前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融學(xué)研究方向主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：金融學(xué)研究方向范文

[關(guān)鍵詞]五年一貫制；雙語幼教；人才培養(yǎng)模式

[中圖分類號(hào)]G640 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1671-5918（2016）04-0001-02

一、調(diào)查情況

調(diào)查采取問卷調(diào)查形和訪談形式的進(jìn)行，共向咸寧職業(yè)技術(shù)學(xué)院外國語學(xué)院雙語幼教班在讀學(xué)生發(fā)放問卷調(diào)查表150份，收回128份，先后走訪了咸寧市30多家幼兒園和學(xué)前培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等用人單位。調(diào)查內(nèi)容涉及雙語幼教專業(yè)課程設(shè)置、能力素質(zhì)培養(yǎng)、改進(jìn)人才培養(yǎng)模式建議等方面的問題。

二、調(diào)查結(jié)果分析

（一）關(guān)于五年一貫制雙語幼教課程設(shè)置的調(diào)查結(jié)果

問卷調(diào)查顯示，對(duì)于目前五年一貫制雙語幼教專業(yè)課程設(shè)置，45%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為設(shè)置比較合理，60%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為設(shè)置不是很合理，20%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為設(shè)置非常不合理。其中，在調(diào)查結(jié)果中顯示，40%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為課程設(shè)置方面存在中職與高職課程開設(shè)重復(fù)較多的問題，沒有從考慮五年一貫制課程體系的整合性，不能體現(xiàn)出五年一貫制的特色。60%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為課堂理論教學(xué)較多、實(shí)訓(xùn)實(shí)踐時(shí)間較少；38%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為專業(yè)技能課設(shè)置不夠。在改進(jìn)課程設(shè)置方面，75%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為應(yīng)多到實(shí)習(xí)基地進(jìn)行實(shí)際訓(xùn)練，30%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為學(xué)校要增加英語語音和視聽說課時(shí)，45%的調(diào)查對(duì)象要求加強(qiáng)美術(shù)和音樂等其他技能培養(yǎng)。在本校學(xué)生就業(yè)單位走訪座談中，80%的單位認(rèn)為在學(xué)前教育人才的職前培養(yǎng)中應(yīng)加強(qiáng)英語口語課、學(xué)前兒童英語教學(xué)法、學(xué)前心理學(xué)等。

（二）關(guān)于五年一貫制雙語幼教人才能力素質(zhì)培養(yǎng)的調(diào)查結(jié)果

90%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為應(yīng)突出培養(yǎng)專業(yè)知識(shí)，75%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為應(yīng)突出提高綜合知識(shí)，65%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為應(yīng)突出提高自學(xué)能力，70%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為應(yīng)突出培養(yǎng)口頭表達(dá)溝通協(xié)調(diào)能力。而在幼兒園教師工作情況來看，多數(shù)畢業(yè)生偏重理論知識(shí)，專業(yè)技能水平較低，表現(xiàn)在舞蹈、鋼琴、美術(shù)等基本技能欠缺，理論轉(zhuǎn)化為實(shí)踐能力薄弱等方面。

（三）關(guān)于五年一貫制雙語幼教人才素質(zhì)需求情況的調(diào)查結(jié)果

65%的用人單位要求雙語教師能夠進(jìn)行課堂全程簡單的英語教學(xué)，75%的用人單位要求雙語教師能夠熟練運(yùn)用雙語進(jìn)行課堂教學(xué)，95%的用人單位要求雙語教師能熟練運(yùn)用英語為幼兒講故事、做游戲、唱兒歌來調(diào)動(dòng)課堂氣氛。

（四）關(guān)于改進(jìn)五年一貫制雙語幼教人才培養(yǎng)模式建議的調(diào)查結(jié)果

80%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為學(xué)校應(yīng)想方設(shè)法多為學(xué)生創(chuàng)造更多實(shí)踐鍛煉機(jī)會(huì)，75%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為學(xué)校應(yīng)靈活掌握專業(yè)課程和學(xué)生選擇自修課程設(shè)置，70%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為學(xué)校應(yīng)適當(dāng)增加校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)時(shí)間，65%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為學(xué)習(xí)應(yīng)避免學(xué)習(xí)內(nèi)容的單一性；70%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為學(xué)校應(yīng)改革創(chuàng)新課程教學(xué)體系；85%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為應(yīng)從中專和大專學(xué)習(xí)過程中加強(qiáng)優(yōu)勢互補(bǔ)。

三、存在的問題及改進(jìn)人才培養(yǎng)模式的思考

從問卷調(diào)查情況看，目前五年一貫制雙語幼教在培養(yǎng)人才過程中主要存在著課程設(shè)置不太合理；師資隊(duì)伍教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足；學(xué)生知識(shí)面窄、動(dòng)手能力不強(qiáng)、實(shí)踐能力較弱等問題。從學(xué)校層面來看，主要原因?qū)ξ迥暌回炛平逃谌瞬排囵B(yǎng)目標(biāo)定位上有偏差，對(duì)學(xué)生今后從事幼兒教學(xué)所需要的專業(yè)技能、實(shí)踐能力、教研能力等方面的能力培養(yǎng)不夠，在課程內(nèi)容設(shè)置方面不合理，沒有把中職、高職兩個(gè)階段課程的有機(jī)整合與銜接，導(dǎo)致課程結(jié)構(gòu)體系和內(nèi)容不協(xié)調(diào)，也沒有五年一貫制的特色。在教學(xué)組織上缺乏互動(dòng)協(xié)作、資源共享度低。在人才培養(yǎng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)上存在評(píng)價(jià)考核體系構(gòu)建不合理，考核內(nèi)容不明確，考核重點(diǎn)不明確，考核形式不完善等問題和不足。這些不足在一定程度上暴露了當(dāng)前五年一貫制雙語幼教專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)和人才培養(yǎng)過程的短板和弊端，這也是五年一貫制的學(xué)前教育迫切需要解決的問題。

（一）準(zhǔn)確定位培養(yǎng)目標(biāo)，突出工學(xué)結(jié)合特色。目前五年一貫制雙語幼教在專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的定位以及培養(yǎng)規(guī)格的層次不夠清晰，在某種意義上定位為職高幼師專業(yè)的延伸，只注重專業(yè)基本技能的訓(xùn)練，而忽視了專業(yè)以外各方面能力的提升。同時(shí)，由于幼兒教學(xué)和中小學(xué)教學(xué)有明顯區(qū)別，幼兒園教師一方面要進(jìn)行知識(shí)教育活動(dòng)，另一方面更要進(jìn)行幼兒日常生活保育護(hù)理活動(dòng)。因此，雙語幼教專業(yè)人才要針對(duì)當(dāng)前幼兒的身心發(fā)展特點(diǎn)，不僅要能夠照顧好幼兒日常生活游戲娛樂活動(dòng)，還要能夠滿足幼兒知識(shí)學(xué)習(xí)需要，更要充分考慮幼兒今后發(fā)展的需要。在具體教學(xué)過程中的英語運(yùn)用能力方面，要求幼兒教師在掌握較為流利的英語口語能力的基礎(chǔ)上，還可以較為熟練地運(yùn)用英語來引導(dǎo)和組織幼兒開展各類日?；顒?dòng)，打破以往死板的課本式英語教學(xué)，盡量使幼兒教學(xué)活動(dòng)生活化、兒童化。因此，雙語幼教人才的培養(yǎng)目標(biāo)就是要使他們了解和掌握一定的幼兒成長特點(diǎn)和心理發(fā)展規(guī)律，以及較為熟練的英語基礎(chǔ)語言知識(shí)，還要掌握多種英語教學(xué)技巧。而學(xué)生要具備這些能力，僅僅在學(xué)校專業(yè)理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上是很難全部掌握的，這就需要突出工學(xué)結(jié)合特色，除了在校期間學(xué)習(xí)專業(yè)理論知識(shí)外，還要有一定時(shí)間到行業(yè)進(jìn)行觀摩、見習(xí)實(shí)習(xí)、社會(huì)實(shí)踐等，使學(xué)生理論與實(shí)踐相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)綜合素質(zhì)能力。

（二）教學(xué)內(nèi)容針對(duì)需求，突出課程設(shè)置科學(xué)。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)當(dāng)前部分院校多數(shù)是把中專和大專的課程簡單地整合在一起，沒有以學(xué)生需求角度出發(fā)來設(shè)置課程，而是根據(jù)自身師資情況來確定開設(shè)哪些課程，導(dǎo)致課程開設(shè)重復(fù)，缺乏整體協(xié)調(diào)，沒有把兩個(gè)階段課程進(jìn)行有機(jī)整合與銜接，更沒有體現(xiàn)出五年一貫制的特色。因此，在課程設(shè)置上，要充分考慮一般通用課程、專業(yè)知識(shí)課程以及實(shí)踐操作課程的有機(jī)結(jié)合，在課程設(shè)置上既要重視理論性、知識(shí)性，又要重視實(shí)踐性和操作性。因此在課程設(shè)置應(yīng)強(qiáng)調(diào)課程的“人文性”特點(diǎn)，在精選必修課，廣設(shè)選修課的基礎(chǔ)上，要加大實(shí)踐操作課程的比例，突出強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)。同時(shí)，在五年一貫制學(xué)前教育專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)注意體現(xiàn)課程整體功能，要將學(xué)前教育專業(yè)發(fā)展過程中的實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容和環(huán)節(jié)作為一個(gè)整體來系統(tǒng)定位、統(tǒng)籌安排，要通過專業(yè)和理論教學(xué)、校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)實(shí)踐、舉辦技能比賽活動(dòng)等內(nèi)容和形式，使實(shí)踐操作教學(xué)與理論知識(shí)教學(xué)取長補(bǔ)短、相互促進(jìn)，從而培養(yǎng)學(xué)生專業(yè)發(fā)展能力，培養(yǎng)出合格的學(xué)前雙語教師。

第2篇：金融學(xué)研究方向范文

一、加強(qiáng)林業(yè)金融學(xué)科建設(shè)的重要性與必要性

林業(yè)金融學(xué)是現(xiàn)代金融學(xué)的重要分支，是金融學(xué)與林業(yè)經(jīng)濟(jì)管理等學(xué)科相互交叉而形成的新興學(xué)科。林業(yè)金融學(xué)在推動(dòng)學(xué)科的交叉融合、形成新的學(xué)科生長點(diǎn)、促進(jìn)優(yōu)勢學(xué)科和林業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展等方面起著不可替代的作用。加強(qiáng)林業(yè)金融學(xué)科的建設(shè)，建立高層次的林業(yè)金融理論與政策研究基地和現(xiàn)代林業(yè)金融人才培養(yǎng)基地，可以為解決林業(yè)金融理論創(chuàng)新滯后于林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“瓶頸”問題、為全面推進(jìn)林權(quán)制度改革和破解林區(qū)“三林”問題等提供持久的、強(qiáng)有力的智力支撐和人才保障。所謂“三林”，是林業(yè)、林區(qū)和林農(nóng)的統(tǒng)稱，是借用“三農(nóng)”（農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民）概念延伸而來的。所謂“三林”問題，就是由林業(yè)生態(tài)資源短缺、林區(qū)經(jīng)濟(jì)危困、林農(nóng)生計(jì)困難而引發(fā)的生態(tài)、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)問題的統(tǒng)稱。林業(yè)資源的自然屬性和較強(qiáng)的生態(tài)外部性，使得“三林”問題有著與“三農(nóng)”問題、“三漁”問題不同的特點(diǎn)。由于林業(yè)資源具有較強(qiáng)的生態(tài)正外部性，林木的生長周期長、投資風(fēng)險(xiǎn)較大，所以個(gè)體林農(nóng)缺乏投資的積極性，需要國家財(cái)政的扶持補(bǔ)貼和金融支持。

（一）全面推進(jìn)集體林權(quán)制度改革急需金融理論的指導(dǎo)和學(xué)科的支撐

我國林權(quán)制度改革后，林權(quán)的流動(dòng)逐漸活化；再加上森林資源的升值預(yù)期吸引了社會(huì)資本和金融資本向林業(yè)聚集，所以林業(yè)資本的洼地效應(yīng)得以顯現(xiàn)。因此，適時(shí)開展林業(yè)金融理論的創(chuàng)新研究，創(chuàng)立林業(yè)金融學(xué)科，并以此為基礎(chǔ)積極做好集體林權(quán)制度改革的金融服務(wù)工作，是破解林業(yè)融資難題的長效途徑，是保障林權(quán)制度改革和鞏固林權(quán)制度改革成果的根本舉措，也對(duì)進(jìn)一步深化農(nóng)村改革以及實(shí)施“擴(kuò)內(nèi)需、保增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生”戰(zhàn)略具有重要的作用［1］。

（二）林業(yè)和林區(qū)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展需要林業(yè)金融學(xué)科培養(yǎng)專業(yè)人才

經(jīng)濟(jì)和金融的全球化發(fā)展使社會(huì)對(duì)金融人才尤其是國際金融人才的需求大量增加，所以加強(qiáng)金融學(xué)科的建設(shè)和人才培養(yǎng)顯得更為重要和緊迫。開創(chuàng)與發(fā)展林業(yè)金融學(xué)科，既有利于搭建林業(yè)金融理論創(chuàng)新研究的平臺(tái)，又能大量培養(yǎng)符合林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的復(fù)合型金融人才，特別是培養(yǎng)金融實(shí)業(yè)人才和金融管理人才。而林業(yè)金融人才充實(shí)到林業(yè)金融理論研究與實(shí)務(wù)操作領(lǐng)域，不僅有利于推動(dòng)林業(yè)金融市場的發(fā)展和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，促進(jìn)林業(yè)產(chǎn)業(yè)與金融市場的結(jié)合，從而為林權(quán)改革提供支撐；而且有利于為林農(nóng)提供全方位、多元化的金融服務(wù)，提高林業(yè)產(chǎn)業(yè)資金的運(yùn)行效率，從而促進(jìn)林業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程，促進(jìn)新時(shí)期林業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)型和林區(qū)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長。

（三）林業(yè)金融理論發(fā)展滯后，需要林業(yè)金融學(xué)科的引領(lǐng)來實(shí)現(xiàn)超越

長期以來，我國的林業(yè)發(fā)展與金融之間還沒有形成相互結(jié)合的理論體系和市場機(jī)制。我國林業(yè)金融的研究尚處于起步階段，不論是在研究方向、研究方法還是在研究基礎(chǔ)方面，都與國際領(lǐng)先水平有較大的差距。因此，必須加快林業(yè)金融學(xué)科的建設(shè)，借助學(xué)科平臺(tái)提高林業(yè)金融的研究水平，明確林業(yè)金融的發(fā)展方向，使林業(yè)金融研究逐步由零散、無序和個(gè)別的分析與考察過渡到綜合、系統(tǒng)和整體的分析與研究，從而實(shí)現(xiàn)林業(yè)金融理論發(fā)展的超越；同時(shí)，把林業(yè)金融服務(wù)體系和金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的研究置于林權(quán)改革的整個(gè)過程中進(jìn)行，從而有效地解決林業(yè)金融服務(wù)功能單一和林業(yè)金融發(fā)展滯后等問題，為林權(quán)改革和林業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)大的金融支持。

