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第1篇：銀行零售工作思路范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;零售業(yè)務(wù);趨勢

銀行零售業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以客戶為中心戰(zhàn)略的集中體現(xiàn),已成為商業(yè)銀行提供差異化零距離服務(wù)的主要途徑,成為打造知名品牌的主要工具,成為創(chuàng)造核心競爭力的主要手段,是商業(yè)銀行利潤來源的重要組成部分和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)及動力。國際經(jīng)驗(yàn)充分表明,隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)重心向零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)移,零售業(yè)務(wù)在銀行的利潤來源中已經(jīng)占有越來越大的份額。近年來,隨著我國商業(yè)銀行體制改革的深入,如何進(jìn)一步加速我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展,已經(jīng)成為我國金融界的現(xiàn)實(shí)課題。

1我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

零售業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行重要的利潤來源,零售業(yè)務(wù)收入在銀行總收入中的占比上升是國際銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢。國外銀行零售業(yè)務(wù)已有數(shù)百年的發(fā)展歷史,無論大中小商業(yè)銀行,無論全國性銀行還是地區(qū)性銀行,無論分業(yè)性銀行還是混業(yè)性銀行,沒有一家商業(yè)銀行不開展零售業(yè)務(wù)。比如美國的銀行業(yè),其零售業(yè)務(wù)的增長不僅表現(xiàn)在資產(chǎn)運(yùn)用方面,在收益構(gòu)成上也表現(xiàn)得相當(dāng)突出。如美國花旗銀行2004年的利潤中就有72%來自于零售業(yè)務(wù),匯豐銀行2004年稅前利潤中個(gè)人業(yè)務(wù)利潤占比為40%,美洲銀行占比為41%。但我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)近年剛剛興起,零售銀行、個(gè)人業(yè)務(wù)、貴賓理財(cái)、私人銀行、零售經(jīng)紀(jì)人、流程再造等新概念、新詞匯正不斷被人們大量引用,信用卡、汽車貸款等發(fā)展多年的老產(chǎn)品也被賦予更多的新意,網(wǎng)點(diǎn)柜臺、ATM、電話等服務(wù)渠道的作用也在發(fā)生重大變革。據(jù)統(tǒng)計(jì),2005年上半年全國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)利潤僅占商業(yè)銀行經(jīng)營利潤的25%左右。雖然我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)與發(fā)達(dá)國家相比,還有很大的差距,但經(jīng)過多年的發(fā)展,已經(jīng)形成了一定的規(guī)模,具有以下特征:

（1）零售客戶的數(shù)量眾多,總體業(yè)務(wù)量巨大,但對客戶缺乏分類。四大商業(yè)銀行幾乎每家在國內(nèi)都有1億以上的客戶,每天都有超過千萬筆的個(gè)人業(yè)務(wù)。同數(shù)百萬的法人客戶的業(yè)務(wù)量相比,它的業(yè)務(wù)量是非常巨大的。一般來說,每個(gè)客戶享受的任何服務(wù)都是一樣的。當(dāng)然,從道德層面來看,對客戶的服務(wù)應(yīng)該是一樣的。但是不同的客戶,他對服務(wù)的需求和產(chǎn)品的要求都是不一樣的。如果一視同仁、一模一樣為不同的客戶服務(wù),就無法讓客戶特別是優(yōu)質(zhì)客戶真正滿意。如果對客戶進(jìn)行分析,細(xì)分客戶市場,通過一些渠道的改革,進(jìn)行低成本、集約化服務(wù),為客戶提供有差異的服務(wù),才能保證零售業(yè)務(wù)完成巨額的業(yè)務(wù)量、滿足龐大客戶的需求。

（2）零售客戶尚未形成規(guī)模經(jīng)濟(jì),僅有較小的單體貢獻(xiàn)。相對公司和機(jī)構(gòu)客戶,個(gè)人客戶的數(shù)量大、單體貢獻(xiàn)小,所以它需要規(guī)模經(jīng)濟(jì),達(dá)到了一定的量才有收益。零售業(yè)務(wù)不能向批發(fā)業(yè)務(wù)一樣計(jì)算單筆業(yè)務(wù)收入,一筆筆地計(jì)算盈利水平,應(yīng)該對利潤貢獻(xiàn)大的群體進(jìn)行分析。根據(jù)客戶的貢獻(xiàn)進(jìn)行市場細(xì)分,然后根據(jù)細(xì)分的市場來做經(jīng)營發(fā)展的規(guī)劃和重點(diǎn),來提高整體的盈利水平。

（3）零售業(yè)務(wù)各自為戰(zhàn),忽視流程觀念。國內(nèi)商業(yè)銀行不太重視流程。它的業(yè)務(wù)常常是按照部門來分割,所有的零售業(yè)務(wù)都被分離。例如,客戶一般都有某一銀行的幾張卡(如:貸記卡、國際卡、準(zhǔn)信用卡),這幾張卡在不同時(shí)候刷卡之后,就會收到好幾張對賬單。這既浪費(fèi)成本,又會給客戶造成不好的印象。試想,當(dāng)一個(gè)客戶收到三四張對賬單,他會覺得這個(gè)銀行的服務(wù)很好嗎?這樣對客戶就不大容易提供全面的、一站式的服務(wù),客戶的服務(wù)需求就得不到一個(gè)及時(shí)的、便捷的滿足。但如果在整合方面做得好的話,就能提供不可估量的競爭優(yōu)勢。

（4）單渠道經(jīng)營為主,尚未全面形成多渠道的經(jīng)營模式。渠道是銀行競爭力的一個(gè)重要要素。簡單地說,從單渠道到多渠道,就是從現(xiàn)金交易到轉(zhuǎn)賬交易,從柜臺服務(wù)到離柜服務(wù),從人人對話到人機(jī)對話。離柜業(yè)務(wù),它跳開了渠道的前臺的過程,沒有紙質(zhì)憑證,直接同網(wǎng)絡(luò)或者主機(jī)聯(lián)系進(jìn)入到中后臺,一下子就辦完業(yè)務(wù)了。國外的商業(yè)銀行對渠道的成本都做了非常多的研究。渠道中的物理網(wǎng)點(diǎn)的成本很高,它包括不同的區(qū)位、價(jià)格、規(guī)模,而且標(biāo)準(zhǔn)也不同。離柜渠道的特點(diǎn)就是成本非常低。從目前渠道反映情況來看,我國商業(yè)銀行離柜交易量的絕對數(shù)和相對數(shù)逐年緩慢上升。而電子銀行是未來競爭中的一個(gè)利器。國內(nèi)較大的商業(yè)銀行現(xiàn)在已經(jīng)非常明顯地在電子銀行方面享有優(yōu)勢,占到百分之三十至七八十的市場份額。西方的商業(yè)銀行到我國來,不可能在物理渠道方面投資這么多,因?yàn)檫@樣的投資成本非常高昂,但是它會運(yùn)用電子銀行這樣的方式。如果國內(nèi)商業(yè)銀行在電子銀行方面的優(yōu)勢能得到鞏固和發(fā)展,就能把客戶囊括到電子銀行的服務(wù)中去,在未來的競爭中占有優(yōu)勢。

（5）商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品單一、服務(wù)單一。存款成為客戶的一個(gè)主要選擇,而國債、基金的占比卻比較小。這是什么原因造成的差異呢?主要是對客戶的宣傳、服務(wù)不夠,包括柜臺和其他渠道的,如電子銀行渠道方面。此外,商業(yè)銀行內(nèi)部的引導(dǎo)方向也有問題。長期以來,商業(yè)銀行都以存款為主導(dǎo),盡管這個(gè)口號近年已逐漸改變,但是這在一代人的情結(jié)中非常難改變。商業(yè)銀行一方面是壘存款,一方面是壘貸款,兩頭都在往上壘。如果貸款利差進(jìn)一步收縮,資金的價(jià)格將不斷趨低,存款的收益也將越來越低。

2我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

國內(nèi)商業(yè)銀行要想在競爭中占領(lǐng)先機(jī),一定要認(rèn)真分析自身的優(yōu)勢和劣勢及客戶需求的變化,充分利用現(xiàn)有資源,挖掘潛能,全面推進(jìn)零售業(yè)務(wù)的升級。加快國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)該從以下幾方面入手:

（1）統(tǒng)一思想認(rèn)識,轉(zhuǎn)變營銷觀念。零售業(yè)務(wù)具有客戶數(shù)量多、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)分散等特點(diǎn),可以很好地規(guī)避系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。如果經(jīng)營得當(dāng),零售業(yè)務(wù)將是一種常青樹業(yè)務(wù),可在不同的經(jīng)濟(jì)周期中持續(xù)增長。而且零售業(yè)務(wù)的盈利能力高、業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險(xiǎn)低,因而必將成為持續(xù)發(fā)展的主要盈利業(yè)務(wù)之一。商業(yè)銀行要充分認(rèn)識零售業(yè)務(wù)的重要性和可行性,及時(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營觀念,調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略,真正把零售業(yè)務(wù)當(dāng)作主要業(yè)務(wù)來抓,將信貸投放由支持生產(chǎn)為主轉(zhuǎn)變?yōu)橹С稚a(chǎn)與消費(fèi)并重,把服務(wù)對象由企業(yè)為主轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)與個(gè)人消費(fèi)者并重,樹立以個(gè)人為中心的營銷觀念和服務(wù)意識,科學(xué)設(shè)計(jì)零售業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式及所采用的手段,使零售業(yè)務(wù)朝著健康、高效的軌道發(fā)展。

（2）做好市場細(xì)分和品牌的規(guī)劃,真正樹立起客戶導(dǎo)向的理念。要重點(diǎn)關(guān)注潛力客戶群。潛力客戶主要是在校大學(xué)生、青年職業(yè)人員等一些有較強(qiáng)增長潛力的客戶。這些年輕人都會用電腦,他們對應(yīng)的品牌是電子產(chǎn)品,應(yīng)該作為電子銀行重點(diǎn)發(fā)展的一類客戶群,對他們的品牌規(guī)劃將來應(yīng)該成為代表科技與時(shí)尚、充滿進(jìn)取精神的象征。而中高端客戶對應(yīng)的品牌是理財(cái)產(chǎn)品,要為他們提供各種優(yōu)惠的待遇和綜合的理財(cái)服務(wù),成為代表成功與財(cái)富、具有國內(nèi)領(lǐng)先地位的個(gè)人理財(cái)?shù)钠放?。對非常富有的客戶和最高端的客?要為他們提供高層次的尊貴理財(cái)服務(wù),包括嘗試著在國內(nèi)率先推出私人銀行業(yè)務(wù),提供各種資產(chǎn)管理、財(cái)產(chǎn)信托、稅務(wù)咨詢等服務(wù)?？偟膩碚f,對不同的客戶要有不同的經(jīng)營策略。因?yàn)閮?yōu)質(zhì)的客戶,能提高銀行服務(wù)的效率,也能給銀行帶來很高的收益,同時(shí)還能夠降低銀行成本。只有真正樹立起客戶導(dǎo)向的理念,并以此理念為核心提升客戶服務(wù),才能催動零售業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大。

（3）加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品研究和開發(fā),滿足客戶多元化需求。經(jīng)驗(yàn)表明,凡是在單一銀行使用的金融產(chǎn)品越多的客戶,其對該銀行的忠誠度就越高。商業(yè)銀行要緊跟市場發(fā)展變化,及時(shí)完善零售產(chǎn)品研發(fā)體系,真正形成以客戶為中心的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制,不斷挖掘新的贏利機(jī)會和業(yè)務(wù)增長點(diǎn),強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新形成的持續(xù)市場競爭力。一是改進(jìn)現(xiàn)有服務(wù)品種,完善功能,使其適應(yīng)市場競爭的需要。如以銀行卡為載體,借助多功能銀行卡對已有的零售業(yè)務(wù)品種、功能進(jìn)行整合、完善；二是不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品,以贏得客戶的信賴和長期的支持。在研究競爭對手及國際先進(jìn)銀行的零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型的基礎(chǔ)上,結(jié)合本行實(shí)際,積極開發(fā)有市場潛力的金融產(chǎn)品,以滿足客戶多元化需求。此外,在產(chǎn)品開發(fā)過程中要重視打造品牌,努力推出能代表各行特色的“精品業(yè)務(wù)”,樹立安全、穩(wěn)健、優(yōu)質(zhì)的名牌形象,增強(qiáng)吸引力和親和力,以獲得真正忠實(shí)的客戶群。

（4）整合業(yè)務(wù)流程,大力發(fā)展電子銀行,提高多渠道服務(wù)能力。從國外銀行為個(gè)人客戶提供金融服務(wù)的設(shè)施來看,電話銀行、網(wǎng)上銀行、個(gè)人財(cái)務(wù)管理軟件和可視電話大有取代傳統(tǒng)銀行分支機(jī)構(gòu)之勢,銀行已經(jīng)大大改變了以往以機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為中心的個(gè)人服務(wù)形態(tài),不僅實(shí)現(xiàn)了不受時(shí)間、地理等限制的一天24小時(shí)、全年365天的全天候服務(wù),而且大大降低了原來固定場所的運(yùn)營成本,提高了自身的競爭能力。雖然近年來國內(nèi)商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,但是這種渠道結(jié)構(gòu)和同業(yè)比較還有較大差距,大量的客戶還沒有實(shí)現(xiàn)渠道遷移,電子銀行業(yè)務(wù)還有較大的提高空間。如美州銀行2004年全年電子銀行(ATM、網(wǎng)上銀行、電話銀行)交易筆數(shù)為21.6億,而營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交易筆數(shù)為10億,僅占全部交易筆數(shù)的31.6%,遠(yuǎn)低于國內(nèi)商業(yè)銀行。我國商業(yè)銀行要與外資銀行相抗衡,也應(yīng)盡快推動網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和自助設(shè)備的全面發(fā)展,加快促進(jìn)銀行卡和理財(cái)產(chǎn)品及電子銀行業(yè)務(wù)的整合營銷,著力發(fā)展個(gè)人網(wǎng)上銀行,為優(yōu)質(zhì)客戶提供更高更安全的網(wǎng)上銀行服務(wù),從而不斷降低業(yè)務(wù)成本,分流柜臺壓力,將電子銀行渠道發(fā)展成為與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)同等重要的服務(wù)渠道,真正為個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶提供高效、快捷、安全、可靠的服務(wù)。

