲兒童提供幼兒教育;向參加項(xiàng)目的所有15-45歲的婦女提供健康和營養(yǎng)教育。
icds項(xiàng)目服務(wù)實(shí)施平臺主要為安格瓦迪中心(anganwadi central),這種中心根據(jù)人口分布情況,基本上在每個居民集居地都有覆蓋。安格瓦迪中配有一名工作者,大一些的安格瓦迪還有一名助手協(xié)助工作者,她們大都是當(dāng)?shù)亟邮苓^教育的婦女,經(jīng)過申請及職前培訓(xùn)后進(jìn)入到其中工作。她們是icds項(xiàng)目最基層的服務(wù)者,既要負(fù)責(zé)發(fā)放營養(yǎng)補(bǔ)充的食物、開展教育活動,還要協(xié)助健康工作人員實(shí)施免疫、健康檢查服務(wù),同時要記錄中心的運(yùn)營情況、服務(wù)對象的成長狀況,并定期上交上級檢查。①
2 保證兒童綜合服務(wù)項(xiàng)目有效實(shí)施的各項(xiàng)措施
2.1 明確各級政府職責(zé),完善項(xiàng)目管理體制
icds項(xiàng)目是由印度中央政府支持、各邦區(qū)政府管理實(shí)施的項(xiàng)目,從縱向看,它是由中央、邦區(qū)、地區(qū)、片區(qū)和村落分級實(shí)施,從橫向看,由于項(xiàng)目服務(wù)的多樣性,它又涉及多個政府部門的合作,人力資源開發(fā)部的婦女和兒童發(fā)展司是主要負(fù)責(zé)部門,同時社會福利部、農(nóng)村發(fā)展部、部落福利部和衛(wèi)生部等機(jī)構(gòu)也在參與其中。
對于這樣一個多級、多部門共同推行的項(xiàng)目,在管理、組織上都存在相當(dāng)?shù)碾y度。在項(xiàng)目推行之初,印度政府就對各級政府部門的職責(zé)進(jìn)行了明確,如規(guī)定人力資源開發(fā)部的婦女和兒童發(fā)展司是對項(xiàng)目進(jìn)行全面管理,免疫、健康檢查和咨詢服務(wù)由健康與家庭福利部的公共健康司負(fù)責(zé),國家公民合作與兒童發(fā)展協(xié)會負(fù)責(zé)全面培訓(xùn)項(xiàng)目工作人員,而安格瓦迪工作者也有更細(xì)致的工作職責(zé)。通過明確各方職責(zé),同時在實(shí)施中對管理體制不斷完善,icds項(xiàng)目在實(shí)施中得到了較好的組織保障。②
2.2 加大財政投入,推進(jìn)項(xiàng)目不斷擴(kuò)展
icds自1975年啟動以來,作為印度政府發(fā)展幼兒保育和教育的重要項(xiàng)目,一直受到政府的重視。在2005-06年度以前,icds項(xiàng)目中除了營養(yǎng)補(bǔ)充投入由各邦政府負(fù)責(zé)外,其余各項(xiàng)支出均由中央政府投入。中央考慮到一些邦資源不足、發(fā)展落后的情況,在營養(yǎng)補(bǔ)充投入中給予邦部分支持,保證項(xiàng)目的正常實(shí)施。在歷個國家五年發(fā)展計(jì)劃中,都指出國家要對icds項(xiàng)目的實(shí)施給予大力支持,不斷提高其財政投入。如十就指出:“十一五”計(jì)劃不僅要使icds得以普及,同時還要找到能顧及0-3歲幼兒的方法。在十一五期間,印度政府將在財政預(yù)算中對icds項(xiàng)目投入4440億盧比,相比上一個五年計(jì)劃的1039億盧比,增幅不少。③
政府在投入中除了要保障正在運(yùn)行的具體項(xiàng)目的實(shí)施,如物質(zhì)的正常供給、工作者工資發(fā)放等,同時為了項(xiàng)目的普及,還要對新項(xiàng)目給予一定的投入。在項(xiàng)目覆蓋范圍不斷擴(kuò)大、受益人數(shù)增加的同時,政府面對的壓力也在不斷加大。
2.3 加強(qiáng)項(xiàng)目工作隊(duì)伍建設(shè),實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目有質(zhì)量的實(shí)施
安格瓦迪工作者和助手是icds項(xiàng)目中具體服務(wù)的實(shí)施者,雖然她們不是正式的教職員工,但她們是項(xiàng)目實(shí)施的關(guān)鍵所在,印度政府十分重視工作隊(duì)伍的建設(shè),在待遇和培訓(xùn)方面加以重視,確保建立一支穩(wěn)定有質(zhì)量的工作隊(duì)伍。