（四）林業(yè)金融研究的基礎(chǔ)薄弱，需要謀求林業(yè)金融學(xué)科與國際的接軌

隨著金融理論的發(fā)展與深化，在國際上，相關(guān)研究強(qiáng)調(diào)從金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系方面進(jìn)行總體研究，并追求其對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)作用；在研究方法方面，注重計(jì)量經(jīng)濟(jì)方法和實(shí)證分析方法的運(yùn)用。同時(shí)，國際上有關(guān)林業(yè)金融的研究歷史悠久，研究基礎(chǔ)相當(dāng)雄厚，金融創(chuàng)新層出不窮，為林業(yè)建設(shè)與發(fā)展提供了巨大的支撐［2］。而我國林業(yè)金融研究的基礎(chǔ)薄弱，在林業(yè)金融服務(wù)體系的構(gòu)建和金融產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)踐方面更是嚴(yán)重滯后。因此，通過加強(qiáng)林業(yè)金融學(xué)科的建設(shè)，開展廣泛的國際學(xué)術(shù)交流，不但有利于提高人才培養(yǎng)的水平和層次，還將為林業(yè)金融學(xué)的研究工作帶來新的啟迪，從而縮小我國與國外發(fā)達(dá)國家之間的差距，提升我國林業(yè)金融學(xué)科的整體發(fā)展水平。

實(shí)際上，早在2005年中國人民大學(xué)與福建省林業(yè)廳、福建省三明市政府就聯(lián)合開展了“福建省集體林權(quán)制度改革效應(yīng)及其深化研究”項(xiàng)目研究，對(duì)林業(yè)的投融資與金融創(chuàng)新進(jìn)行了研究；2007年國家林業(yè)局與清華大學(xué)聯(lián)合開展了“小額林權(quán)抵押貸款和森林保險(xiǎn)”課題研究，隨后國內(nèi)其他綜合類院校也開展了有關(guān)集體林權(quán)制度改革與林業(yè)金融服務(wù)的研究。多年來，北京林業(yè)大學(xué)在集體林權(quán)制度改革和林業(yè)金融理論研究方面積累了雄厚的研究基礎(chǔ)，完全可以抓住林權(quán)制度改革這一有利時(shí)機(jī)，將林業(yè)經(jīng)濟(jì)管理與金融學(xué)2個(gè)學(xué)科的優(yōu)勢結(jié)合起來；并在此基礎(chǔ)上，整合優(yōu)勢資源，加強(qiáng)林業(yè)金融學(xué)科的建設(shè)，大力開展林業(yè)金融服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面的研究，突出學(xué)科特色。這將有助于提升北京林業(yè)大學(xué)在林業(yè)金融領(lǐng)域的研究實(shí)力和影響力，也將為林業(yè)金融領(lǐng)域的人才培養(yǎng)和人才強(qiáng)國戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)做出新的貢獻(xiàn)。

二、林業(yè)金融學(xué)科建設(shè)存在的問題與面臨的挑戰(zhàn)

集體林權(quán)制度改革為我國林業(yè)金融學(xué)科建設(shè)提供了良好的發(fā)展機(jī)遇，但就目前情況來看，林業(yè)金融學(xué)科的發(fā)展嚴(yán)重滯后。因此，面對(duì)現(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)，必須從強(qiáng)化林業(yè)金融學(xué)科建設(shè)入手，明確學(xué)科發(fā)展方向，提高林業(yè)金融理論的研究水平，為推動(dòng)林權(quán)制度改革和林業(yè)金融支持體系建設(shè)提供創(chuàng)新的知識(shí)體系。

（一）林業(yè)金融學(xué)科定位模糊，學(xué)科的核心內(nèi)容和體系架構(gòu)需要凝練

林業(yè)金融學(xué)科主要是從金融學(xué)和林業(yè)經(jīng)濟(jì)管理這2個(gè)學(xué)科演化而來的，但在市場經(jīng)濟(jì)條件下林業(yè)財(cái)政金融體系的建設(shè)還在探索之中。同時(shí)，盡管林業(yè)金融學(xué)科屬于金融學(xué)科范疇，但又具有明顯的特殊性，不同于純粹的金融學(xué)科。目前，林業(yè)金融學(xué)科作為一門交叉性極強(qiáng)的應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科，在吸收金融學(xué)、林業(yè)經(jīng)濟(jì)管理、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)等學(xué)科理論進(jìn)行融合創(chuàng)新，形成區(qū)別于農(nóng)村金融、城市金融和其他產(chǎn)業(yè)金融的具有自身特色的林業(yè)金融學(xué)科，建立一套完整的林業(yè)金融學(xué)科知識(shí)體系和理論框架等方面，都尚未真正破題。正是由于對(duì)“什么是林業(yè)金融”“林業(yè)金融的需求特征和金融供給狀況如何”“林業(yè)金融服務(wù)體系和農(nóng)村金融服務(wù)體系的區(qū)別在哪里”“設(shè)立林業(yè)金融機(jī)構(gòu)干什么、怎么干”這些問題的認(rèn)識(shí)模糊不清，所以目前我國始終沒有建立一個(gè)符合林業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)體系，林業(yè)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新也極其乏力。因此，必須正視各種結(jié)構(gòu)矛盾，探索林業(yè)金融的發(fā)展方向，對(duì)林業(yè)金融學(xué)科的核心內(nèi)容進(jìn)行界定，搭建完整的學(xué)科知識(shí)體系架構(gòu)，重構(gòu)我國林業(yè)金融服務(wù)體系。

（二）林業(yè)金融研究存在偏差，研究思路、重點(diǎn)和方法需要明確

多年來，我國無法建立林業(yè)金融服務(wù)體系，除了林業(yè)金融體系建設(shè)面臨的問題復(fù)雜、難度大這一客觀原因之外，另一重要原因就是對(duì)林業(yè)金融學(xué)基本理論的研究不充分，大部分的研究對(duì)象和成果主要是集中在對(duì)國家出臺(tái)的有關(guān)林業(yè)金融政策的解讀和論證上，學(xué)術(shù)研究的重點(diǎn)和研究思路偏離了解決問題的方向，研究方法和研究內(nèi)容較多地局限于傳統(tǒng)，現(xiàn)代的手段較少。林業(yè)金融學(xué)的基礎(chǔ)理論研究關(guān)系著學(xué)科的后續(xù)研究和相關(guān)決策的正確性，基本理論問題的研究滯后，不僅會(huì)延誤學(xué)科的發(fā)展，也不能為相關(guān)決策提供準(zhǔn)確、有意義的支持。因此，林業(yè)金融學(xué)科的建設(shè)重點(diǎn)應(yīng)放在基礎(chǔ)理論問題的研究上。如果基礎(chǔ)理論是錯(cuò)誤的，那么在其指導(dǎo)下的改革就不可能成功。農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革的最終失敗就是很好的例證。其改革的目的原本是為了發(fā)展農(nóng)村地區(qū)的金融體系，結(jié)果卻是這些金融機(jī)構(gòu)全部或者部分撤出了農(nóng)村市場，背離了國家建立這些金融機(jī)構(gòu)的初衷。即便部分金融機(jī)構(gòu)沒有撤離農(nóng)村地區(qū)，但也大都充當(dāng)了“存款機(jī)”和“輸送機(jī)”的角色，把農(nóng)村和林業(yè)的資金源源不斷地輸出到了城市和其他產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，而農(nóng)村和林業(yè)發(fā)展與再生產(chǎn)的資金仍然匱乏。

（三）林業(yè)金融學(xué)科與其他學(xué)科之間的交叉滲透不夠，需要進(jìn)行跨學(xué)科的融合

目前，部分專家和學(xué)者提出要加大金融學(xué)、林業(yè)經(jīng)濟(jì)管理、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)等學(xué)科交叉融合的力度，通盤考慮林業(yè)金融服務(wù)體系的建立和健全，一攬子規(guī)劃農(nóng)村金融體制和林業(yè)金融服務(wù)體系的構(gòu)建。但是，相關(guān)的研究并沒有從宏觀角度對(duì)農(nóng)村金融體制的構(gòu)建進(jìn)行深入的探討，沒有考慮各種農(nóng)村金融供給機(jī)制與林業(yè)金融服務(wù)體系的協(xié)調(diào)和整合；甚至有的研究認(rèn)為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革就是林業(yè)金融服務(wù)體系改革的全部，認(rèn)為農(nóng)村信用社的問題解決了，金融支農(nóng)（林）問題也就解決了。由于林業(yè)融資制度以及技術(shù)條件的運(yùn)用有其特殊性，所以運(yùn)用一般的金融理論來解釋林業(yè)融資問題往往顯得很牽強(qiáng)。因此，要破解“金融財(cái)政如何支持林業(yè)產(chǎn)業(yè)化、市場化和國際化，如何支持林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和林農(nóng)增收”“市場經(jīng)濟(jì)條件下國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行職能定位與業(yè)務(wù)拓展”“商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)如何介入林業(yè)產(chǎn)業(yè)支持龍頭企業(yè)發(fā)展”“農(nóng)村信用社如何改革才能形成高效率的投資機(jī)制”“農(nóng)村民間金融如何實(shí)現(xiàn)規(guī)范化管理”“森林保險(xiǎn)市場如何培育和發(fā)展”“公共財(cái)政的陽光如何灑向林業(yè)和林農(nóng)”等問題，就需要在學(xué)科交叉的層次上進(jìn)行融合與理論創(chuàng)新。

（四）對(duì)林業(yè)金融學(xué)科建設(shè)的投入明顯不足，科研平臺(tái)和教材的建設(shè)有待加強(qiáng)

以北京林業(yè)大學(xué)為例，近幾年學(xué)校承擔(dān)的林業(yè)金融方面的國家、省部級(jí)大型課題較少，無論是校內(nèi)的投入還是來自外部的科研經(jīng)費(fèi)都嚴(yán)重不足。這既影響了相關(guān)人才的引進(jìn)和儲(chǔ)備，也導(dǎo)致無力構(gòu)建校內(nèi)的林業(yè)金融實(shí)驗(yàn)室以及校外的科研和實(shí)驗(yàn)基地，進(jìn)而間接地導(dǎo)致林業(yè)金融理論的研究與實(shí)際需求脫節(jié)、已有的研究成果不能及時(shí)轉(zhuǎn)化。同時(shí)，投入不足還影響了林業(yè)金融學(xué)科專業(yè)教材的建設(shè)，導(dǎo)致林業(yè)金融方面的教科書品種不多、數(shù)量有限，且教材內(nèi)容大都局限于我國的農(nóng)村金融領(lǐng)域。

三、林業(yè)金融學(xué)科建設(shè)的總體思路與保障措施

林業(yè)金融學(xué)科的建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須認(rèn)真謀劃，深入研究我國林業(yè)金融學(xué)科建設(shè)和發(fā)展的路徑，科學(xué)設(shè)計(jì)學(xué)科建設(shè)的主要內(nèi)容和人才培養(yǎng)模式，明確學(xué)科發(fā)展的方向和目標(biāo)，突出學(xué)科研究的特色和重點(diǎn)，加強(qiáng)學(xué)科人才隊(duì)伍的建設(shè)，不斷提高學(xué)科的教學(xué)、科研及人才培養(yǎng)的能力、水平和實(shí)力，從而適應(yīng)新時(shí)期林權(quán)改革和林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢，培養(yǎng)、造就和輸送一批高層次、高素質(zhì)的林業(yè)金融管理人才，并通過構(gòu)筑林業(yè)金融科學(xué)研究的平臺(tái)與基地，為林業(yè)金融改革與發(fā)展提供理論和決策依據(jù)［3］。

（一）明確學(xué)科發(fā)展的思路，確定階段發(fā)展的目標(biāo)

1．學(xué)科發(fā)展的思路

以北京林業(yè)大學(xué)為例，林業(yè)金融學(xué)科發(fā)展的思路確定為：通過金融學(xué)、林業(yè)經(jīng)濟(jì)管理、會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等學(xué)科之間的交叉融合、優(yōu)勢互補(bǔ)、相互協(xié)調(diào)，把林業(yè)金融學(xué)科建設(shè)成為國內(nèi)領(lǐng)先、在國際上有一定影響力的重點(diǎn)學(xué)科；部分研究成果要達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先或國際先進(jìn)水平；同時(shí)構(gòu)建符合中國實(shí)際情況的林業(yè)金融理論與政策支持體系，并將其應(yīng)用于我國林權(quán)制度改革和林業(yè)金融體系建設(shè)的實(shí)踐中。

2．學(xué)科階段發(fā)展的目標(biāo)

（1）根據(jù)林權(quán)改革和林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，編制林業(yè)金融學(xué)科的發(fā)展規(guī)劃，研究與確定林業(yè)金融學(xué)科的發(fā)展方向和研究重點(diǎn)；分別在本科和研究生教育階段開設(shè)“林業(yè)金融學(xué)”課程，并將其作為金融學(xué)、林業(yè)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的必修課，同時(shí)編寫林業(yè)金融學(xué)教材；在金融學(xué)碩士點(diǎn)和林業(yè)經(jīng)濟(jì)管理博士點(diǎn)設(shè)置林業(yè)金融理論研究方向。

（2）根據(jù)社會(huì)對(duì)林業(yè)金融人才的需求情況，確定林業(yè)金融學(xué)科的人才培養(yǎng)方案；根據(jù)林業(yè)金融理論研究的前沿以及林權(quán)改革和林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要，明確學(xué)科專業(yè)人才的培養(yǎng)方式，研究與創(chuàng)新學(xué)科人才培養(yǎng)模式；組建知識(shí)結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)、職稱和學(xué)歷結(jié)構(gòu)合理的學(xué)術(shù)團(tuán)隊(duì)，提高教學(xué)、科研和人才培養(yǎng)的能力和水平。

（3）研究與構(gòu)建林業(yè)金融學(xué)科核心課程體系，通過完善教學(xué)內(nèi)容體系，使學(xué)生全面構(gòu)建林業(yè)金融相關(guān)課程學(xué)習(xí)的框架體系、把握林業(yè)金融理論發(fā)展的歷史和脈絡(luò)、了解林業(yè)金融研究的對(duì)象和內(nèi)容、了解和掌握金融支持林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)機(jī)理，以達(dá)到能夠運(yùn)用現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)理論分析現(xiàn)實(shí)的林業(yè)經(jīng)營主體投資和融資決策行為的目的。

（4）建設(shè)林業(yè)金融學(xué)科的研究和實(shí)踐基地，探索新型的教學(xué)方式和人才培養(yǎng)模式；不斷加強(qiáng)校企、校區(qū)之間的聯(lián)系與合作，促進(jìn)各科研機(jī)構(gòu)之間的合理分工與銜接，推動(dòng)產(chǎn)學(xué)研之間的緊密結(jié)合，以提高人才培養(yǎng)的水平和研究成果的轉(zhuǎn)化能力。

（二）突出學(xué)科發(fā)展的特色，選準(zhǔn)研究方向和研究重點(diǎn)