第2篇：銀行零售工作思路范文

一、工作進(jìn)程與質(zhì)效：

年，按照總行統(tǒng)一部署，結(jié)合我行實(shí)際情況，信息核查工作與相比，做出重大調(diào)整：

1、信息核查比例由起初的10%抽查提升為100%全部核查；

2、核查范圍包括個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款；

3、電話核查結(jié)果作為落實(shí)放款前提之一，未信息核查的業(yè)務(wù)不得放款；

4、信息核查流程與結(jié)果反饋進(jìn)一步規(guī)范；

5、定期匯總分析，提示以通報(bào)全轄。

1、工作數(shù)量

年全年本地區(qū)信息核查貸款完成總計(jì)19856筆，其中個(gè)人住房貸款14270筆（含一手房7021筆、二手房7249筆），個(gè)人汽車消費(fèi)貸款5586筆。初次核查存在問題的業(yè)務(wù)共計(jì)166筆，檢查有誤率為0.836%，發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)已逐一及時(shí)地向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或客戶經(jīng)理提示進(jìn)行核驗(yàn)反饋，并要求通過notes反饋結(jié)果，留存《信息核查情況反饋表》，在經(jīng)經(jīng)辦行再次確認(rèn)無重大虛假、異常情況下方可放款。

2、工作質(zhì)效

個(gè)人貸款客戶信息核查制度作為零售貸款集中審批運(yùn)作模式下的重要配套制度之一，在保證客戶申請信息的真實(shí)性和防范虛假貸款及貸款詐騙方面發(fā)揮著重要作用。經(jīng)過近三年時(shí)間的試行摸索，總行將舊版的核查工作流程進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整，簡化核查步驟，提高核查比例，強(qiáng)調(diào)核查制度的執(zhí)行落實(shí)和監(jiān)控反饋。在明確工作任務(wù)之后，我適時(shí)地提高了工作效率，進(jìn)一步精細(xì)化信息核查流程，積極配合盡職、審批和放款人員做好零售各環(huán)節(jié)工作，有效地保證所核查貸款的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

3、學(xué)習(xí)與成長

年，我深刻領(lǐng)會行長各個(gè)季度工作講話精神，積極參與關(guān)于金融危機(jī)下的新零售貸款政策變革的討論，認(rèn)真學(xué)經(jīng)理室提出的“四點(diǎn)體會十個(gè)要求”，不斷更新知識，在反思中取得進(jìn)步。作為一名青年黨員，我積極響應(yīng)省行黨委號召，結(jié)合自身實(shí)際，認(rèn)真參與了“學(xué)習(xí)貫徹十七屆四中全會精神”的活動。在心得體會中，把學(xué)習(xí)貫徹十七屆四中全會精神同我行開展“鍛造五種作風(fēng)、強(qiáng)化五種意識和樹立發(fā)展四觀”教育活動相結(jié)合；同貫徹落實(shí)我行“-2012年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃”相結(jié)合；將個(gè)人目標(biāo)統(tǒng)一到為實(shí)現(xiàn)我行“百年歷史、百億利潤”“建設(shè)系統(tǒng)內(nèi)一流分行”的戰(zhàn)略目標(biāo)上。我所在的團(tuán)隊(duì)經(jīng)常利用工作間歇組織各種形式的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)活動，我行各項(xiàng)政策以及與業(yè)務(wù)相關(guān)的金融、法律知識，由團(tuán)隊(duì)主管及有所專長的同事主講，部門內(nèi)部刊物《每周一學(xué)》、《信息周報(bào)》都是我們的必修課；另外，今年我以優(yōu)異的成績通過了行內(nèi)組織的資金業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理任職資格考試，并利用半年的業(yè)余時(shí)間參加了afp金融理財(cái)師的培訓(xùn)，并于11月份順利通過認(rèn)證資格考試，為日后更好地為客戶服務(wù)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。通過上述各種方式的學(xué)習(xí)，大大提高了自身的素質(zhì)，不僅利于做好本職工作，更通過學(xué)習(xí)我認(rèn)識到了自己在知識方面的缺陷，督促我繼續(xù)不斷學(xué)習(xí)不斷完善。

4、內(nèi)部滿意度

年，我基本完成了各級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)，與消費(fèi)信貸中心各團(tuán)隊(duì)密切協(xié)作、積極配合，并協(xié)助中心秘書做好系統(tǒng)各項(xiàng)維護(hù)工作和零售評審會會前準(zhǔn)備及會后簽報(bào)統(tǒng)計(jì)工作。我還擔(dān)負(fù)起日常團(tuán)隊(duì)交通費(fèi)報(bào)銷等后勤工作，努力做好團(tuán)隊(duì)管理的“勤務(wù)兵”。同時(shí)，作為個(gè)人金融部團(tuán)支部副書記，我組織部內(nèi)廣大青年團(tuán)員，積極配合省行團(tuán)委協(xié)同本部黨委，開展了問卷調(diào)查、全員讀書、五四周年慶祝、“建設(shè)系統(tǒng)內(nèi)一流分行”研討、紅色之旅沂蒙行、“建國大業(yè)”觀后感征文等一系列活動。

二、工作中存在的問題和不足

年是我入行以來的第三個(gè)年頭，我非常珍惜在個(gè)人金融部工作的機(jī)會，因?yàn)閭€(gè)金部站在市場的前沿，每天都能在第一時(shí)間掌握市場動態(tài)。雖然現(xiàn)在日常工作已經(jīng)上手，但自身還存在很多問題。

1.工作不夠細(xì)致，質(zhì)量與效率沒有達(dá)到良好的統(tǒng)一

年年初，信息核查工作從10%抽查提升到100%全面核查，業(yè)務(wù)量急劇猛增，并整個(gè)年度逐月遞增，在工作量上明顯感覺吃不消，特別當(dāng)幾項(xiàng)任務(wù)同時(shí)需要完成的時(shí)候，因?yàn)檫^于追求速度從而忽略了質(zhì)量，很多小細(xì)節(jié)上都有所欠缺，與同為信息核查員的同事在責(zé)任心和工作態(tài)度上都有一定差距。

2.缺乏一線經(jīng)驗(yàn)，在各方面的溝通上缺乏技巧性。

從入行起，我就一直從事信息核查工作，很多東西還都停留在理論基礎(chǔ)上，缺乏一線工作的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。在與客戶交流聯(lián)系中，不能及時(shí)正確地回答客戶所提出的各種與貸款相關(guān)的問題；由于對相關(guān)業(yè)務(wù)政策了解不夠全面，理解得不夠透徹，造成在與經(jīng)辦行協(xié)調(diào)溝通中，明顯和盡職、審批人員的在業(yè)務(wù)把握上存在一定差距，不能做到良好的換位思考，經(jīng)常過于直接，缺乏技巧性。

三、年的工作思路及部門發(fā)展建議

1.加強(qiáng)客戶關(guān)系的管理，完善溝通技巧。

“得客戶者得天下”，客戶是銀行賴以生存和發(fā)展的基石。加強(qiáng)客戶關(guān)系的管理，是我行業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重中之重。要從以產(chǎn)品為中心，轉(zhuǎn)變到以客戶為中心，這是對傳統(tǒng)觀念和流程的一次革命。怎樣做到以客戶為中心呢？我認(rèn)為就是“急客戶所急，想客戶所想”。積極與客戶做到良好的溝通，就能實(shí)現(xiàn)維護(hù)客戶、拓展客戶的目標(biāo)，在信息核查崗位上更是如此?？蛻暨x擇在銀行貸款，當(dāng)貸款進(jìn)入審批流程，信息核查就成為銀行與客戶溝通的第一座橋梁。良好的溝通技巧，能拉近銀行與客戶的距離，增添客戶對銀行的信任，更好地與銀行配合以完善貸款信息，提高審批及放款的效率，讓客戶對銀行的服務(wù)更加滿意，從而形成一種良性循環(huán)。年被喻為我行戰(zhàn)略意義上的“個(gè)金年”，是我行轉(zhuǎn)型時(shí)期的關(guān)鍵之年。而我所在的信息核查崗位并將應(yīng)對新的挑戰(zhàn)，我們會積極申請?jiān)鎏礓浺綦娫拋碜鳛橥晟乒ぷ髻|(zhì)量的一把利器，更好地為零售貸款集中審批而保駕護(hù)航。

2.推進(jìn)貫徹輪崗制度

第3篇：銀行零售工作思路范文

[關(guān)鍵詞] 個(gè)人投資 信貸業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)分析

隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷改善，私營、民營經(jīng)濟(jì)的日趨活躍，個(gè)人投資經(jīng)營理念的強(qiáng)化，個(gè)人向銀行尋求融資的行為日漸頻繁，形成了當(dāng)前較為迫切的市場需求，商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人投資經(jīng)營貸款帶來了極為有利的市場機(jī)遇。對此，中行上饒市分行組成了個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)發(fā)展課題調(diào)研小組，重點(diǎn)對轄內(nèi)行個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的整體狀況、個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)當(dāng)?shù)厥袌鲂枨蠹巴瑯I(yè)開展業(yè)務(wù)情況、個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的主要問題開展了深入的調(diào)研。

一、上饒市轄內(nèi)個(gè)人投資經(jīng)營貸款市場分析

1.非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛

近年來,上饒市經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長，市場發(fā)育較為成熟，社會信用環(huán)境較好,個(gè)體、私營經(jīng)濟(jì)的市場占比不斷提升，2005年，上饒市非公有制工業(yè)增加值32.7億元,占全市工業(yè)總量的74.78%；非國有投資89.4億元，占全市固定投資比重的59.79%。根據(jù)2005年經(jīng)濟(jì)普查數(shù)據(jù)顯示：全市法人單位共5770個(gè)，按登記注冊類型分組（法人單位），全市國有企業(yè)577個(gè)，占全市法人單位的10%；集體企業(yè)652個(gè)，占全市法人單位的11.3%；非公有制企業(yè)4541個(gè)，占全市法人單位的78.7%。

2.上饒市消費(fèi)趨勢，提供了廣闊的發(fā)展空間

“十五”期間，上饒市社會消費(fèi)品零售總額呈加速增長態(tài)勢， 2004年全市社會消費(fèi)品零售總額達(dá)到123億元，“十五”期間首次突破百億元大關(guān)，人均消費(fèi)品零售額為2639元，進(jìn)入全省第四位。因此，上饒市在全省11個(gè)設(shè)區(qū)市中消費(fèi)市場發(fā)展強(qiáng)勁，其增幅、消費(fèi)水平正不斷提升。

3.貨幣信貸資金的投放同比增多，企業(yè)融資環(huán)境仍然偏緊

據(jù)調(diào)查，上饒市企業(yè)融資環(huán)境仍然偏緊，特別是中小企業(yè)仍然存在普遍感到融資困難。目前，金融機(jī)構(gòu)中尚有大量存款未有效地配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)部分,金融資產(chǎn)的配置效率偏低。突出表現(xiàn)是存差(存款大于貸款的差額)持續(xù)增大，存貸差的擴(kuò)大既反映了存款增長明顯比貸款增長快,同時(shí)也反映了金融機(jī)構(gòu)貸款的謹(jǐn)慎。由于銀行信貸供應(yīng)趨緊,信貸條件提高，資金向優(yōu)勢項(xiàng)目、優(yōu)勢企業(yè)集中的趨勢將進(jìn)一步加劇，一般中小企業(yè)的融資難度將不可避免地提高。而作為中小企業(yè)和支農(nóng)主力軍的股份制銀行和農(nóng)信社，前者受到宏觀政策(如差別準(zhǔn)備金率)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，后者面臨資本充足率的監(jiān)管要求進(jìn)一步強(qiáng)化，直接影響其信貸擴(kuò)張能力，適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)體系發(fā)展還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，加上上饒中行較小的市場份額也為該行今后的發(fā)展提供了廣闊空間。

二、上饒市個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)發(fā)總體發(fā)展情況

1.上饒中行個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況

截止到2006年6月底，上饒中行個(gè)人投資經(jīng)營貸款余額393萬元，占全轄零售貸款余額的0.48%，不良余額為0。

（注：其他包含教育助學(xué)貸款、其他消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、法人零售貸款、零售委托貸款余額）

截止6月底，上饒中行零售貸款余額、零售貸款新增額均列全省二級分行第一，個(gè)人投資經(jīng)營貸款余額列全省第八。

2.個(gè)人投資經(jīng)營貸款知名度高，適合樹立銀行品牌形象

近年來，市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，個(gè)人投資創(chuàng)業(yè)的熱度也不斷升溫。然而，創(chuàng)業(yè)啟動、經(jīng)營周轉(zhuǎn)和擴(kuò)大生產(chǎn)都需要大量的資金，這往往是個(gè)人投資者創(chuàng)業(yè)或經(jīng)營中遇到的最大困難。個(gè)人投資經(jīng)營貸款處于公司貸款和零售貸款的中間地帶，往往被各家商業(yè)銀行的公司信貸“抓大放小”戰(zhàn)略所忽視。近幾年來，隨著上饒的個(gè)體及私營企業(yè)發(fā)展迅猛，社會信用環(huán)境也正在不斷改善。上饒中行推出個(gè)人投資經(jīng)營貸款以來，客戶口碑好，市場效應(yīng)明顯，使一些投資者走上創(chuàng)業(yè)及展業(yè)之路。個(gè)別支行已經(jīng)依靠零售貸款業(yè)務(wù)（特別是個(gè)人購房貸款），形成一定的規(guī)模效應(yīng)，在當(dāng)?shù)貥淞⒘肆己玫钠放菩蜗?。如果能合理有效地利用個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)幫助先富起來的個(gè)體及私營企業(yè)家們進(jìn)行創(chuàng)業(yè)、投資，必將使中國銀行的品牌形象得到大力提升。

3.產(chǎn)品收益高和綜合效益較好

個(gè)人投資經(jīng)營貸款在提升銀行品牌的同時(shí)，也給銀行帶來了可觀的產(chǎn)品收益和銀行綜合效益。個(gè)人投資經(jīng)營貸款該種貸款品種在零售貸款業(yè)務(wù)的收益是最高的，目前，一些國有銀行對該產(chǎn)品的限定的貸款利率為至少在人民銀行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，而各行可按實(shí)際情況對該產(chǎn)品進(jìn)行自我把握，上不封頂；有的銀行分支機(jī)構(gòu)在個(gè)人投資經(jīng)營貸款利率上浮了30%～40%，與執(zhí)行基準(zhǔn)利率上下浮10%(最高可下浮15%）的住房按揭貸款相比,個(gè)人投資經(jīng)營貸款的利潤相對較高。在帶來較高收益的同時(shí),它還能培養(yǎng)一大批忠誠客戶,帶來更多的綜合效益。上饒中行開辦該業(yè)務(wù)品種以來,雖然貸款余額不大)在整個(gè)零售貸款余額占比中不超過1%）,但客戶整體較優(yōu)良,該貸款品種未出現(xiàn)不良貸款。