在工資待遇方面,政府依據(jù)社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,對工作者的工資做出不斷的調(diào)整,工作者基本工資有明顯的提高。同時政府還利用獎金、資助等靈活方式,激勵工作者的積極性,如根據(jù)工作經(jīng)驗(yàn)、表現(xiàn)給予適當(dāng)?shù)莫剟?,對工作者子女提供教育資助等。在其他方面,政府還通過為工作者提供統(tǒng)一工作制服、保險等福利措施,對工作者的工作給予肯定,保障他們的相應(yīng)需求。在培訓(xùn)方面,工作者的素質(zhì)直接關(guān)系項(xiàng)目質(zhì)量,政府也因此積極加強(qiáng)工作者培訓(xùn)。icds項(xiàng)目培訓(xùn)主要由國家公民合作與兒童發(fā)展協(xié)會負(fù)責(zé),為工作者提供服務(wù)前的培訓(xùn)及實(shí)習(xí),并且定期安排工作者進(jìn)行繼續(xù)課程培訓(xùn)。印度政府一方面通過加大培訓(xùn)財政投入,使盡可能多的工作者接受培訓(xùn),同時還對培訓(xùn)體系進(jìn)行監(jiān)測評估,確保培訓(xùn)的質(zhì)量。
3 兒童發(fā)展綜合服務(wù)項(xiàng)目成效簡評
icds項(xiàng)目自1975年啟動以來,實(shí)施的項(xiàng)目在不斷增多,作為項(xiàng)目服務(wù)平臺的安格瓦迪在農(nóng)村、偏遠(yuǎn)的落后地區(qū)更加普及,越來越多的兒童因此受益。如從2007年至2010年,icds項(xiàng)目下開展的子項(xiàng)目數(shù)由5829個增加到7015個,而安格瓦迪中心數(shù)則由84.47萬個擴(kuò)展到136.68萬個,期間受益人數(shù)也有明顯的增多,接受營養(yǎng)補(bǔ)充的6歲以下兒童從5818萬增加到7510萬,而在安格瓦迪中接收學(xué)前教育活動的3至6歲兒童也從3008萬增長到了3550萬。④
2001年的人口普查表明,印度6歲以下的兒童達(dá)到了1.58億,占總?cè)丝诘?5.2%, 3-6歲的兒童為6000萬,其中只有3400萬兒童接受學(xué)前教育。然而,在政府部門、志愿者組織、宗教團(tuán)體和私人機(jī)構(gòu)發(fā)起和組織的各類早期教育機(jī)構(gòu)中,由政府支持的icds項(xiàng)目提供的保育與教育,為印度兒童帶來了巨大的福利。
注釋
上述判斷主要基于如下四個理由:
受季節(jié)因素影響食品價格以升為主,但漲幅有限 剛剛公布的9月物價指數(shù)之所以超出人們的預(yù)期,主要是食品價格上漲幅度較大導(dǎo)致的。而其中鮮菜和鮮果價格上漲是主要推手,相比之下,雖然糧、肉、蛋、魚價格均有所上漲,但漲幅較小,總體價格依然平穩(wěn)。而鮮菜鮮果價格之所以每每波動較大,有其自身特殊性。一是不易儲存,腐爛損失比例相對較高,致使經(jīng)營成本較高推高了單價;二是9月正值中秋、國慶雙節(jié),鮮菜鮮果消費(fèi)剛性增長,供求關(guān)系導(dǎo)致價格上漲;三是由于不易貯存,國家層面的調(diào)控手段有限;四是隨著人們生活水平的不斷提高,對異地果蔬的需求量不斷增大,長途運(yùn)輸而來的果蔬成本必然是較高的。在接下來的四季度,天氣轉(zhuǎn)涼并進(jìn)入冬季,鮮菜鮮果的種植、儲存和運(yùn)輸成本都會上升,價格上漲是必然也是規(guī)律,這些因素?zé)o疑會推動CPI走高,但由此拉動的物價漲幅將是有限的。這是因?yàn)榧Z食、豬肉這兩大類食品價格預(yù)計(jì)將會保持穩(wěn)定,因此物價總水平不會產(chǎn)生大幅波動。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局披露,前三季度,豬牛羊禽肉產(chǎn)量5803萬噸,同比增長1.3%,其中豬肉產(chǎn)量3831萬噸,增長2.1%。生豬存欄47541萬頭,同比增長1.5%;生豬出欄50259萬頭,增長1.9%。同時,今年糧食又是一個豐收年,庫存充足,糧食供應(yīng)沒有問題,糧價將保持穩(wěn)定,也會對其他農(nóng)產(chǎn)品價格的穩(wěn)定產(chǎn)生重要的支撐作用。在糧、肉這兩大主要大宗食品供應(yīng)無憂的情況下,有理由相信,居民消費(fèi)價格即使受季節(jié)因素影響有所波動,總體也將保持平穩(wěn)。
經(jīng)濟(jì)弱復(fù)蘇格局制約工業(yè)品價格回升幅度 不僅僅是基于對食品價格走勢的判斷,從工業(yè)品看,價格下降的趨勢將會扭轉(zhuǎn),但回升的勢頭也將是比較平緩的。這是因?yàn)?,此番穩(wěn)增長,不是單純地追求增速回穩(wěn),而是在調(diào)結(jié)構(gòu)中穩(wěn)增長,在轉(zhuǎn)型升級中穩(wěn)增長,因此不會像2009年那樣上演強(qiáng)勁的“V型反轉(zhuǎn)”一幕,而是會不溫不火地,扎扎實(shí)實(shí)地推動經(jīng)濟(jì)回升。這從中央不斷推出新的改革舉措而不是單純使用大規(guī)模投資來驅(qū)動經(jīng)濟(jì)就可以看出。成功的改革所釋放的經(jīng)濟(jì)推動力比大規(guī)模投資要來得更持久更有后勁,但卻不會像大規(guī)模投資那樣直接拉動工業(yè)品價格快速回升。