為了實(shí)現(xiàn)林業(yè)金融學(xué)科的發(fā)展目標(biāo)，必須突出學(xué)科特色，確定研究重點(diǎn)；并通過學(xué)科的交叉融合，使學(xué)科力量相對(duì)集中。林業(yè)金融學(xué)科主要是運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的有關(guān)理論和觀點(diǎn)，對(duì)林業(yè)金融的有關(guān)理論和實(shí)踐問題進(jìn)行系統(tǒng)研究，以林業(yè)金融體系及其運(yùn)行機(jī)制為研究重點(diǎn)，以林業(yè)經(jīng)營主體和林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為研究對(duì)象。林業(yè)金融學(xué)科研究方向的確定，首先要參考國外相關(guān)學(xué)科的研究情況，并結(jié)合我國林業(yè)產(chǎn)業(yè)的特征、林區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特點(diǎn)和林權(quán)制度改革的現(xiàn)實(shí)情況等；其次，要克服以往用農(nóng)村金融等原理來解釋林業(yè)金融服務(wù)中的現(xiàn)實(shí)問題、用農(nóng)村金融研究代替林業(yè)金融研究的傾向；最后，要對(duì)我國林業(yè)金融發(fā)展各階段的情況進(jìn)行系統(tǒng)的總結(jié)，著眼于林業(yè)金融的本質(zhì)問題，而不是把精力放在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的形式進(jìn)行修修補(bǔ)補(bǔ)上。根據(jù)我國集體林權(quán)制度改革的實(shí)際需要以及林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中林業(yè)經(jīng)營主體所面臨的問題和矛盾，林業(yè)金融學(xué)科重點(diǎn)研究的基礎(chǔ)理論和前沿問題應(yīng)主要包括以下幾部分：①林業(yè)金融支持的地位、作用、路徑與體系建設(shè)；②林業(yè)金融需求主體的特征與林業(yè)金融資源供給狀況的研究；③林業(yè)金融供給體系及林業(yè)金融供給主體（商業(yè)性金融、政策性金融和合作性金融）行為的研究；④基于收益與風(fēng)險(xiǎn)的林業(yè)產(chǎn)業(yè)引資能力及影響因素的分析研究；⑤林業(yè)金融工具（產(chǎn)品）與金融服務(wù)模式的創(chuàng)新研究；⑥林業(yè)公共財(cái)政體系與金融支持體系協(xié)調(diào)機(jī)制的研究；⑦政策性金融支持林業(yè)的發(fā)展模式研究；⑧林業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)管理策略的研究；⑨林業(yè)經(jīng)營主體借貸行為與信貸政策支持體系建設(shè)的研究；⑩森林保險(xiǎn)制度的研究；瑏瑡林業(yè)利用外資的必要性、可行性與風(fēng)險(xiǎn)管理的研究；瑏瑢金融機(jī)構(gòu)支持林業(yè)企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的發(fā)展模式研究；瑏瑣林業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立的必要性、可行性及經(jīng)營管理模式的研究；瑏瑤林業(yè)金融支撐體系與相關(guān)配套政策的研究；瑏瑥林業(yè)金融立法與法律體系建設(shè)的研究［4］。

（三）提升學(xué)科綜合實(shí)力，打造高素質(zhì)的人才隊(duì)伍

林業(yè)金融學(xué)科的發(fā)展需要高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，尤其需要在國內(nèi)外有影響力的學(xué)術(shù)帶頭人。因此，在林業(yè)金融學(xué)科建設(shè)中，要注重吸引和引進(jìn)外來人才，組建以學(xué)術(shù)帶頭人為核心、以高素質(zhì)的中青年人才為骨干、以在校博士生和碩士生為后備力量的結(jié)構(gòu)合理的學(xué)術(shù)研究團(tuán)隊(duì)，以提高教學(xué)、科研和人才培養(yǎng)的能力和水平。一流學(xué)科的建設(shè)，必須造就一支一流的學(xué)術(shù)帶頭人隊(duì)伍。學(xué)術(shù)帶頭人隊(duì)伍的建設(shè)，首先要著眼現(xiàn)有人才的培養(yǎng)和提高，要制定學(xué)術(shù)和學(xué)科帶頭人培養(yǎng)計(jì)劃，要為現(xiàn)有人才提供進(jìn)修、提高的機(jī)會(huì)。其次要通過制定更為寬松靈活的政策，以優(yōu)厚的待遇多渠道引進(jìn)金融、財(cái)政、林業(yè)經(jīng)濟(jì)管理領(lǐng)域的高級(jí)人才。第三要通過聘請(qǐng)客座教授、訪問學(xué)者，或直接引進(jìn)校外優(yōu)秀人才等多種形式，優(yōu)化學(xué)術(shù)隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)。第四要通過人力資源的整合，形成結(jié)構(gòu)合理的林業(yè)金融學(xué)科的創(chuàng)新群體。一流學(xué)科的建設(shè)，還要鼓勵(lì)學(xué)術(shù)團(tuán)隊(duì)開展創(chuàng)新研究，要支持他們在國家需求與林業(yè)經(jīng)濟(jì)前沿相結(jié)合的基礎(chǔ)上開展基礎(chǔ)研究，尋求新的科學(xué)發(fā)現(xiàn)；要積極爭取國家自然科學(xué)基金、國家社科基金和省部級(jí)科研項(xiàng)目資金的支持，提高林業(yè)金融學(xué)科的研究起點(diǎn)，不斷提升林業(yè)金融學(xué)科的綜合競爭力。

（四）調(diào)整和優(yōu)化學(xué)科專業(yè)的課程體系，提高林業(yè)金融人才的培養(yǎng)質(zhì)量

課程體系建設(shè)是學(xué)科人才培養(yǎng)體系建設(shè)的關(guān)鍵。林業(yè)金融學(xué)科專業(yè)課程體系建設(shè)應(yīng)主要著眼于以下3個(gè)方面：第一，根據(jù)林業(yè)金融的發(fā)展趨勢，豐富課程體系內(nèi)容；通過設(shè)置“林業(yè)金融專題”等特色課程，以及增加新型的金融活動(dòng)和業(yè)務(wù)方面的課程，如金融工程學(xué)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、投資基金管理等課程，以滿足“專通結(jié)合型”人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要求。第二，促進(jìn)課程教學(xué)內(nèi)容和課程體系的國際化。課程設(shè)置要體現(xiàn)國際化特點(diǎn)，把國際上的一些林業(yè)金融熱點(diǎn)問題和領(lǐng)域納入課程內(nèi)容；同時(shí)積極采取英語授課方式，并采用國外的原版教材，從而把林業(yè)金融前沿理論傳授給學(xué)生，使學(xué)生所學(xué)的知識(shí)更好地與國際接軌。第三，增強(qiáng)課程教學(xué)內(nèi)容和課程體系設(shè)置的彈性，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，及時(shí)調(diào)整課程的學(xué)時(shí)和課程的性質(zhì)（選修或必修）?？傊?，在林業(yè)金融學(xué)科專業(yè)課程體系的設(shè)置和課程教學(xué)內(nèi)容的安排上，應(yīng)根據(jù)我國林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀實(shí)際，積極與國際接軌，及時(shí)調(diào)整課程體系和修訂課程教學(xué)內(nèi)容，以保證教學(xué)內(nèi)容的先進(jìn)性和超前性，從而使所培養(yǎng)的學(xué)生更好地適應(yīng)我國現(xiàn)代林業(yè)發(fā)展的需要［5］。

第3篇：金融學(xué)研究方向范文

巴塞爾協(xié)議之后，操作風(fēng)險(xiǎn)逐步被銀行界所重視。操作風(fēng)險(xiǎn)由于其分布的廣泛性和復(fù)雜性，以及設(shè)計(jì)人為操作的不確定性，一直缺少有效的風(fēng)險(xiǎn)測量和控制手段。尤其是我國，操作風(fēng)險(xiǎn)管理處于剛剛起步的識(shí)別階段，而一旦由于操作風(fēng)險(xiǎn)引起的損失就會(huì)非常大。文章第一部分寫的是操作風(fēng)險(xiǎn)含義及其特點(diǎn)，第二部分則為現(xiàn)狀和問題，第三部分針對(duì)問題給出建議。

【關(guān)鍵詞】

巴塞爾協(xié)議操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制

1 操作風(fēng)險(xiǎn)的含義與分類

《新巴塞爾資本協(xié)議》指出，操作風(fēng)險(xiǎn)是指系統(tǒng)的不完善、人員、內(nèi)部程序，及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

操作風(fēng)險(xiǎn)分四大類：一是人員因素造成操作風(fēng)險(xiǎn)，包括失誤、違法、關(guān)鍵人員流失。二是流程因素造成的操作風(fēng)險(xiǎn)，分為流程設(shè)計(jì)不合理、流程執(zhí)行過程不嚴(yán)格兩種。三是系統(tǒng)因素造成的操作風(fēng)險(xiǎn)，分為系統(tǒng)失靈、系統(tǒng)漏洞。四是外部事件造成的操作風(fēng)險(xiǎn)，分為銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化、外部欺詐、突發(fā)事件等。二、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀與問題

第一，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，管理理念落后。

第二，銀行組織結(jié)構(gòu)阻礙內(nèi)控體系發(fā)揮作用，加大了操作風(fēng)險(xiǎn)。

我國商業(yè)銀行是總分行制度，從基層網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)到總行需經(jīng)過至少三個(gè)層次，管理層過多會(huì)誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，且增加管理操作風(fēng)險(xiǎn)的難度。分散管理的做法使我們?nèi)狈y(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，銀行管理人員不了解操作風(fēng)險(xiǎn)整體狀況，使得職能交叉、目標(biāo)沖突、流程紊亂，加大潛在操作風(fēng)險(xiǎn)。

第三，內(nèi)控體系不完善，內(nèi)控制度不能得到有效執(zhí)行。

2 建議

2.1 建立有效的組織架構(gòu)

一是形成獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)板塊，確保一個(gè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理政策的方向在整個(gè)線；二是唯一的領(lǐng)導(dǎo)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)線，和業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管理必須有一定程度的獨(dú)立性，防止利益協(xié)會(huì)；三是操作風(fēng)險(xiǎn)管理單位應(yīng)在各部門和分支機(jī)構(gòu)，以避免局部損失的風(fēng)險(xiǎn)管理；四是操作風(fēng)險(xiǎn)管理形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，提供了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)統(tǒng)一政策制定和實(shí)施的組織保障。

2.2 業(yè)務(wù)操作流程方面實(shí)行集中化、扁平化和專業(yè)化的管理模式

前臺(tái)業(yè)務(wù)處理集中。會(huì)計(jì)核算集中處理是把高風(fēng)險(xiǎn)的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)分到總分行處理中心，將復(fù)雜操作分割成多個(gè)簡單的環(huán)節(jié)，并將過程工廠化、流水化，大大增加柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的可控性，以保證業(yè)務(wù)專業(yè)性以及效率性。

信用管理。信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)應(yīng)獨(dú)立設(shè)置，主管風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門的信貸審查官直接向總行部門，風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部門和機(jī)構(gòu)設(shè)立審計(jì)委員會(huì)的信用風(fēng)險(xiǎn)，各行業(yè)的專家委員會(huì)，行長和部門負(fù)責(zé)人不參與貸款審批。

后臺(tái)管理。建立會(huì)計(jì)管理中心總分行層面，國際銀行業(yè)務(wù)、客戶管理、賬單管理、帳戶管理高風(fēng)險(xiǎn)、保證貨物管理、資金管理在后臺(tái)處理中心。為了避免分支執(zhí)行的政策是不均勻的。

2.3 建立完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系

操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理和決策過程，包括資金的分配、各方面的釋放、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作、監(jiān)測、報(bào)告等。

建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)。分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別為銀行管理層在復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境中識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素；風(fēng)險(xiǎn)估價(jià)為銀行的管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)概率進(jìn)行預(yù)測，計(jì)算其可能造成損失。

風(fēng)險(xiǎn)緩解體系的建立。風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估，銀行需要不同的治療方法，針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的不同性質(zhì)，這是過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制釋放。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失超過了銀行的承受能力，采取任何措施都沒有減少，銀行可以考慮避免這類操作風(fēng)險(xiǎn)，如歇業(yè)或推遲其產(chǎn)品，包括保險(xiǎn)、外包和其他工具。

【參考文獻(xiàn)】

[1]白文娟.基于內(nèi)部控制的我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].蘭州理工大學(xué)，2009.

[2]孫力濤.基于內(nèi)部控制視角的銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].蘭州大學(xué)，2009.

[3]豐吉闖.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量研究[D].中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)，2012.

[4]郭玉冰.基于績效考核下的國有控股銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2013.

【作者簡介】

第4篇：金融學(xué)研究方向范文

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，人民收入的進(jìn)一步提高，人們的生活理財(cái)和投資理財(cái)?shù)挠^念也在不斷加強(qiáng)。投資理財(cái)?shù)男枨髲臒o到有，從單一到復(fù)雜，從簡單到專業(yè)，因而對(duì)高素質(zhì)的復(fù)合型金融人才的需求十分迫切。另外一方面經(jīng)濟(jì)全球化和金融業(yè)競爭的日趨激烈，對(duì)我國金融從業(yè)人員素質(zhì)的要求也會(huì)越來越高，尤其是國內(nèi)金融行業(yè)。據(jù)分析，在廣州、上海、北京等經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較快速的前沿城市，隨著越來越多外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入國內(nèi)市場，金融行業(yè)的競爭也將更為激烈。同時(shí)外資銀行不斷進(jìn)入，合資基金公司逐漸增加，銀行和基金對(duì)人才的需求增長加快，金融行業(yè)對(duì)人才的爭奪十分激烈。

所以，在經(jīng)濟(jì)學(xué)考研中金融學(xué)是非常熱門的，具體有以下幾個(gè)研究方向：

貨幣銀行學(xué)

該專業(yè)方向主要研究跟銀行及國家貨幣政策相關(guān)的問題，這里的銀行包括中央銀行和商業(yè)銀行等。

熱門分析：如今，許多銀行都推出自己的理財(cái)產(chǎn)品，原本就倍受關(guān)注的銀行業(yè)持續(xù)加溫，成為熱門的報(bào)考專業(yè)方向。

人才培養(yǎng)：貨幣銀行學(xué)培養(yǎng)能在銀行系統(tǒng)及其他金融機(jī)構(gòu)、學(xué)校和研究單位從事金融經(jīng)濟(jì)管理和教學(xué)研究工作的高等專門人才。

就業(yè)方向：該專業(yè)方向主要在銀行系統(tǒng)、學(xué)校和科研單位從事金融業(yè)務(wù)和管理工作，以及金融教學(xué)、研究領(lǐng)域就業(yè)。隨著我國證券市場的不斷完善，工商企業(yè)和上市公司也需要大批專業(yè)人才，這些也是理想的就業(yè)方向。

推薦院校：中國人民銀行研究生部、中國人民大學(xué)、武漢大學(xué)、上海大學(xué)

金融經(jīng)濟(jì)(含國際金融、金融理論)

熱門分析：截至2008年12月31日，我國外匯儲(chǔ)備余額為19460.30億美元，全年增加4178億美元，增長27.34%。許多新興的名詞如外匯儲(chǔ)備增速、開放資本項(xiàng)目管制、國有銀行股改、股票印花稅都涉及到重要的金融經(jīng)濟(jì)理論問題。

人才培養(yǎng)：該專業(yè)培養(yǎng)適應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和科學(xué)技術(shù)進(jìn)步需要的具有較寬厚的經(jīng)濟(jì)理論知識(shí)、扎實(shí)的金融學(xué)專業(yè)基礎(chǔ)和實(shí)踐操作能力，熟練掌握國際金融理論知識(shí)和國際結(jié)算、外匯交易、國際金融投融資等業(yè)務(wù)技能，能勝任銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等外資金融機(jī)構(gòu)和跨國公司投融資部門工作的應(yīng)用型金融管理專業(yè)人才。

就業(yè)方向：該方向就業(yè)范圍比較廣泛，與其他各個(gè)方向都有交叉的地方。畢業(yè)生主要去向是外向型投資銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金管理公司和商業(yè)銀行等外資金融機(jī)構(gòu)，以及中資金融機(jī)構(gòu)的涉外部門、跨國公司投融資部門和政府經(jīng)濟(jì)管理部門等。

推薦院校：復(fù)旦大學(xué)、西安交通大學(xué)、湖南大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、東北財(cái)經(jīng)大學(xué)

投資學(xué)

熱門分析：中國股市經(jīng)歷牛市后，人們對(duì)投資學(xué)的興趣也隨之高漲，其實(shí)投資不僅僅是證券投資，范圍極其廣泛。國家發(fā)展、企業(yè)贏利、個(gè)人獲利也都離不開投資。近年來家庭理財(cái)及投資已經(jīng)成為街頭巷尾熱議的話題。

人才培養(yǎng)：該專業(yè)培養(yǎng)具有金融、證券、期貨、保險(xiǎn)、營銷、企業(yè)管理等領(lǐng)域的必備基礎(chǔ)知識(shí)和專門技能的高級(jí)應(yīng)用型人才。