另據(jù)調(diào)查，個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)平均能帶來30％～40％的存款，以及結(jié)算和工資等中間業(yè)務(wù)，在一定程度上有效拉動公司業(yè)務(wù)，也能成為后續(xù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的后備軍。

三、個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)發(fā)展制約因素分析

1.法律因素

目前我國在個(gè)人貸款的立法方面存在空白,也沒有出臺個(gè)人破產(chǎn)法,這對規(guī)范和發(fā)展個(gè)人投資經(jīng)營貸款產(chǎn)生不利的影響。再如隨著國有企業(yè)改制的不斷深化.出現(xiàn)了幾種企業(yè)轉(zhuǎn)制模式.比較典型的為一些優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)的管理層收購，原企業(yè)管理者紛紛申請個(gè)人投資經(jīng)營貸款用于股權(quán)投資,由于《貸款通則》不允許進(jìn)行股權(quán)投資貸款而無法操作。逃廢債務(wù)的企業(yè)改制和劣質(zhì)企業(yè)改制,銀行也不應(yīng)支持。另外,部分民營企業(yè)主將公司賬戶的流動資金劃往個(gè)人賬戶進(jìn)行還貸,這又會牽涉到“公款私存”的法律問題。

2.市場變化快，部分規(guī)定不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展

商業(yè)銀行總行文件乃至一般指導(dǎo)性文件，各分支行均當(dāng)作指令性規(guī)定。當(dāng)市場發(fā)生變化時(shí)，分支行往往不能靈活變通，而一旦采用變通形式，各級內(nèi)控檢查又認(rèn)定屬違規(guī)行為。如在客戶準(zhǔn)入、貸款用途、還款方式個(gè)投產(chǎn)品政策與其他相比，均存在較大的差距，導(dǎo)致銀行只能忍痛將部分優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外。

3.人員數(shù)量和素質(zhì)尚不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要

由于零售貸款人員緊張和前期業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)在住房和汽車按揭貸款業(yè)務(wù)上，相比之下，從事個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的人員缺少，一線業(yè)務(wù)人員的工作量成倍增加，人員數(shù)量的矛盾非常突出。此外，從業(yè)務(wù)人員素質(zhì)也有較大差距，目前有的基層銀行從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)的人員對消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)操作模式比較熟悉，但缺乏辦理公司貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，在很大程度上制約著該項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

4.激勵(lì)機(jī)制不到位

目前拓展業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制仍沒有很好地建立起來，存在約束有余、激勵(lì)不足的現(xiàn)象。雖然各基層銀行對零售貸款的業(yè)務(wù)發(fā)展的考核雖然在逐步完善，但對具體的業(yè)務(wù)人員的考核和激勵(lì)機(jī)制還尚未完全到位。個(gè)人投資經(jīng)營貸款產(chǎn)品從材料的組織到上報(bào)所花費(fèi)的時(shí)間和程序，都相當(dāng)于上報(bào)一筆項(xiàng)目材料，而且貸款金額一般都高于住房和汽車貸款申請的貸款金額，相對于信貸員來說所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對大很多，而相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制不到位，責(zé)、權(quán)、利不匹配也在一定程度上存，對貸款人員工作積極性,以及市場競爭能力的提高產(chǎn)生一定的影響。

5.審批效率

由于有的基層銀行個(gè)人投資經(jīng)營貸款審批權(quán)在省級分行，二級分行在該產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和報(bào)批手續(xù)上存在手續(xù)復(fù)雜和審批時(shí)間長的情況，從客戶提起申請到上報(bào)省行需要的時(shí)間較長，失去了一塊唾手可得的個(gè)貸市場。

6.上級行的政策傾斜

今年以來（特別是廣州會議召開之后），江西的一些銀行紛紛組織相關(guān)人員進(jìn)行個(gè)人投資經(jīng)營貸款專題調(diào)研，并專門召開風(fēng)險(xiǎn)管理委員會研究個(gè)貸業(yè)務(wù)的發(fā)展問題，出臺了關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的意見，將江西省個(gè)人投資經(jīng)營貸款的總體授信政策定位為“明確定位、穩(wěn)健發(fā)展、區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持”。由于上饒有的銀行此項(xiàng)產(chǎn)品發(fā)展較慢，尚未列入省行的試點(diǎn)城市之內(nèi)，無法及時(shí)享受因政策調(diào)整帶來的審批便利，給發(fā)展個(gè)人投資經(jīng)營貸款帶了一些政策性的障礙。

四、關(guān)于發(fā)展個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的建議

1.抓住機(jī)遇，制定清晰的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

就零售貸款總體而言，當(dāng)前住房、汽車等消費(fèi)貸款的發(fā)展空間仍然十分廣闊，當(dāng)屬第一戰(zhàn)場。個(gè)人投資經(jīng)營貸款和小企業(yè)貸款較住房和汽車等消費(fèi)貸款而言，風(fēng)險(xiǎn)相對較高，則屬第二戰(zhàn)場。由于歷史原因，銀行現(xiàn)行的貸款條件和公司貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)很難滿足這類企業(yè)的要求，而個(gè)人投資經(jīng)營貸款的推出恰好為其提供了一條解決融資需求的有效途徑。同時(shí)還能依托個(gè)人投資經(jīng)營貸款產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)零售貸款業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，緩解個(gè)人住房貸款產(chǎn)品發(fā)展空間受宏觀環(huán)境影響對商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)生的沖擊。

2.建立靈活適宜的分類指導(dǎo)制度

由于各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，發(fā)展特點(diǎn)也各不相同，商業(yè)銀行應(yīng)集中有限資源，實(shí)行“明確定位、穩(wěn)健發(fā)展、區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持”的原則，重點(diǎn)選擇一部分有市場的區(qū)域優(yōu)先發(fā)展，在人員、費(fèi)用等方面給予一定的政策傾斜。同時(shí)還支持和鼓勵(lì)分支行就個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)品種首先實(shí)施與績效掛鉤的激勵(lì)約束機(jī)制，促進(jìn)個(gè)投業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展。

3.完善適應(yīng)個(gè)人投資經(jīng)營貸款特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式

應(yīng)積極探索和不斷完善科學(xué)有效的零售貸款風(fēng)險(xiǎn)管理模式，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)加強(qiáng)研究當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、市場環(huán)境，注重研究個(gè)人投資經(jīng)營貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、政策性風(fēng)險(xiǎn)、道德性風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)提示，指導(dǎo)開展個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，還應(yīng)主動協(xié)助零售業(yè)務(wù)部門建立完善的內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移；應(yīng)堅(jiān)持差別化管理的原則，根據(jù)不同地區(qū)個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，采取不同風(fēng)險(xiǎn)控制手段。

4.充實(shí)信貸人員、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)

個(gè)人投資經(jīng)營貸款的業(yè)務(wù)操作人員大部分都是兼職的,專職人員極少,而且業(yè)務(wù)人員的知識結(jié)構(gòu)也不合理。當(dāng)務(wù)之急是加強(qiáng)對個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn),使他們盡快具備企業(yè)財(cái)務(wù)、公司信貸、市場營銷，以及法律等專業(yè)知識,以適應(yīng)所從事工作的需要。

5.以客戶為中心，實(shí)行特色化經(jīng)營、差異化服務(wù)

可按照“培育特色機(jī)構(gòu)，發(fā)展特色業(yè)務(wù)”的工作思路，指定一批特色支行、特色客服部，辦理特色的零貸產(chǎn)品樹立良好的品牌形象；另一方面，以客戶為中心，根據(jù)借款人與商業(yè)銀行的合作關(guān)系及給商業(yè)行帶來的綜合效益進(jìn)行差異化服務(wù)，如對“存貸比”較高的客戶、有良好履約紀(jì)錄的優(yōu)質(zhì)客戶、中高端客戶群執(zhí)行優(yōu)惠利率等措施，不僅留住了優(yōu)質(zhì)客戶，同時(shí)也吸引其它優(yōu)質(zhì)客戶辦理業(yè)務(wù)。

參考文獻(xiàn):

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[2]李 乾:淺談金融業(yè)個(gè)人貸款業(yè)務(wù),河北金融,2007（2）

[3]中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省深圳市分行課題組.勵(lì)精圖治，全力打造農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的競爭優(yōu)勢[J].中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報(bào),2003，（3）

[4]楊滿平:農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及對策,中國金融,2007(20)

第4篇：銀行零售工作思路范文

大家好！

首先衷心的感謝領(lǐng)導(dǎo)提供這次公平競爭的機(jī)會，使我有幸站到這里參加競聘。同時(shí)謝謝這三年來所有幫助、關(guān)心我的同事，也正是你們的鼓勵(lì)與教導(dǎo)，使我從一個(gè)走出校園懵懵懂懂的大學(xué)生，成長為今天稍漸成熟、掌握一定實(shí)踐工作技能與本領(lǐng)的銀行職員。

三年的成長，使我積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)了良好的實(shí)干精神。為了更好的發(fā)揮自己的才干，為支行做出更多的貢獻(xiàn)，我決定競聘xx支行個(gè)人金融部經(jīng)理。站到這個(gè)競聘的舞臺上，有一種成功的期待，但更多的是感到一份責(zé)任，對xx支行，對xx銀行的一份責(zé)任。

下面我對自己的基本情況及工作思路作一介紹：

一、個(gè)人基本情況：

我于20*年7月畢業(yè)于xx財(cái)經(jīng)學(xué)院外貿(mào)外語系國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)，本科學(xué)歷，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位；20*年10月進(jìn)入xx銀行工作，先后在xx支行從事營業(yè)廳柜面綜合業(yè)務(wù)工作與信貸工作，現(xiàn)為市場營銷科一名信貸員。在謙虛謹(jǐn)慎、腳踏實(shí)地、戒驕戒躁的干好工作的同時(shí)，不斷學(xué)習(xí)，充實(shí)自我，先后獲得會計(jì)從業(yè)資格證、經(jīng)濟(jì)師中級職稱、銀行業(yè)從業(yè)資格證，將自己不斷豐富的理論知識有效的與實(shí)踐工作緊密結(jié)合起來，盡最大努力為支行貢獻(xiàn)自己的力量。

二、工作思路及工作目標(biāo)：

為良好發(fā)展我行個(gè)人金融業(yè)務(wù)，增加個(gè)人類貸款及票據(jù)類業(yè)務(wù)在授信業(yè)務(wù)總額中所占比重，為支行創(chuàng)造更多利潤，我決定從以下幾方面開展工作并制定具體經(jīng)營目標(biāo)：

第一、受國際金融危機(jī)和全球經(jīng)濟(jì)下滑影響，作為銀行業(yè)，我們不可避免的受到或深或淺的波及與撞擊，這種不良影響會在2009年逐步漫延與顯現(xiàn)出來。自2008年下半年幾次存貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)后，每發(fā)放一筆貸款的利潤空間在逐漸縮小，同時(shí)整體經(jīng)濟(jì)不景氣導(dǎo)致的個(gè)人收入水平下降勢必影響到個(gè)人貸款的償還能力。在這種情況下，需有效的協(xié)調(diào)好利潤增長與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，既要穩(wěn)保利潤增長，又要謹(jǐn)防個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)。

第二、目前我行開展的個(gè)人類金融業(yè)務(wù)主要涉及個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人非交易貸款、存單質(zhì)押貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人信用貸款，就幾個(gè)貸款品種而言，要齊抓并管，一則是創(chuàng)造更多的利潤點(diǎn)，各項(xiàng)個(gè)貸業(yè)務(wù)平衡發(fā)展；其次是個(gè)貸業(yè)務(wù)的多樣化經(jīng)營也有利于分散和降低整體風(fēng)險(xiǎn)。

第三、在每筆貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)受理中，嚴(yán)格按照金融業(yè)法律法規(guī)及我行的金融制度、政策執(zhí)行，把握、控制風(fēng)險(xiǎn)于各個(gè)細(xì)微環(huán)節(jié)；同時(shí)深刻理解總行事業(yè)部制改革的經(jīng)營理念，并將這種理念切實(shí)有效的貫徹于支行具體業(yè)務(wù)開辦中，促進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)良好發(fā)展。

第四、我行目前的按揭工作主要開展萬豪國際大酒店與金茂豪庭兩部分。今年，由于房地產(chǎn)市場蕭條，按揭貸款發(fā)放筆數(shù)較之前有大輻度減少，為了促進(jìn)這項(xiàng)工作的持續(xù)發(fā)展，需要與兩個(gè)合作伙伴保持良好溝通，包括售樓人員，調(diào)動他們與我行共同營銷個(gè)貸業(yè)務(wù)。個(gè)人非交易貸款，是風(fēng)險(xiǎn)小、但利潤穩(wěn)定可觀的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，要進(jìn)一步對其做好宣傳、推廣，積極開拓市場，擴(kuò)大客戶群體。此外，總行零售業(yè)務(wù)部現(xiàn)在有規(guī)定允許以公務(wù)員工資60%的額度標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款，對我們而言這也是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)小很不錯(cuò)的市場，要積極拓展。

第五、今年要實(shí)現(xiàn)我行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的綜合平穩(wěn)發(fā)展，預(yù)計(jì)年末累計(jì)發(fā)放個(gè)人類貸款100筆，累放金額3000萬元，不良貸款率控制在0；辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)260筆，貼現(xiàn)金額共計(jì)1億元，實(shí)現(xiàn)貼息收入240萬元。

第5篇：銀行零售工作思路范文

2017年支行上半年工作總結(jié)【1】 20XX年以來，我行非常認(rèn)真貫徹總分行經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整的決策，堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的方針，與時(shí)俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，在注重業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控管理，倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)，使支行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)上了一個(gè)新臺階，為完成年度目標(biāo)任務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在全行員工的共同努力下，20XX年上半年各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)健運(yùn)行，取得了突出的經(jīng)營業(yè)績。截止6月末，各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況較好，在分行均名列前茅。