消費(fèi)增速持續(xù)低迷制約物價上漲去年底以來,中央嚴(yán)厲整肅公款吃喝及各種公款消費(fèi),使得餐飲、娛樂、百貨等服務(wù)行業(yè)受到不同程度影響,市場銷售增速明顯放緩。今年前三季度,我國社會消費(fèi)品零售總額168817億元,同比名義增長12.9%(扣除價格因素實(shí)際增長11.3%),雖比上半年略有加快,但卻是近10年來最低增速(歷史數(shù)據(jù):2004年為13.3%、2005年為14.9%、2006年為15.8%、2007年為18.2%、2008年為22.7%、2009年為15.5%、2010年為18.3%、2011年為17.1%、2012年為14.3%)。此外,今年以來,由于經(jīng)濟(jì)增速有所回落,企業(yè)景氣狀況較低,居民收入增長隨之明顯放緩。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,前三季度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入20169元,扣除價格因素同比實(shí)際增長6.8%,比上年回落3個百分點(diǎn)左右。收入增長的明顯減速也是當(dāng)前制約消費(fèi)增長的一個重要因素。遏制公款消費(fèi)和居民收入減速兩相疊加,消費(fèi)低迷的狀況還將持續(xù)一段時間。只有當(dāng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇已成定局,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營持續(xù)好轉(zhuǎn)盈利進(jìn)入上升通道,居民收入也才會有好的預(yù)期,消費(fèi)也才能真正回暖。而在當(dāng)前消費(fèi)增速創(chuàng)近10年來最低的背景下,物價水平顯然不大可能高企。
人民幣升值呈現(xiàn)加速趨勢將使進(jìn)口產(chǎn)品價格下降 還有一個不能忽視的因素是人民幣升值的影響。近期,人民幣升值有明顯的加速趨勢。繼10月16日銀行間詢價市場美元兌人民幣即期匯率跌破6.10重要價位后,18日央行公布的人民幣對美元中間價也突破6.14關(guān)口,雙雙創(chuàng)匯改以來新高。這一方面會壓低大宗商品進(jìn)口價格,使得以往在國內(nèi)通脹中扮演重要角色的“輸入性通脹”失去籌碼;另一方面也有利于通過增加進(jìn)口來保證國內(nèi)緊俏商品的供應(yīng),從而平抑部分緊俏商品價格。
獎金實(shí)行“基數(shù)+獎勵”的方式進(jìn)行考核兌現(xiàn)。
二、基數(shù)獎金額是多少?各鎮(zhèn)系數(shù)分別是多少?
各鎮(zhèn)基數(shù)獎金×各鎮(zhèn)系數(shù)=各鎮(zhèn)基數(shù)獎金額。各鎮(zhèn)基數(shù)獎金為2400元,各鎮(zhèn)系數(shù)由各鎮(zhèn)餐飲單位數(shù)量決定,餐飲服務(wù)單位10戶以下的鎮(zhèn)系數(shù)為1.0,10-20戶的鎮(zhèn)系數(shù)為1.1,20-30戶的鎮(zhèn)系數(shù)為1.3,30戶以上的鎮(zhèn)系數(shù)為1.4。
三、具體的考核內(nèi)容是什么?
1.掌握轄區(qū)里餐飲單位情況,有詳細(xì)的基礎(chǔ)資料。對轄區(qū)餐飲服務(wù)食品安全情況不清,資料與實(shí)際不符,發(fā)現(xiàn)一處(次)扣30元。
2.年度對餐飲單位監(jiān)督檢查覆蓋不少于4次。少一戶一次扣10元。
3.做好從業(yè)人員的培訓(xùn)和體檢工作,從業(yè)人員食品安全知識培訓(xùn)和健康證辦理不到位,發(fā)現(xiàn)1人扣30元。
4.積極處理群眾餐飲安全方面投訴舉報。發(fā)生群眾投訴舉報,不能自行處理,造成一定影響的,一次扣100元。
5.發(fā)生食品安全事故要及時上報,按照規(guī)定進(jìn)行處置。一旦發(fā)生食品安全等級事故,在規(guī)定時間內(nèi)瞞報、漏報或上報不及時、處理不力,造成影響的,扣罰獎金基數(shù)100%;發(fā)生群體性餐飲食品安全事件,不積極主動配合調(diào)查的,扣罰獎金基數(shù)的30%。
6.建立“民間幫廚”檔案并對幫廚人員進(jìn)行培訓(xùn)和體檢。少建立一個幫廚或者未體檢、培訓(xùn)一人次扣50元。
7.及時報送各項(xiàng)小結(jié)和報表,每月報送餐飲監(jiān)管信息1條以上。材料報送不及時一次扣30元,每月不報信息扣20元。
8.積極完成縣食品藥品監(jiān)管局交辦事項(xiàng)。未完成的一次扣50元。
9.所有餐飲單位衛(wèi)生狀況要干凈整潔。發(fā)現(xiàn)臟、亂、差一處扣10元。
四、如何獎勵?