就業(yè)方向：一般來說，投資學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生主要有以下幾個(gè)去向：第一，到證券、信托投資公司和投資銀行從事證券投資；第二，到企業(yè)的投資部門從事企業(yè)投資工作；第三，到政府相關(guān)部門從事有關(guān)投資的政策制定和政策管理；第四，到高校、科研部門從事教學(xué)、科研工作。需要說明的是，應(yīng)屆畢業(yè)生的第一份工作一般都是一線的操作員，因?yàn)闆]有任何單位會(huì)讓一個(gè)沒有工作經(jīng)驗(yàn)的員工進(jìn)入管理層，即使是基層管理崗位。

推薦院校：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)、廈門大學(xué)、中山大學(xué)、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)

保險(xiǎn)學(xué)

該專業(yè)方向主要研究保險(xiǎn)法學(xué)與保險(xiǎn)數(shù)學(xué)，保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)安全體系中的地位、作用與運(yùn)行規(guī)律，保險(xiǎn)業(yè)與銀行、證券業(yè)的關(guān)系等全方位的保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)。保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)專業(yè)的教學(xué)模式分為“西南模式”、“武漢模式”和“南開模式”，其對(duì)應(yīng)的大學(xué)分別是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)和南開大學(xué)。

熱門分析：在我國，保險(xiǎn)業(yè)被譽(yù)為2l世紀(jì)的朝陽產(chǎn)業(yè)。首先，我國巨大的人口基數(shù)以及人口的老齡化有利于保險(xiǎn)業(yè)市場的擴(kuò)張；其次，我國目前的保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度都很低，有很大的市場潛力；再次，我國的人均收入水平不斷提高，為保險(xiǎn)業(yè)市場擴(kuò)大規(guī)模提供了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

人才培養(yǎng)：保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)主要是為適應(yīng)我國保險(xiǎn)業(yè)的需求而開設(shè)的，大多數(shù)學(xué)校都要求學(xué)習(xí)金融、會(huì)計(jì)、投資等經(jīng)濟(jì)課程，構(gòu)架一個(gè)寬泛的經(jīng)濟(jì)知識(shí)背景。有的學(xué)校還補(bǔ)充市場營銷、法律知識(shí)等相關(guān)知識(shí)，諸如保險(xiǎn)營銷、國際經(jīng)濟(jì)法、國際貿(mào)易與國際商法等。

就業(yè)方向：許多人誤以為保險(xiǎn)專業(yè)的就業(yè)去向就是賣保險(xiǎn)，實(shí)際上保險(xiǎn)營銷只是保險(xiǎn)業(yè)中一部分工作，其他工作諸如組訓(xùn)、培訓(xùn)講師、核賠核保人員和資金運(yùn)作人員、精算人員。畢業(yè)生主要到保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)保險(xiǎn)部門及保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)實(shí)務(wù)工作，也可到高等院校從事教學(xué)和研究工作。此外，中介企業(yè)、社會(huì)保障機(jī)構(gòu)、政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行和證券投資機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門等也需要該方向的畢業(yè)生。比較熱門的職業(yè)有保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)核保、保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)精算師等。

推薦院校：復(fù)旦大學(xué)、廈門大學(xué)、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、華東師范大學(xué)、江西財(cái)經(jīng)大學(xué)

公司理財(cái)(公司金融)

又稱公司財(cái)務(wù)管理、公司理財(cái)?shù)?，是金融學(xué)的分支學(xué)科，用于考察公司如何有效地利用各種融資渠道，獲得最低成本的資金來源，并形成合適的資本結(jié)構(gòu)；還包括企業(yè)投資、利潤分配、運(yùn)營資金管理及財(cái)務(wù)分析等方面，也涉及到現(xiàn)代公司制度中一些諸如“委托-”結(jié)構(gòu)的金融安排等深層次的問題。

人才培養(yǎng)：該專業(yè)畢業(yè)生在掌握現(xiàn)代公司金融理論知識(shí)和實(shí)務(wù)后，可為企業(yè)進(jìn)行金融市場的融資、投資與風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。具備創(chuàng)新、管理和應(yīng)用能力后，可努力成為現(xiàn)代公司金融管理的高級(jí)專門人才。

就業(yè)方向：畢業(yè)生可選擇各類公司從事融資、投資工作，也可到商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司等金融機(jī)構(gòu)從事實(shí)務(wù)工作，或進(jìn)一步深造后從事教學(xué)科研工作。

推薦院校：北京大學(xué)光華管理學(xué)院、廈門大學(xué) 、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)

第5篇：金融學(xué)研究方向范文

【關(guān)鍵詞】金融研究 方法論 思考

一、關(guān)于金融研究方法論的概念理解

（一）科學(xué)研究方法論的概念

關(guān)于科學(xué)研究方法論的定義有兩個(gè)：定義一，科學(xué)研究方法論是關(guān)于認(rèn)識(shí)世界和改造世界的方法的理論。定義二，科學(xué)研究方法論是指方法的科學(xué)或方法的有序安排，使給定領(lǐng)域中進(jìn)行探索的一般途徑的研究。方法論提供了組織、計(jì)劃、設(shè)計(jì)和實(shí)施的基本原則。方法提供了如何進(jìn)行一項(xiàng)具體、個(gè)別研究的技術(shù)和路徑。這是方法和方法論的區(qū)別。

（二）關(guān)于金融學(xué)研究方法論

首先，在邏輯上認(rèn)為金融學(xué)屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)具有科學(xué)性，從而可以推出得到金融學(xué)也具有科學(xué)性。其次，經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心是理性經(jīng)紀(jì)人的假設(shè)，理性人追求效用最大化原則。金融學(xué)的方法論是用近似替代物給金融契約和工具定價(jià)?；钴S的市場中價(jià)格是由供給曲線和需求曲線相交得到的，需求曲線上每一點(diǎn)都是消費(fèi)者效用函數(shù)最大化的均衡點(diǎn)，供給曲線上每一點(diǎn)也是供給者效用函數(shù)最大化的均衡點(diǎn)，二者相交得到市場均衡點(diǎn)和均衡價(jià)格。價(jià)格變動(dòng)是由供求雙方變動(dòng)一起決定的，所以我們應(yīng)該分析供求雙方行為的變動(dòng)，這點(diǎn)上又回到經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析方法，供求雙方是各自約束條件下的效用函數(shù)最大化，所以關(guān)鍵是分析供求雙方約束條件和效用函數(shù)。

二、宏觀金融理論研究的主要方法

在二之戰(zhàn)后的20年，西方主流經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論與金融理論基本上是互相分離的。金融學(xué)的思維方式經(jīng)歷了發(fā)現(xiàn)問題―提出問題―解決問題―驗(yàn)證解答的邏輯思考過程，其思維過程仍然是：“歸納現(xiàn)實(shí)，從特殊到一般提出問題；再演繹一般結(jié)論，從一般到特殊來驗(yàn)證理論的過程”?？v觀金融學(xué)的發(fā)展歷程，主要運(yùn)用了如下三個(gè)方法。

（一）科學(xué)抽象法

科學(xué)抽象是正確反映客觀事物本質(zhì)，逐次形成概念、范疇、規(guī)律及一般原理的認(rèn)識(shí)過程，是從經(jīng)驗(yàn)到理論，從舊理論到新理論的必由之路。

科學(xué)抽象的進(jìn)程可分為兩個(gè)階段。在第一階段，認(rèn)知主體運(yùn)用其分析能力先將多樣性統(tǒng)一的事物整體分解為各個(gè)部分和方面，然后從中排除其非本質(zhì)的、次要的和偶然的成分，抽取出某一部分和方面或不同部分和方面的本質(zhì)規(guī)定。在第二階段，認(rèn)知主體運(yùn)用其綜合能力按照不同部分和方面的本質(zhì)規(guī)定的內(nèi)在聯(lián)系，將它們連接為一個(gè)統(tǒng)一的整體，達(dá)到思維中的具體。

在資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，馬科維茨首先抽象出單個(gè)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為某收益率出現(xiàn)的概率，風(fēng)險(xiǎn)可以用收益率的變動(dòng)幅度（即方差）表示，這就是從感性上的具體上升到抽象。針對(duì)用馬科維茨模型選擇資產(chǎn)組合需要進(jìn)行大量繁復(fù)的計(jì)算這一缺陷，威廉?夏普在1963年提出了單指數(shù)模型。在威廉?夏普的資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，在無效性的投資組合與其他個(gè)別證券的風(fēng)險(xiǎn)與收益條件下，資本市場線很難對(duì)其收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量。為此，證券市場線的模型描述了在市場均衡狀態(tài)下，風(fēng)險(xiǎn)證券或組合的期望收益率是它與市場組合收益的協(xié)方差（風(fēng)險(xiǎn)）的線性函數(shù)。無論單個(gè)證券還是證券組合，均可將其貝塔系數(shù)作為風(fēng)險(xiǎn)的合理測定，其期望收益與有貝塔系數(shù)測定的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)之間存在線性關(guān)系。這個(gè)關(guān)系以E（rp）為縱坐標(biāo)，βp為橫坐標(biāo)的坐標(biāo)系中代表一條直線，這條直線被稱為證券市場線。

（二）實(shí)證法

實(shí)證主義堅(jiān)持只有通過包括測量在內(nèi)的觀察獲得的“真實(shí)的”知識(shí)才是可靠的，現(xiàn)代市政主義的觀點(diǎn)則信奉事實(shí)的邏輯延伸，這被稱之為邏輯實(shí)證主義，并在20世紀(jì)初成為居實(shí)證主義哲學(xué)。

實(shí)證主義者認(rèn)為，只有能夠直接觀察或測量的事物才應(yīng)該引起科學(xué)的注意，而不能觀察或測量的事物對(duì)于實(shí)證主義者來說是沒有意義的。盡管經(jīng)濟(jì)學(xué)家不贊同邏輯實(shí)證主義哲學(xué)對(duì)其他哲學(xué)的排斥，但它們對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)思想和經(jīng)濟(jì)學(xué)研究具有重大的影響。實(shí)證主義影響經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)方式是在可能的情況下更多地強(qiáng)調(diào)測量和數(shù)量表示，經(jīng)驗(yàn)分析和估計(jì)至少從使其成為更為實(shí)證主義的推動(dòng)下獲得部分激勵(lì)。實(shí)證主義影響經(jīng)濟(jì)的另一個(gè)主要方式是將注意力集中在作為實(shí)證性知識(shí)的價(jià)值知識(shí)上，而規(guī)則性知識(shí)則極為不同。實(shí)證主義作為一種哲學(xué)影響經(jīng)濟(jì)學(xué)思想的第三種方式是在經(jīng)濟(jì)學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)研究實(shí)踐中強(qiáng)調(diào)客觀性的重要性。即實(shí)證主義哲學(xué)在強(qiáng)調(diào)提供以支持一個(gè)描述性結(jié)論的重要性時(shí)，認(rèn)為個(gè)人的判斷和感覺是模糊不清的。

（三）數(shù)學(xué)分析法

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展表明，數(shù)學(xué)已經(jīng)成為重要的、不可缺少的研究工具。在對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)問題的研究中，經(jīng)常需要對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及其數(shù)量變動(dòng)規(guī)律作定量的分析。對(duì)經(jīng)濟(jì)問題的定量分析，需要解決一些共性問題；提出所研究的經(jīng)濟(jì)問題及度量方式，確定表現(xiàn)研究對(duì)象的經(jīng)濟(jì)變量（如用GDP的變動(dòng)度量經(jīng)濟(jì)的增長）；分析對(duì)研究對(duì)象變動(dòng)有影響的主要因素，選擇若干作為影響因素的變量；分析各種影響因素與所研究經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象相互關(guān)系的性質(zhì)，決定相互聯(lián)系的數(shù)學(xué)關(guān)系式；運(yùn)用科學(xué)的數(shù)量分析方法，確定所研究的經(jīng)濟(jì)對(duì)象與各種影響因素間具體的數(shù)量規(guī)律；運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法分析和檢驗(yàn)所得數(shù)量結(jié)論的可靠性；運(yùn)用數(shù)量研究的結(jié)果做經(jīng)濟(jì)分析和預(yù)測。對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題數(shù)量規(guī)律的研究具有普遍性，計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)是專門研究這類問題的經(jīng)濟(jì)學(xué)科。

三、總結(jié)

現(xiàn)代金融學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法在根本上基本上是一致的，金融學(xué)在大量運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法之后，其研究方法的范式正在逐步走向規(guī)范。實(shí)際上，經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展進(jìn)步正在為金融學(xué)研究的不斷深入提供了比較科學(xué)的分析工具。因此，我們就需要運(yùn)用更加精密復(fù)雜的數(shù)學(xué)分析工具運(yùn)用數(shù)學(xué)模型幫助我們在更高的程度上將直覺變?yōu)槔碚?。我們承認(rèn)科學(xué)的思想很重要，但思想的科學(xué)性性必須要靠正確的方法來進(jìn)行證明。可以這樣說，我國金融學(xué)研究方法論發(fā)展的方向?qū)⑹墙⒃诟鼮閳?jiān)固的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的基礎(chǔ)上，并且向科學(xué)化的研究方法發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]諾斯.制度、制度變遷與經(jīng)濟(jì)效益[D].1991（1）.

[2]韓永進(jìn).西方經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論[D].中國經(jīng)濟(jì)出版社，2000.

第6篇：金融學(xué)研究方向范文

關(guān)鍵詞：地方高校 金融學(xué)專業(yè) 校企合作辦學(xué)

一、地方高校金融學(xué)專業(yè)校企合作辦學(xué)的現(xiàn)實(shí)意義

1．有利于高校培養(yǎng)金融應(yīng)用型人才從而提高畢業(yè)生的就業(yè)率

改革開放30多年來，我國經(jīng)濟(jì)的市場化程度不斷提高，作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)劑的金融業(yè)的市場化也在加速推進(jìn)。金融業(yè)的市場化發(fā)展對(duì)高校畢業(yè)生的能力提出了新的要求，傳統(tǒng)教育模式下培養(yǎng)的只有理論知識(shí)沒有動(dòng)手能力的學(xué)生已經(jīng)不適應(yīng)快節(jié)奏高競爭的市場環(huán)境了。在這種情況下，高校必須盡快改革這種以書本理論知識(shí)為本的灌輸式的純粹課堂教育模式，積極引入各種能培養(yǎng)鍛煉學(xué)生動(dòng)手能力和創(chuàng)造力的實(shí)踐教學(xué)方式（例如：校企合作辦學(xué)），使得高校能培養(yǎng)出具有寬口徑、厚基礎(chǔ)、重技能、會(huì)外語、善交往、能合作,符合金融學(xué)發(fā)展潮流,適合我國金融業(yè)發(fā)展需要的高級(jí)應(yīng)用型人才。應(yīng)用型人才的培養(yǎng)可以大大提高高校畢業(yè)生的就業(yè)率，由此可以緩解地方高校的招生壓力。地方高校的招生比較集中，而生源又在不斷縮小，只有能培養(yǎng)出適應(yīng)社會(huì)需要的人才，才有發(fā)展的前途。   