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況。

1、負(fù)債業(yè)務(wù)增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務(wù)的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務(wù)的154%;日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數(shù)增XX萬元，完成任務(wù)的99%;對公日均存款余額XX萬元，較核定基數(shù)增XX萬元，完成任務(wù)的161%。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務(wù)90%，對公資產(chǎn)余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生額X億元。

3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。上半年已實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近XX萬元，完成全年任務(wù)58%;完成國際結(jié)算量近XX萬美元;信用卡發(fā)卡XX張;期繳保險(xiǎn)XX萬元，躉繳保險(xiǎn)XX萬元。

二、總結(jié)上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：

(一)、明確任務(wù)，早抓落實(shí)，為全年工作打基礎(chǔ)。

支行在去年末就對20XX年工作目標(biāo)進(jìn)行了規(guī)劃，明確負(fù)債新增X個(gè)億，對私存款X億，對公存款X億;資產(chǎn)新增X億，個(gè)人資產(chǎn)X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就20XX度全年工作進(jìn)行統(tǒng)一的部署和安排，對20XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止小富即安的思想。同時(shí)，針對支行目標(biāo)任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績完成情況以郵件方式對全行進(jìn)行每周、每月、每季通報(bào)，有效地激勵(lì)了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績。

(二)、強(qiáng)化市場營銷機(jī)制。

1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經(jīng)理每月必須新開有效戶達(dá)到X戶。從上半年情況來看，支行共計(jì)實(shí)現(xiàn)新開戶XX戶，實(shí)現(xiàn)新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強(qiáng)對周邊園區(qū)客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財(cái)方案等多種形式，積極宣傳我行對公產(chǎn)品。經(jīng)過長期的努力，取得了客戶的高度認(rèn)可，已和多個(gè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中，XX區(qū)財(cái)政非稅收入專戶已經(jīng)成功開立，存款余額近X個(gè)億。

2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對X區(qū)富人區(qū)進(jìn)行了區(qū)域定位，實(shí)施精準(zhǔn)營銷和分層次營銷，注重基礎(chǔ)營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了理財(cái)秘書服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財(cái)產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財(cái)方案，讓客戶及時(shí)地了解銀行的動態(tài)發(fā)展，同時(shí)讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財(cái)，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對個(gè)人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)起來，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財(cái)方案，針對客戶可能會提出的問題反復(fù)推敲，做足前位準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實(shí)客戶;二是小區(qū)營銷：由于支行地理環(huán)境，小區(qū)營銷成為我們的特色，頻繁且高質(zhì)量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅(jiān)持不懈地開展多樣的小區(qū)活動和宣傳，通過在高檔小區(qū)XX山莊的聯(lián)益活動，對我行產(chǎn)品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業(yè)主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過物管收費(fèi)站的有效宣傳，進(jìn)駐周遍優(yōu)質(zhì)小區(qū)，例如XX花園等通過現(xiàn)場開卡、開功能，既達(dá)到我行電子業(yè)務(wù)的宣傳，也成功實(shí)現(xiàn)攬存XX多萬元;三是大堂營銷：大堂經(jīng)理將大廳精心布置，營造舒適的營業(yè)環(huán)境和溫馨的節(jié)日氣氛，狠抓服務(wù)，對前來辦理業(yè)務(wù)的客戶主動引導(dǎo)，對普通客戶主要介紹消費(fèi)積分、自助繳費(fèi)、消費(fèi)有獎(jiǎng)、網(wǎng)上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時(shí)感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財(cái)產(chǎn)品。通過平時(shí)存款有禮、節(jié)假日行慶的抽獎(jiǎng)活動來帶動自然增長，增添節(jié)日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經(jīng)理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進(jìn)行梳理，達(dá)到提升的效果。

3、公私聯(lián)動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發(fā)掘?qū)蛻?，從對公客戶中尋找對私大客戶，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時(shí)還公私聯(lián)動，落實(shí)了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。

(三)針對弱點(diǎn)狠抓資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)一直都是XX區(qū)支行的弱勢業(yè)務(wù)。08年支行下大力開拓這三方面工作。資產(chǎn)方面：結(jié)合分行今年大力擴(kuò)展信貸資產(chǎn)規(guī)模的工作思路，支行通過立足園區(qū)輻射周邊，積極進(jìn)行資產(chǎn)項(xiàng)目營銷。目前已經(jīng)成功和XX等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)達(dá)成合作意向，近期內(nèi)即可對項(xiàng)目進(jìn)行上報(bào)。貼現(xiàn)方面：一方面對支行已有的客戶進(jìn)行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現(xiàn)跟蹤票據(jù)源頭企業(yè)，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業(yè)，上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)X億元，與08年同期相比增加了20XX萬元。國際業(yè)務(wù)方面：對區(qū)域內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達(dá)成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進(jìn)行積極的跟蹤，隨時(shí)關(guān)注公司的生產(chǎn)進(jìn)行情況，同時(shí)和銀監(jiān)局、XX區(qū)政府保持了密切的聯(lián)系，以便最快時(shí)間內(nèi)了解政策方面的動向，在銀監(jiān)局和XX區(qū)政府對公司的態(tài)度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)。

(四)、大力拓展房地產(chǎn)企業(yè)，結(jié)合分行活動，狠抓個(gè)人資產(chǎn)，突出工作重點(diǎn)

針對XX區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)樓盤眾多的優(yōu)勢，支行加大了對房地產(chǎn)開發(fā)商的拓展力度，和XX/XX等知名開發(fā)商建立了往來關(guān)系，并擬在開發(fā)貸款和按揭方面展開深入的合作。同時(shí)，對原有的開發(fā)企業(yè)，如XX地產(chǎn)，進(jìn)行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發(fā)貸款至X億元，將改變支行對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)落后的狀況。同時(shí)，支行將風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)高的個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)，整合資源，將個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經(jīng)理善于與企業(yè)打交道的優(yōu)勢，拓展按揭業(yè)務(wù)。針對分行下達(dá)的一季度階段性個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)，支行公司部全員動員，對按揭、個(gè)人經(jīng)營性貸款進(jìn)行積極營銷，其中成功發(fā)放了XX分行金額最大的單筆個(gè)人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了XX/XX等優(yōu)質(zhì)樓盤，為全年個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)的完成奠定了基礎(chǔ)。截止6月末，支行實(shí)現(xiàn)了比年初新增XX萬元，完成分行下達(dá)的全年任務(wù)的90%。預(yù)計(jì)7月末可完成全年任務(wù)。

(五)、健全案防體系，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

1、牢固樹立安全就是效益的意識，以預(yù)防和懲治案件為著力點(diǎn)，深入開展規(guī)章制度教育和警示教育活動，落實(shí)案件防范工作責(zé)任制。密切關(guān)注社會形式，嚴(yán)防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴(yán)格的規(guī)章制度，并督促每一個(gè)員工遵照執(zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據(jù)、銀行卡詐騙作為安全工作重點(diǎn)，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。

2、認(rèn)真開展合規(guī)守法教育活動。根據(jù)《XX分行開展合規(guī)守法教育活動實(shí)施方案》，成立了支行合規(guī)守法教育活動領(lǐng)導(dǎo)小組，召開了全體員工合規(guī)守法教育活動動員會，制定出支行的學(xué)習(xí)計(jì)劃，把工作落到實(shí)處。以多種形式組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了：XX副行長在全行合規(guī)守法教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規(guī)守法教育活動實(shí)施方案、XX銀行誠信舉報(bào)及獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)定、劉明康兩個(gè)講話、合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引、XX銀行客戶經(jīng)理行為禁令、XX銀行柜面業(yè)務(wù)人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內(nèi)容。并組織全行員工參加了合規(guī)守法在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規(guī)守法活動簡報(bào)，全行員工寫出了學(xué)習(xí)心得體會，全行員工的合規(guī)守法意識的到極大加強(qiáng)，在分行合規(guī)守法知識競賽中我行代表隊(duì)取得了第二名的好成績。

3、以合規(guī)守法教育活動為切入點(diǎn)，結(jié)合分行會計(jì)部組織的票據(jù)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)知識培訓(xùn)賬戶管理系統(tǒng)(二期)等業(yè)務(wù)培訓(xùn)等有機(jī)結(jié)合，通過內(nèi)控管理制度和案件專項(xiàng)治理工作，加大了對風(fēng)險(xiǎn)隱患的標(biāo)本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復(fù)核和崗位間監(jiān)督三道防線，落實(shí)要害部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范和安全保衛(wèi)措施，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)的員工的合規(guī)、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅(jiān)持執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，各施其職，分工合作，扎實(shí)工作，把各個(gè)環(huán)節(jié)的工作都落到實(shí)處。做到上半年會計(jì)無票據(jù)交換差錯(cuò)，結(jié)算一般性差錯(cuò)僅一筆;并保持了儲蓄柜面服務(wù)零差錯(cuò)的記錄。

(六)、加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，開展治理三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作，注重企業(yè)文化建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造和諧人文環(huán)境

支行認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行有關(guān)會議精神，制定了紀(jì)檢監(jiān)察安全保衛(wèi)工作計(jì)劃。年初以來，加強(qiáng)了對警員在保衛(wèi)技能、管理制度、銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)等多方面的培訓(xùn)，加強(qiáng)了警員體能訓(xùn)練，制定了詳細(xì)的訓(xùn)練計(jì)劃和獎(jiǎng)懲措施，警隊(duì)在上半年分行監(jiān)保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護(hù)航的作用。

按照總分行部署，支行按進(jìn)度計(jì)劃開展了三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作。成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報(bào)告，對查出的事項(xiàng)進(jìn)行了整改，受到了好評。

在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，注重企業(yè)文化建設(shè)，在員工生日時(shí)，及時(shí)給每一位過生日的員工當(dāng)日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關(guān)心;積極參與分行組織的各類文體活動，如服務(wù)征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現(xiàn)了高度的集體榮譽(yù)感，犧牲了大量的休息時(shí)間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了和諧的人文環(huán)境。

三、目前工作中存在的問題

(一)、柜面服務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量有待提高;

(二)、柜面員工處理與客戶關(guān)系的技巧有待改善;

(三)、個(gè)人資產(chǎn)的二次營銷力度弱，對市場情況未能準(zhǔn)確把握，信息不靈;

(四)、票據(jù)業(yè)務(wù)未能尋找到大的龍頭客戶;

(五)、基礎(chǔ)客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發(fā)展形成制約;

(六)、國際業(yè)務(wù)僅限于一兩個(gè)客戶，不利于支行國際業(yè)務(wù)收入長期穩(wěn)定發(fā)展。

(七)、信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。

(八)、零售業(yè)務(wù)柜臺、大堂、客戶經(jīng)理三點(diǎn)沒有形成有效的一線。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，有針對性地做好以下工作：

(一)、要求各位員工在肯定成績的同時(shí)，要找出工作中的不足，再接再厲，永創(chuàng)輝煌;

(二)、進(jìn)一步加強(qiáng)員工及客戶經(jīng)理的素質(zhì)培養(yǎng)，作好自身學(xué)習(xí)及分支行的二、三級培訓(xùn);

(三)、按照年初分行目標(biāo)要求推進(jìn)各項(xiàng)工作，工作重點(diǎn)放在信用卡、客戶總資產(chǎn)管理、國際結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、企業(yè)年金等方面;

(四)、高度重視和持續(xù)進(jìn)行合規(guī)守法教育活動，不能流于形式，增強(qiáng)員工什么該干，什么不該干的認(rèn)識。

(五)、照總分行的統(tǒng)一部署，開展好優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動。加強(qiáng)員工教育，加強(qiáng)大堂力量，提升服務(wù)質(zhì)量，重塑服務(wù)品牌。

(六)、繼續(xù)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛圍。

(七)、續(xù)加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察保衛(wèi)工作，加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標(biāo)任。

2017年支行上半年工作總結(jié)【2】 20XX年上半年，中山路支行認(rèn)真貫徹總分行和新疆分行營業(yè)部年初工作會議精神，按照固基、強(qiáng)本、創(chuàng)優(yōu)、增效的要求，深入推進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零售和對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，有效防范案件風(fēng)險(xiǎn)，全行業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提升?，F(xiàn)將20XX年上半年工作情況匯報(bào)如下：

(一)主要業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

截至20XX年6月末，中山路支行各項(xiàng)存款余額為355980萬元，其中對公存款28071萬元，完成全年計(jì)劃的117%;對公日均余額820萬元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的4.9%;儲蓄存款余額為327909萬元，日均數(shù)增加34459萬元，完成支行儲蓄存款日均增量任務(wù)的91.52%;中小企業(yè)準(zhǔn)入14戶，實(shí)現(xiàn)貸款凈增額3187萬元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的32%;法人優(yōu)質(zhì)貸款客戶凈增4戶，完成全年計(jì)劃任務(wù)的100%;對公人民幣有效結(jié)算賬戶凈增50戶，完成全年計(jì)劃任務(wù)的32%;辦理銀行承兌匯票18筆，凈額1316萬元;成功辦理保函一筆，金額132萬元。對公存款時(shí)點(diǎn)數(shù)較一季度凈增15898萬元，在營業(yè)部排名第一;日均余額較一季度增長11055萬元，增量在營業(yè)部排名第二，支行在對公存款方面工作有較大提升。

零售業(yè)務(wù)方面，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入1596萬元，完成半年任務(wù)的79.40%;個(gè)人貸款實(shí)現(xiàn)投放17985萬元，完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)的224.81%。

主要產(chǎn)品任務(wù)完成情況:新增個(gè)人貴賓客戶960戶，其中鉆石卡客戶5戶;新增有效貸記卡完成1006張，完成計(jì)劃任務(wù)的43.21%;貸記卡激活客戶完成1290戶，完成計(jì)劃任務(wù)的55.41%;個(gè)人電子銀行活躍客戶完成19988戶，完成計(jì)劃任務(wù)的36.53%;商戶分期發(fā)生額完成737.15萬元，完成全年計(jì)劃任務(wù)的38%。

中間業(yè)務(wù)收入完成情況：零售板塊中間業(yè)務(wù)收入完成1148萬元，完成任務(wù)的37.32%;其中對私理財(cái)實(shí)現(xiàn)收入51.96萬元，完成計(jì)劃的33.96%;貴金屬銷售實(shí)現(xiàn)收入75.03萬元，完成計(jì)劃的68.83%;電子銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入226萬元，完成計(jì)劃的29.11%;銷售基金實(shí)現(xiàn)收入69.47萬元，完成計(jì)劃的31.15%;保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)收入85.52萬元，完成計(jì)劃的25.15%;實(shí)現(xiàn)信用卡收入45萬元，商戶收單收入156萬元。