1.為鎮(zhèn)餐飲服務(wù)單位每辦理1個大中型《餐飲服務(wù)許可證》獎勵80元,辦理1個小吃部《餐飲服務(wù)許可證》獎勵40元。
2.對30人以上農(nóng)村群體性聚餐及時到現(xiàn)場指導(dǎo),指導(dǎo)一次加獎30元。
因此,商業(yè)銀行應(yīng)該堅(jiān)持適度負(fù)債的理念:首先,適度負(fù)債有利于商業(yè)銀行控制資金成本,實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo);其次, 適度負(fù)債不會造成商業(yè)銀行的資金閑置,有利于銀行資金的有效利用;再次, 適度負(fù)債有利于銀行控制經(jīng)營風(fēng)險;最后, 若從整個社會的角度來分析, 適度負(fù)債也有利于金融、經(jīng)濟(jì)和社會穩(wěn)定。
商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行主要資金來源的業(yè)務(wù),是其最基本、最主要的業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行的全部資金來源中 90% 以上來自于負(fù)債。商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款、借入負(fù)債和其他負(fù)債組成。銀行負(fù)債的規(guī)模和結(jié)構(gòu), 決定了整個銀行的經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營方向, 而負(fù)債結(jié)構(gòu)和成本的變化, 則極大地影響著銀行盈利水平和風(fēng)險狀況。
在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營理念中,擴(kuò)大負(fù)債規(guī)模能增加銀行的利潤,因此在很長的時期內(nèi),商業(yè)銀行一直把擴(kuò)大負(fù)債規(guī)模放在重要位置,這主要是由商業(yè)銀行的盈利方式所決定的。商業(yè)銀行通過運(yùn)用資產(chǎn)進(jìn)行投資或貸放資產(chǎn)以獲利,而這些資產(chǎn)主要由商業(yè)銀行負(fù)債籌集,因此商業(yè)銀行希望盡可能擴(kuò)大負(fù)債規(guī)模。然而過度的負(fù)債對商業(yè)銀行來講并非好事,如果所籌資金無法得到合理運(yùn)用,則銀行將會承擔(dān)不必要的利息成本。如果銀行將負(fù)債而占有的資金運(yùn)用所得到的收益不能彌補(bǔ)負(fù)債的利息成本和銀行的其他費(fèi)用,那么負(fù)債的增加對銀行利潤增加沒有任何用處, 銀行就應(yīng)停止負(fù)債擴(kuò)張行為。這就是說,商業(yè)銀行的負(fù)債不是越多越好,適度的負(fù)債對商業(yè)銀行的經(jīng)營有著重要的意義。
從我國商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營的狀況來看, 我國商業(yè)銀行在負(fù)債規(guī)模的理性控制方面存在著一些不足。
我國商業(yè)銀行從設(shè)立發(fā)展以來負(fù)債規(guī)模不斷增加,負(fù)債成本居高不下,日趨上升。1979年到1997年,國有商業(yè)銀行的存款額從1442億元增至60003億元,擴(kuò)大了40.6倍。在存款不斷增加的同時,籌資成本也在不斷提高。據(jù)有關(guān)資料測算,百元存款的付息率與百元貸款的收息率之差平均在1.5個百分點(diǎn),銀行利率差越來越小,這種高成本負(fù)債勢必會造成經(jīng)營效益的隱性流失。近些年中國的商業(yè)銀行依然沒有擺脫負(fù)債規(guī)模不斷擴(kuò)大的趨勢,單從2006年一年的數(shù)據(jù)來看,2006年我國銀行業(yè)總負(fù)債41.71萬億元,比上年同比增長16.5%,增長幅度很大。
在壟斷競爭條件下, 如我國的國有商業(yè)銀行明顯占據(jù)優(yōu)勢的情況下,當(dāng)銀行邊收益與邊際負(fù)債成本相等時,負(fù)債量達(dá)到最佳。因此,確定商業(yè)銀行最佳負(fù)債量應(yīng)考慮負(fù)債成本高低、負(fù)債籌集資金的貸放或投資機(jī)會、資金收益抵銷成本和稅收后是否有凈利潤。目前普遍存在的現(xiàn)象是我國商業(yè)銀行對待負(fù)債經(jīng)營不夠理性,一味的盲目擴(kuò)張,而忽略了負(fù)債經(jīng)營是否能為銀行帶來實(shí)際的收益。由此導(dǎo)致的結(jié)果是我國部分商業(yè)銀行為了吸收儲戶存款,不惜高息攬儲或變相高息吸存,嚴(yán)重?fù)p害了我國銀行業(yè)秩序。雖然我國金融當(dāng)局嚴(yán)厲禁止此類行為,并對違規(guī)者進(jìn)行了處罰和制裁,但由于部分商業(yè)銀行仍未意識到過度擴(kuò)張負(fù)債規(guī)模所帶來的危害,高息吸存的現(xiàn)象仍然存在,并演變?yōu)槎喾N手段。