2．能為金融企業(yè)的發(fā)展輸入適用人才從而提高企業(yè)的競爭力

金融業(yè)是個(gè)以貨幣為經(jīng)營對(duì)象，以財(cái)經(jīng)、營銷、法律和計(jì)算機(jī)等綜合知識(shí)為經(jīng)營的手段，風(fēng)險(xiǎn)性、競爭性和市場性極強(qiáng)的行業(yè)。高素質(zhì)的綜合型應(yīng)用型人才是該行業(yè)發(fā)展的根本。隨著我國金融業(yè)的對(duì)外開放，面對(duì)國外優(yōu)秀的金融企業(yè)的強(qiáng)大競爭壓力，我國的金融業(yè)要在競爭中立于不敗之地，就應(yīng)該加強(qiáng)綜合型應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。而通過盲目的市場招聘獲得的人才，往往不能馬上適應(yīng)崗位的需要，用人單位不得不投入大量的資金和時(shí)間來培訓(xùn)，這無疑不利于金融企業(yè)的發(fā)展。如果金融企業(yè)能有目的、有計(jì)劃地投資教育,向高校提出企業(yè)所需人才的要求,高校則可有針對(duì)性地更新、拓寬教育內(nèi)容,為其培養(yǎng)所需人才。例如：嘉興學(xué)院就與五礦期貨簽訂了聯(lián)合培養(yǎng)期貨人才的協(xié)議，這對(duì)于我國金融期貨行業(yè)的發(fā)展壯大奠定了堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。

 3．有利于校企資源的整合利用從而降低教育成本

校企合作，可以在辦學(xué)設(shè)施，訓(xùn)練場館，缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的教師等方面彌補(bǔ)高校獨(dú)立辦學(xué)的不足，金融企業(yè)可以為高校提供實(shí)訓(xùn)基地，同時(shí)還能提供即懂得理論又會(huì)動(dòng)手操作的技術(shù)人員，以豐富的指導(dǎo)教師的實(shí)踐教學(xué)能力。同時(shí)，金融企業(yè)可借助高校的人才、圖書資源集中的優(yōu)勢，推動(dòng)新技術(shù)的應(yīng)用和解決職工技能培訓(xùn)等實(shí)際問題，這使得雙方都能通過校企合作辦學(xué)達(dá)到降低雙方教育成本的目的。

二、地方高校金融學(xué)專業(yè)開展校企聯(lián)合辦學(xué)面臨的問題

1．校企合作辦學(xué)使高校面臨較大的改革成本，校企合作方案難以推進(jìn)

長期以來,我國高等教育的教學(xué)環(huán)境都凸顯出以理論教學(xué)為主的特色，無論是師資還是教學(xué)方法以及管理方法，高校都習(xí)慣了這種封閉式的運(yùn)作方式。如果要推行校企聯(lián)合辦學(xué)，高校就必須投入大量的人力和物力培育新型的教學(xué)環(huán)境和管理模式，這必然會(huì)增加高校的經(jīng)營成本，如果高校將這一成本增加到學(xué)費(fèi)中，必然增加學(xué)生的負(fù)擔(dān)，進(jìn)而會(huì)影響地方高校的招生能力。在這種進(jìn)退兩難的局面下，高校對(duì)校企合作的態(tài)度是心有余而力不足，校企合作的規(guī)模難以擴(kuò)大。

2．校企合作缺乏對(duì)金融企業(yè)的足夠利益驅(qū)動(dòng)，金融企業(yè)對(duì)校企合作缺乏積極性

在金融專業(yè)的校企合作中，地方高校和金融企業(yè)是兩個(gè)具有不同目標(biāo)的機(jī)構(gòu)，學(xué)校以育人為目標(biāo)，追求社會(huì)效益，而金融企業(yè)則以贏利為目標(biāo)，追求經(jīng)濟(jì)效益。金融業(yè)由于待遇優(yōu)厚，職業(yè)的社會(huì)地位高，一直是熱門的就業(yè)方向。面對(duì)供不應(yīng)求的招聘局面，金融企業(yè)會(huì)對(duì)畢業(yè)生設(shè)置層層障礙，其中畢業(yè)高校的知名度就是很重要的一項(xiàng)，因此在校企合作中，金融企業(yè)也會(huì)更偏向選擇更有知名度的高校合作，這使得地方高校在尋找合作單位時(shí)，處于被動(dòng)地位。另一方面，即使有金融企業(yè)愿意和地方高校合作辦學(xué)，金融企業(yè)也會(huì)因?yàn)樵谠摵献髦胁荒塬@得豐厚的利益，而沒有動(dòng)力投入足夠的精力，這都使得地方高校的校企合作方案難以展開。再者，金融業(yè)的技能性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)高，在校生由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，很難在金融企業(yè)的實(shí)訓(xùn)中接觸到專業(yè)核心的工作，而往往被金融企業(yè)當(dāng)做免費(fèi)勞動(dòng)力，從事端茶倒水、整理文件和跑腿的工作，使得學(xué)生的實(shí)訓(xùn)目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。最后，被學(xué)校聘請(qǐng)的企業(yè)兼職“雙師型”教師，一方面要完成企業(yè)內(nèi)的本職工作，另一方面還要完成學(xué)校里的兼職教學(xué)工作，由于這兩種工作的性質(zhì)、要求和管理機(jī)制等都有很大不同，兩種工作會(huì)經(jīng)常產(chǎn)生沖突和矛盾,而且往往難以協(xié)調(diào)。

3．校企合作的具體實(shí)施缺乏制度和法律的保障

在我國，政府對(duì)校企合作缺乏有力的政策和法規(guī)的支持，使院校與企業(yè)合作缺乏依據(jù)和潛力。校企雙方的合作一般由雙方協(xié)商決定，政府和其他行業(yè)協(xié)會(huì)很少參與，在法律層面上沒有建立有效的校企合作保障機(jī)制，對(duì)校企合作中的學(xué)校、企業(yè)雙方的權(quán)利和義務(wù)缺乏必要的監(jiān)督和約束；沒有建立專門的校企合作協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，很多項(xiàng)目難以獲得企業(yè)主管單位、勞動(dòng)部門的充分協(xié)調(diào)。

三、地方高校金融學(xué)專業(yè)校企合作辦學(xué)的推進(jìn)策略

1．政府及高校決策層要積極制定推動(dòng)校企合作的各項(xiàng)法規(guī)和政策

要盡快完善我國校企合作辦學(xué)的法律體系，以法律的形式明確學(xué)校、企業(yè)或科研機(jī)構(gòu)各方在實(shí)施聯(lián)合辦學(xué)中的責(zé)任與義務(wù)。政府要做好合作的“推動(dòng)者、利益的協(xié)調(diào)者、過程的監(jiān)督者、成果的評(píng)估者”等角色。

2．高校要盡快提高認(rèn)識(shí)，與企業(yè)協(xié)商擬定校企“雙贏”的激勵(lì)方案

面對(duì)市場需求的轉(zhuǎn)變，高校在思想認(rèn)識(shí)、政策、計(jì)劃和管理上要盡快適應(yīng)市場的需要作出調(diào)整，首要的就是協(xié)調(diào)短期利益和長遠(yuǎn)利益的關(guān)系。在改革經(jīng)費(fèi)的來源上，地方高?？梢苑e極爭取各種教育基金或地方政府的支持，即使難以獲得外部支持，高校也要認(rèn)識(shí)到這筆改革經(jīng)費(fèi)的投入是為了高校長遠(yuǎn)發(fā)展的必要投入，將校企合作提升到高校的首要發(fā)展計(jì)劃的高度。

地方高校在校企合作中要積極主動(dòng)和企業(yè)溝通，使其充分認(rèn)識(shí)到參加校企合作對(duì)企業(yè)所帶來的種種益處：可以直接減少企業(yè)的用人成本；企業(yè)依托學(xué)校資源，在員工培訓(xùn)、技能提升、技術(shù)成果轉(zhuǎn)讓孵化等方面成本都將大大降低等 。同時(shí)，地方高校還要充分的利用在金融企業(yè)擔(dān)任要職的領(lǐng)導(dǎo)與高校的校友關(guān)系或過往的科研合作經(jīng)歷這一人情紐帶，爭取成為企業(yè)選定的校企合作伙伴。

在合作模式上，高校可以采用讓企業(yè)參股或與其簽訂合作協(xié)議的方式進(jìn)行，對(duì)企業(yè)的投入予以一定的經(jīng)濟(jì)利益的補(bǔ)償，增強(qiáng)企業(yè)對(duì)校企合作的積極性。

3．高校與企業(yè)共同擬定合理的培養(yǎng)方案和課程體系

地方高校金融學(xué)專業(yè)在制訂具體的人才培養(yǎng)方案時(shí)必須要有合作的金融企業(yè)的參與，高校要深入金融企業(yè)進(jìn)行有針對(duì)性的調(diào)研，對(duì)崗位所需要的知識(shí)、能力、素質(zhì)作出準(zhǔn)確的分析，與金融企業(yè)共同探討適校企合作的人才培養(yǎng)方案。

校企合作培養(yǎng)金融學(xué)應(yīng)用型人才還需要校企共同擬定合理的課程體系。合理的課程體系安排是實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)的前提。在課程體系的設(shè)計(jì)中要注意幾點(diǎn)：一是課程安排要緊盯系金融業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的新的需要；二是對(duì)于技術(shù)性較強(qiáng)難度較大而實(shí)用性較強(qiáng)的課程要有充足課時(shí)安排，確保學(xué)生的學(xué)習(xí)效果；三是課程安排要多元化，既要滿足本專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，還要兼顧專業(yè)之外知識(shí)的豐富?？梢酝ㄟ^選修課或聘請(qǐng)相關(guān)專家講座的方式補(bǔ)充。四是課程教學(xué)內(nèi)容要與本專業(yè)相關(guān)的各類資格考試的內(nèi)容掛鉤，有利于節(jié)約學(xué)生的復(fù)習(xí)考證時(shí)間。五是要為校內(nèi)實(shí)訓(xùn)課程擬定規(guī)范的實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書，實(shí)訓(xùn)內(nèi)容要與金融企業(yè)的業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范掛鉤，以提高學(xué)生校外實(shí)習(xí)的動(dòng)手能力。

4．高校要積極培育一支“雙師型”的教師隊(duì)伍

當(dāng)前的高校任課教師普遍存在“理論水平高，實(shí)踐水平低”的特點(diǎn)。在校企聯(lián)合辦學(xué)模式下，如果高校教師在課程講授中不能將理論知識(shí)與專業(yè)實(shí)踐有機(jī)結(jié)合，那么學(xué)生就會(huì)失去一個(gè)難得的提高工作適應(yīng)能力的機(jī)會(huì)。因此，高校應(yīng)該積極的創(chuàng)造各種機(jī)會(huì)，讓高校教師參加各種培訓(xùn)或讓教師到企業(yè)去掛職鍛煉，來培養(yǎng)一支既具有堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)又具有較強(qiáng)動(dòng)手能力的教師隊(duì)伍，提高校內(nèi)模擬實(shí)訓(xùn)的指導(dǎo)能力，為校外實(shí)習(xí)奠定穩(wěn)固的基礎(chǔ)。

5．根據(jù)教學(xué)內(nèi)容的需要采用靈活多樣的教學(xué)模式

在校企合作辦學(xué)中，對(duì)于實(shí)務(wù)性較強(qiáng)的課程要采用校內(nèi)教師和企業(yè)技術(shù)人員協(xié)作的教學(xué)方式，即由校內(nèi)教師先講授理論基礎(chǔ)部分，再由企業(yè)技術(shù)人員負(fù)責(zé)實(shí)務(wù)部分。實(shí)務(wù)的內(nèi)容可以由企業(yè)技術(shù)人員在課堂上或在模擬實(shí)驗(yàn)室或到企業(yè)觀摩的方式講解。

在課堂教學(xué)中，教師也要改變以教師為中心、學(xué)生被動(dòng)接受的傳統(tǒng)授課模式,要注重培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣,可采用授課與學(xué)生討論相結(jié)合、理論教學(xué)與社會(huì)實(shí)踐相結(jié)合、基本原理與學(xué)科前沿相結(jié)合的靈活的教學(xué)模式。同時(shí)還應(yīng)該注意學(xué)生個(gè)性的培養(yǎng)和創(chuàng)新能力的發(fā)揮,培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)和能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]王東升．公立高校校企合作辦學(xué)模式透視[J]．高等教育，2009(12)．

[2]馬贊軍．金融學(xué)應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)模式的研究[J]．高教論壇，2008(3)．

第7篇：金融學(xué)研究方向范文

【關(guān)鍵詞】銀保合作 農(nóng)村小貸險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 防控機(jī)制

農(nóng)村小額信貸的開展極大地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)的發(fā)展，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)容易遭受自然風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的雙重威脅，進(jìn)而降低了其還款能力。對(duì)農(nóng)戶的小額信貸保險(xiǎn)可彌補(bǔ)農(nóng)村信貸主體因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的損失，避免其因損失而無法償付貸款造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)，也為保險(xiǎn)公司擴(kuò)展了業(yè)務(wù)空間。所以，在銀保合作發(fā)展的道路上，風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制必然是個(gè)重要課題，它決定著銀保合作能否得以維系、新常態(tài)下農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位能否得以鞏固。

一、安徽和河北農(nóng)戶小貸險(xiǎn)的運(yùn)行模式

國務(wù)院于2011年10月12日召開常務(wù)會(huì)議，確定了支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融、財(cái)稅措施，提出“積極發(fā)展小型、微型企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)”。之后安徽和河北的農(nóng)村小額貸款保證保險(xiǎn)（以下簡稱小貸險(xiǎn)）項(xiàng)目逐步發(fā)展起來，兩省采取了基本相同的運(yùn)行模式：

運(yùn)行機(jī)制圖

（一）三方當(dāng)事人

小額貸款保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)期內(nèi)對(duì)投保人（包括法人和自然人）未能按期償還的貸款，承擔(dān)向發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)償還投保人所欠款項(xiàng)的一種責(zé)任保險(xiǎn)。其基本模式涉及兩方當(dāng)事人，即“信貸+保險(xiǎn)”。為推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展，調(diào)動(dòng)金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的積極性，安徽和河北重點(diǎn)推廣地區(qū)的縣政府積極給與財(cái)政支持，建立“信用協(xié)會(huì)+信貸+保險(xiǎn)”的共生模式。這是在基本模式的基礎(chǔ)上，加入農(nóng)戶信用協(xié)會(huì)或農(nóng)業(yè)政策性擔(dān)保服務(wù)中心作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)調(diào)查農(nóng)戶的資信情況，為農(nóng)戶的小額貸保險(xiǎn)提供擔(dān)保，由政府提供一部分保費(fèi)補(bǔ)貼。

（二）借款人的融資成本

借款人融資成本由銀行貸款利率、保證保險(xiǎn)費(fèi)率及附加性保險(xiǎn)費(fèi)率三部分組成。保險(xiǎn)費(fèi)率采取的做法是，對(duì)于具有自然人屬性的借款人，在其投保小貸險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)向同一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額不得低于貸款本息。對(duì)于借款企業(yè)，當(dāng)其出現(xiàn)違約不按時(shí)還款時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依據(jù)合約有權(quán)將保險(xiǎn)賠款資金優(yōu)先歸還借款企業(yè)所欠銀行的貸款本息。一般情況下，小額貸款保證保險(xiǎn)和借款人意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)的合計(jì)費(fèi)率，不會(huì)高于貸款本金的2.0%。對(duì)小額貸款利率的規(guī)定是，原則上不應(yīng)超過央行同期基準(zhǔn)貸款利率的130%。

（三）風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

當(dāng)借款人遭遇保險(xiǎn)條款中約定的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故從而還款能力受到影響時(shí)，信貸機(jī)構(gòu)作為優(yōu)先受償人，享有對(duì)保險(xiǎn)金的所有權(quán)。對(duì)于農(nóng)戶無法償還的貸款，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司與金融機(jī)構(gòu)按比例承擔(dān)償還責(zé)任。在第一年，銀行與保險(xiǎn)公司暫按30%：70%的比例分?jǐn)傎J款本金損失風(fēng)險(xiǎn)，以后根據(jù)情況進(jìn)行調(diào)整。