(二)細(xì)分市場、細(xì)分客戶、深入推進(jìn)擴(kuò)戶提質(zhì)工程。

通過強(qiáng)化營銷隊(duì)伍的建設(shè)，配足、配強(qiáng)、配優(yōu)客戶經(jīng)理整合網(wǎng)點(diǎn)資源，打造全功能網(wǎng)點(diǎn)，形成客戶經(jīng)理緊密聯(lián)動與競爭關(guān)系，為網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步拓展對公業(yè)務(wù)聯(lián)動提供平臺。依靠各網(wǎng)點(diǎn)對轄內(nèi)產(chǎn)值超過1000萬元的規(guī)模性企業(yè)，細(xì)分市場、細(xì)分客戶。對存量對公客戶納稅100萬元的客戶海關(guān)進(jìn)出口100萬美元的客戶逐個(gè)排隊(duì)分析，明確拓展目標(biāo)，尋找介入良機(jī)。夯實(shí)全行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所管轄對公客戶，按不同標(biāo)準(zhǔn)明確到具體崗位、具體責(zé)任人。建立一戶一策對公客戶營銷臺賬，臺賬中明確記錄營銷目的、具體方法、營銷結(jié)果、結(jié)果超預(yù)期或未達(dá)預(yù)期的原因及改進(jìn)辦法等。對存量對公客戶中納稅100萬元的客戶、海關(guān)進(jìn)出口100萬美元的客戶逐個(gè)排隊(duì)分析，明確拓展目標(biāo)，尋找介入良機(jī)，夯實(shí)全行可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。

(三)重點(diǎn)關(guān)注新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，加大客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，中間業(yè)務(wù)收入渠道進(jìn)一步拓寬。

20XX年以來，中山路支行在針對各項(xiàng)產(chǎn)品制定專項(xiàng)措施、辦法、做大做強(qiáng)我行優(yōu)勢業(yè)務(wù)的同時(shí)，大力推進(jìn)人才隊(duì)伍建設(shè)，客戶經(jīng)理年輕化、知識化、專業(yè)化程度明顯提高，為使客戶經(jīng)理在日常拓展、維護(hù)客戶中能夠熟練使用產(chǎn)品，上半年共舉辦各類學(xué)習(xí)培訓(xùn)9期，參加人員涵蓋網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、柜員等，培訓(xùn)人員達(dá)300多人次，培訓(xùn)人員包含網(wǎng)點(diǎn)主任、網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理、機(jī)關(guān)客戶經(jīng)理，每周利用1-2天下班后集中培訓(xùn)，做到對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品掃除盲點(diǎn)，使員工敢于向客戶推薦產(chǎn)品，敢于嘗試做新產(chǎn)品，引導(dǎo)員工利用擔(dān)保承諾、國內(nèi)保理、小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押、投行等業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，拓寬市場營銷渠道同時(shí)提升自身業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)。

20XX年上半年，中山路支行實(shí)現(xiàn)了資金托管業(yè)務(wù)零的突破，填補(bǔ)了我行在資金托管業(yè)務(wù)的空白，為支行今后開展資金托管業(yè)務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

(四)加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，推動零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

支行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的持續(xù)推動，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營跨越式發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)軟實(shí)力進(jìn)一步提升。加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作力度，完善服務(wù)評價(jià)體系，實(shí)現(xiàn)營業(yè)部規(guī)范化服務(wù)水平整體提高。20XX年支行共有2家網(wǎng)點(diǎn)成為全功能網(wǎng)點(diǎn)，其中揚(yáng)子江路支行在20XX年5月自主營銷并成功投放了一筆個(gè)人助業(yè)貸款，貸款投放金額為90萬元，這是自揚(yáng)子江路支行成為全功能網(wǎng)點(diǎn)以來成功投放的第一筆個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，標(biāo)志著中山路支行在打造全功能網(wǎng)點(diǎn)的工作中邁入了新的起點(diǎn)。

(五)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，不斷提升基礎(chǔ)管理水平。

中山路支行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，在案例分析會上分析、揭示重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升支行整體案件防控能力。

一是加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。針對我行沖抹帳筆數(shù)較多的現(xiàn)狀，我行及時(shí)組織運(yùn)營主管進(jìn)行分析，中山路支行一二月沖抹帳筆數(shù)均占營業(yè)部總量的20%其中由于柜員操作隨意性強(qiáng)、對業(yè)務(wù)操作不熟練造成的沖抹帳占比達(dá)到80以上，對此，我行要求會計(jì)主管以三基本學(xué)習(xí)為契機(jī)，結(jié)合實(shí)際操作，加強(qiáng)對柜員的監(jiān)督管理，同時(shí)針對由于其他客觀原因造成的沖抹帳，要求柜員做好溝通解釋工作，但嚴(yán)禁為降低沖抹帳率而采取補(bǔ)記差額，反向記賬等錯(cuò)上加錯(cuò)的行為。對柜員的操作性差錯(cuò)、沖抹帳筆數(shù)等一方面要求會計(jì)主管每日晨會進(jìn)行通報(bào)，另一方面要求將其列入到網(wǎng)點(diǎn)對柜員內(nèi)控考核項(xiàng)目中，并考核提高占比。支行還對各類檢查過程中出現(xiàn)的違規(guī)操作、逆程序操作以及一些柜員的習(xí)慣性錯(cuò)誤操作，及時(shí)進(jìn)行匯總，并對其差錯(cuò)成本、風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)進(jìn)行分析，下發(fā)網(wǎng)點(diǎn)要求會計(jì)主管組織員工重點(diǎn)學(xué)習(xí)。嚴(yán)禁柜員自辦業(yè)務(wù)，嚴(yán)格控制沖正、抹帳次數(shù)的發(fā)生，在案例分析會上予以通報(bào)，要求運(yùn)營主管關(guān)注沖、抹賬較頻繁以及操作較隨意的柜員，加強(qiáng)管理，切實(shí)降低沖抹帳率。支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控成績逐步上升，本年新華北路支行通過了三鐵單位驗(yàn)收。

二是以平安農(nóng)行建設(shè)工作為契機(jī)，加強(qiáng)安保基礎(chǔ)管理，在檢查中以轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)房、ATM加鈔室為檢點(diǎn)，認(rèn)真開展專項(xiàng)治理工作，并落實(shí)整改情況，逐步實(shí)現(xiàn)人防、物防、技防三達(dá)標(biāo)。為加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理、應(yīng)對突發(fā)事件、火災(zāi)情況的能力，中山路支行于4月在北門支行組織轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及網(wǎng)點(diǎn)安全員進(jìn)行了消防及防搶劫演練，通過演練使中山路支行員工進(jìn)一步增強(qiáng)了員工安全意識和處置突發(fā)事件的能力，了解了預(yù)防火災(zāi)的基本知識，掌握了自救技巧、消防設(shè)施的使用與緊急避險(xiǎn)及逃生路線，收到了良好的效果。

(六)黨建工作有序推進(jìn)，隊(duì)伍建設(shè)不斷加強(qiáng)

黨風(fēng)廉政建設(shè)、懲防體系及反腐敗抓源頭工作進(jìn)一步加強(qiáng)，一是深入開展了加強(qiáng)和改善工作作風(fēng)建設(shè)活動，支行，二是開展了員工參與民間借貸、非法集資等為主要內(nèi)容的專項(xiàng)治理活動，有效提升了員工的案防意識，全年實(shí)現(xiàn)無事故和無案件;三是為使支行黨員、青年員工了解黨最新的路線、方針、政策，感受黨帶領(lǐng)人民實(shí)現(xiàn)中國夢的決心，午舉辦了以中國夢民族復(fù)興的夢為主題的精彩講座。從中國夢是記錄著我國從飽經(jīng)屈辱到獨(dú)立解放過程的非凡歷史、中國夢是一個(gè)民族承載著輝煌千年的記憶，其核心是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興、中國夢是承載著為開創(chuàng)中國特色社會主義道路艱辛探索的偉大歷程幾個(gè)方面生動解析了何為中國夢，并要求支行黨員寫學(xué)習(xí)心得。

(七)夯實(shí)管理基礎(chǔ)，全面提升經(jīng)營管理技能

年初以來，支行將三基本教育作為一項(xiàng)重要工作來抓，要求營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營主管通過晨會、夕會帶領(lǐng)員工集體學(xué)習(xí)、員工之間通過一對一幫扶、支行按期組織轄內(nèi)員工進(jìn)行三基本模擬考試來檢測員工的學(xué)習(xí)成果、督促員工學(xué)習(xí)、增強(qiáng)員工學(xué)習(xí)的主動性、激發(fā)員工自學(xué)的熱情，有效的提高了員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面，中山路支行通過非現(xiàn)場分控器檢查網(wǎng)點(diǎn)晨會、開門迎客、柜員服務(wù)等情況及時(shí)通報(bào)，并將視頻截圖資料下發(fā)，在按季組織轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、大堂副理召開例會時(shí)予以通報(bào)，同時(shí)在例會中針對分行神秘人優(yōu)服檢查反饋情況，對支行各網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)服情況進(jìn)行逐一分析，重點(diǎn)對大堂經(jīng)理、柜員扣分較多的服務(wù)主動性、親和力等方面進(jìn)行分析，并對日常工作中存在的不規(guī)范現(xiàn)象提出了具體工作要求。對優(yōu)服工作始終能夠保持較好成績的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行鼓勵(lì)，要求各網(wǎng)點(diǎn)組織員工學(xué)習(xí)，要求網(wǎng)點(diǎn)在加強(qiáng)思想教育的同時(shí)，加大現(xiàn)場監(jiān)督管理和考核的力度。中山路支行整體優(yōu)服成績得到穩(wěn)步提升。為進(jìn)一步提高工作效率、保持我行對外良好形象，中山路支行于年初制訂了支行6s管理制度，并已逐步落實(shí)執(zhí)行情況，通過前期的調(diào)查發(fā)現(xiàn)、整理工作，將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長時(shí)間不使用的物品、網(wǎng)點(diǎn)廢舊物品進(jìn)行了集中清理保管，不僅使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)、外部環(huán)境得到了改善，同時(shí)也消除了安全消防隱患。

(八)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的不足以及支行下階段工作目標(biāo)

20XX年上半年以來，中山路支行的業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量得到進(jìn)一步提升，但是面對營業(yè)部的要求還存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行將繼續(xù)做好以下幾個(gè)方面：

一是認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定。繼續(xù)落實(shí)營業(yè)部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)的規(guī)定。強(qiáng)化責(zé)任意識、服務(wù)意識和保密意識，使支行工作作風(fēng)繼續(xù)轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，提升支行整體工作質(zhì)量和效率，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

二是繼續(xù)做好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作。嚴(yán)格按照分行及營業(yè)部關(guān)于全功能型網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的要求和思路，將國際城支行和揚(yáng)子江路支行打造成為營業(yè)部全轄零售業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)行。以全行各方面表現(xiàn)優(yōu)異的青年員工為主體，嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)型的要求和先進(jìn)行成功經(jīng)驗(yàn)，大膽干、大膽試，通過轉(zhuǎn)型，建立有序、團(tuán)結(jié)、上進(jìn)的團(tuán)隊(duì)和系統(tǒng)、精細(xì)、高效的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。努力打造一支出業(yè)績、出人才、出思路的團(tuán)隊(duì)，真正成為中山路支行乃至全營業(yè)部全功能型網(wǎng)點(diǎn)的標(biāo)桿，帶動中山路支行其他網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展。

二是加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)?？朔磺欣щy選強(qiáng)、配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人客戶經(jīng)理，以定期培訓(xùn)和每周例會為載體，切實(shí)加強(qiáng)客戶經(jīng)理培訓(xùn)，努力打造一支綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)高、團(tuán)隊(duì)精神強(qiáng)、實(shí)戰(zhàn)應(yīng)變能力強(qiáng)的一支專業(yè)營銷團(tuán)隊(duì)。制定《20XX年度網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理工作指引》，內(nèi)容包括網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理職責(zé)、日常工作內(nèi)容，本期重點(diǎn)工作內(nèi)容和任務(wù)指標(biāo)，幫助支行客戶經(jīng)理找準(zhǔn)工作重點(diǎn)，理順工作思路。

針對網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理社會經(jīng)驗(yàn)、人際關(guān)系和閱歷不足，對客戶的維護(hù)、發(fā)掘，組織能力不夠等方面的問題，下半年我們將對于未能體現(xiàn)對公業(yè)務(wù)發(fā)展作用的網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)重新配置、機(jī)關(guān)客戶經(jīng)理做適當(dāng)調(diào)整，同時(shí)以支行客戶經(jīng)理牽頭，帶領(lǐng)網(wǎng)點(diǎn)對公客戶經(jīng)理分三組，建立PK形式，任務(wù)完成情況采用同步計(jì)分制，發(fā)揮牽頭作用。整合網(wǎng)點(diǎn)資源，形成客戶經(jīng)理緊密聯(lián)動與競爭關(guān)系，為網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步拓展對公業(yè)務(wù)提供平臺，支行自上而下建立起一支完整的營銷隊(duì)伍和服務(wù)團(tuán)隊(duì)。加強(qiáng)對公業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，范圍涵蓋所有對公條線從業(yè)人員。提高全行員工對公業(yè)務(wù)的認(rèn)知度及重視度。

三是繼續(xù)推進(jìn)擴(kuò)戶提質(zhì)工程。加大資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)管理信息等方面的溝通力度，積極發(fā)展交叉性金融工具業(yè)務(wù)品種，提高金融綜合服務(wù)水平。大力發(fā)展公司機(jī)構(gòu)類中間業(yè)務(wù)，以優(yōu)質(zhì)客戶為重點(diǎn)，進(jìn)一步提高現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)市場占有水平。以PCRM、CFE系統(tǒng)為基礎(chǔ)，制定優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶發(fā)展計(jì)劃，以《ABC和矩陣式嵌套管理法》為主要思路。對我行白金卡及以上優(yōu)質(zhì)客戶，爭取綁定五項(xiàng)以上基礎(chǔ)性和渠道型產(chǎn)品。從根本上提高優(yōu)質(zhì)客戶忠誠度。第四步要求網(wǎng)點(diǎn)主任、客戶經(jīng)理走出去。整合前期建立的商會類、行政管理類、開發(fā)區(qū)、產(chǎn)權(quán)交易(資源)管理類、前臺提升類等系統(tǒng)型客戶信息資源，擴(kuò)大宣傳、服務(wù)、營銷范圍，切實(shí)將擴(kuò)戶提質(zhì)的戰(zhàn)略落到實(shí)處。