由此不難看出,盲目擴(kuò)張負(fù)債規(guī)模不僅對商業(yè)銀行自身的經(jīng)營不利,還對我國社會經(jīng)濟(jì)和金融秩序有著負(fù)面的影響。因此,我國商業(yè)銀行應(yīng)該樹立起適度負(fù)債的理念。
首先,適度負(fù)債可以降低銀行的資金籌集成本,進(jìn)而有利于銀行經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。商業(yè)銀行歸根到底仍是企業(yè),追求盈利的最大化是企業(yè)的最終目標(biāo)。銀行的主要收入取決于資產(chǎn)收益超過負(fù)債成本的數(shù)額,因此降低負(fù)債的成本就成為提高銀行收入的有效方法。毫無疑問,適度負(fù)債將有助于銀行降低負(fù)債成本,提高銀行的資本利用率,促成盈利最大化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。反之,復(fù)負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)張將會造成負(fù)債成本的增加和經(jīng)營收入的減少,甚至導(dǎo)致虧損。因此,盲目擴(kuò)張負(fù)債規(guī)模與銀行盈利最大化的目標(biāo)是相悖的。
其次, 適度負(fù)債不會造成商業(yè)銀行的資金閑置,有利于銀行資金的有效利用。一方面,我國商業(yè)銀行目前已經(jīng)存在負(fù)債過多而使資金閑置的情況,另一方面, 從去年下半年和今年上半年的經(jīng)濟(jì)形勢來看,政府當(dāng)局為了控制通脹而頻繁運(yùn)用貨幣政策,存款準(zhǔn)備金率和存貸款利率的不斷提高使得商業(yè)銀行在擁有過多負(fù)債的同時放貸量受到極大的限制,影響了銀行的利潤。在負(fù)債規(guī)模過大的情況下,銀行要上繳很高的存款準(zhǔn)備金,這部分資金不能為銀行帶來利潤,同時貸款利率的提高和貸款額度的限制使得貸款需求量和貸款供應(yīng)量同時減少,商業(yè)銀行還要支付負(fù)債的利息,這樣的不平衡不僅使商業(yè)銀行自身的經(jīng)營陷入困境,也會導(dǎo)致社會資源的浪費(fèi),對整個社會的生產(chǎn)效率造成影響。
最后, 適度負(fù)債有利于銀行控制經(jīng)營風(fēng)險。經(jīng)營的安全性要求銀行必須合理安排資本的運(yùn)用和結(jié)構(gòu), 而現(xiàn)在商業(yè)銀行的實(shí)際情況則是負(fù)債過多,為了緩解資金大量閑置的壓力減少負(fù)債成本實(shí)現(xiàn)收益,往往降低了投資要求,將資金投到一些并不太有效益和前景的項(xiàng)目和方面,其結(jié)果無疑會使銀行的經(jīng)營面臨很大的信用風(fēng)險。適度的負(fù)債則會讓銀行一直處于一種相對理性和客觀的放款投資的地位,因?yàn)橹辽贈]有大量閑置資金的利息成本的顧慮。
據(jù)文獻(xiàn)記載,把伏日作為節(jié)日約始于秦朝。大約到漢代,伏日與食俗才聯(lián)系在一起。據(jù)《漢舊儀》載:“漢魏伏日有酒食之會”,說的就是飲酒聚會。而且當(dāng)時的酒會已開始普及,尤其是農(nóng)家三伏日的“斗酒會”最為盛行。見《漢書?楊惲報孫會宗書》說:“田家作苦,歲時伏臘,烹羊炮羔,斗酒自勞。”按理,三伏日食羊不合時理,農(nóng)家為何要在伏臘日烹羊斗酒呢?這一方面是羊肉有大補(bǔ)的作用。但最主要的原因是,農(nóng)人把“伏臘”作為節(jié)慶看待,所以要像過年一樣慶賀一番。漢代除了民間這樣做,宮廷也同樣有伏日賜肉的宮俗。
涼冰可以說是最佳清暑食物了。我國早在西周就有伏日掘井藏冰的做法。約到晉十六國,出現(xiàn)伏日賜冰的宮俗。晉《鄴中記》說:在彭德府臨漳縣有銅雀、金虎等三座井臺,十六國君王石季龍?jiān)凇熬_藏冰,三伏之月以冰賜大臣”。從此這種宮俗流傳不息。唐代三伏吃冰的花色品種就多了,如長安市民飲用有“冰盤”、“冰瓜”等,豪富們甚至舉行冰宴。據(jù)《天寶遺事》記載,“楊家(楊貴妃家)直弟每至伏中,取大冰使匠琢成山,周圍于宴席間”。雖然是盛夏,但個個赴宴者都冷得面露寒色。宮廷內(nèi)還按地位高低賜冰鎮(zhèn)食物。
宋代朝廷盛夏賜冰傳承了唐代的傳統(tǒng),但宋代宮廷賜冰的對象很有限,只有近臣和史官才有受賜的份,其他官員只是放幾天假而已。據(jù)《歲時雜記》載:“京師三伏唯史官賜冰,百司休務(wù)而已。自初伏日為始,每日賜近臣冰,每人四匣,凡六次?!庇仲n黃絹為囊的甜蜜一碗和冰面三瓶。近臣是皇帝身邊的大臣,與皇帝關(guān)系最為密切,受到特殊照顧是不奇怪的。但史官與近臣為什么有同樣的待遇呢?原來宋代史官伏日不放假,工作性質(zhì)不同,才有這樣例外的待遇。