二、農(nóng)村銀保合作的基本情況調(diào)查

我們的調(diào)研范圍包括安徽省的五河、懷遠(yuǎn)和肥東3個(gè)縣、河北省的徐水、興隆2個(gè)縣，通過對(duì)政府部門、農(nóng)信社、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶進(jìn)行走訪、調(diào)研，對(duì)農(nóng)戶發(fā)放了調(diào)查問卷共150份，回收有效問卷142份，問卷有效率為94.7%。通過調(diào)查得出的結(jié)論是，兩省存在的問題基本相同，只是細(xì)節(jié)上有些差異。

（一）農(nóng)戶購買小貸險(xiǎn)的基本情況

通過對(duì)表1的數(shù)據(jù)整理發(fā)現(xiàn)：

1.農(nóng)民對(duì)銀保合作的了解程度不夠。農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)推向市場以來已經(jīng)有較長一段時(shí)間，而在農(nóng)戶之中其知曉程度仍然較低，64.5%的農(nóng)戶并不知道農(nóng)村信貸保險(xiǎn)，說明農(nóng)村小額信貸的宣傳力度還不夠，普及率還比較低，也說明這一對(duì)農(nóng)戶有利的貸款還有較大的增長空間。在對(duì)信貸保險(xiǎn)有一些了解的農(nóng)戶中，對(duì)于沒有政府貼息的銀保合作，有56%的農(nóng)戶表示不愿購買，對(duì)于有政府貼息銀保貸款的購買意愿明顯增強(qiáng)，由44%增加到69.5%。

2.貸款投向有待合理地調(diào)整。從貸款用途上看，糧食的貸款保險(xiǎn)占的比例最低，只有8.25%，說明糧食種植農(nóng)戶的收入不高，獲得貸款的機(jī)會(huì)很小。貸款主要給的是當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)，合肥、蚌埠的主要有汽車配件、照明設(shè)備、觸摸屏、造紙等，占到21%；承德、保定的主要有飲料、榨油、罐頭、造紙等，占到18%，所以貸款主要扶持的是工業(yè)，真正對(duì)農(nóng)業(yè)缺少傾斜。

3.各機(jī)構(gòu)需更多滿足農(nóng)戶需求。在調(diào)查中了解到，小貸險(xiǎn)實(shí)施過程中，由于工作不到位從而出現(xiàn)一些偏差。在貸款方面，一些農(nóng)民種植戶或?qū)I(yè)合作社在半年前和農(nóng)信社簽約的信貸資金一直沒有到賬；聯(lián)保貸款宣傳不到位，存在行政“拉郎配”現(xiàn)象，沒有體現(xiàn)自愿原則；55%的農(nóng)戶對(duì)還款程序不很清楚，一定程度上影響按時(shí)還款。在保險(xiǎn)方面，有些保險(xiǎn)兌現(xiàn)不了，使農(nóng)戶遭受損失；保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)作物受害的調(diào)查時(shí)間過長，與農(nóng)信社追貸款的時(shí)間不匹配。在政府貼息方面，有一些申請(qǐng)了小額貸款的合作社在還清貸款后都未曾得到政府的利息補(bǔ)貼，存在政府拖欠的現(xiàn)象。

（二）保險(xiǎn)公司銀保貸的基本情況

通過對(duì)表2的數(shù)據(jù)整理發(fā)現(xiàn)了一些問題：

一是開展小貸險(xiǎn)的時(shí)間短。58%的農(nóng)信社開展小貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)不足兩年。由于開展小貸險(xiǎn)時(shí)間短，缺乏經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)率低，保險(xiǎn)公司盈利難，存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，這是決定著小貸險(xiǎn)維系的大問題。

二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與信貸機(jī)構(gòu)的合作期限短、不穩(wěn)定。根據(jù)調(diào)查的案例可以看出，農(nóng)信社與保險(xiǎn)公司合作開展小額貸款保證保險(xiǎn)，只是短期協(xié)議，2年以上的只占20%，缺乏長期戰(zhàn)略合作。政府建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，在其中起到了很大的促成作用。如果撇除政府的作用，銀行與保險(xiǎn)公司之間的合作由于利益分配、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的要求不同而很難達(dá)成。同時(shí)，由于政府的參與增加了當(dāng)事人，也使得合作更加復(fù)雜。

三是向農(nóng)戶提供信息量少。只有34%向農(nóng)戶提供信息，而農(nóng)戶信息不靈，是發(fā)生農(nóng)業(yè)損失而造成欠款的原因之一。有待進(jìn)一步提高信息傳播普及度。

三、農(nóng)村銀保合作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

（一）建立良好的信用和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

第一，建立良好的信用機(jī)制。為保證銀保貸業(yè)務(wù)順利、持續(xù)地開展，政府應(yīng)充分重視信用機(jī)制的建設(shè)，調(diào)動(dòng)社會(huì)各界力量共同創(chuàng)建“誠實(shí)守信”的信用環(huán)境和輿論氛圍，健全風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，讓農(nóng)戶從根本上了解小額信貸保險(xiǎn)的功能和意義，使各種方式的貸款與銀保貸一樣，成為農(nóng)戶家庭經(jīng)營發(fā)展的重要資源，成為農(nóng)信社、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展、效益提高的新的主要增長點(diǎn)。

第二，實(shí)行差別化的保費(fèi)貼補(bǔ)率。在規(guī)范財(cái)政補(bǔ)貼政策的基礎(chǔ)上，應(yīng)實(shí)行差別化的貼息政策，加大對(duì)糧食、農(nóng)產(chǎn)品深加工的貼補(bǔ)力度，真正起到對(duì)產(chǎn)品開發(fā)的扶持作用。同時(shí)結(jié)合巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備基金，保證對(duì)農(nóng)戶的足額賠付。

（二）健全機(jī)構(gòu)間的長期合作機(jī)制

首先，轉(zhuǎn)變合作模式。一方面，積極跟上新出臺(tái)的法律法規(guī)，積極開展多種混業(yè)經(jīng)營模式；另一方面，信貸、保險(xiǎn)應(yīng)建立長期的合作關(guān)系，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，開展深層次合作，將力推銷售體制由專屬營銷向獨(dú)立第三方轉(zhuǎn)型。

其次，建立信息共享模式。保險(xiǎn)公司在為農(nóng)民承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)損失的同時(shí)，也應(yīng)教給農(nóng)民預(yù)防火災(zāi)、雹災(zāi)等災(zāi)害的方法，保證生產(chǎn)安全，減少損失。銀保雙方共同對(duì)貸款全過程實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管控。在實(shí)地資信調(diào)查、授信決策、貸款發(fā)放、貸中分析方面，以及貸后跟蹤管理、逾期催收、損失追償?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)，銀保雙方都實(shí)行共同參與和信息共享。政府與機(jī)構(gòu)之間建立日常溝通機(jī)制。采取簡易程序，把流程統(tǒng)一起來，保證即使在春耕備耕農(nóng)民資金需求高度集中的階段，也不會(huì)因操作程序上的變化而影響農(nóng)民及時(shí)得到貸款。在借款人出現(xiàn)還款違約后，啟動(dòng)貸款追繳追償程序、熔斷機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制。

（三）完善信貸業(yè)務(wù)的執(zhí)行和管理的市場機(jī)制

信貸人員的業(yè)務(wù)水平、專業(yè)水平對(duì)防范農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)起著至關(guān)重要的作用。因此，應(yīng)加大對(duì)農(nóng)保貸銷售人員培訓(xùn)力度，強(qiáng)化資格管理，提升其專業(yè)素質(zhì)、營銷技能和服務(wù)能力。同時(shí)建立合理的激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制。力推銷售服務(wù)模式由產(chǎn)品為導(dǎo)向向客戶需求為導(dǎo)向轉(zhuǎn)型；建立責(zé)任追究制，對(duì)在擔(dān)保各環(huán)節(jié)中因弄虛作假、、而造成的不良貸款，嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任。從分配制度改革入手，創(chuàng)新營銷與內(nèi)控并重的農(nóng)保貸管理新機(jī)制。

（四）加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和程序規(guī)范機(jī)制

第一，保險(xiǎn)公司應(yīng)努力設(shè)計(jì)出規(guī)定更透明、功能更切合農(nóng)村市場需求的貸款保險(xiǎn)新產(chǎn)品。通過對(duì)已有數(shù)據(jù)的分析，同時(shí)結(jié)合行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，制定出明確的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃和保險(xiǎn)費(fèi)率精算標(biāo)準(zhǔn)，從根本上控制投保過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。

第二，修正農(nóng)戶貸款管理制度和操作流程。在加強(qiáng)各環(huán)節(jié)銜接的基礎(chǔ)上，如能簡化產(chǎn)品條款和辦理手續(xù)，能在操作上實(shí)行“一個(gè)產(chǎn)品、一份合同、一張保單”，農(nóng)戶則更愿意接受，從而減少不還款的客觀因素。

第三，需要做好理賠和無害化處理無縫銜接。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有些養(yǎng)殖場戶主對(duì)病死豬、病死雞的上報(bào)、無害化處理不積極，地下死豬、死雞收購產(chǎn)業(yè)鏈難以杜絕，這會(huì)嚴(yán)重影響環(huán)境和食品安全。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)與無害化處理中心三方共同制定養(yǎng)殖業(yè)管理、保險(xiǎn)和無害化處理無縫對(duì)接流程，將無害化處理作為保險(xiǎn)理賠的前提保證。

參考文獻(xiàn)

[1]李喜梅.小額信貸與小額保險(xiǎn)合作發(fā)展研究[J].經(jīng)濟(jì)問題，2010（5）.

[2]邱峰.農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)協(xié)調(diào)性發(fā)展問題研究[J].國際金融，2013（2）.

[3]李嵐峰，余韜，雷芳.農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)財(cái)政支持機(jī)制研究――以保費(fèi)補(bǔ)貼為視角[J].南方金融，2014（5）.

[4]巴曙松.我國小微型企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)相關(guān)問題研究[J].經(jīng)濟(jì)問題，2015（1）.

[5]楊菡.普惠金融視角下陜西省小額信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展分析――以陜西省為例[J].西部金融，2015（3）.

[6]李廣子.小額貸款保證保險(xiǎn)的前景[J].中國金融，2015（14）.

第8篇：金融學(xué)研究方向范文

[關(guān)鍵詞]產(chǎn)業(yè)金融 立體化 實(shí)訓(xùn)內(nèi)容

[作者簡介]廖霄梅（1977- ），女，甘肅天水人，廣西科技大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院，副教授，碩士，研究方向?yàn)閰^(qū)域金融理論與實(shí)踐。（廣西 柳州 545006）

[基金項(xiàng)目]本文系2014年度廣西高等教育教學(xué)改革工程項(xiàng)目“金融學(xué)本科人才立體化實(shí)訓(xùn)內(nèi)容開發(fā)與教學(xué)效果評(píng)價(jià)研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2014JGB186）和2013年度廣西高等教育教學(xué)改革工程項(xiàng)目“以提升學(xué)生就業(yè)能力為導(dǎo)向的地方本科院校金融學(xué)專業(yè)課程體系優(yōu)化研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2013JGB195）的階段性研究成果。

[中圖分類號(hào)]G712 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1004-3985（2014）35-0171-02

一、地方本科院校金融學(xué)專業(yè)實(shí)訓(xùn)的意義

相比于其他應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的二級(jí)學(xué)科，金融學(xué)更貼近產(chǎn)業(yè)的要求。對(duì)于主要服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的本科院校金融學(xué)專業(yè)學(xué)生而言，不僅要求其掌握理論知識(shí)和前沿知識(shí)，而且要求其具有綜合實(shí)踐能力。構(gòu)建內(nèi)容全面、結(jié)構(gòu)合理、強(qiáng)化實(shí)訓(xùn)和提升綜合素質(zhì)的實(shí)訓(xùn)教學(xué)體系及其實(shí)施建設(shè)，對(duì)提高教學(xué)質(zhì)量、培養(yǎng)滿足社會(huì)需求的高技能人才有深遠(yuǎn)的意義和作用。

（一）適應(yīng)金融學(xué)科和行業(yè)發(fā)展的根本要求

金融理論從宏觀的理論分析轉(zhuǎn)向了市場化的研究，現(xiàn)代金融學(xué)越來越多地從微觀方面對(duì)金融行為進(jìn)行研究，微觀金融本身具有應(yīng)用性和操作性強(qiáng)的特點(diǎn)，因而在教學(xué)中應(yīng)強(qiáng)調(diào)理論和實(shí)際的有機(jī)結(jié)合，通過不同實(shí)訓(xùn)課程群所形成的實(shí)訓(xùn)平臺(tái)，增強(qiáng)學(xué)生理論學(xué)習(xí)的目的性和方向感，強(qiáng)化學(xué)生的理論知識(shí)和專業(yè)技能。另外，金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢較快，同時(shí)伴隨而來的是金融機(jī)構(gòu)之間的競爭愈演愈烈，這些都迫使金融行業(yè)展開對(duì)人才的競爭。這些人才既包括高端的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)人才，也包括基層的金融產(chǎn)品和服務(wù)人員。為此，迫切需要高校構(gòu)建和實(shí)施能與就業(yè)崗位有效對(duì)接、適應(yīng)社會(huì)需要的金融學(xué)專業(yè)實(shí)訓(xùn)，努力提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。

（二）提升專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量的有效途徑

金融學(xué)專業(yè)教學(xué)的重要任務(wù)是培養(yǎng)具備跨學(xué)科知識(shí)體系的高層次、復(fù)合型、應(yīng)用型的金融管理人才。通過開設(shè)專業(yè)實(shí)訓(xùn)教學(xué)體系，學(xué)生在校內(nèi)就可以模擬到實(shí)務(wù)工作情景，既訓(xùn)練了學(xué)生操作的基本技能，也加深了學(xué)生對(duì)金融理論知識(shí)的理解，形成與課堂理論教學(xué)的互補(bǔ)，還可彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)資料保密性造成的校外實(shí)習(xí)效果不佳情況，最終實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)與社會(huì)實(shí)際需求的“無縫”對(duì)接。

（三）彰顯地方院校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)特色的重要窗口

全國已有一千多所高等院校開設(shè)了金融學(xué)專業(yè)。面對(duì)激烈的競爭，地方院校金融學(xué)本科專業(yè)在辦學(xué)歷史、學(xué)科建設(shè)、師資力量、生源層次等方面與研究型大學(xué)存在差距，其人才定位應(yīng)該是“立足中上端的經(jīng)營管理人才，兼顧少數(shù)高端精英人才，拓展中端和中下端的金融服務(wù)人才”。人才培養(yǎng)過程中應(yīng)突出應(yīng)用性，應(yīng)用性就是要強(qiáng)化實(shí)訓(xùn)教學(xué)，通過完善教學(xué)體系內(nèi)的實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的層次、結(jié)構(gòu)、內(nèi)容設(shè)計(jì)，彰顯地方院校金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)的特色。

二、金融學(xué)專業(yè)實(shí)訓(xùn)內(nèi)容體系構(gòu)建的原則

（一）校內(nèi)教學(xué)與行業(yè)需求實(shí)際結(jié)合原則

當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和就業(yè)面臨著兩個(gè)大的變化，一是隨著經(jīng)濟(jì)形態(tài)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，規(guī)劃的多個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)圈逐漸形成了自己區(qū)域的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè);二是在產(chǎn)業(yè)升級(jí)過程中，對(duì)勞動(dòng)者提出了新的要求。對(duì)金融學(xué)本科人才來說，不僅需要其具備較強(qiáng)的金融專業(yè)核心能力，而且要系統(tǒng)掌握產(chǎn)業(yè)投融資的知識(shí)和技能，熟悉產(chǎn)業(yè)運(yùn)行、發(fā)展的規(guī)律和特點(diǎn)。地方本科院校要構(gòu)建適合學(xué)校定位、彰顯產(chǎn)業(yè)金融特色的本科人才實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容體系，探索校內(nèi)實(shí)訓(xùn)與金融行業(yè)發(fā)展需求“無縫對(duì)接”的方式、方法，這樣才能使培養(yǎng)出的學(xué)生適應(yīng)未來充滿變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，滿足用人單位的要求。