第6篇：銀行零售工作思路范文

一、爭當(dāng)物價(jià)工作排頭兵。

開拓工作思路，創(chuàng)新工作方法，突出重點(diǎn)，尋找亮點(diǎn)，做好物價(jià)各方面工作，農(nóng)本調(diào)查工作要繼續(xù)保持全國農(nóng)產(chǎn)品成本調(diào)查工作先進(jìn)集體，價(jià)格認(rèn)證中心要繼續(xù)保持省級先進(jìn)。

二、繼續(xù)做好招商引資、項(xiàng)目建設(shè)工作。

在幫助服務(wù)原有企業(yè)的同時(shí)，力爭使塑膠有限公司早建設(shè)、早投產(chǎn)、早見效，目前該項(xiàng)目已打清地款，正在進(jìn)行辦公室、廠區(qū)規(guī)劃設(shè)計(jì)工作。預(yù)計(jì)8月份完成廠區(qū)建設(shè)，9月份進(jìn)行投產(chǎn)。堅(jiān)持“走出去、請進(jìn)來”相結(jié)合，重點(diǎn)做好沿海地區(qū)的招商引資工作，2013年?duì)幦∫M(jìn)億元以上項(xiàng)目一個(gè)。進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，改進(jìn)工作方式和方法，局領(lǐng)導(dǎo)每月定期和不定期到企業(yè)，了解企業(yè)在生產(chǎn)、建設(shè)中存在的問題，做好全程跟蹤服務(wù)。

三、加強(qiáng)價(jià)格監(jiān)測預(yù)警體系建設(shè)。

關(guān)注民生商品價(jià)格，把握市場價(jià)格動態(tài)。充分發(fā)揮“偵察兵、情報(bào)員”的作用。堅(jiān)持每日對我縣2個(gè)大型超市、2個(gè)農(nóng)貿(mào)市場、8個(gè)零售商店的糧、油、肉、菜、蛋等重要生活必需品價(jià)格的監(jiān)測，采取定時(shí)、定點(diǎn)、定人進(jìn)行市場采價(jià)，當(dāng)好政府價(jià)格調(diào)控的參謀助手，確保市場價(jià)格穩(wěn)定。

四、進(jìn)一步加大執(zhí)法力度，嚴(yán)懲各種價(jià)格違法行為。

高度關(guān)注民生，著力解決熱點(diǎn)難點(diǎn)價(jià)費(fèi)問題。做好日?；蒉r(nóng)價(jià)格收費(fèi)、涉企收費(fèi)、中介組織收費(fèi)、電力、教育收費(fèi)、醫(yī)療服務(wù)收費(fèi)檢查的同時(shí)，重點(diǎn)開展四項(xiàng)專項(xiàng)檢查。

（一）、加強(qiáng)商品房“雙氣費(fèi)”監(jiān)管。對全縣所有房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)銷售的商品房，要求房價(jià)中必須包含“雙氣”接口費(fèi)，不得在另外收取，要嚴(yán)格按照物價(jià)局邯價(jià)工（2009）111號文件和成安縣人民政府（2009）101號文件的規(guī)定執(zhí)行，對發(fā)現(xiàn)的違法行為將依法進(jìn)行查處。

（二）、加強(qiáng)房地產(chǎn)價(jià)格管理。嚴(yán)格落實(shí)商品房銷售備案和明碼標(biāo)價(jià)規(guī)定，嚴(yán)厲打擊未按規(guī)定明碼標(biāo)價(jià)、虛假折扣、虛假優(yōu)惠等價(jià)格違法行為。

（三）、開展銀行業(yè)收費(fèi)專項(xiàng)檢查。重點(diǎn)查處銀行捆綁收費(fèi)、強(qiáng)制收費(fèi)、只收費(fèi)不服務(wù)和取消項(xiàng)目繼續(xù)收費(fèi)等問題。切實(shí)取消不合理收費(fèi)項(xiàng)目，全面清理規(guī)范銀行業(yè)收費(fèi)行為。

五、充分發(fā)揮“12358”價(jià)格舉報(bào)電話社會監(jiān)督作用。

做好“12358”價(jià)格舉報(bào)投訴咨詢的受理工作和上級交辦案件的受理和處理工作，做到認(rèn)真受理，耐心解答，嚴(yán)肅查處，及時(shí)反饋，切實(shí)維護(hù)廣大人民群眾的價(jià)格權(quán)益。

第7篇：銀行零售工作思路范文

當(dāng)前煙草訂貨方式及問題

目前，重慶煙草訂貨主要有兩種方法：一是電話訂貨，由區(qū)域訂單部的工作人員，使用電話呼叫客戶獲取訂單；二是網(wǎng)上訂貨，客戶在家中使用電腦上網(wǎng)登錄重慶煙草網(wǎng)上交易平臺，自主完成訂貨。

從目前的實(shí)際應(yīng)用情況來看，電話訂貨仍然是主要方式。不可否認(rèn)的是，將電話訂貨引入煙草行業(yè)，極大地提高了煙草行業(yè)的效率，對其發(fā)展有著重大的意義。不過，電話訂貨需要大量的電訪員，每天與電腦和電話為伴，“兩耳不聞窗外事，一心只忙打電話”可謂其真實(shí)寫照。據(jù)統(tǒng)計(jì)，重慶煙草行業(yè)的電訪員每天平均訪銷130多戶，訪銷時(shí)間在5個(gè)小時(shí)以上，節(jié)假日更長。由于工作性質(zhì)枯燥，隨著電訪員心理壓力和工作壓力的不斷增加，必將給煙草電話訂貨工作帶來不利的影響。概括起來，目前電話訂貨方式的主要問題有四個(gè)方面：一是服務(wù)水平有待提高；二是工作效率不高；三是訂貨數(shù)據(jù)容易出錯(cuò)；四是企業(yè)運(yùn)行成本較高。

而網(wǎng)上訂貨作為一種新興的訂貨方式，不僅需要客戶投資電腦等相關(guān)設(shè)備，而且要求客戶具備一定的網(wǎng)絡(luò)知識和電腦應(yīng)用技能，因此大規(guī)模推廣有一定的限制。截至2009年2月底，重慶市僅有17550名客戶使用網(wǎng)上訂貨，約占總客戶的16.5％。歸納起來，推行網(wǎng)上訂貨的瓶頸主要是三方面：一是上網(wǎng)條件有限，一些客戶受經(jīng)濟(jì)條件的制約沒有購置電腦，一些客戶雖然有電腦但沒有接入互聯(lián)網(wǎng)，從而阻礙了網(wǎng)上訂貨的推廣；二是由于部分卷煙零售客戶的文化素質(zhì)較低，不會操作電腦，這也制約著網(wǎng)上訂貨的開展；三是有些零售戶雖然經(jīng)濟(jì)條件允許，但是由于擔(dān)心購買電腦會使孩子沉迷于電腦游戲而沒有購買，也無法進(jìn)行網(wǎng)上訂貨。

傳統(tǒng)的電話訂貨遭遇發(fā)展瓶頸，新興的網(wǎng)上訂貨推廣受限，誰會成為煙草訂貨系統(tǒng)新的推動劑?數(shù)字電視正試圖承擔(dān)起這一歷史責(zé)任。互動電視與IPTV帶來的機(jī)遇

隨著數(shù)字電視技術(shù)走進(jìn)尋常百姓家，用戶終端已經(jīng)由單獨(dú)的電視機(jī)演變成了“雙向數(shù)字機(jī)頂盒+電視機(jī)”。它的交互式應(yīng)用能將在線信息咨詢、娛樂、教育及商務(wù)功能等結(jié)合在一起，尤其是它可以把電子商務(wù)的概念運(yùn)用到電視中，形成了簡單易行、深受歡迎的電視電子商務(wù)，或簡稱“電視商務(wù)”。這一變化為重慶煙草行業(yè)開發(fā)新的訂貨形式提供了物理基礎(chǔ)。

(一)重慶數(shù)字電視遍地開花

重慶是在國內(nèi)最早提出電視要走數(shù)字化道路的城市之一，2003年7月，數(shù)字電視在重慶市主城7個(gè)區(qū)試播，成為繼北京、上海之后第三個(gè)數(shù)字電視試播城市。2005年，以沙坪壩區(qū)、渝中區(qū)為試點(diǎn)區(qū)，推進(jìn)2萬用戶轉(zhuǎn)換；2005年5月10日，重慶市物價(jià)局對數(shù)字電視收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行聽證；2007年，主城區(qū)30萬用戶完成整體轉(zhuǎn)換；2008年，主城區(qū)全面完成整體轉(zhuǎn)換，100萬用戶全部看上數(shù)字電視。據(jù)悉，重慶市下一步還要對相關(guān)區(qū)縣有線電視網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行數(shù)字化改造，改造完成后，全市400多萬有線電視用戶就都可以看上數(shù)字電視，幾乎遍及重慶市每個(gè)家庭?？梢姡瑪?shù)字電視的輻射范圍完全能夠滿足煙草行業(yè)訂貨的需要。

(二)互動電視與IPTV為煙草訂貨提供技術(shù)保證

從廣義應(yīng)用角度看，IPTV從屬于互動數(shù)字電視系統(tǒng)，主要包括流媒體服務(wù)、節(jié)目采編、存儲及認(rèn)證計(jì)費(fèi)等子系統(tǒng)，主要存儲及傳送的內(nèi)容是以MPEG-4等為編碼核心的流媒體文件，用戶終端可以是IP機(jī)頂盒+電視機(jī)，也可以是PC。IPTV有很靈活的交互特性，因?yàn)榫哂蠭P網(wǎng)對稱交互的先天優(yōu)勢，其內(nèi)容在網(wǎng)內(nèi)可采用廣播、組播、單播多種方式，非常靈活地實(shí)現(xiàn)電子菜單、節(jié)目預(yù)約、實(shí)時(shí)快進(jìn)、快退、終端賬號及計(jì)費(fèi)管理、節(jié)目編排等多種功能。因此，IPTV可以非常容易地將電視服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)瀏覽、電子郵件以及多種在線信息咨詢、娛樂、教育及商務(wù)功能結(jié)合在一起，完全能滿足煙草訂貨的互動操作需求。

互動電視訂貨系統(tǒng)分析

當(dāng)前，重慶煙草行業(yè)卷煙零售客戶約11萬人，屬于很穩(wěn)定的客戶群。互動電視訂貨系統(tǒng)，可以利用有線電視網(wǎng)絡(luò)載體，以電視機(jī)為平臺，使用搖控器，客戶在家中即可利用電視完成卷煙訂貨工作。此舉不僅可以降低客戶訂貨成本，還可以提升煙草企業(yè)的經(jīng)營水平。

初步來看，重慶煙草利用互動電視系統(tǒng)進(jìn)行訂貨主要有以下優(yōu)點(diǎn)：

安全性高：首先，重慶煙草公司與重慶有線之間采取專線連接；其次，客戶使用的是嵌入式系統(tǒng)的機(jī)頂盒，有線電視網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)完全隔離。這些舉措避免了病毒或黑客等進(jìn)入訂貨系統(tǒng)，因此，系統(tǒng)安全起點(diǎn)高。

操作簡單：卷煙零售人員的素質(zhì)相對不高，對使用電腦不熟悉，但使用互動電視則可完全解決這一問題，只要使用機(jī)頂盒遙控器即可進(jìn)行登錄、訂貨、查詢、瀏覽等功能。

客戶進(jìn)入門檻低：通過互動電視進(jìn)行煙草訂貨，用戶只需要有電視和交互式機(jī)頂盒，硬件投入遠(yuǎn)小于其他方式，可有效幫助客戶降低經(jīng)營成本。

降低企業(yè)運(yùn)行成本：使用互動電視訂貨，可以降低煙草企業(yè)的人工成本，減少固定資產(chǎn)投資，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。

本著安全、高效、簡潔的系統(tǒng)設(shè)計(jì)理念，我們采取如下的設(shè)計(jì)思路――“重慶煙草公司一重慶有線一客戶”的三點(diǎn)式設(shè)計(jì)方針。即重慶煙草公司開放相關(guān)數(shù)據(jù)接口給重慶有線；重慶有線利用煙草公司開放的數(shù)據(jù)接口生成適合電視瀏覽的頁面文件；所有客戶利用重慶有線的雙向機(jī)頂盒通過IP方式瀏覽該頁面，并可以每個(gè)用戶唯一合法身份登錄，登錄成功后即可進(jìn)行卷煙訂貨、賬戶查詢、信息獲取等功能。

互動電視訂貨的五個(gè)環(huán)節(jié)

(一)鎖定目標(biāo)客戶

系統(tǒng)的目標(biāo)客戶非常明確，即重慶煙草行業(yè)11萬卷煙零售客戶，圍繞這些人群的需求去開展互動電視訂貨業(yè)務(wù)。開展互動電視訂貨的首要條件是客戶必須要有電視機(jī)，必須是互動數(shù)字電視用戶，從重慶市數(shù)字電視的推進(jìn)程度來看，這個(gè)問題基本上不是問題。使用互動電視訂貨不同于網(wǎng)上訂貨，門檻低，是普通百姓都能接受的方式，即使家庭經(jīng)濟(jì)條件不好、地處偏僻地區(qū)、文化水平較低的客戶也可以應(yīng)用。因此，煙草行業(yè)要推行互動電視訂貨，應(yīng)首先開展好客戶的摸底調(diào)查，摸清客戶是否具備互 動電視訂貨條件，發(fā)掘潛力客戶，將其確定為推行互動電視訂貨的目標(biāo)客戶。

(二)開發(fā)訂貨系統(tǒng)

通過征詢廣大客戶的意見，重慶煙草公司積極與重慶有線溝通、合作，共同開發(fā)可操作性強(qiáng)、方便客戶訂貨、適合互動電視運(yùn)行的煙草訂貨系統(tǒng)。該系統(tǒng)必須確保提供全天24小時(shí)的卷煙訂貨服務(wù)，客戶可以自助查詢、購銷存臺賬，方便、快捷了解卷煙信息。初步規(guī)劃建立登陸界面，以電視機(jī)為平臺，使用搖控器，在登錄欄中輸入客戶賬號和密碼，以確?；与娨曈嗀浵到y(tǒng)的安全性。