清朝,宮廷三伏賜冰已普及到每一位官吏。據(jù)清《燕京歲時記》說:“京師自暑伏日起,至立秋日止,各衙門例有賜冰。屆時由工部頒給冰票,自行領(lǐng)取,多寡不同,各有等差。”發(fā)冰票領(lǐng)冰還是歷史上頭一回,從此這種作法一直傳沿下來。清代民間的三伏涼冰也是豐富多彩。《清嘉錄》記載了江浙一帶的農(nóng)人三伏擔(dān)賣涼冰的情景,其中冰鎮(zhèn)食品有“雜以楊梅、桃子、花紅之屬,俗呼冰楊梅、冰桃子”?!肚灏揞愨n》則記有北京夏日用“冰果”宴客的風(fēng)俗。其文載:“京師夏日宴客,盤既沒,先進(jìn)冰果。冰果者,為鮮核桃、鮮藕、鮮菱、鮮蓮子之類,雜置小冰塊于中,其涼徹齒而沁心也。其后,則繼以熱葷四盤?!?/p>
民生銀行監(jiān)事會的工作思路與職能定位經(jīng)歷了三個階段。圍繞銀行整體戰(zhàn)略和發(fā)展情況,目前確立了“一個履行、兩個服務(wù)”的指導(dǎo)思想,即“有效履行監(jiān)督職責(zé)”,“服務(wù)銀行整體發(fā)展、服務(wù)銀行戰(zhàn)略落實(shí)”。立足于監(jiān)督與服務(wù)并重,突出注重實(shí)效的監(jiān)督思路,將孤立、形式上的監(jiān)督,轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合的、實(shí)質(zhì)上的監(jiān)督,寓監(jiān)督于服務(wù)中的模式,給民生銀行監(jiān)事會監(jiān)督工作賦予了新的內(nèi)涵。例如,從2012年開始,民生銀行監(jiān)事會將監(jiān)督公司戰(zhàn)略決策的科學(xué)性和有效性作為重點(diǎn)工作之一,組織對公司重大戰(zhàn)略決策進(jìn)行評估。
為提升履職能力,民生銀行重視健全高效的組織機(jī)構(gòu)。
民生銀行監(jiān)事會認(rèn)識到,隨著公司治理水平的不斷提升,監(jiān)事會各項(xiàng)工作的深入,對監(jiān)事自身的執(zhí)業(yè)操守、履職能力和水平提出了更高的要求。因此,首先要選任高素質(zhì)、高水平的監(jiān)事。公司現(xiàn)任監(jiān)事均為各自領(lǐng)域的專家或資深高管人員,外部監(jiān)事專業(yè)化、專家化,監(jiān)事會主席專職化,為監(jiān)事會有效發(fā)揮監(jiān)督作用提供了重要的人員和組織保障。據(jù)悉,第六屆監(jiān)事會由8名監(jiān)事組成,包括股東監(jiān)事3名、外部監(jiān)事2名、職工監(jiān)事3名,設(shè)專職主席1名,副主席2名。其中,股東監(jiān)事均為股東公司推選的總裁、監(jiān)事長等高管人員;職工監(jiān)事為銀行資深高管人員;外部監(jiān)事均是財務(wù)會計(jì)領(lǐng)域的資深人士和專家。
監(jiān)事會下設(shè)監(jiān)督委員會、提名委員會,監(jiān)督委員會主要負(fù)責(zé)履行監(jiān)事會對經(jīng)營活動及治理管控的各項(xiàng)監(jiān)督職能;提名委員會主要負(fù)責(zé)監(jiān)事選任、評價以及對董事高管的履職監(jiān)督等方面工作。監(jiān)事會設(shè)立了專門的辦事機(jī)構(gòu)――監(jiān)事會辦公室,并根據(jù)監(jiān)事會職責(zé)設(shè)置監(jiān)督檢查、履職評價、政策研究三個處室,配備了十余名工作人員,負(fù)責(zé)協(xié)助監(jiān)事會開展日常監(jiān)督工作。
監(jiān)事會的費(fèi)用由監(jiān)事會提出方案,報經(jīng)總行財務(wù)預(yù)算部門統(tǒng)一安排,納入全行統(tǒng)一管理。預(yù)算年度內(nèi),監(jiān)事會在履職過程中,可根據(jù)總行財務(wù)管理規(guī)定列支相關(guān)費(fèi)用,對于計(jì)劃外的大規(guī)模的專項(xiàng)履職活動,其費(fèi)用要在事前單獨(dú)報監(jiān)事會和管理層審批。
完善監(jiān)事會運(yùn)作機(jī)制方面,民生銀行同樣做了大力探索。