（二）立體化原則

金融行業(yè)分布主要是銀行業(yè)、基金和證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)，因此在設(shè)計(jì)金融學(xué)專業(yè)實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容時(shí)，可以分為銀行實(shí)訓(xùn)模塊、證券實(shí)訓(xùn)模塊和保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)模塊。對(duì)于每一個(gè)模塊的設(shè)計(jì)可以將相關(guān)的課程整合起來，做到“能力分層，課程分群”，構(gòu)建一套以產(chǎn)業(yè)金融為特色的，與理論教學(xué)相對(duì)獨(dú)立而又密切聯(lián)系的多層次、立體化的實(shí)訓(xùn)內(nèi)容體系，促進(jìn)各個(gè)實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)的對(duì)接和協(xié)作，提升學(xué)生的專業(yè)綜合素質(zhì)和就業(yè)競爭力。該體系融合“一個(gè)理念”（創(chuàng)新能力培養(yǎng)與基礎(chǔ)理論教學(xué)并重）、“二個(gè)訓(xùn)練階段”（課程實(shí)驗(yàn)和課程群實(shí)訓(xùn)、專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)和校外實(shí)踐）、“三個(gè)能力提升”（業(yè)務(wù)操作能力、金融分析能力、綜合管理能力）、“四個(gè)設(shè)計(jì)維度”（認(rèn)知與操作、分析與判斷、風(fēng)險(xiǎn)與檢測、協(xié)調(diào)與管控）、“五個(gè)保障措施”（設(shè)計(jì)開發(fā)教學(xué)內(nèi)容、創(chuàng)新教學(xué)方法、建立專責(zé)實(shí)踐教學(xué)指導(dǎo)隊(duì)伍、以實(shí)踐化的理念指導(dǎo)教學(xué)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)、實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量評(píng)價(jià)考核機(jī)制建立）的構(gòu)建原則（如圖1所示）。

三、金融學(xué)專業(yè)立體化實(shí)訓(xùn)內(nèi)容體系的具體構(gòu)建

（一）能力分層，建立動(dòng)態(tài)課程調(diào)整模式

以經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)需求為導(dǎo)向，以“適應(yīng)地方需要、完善課程體系、強(qiáng)化專業(yè)基礎(chǔ)、拓寬專業(yè)視角、提升實(shí)踐能力、培養(yǎng)應(yīng)用人才”為思路，不斷調(diào)整、改革課程體系和課程內(nèi)容。按照課程的開設(shè)進(jìn)展和相應(yīng)課程的內(nèi)在邏輯聯(lián)系，合理地設(shè)計(jì)課程教學(xué)順序和實(shí)訓(xùn)學(xué)時(shí)，形成“課程實(shí)驗(yàn)―課程群實(shí)訓(xùn)―金融學(xué)專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)―跨專業(yè)綜合仿真實(shí)訓(xùn)”四個(gè)層次的實(shí)訓(xùn)體系。前兩年著重開設(shè)公共基礎(chǔ)課和學(xué)科基礎(chǔ)課，主要目的是為后續(xù)課程和更深入的知識(shí)學(xué)習(xí)打好理論、方法及技術(shù)基礎(chǔ)。因此，學(xué)科基礎(chǔ)課的實(shí)訓(xùn)主要凸顯對(duì)學(xué)生基本技能的訓(xùn)練，教會(huì)學(xué)生正確使用相關(guān)實(shí)驗(yàn)軟件和一些數(shù)據(jù)處理的方法。目前這類實(shí)訓(xùn)課程主要是“管理學(xué)”“經(jīng)濟(jì)學(xué)”“會(huì)計(jì)學(xué)原理”“統(tǒng)計(jì)學(xué)”等。后兩年開設(shè)專業(yè)必修課和專業(yè)選修課，強(qiáng)調(diào)對(duì)學(xué)生專業(yè)技能和綜合能力的培養(yǎng)，主要目的是幫助學(xué)生獲得專業(yè)技能和專業(yè)工作能力。專業(yè)課的實(shí)訓(xùn)主要是對(duì)學(xué)生進(jìn)行專業(yè)綜合技能的訓(xùn)練，教會(huì)學(xué)生金融業(yè)務(wù)處理、投資分析、投資理財(cái)咨詢和綜合管理能力，主要在應(yīng)用性、實(shí)務(wù)性較強(qiáng)的“證券投資學(xué)”“商業(yè)銀行經(jīng)營與管理”“保險(xiǎn)學(xué)”“個(gè)人理財(cái)學(xué)”等課程開設(shè)實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)（如圖2所示）。

（二）課程分群，搭建綜合性實(shí)踐教學(xué)平臺(tái)

課程分群是指將課程內(nèi)容緊密相關(guān)又具有內(nèi)在邏輯聯(lián)系的課程編排到一起，構(gòu)成一個(gè)“群”，系統(tǒng)地進(jìn)行設(shè)計(jì)項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)。如金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)學(xué)生需具備宏觀經(jīng)濟(jì)綜合分析能力，可將開設(shè)的“微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)”“宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)”“貨幣金融學(xué)”“計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)”等課程整合為理論金融經(jīng)濟(jì)學(xué)課程群，基于課程群設(shè)計(jì)開發(fā)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目――金融與經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析。針對(duì)資本運(yùn)作能力的要求，可將開設(shè)的“金融實(shí)務(wù)課程投資學(xué)”“商業(yè)銀行經(jīng)營與管理”“證券投資分析”等課程整合為產(chǎn)業(yè)金融課程群，來建立金融模擬試驗(yàn)和金融市場投融資分析與決策實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目?；谡n程群實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目，將金融學(xué)專業(yè)課程體系有機(jī)結(jié)合起來，既可以夯實(shí)學(xué)生的銀行業(yè)務(wù)操作與經(jīng)營管理能力、公司財(cái)務(wù)分析能力、投資項(xiàng)目評(píng)價(jià)能力、金融風(fēng)險(xiǎn)分析與防控能力等專業(yè)核心能力，又可以拓展學(xué)生適應(yīng)產(chǎn)業(yè)金融投資業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新的能力、管理溝通與協(xié)調(diào)能力等。在課程群實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目的基礎(chǔ)之上，可以搭建以產(chǎn)業(yè)投融資為特色的金融學(xué)專業(yè)綜合實(shí)訓(xùn)――產(chǎn)業(yè)投融資綜合能力實(shí)訓(xùn)。該實(shí)訓(xùn)包括籌資決策平臺(tái)、投資決策平臺(tái)、直接融資平臺(tái)、中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)金融平臺(tái)。

[參考文獻(xiàn)]

第9篇：金融學(xué)研究方向范文

金融市場頻繁發(fā)生的危機(jī)事件最重要的啟示是，要想保持金融市場的健康平穩(wěn)運(yùn)行，進(jìn)而保證國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長，則必須依靠全面和有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

Dowd指出，任何一次全面和有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，至少包括識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)(RiskI-dentity)、測度風(fēng)險(xiǎn)(RiskMeasurement)和管理風(fēng)險(xiǎn)(RiskManagement)這三個(gè)基本步驟。因此，風(fēng)險(xiǎn)測度(RiskMeasurement)在整個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作中起著承前啟后的關(guān)鍵作用。

Marrison進(jìn)一步表明，按照風(fēng)險(xiǎn)來源的不同，金融風(fēng)險(xiǎn)主要分為以下四種類型：(1)市場風(fēng)險(xiǎn)(MarketRisk)、(2)信用風(fēng)險(xiǎn)(CreditRisk)、(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(LiquidityRisk)和(4)操作風(fēng)險(xiǎn)(OperatiollalRisk)。從根本上來講，對(duì)后三類風(fēng)險(xiǎn)問題研究的發(fā)展時(shí)間、理論成熟度以及研究方法的多樣性等都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及市場風(fēng)險(xiǎn)測度的相關(guān)內(nèi)容。更重要的是，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)研究所采用的金融理論基礎(chǔ)、計(jì)量手段、統(tǒng)計(jì)方法和數(shù)理模型等都主要借鑒了市場風(fēng)險(xiǎn)管理研究中已有的成熟結(jié)論。因此，筆者主要針對(duì)金融市場風(fēng)險(xiǎn)測度理論的相關(guān)假說、測度方法和主流模型進(jìn)行綜述，并對(duì)其所面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)展開評(píng)述，進(jìn)一步提出了在金融市場中不斷涌現(xiàn)的各類典型事實(shí)(StyIizedFacts)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)測度研究的重大啟示。

一、“有效市場假說”與已有的金融

市場風(fēng)險(xiǎn)測度方法

主流金融學(xué)的理論基石是“有效市場假說”(EfficientMarketHypothesis，EMH)。該假說的核心內(nèi)容是：在一個(gè)有效的市場里，金融資產(chǎn)的價(jià)格已經(jīng)反映了所有公開的信息，價(jià)格的變化互不相關(guān)，它們是遵循布朗運(yùn)動(dòng)(BrownianMotion)的隨機(jī)變量，因此金融資產(chǎn)的收益率服從正態(tài)分布(NormalDistribution)。以主流金融理論為依據(jù)，已有的金融市場風(fēng)險(xiǎn)測度方法和指標(biāo)在理論研究和實(shí)際運(yùn)用中都得到了廣泛的認(rèn)可。目前，經(jīng)常使用的市場風(fēng)險(xiǎn)測度方法(指標(biāo))大致可以分為相對(duì)測度和絕對(duì)測度兩種類型。

(一)市場風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)測度方法(指標(biāo))

主要是測量市場因素(如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等)的波動(dòng)與金融資產(chǎn)價(jià)格(收益)變化之間的敏感性關(guān)系。

目前最常用的相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)測度指標(biāo)主要包括：針對(duì)債券等利率性金融產(chǎn)品的久期(Duration)和凸性(Convexity)指標(biāo)；針對(duì)股票的Beta值；針對(duì)金融衍生產(chǎn)品的Delta、Theta、Gamma、Vega和Rho指標(biāo)等。這些市場風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)測度指標(biāo)的具體含義見下面(如表1所示)。

(二)市場風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)測度方法(指標(biāo))

主要是測度金融資產(chǎn)價(jià)格(收益率)波動(dòng)的絕對(duì)幅度大小。

目前最常用的市場風(fēng)險(xiǎn)絕對(duì)測度指標(biāo)是由Markowitz提出的方差(Variance)風(fēng)險(xiǎn)測度指標(biāo)。Markowitz[63(P77?！痹谥摹督鹑趯W(xué)雜志》(JournalofFinance)上，首次提出了“風(fēng)險(xiǎn)為投資收益的波動(dòng)性或不確定性”的概念，并利用金融收益率的方差或標(biāo)準(zhǔn)差(StandardDeviation)來度量其風(fēng)險(xiǎn)大小，同時(shí)在此基礎(chǔ)上建立了相應(yīng)的資產(chǎn)組合選擇模型(PortfolioSelectionModel)。隨后，為了區(qū)別對(duì)待正的收益波動(dòng)和負(fù)的收益波動(dòng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)，Markowitz又提出了只考慮負(fù)收益波動(dòng)的半方差(Semi-Variance)風(fēng)險(xiǎn)測度指標(biāo)。

在Markowitz之后，一些學(xué)者也提出了很多市場風(fēng)險(xiǎn)的測度理論和方法，其中比較有代表性的是：Bawa和Fishburn提出了用資產(chǎn)收益概率分布左尾部的某種“矩”(Moment)來度量風(fēng)險(xiǎn)大小的下偏矩方法(LowerPartialMo-ments，LPM)。Simaan提出了用收益與其均值差值的絕對(duì)值來測度風(fēng)險(xiǎn)大小的絕對(duì)離差指標(biāo)(AbsoluteDeviation)。Young提出了用在一定觀測期問內(nèi)金融資產(chǎn)收益(價(jià)格)的最大值和最小值偏差來度量風(fēng)險(xiǎn)大小的極大極小值指標(biāo)(Minimax)等等。

然而，一種稱之為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(ValueatRisk，VaR)的市場風(fēng)險(xiǎn)定量測度方法卻贏得了市場交易各方以及各國金融監(jiān)管當(dāng)局的廣泛認(rèn)可。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是一種利用統(tǒng)計(jì)思想對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估值的方法，它最早起源于20世紀(jì)80年代，但作為一種市場風(fēng)險(xiǎn)測定和管理的工具，則是由J.P.Morgan投資銀行在1994年的RiskMetrics系統(tǒng)中提出。VaR的定義是：在一定置信水平下，由于市場波動(dòng)而導(dǎo)致整個(gè)資產(chǎn)組合在未來某個(gè)時(shí)期內(nèi)可能出現(xiàn)的最大損失值。在數(shù)學(xué)上，VaR表示為投資工具或組合的損益分布的a分位數(shù)(Quan-tile)，其表示如下：Prob(p<＝－VaR)＝α，其中，p表示投資組合在持有期t內(nèi)在置信水平(1－a)下的市場價(jià)值損失。

VaR方法最大的優(yōu)點(diǎn)在于其對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)度量的綜合性，它可以把由于不同市場因素波動(dòng)所引起的不同種類市場風(fēng)險(xiǎn)集合成一個(gè)單一的數(shù)值。國際清算銀行(BIS)的銀行業(yè)監(jiān)督管理巴塞爾委員會(huì)(BasleCommittee)也推薦各國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)使用VaR模型所估計(jì)的市場風(fēng)險(xiǎn)來確定銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的資本充足率。

二、金融市場的典型事實(shí)與已有市場

風(fēng)險(xiǎn)測度方法的缺陷不容忽視的是，20世紀(jì)70年代以來，實(shí)際金融市場出現(xiàn)了許許多多無法為EMH所解釋的異?，F(xiàn)象(Anomalies)。更值得關(guān)注的是，這些異常的復(fù)雜波動(dòng)特征似乎并非某個(gè)特定市場的專有屬性，而是普遍存在于不同國家和不同類型的金融市場當(dāng)中，因此又被稱為金融市場的典型事實(shí)(StylizedFacts)。金融市場的這些典型的復(fù)雜波動(dòng)特征主要包括：金融資產(chǎn)收益的條件和非條件“胖尾分布”特征(Conditional／Uncondi-tionalFatTailedDistribution)、價(jià)格波動(dòng)的聚集性(VolatilityClustering)和持久性(Persist-ence)特征、資產(chǎn)損益的非對(duì)稱性(Gain／lossA-symmetry)、收益的加總正態(tài)性(AggregationalGaussianity)、價(jià)格波動(dòng)的自相似性與標(biāo)度不變特征(Self-similarityandScaleInvarianee)、價(jià)格和收益率波動(dòng)的單分形和多分形特征(Multifrac-tal)、收益與波動(dòng)的杠桿效應(yīng)(LeverageEffect)等等。

為了克服主流金融理論在解釋實(shí)際金融市場典型事實(shí)時(shí)所暴露出的種種缺陷，一類被稱之為“新金融學(xué)”(NewFinance)的研究引起了人們的關(guān)注?！靶陆鹑趯W(xué)”研究的代表流派主要是20世紀(jì)80年代后期興起“行為金融學(xué)”(Behav-ioralFinance)以及20世紀(jì)90年代興起的“經(jīng)濟(jì)物理學(xué)”(Econophysics)流派。其中，“行為金融學(xué)”的研究以心理學(xué)上的發(fā)現(xiàn)為基礎(chǔ)，輔以社會(huì)學(xué)等其他社會(huì)科學(xué)的觀點(diǎn)，嘗試解釋那些由于投資者的非理所造成的實(shí)際金融市場的異象?！敖?jīng)濟(jì)物理學(xué)”則是將物理學(xué)(特別是統(tǒng)計(jì)物理學(xué))的理論、方法和模型應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)領(lǐng)域研究的一門新興學(xué)科。