1　電視訂貨系統(tǒng)界面

(1)客戶登錄信息：顯示客戶姓名、登錄時(shí)間，通過“資料修改”修改相關(guān)信息；

(2)商品信息：通過點(diǎn)擊商品圖片，查看每個(gè)卷煙品牌的信息；

(3)客戶資金的顯示：客戶能了解當(dāng)前自己賬戶有多少資金；

(4)訂單查詢：查詢自己的歷史訂單明細(xì)；

(5)收藏夾：查詢自己收藏的卷煙品牌；

(6)客戶訂單界面：客戶訂貨的匯總表。

2　訂單界面規(guī)劃

(1)訂單明細(xì)信息：顯示卷煙商品名稱、單價(jià)、可訂購數(shù)量、需求數(shù)量、訂購數(shù)量；

(2)客戶資金賬戶信息：顯示當(dāng)前銀行賬戶余額、已購金額、剩余金額、總訂購數(shù)量；

(3)訂單匯總信息：商品總數(shù)和總金額；

(4)卷煙包裝信息：5的倍數(shù)包裝；

(5)客戶訪銷信息：顯示客戶經(jīng)理姓名、電話號碼、下一次訂貨時(shí)間；

(6)卷煙送貨信息：最近的送貨時(shí)間；

(7)訂單部分功能鍵：訂單界面基本的功能。

(三)做好風(fēng)險(xiǎn)控制

互動電視訂貨系統(tǒng)屬于電子商務(wù)的一種，涉及到廣電部門、煙草公司、卷煙零售客戶的切身利益。在電視訂貨系統(tǒng)運(yùn)行中也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如網(wǎng)絡(luò)不安全，會造成系統(tǒng)無法正常交易；信息不安全，不法分子就可利用網(wǎng)絡(luò)交易進(jìn)行詐騙；信用風(fēng)險(xiǎn)，如虛假消息，嚴(yán)重?cái)_易秩序，破壞交易規(guī)則，損害多方利益。因此，我們要做好互動電視訂貨系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制，一是廣電部門的安全、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；二是煙草公司的信息風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、配送風(fēng)險(xiǎn)；三是卷煙零售客戶的商品風(fēng)險(xiǎn)。

一是針對安全、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，包括來自網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)硬件、軟件以及外來侵入等方面的風(fēng)險(xiǎn)。可以采取相應(yīng)措施加以避免，如網(wǎng)絡(luò)使用專線，備份多條線路，電源部分采用自動切換備份電源，利用遠(yuǎn)程(異地)備份數(shù)據(jù)和恢復(fù)機(jī)制等。針對數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用軟件、用戶分級權(quán)限管理，做到系統(tǒng)運(yùn)行有效監(jiān)管、信息安全隨時(shí)審查、應(yīng)急方案確保啟動。

二是防范信息、結(jié)算、配送方面的風(fēng)險(xiǎn)。信息風(fēng)險(xiǎn)控制，首先要確保信息真實(shí)、有效、準(zhǔn)確、完整，才能讓客戶相信互動電視訂貨系統(tǒng)。結(jié)算方面，客戶與煙草企業(yè)、銀行簽訂相關(guān)協(xié)議，約定三方的權(quán)利和義務(wù)?？刂坪觅Y金信息傳輸安全性，防止冒用、欺騙等非法行為，可以在商品到達(dá)客戶手中，驗(yàn)貨完畢并確認(rèn)以后，再撥付資金。配送風(fēng)險(xiǎn)控制，主要是要做到及時(shí)、快捷、安全、送貨到戶。

三是客戶的商品風(fēng)險(xiǎn)控制?？蛻襞c煙草企業(yè)有關(guān)部門簽訂相關(guān)協(xié)議，約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。客戶收到商品以后，應(yīng)及時(shí)確認(rèn)商品名稱、數(shù)量是否與自己訂貨相符。

通過以上的種種控制措施，降低訂貨系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)，使其控制在一定范圍內(nèi)。

(四)確定實(shí)施方案

目前，重慶市正在結(jié)合煙草行業(yè)實(shí)際，制訂有效的互動電視訂貨實(shí)施方案，按照高效率、規(guī)?；ⅰ俺墒煲粦舭l(fā)展一戶、發(fā)展一戶成功一戶”的工作思路，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字電視訂貨。首先在有條件的區(qū)縣先行開展試運(yùn)行，待條件成熟再在全市推開。在試運(yùn)行期間，要充分體現(xiàn)科學(xué)化、人性化、便捷化，要積極與客戶溝通，以便及時(shí)了解訂貨系統(tǒng)存在的缺陷和需要改進(jìn)完善之處，進(jìn)行技術(shù)改善，完善訂貨系統(tǒng)。

目前，初步完善的重慶煙草互動電視訂貨系統(tǒng)的運(yùn)行流程主要分為四步：第一步：以電視機(jī)為平臺，使用搖控器，輸入客戶賬號和密碼，成功登錄；第二步：客戶點(diǎn)擊“訂購”；第三步：客戶修改、刪除數(shù)量以及訂單；第四步：客戶訂購?fù)瓿伤械钠放坪?，“保存”訂單，保存成功后，系統(tǒng)自動匯總顯示本次的訂單內(nèi)容。

(五)加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)

在實(shí)行煙草行業(yè)的電視訂貨前，要積極宣傳互動電視訂貨的優(yōu)越性，使客戶盡快接受這種新的訂貨方式。第一，向所有客戶發(fā)送一封信，闡明之所以進(jìn)行煙草互動電視訂貨的原因，宣傳實(shí)行互動電視訂貨簡單易行，利用每家的電視機(jī)就可以，費(fèi)用方面可以得到廣告補(bǔ)貼，基本上客戶沒有什么經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；第二，重慶煙草公司的客戶經(jīng)理要下基層，深入到轄區(qū)的各個(gè)零售點(diǎn)，走進(jìn)客戶攤位，當(dāng)面答疑解惑，為廣大客戶消除顧慮：第三，通過報(bào)紙、電視等媒體廣泛宣傳采用電視訂貨的好處。

不能忽視的問題

(一)知識產(chǎn)權(quán)問題

互動電視訂貨，由重慶市煙草公司豐都分公司首先提出，邀請重慶廣電局和重慶有線的技術(shù)人員到豐都分公司參觀物流配送中心，了解電話訂貨、網(wǎng)上訂貨、物流分揀作業(yè)情況，根據(jù)規(guī)劃方案，研制互動電視訂貨系統(tǒng)。3月底重慶廣電局提交互動電視訂貨系統(tǒng)方案到重慶市煙草公司，進(jìn)行技術(shù)、業(yè)務(wù)流程論證。

預(yù)計(jì)年內(nèi)互動電視訂貨系統(tǒng)將在重慶煙草行業(yè)全面啟動，這將對傳統(tǒng)的卷煙訂貨方式帶來革命性的變化，也會為重慶煙草行業(yè)和重慶廣電部門帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益，雙方合作意義重大。因此，啟動電視訂貨系統(tǒng)前，應(yīng)該與重慶廣電部門落實(shí)好訂貨系統(tǒng)的知識產(chǎn)權(quán)問題，為以后雙方的合作奠定良好的基礎(chǔ)。

(二)電視廣告收益問題

由于卷煙零售戶是一個(gè)特殊群體，一般在銷售卷煙的同時(shí)，也在經(jīng)營其他商品，如飲料、副食品、書報(bào)等，既是客戶，又是經(jīng)營者，是廣大生產(chǎn)廠家爭取的目標(biāo)。如果互動電視訂貨系統(tǒng)全面開通，重慶目前有11萬卷煙零售客戶，若50％的客戶在此訂貨，相信很多飲料、副食品等廠家會通過這一系統(tǒng)有針對性地投放廣告，而且針對性廣告的價(jià)格要比一般性廣告高得多。所以，電視訂貨系統(tǒng)廣告產(chǎn)生的效益，應(yīng)該算是煙草行業(yè)和廣電部門兩家單位的收益，具體分成比例可以商議。

(三)訂貨系統(tǒng)運(yùn)維問題

在互動電視訂貨系統(tǒng)啟動之前，要與重慶廣電部門有效磋商，確定后期數(shù)字電視訂貨系統(tǒng)以及服務(wù)器運(yùn)行、維護(hù)等工作的分工。

(四)與相關(guān)法規(guī)、行規(guī)有無沖突問題

在訂貨系統(tǒng)全面推進(jìn)之前，要了解清楚系統(tǒng)與現(xiàn)行的法律法規(guī)或者行業(yè)規(guī)定有無沖突之處，如在互動電視訂貨系統(tǒng)里面播出廣告、通過有線電視網(wǎng)絡(luò)訂購卷煙，等等。

總之，重慶數(shù)字電視的發(fā)展，為拓寬煙草訂貨渠道打開了思路。借助互動電視這個(gè)平全可以進(jìn)行煙草訂貨業(yè)務(wù)，盡管在實(shí)際運(yùn)營中可能還存在一些細(xì)節(jié)問題需要溝通和處理，但總體上來講，運(yùn)用互動電視進(jìn)行煙草訂貨具有很大的優(yōu)勢和發(fā)展前景，一定能進(jìn)一步推動重慶煙草又好又快地發(fā)展。

專家團(tuán)點(diǎn)評

羅小布：

電子商務(wù)是一個(gè)應(yīng)該廣為開發(fā)的應(yīng)用，無論IPTV和交互數(shù)字電視都可以實(shí)現(xiàn)。目前電子商務(wù)的問題并不在于技術(shù)的實(shí)現(xiàn)，而是在于的環(huán)境和組織，即需要有立法，規(guī)范播放的政策機(jī)構(gòu)(官方)、播放的管理機(jī)構(gòu)(官方)、公平交易的監(jiān)督機(jī)構(gòu)(官方)以及消費(fèi)者權(quán)益圓體(民間)，否則這只是一起個(gè)案，甚至是曇花一現(xiàn)!

趙季偉：

第8篇：銀行零售工作思路范文

大家好！

公開、公平、競爭、擇優(yōu)的人事制度給予我們每個(gè)人一個(gè)展現(xiàn)自我、公平競爭的機(jī)會；當(dāng)前，不斷發(fā)展的社會體制既給我們帶來了壓力，也帶來了動力。參加這次競聘，我的心情是異常激動的，因?yàn)檫@是對我多年來工作態(tài)度與工作業(yè)績的充分肯定！首先要感謝領(lǐng)導(dǎo)和同志們對我的信任，讓我有機(jī)會在這里競聘演講。積極參與、正確理解、挑戰(zhàn)自我、抓住機(jī)遇是我參加這次競聘的目的。此時(shí)此刻，當(dāng)我平靜的站在這挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，成功與失敗同在的講臺上時(shí)，內(nèi)心不僅充滿了舍我其誰的信心，同時(shí)也做好了勇于拼搏，敢挑重?fù)?dān)的準(zhǔn)備。

我叫，2004年參加工作，擔(dān)任過營業(yè)部大堂經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理。做到了干一行、愛一行、鉆一行、精一行，兢兢業(yè)業(yè)、無私奉獻(xiàn)。付出總有回報(bào)，先后取得計(jì)算器一級能手、零售業(yè)務(wù)一級能手、中文錄入一級能手的好成績2009年被評為四星級柜員。年兢兢業(yè)業(yè)，一絲不茍的工作，我早已融入到這個(gè)大家庭中，找到了家的歸屬感。一年的歲月，我早已將中行大街分理處的興衰與自身緊緊相連。所以，今天競聘的是大街分理處主任一職，我并不是想要一個(gè)具有吸引力的職位，而是對我從事這么多年工作的一種摯愛，更是希望靠自己的努力使中行這個(gè)大家庭發(fā)展壯大。

多年來，我始終堅(jiān)持在閑談中常和有經(jīng)驗(yàn)的同事一起探討營銷方面的業(yè)務(wù)，常在工作中向營銷很有經(jīng)驗(yàn)的同志學(xué)習(xí)，默默地把他們成功的經(jīng)驗(yàn)記在心里，并應(yīng)用到自己的實(shí)際工作中來。9年的積累，我擁有了非常豐富的營銷能力，對于營銷方面的各項(xiàng)政策和規(guī)定也是耳熟能詳，有一定的同業(yè)朋友，有一定的社會資源，有一定的處理顧客投訴等的方法和經(jīng)驗(yàn)。所以，我堅(jiān)信自己有能力做好主任的工作。

如果我競聘成功，我的工作思路是：

1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷豐富個(gè)人業(yè)務(wù)知識，盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強(qiáng)理財(cái)知識的學(xué)習(xí)，按照市分行發(fā)展的方向，強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R，盡快提升自己的專業(yè)水平，適應(yīng)新形勢的需要。其次是營銷技能的強(qiáng)化，通過學(xué)習(xí)和對市場行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當(dāng)前，更著眼于未來。

2、做好內(nèi)部協(xié)調(diào)。柜臺是銀行對外服務(wù)的中心，我力求在工作和生活中對員工的關(guān)心都達(dá)到無微不至，充分保證員工的利益，讓員工用心工作，開心工作。并定期組織各種學(xué)習(xí)交流會，提升員工業(yè)務(wù)水平，樹立正確的價(jià)值觀和人生觀。另外加強(qiáng)與各網(wǎng)點(diǎn)之間的交流學(xué)習(xí)，打造一個(gè)溫馨的大家庭，促進(jìn)營業(yè)部塑造一種積極向上，團(tuán)結(jié)進(jìn)取的氛圍。

第9篇：銀行零售工作思路范文

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況。

1、負(fù)債業(yè)務(wù)增勢明顯。6月末自營存款余額為XX萬元，較年初新增XX萬元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲蓄存款余額XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務(wù)的66%。對公存款XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務(wù)的154%；日均儲蓄存款余額XX萬元，較核定基數(shù)增XX萬元，完成任務(wù)的99%；對公日均存款余額XX萬元，較核定基數(shù)增XX萬元，完成任務(wù)的161%。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。6月末自營貸款XX萬元，較年初新增XX萬元，其中個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)XX萬元，較年初新增XX萬元，完成全年任務(wù)90%，對公資產(chǎn)余額XX萬元，較年初新增XX萬元。貼現(xiàn)累計(jì)發(fā)生額X億元。