該行通過聘請中介機(jī)構(gòu)開展公司治理標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)項(xiàng)目,明確界定“三會一層”的職責(zé)邊界;通過制定和修訂各項(xiàng)規(guī)章制度和工作細(xì)則,完善監(jiān)事會制度體系。優(yōu)化工作流程,對監(jiān)事會的議事規(guī)則、工作流程和工作方法進(jìn)行調(diào)整和細(xì)化,使各項(xiàng)監(jiān)督工作有的放矢、重點(diǎn)突出,進(jìn)一步提高監(jiān)事會的議事效率和監(jiān)督水平。特別值得一提的是靈活多樣的監(jiān)督方式。監(jiān)事會在監(jiān)督工作過程中突出重點(diǎn)、注重實(shí)效,采取多種方式對董事、高管履職行為和銀行經(jīng)營管理重點(diǎn)、熱點(diǎn)、敏感問題進(jìn)行監(jiān)督,包括調(diào)閱資料、審閱報告、問卷調(diào)查等日常監(jiān)測,以及組織現(xiàn)場檢查、調(diào)查、調(diào)研、審計(jì)和評估等監(jiān)督活動,以提高監(jiān)督的針對性和有效性。近年來,監(jiān)事會通過組織開展關(guān)于銀行財務(wù)管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險等方面的檢查、調(diào)查,深入了解了銀行經(jīng)營發(fā)展中存在的問題與風(fēng)險狀況,提出的意見和建議,得到董事會和管理層的重視,起到了較好的監(jiān)督與促進(jìn)效果。
該行通過會議和其它形式,豐富監(jiān)事會的工作內(nèi)容,提高監(jiān)事會的議事效率和工作質(zhì)量。主動列席董事會及其專門委員會會議和管理層重要會議,監(jiān)督會議議程和決策的合法合規(guī)性及科學(xué)性,適時提出監(jiān)督意見和建議,積極履行會議議事和監(jiān)督職能。同時,通過完善考核評價制度、方法、流程,繼續(xù)加強(qiáng)對監(jiān)事履職的考核和評價工作,促進(jìn)監(jiān)事工作的自覺性和積極性,提高監(jiān)事會整體工作效率和質(zhì)量。值得一提的還有對董事的履職評價。監(jiān)事會根據(jù)履職監(jiān)督評價辦法及實(shí)施細(xì)則,為每位董事建立履職檔案,半年度對董事履職作出中期總結(jié),并根據(jù)情況向董事會或個別董事發(fā)出提示函。如對于個別董事親自出席董事會會議或發(fā)表意見較少,個別獨(dú)立董事到銀行工作時間不足的問題,及時向董事會和個別董事發(fā)出提示函,提示其保證充足的時間和精力,更加關(guān)注銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營管理情況,更好履行公司章程賦予的職責(zé),并將其納入監(jiān)事會對董事年度履職監(jiān)督評價的范圍。年度末,采取主客觀評價相結(jié)合的方式,對董事年度履職情況進(jìn)行量化評價(評價總分100分)。在以董事履職檔案為基礎(chǔ)的客觀評價(權(quán)重70%)中加重對董事參與董事會決策、審議會議議案和發(fā)言情況以及參加調(diào)研、課題研究等內(nèi)容的評價力度,同時,細(xì)化主觀評價(權(quán)重30%)中董事自評、互評的評價指標(biāo)體系,通過主、客觀結(jié)合與量化評價,對董事年度履職情況分為合格、基本合格與不合格,提高了監(jiān)事會履職監(jiān)督的力度和效果。
關(guān)鍵詞:犢牛;腹瀉;發(fā)病原因;防治措施
中圖分類號:S858.23 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1674-0432(2012)-04-0204-1
犢牛腹瀉也叫犢牛消化不良癥,是一種消化機(jī)能障礙性疾病。本病一年四季均可發(fā)生,但犢牛以春季和夏末秋初最為多發(fā),是犢牛在哺乳期的常見多發(fā)的胃腸疾病,其中以3周齡以內(nèi)的新生犢牛發(fā)病率和死亡率最高。如果管理不善,防治不及時,將會造成牧場巨大的經(jīng)濟(jì)損失,同時也會影響犢牛的生長發(fā)育。
本病分為飼養(yǎng)管理性腹瀉與傳染性腹瀉兩種。飼養(yǎng)管理性腹瀉的臨床表現(xiàn)以嚴(yán)重腹瀉為主要特征。發(fā)病初期犢牛精神狀態(tài)無明顯變化,但隨著病情的發(fā)展,出現(xiàn)糞便粘稠呈粥樣甚至水樣,顏色為黃色或暗綠色,到后期有的會出現(xiàn)血樣稀便,腸鳴音響亮、遠(yuǎn)雷聲或流水聲,腹脹、腹痛。當(dāng)發(fā)生脫水時,眼球塌陷、皮膚彈性減退、衰弱無力、行走蹣跚、脈搏快速、結(jié)膜充血或發(fā)紺、血液濃縮等癥狀。當(dāng)胃腸道中內(nèi)容物腐敗發(fā)酵、毒素被吸收,出現(xiàn)自體酸中毒時,會有一系列的神經(jīng)癥狀出現(xiàn),如興奮不安、痙攣抽搐,嚴(yán)重時嗜睡昏迷、休克。傳染性腹瀉的臨床表現(xiàn)與飼養(yǎng)管理性腹瀉大體一致,即脫水、酸中毒和排稀糞。當(dāng)病害發(fā)生時,應(yīng)盡早針對病因采取綜合性措施,才能取得滿意效果。