雖然上述這些建立在主流金融理論基礎(chǔ)之上的風(fēng)險(xiǎn)測度方法在各自不同的領(lǐng)域都取得了一定的成功，并且在可以預(yù)見的將來，這些市場風(fēng)險(xiǎn)的測度方法還會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)術(shù)界和理論界得到廣泛運(yùn)用，但需要指出的是：無論是市場風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)測度還是絕對(duì)測度，在理論上或?qū)嶋H運(yùn)用中都存在著這樣或那樣的缺陷。

(一)市場風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)測度方法(指標(biāo))的缺陷

首先，市場風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)測度方法只是一個(gè)相對(duì)的比例概念，并沒有回答某一資產(chǎn)或組合的風(fēng)險(xiǎn)(損失)到底有多大。其次，相對(duì)測度指標(biāo)對(duì)測度對(duì)象的依賴性較高，無法測度包含不同市場因子或不同類型金融產(chǎn)品組合的風(fēng)險(xiǎn)，因此也就無法比較不同資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)大小。最后，由于相對(duì)測度方法無法綜合不同市場因素、不同金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)暴露(RiskExposure)，因此金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)無法了解各具體業(yè)務(wù)部門和機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，從而無法進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和績效評(píng)估活動(dòng)。

(二)市場風(fēng)險(xiǎn)絕對(duì)測度方法(指標(biāo))的缺陷

對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的絕對(duì)測度指標(biāo)而言，當(dāng)實(shí)際市場不滿足“有效市場假說”的前提條件時(shí)，最主要表現(xiàn)在當(dāng)資產(chǎn)收益不滿足正態(tài)分布時(shí)，方差(Vari-ance)以及VaR等指標(biāo)的準(zhǔn)確度都將大大降低。以目前主流的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值指標(biāo)(VaR)為例，Zan-garic、BouehaudandPotters以及Assaf的研究表明，在正態(tài)分布假設(shè)下計(jì)算的VaR值，常常會(huì)低估實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)使金融機(jī)構(gòu)遭受巨大的損失。

由于實(shí)際市場收益率的尾部普遍展現(xiàn)出比正態(tài)分布寬大的“胖尾”(Fat-tailed)特征，因此一些學(xué)者在不同的收益分布假設(shè)下研究了金融資產(chǎn)VaR的計(jì)算問題。比方說，Venkatara—man、Bauer、Khindanova等以及Haas分別運(yùn)用混合正態(tài)分布(MixtureofNormalDistribution)、雙曲線分布(HyperbolicDistribution)、穩(wěn)定分布(StableDistribution)和兩個(gè)學(xué)生t分布的馬爾可夫混合(MarkovMixtureofTwoStudents’tDis-tributions)探討了相應(yīng)的金融資產(chǎn)VaR計(jì)算方法。

最近，Sardosky的研究表明，無論是用傳統(tǒng)的移動(dòng)平均(MA)、指數(shù)平滑(Ew)、自回歸(AR)等方法，還是用GARCH類模型，都無法給參數(shù)類VaR找到準(zhǔn)確和統(tǒng)一的波動(dòng)參數(shù)估計(jì)。因此，不同估計(jì)方法得到的參數(shù)VaR模型在計(jì)算同一資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)明顯偏差。GuidolinandTimmermann的研究發(fā)現(xiàn)，雖然馬爾可夫混合模型(MarkovMixtureModel)能較準(zhǔn)確地測度收益率月度數(shù)據(jù)的VaR，但它對(duì)日數(shù)據(jù)的VaR測量能力則明顯較弱，因?yàn)槿諗?shù)據(jù)具有十分明顯的非高斯(Non-Gaussian)特征。

更為嚴(yán)重的問題是，Artzner，DelbacnandEber以及AcerbiandTashe的研究表明，VaR本身不是一種一致性的風(fēng)險(xiǎn)測度(CoherentMeasures0fRisk)。比方說，VaR不具有次可加性(Subadditive)，也就是說，實(shí)際中可能出現(xiàn)資產(chǎn)組合的VaR高于單個(gè)資產(chǎn)VaR的總和問題，因此不能用VaR來進(jìn)行投資組合的優(yōu)化。同時(shí)，VaR無法說明資產(chǎn)損失超過某一界限的幅度，即無法說明極端波動(dòng)狀態(tài)下的資產(chǎn)損失情況。因此，Artzner，DelbacnandEber提出滿足一致性風(fēng)險(xiǎn)測度標(biāo)準(zhǔn)的ExpectedShortfall指標(biāo)。日前，Bormetfi等以及SorwarandDowd用非高斯模型(Non-GaussianModel)和格柵模擬程序(Sdmulation-latticeProcedure)得到了VaR和Ex-pettedShortfall的估計(jì)值，實(shí)證結(jié)果均發(fā)現(xiàn)在任何給定的置信水平下，ExpectedShortfall估計(jì)值都顯著高于VaR估計(jì)值。

由于VaR在理論上和實(shí)際運(yùn)用中存在種種局限性，一類稱之為條件風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值指標(biāo)(ConditionalValue-at-Risk，CVaR)的方法應(yīng)運(yùn)而生。CVaR方法引起了風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界的濃厚興趣，并大有取代傳統(tǒng)VaR作為市場風(fēng)險(xiǎn)測度標(biāo)準(zhǔn)的趨勢。RockafellerandUryasev首次正式提出了CVaR的概念。從本質(zhì)上來講，CVaR就是Artzner，DelbacnandEber提出的ExpectedShortfall，它是指金融資產(chǎn)的損失超過某個(gè)給定VaR的損失的平均值。CVaR代表了金融資產(chǎn)超額損失的期望值，反映了金融資產(chǎn)可能的潛在損失幅度，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)VaR指標(biāo)在這一問題上的不足。同時(shí)，RockafellerandUr-yasev指出，CVaR是一個(gè)一致性的風(fēng)險(xiǎn)測度，因?yàn)樗哂写慰杉有院屯剐?Convexity)，在數(shù)學(xué)上也非常便于處理。隨后，RockafellerandUryasev又說明了，CVaR可以通過線性規(guī)劃算法優(yōu)化，并在最小化CVaR的同時(shí)，也得到了VaR本身的近似最優(yōu)估計(jì)。

面對(duì)上述事實(shí)，我國學(xué)者也根據(jù)本國國情、緊跟國外研究潮流，不斷調(diào)整研究方法和研究對(duì)象。

在刻畫實(shí)際市場收益率的“胖尾”(Fat-tailed)特征時(shí)。于紅香，劉小茂使用基于一般帕累托分布(GPD)的EVT擬合SV-M模型的修正分布尾部；林宇等認(rèn)為有偏學(xué)生t分布比正態(tài)分布、學(xué)生t分布更能準(zhǔn)確反應(yīng)金融收益分布實(shí)際特征。

為了給參數(shù)類VaR找到更準(zhǔn)確的波動(dòng)參數(shù)估計(jì)，余素紅、張世英、宋軍開展了GARCH模型和SV模型的VaR比較研究；林宇等引人FIAPARCH模型刻畫金融價(jià)格條件波動(dòng)率特征，以此測度金融市場動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)VaR。同時(shí)，為了刻畫股市極端波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的影響，封建強(qiáng)運(yùn)用EVT和GARCH模型對(duì)滬深股市的極值VaR進(jìn)行了測度研究；魏宇運(yùn)用EVT和AR(1)－LGARCH(1，1)模型對(duì)上證綜指和世界股市若干重要指數(shù)的極端市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了測度研究。與主流的使用GARCH族方法刻畫波動(dòng)率不同，邵錫棟，殷煉乾利用滬深指日內(nèi)高頻數(shù)據(jù)，分別通過ARFIMA模型和CARR模型對(duì)實(shí)現(xiàn)波動(dòng)率和較新的實(shí)現(xiàn)極差建模，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，并實(shí)證分析了各種模型的VaR預(yù)測能力，結(jié)果顯示，使用日內(nèi)高頻數(shù)據(jù)的實(shí)現(xiàn)波動(dòng)率和實(shí)現(xiàn)極差模型的預(yù)測能力強(qiáng)于采用日數(shù)據(jù)的各種GARCH模型。

隨著更具優(yōu)越性的一致風(fēng)險(xiǎn)測度方法Expec--tedShortfall和CVaR的出現(xiàn)，我國學(xué)者也逐漸將注意力轉(zhuǎn)移到這方面的研究上。但遺憾的是，這方面的研究主要是理論方法的介紹。如唐愛國、秦宛順介紹了廣義隨機(jī)占優(yōu)單調(diào)一致風(fēng)險(xiǎn)測度和ES方法；曲圣寧，田新時(shí)介紹了投資組合風(fēng)險(xiǎn)管理中VaR模型的缺陷以及CVaR模型研究；劉俊山比較研究了VaR和CVaR方法，此外探討了CVaR在風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管實(shí)踐中遇到的問題，指出CVaR模型的事后檢驗(yàn)不易實(shí)施。

三、金融市場典型事實(shí)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)

測度方法研究的啟示金融市場不斷涌現(xiàn)的各類典型事實(shí)(StylizedFacts)至少說明了，有效市場假說并非實(shí)際市場運(yùn)行和波動(dòng)機(jī)制的完美表述。因此，由于這些“典型事實(shí)”并沒有對(duì)金融資產(chǎn)價(jià)格或者收益波動(dòng)服從的隨機(jī)過程有任何參數(shù)上的先驗(yàn)假設(shè)(ExAnteAssumptions)，而展現(xiàn)的是上述過程的一種更為廣義的定量特征，因此這些“典型事實(shí)”是不依賴于任何模型的(ModelFree)。換句話說，任何有關(guān)價(jià)格或者收益過程的金融模型(包括市場風(fēng)險(xiǎn)的測度方法)都必須將這些“典型的統(tǒng)計(jì)規(guī)律”作為其模型的“約束條件”(Constraints)。

然而，目前絕大多數(shù)的市場風(fēng)險(xiǎn)測度理論和方法都無法反映下面這些非常重要的基本典型事實(shí)：

(一)已有風(fēng)險(xiǎn)測度方法無法體現(xiàn)價(jià)格波動(dòng)的自相似性和標(biāo)度不變性特征

主流金融理論很少注意到不同時(shí)間標(biāo)度(TimeScales)之間價(jià)格(或收益率)波動(dòng)的關(guān)系，而Mandelbrot的研究表明，不同時(shí)間標(biāo)度之間的價(jià)格(收益率)變化具有某種統(tǒng)計(jì)學(xué)意義上相似性(分形結(jié)構(gòu))，即標(biāo)度不變性(ScaleInvari-ance)特征。而金融市場這類混沌系統(tǒng)的行為模式一般都具有標(biāo)度不變性特征，即金融市場在一段時(shí)間內(nèi)的波動(dòng)經(jīng)歷可以在更長的時(shí)間標(biāo)度上重演。因此，如何改進(jìn)已有的市場風(fēng)險(xiǎn)測度方法，使其同樣體現(xiàn)出短時(shí)間標(biāo)度上的風(fēng)險(xiǎn)測度(如每小時(shí)、每天等)與長時(shí)間標(biāo)度上的風(fēng)險(xiǎn)測度(如每周、每月、每年等)的“標(biāo)度不變”特征，從而建立一種有實(shí)用價(jià)值的“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”方法，將是非常有意義的研究方向之一。

(二)已有風(fēng)險(xiǎn)測度方法無法體現(xiàn)價(jià)格波動(dòng)的聚集性和持久性特征

典型事實(shí)中一個(gè)重要的發(fā)現(xiàn)就是價(jià)格波動(dòng)存在“聚集性”(Clustering)和“持久性”(Persist-ence)特征，即市場發(fā)生大幅度波動(dòng)以后，往往會(huì)緊跟著另外一個(gè)大幅度的波動(dòng)，且這種波動(dòng)的聚集現(xiàn)象會(huì)持續(xù)相當(dāng)長的一段時(shí)間。因此，如何將主流金融理論中的靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)測度指標(biāo)V(如方差、VaR指標(biāo)等)，通過這種定量的“聚集”特征和“持久性”特征，改進(jìn)成為一種具有時(shí)變特性的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)測度V(t)，從而建立一種行之有效的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救”方法，將是有意義的研究方向之二。

(三)已有風(fēng)險(xiǎn)測度方法無法刻畫收益分布的條件胖尾分布特征

主流金融理論認(rèn)為，通過GARCH類模型可以得到收益率的條件波動(dòng)(ConditionalVolatility)狀況，在消除了條件波動(dòng)以后，金融資產(chǎn)的收益率就應(yīng)該服從正態(tài)分布。但是典型事實(shí)表明，即使消除條件波動(dòng)以后，實(shí)際市場的收益率仍然展現(xiàn)出明顯的“尖峰胖尾”特征。因此，如何讓市場風(fēng)險(xiǎn)的測度方法，在消除條件波動(dòng)以后，仍然可以準(zhǔn)確刻畫價(jià)格波動(dòng)的這種“條件胖尾”特性，從而建立一種能準(zhǔn)確描述極端波動(dòng)尾部特征的收益分布模型和風(fēng)險(xiǎn)測度指標(biāo)，將是有意義的研究方向之三。

(四)已有風(fēng)險(xiǎn)測度方法無法體現(xiàn)價(jià)格波動(dòng)的多標(biāo)度分形特征

典型事實(shí)表明，金融市場的價(jià)格波動(dòng)除了具有混沌(Chaos)和一般的單分形(Unifraetal)特征之外，還普遍具有更為復(fù)雜的多標(biāo)度分形(Multi—fraetal)特征。與主流金融理論主要集中在對(duì)價(jià)格波動(dòng)的直接刻畫上不同，通過計(jì)算價(jià)格波動(dòng)的多標(biāo)度分形譜(MultifractalSpectrum)，可以從其豐富的譜參數(shù)(如多標(biāo)度分形譜的譜寬、最大和最小Hausdorff維數(shù)差值、分形譜的偏斜度等指標(biāo))中，提煉出價(jià)格波動(dòng)在不同時(shí)間標(biāo)度上不同幅度的間接統(tǒng)計(jì)信息。而這些有關(guān)價(jià)格波動(dòng)的間接統(tǒng)計(jì)描述無疑可以對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的全面刻畫提供有益的補(bǔ)充。因此，如何借鑒和吸收價(jià)格波動(dòng)的多標(biāo)度分形譜所提供的間接統(tǒng)計(jì)信息，對(duì)直接風(fēng)險(xiǎn)測度進(jìn)行必要的補(bǔ)充和完善，將是有意義的研究方向之四。

四、小結(jié)與展望

綜上所述，筆者認(rèn)為，目前對(duì)金融市場典型事實(shí)的研究主要有兩個(gè)有意義的發(fā)展方向，第一個(gè)方向是探索復(fù)雜典型事實(shí)背后的市場波動(dòng)機(jī)制模型研究。這類研究的主要目標(biāo)是尋找一個(gè)能夠重現(xiàn)更多典型事實(shí)的市場復(fù)雜性波動(dòng)機(jī)制模型。目前，以“多個(gè)體”(Multi-agent)互動(dòng)演化模型為代表的市場波動(dòng)機(jī)制模型在這一領(lǐng)域取得了一定的領(lǐng)先地位。第二個(gè)有意義的研究方向就是如何利用典型事實(shí)中不斷展現(xiàn)出的市場波動(dòng)復(fù)雜特征，來修正或重構(gòu)主流的金融理論和模型，以使其更加符合實(shí)際金融市場的真實(shí)波動(dòng)狀況。因此，現(xiàn)有的這些測度方法能在多大程度上準(zhǔn)確刻畫實(shí)際金融市場的波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，就是一個(gè)非常值得進(jìn)一步研究和探討的課題。