3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。上半年已實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近XX萬元，完成全年任務(wù)58%；完成國際結(jié)算量近XX萬美元；信用卡發(fā)卡XX張；期繳保險(xiǎn)XX萬元，躉繳保險(xiǎn)XX萬元。

二、總結(jié)上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：

（一）、明確任務(wù)，早抓落實(shí)，為全年工作打基礎(chǔ)。

支行在去年末就對XX年年工作目標(biāo)進(jìn)行了規(guī)劃，明確負(fù)債新增X個(gè)億，對私存款X億，對公存款X億；資產(chǎn)新增X億，個(gè)人資產(chǎn)X億，公營貸款X億。年初支行再次召開工作會，就XX年度全年工作進(jìn)行統(tǒng)一的部署和安排，對XX年取得的成績，行長室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時(shí)，針對支行目標(biāo)任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績完成情況以郵件方式對全行進(jìn)行每周、每月、每季通報(bào)，有效地激勵(lì)了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績。

（二）、 強(qiáng)化市場營銷機(jī)制。

1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經(jīng)理每月必須新開有效戶達(dá)到X戶。從上半年情況來看，支行共計(jì)實(shí)現(xiàn)新開戶XX戶，實(shí)現(xiàn)新戶存款新增XX萬元。其次是通過政府平臺，加強(qiáng)對周邊園區(qū)客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財(cái)方案等多種形式，積極宣傳我行對公產(chǎn)品。經(jīng)過長期的努力，取得了客戶的高度認(rèn)可，已和多個(gè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中，XX區(qū)財(cái)政非稅收入專戶已經(jīng)成功開立，存款余額近X個(gè)億。

2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對X區(qū)“富人區(qū)”進(jìn)行了區(qū)域定位，實(shí)施精準(zhǔn)營銷和分層次營銷，注重基礎(chǔ)營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。一是大戶營銷：將X萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財(cái)秘書”服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財(cái)產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財(cái)方案，讓客戶及時(shí)地了解銀行的動態(tài)發(fā)展，同時(shí)讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財(cái)，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對個(gè)人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經(jīng)理團(tuán)結(jié)起來，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財(cái)方案，針對客戶可能會提出的問題反復(fù)推敲，做足前位準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實(shí)客戶；二是小區(qū)營銷：由于支行地理環(huán)境，小區(qū)營銷成為我們的特色，頻繁且高質(zhì)量的戶外宣傳對支行提高知名度是最有效的方法。堅(jiān)持不懈地開展多樣的小區(qū)活動和宣傳，通過在高檔小區(qū)XX山莊的聯(lián)益活動，對我行產(chǎn)品的大力推薦，使我行的形象深入人心，山莊業(yè)主中成為我行XXX客戶的便有10戶。支行通過“物管收費(fèi)站”的有效宣傳，進(jìn)駐周遍優(yōu)質(zhì)小區(qū)，例如XX花園等通過現(xiàn)場開卡、開功能，既達(dá)到我行電子業(yè)務(wù)的宣傳，也成功實(shí)現(xiàn)攬存XX多萬元；三是大堂營銷：大堂經(jīng)理將大廳精心布置，營造舒適的營業(yè)環(huán)境和溫馨的節(jié)日氣氛，狠抓服務(wù)，對前來辦理業(yè)務(wù)的客戶主動引導(dǎo)，對普通客戶主要介紹消費(fèi)積分、自助繳費(fèi)、消費(fèi)有獎(jiǎng)、網(wǎng)上銀行等日常功能，使客戶在使用這些功能的同時(shí)感受到一卡通的方便。對中、高端客戶主要介紹XX卡、XX白金卡、信用卡、外匯寶、電子銀行、人民幣、外幣的理財(cái)產(chǎn)品。通過平時(shí)存款有禮、節(jié)假日行慶的抽獎(jiǎng)活動來帶動自然增長，增添節(jié)日氣氛，聚集大堂的人氣。大堂是最有效的陣地營銷，安排客戶經(jīng)理輪流在大堂值班，對大廳的客戶進(jìn)行梳理，達(dá)到提升的效果。

3、公私聯(lián)動組合營銷：零售銀行部與公司銀行部通過一對一的接對子形式，互幫互助，互通信息，從對私大客戶中發(fā)掘?qū)蛻簦瑥膶蛻糁袑ふ覍λ酱罂蛻?，年初就通過對私大客戶拓展了一戶對公客戶，吸收對公存款XX萬元。同時(shí)還公私聯(lián)動，落實(shí)了XX汽車銷售有限公司等單位的工資。 共3頁,當(dāng)前第1頁1

（三）針對弱點(diǎn)，狠抓資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)、貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)一直都是XX區(qū)支行的弱勢業(yè)務(wù)。XX年支行下大力開拓這三方面工作。資產(chǎn)方面：結(jié)合分行今年大力擴(kuò)展信貸資產(chǎn)規(guī)模的工作思路，支行通過“立足園區(qū)輻射周邊”，積極進(jìn)行資產(chǎn)項(xiàng)目營銷。目前已經(jīng)成功和XX等一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)達(dá)成合作意向，近期內(nèi)即可對項(xiàng)目進(jìn)行上報(bào)。貼現(xiàn)方面：一方面對支行已有的客戶進(jìn)行挖潛，另一方面積極對外營銷新戶。對貼現(xiàn)跟蹤票據(jù)源頭企業(yè)，積極拓展收款下家，成功拓展了XX等企業(yè)，上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)X億元，與XX年同期相比增加了XX萬元。國際業(yè)務(wù)方面：對區(qū)域內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)逐一上門拜訪，目前已和XX制藥公司等達(dá)成和合作意向。此外，對于提前終止授信額度的XX公司，支行始終沒有放棄，一直對其進(jìn)行積極的跟蹤，隨時(shí)關(guān)注公司的生產(chǎn)進(jìn)行情況，同時(shí)和銀監(jiān)局、XX區(qū)政府保持了密切的聯(lián)系，以便最快時(shí)間內(nèi)了解政策方面的動向，在銀監(jiān)局和XX區(qū)政府對公司的態(tài)度明確后，支行擬再度與其展開合作，將成為下半年國際業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)。

（四）、大力拓展房地產(chǎn)企業(yè)，結(jié)合分行活動，狠抓個(gè)人資產(chǎn)，突出工作重點(diǎn)

針對XX區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)樓盤眾多的優(yōu)勢，支行加大了對房

地產(chǎn)開發(fā)商的拓展力度，和XXXX等知名開發(fā)商建立了往來關(guān)系，并擬在開發(fā)貸款和按揭方面展開深入的合作。同時(shí)，對原有的開發(fā)企業(yè)，如XX地產(chǎn)，進(jìn)行了深度的挖潛拓展，目前擬增加其開發(fā)貸款至X億元，將改變支行對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)落后的狀況。同時(shí)，支行將風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)高的個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)，整合資源，將個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)劃歸公司銀行部管理，充分利用公司客戶經(jīng)理善于與企業(yè)打交道的優(yōu)勢，拓展按揭業(yè)務(wù)。針對分行下達(dá)的一季度階段性個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)，支行公司部全員動員，對按揭、個(gè)人經(jīng)營性貸款進(jìn)行積極營銷，其中成功發(fā)放了XX分行金額最大的單筆個(gè)人按揭XX萬元。此外，通過直客方式，支行營銷了“XXXX"等優(yōu)質(zhì)樓盤，為全年個(gè)人資產(chǎn)任務(wù)的完成奠定了基礎(chǔ)。截止6月末，支行實(shí)現(xiàn)了比年初新增XX萬元，完成分行下達(dá)的全年任務(wù)的90%。預(yù)計(jì)7月末可完成全年任務(wù)。

（五）、健全案防體系，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

1、牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預(yù)防和懲治案件為著力點(diǎn)，深入開展規(guī)章制度教育和警示教育活動，落實(shí)案件防范工作責(zé)任制。密切關(guān)注社會形式，嚴(yán)防不法分子的侵害。從早接款晚送款，到出入通勤門，我行都制訂了嚴(yán)格的規(guī)章制度，并督促每一個(gè)員工遵照執(zhí)行。做到人人熟悉防搶預(yù)案，定期演習(xí)。把防搶劫、防盜竊、防詐騙尤其是防票據(jù)、銀行卡詐騙作為安全工作重點(diǎn)，不斷提高對高科技犯罪的防范能力。

2、認(rèn)真開展合規(guī)守法教育活動。根據(jù)《XX分行開展合規(guī)守法教育活動實(shí)施方案》，成立了支行合規(guī)守法教育活動領(lǐng)導(dǎo)小組，召開了全體員工合規(guī)守法教育活動動員會，制定出支行的學(xué)習(xí)計(jì)劃，把工作落到實(shí)處。以多種形式組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了：XX副行長在全行“合規(guī)守法”教育活動視頻動員大會上的講話、XX分行開展合規(guī)守法教育活動實(shí)施方案、XX銀行誠信舉報(bào)及獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)定、劉明康兩個(gè)講話、合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引、XX銀行客戶經(jīng)理行為禁令、XX銀行柜面業(yè)務(wù)人員行為禁令、XX銀行員工行為守則、典型案例等內(nèi)容。并組織全行員工參加了“合規(guī)守法”在線測試，取得了良好的成績。先后出版了五期合規(guī)守法活動簡報(bào)，全行員工寫出了學(xué)習(xí)心得體會，全行員工的合規(guī)守法意識的到極大加強(qiáng)，在分行合規(guī)守法知識競賽中我行代表隊(duì)取得了第二名的好成績。

3、以“合規(guī)守法教育活動”為切入點(diǎn)，結(jié)合分行會計(jì)部組織的“票據(jù)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)知識培訓(xùn)”“賬戶管理系統(tǒng)（二期）”等業(yè)務(wù)培訓(xùn)等有機(jī)結(jié)合，通過內(nèi)控管理制度和案件專項(xiàng)治理工作，加大了對風(fēng)險(xiǎn)隱患的標(biāo)本兼治和綜合治理力度，建立起了前臺操作，后臺復(fù)核和崗位間監(jiān)督三道防線，落實(shí)要害部位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范和安全保衛(wèi)措施，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)的員工的合規(guī)、守法與誠信意識。在日常管理工作中要求員工必須堅(jiān)持執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，各施其職，分工合作，扎實(shí)工作，把各個(gè)環(huán)節(jié)的工作都落到實(shí)處。做到上半年會計(jì)無票據(jù)交換差錯(cuò)，結(jié)算一般性差錯(cuò)僅一筆；并保持了儲蓄柜面服務(wù)零差錯(cuò)的記錄。

（六）、加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，開展治理三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作，注重企業(yè)文化建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造和諧人文環(huán)境

支行認(rèn)真貫徹落實(shí)總分行有關(guān)會議精神，制定了紀(jì)檢監(jiān)察安全保衛(wèi)工作計(jì)劃。年初以來，加強(qiáng)了對警員在保衛(wèi)技能、管理制度、銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)等多方面的培訓(xùn)，加強(qiáng)了警員體能訓(xùn)練，制定了詳細(xì)的訓(xùn)練計(jì)劃和獎(jiǎng)懲措施，警隊(duì)在上半年分行監(jiān)保部的體能考核中名列前茅，起到了保駕護(hù)航的作用。

按照總分行部署，支行按進(jìn)度計(jì)劃開展了三項(xiàng)執(zhí)法監(jiān)察、案件專項(xiàng)治理等工作。成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，開展了員工異常行為排查，形成了自查報(bào)告，對查出的事項(xiàng)進(jìn)行了整改，受到了好評。

在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，注重企業(yè)文化建設(shè)，在員工生日時(shí)，及時(shí)給每一位過生日的員工當(dāng)日送上一份鮮美的蛋糕，讓員工充分體會到組織的關(guān)心；積極參與分行組織的各類文體活動，如服務(wù)征文活動、迎春文藝表演、登山拔河比賽、羽毛球比賽等。在迎春文藝匯演中，全體演員和后勤人員體現(xiàn)了高度的集體榮譽(yù)感，犧牲了大量的休息時(shí)間，精心排練，使演出獲得巨大成功，榮獲分行迎春文藝匯演第二名，為支行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了和諧的人文環(huán)境。 共3頁,當(dāng)前第2頁2

三、目前工作中存在的問題

（一）、柜面服務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量有待提高；

（二）、柜面員工處理與客戶關(guān)系的技巧有待改善；

（三）、個(gè)人資產(chǎn)的二次營銷力度弱，對市場情況未能準(zhǔn)確把握，信息不靈；

（四）、票據(jù)業(yè)務(wù)未能尋找到大的龍頭客戶；

（五）、基礎(chǔ)客戶群較少，1000萬元以上大客戶占比不多，對我行發(fā)展形成制約；

（六）、國際業(yè)務(wù)僅限于一兩個(gè)客戶，不利于支行國際業(yè)務(wù)收入長期穩(wěn)定發(fā)展。

（七）、信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。

（八）、零售業(yè)務(wù)柜臺、大堂、客戶經(jīng)理三點(diǎn)沒有形成有效的一線。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在鞏固已取得的成績基礎(chǔ)上，有針對性地做好以下工作：

（一）、要求各位員工在肯定成績的同時(shí)，要找出工作中的不足，再接再厲，永創(chuàng)輝煌；

（二）、進(jìn)一步加強(qiáng)員工及客戶經(jīng)理的素質(zhì)培養(yǎng)，作好自身學(xué)習(xí)及分支行的二、三級培訓(xùn)；

（三）、按照年初分行目標(biāo)要求推進(jìn)各項(xiàng)工作，工作重點(diǎn)放在信用卡、客戶總資產(chǎn)管理、國際結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、企業(yè)年金等方面；

（四）、高度重視和持續(xù)進(jìn)行合規(guī)守法教育活動，不能流于形式，增強(qiáng)員工什么該干，什么不該干的認(rèn)識。

（五）、照總分行的統(tǒng)一部署，開展好“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”活動。加強(qiáng)員工教育，加強(qiáng)大堂力量，提升服務(wù)質(zhì)量，重塑服務(wù)品牌。

（六）、繼續(xù)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，努力打造“魅力支行”，“活力支行”，形成自己的特色氛圍。

（七）、續(xù)加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察保衛(wèi)工作，加強(qiáng)警隊(duì)建設(shè)，做好每月安全檢查和消防檢查工作，確保完成全年的目標(biāo)任務(wù)。

XX區(qū)支行