1 發(fā)病原因
1.1 飼養(yǎng)管理性腹瀉發(fā)病原因
分析犢牛腹瀉的發(fā)病原因基本上都與飼養(yǎng)管理不當(dāng)有直接的關(guān)系,主要有以下三個方面。
第一,當(dāng)犢牛吃不到初乳或母牛奶水不足時,犢牛通過母乳獲取形成抗體的免疫球蛋白來源缺乏,抗病能力十分低下。此外,實(shí)行人工哺乳期間,乳液的溫度、濃度、飼喂方式方法以及從哺乳向喂料過渡等存在問題時,都可能引起發(fā)病。
第二,母牛在懷孕期間,營養(yǎng)不全價,不均衡,缺乏蛋白質(zhì)、維生素和微量元素等營養(yǎng)物質(zhì),致使母畜營養(yǎng)代謝紊亂或障礙,這樣的母牛往往消瘦、虛弱,嚴(yán)重影響胚胎的正常發(fā)育,所生產(chǎn)的犢牛一般為弱畜,其所有的生理機(jī)能都很差,易發(fā)生腹瀉或感染其他疾病。
第三,養(yǎng)殖環(huán)境不良,衛(wèi)生條件差、不堅(jiān)持消毒制度,溫度過低、濕度較大、缺少陽光,通風(fēng)不良、悶熱擁擠等原因,都是本病的誘發(fā)因素。
1.2 傳染性腹瀉發(fā)病原因
傳染性腹瀉的主要病原菌是大腸桿菌,飼養(yǎng)環(huán)境中傳染性微生物高、畜舍衛(wèi)生條件差、難產(chǎn)和長途運(yùn)輸?shù)染梢l(fā)。
2 治療措施
2.1 飼養(yǎng)管理性腹瀉的治療措施
一旦犢牛發(fā)生飼養(yǎng)管理性腹瀉,要盡早進(jìn)行治療。具體方案:可首先采取饑餓療法,即在8-10小時內(nèi)停止哺乳,為防止脫水可喂給口服補(bǔ)液鹽或靜脈補(bǔ)充能量液體,如葡萄糖、復(fù)方氯化鈉及強(qiáng)心利尿藥物,或每天補(bǔ)給電解質(zhì)液600毫升,同時用口服補(bǔ)液鹽加水調(diào)至36℃-38℃給犢牛飲用;之后使用緩瀉藥(人工鹽、大黃、硫酸鈉等)灌服或用溫肥皂水灌腸的方法,排除胃腸道中的內(nèi)容物,為防止因腸道內(nèi)容物腐敗發(fā)酵而產(chǎn)生氣體引起腹脹,可適當(dāng)應(yīng)用魚石脂、高錳酸鉀等藥物。為了保護(hù)胃腸粘膜和調(diào)節(jié)消化功能,在完成上述工作后注意補(bǔ)充胃蛋白酶、維生素B、維生素C和電解質(zhì)。這里需要特別強(qiáng)調(diào)的是,本病的發(fā)生發(fā)展過程中,極易受到各種致病微生物的侵害,繼發(fā)或合并感染如大腸桿菌、沙門氏菌、梭菌等以及某些病毒。所以應(yīng)適當(dāng)選擇使用抗菌藥物和免疫增效劑,常用的有磺胺脒、諾氟沙星、氧氟沙星、環(huán)丙沙星、慶大霉素、卡那霉素、新霉素、粘桿菌素、黃芪多糖等。
2.2 傳染性腹瀉的治療措施
對于傳染性腹瀉,應(yīng)注意消炎、強(qiáng)心、補(bǔ)液和護(hù)理是關(guān)鍵的治療措施。由于治療傳染性腹瀉通常采用西藥口服或注射,所以,在用藥前應(yīng)通過藥敏試驗(yàn),選出敏感藥物,再進(jìn)行給藥。
治療本病,消炎,強(qiáng)心,補(bǔ)液,護(hù)理是治療關(guān)鍵,對于細(xì)菌性腹瀉,最好通過藥敏試驗(yàn),選出敏感藥物后,再給藥??诜幬锿ǔ_x擇氯化鈉3.5克,氯化鉀1.5克,碳酸氫鈉2.5克,葡萄糖粉20克,常水1000毫升,混溶。口服每次200-300毫升,每日3-4次。靜脈補(bǔ)液:重癥患犢通過靜脈大量補(bǔ)液,可增加血容量,糾正酸中毒,維持電解質(zhì)平衡。常用葡萄糖生理鹽水1500-3000毫升,加入5%碳酸氫鈉液150-300毫升,每日2-3次。給危重腹瀉患犢大量不補(bǔ)液時,加入10%氯化鉀液50-80毫升,可提高治療效果,治愈率達(dá)91%,間隔6-8小時重復(fù)一次。
也可進(jìn)行注射治療,用氟哌酸6%低分子右旋糖酐,生理鹽水,5%葡萄糖,5%碳酸氫鈉各250毫升,氫化可的松100毫克,維生素C10毫升,混溶后給犢牛一次靜脈注射。輕癥每天補(bǔ)液一次,重危癥每天補(bǔ)液兩次。危重病犢牛也可輸全血治療。一般可以選擇病犢牛的母牛血液,用2.5%枸櫞酸鈉50毫升與全血450毫升混合后一次靜脈注射。
3 預(yù)防措施
在預(yù)防方面,要認(rèn)真加強(qiáng)母牛妊娠期的全程飼養(yǎng)管理,特別是懷孕中后期(200日齡后)應(yīng)適當(dāng)補(bǔ)充蛋白類飼料、多種維生素和礦物性微量元素,圍產(chǎn)期(分娩前后一周)堅(jiān)持消毒環(huán)境,犢牛出生后及時吃到初乳和保證充足的奶水,圈舍內(nèi)要防寒保暖,同時要通風(fēng)換氣,控制濕度,要有充足的陽光照射,隨時更換墊草,采取多種措施,營造良好的飼養(yǎng)環(huán)境。
參考文獻(xiàn)
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